東京スター銀行は危ない？カードローンの審査難易度やメリット・デメリット、借入の流れを解説

東京スター銀行が提供する「スターカードローンα 」は銀行ならではの金利で借入できる魅力的なカードローンです。銀行カードローンだからこそ、消費者金融より安心して借入できるメリットがあります。

東京スター銀行では即日融資ができなかったり、口座開設が必須などといったデメリットも存在します。

さらに東京スター銀行は2021年、保険業法に違反したことが判明したことから「東京スター銀行は危ない」という声も聞かれるため、不安に思っている人もいるかもしれません。しかし、「東京スター銀行は危ない」という噂は実際には嘘ですので、その根拠についても口コミと併せて審査基準について解説します。

東京スター銀行スターカードローンα の基本情報・特徴

東京スター銀行スターカードローンαは、2001年に営業を開始した東京スター銀行が取り扱っている金融商品です。

東京スター銀行は他の地方銀行と比べても歴史が浅い分、特徴のある商品やサービスの提供で、時代性に即した営業を得意としています。また、インターネットを利用した手続きに積極的に取り組んでいます。

銀行カードローンですが初回最大30日間の無利息期間を設定しているので、短期間での借入を希望する方や金利を抑えて借入したい方におすすめのカードローンです。

東京スター銀行は危ない・やばいは嘘

結論から言うと、東京スター銀行の「やばい」「危ない」という噂はデマです。東京スター銀行のやばい・危ないといったうわさが流れてしまっている原因は、2021年に保険の勧誘について、ルール違反の疑いがあったためです。

保険営業の際に銀行業務で知り得た情報を利用する場合は、口座名義人から同意を得る必要がありますが、同意を得ずに保険営業をしてしまったというルール違反をした疑いがもたれています。

ただ、東京スター銀行では法令に基づいた行内ルールを整備しているため、東京スター銀行は顧客からの信用を失ってしまうような、不祥事を起こしてしまった銀行ではないので安心して利用できます。

あくまでも保険の営業についてのトラブルなので、東京スター銀行スターカードローンαとの関連性は薄く、不安になりすぎる必要はありません。

>>東京スター銀行の公式サイトをチェック

東京スター銀行スターカードローンαのデメリット・悪い口コミ

はじめに東京スター銀行スターカードローンのイマイチな口コミ・デメリットを紹介していきます。

消費者金融と比べると審査が厳しくてやばい？

東京スター銀行スターカードローンの審査は、消費者金融と比べると厳しくなっています。これは、どの銀行カードローンにも言えることなので仕方がありません。

銀行系カードローンで比べると消費者金融に比べて金利が低く、なるべく低金利でお金を借りたいという人であれば銀行カードローンのほうが魅力的に見えるとは思いますが、利息無料期間などをうまく活用すれば、さほど変わらない金利でお金を借りることもできます。

審査に通るか不安な方は基本的に消費者金融のカードローンがおすすめです。

東京スター銀行の口座が必要

東京スター銀行スターカードローンを利用するには、東京スター銀行の口座が必須となります。

これは、返済時には東京スター銀行の口座からお金が自動引き落としされるためです。

東京スター銀行スターカードローンを利用するためには口座を新しく開設しなければいけないのは時間と手間がかかりますので、デメリットとなってしまいます。

もし、東京スター銀行スターカードローンに申し込みたいと考えている場合は、まず先に口座の開設を済ませておいてください。

即日融資できない

東京スター銀行スターカードローンでは即日融資を受けることができません。厳密に言うと、どの銀行カードローンでも即日融資をすることはできません。

これは2017年3月に「一般社団法人全国銀行協会」の定めによって、銀行による消費者向け貸付の申し込み改定を行いました。

過度な貸付から消費者を守るための制度のため、消費者を煽るような宣伝行為も認められていません。審査方法の見直しも実施され、銀行カードローンの審査も徹底されるようになったのです。

もし「今すぐお金が必要」という方は、即日融資が受けられる消費者金融カードローンがおすすめです。

東京スター銀行カードローンαのメリット・良い口コミ

次に、審査が甘いと言われている東京スター銀行スターカードローンを利用するメリットを紹介していきます。

東京スター銀行スターカードローンのメリットは以下になります。

• 利用限度額が1,000万円※と高額融資に対応
• 使用用途は自由に決められる
• 申し込みがWebで完結する
• 50万円までの融資なら収入証明書がいらない
• 30日間無利息期間がある

利用限度額が1,000万円※と高額融資OK

東京スター銀行スターカードローンは最高借入限度額が1,000万円※と設定されています。この金額は他の銀行カードローンや消費者金融と比べても、かなり高額の部類入ります。

一度の多くの金額が必要な場合は便利なカードローンです。

東京スター銀行スターカードローンと他の銀行カードローンの限度額の違いは以下になります。

最初から1,000万円の限度額を越える事はほぼできませんが、300万円程度の融資からスタートになることが多いです。

より多くのお金を借りるためには返済実績を作り、東京スター銀行から信頼を得ることが必要です。

※10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定します。

使用用途は自由に決められる

東京銀行スターカードローンは使用用途に制限がないので、生活費が足りない時だけでなく様々な場面で利用可能です。

• 生活費
• 車の修理代
• 車検費用
• 子どもの学費
• 引っ越し費用
• 旅行費用

車の修理代や子どもの大学の入学費用、海外旅行の費用など自分のライフスタイルに合わせて活用することができます。

もちろん、特にお金を利用する予定がなくても、もしものために契約だけしておくことも可能です。

ただし、会社の運転資金や物件購入など、事業用資金としては活用できないため注意しましょう。

申し込みがWebで完結する

東京スター銀行スターカードローンは、WEB完結での手続きに対応しているので平日忙しくて銀行窓口に行けないという方でも時間を気にせず手続きが可能です。

店舗への来店や書類の郵送などの手間が省けるため、窓口で申し込むよりも融資までの時間を短縮できます。

融資を受けるには東京スター銀行の口座開設が必須ですが、口座開設もWEBから約15分で申し込みできでます。

>>Web申し込み〜融資までの流れをチェック

50万円までの融資なら収入証明書がいらない

東京スター銀行スターカードローンでは、50万円までの融資を希望する場合であれば収入証明書なしで審査を受けることできます。

融資を受けるために収入証明が必要となると、書類取得のために休みを取ったりする必要があり実際に借り入れできるまでに時間と手間がかかってしまいますよね。

その点、東京スター銀行スターカードローンであれば、大きい金額を借りない人であれば余計な手間をかけずに借り入れをすることが可能となっています。

30日間無利息期間がある

銀行系のカードローンでは無利息期間を設けていない場合も多いですが、東京スター銀行スターカードローンでは30日間の無利息期間があります。

消費者金融よりも金利が安いことに加え、無利息期間もあるため、利息を抑えたい人におすすめです。

ただし、無利息期間は初回借入の翌日からではなく、契約日からスタートします。そのため、お金を借りる予定がないがとりあえず契約しておくということがないように注意してください。

東京スター銀行スターカードローンの審査はやばい？審査甘い？

ここからは、東京スター銀行スターカードローンのやばいと言われている申込基準・審査基準と通過しやすくなるコツを紹介していきます。

スターカードローンαの申込基準

• 満20歳以上69歳以下
• 定期的な収入がある（パート・アルバイト可）
• 日本国籍、または外国籍で永住権を持っていて国内居住の個人
• アイフル株式会社の保証が受けられる

スターカードローンαの申込基準を見てみると、成人であっても18歳や19歳の方は申し込みができないことが分かります。

また、定期的な収入が必要となるためバイトをしていない学生や専業主婦の方は利用できませんが、パートやアルバイトをしていれば問題なく申し込みが可能です。

日本人だけでなく海外の人でも申し込み可能であるため、利用できる方の間口は広くなっています。

スターカードローンαの審査で見られるポイント

東京スター銀行スターカードローンの審査基準は以下になります。

• 信用情報に傷がないかチェックする
• 他社カードローンからの借入情報をチェックする
• 住居情報の確認
• 利用者の年収

信用情報に傷がないかチェックする

東京スター銀行スターカードローンの審査で重要視されるのが、申込者の信用情報です。

過去のクレジットカードやカードローンの利用状況や返済状況などのことを、CICなどの個人信用情報機関が管理しています。

東京スター銀行カードや他の銀行、消費者金融は「申込者にお金を貸しても大丈夫か」を判断するために、信用情報機関への照会を行います。

東京スター銀行スターカードローンでは、以下の信用情報機関を利用します。

• CIC：クレジットカード会社　携帯電話会社など
• JICC：消費者金融、クレジットカード会社、銀行系金融機関など
• KSC：銀行系金融機関、日本学生支援機構など

東京スター銀行スターカードローンを申込むときの同意事項の欄には、必ず「個人情報を当社が閲覧すること」が記載されています。

東京スター銀行スターカードローンが情報照会した時に、過去5年以内にクレジットカードの延滞を起こしたことが見つかれば、審査を通過することはほぼ不可能です。

他社カードローンからの借入情報をチェックする

東京スター銀行スターカードローンでは、他社カードローン会社からの借入情報をチェックします。

カードローンには賃金業法の総量規制によって、「年収の3分の1を超える貸付を行ってはならない」と決められています。この決まりは、消費者を過度な貸付から守るための制度でもあります。

信用情報機関から照会することでどこのカードローン会社からどのくらいの額を借入しているかわかってしまうので、嘘の申告はやめましょう。

住居情報の確認

東京スター銀行スターカードローンの審査では、住居の情報や住宅ローンの確認も行います。

賃貸住宅の場合は、毎月の家賃支払いがカードローン返済に影響を与えないか確認します。収入に見合っていない高額物件に住んでいる場合は、審査に落ちてしまう可能性もあります。

また、持ち家に住んでいる場合は、住宅ローンの返済が終わっている状態と続いている状態でも返済能力の差が出てきます。

居住年収が’チェックされるため、同じ場所で長く暮らしている人ほど生活が安定していると判断され、審査の際も好印象を与えることがあります。

利用者の年収

東京スター銀行スターカードローンは、利用者の職業や勤続年数も審査に影響します。

総量規制とは、消費者を過度な借入から守るために作られた決まりで、年収の3分の1しか貸付できない制度だと既に説明しました。

東京スター銀行スターカードローンは、以下の収入も年収として含まれます。

• 給与
• 年金
• 恩給
• 定期的に受領する不動産の賃貸収入（事業として行う場合を除く）
• 年間の事業所得（過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る）

そのため、宝くじなどの一時的なカードローンは年収としてカウントされません。

スターカードローンαの審査結果は数日待つ必要がある

東京スター銀行カードローンの審査に必要な日数は、仮審査の結果が届くまでに約3～4営業日かかります。仮審査に通過したら、本審査に入りますが本審査にかかる時間も、3営業日から4営業日ほどなので、実際に融資を受けられるまでには2週間前後かかると考えておきましょう。

また東京スター銀行の口座を持っていない場合は、口座を新たに開設する必用があります。新たに口座を作る場合は、キャッシュカードを受け取るまでに10営業日ほどかかるため、その時間も考慮する必要があります。

1秒簡易診断で事前に審査結果をチェック

東京スター銀行カードローンには、「年収」「申込金額」の2点を入力するだけで審査通過の目安がわかる簡易診断機能があります。

自分の個人情報などは入れないので、もちろんあくまでも目安となりますが、審査落ちと出てきたらまずスターローンの審査には通らない可能性が非常に高いと覚えておきましょう。

スターカードローンαは学生や主婦でも審査に通る？

スターカードローンαの審査は厳しめなので、収入が0の学生や主婦は審査に落ちます。

しかし、パート・アルバイトで十分な収入があるとみなされた場合、審査に通る可能性はあります。

上記にもある通り、スターカードローンαに申し込めるのは20歳～69歳ですので、成人年齢が引き下がった現在でも、18歳・19歳は申し込むことができません。

スターカードローンαの審査に落ちる人の特徴

スターカードローンαの審査に落ちる人の特徴としては次の3つが挙げられます。

収入や勤続年数などの属性がよくない

東京スター銀行スターカードローンαは銀行カードローンであるため審査基準は厳しめとなっています。

パートやアルバイトの人でも安定した収入があれば申し込み可能となっていますが、年収が低かったり勤続年数が短いなど本人の属性が良くないと審査落ちしてしまう可能性が高いです。

自分の属性に自信がないという人は、大手消費者金融など比較的審査の厳しくないカードローンの利用を検討したほうが無難です。

信用情報に問題がある

東京スター銀行スターカードローンαに限らず、過去に他の借入やクレジットカードの利用料金に関して遅延や延滞を起こしており、信用情報に異動情報が記載されている人は審査に通過することができません。

信用情報に一度異動情報が記載されていしまうと、5～7年程度の期間残り続けるためこの期間内は審査に申し込むのは控えてください。

なお、中小消費者金融であれば直近の返済状況が良好であれば信用情報に問題があっても審査に通過できる可能性があります。

複数のカードローンに同時申し込みをしている

複数のカードローンに同時申し込みをしてしまうと、いわゆる申し込みブラックの状態となってしまい審査に通過することが難しくなります。

なぜ審査に落ちの原因となるかというと、複数の金融機関からお金を借りなければいけないほどお金に困っているのではないかと審査で判断されてしまいやすいためです。

この申し込みの記録は信用情報に6か月間残るため、複数の金融機関からお金を借りたいと考えているのであれば最低でも6か月の期間を変えてください。

東京スター銀行スターカードローンの申し込み〜融資までの流れ

ここからは東京スター銀行スターカードローンの申し込みから審査の流れを紹介していきます。

東京スターカードローンを利用するまでの流れは以下になります。

1. Webから申し込む
2. 仮審査を受ける
3. 審査を受ける
4. 必要書類をアップロードする
5. 契約手続きの完了

• STEP.1
  webから申し込む

  まずは東京スター銀行公式HPから、審査申し込みをします。パソコン・スマホから簡単に申込可能なため、利便性が高いです。
• STEP.2
  仮審査を受ける

  ページ内の申し込みに関する注意事項に同意してから、申し込み内容を入力しましょう。

  最終的には、個人情報や仕事先に関する情報、他社カードローンの借入状況が記載されていれば、問題なく申し込みができたことになります。

  東京スター銀行スターカードローンの利用審査は、新生フィナンシャル株式会社が担当しており、アイフルが保証会社となっています。
• STEP.3
  審査を受ける

  仮審査が終わると、今度は本審査に移ります。

  本審査は東京スター銀行が在籍確認を行い、申告情報をしっかりと確認して、問題がないと判断されれば本審査を通過して契約ができます。

  審査結果は申し込みから、3〜4営業日ほどかかります。

  ただし、審査の時に信用情報に問題があったり、審査が混み合っていると1週間ほどかかるため注意しましょう。
• STEP.4
  必要書類をアップロードする

  審査の際には、いくつか書類を提出しアップロードしなければいけません。

  書類提出はスマホや携帯電話、デジタルカメラで撮影した画像データを送信するだけで完了します。

  契約できる状態になれば、東京スター銀行から電話がくるため、電話が終わったら書類をアップロードしましょう。

  東京スター銀行は提出された書類と情報が正しいのか確認します。情報に問題がなければ契約手続きに入ります。
• STEP.5
  契約手続きの完了

  審査が終わると次は契約手続きに移ります。Web契約をした場合、インターネット上に存在する書類に同意するだけで契約手続きが完了します

  郵送で契約する場合は、自宅に契約書が送られてくるため、その契約に同意しましょう。

  契約手続きが完了すればそのまま、そのまますぐにお金を借りられます。

  東京スター銀行に契約書が届けば、カードの発行手続きが開始されます。

東京スター銀行スターカードローンの在籍確認と必要書類

最後に東京スター銀行スターカードローンの在籍確認と必要書類について解説します。在籍確認や必要書類の提出は絶対に必要なので、避けられません。

必要書類を事前に準備しておくことで、スムーズに審査手続きを進められます。

東京スター銀行スターカードローンは在籍確認方法

銀行カードローンや消費者金融を利用する場合は、申し込み時に在籍確認という、実際に利用者が申告した職場で働いている確認を取る作業が行われます。

在籍確認としての方法として、カードローン会社から直接電話連絡を入れて、申し込み者本人が在籍しているか確認を行います。ただし、申込者のプライバシーを保護するために、在籍確認の電話は慎重に行います。

方法として、カードローン会社名やカードローンを利用することは一切知らせず、「〇〇さんはいらっしゃいますか？」程度の会話しか行われません。在籍確認が取れなかった場合は審査に落ちる可能性があがってしまうので、注意しましょう。

在籍確認なしでお金を借りたい場合は消費者金融のカードローンを選びましょう。

東京スター銀行スターカードローンの必要書類

東京スター銀行カードローンではなく、どのカードローンや消費者金融でも必要書類の提出は必須です。必要な書類は大きく分けて下記の通りです。

1. 本人確認書類
2. 収入証明書類

また、本人確認書類は以下の書類が有効となります。

• 運転免許証（変更事項がある場合は、両面共）
• マイナンバーカード（表面のみ）
• パスポート（写真および現住所記載のページ）
• 住民基本台帳カード（顔写真付き）
• 健康保険被保険者証（両面共）

また、借入金額が50万円を超える場合や他社との合計借入金額が100万円を超える場合は、収入証明書類として利用できる書類が必要になります。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 確定申告書
• 所得証明書

収入証明書が必要になるかもしれないという人は事前に準備しておくことで、手続きがスムーズに進められます。

東京スター銀行のおまとめローンの特徴

東京スター銀行では既存借り入れを一元化できるおまとめローンも提供しています。

東京スター銀行　おまとめローンの基本情報

東京スター銀行が提供するおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は、年収200万円以上の給与所得を得ている正社員・契約社員・派遣社員のいずれかに該当し、20歳以上65歳未満の方が申し込みできるローンです。

おまとめローン（スターワン乗り換えローン）の申込条件は、以下の通りです。

• 申し込み時、満20歳以上65歳未満の方
• 給与所得者の方（正社員・契約社員・派遣社員の方）
• 年収200万円以上の方
• 保証会社（株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社）の保証が受けられる方
  ※アイフル株式会社の保証の場合は商品名称はスターフリーローンとなります。

スターカードローンαと同じく即日融資には対応していませんが、WEB完結で手続きができるため、忙しくて銀行に行けないという人にもおすすめとなっています。

東京スター銀行　おまとめローンの特徴

• 給与所得者であれば申し込み可能
• 金利は安心の固定金利
• 複数のローンを1本にまとめられる

スターワン乗り換えローンの3つの特徴について、詳しく解説していきます。

給与所得者であれば申し込み可能

スターワン乗り換えローンは給与所得者である正社員・契約社員・派遣社員の方のみ申し込みが可能です。

ただし、給与所得者であっても年収が200万円以下の場合は利用できません。

自営業やアルバイトをしている方は年齢や年収の条件を満たしていたとしても利用できないため、おまとめを希望している場合であってもスターカードローンαを利用することになります。

金利は安心の固定金利

スターワン乗り換えローンが提供するおまとめローンの金利は年率9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込）
の3種類から審査によって決定され、全期間固定金利となっています。※所定の審査により決定いたします。

そのため、もし金融情勢が変わり金利が上昇したとしても借入した時の金利がそのまま完済まで適用されるので、安定した返済が可能です。

特に借入金額が大きく返済まで時間がかかる場合、金利が上がらない安心があるのはかなりのメリットですね。

複数のローンを1本にまとめられる

使い道が定められていないカードローンで借り換えをしようとした場合、審査の結果おまとめに必要な金額を借りることができない場合があります。

スターワン乗り換えローンは、既存借り入れの残額の全額を上限として1万円単位でお金を借りることが可能です。

全額がまとめられれば月々の返済額を大きく減らすこともできるため、現在借入している金額が大きい人ほどおすすめとなります。

※おまとめ後の返済状況によっては、おまとめしない場合と比較して利息の総支払額が減らない可能性があります。
特に、ご利用中のローンの平均お借り入れ金利がおまとめ後の適用金利（年率9.8%・12.5%・14.6%）以下の方は慎重にご検討のうえお申し込みください。

東京スター銀行 スターカードローンに関するよくある質問

ここでは、東京スター銀行 スターカードローンに関してよく寄せられる質問に回答しています。

スターローンαの在籍確認は土日でも行われる？

東京スター銀行カードローンの在籍確認は、土日・祝日は行われません。

土日・祝日は申込者の会社も休みの場合が多いでしょうし、東京スター銀行も営業していないためです。

パートやアルバイトでも在籍確認はある

東京スター銀行カードローンは、パート・アルバイトの場合でも在籍確認があります。

その場合はアルバイト先の職場に電話連絡が行く形となります。

もちろん、事前に東京スター銀行に相談すれば電話のタイミングとシフトを合わせることができたり、代理の書類で対応できたりするので、審査に通ったらまず、オペレーターに問い合わせてみましょう。

東京スター銀行の口座開設にかかる時間は？

東京スター銀行のスターカードローンを利用するために必須となる口座開設は最短3営業日かかります。

手続きはWEB・店頭・窓口で出来ますが、手軽にできて一番おすすめなのがWEB手続きです。

公式サイトから申し込みをして、スマートフォンで運転免許証と自分の写真を撮影して提出すると最短3営業日でインタネットバンキングのログインIDが届き口座が利用できるようになります。

キャッシュカードが届くのは最短5営業日かかりますが、インターネットバンキングにログインできるようになった時点でスターカードローンαの申込が可能です。

郵便物はなしにできる？

東京スター銀行のスターカードローンαに申し込みをした際に、郵送物をなしにすることはできません。

自宅以外の場所に送付してもらうこともできないため、もしも家族にバレたくないという人は注意が必要です。

また、連絡先に設定した電話番号に意思確認に連絡が入るため、固定電話の番号を書いてしまうと家族が出てしまうというリスクもありますので気を付けましょう。

年収の1/3以上借りられる？

東京スター銀行は貸金業者ではないため貸金業法の総量規制が適用されず、スターカードローンαで年収の1/3を超える借入が可能です。

ただし、審査を行って返済が可能だと判断された場合のみという条件があるため、すべての人が年収の1/3以上借りられるというわけではありません。

もし、年収の1/３以上の借り入れを希望する場合は、自分がしっかり返済できるという根拠を示す必要があります。

おまとめローンはどんな人が使える？

東京スター銀行のおまとめローンは、次の条件にすべて当てはまる方であればだれでも利用可能です。

• 融資時の年齢が満20歳以上65歳未満
• 前年度の税込年収が200万円以上
• 給与所得者で、正社員、契約社員、派遣社員のいずれか
• 過去に債務整理や自己破産をしていない
• 現在利用中のローンを延滞していない
• 過去6ヵ月以内に東京スター銀行のローンの審査で否決されていない

正社員でなくても申し込めますが、年収が200万円以上必要です。さらに、自営業やパート、アルバイトの方は利用できないとのことでした。

また、どんなローンでもそうですが、延滞などで信用情報に傷がついている人も利用できないようなので注意してください。

スターローンαの解約方法は？

スターローンαを解約する方法は電話からのみとなっています。

まずは完済していることを確認し、下記のスターローンαに電話をしてください。

• 0120-82-0351
  ※平日 9:00～19:00
  ※携帯からもご利用いただけます

まとめ

今回は東京スター銀行スターカードローンの特徴や審査情報を紹介していきました。

東京スター銀行スターカードローンは、手続きの仕組み上どうしても即日融資ができないため、緊急でお金が必要な人にはお勧めできませんが、銀行カードローンの金利でお金を借りられます。

また、おまとめローンなら固定金利で借入できるため、消費者金融系カードローンよりも有効に利用することが可能です。

何より金利を重視する方や、手続きにかかる時間は気にしないという方であれば、東京スター銀行スターカードローンがおすすめです。

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