【金利比較】低金利で総合的におすすめのカードローン10社比較ランキング

カードローンは主に金融会社や銀行などがサービスを提供していて、使う目的に関係なく借りることができるサービスです。担保や保証人が不要で、カードローン会社によっては無利息期間が設定されていたりなど、気軽に使うことができます。

しかし、いざカードローンを申し込もうと思っても、

• カードローン会社がたくさんあってどこがいいのか分からない
• 今すぐお金が必要なのに、審査で待たされそう
• 低金利で借りれるカードローン会社はどこなんだろう…

などという疑問を持つ方も多いと思います。

そこでこの記事では、「そもそもカードローンとは？」という基本を学びつつ、2021年にオススメの低金利カードローン会社を比較、ランキングにして解説していきます！

＼低金利で借りられる／
オススメのカードローン会社
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この記事を書いたのは、金融系専門ライターの館澤です。
金融系に就職するためにFP2級・証券外務員第一種を取得。
現在は実家の農業を継承し、FPの知識を活かして保険や株式、外貨を活用した資産運用に個人的に取り組んでいます。
webライティングでFPのスキルが活かせることに気付き、金融webライターとして活動中です。

【低金利】総合的におすすめのカードローン TOP10！

低金利のカードローンだけをピックアップし、その中から特に借りやすさ、審査の早さなどすべての条件を加味して特におすすめなカードローン10社を厳選！ランキング形式でわかりやすくまとめました。

各カードローンの詳細情報も載せているので、ぜひカードローンを選ぶ際の参考にしてください！

【カードローン1位】プロミス

＼初回30日間利息0円／

業界最大手なので会社の信頼性が高く、利用者数・顧客満足度がナンバー1のプロミス。審査の通過率が非常に高く約50％が新規成約しています！

表にもある通り、他社と比べると抜群の返済便利さが魅力的です。

引用元：プロミス公式サイト

低金利なのはもちろんのこと、初回利用から30日間の無利息期間も設定されています。

しかも嬉しいことに、学生や主婦の方でもパート・アルバイト等で安定した収入があれば利用することができるので、顧客を選ばないカードローンであると言えるでしょう。

※プロミスの審査についてはこちらの記事で解説しています※
プロミスの審査時間はどれくらい？審査落ちしないポイントと申込の流れを解説

これといったデメリットがなく、業界ナンバー1の実績も頷けます。カードローンなのにカード不要なら紛失のリスクもなくて良いですね。

学生や主婦の方でも条件を満たせば融資を受けられるし、返済方法も多彩で誰にでも使いやすいカードローンと言えます！

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【カードローン2位】アコム

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テレビCMでおなじみのアコム、1番の特徴は24時間365日いつでも借り入れができること。土日も借り入れできるため、突発的な出費に対応しやすくなっています！

「初めてのアコム」で知られるているように初めてカードローンを借りる人へのサポートが手厚く、特に返済サポートが充実しています。「今月は出費が多くてあまり返せなそう…」という場合には、決められた返済額を一時的に減額してくれる制度も用意されています。

契約後にカードを受け取る必要がありますが、全国に900ヶ所以上ある自動契約機やアコムの店舗でカード発行ができるので自宅に郵送物が届かないようにすることも可能です。もちろん郵送で受け取ることもできますよ。

30日間の無利息期間は“契約日”から30日なので、すぐに借り入れしない人は利用していない間に期間がすぎてしまうことも。契約後すぐに融資を受けましょう。

一部カードを受け取る時のみWeb完結ができませんが、全体的にはほぼオンライン手続きが可能です。学生でも融資可能で返済方法も一通りそろっているので、誰にでも使いやすいカードローンですね！

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【3位】J.Score AIスコア・レンディング

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AIスコア・レンディングは、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立した株式会社J.Scoreが提供する融資サービスです。AIスコアとは顧客の信用力を1000点満点でスコア化したもので、このAIスコアが審査基準のひとつになります。

AIスコアを提出することで限度額や金利などの借入条件の目安を申し込み前に確認できることが特徴。AIスコアが上がると借入条件も良くなっていく仕組みになっています！

借入方法は口座振込のみですが、返済時はPay-easyが使えるなどかなり柔軟性が高いです。

関連：【J.scoreカードの審査基準】即日融資OKの日本初のAI診断で金利・借入額が決まる新しいカードローン

追加の質問に応えたり、指定された企業と連携したりすることで、AIスコアを上げることができます。スコアの高い人はより良い借入条件で融資を受けられるので、もし他社よりも良い条件が提示されたら利用してみるのがオススメです！返済方法にコンビニや銀行ATMがないので、ATMで返済したい人は注意が必要。

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【4位】アイフル

＼審査通過率約45％／
アイフル公式サイト

アイフルは24時間365日インターネットから申し込み可能。審査通過率は約45％と、プロミス・アコムに次ぐ審査の通りやすさを誇っています。

アイフルATMが手数料無料で利用でき、返済方法も充実しているのが特徴です。

申し込みから融資までもWebで完結しているので、すぐに融資を受けたい人に向いていると言えるでしょう。

即日融資や24時間即借り入れサービス、女性専用フリーダイヤルなどがあるので、女性や学生・初めてカードローンを利用する方にオススメのカードローンです！

＼審査通過率約45％／
アイフル公式サイト

【5位】三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン公式サイト

三菱UFJ銀行の提供するカードローン「バンクイック」。自動口座引き落としの場合のみ三菱UFJ銀行口座が必要ですが、ATMで返済していく場合は口座開設が不要なのが大きな特徴です。

返済は三菱UFJ銀行ATMはもちろん、セブン銀行・ローソン銀行・イーネット各ATMでも手数料0円で利用可能となっています。

自動口座引き落としの場合は引き落とし日を希望でき、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)で返済する場合も振込手数料は無料です。

消費者金融と比べると、審査が厳しめなのと、三菱UFJ銀行の口座がないと口座振替できないことが懸念点。しかし、口座振替・ATM・インターネットバンキングのどの方法で返済しても手数料がかからず、しかも金利が安いのが特徴となっています。

信用情報に問題がなければ学生や専業主婦の方も利用できるので、審査が通る見込みが高い方にオススメです！

三菱UFJ銀行カードローン公式サイト

【6位】レイクALSA

レイクALSA公式サイト

もとは新生銀行「レイク」として知られていましたが、現在はレイクALSAというカードローンサービスとなっています。

無利息期間は初回契約日の翌日から30日間無料、Web申し込みの場合は60日間無料、または5万円分の利息を180日間無料となっており、この長さは業界最長。計算が少し複雑ですが、借り入れシミュレーションで簡単に試算することができるので、いちばんお得に借りられる組み合わせを選ぶことができます。

無利息期間が少し複雑なので、シミュレーションを必ず使うようにしましょう！審査時間も最短15秒と業界最速のスピードで、即日融資も可能です。少額を長期間借りたいという方にオススメのカードローンです！

レイクALSA公式サイト

【7位】三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン公式サイト

大手銀行である、三井住友銀行が提供するカードローン。返済時のATMは三井住友銀行ATM、ゆうちょATM、各コンビニATMが無料で利用できます。毎月2000円からの返済可能なので、無理のない利用計画を立てることができますよ。

利用条件として、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられることが条件になっています。

金利の上限が14.5％と消費者金融よりもかなり低くなっているのが嬉しいポイント。すでに三井住友銀行の口座を持っている方は、来店不要で借入可能です。

銀行カードローンなので審査は消費者金融カードローンと比べると少し厳しくなっており、学生や本人の収入がない専業主婦の方は利用できないので注意が必要です。金利は低めに設定されていて、返済時も手数料無料なので、金利や手数料を抑えたいという方にオススメです！

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【8位】楽天銀行カードローン「スーパーローン」

楽天銀行が提供するカードローン。年会費や入会費が無料で、入会時に楽天ポイントを1,000ポイントもらうことができます。

返済方法は口座振替、コンビニや金融機関のATM、インターネットバンキングが利用でき、楽天銀行の口座であれば24時間即振り込み可能です。

口座振替は返済日を1日、12日、20日、27日から選ぶことができますが、指定する振替口座によっては選べない返済日などがあります。

借入・返済に手数料がかからず、金利もネットバンクだけあって安いのでお得に利用することができます。しかし、窓口というものが存在せず、インターネットでの申し込みしかできないのでPCやスマートフォンが苦手な人は少し面倒かもしれません。ネット申し込みに抵抗がない人は非常に便利なのでオススメです！

楽天銀行カードローン公式サイト

【9位】みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン公式サイト

みずほ銀行が提供する、銀行カードローンです。返済は月々2000円から、口座振替、ATM、インターネットバンキングで可能なので、無理のない返済計画を立てられますね。

みずほ銀行の住宅ローンを利用していると年利が一律年0.5％に引き下げられるので、みずほ銀行ユーザーにはもってこいのカードローンです。

審査から融資までに時間がかかるケースが多いので、すぐにお金を借りたい人は注意してください！口座開設が必須なので、普段からみずほ銀行をメインの銀行にしている人にオススメのカードローンです。

みずほ銀行カードローン公式サイト

【10位】オリックス・クレジット「VIPローンカード」

「VIPローンカード」は、オリックス・クレジットが提供するカードローンです。全国でのホテルやレストランを優待価格で利用できる優待サービスがついています。

ATMは各コンビニATM、信用金庫、地方銀行のほとんどを利用することができ、消費者金融なので最短60分で審査・即日融資が可能です。

優待でお得にお店を利用できたり手数料はかかるもののほとんどすべてのATMと提携しているなど利便性はかなり高いです。手数料を払ってでも、ATMを選ばずストレスフリーでカードローンを利用したい人にはオススメとなっております。無利息期間がないことと、ATM返済は手数料がかかる点に注意しましょう。

VIPローン公式サイト

カードローンを選び方6選

カードローンを比較して選ぶ際に注目すべきポイントは、主に下記の6通りあります。この6点に注目し、自分に合ったカードローン会社を見つけましょう。

※各項目をクリックすると詳細説明にジャンプします。

①カードローン会社の信頼度

カードローンを契約する際は、その会社が信頼できる会社なのか、つまりその会社が法律を遵守している会社かどうかを調べる必要があります。金融庁に登録されている正規の貸金業者かを確かめましょう。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で消費者金融の登録番号等を入力して、調べることができます。

金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

テレビCMやネット広告などでよく見かける有名な大手カード会社であれば、ほとんどが正規に営業している会社です。しかし、大手カード会社だからといって金利や便利さが他社より優れているとは限りません。

何も考えずにネームバリューだけでカード会社を選んでしまわないように気を付けましょう。

②カードローンの金利の低さで選ぶ

カードローン会社で同じ金額を借りた場合でも、低金利な方が返す額は少なくなります。金利の低さは、カードローンを選ぶ際に1番重要なポイント

例えばカードローン会社で10万円を借入れて1ヶ月後に完済した場合を金利10％と20％で比べると…

このように、同じ金額を借入れたにもかかわらず、返済する金額が変わってくるのです。なるべく低金利なカードローン会社を選ぶことで、支払いにかかる利息を減らすことが可能ですよ。

また、30日間や60日間など決まった日数の間は利息がかからないサービスを設けている会社もあるため、金利の高い会社でも使い方によっては安く利用できるケースもあります。

自分の使い方に合わせてカード会社を選択することが重要です。

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③審査のスピードで選ぶ

もし緊急でまとまったお金を借りたい場合は、カードローン会社が設定している審査のスピードにも注目しましょう。

審査に必要な時間は会社によって様々ですが、早いところで30分ほどで審査を完了できるカードローン会社もあります。遅くとも翌営業日や数日ほどで審査が終わるので、だいたい即日〜1週間で審査が終わる会社がほとんどとなっています。

何らかの事情で今日中もしくは数日中にお金を用意する必要に迫られた場合など、申込から30分で審査をして即日融資が可能だったら心強いですよね。

カードローンの利用を検討する人の中にはいますぐにお金を借りたい人もいると思うので、審査のスピードは重要な比較対象。ちなみに、一度審査すれば次回からはカードやアプリを使って限度額の中でやりくりするので、審査をするのは最初の一回だけです。

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④借入限度額で選ぶ

借入限度額はその名の通り、カードローンで借入をする限度額です。

各カードローン会社を比較すると、だいたい500万円から1000万円が限度額の最大になっています。つまり限度額が1000万の会社なら、最高で1000万円まで借入れできるという意味ですね。

しかし、カードローンを契約すれば誰でもこの金額を借入れできる訳ではなく、実際は審査の時に年収や他社からの借入状況などを確認してその人の限度額が決まります。審査の結果によって限度額が50万円だったり100万円だったり人それぞれ違ってくるということです。

何百万という金額をカードローンで借入れたい人は、最大の借入限度額を比較して会社を選ぶと良いでしょう。

また、限度額は「増額申請」を申し込んで後から増やせるチャンスも。増額申請をする場合は再審査をして、審査内容に問題がなければ借入限度額が増額されます。

⑤借入・返済手数料で選ぶ

カードローンで借入・返済する際には、金利とは別に、手数料がかかることがあります。主に借入時に指定した銀行口座へお金を振り込んでもらった際の振り込み手数料や、返済にATMを利用した際の利用手数料です。

会社によって借入・返済金額や時間帯に応じて手数料が設定されており、だいたい108円～216円なことが多いです。中には自社や提携しているATMを使った場合は手数料が無料で利用できるなどの強みを持っている会社があるので要チェック！

住んでいる場所や通勤経路、よく行くお店や普段使っている金融機関など人それぞれ状況は違うので、自分にとって便利な使い方でなるべく手数料を払わなくていい会社を選ぶのがオススメです。

多少金利が安くても手数料が高くついて、結果的にトータルの金額が高くなる可能性も考えられます。カード会社を選ぶ際は金利だけでなく、各種手数料を総合的に見て全体でお得に利用できる会社を選びましょう。

⑥返済の利便性で選ぶ

カードローン会社によって借りたお金を返す手段は異なりますが、基本的には月ごとの払いにしている会社がほとんどです。

主な返済方法としては、下記の3通り。

• 登録口座より口座振替
• コンビニATM等を利用
• インターネットバンキングによる送金

口座振替の場合は、毎月決まった日に口座から自動的に返済額が引き落とされます。

ATMを使った返済の場合は、毎月の返済期間の中で自分が支払いたい時に支払えるのが嬉しいポイント。もちろん繰り上げ返済することも可能です。

インターネットバンキングも同様で、PCやスマートフォンを使えばどこにいても返済でき、ATMまで行く手間を省けます。使いやすい返済方法ができる会社を選ぶことで、ストレスなくカードローンを使うことができますよ。

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カードローンについて

カードローンとは、金融機関などが提供している個人向けの融資サービスのことです。

カードローンには大きく分けて

• 銀行カードローン
• 信販会社カードローン
• 消費者金融カードローン

の3種類に分かれています。

銀行カードローンは審査が厳しめで即日融資はできませんが、金利が安いのが特徴です。

信販会社カードローンは、優待サービスなど独自のサービスで他社と差別化しています。

消費者金融カードローンは金利は高めですが、審査が通りやすく即日融資できる会社が多くなっています。

カードローンの仕組み

カードローンとは、カードローン会社から融資を受ける（お金を貸してもらう）ことでカードが発行され、ATそのカードを使うことで借入や返済ができる仕組みになっています。

中にはカードが不要で、アプリやホームページからの手続きだけで借入・返済が完結するサービスもあります。

カードローンとキャッシングの違い

カードローンとキャッシングはあまり違いがないかと思われがちですが、それぞれに向いている人・向いていない人がいます。

具体的に違いをみていきましょう。

カードローン

• 現金の借入に特化している
• 利用限度額がキャッシングより大きい
• 金利がキャッシングより低い
• 即日融資できる会社もある

キャッシング

• クレジットカードに付帯している現金借入サービス
• 利用限度額がカードローンより小さい
• 金利がカードローンより高い
• 即日融資は難しい

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借入限度額について

借入限度額とは、審査によって設定された顧客に貸すことができる最大限度の借入額のこと。顧客の年収や借入状況、信用情報によって設定されます。

顧客の借入が大きくなりすぎて、返済が不可能になってしまうのを防ぐために設定されています。審査の結果が希望する金額に届かなかったとしても、それは顧客を守るために定められた限度額なので受け入れましょう。

「増額申請」をして再審査することで後から限度額を増やせる場合もあります。

カードローンの4つのメリット

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1. 審査～融資までが早い

カードローン会社の中には最短で即日、申し込んだその日のうちに審査～融資までが完結するものが多く存在しています。

申し込みから融資に至るまでの手続きがすべてWebで完結できる会社も多く、突然お金が必要になったその日に契約して融資を受けることも可能です。

審査にかかる時間も最短で15分や30分など1時間を切る場合も多く、申し込みから最短1時間で融資されるケースもあり、カードローンを利用する大きなメリットとなっています。

2. 低金利で借りられる

カードローンは類似したサービスであるクレジットカードに付帯したキャッシングサービスと比べると、低金利で借りることができます。

キャッシングサービスの平均金利が18％ほどなのに対してカードローンは高くて18％程度、借入額次第では金利一桁％で利用することも可能です。

またカードローン会社によっては無利息期間キャンペーンを実施している会社もあり、条件を満たせば金利0％で借入れできる場合も。即金性のある現金借入れサービスの中でも低金利で借りられるのがメリットです。

3. 担保や保証人が不要

カードローンは基本的に担保や保証人が不要です。不動産担保ローンは不動産を、マイカーローンも所有権がついて車が担保になる場合があります。

カードローンは自分の信用のみで借入れすることができるので、申し込みのハードルが低いです。

さらに、保証人も必要ないので、条件さえ満たせば学生や未成年まで借りることができます。

その後の関係にもつながってくるので、家族や親戚、友人知人に保証人を頼む必要がなく、担保や保証人が不要ということは、カードローンの大きなメリットと言えるでしょう。

4. 利用目的が自由

カードローンの利用目的は基本的には自由です。住宅ローンは家を買うため、マイカーローンは車を買うためと用途に制限がありますが、カードローンはそういった制限がありません。

趣味や交際費、冠婚葬祭や病気やケガといった急な出費から足りなくなった生活費の補填まで好きな用途で利用することができます。

このように、自由に使い道を選べるのがカードローンのメリットですが、一部事業費には使えないカードローンもあるので注意が必要です。

カードローン3つのデメリット

1. 借りる金額によって金利が異なる

カードローンの金利は一般的に、借入限度額が高くなるほど金利は安くなっていきます。

同じ金額を借りた場合でも限度額が低い方が金利は高くなるので、限度額を低く設定しているとクレジットカード付帯のキャッシングサービスと大差なくなってしまうケースも。

高額な借入れをしない人でもこまめに増額申請をして限度額を上げていかないと高い金利での返済しなければならない点はデメリットと言えます。

2. 返済計画を立てるのが難しい

カードローンは返済計画を立てるのが難しいと言われています。

利用できる枠の中で自由に借入れが可能なのはカードローンの優れた点としてあげられますが、いつまでに完済しなければならないという期間が決まっていないので完済し終わる前に何度も借りてしまうリスクがあるのです。

そうなると、返済が長期化したり月々の返済額がどんどん膨らんでいってしまう危険があり、返済する期限がより一層長引いてしまうのです。

繰り上げ返済などを活用して、計画的に返済していく必要がありますね。

3. 他のローンの審査に影響が出る可能性がある

カードローンは実際にお金を借りているかどうかに関わらず、契約している限度額で審査の評価額が出てしまいます。

100万円の利用限度額のカードローンを契約している場合、1円も借りていないとしても審査では100万円を借りていることになってしまうのです。

しかし、カードローンを利用するだけで信用情報に傷がつくことはないので安心してください。

場合によっては他のローン審査のために現在使っていないカードローンの契約を解除して、信用情報上の借入れを減らす必要が出てくるかもしれません。

おすすめのカードローンの比較まとめ

カードローンは1社と契約しておくだけでも、様々なお金の危機に対応できる心強い味方になってくれます。

ぜひこの機会に正しいカードローンの知識を蓄え、自分に合ったカードローンをお得に賢く使いこなしてください。

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