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審査が甘いけど即日融資できるカードローンはある?審査通過率が高くて今すぐ借りれるローンと借入時の注意点

カードローンを利用する際、誰もが気になるのが審査の通過率と融資スピードです。特に今すぐお金が必要な人にとって、即日融資に対応しているかどうかは重要なポイントになります。しかし、「審査が甘い」と謳うカードローンには注意が必要です。

本記事では、審査基準や通過率の高いおすすめのカードローンを紹介するとともに、カードローンの仕組みや金利・利息の計算方法、選び方のポイントなども解説していきます。

また、カードローンのメリット・デメリット、トラブルを避けるための注意点もお伝えします。

カードローンの選び方のフローチャート

 

本サイト・ページで掲載している商品・案件は「賃金業法」のもと運営している賃金業者が提供している登録業者です。
(※登録業者は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索できます。(最新情報や詳細の確認は、登録番号欄に記載されている各財務局都道府県に確認))
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目次

審査が甘いカードローンはある?審査基準とポイント

引用:CHOOSENER+公式Youtubeチャンネル

結論から申しますと、審査が甘いカードローンはありません。カードローンの審査基準は提供する会社によって異なりますが、貸金業法では以下のように申込人の与信審査を行うことが義務付けられています。

  • 返済能力調査を義務付け(貸金業法第13条第1項)
  • 年収の3分の1を超える貸付けの禁止(いわゆる総量規制。同法第13条の2)。
  • 貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明の提出義務(同法第13条第3項)。

引用元:金融庁|与信審査について(貸金業者等)

そのため審査が甘いカードローン会社は存在せず、信用情報に基づいた審査の上で貸し付けするかどうかを決定しているのです。

審査が甘い・無審査のカードローンはない

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カードローンには審査が必ずあります。それは金融機関が損失を被らないために必要なプロセスなので、審査は甘く有りません。

銀行カードローンは他のカードローンと比べて上限金利が低い傾向にありますが、お金を貸している金融機関側からすると、金利が低いローンは利息による収益が低い分、リスクを背負うことになります。

そのため申し込みの際に、返済できる可能性が高いかどうか、他社での借入れ状況はどうなのかなどを厳格にチェックしています。

消費者金融 審査通過率
プロミス 43.8%
アイフル 39.0%
レイク 35.0%

審査が甘いカードローンはありませんが、このように審査通過率が高いカードローンはあります。審査が不安な方は審査通過率を見てから申込むことをおすすめします。

審査で見られる重要なポイント

審査のポイント
  • 本人属性
    大手企業、公務員、医者は審査に有利
  • 安定した収入
    勤続年数は1年以上あるか、年収は低すぎないか
  • 借入経験
    全く借り入れしたことがない人、借入をしすぎている人は不利

本人属性

カードローンの審査の際にまず確認されるのが本人の属性です。

お金を借りる際に見る属性というのは、借入を申し込もうとしている人のお金にかかわる次のような項目のことを言います。

  • 職業(正社員、パート社員、アルバイトなど)
  • 年収
  • 金融資産(預金額、保有株式など)
  • 負債額(住宅ローン、カードローンなど)
  • 家族構成(単身者かどうか)
  • 住環境(持ち家、賃貸)

特に職業が正社員であるか非正規社員であるかという項目を重視する金融機関が多く、中には正社員だけを申し込み対象としているカードローンもあるほどです。

逆に言うと正社員以外でも申し込みができるカードローンは、そこまで審査が厳しくないと言えます。

安定した収入

本人の属性の中で、ご自身の収入がどのくらいか、毎月定期的に安定した収入があるか、が非常に大切です。

就職したての人はカードローンに通りづらくなると言われることもありますが、字際そんなことはありません。

また、収入が多くても歩合制の営業職や個人事業主の場合は収入に安定性があると判断されづらい点も気をつけなくてはなりません。

借入経験

これまでの借入経験もカードローンの審査に影響を与えます。

借入が多すぎたり、遅延や延滞、債務整理の経験があると審査に通りずらいのはもちろんのこと、借入が全くない状態で申し込みをした場合も審査に落ちてしまう可能が高いです。

今まで一度も借り入れをしたことがない人のことを「スーパーホワイト」と言い、これは信用情報に記録が全くないことに由来します。

借入経験が0で各カードローンの申込み条件を満たしていれば、審査通過率はグッと高まります。

大手銀行系列で安心に借りられる

オリコン満足度2年連続NO.1のプロミス。Web申込みなら最短3分で融資可能。土日祝日でも借入できます!
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プロミス

金利 融資スピード バレない度
4.5〜17.8% 最短3分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能
※POINT
プロミス独自の仕組みとして借入日の翌日から30日利息が0円というカウントとなっています。

とりあえず審査まで進み、後で借りるという方法でも損しないのがプロミスの強みなので、まずは申し込んでみるのもおすすめです。

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審査が甘い?即日融資できるカードローン15選

おすすめカードローンランキング-1024x576

※当サイトではカードローン利用者のアンケートを元にランキングを作成しております。

以下の内容を基準に、審査の通りやすさ・審査のはやさ・利便性など、すべての条件を加味し、特におすすめなカードローン15社を紹介していきます。

  • 審査通過率
  • 最短融資時間
  • 簡易審査の難易度
  • アプリの有無
  • クレジットカードの有無

当サイトでは以上の根拠を基準にランキング作成しています。

各カードローンの詳細情報も載せているので、カードローンを選ぶ際の参考にしてください。

1位:初めてのカードローンにおすすめの「アコム」

アコム2

おすすめポイント
  • 返済サポートなど、カードローンが初めての方へのサービスが充実
  • 最大借入限度額が他社より多め
  • 原則、自宅への郵送物なしで融資を受けられる
  • 無利息期間が初回契約日から30日間

テレビCMでおなじみのアコム1番の特徴は24時間365日いつでも借り入れができることです土日も借り入れできるので、緊急でお金が必要になったときにも対応できます。

「初めてのアコム」で知られるているように初めてカードローンを借りる人へのサポートが手厚く、特に返済サポートが充実。

「今月は出費が多くてあまり返せないかも…」という場合には、決められた返済額を一時的に減額してくれる制度も用意されています。

WEB申込ではカードレスでの契約が可能なので、郵送物で借入していることがバレるリスクも低いです。

また、全国にあるアコム自動契約機でカード発行ができるので、原則、自宅に郵送物が届かせずに済みます。

30日間の無利息期間は“契約日の翌日”から30日なので、すぐに借り入れしない人は利用していない間に無利息期間がすぎてしまうこともあるため、契約後はすぐに融資を受けましょう。

一部カードを受け取る時のみWeb完結で手続きができませんが、カードレスであればWEB完結で借入可能です。

\最短20分で即日融資可能/

 

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短20分
融資時間 最短20分※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
Web完結
無利息期間  契約日の翌日から30日間
申込条件 ・20歳〜72歳
・安定した収入がある
即日融資対応時間 9時~21時
返済方法 ・インターネット
・口座振替
・提携ATM・振込
・アコムATM

アコムの口コミ

最低金利が低かったのでアコムで借りることにしました。最初は10万円借りて、あとから増額申請して今は80万円くらい枠があります。
長く借りているからかちょっと金利も安くなったし、現金がすぐ必要な場面ではカードローンはかなりで便利です。こんごも利用し続けたいと思います。

(36歳男性/公務員)

車検費用のためにすぐ使える現金が必要で、近くに無人契約機があるアコムを利用しました。契約機で手続きしたら1時間くらいで申し込みからカードの発行までできて、すぐにお金をかりることができました。
ボーナスで完済予定ですが、完済してもカードはもしもの時のために持っておこうと思います。

(25歳女性/会社員)

実家住まいで、家族に借金がバレるのが嫌で、郵送物の無いアコムを契約した。審査中や審査後しばらくは不安だったが、本当に電話も郵便もこなくてホッとしました。
一つだけ、契約からすぐ無利息期間が始まるのを知らなくて数日無利息期間を無駄にしてしまったことだけが残念です。

(22歳男性/アルバイト)

次の給料までの生活費に少し困っていたこともあり、初めて消費者金融のカードローンを使いました。
金額が大きくなかったので、収入を証明する書類も提出する必要がなくてすぐに申し込みができました。結果も1時間くらいできて、その日のうちにすぐにお金が借りられました。

(41歳男性/派遣社員)

以前消費者金融のカードローンを使っていた時はローンカードを見られて借金がバレてしまったことがあったので、カードがなくても借りられるところを探していた。
アコムは振り込みのキャッシングもできるから財布を見られても全然平気。バレる心配なく借りられるって最高だと思う。

(52歳男性/会社員)

\最短20分で即日融資可能/

 

アコムについての詳しい記事「アコムは借りたら終わり?審査基準やブラックリスト入りするという口コミを解説」もよく読まれています。

2位:最短3分で即日融資できる「プロミス」

プロミス

おすすめポイント
  • 2021年オリコン顧客満足度調査 ノンバンクカードローン第1位
  • 最短3分で即日融資可能◎
  • 申込から返済までWebアプリで完結
  • 審査の通過率が約50%と、非常に高い

業界最大手なので会社の信頼性が高く、利用者数・顧客満足度がナンバー1のプロミスは、審査の通過率が非常に高く約50%が新規成約しています。

Webで申し込みをすると最短3分で融資ができたり、アプリで借入から返済まで完結するのが大きなメリットで、ノンバンクカードローンのランキング1位を維持している理由がわかりますね。

表にもある通り返済方法が豊富なので、利便性も高くなっています。

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引用元:プロミス公式サイト

低金利なのはもちろんのこと、初回利用から30日間の無利息期間も設定されているので、金利を抑えて借入できるのが大きなメリットです。

学生や主婦の方でもパート・アルバイト等で安定した収入があれば利用することができ、30日以内に完済すれば利息0円で返済できます。

在籍確認の電話が原則ないので、職場にバレたくない人におすすめです。

学生や主婦の方でも条件を満たせば融資を受けられ、利便性も高いので誰にでも使いやすいカードローンと言えます。

\最短3分で即日融資可能/

 

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短15秒簡易審査
融資時間 最短3分
Web完結
無利息期間 初回利用の翌日から30日間
申込条件 ・20歳以上(学生可)
・安定した収入がある
即日融資対応時間 9時~21時
返済方法 ・インターネット
・口座振替
・店頭窓口
・プロミスATM
・コンビニマルチメディア端末

プロミスの口コミ

CMでも見たことのあるプロミスなら安心して借りられるかなと思って利用を決めました。申し込みをする前にコールセンターで返済期間とか借りられそうな金額とかいろいろ相談に乗ってもらえてよかったです。
借り入れした後も、わからないことがあればコールセンターの人が丁寧に教えてくれました。

(24歳女性/派遣社員)

急な飲み会で当日中にお金が必要になり、融資スピードが一番早いプロミスに申し込み。その日の10時くらいに申し込んで、11時までにはお金を振り込んでもらうことができた。
おかげでたのしい飲み会にも参加できたし、無利息期間を利用して利息無しで借りられたのはお得だった。

(30歳男性/会社員)

カードローンでお金を借りるのは初めてで、できるだけ大手がいいなと思ったので業界ナンバー1のプロミスを利用することにしました。
職場へ在籍確認がなかったので、忙しい仕事中にいちいち電話に出る必要もなかったし、結果もメールでもらえたから誰にもバレずに借りることができました。

(28歳女性/会社員)

友達から給料日前にお金が足りなくなったりプロミスを使っていると聞いて、自分も給料日前に余裕がなくなったときに使ってみました。
申込んだのは日曜日でしたが、その日のうちに審査結果が届いて自分の口座にお金を振り込んでもらうことができたので、急ぎの支払いに何とか間に合いました。

(27歳男性/会社員)

北海道に住んでいるのですが、急に実家のある九州に帰らなければいけなくなり、帰省費用を工面するためにカードローンに申し込みしました。
申し込みをしてしばらく家事をしていると30分ほどでメールが届いて無事承認。その日の午後には借りられたお金で実家に帰ることができました。

(40歳女性/パート)

\最短3分で即日融資可能/

 

3位:初めての借入は30日利息無料の「アイフル」

アイフル

おすすめポイント
  • 最短18分で即日融資可能
  • 24時間365日即振込サービス
  • おまとめローンでローンを1本化できる!
  • 女性専用ダイヤルで対応可能◎

アイフルは24時間365日インターネットから申し込み可能、最短18分で即日融資ができるカードローンです。

アイフルのATM(無人契約機)が手数料無料で利用でき、コンビニでの返済も可能なので利便性が高くなっています。

また、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」を利用することで、複数社の借り入れを一本化して月々の返済の負担を減らすこともできます

おまとめローンは、年収の3分の1以上の借入を抑制する総量規制の対象外となっているので、すでに総量規制いっぱいに借り入れをしている人でも利用可能です。

\最短18分で即日融資可能/

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短1秒で診断
融資時間 最短18分
Web完結
無利息期間  契約日の翌日から30日間
申込条件 ・20歳以上(学生可)
・安定した収入がある
即日融資対応時間 9時~21時
返済方法 ・口座引き落とし
・ATM
・口座振り込み
・スマホアプリ
・ファミポート

アイフルの口コミ

審査に通れば24時間いつでもお金を振り込んでくれるのですごく助かります。
枠を広げたくて増額申請をしたいとコールセンターに電話したら、必要な書類とか手続きもすごく親切に教えてくれました。自分が返せる金額の目安も教えてもらうことができたので、借りずぎることもなさそうです。

(38歳女性/パート)

複数社から借入をしていて返済額が大きくなったことで返済を負担に感じ始めたとき、アイフルでおまとめができると聞いて試しに申し込んでみました。無事に審査に通り、200万円ほどあった借金を一本化できたので、月の返済額はかなり減りました。
もう考えなしにお金を借りるのはやめてしっかり返済に集中したいと思います。

(42歳男性/会社員)

アイフルには女性専用ダイヤルがあるので、他の消費者金融より借り入れの相談がしやすいと感じています。
自分が借り入れ前に相談した時も、わたしに寄り添った対応をしてくれて借り入れに対する不安や疑問がしっかり解消できた点もよかったです。
繰り上げ返済も利用しながらしっかり返済していきたいと思います。

(34歳女性/会社員)

ちょうど買い物に行ったときに欲しいものがあったんですけども手持ちのお金が足りなく、町中にあるアイフルの無人契約機でカードローンに申し込んでみました。
1時間くらいで審査が終わってカードも受け取れて、すぐお金を借りて買い物ができました。無利息期間内に返済しちゃったので損せず利用できました。

(24歳男性/会社員)

特に利用する機会もなかったのですが、何かあったときのために契約だけしていました。カード枠が10万円だったのでの借りたいと思ったときに欲しい金額に足りず、増額申請をすることに。契約だけしてもいいけど増額申請しないといけないのは二度手間なので、基本的には借りる前に申し込めばよかったかなという感じです。

(33歳男性/会社員)

\最短18分で即日融資可能/

 

アイフルに関する詳しい記事「アイフルで借りるとやばい?審査基準や口コミ・評判、在籍確認の流れなどを解説!」もよく読まれています。

4位:Web完結で職場連絡なしにできる「SMBCモビット」

モビット

おすすめポイント
  • 最短33分で借り入れ可能※
  • アルバイトやパートの方でも申し込める
  • WEB完結なら職場連絡なし!郵送物もなしで周りにバレない
  • 大手SMBCグループが運営

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、20~74歳までの安定した収入がある方なら誰でも申し込み可能なカードローンです。アルバイト・パート・自営業の方でも申し込み可能かつ、最短で即日に融資を受けられます(収入が年金のみの方は不可)。

WEB完結を選べば職場への電話連絡をなしにできるので、家族や職場の人にバレたくないという場合にもぴったりです。

返済は月1,000円と少額から可能なので、毎月の負担を少なくしたい方にもおすすめとなっています。返済額に応じてTカードポイントを貯められるので、普段からTポイントを貯めている方であればさらに節約可能です。

無利息期間は設けていませんが、大手SMBCグループが運営するカードローン会社という点に安心感を持ちたい方は特におすすめとなります。

\最短10秒簡易審査/

 

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短10秒簡易審査
融資時間 最短33分※
Web完結
無利息期間 無し
申込条件 ・20歳以上74歳以下
・安定した収入がある
即日融資対応時間 9時~21時
返済方法 ・ATM
・口座振替
・口座振り込み
・インタネット返済
・ポイント返済
・スマホATM取引

SMBCモビットの口コミ

SMBCモビットを利用しようと思ったのは、消費者金融とはいえ大手の安心感があると思ったからです。ほかの消費者金融にあるような無利息期間はありませんでしたが、少額ですしすぐに返済できる予定だったので、安心感を選びました。
手続きも簡単で申し込んだその日のうちに希望額が借りられてよかったです。

(53歳女性/自営業)

借金の返済で生活を圧迫されてはかなわないので、月々の返済額がなるべく低いカードローンを選ぼうと考えたときに見つけたのがSMBCモビットでした。
10万円借りたので月4,000円の返済でよく、残高が減れば最低返済額が1,000まで下がります。長期にはなってしまいましたが、無理なく返済できました。

(27歳女性/会社員)

三井住友銀行の口座を持っていたので、グループ会社提供するカードローン・SMBCモビットを使ってみることに。WEBから申し込めば在籍確認もないので、職場にバレること気にしなくてもいいのはありがたかったです。
提携ATMも多いし、返済も借り入れも手数料がかからない方法が多いもの良いと思います。

(39歳男性/派遣社員)

パート社員で銀行カードローンを申し込むのは敷居が高いなと感じていました。でも消費者金融カードローンには抵抗があったので、大手銀行のグループ会社であるSBMCモビットに申し込むことにしました。
大きな金額を借りられるわけではないですが、必要な金額には届いたので私でもお金を借りられるんだと安心しました。

(42歳女性/パート)

最低返済金額がなるべく低いカードローンを利用したくて、月々1,000円からでOKなSMBCモビットに申し込みました。
借りようと思っていた金額は10万円だったし、すぐに返せる当てもなかったから何よりも返済額が少ないことだけ重視してたのでSMBCモビットにしてよかったと思います。

(33歳女性/会社員)

\最短10秒簡易審査/

 

SMBCモビットに関する詳しい記事「SMBCモビットの評判はやばい?口コミや審査基準、在籍確認の流れを徹底調査」もよく読まれています。

5位:銀行ならではの金利「三井住友銀行カードローン」

5位:銀行ならではの金利「三井住友銀行カードローン」

おすすめポイント
  • 三井住友銀行の口座をお持ちでなくても申込が可能
  • 返済日付が4つ(5日・15日・25日・月末)から選べる
  • 借りた後も円滑な返済をしっかりサポート
  • 毎月2,000円〜返済が可能!
    ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

三井住友銀行カードローンは大手銀行である、三井住友銀行が提供するカードローンです。

返済時のATMは三井住友銀行ATM、ゆうちょATM、提携コンビニATMであれば無料で利用できます。
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられることが利用条件に入っているため、カードローンの中ではやや審査が厳しめな傾向にあります。

最短当日融資が可能で、上限金利が年14.5%と他社のカードローンと比べると低めで嬉しいですね。

銀行カードローンなので審査はやや厳しめとなっており、本人の収入がない専業主婦の方は利用できないので注意が必要しましょう。

\銀行ならではの金利!/

 

金利 年1.5%~14.5%
審査時間 最短当日
融資時間 最短当日
Web完結
無利息期間  無し
申込条件 ・20歳以上69歳以下
・安定した収入がある
即日融資対応時間
返済方法 ・ATM ※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
・インターネット
・口座振替

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行カードローンの口コミ

消費者金融系のカードローンは怖いので、三井住友銀行カードローンを選びました。審査が厳しいって聞いてたので3日くらいかかりましたが無事に通ってよかったです。
申し込みの時にびっくりしたんですが返済日が選べるんです。給料日に近い日を選んで返済ができるのは便利だと思います。

(24歳男性/会社員)

カードローンを借りるときには金利を重視したいと考えていたので、同じ系列だけどSMBCモビットじゃなくてより金利が安い三井住友銀行カードローンに。
即日融資できないというのを知らなくて少し焦りましたが、次の日には審査結果が分かってお金を借りられたのでよかったです。

(31歳男性/会社員)

三井住友銀行の口座を持っていたのでキャッシュカードでそのままキャッシングできる三井住友銀行カードローンに申し込みをしました。
WEBから24時間申し込みができるので、空いた時間にさっと申し込んで次の日には回答が届いてすぐに借りられました。在籍確認もあっさりで全然周りにバレませんでしたよ。

(45歳男性/会社員)

借りる前にほんとに自分が借りて返せるのか、借りた後にどういう計画で返していけばいいのかしっかり相談してから契約したいと思っていたので、窓口で相談しました。
三井住友銀行の担当の人が親身になって話を聞いてくれて、アドバイスを受けながら申し込みができたのでよかったです。

(26歳女性/会社員)

少し先に大きなお金が必要になる機会があって、それなら銀行のカードローンを使った方が金利がお得だと思って三井住友銀行カードローンにした。
金曜日にWEBから申し込んだのもあって結果が出たのは火曜日だったけど、希望の金額を低金利で借りられました。支払いにはもちろん間に合いましたよ。

(36歳男性/会社員)

\銀行ならではの金利!/

 

三井住友銀行カードローンに関する詳しい記事「三井住友銀行カードローンの審査は厳しいという口コミは本当?メリット・デメリットを解説」もよく読まれています。

6位:au IDをお持ちの方は優遇される「auじぶん銀行カードローン」

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント
  • au IDを持っていると金利が安くなる
  • 提携しているATMからの返済・借り入れ手数料が無料
  • 最低返済額は1,000円からで無理なく返せる
  • 借り換えコースは誰でも最大年0.5%金利優遇

auじぶん銀行カードローンとは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資で設立されたインターネット銀行の金融商品。特にau IDをお持ちの方は金利優待を受けられるので、おすすめですよ。

インターネット銀行のカードローンですが提携しているATMが多く、以下のATMで手数料なしに手続可能です。

  • セブン銀行ATM
  • EnetATM(ファミリーマート等)
  • ローソン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

24時間無料なので、返済がしやすいのも大きなメリットです。

また、借り換えコースを利用する場合はauユーザーでなくても通常金利から最大年0.5%金利優遇が受けられるので、他社からの借り換えを検討している方にもおすすめとなります。

毎月の返済額も1,000円から選べるので、生活を圧迫することなくお金を借りられますよ。

\低金利で人気!/

 

金利 ・通常コース:1.48~17.5%
・au限定割誰でもコース:1.38~17.4%
・au限定割借り換えコース:0.98~12.5%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
Web完結
無利息期間  無し
申込条件 ・20歳以上69歳以下
・安定した収入がある
即日融資対応時間
返済方法 ・ATM
・口座振替

auじぶん銀行カードローンの口コミ

au IDを持っている場合、得と聞いてスマホで申し込んでみた。
審査結果が出るのに2日くらいかかったけど希望額を借りられたし、月々の返済額も少なくていい。24時間手数料かからないで使えるATMが結構多いのもいいよね。繰り上げ返済も簡単で助かる。

(29歳女性/会社員)

auじぶん銀行カードローンには無利息期間はないですが、自分が申し込んだときはPontaポイントがもらえたのでお得でした。
ATMであれば返済日のサイクルが毎月決まった日か、35日サイクルか選べるので自分の状況に合わせて返済計画が立てやすいなと感じています。

(35歳男性/会社員)

借り換えの金利が消費者金融より安かったので利用しました。
300万円くらいカードローンの残高があったので金利も結構安くなりましたし、返済金額が圧縮できたのは大きかったです。
借り換え前にコールセンターにも問い合わせましたけど、対応がよくて気に入りました。

(38歳男性/会社員)

カードローンを使うときには借りるときとか返すときのATM手数料が気になっていたので、提携ATMの手数料が無料のauじぶん銀行カードローンにしました。
借りるときは振込でもATMでも無料なのはかなりお得。最低返済額も1,000円からなので生活を圧迫することがなくて助かります。

(49歳男性/派遣社員)

auじぶん銀行のカードローンは約定返済日に返すだけじゃなくて、35日間隔で返済ができるのでなんとなく余裕をもって返済ができます。毎月返済日は変わるのは気を付けないといけないけれども、今月ちょっとだけ返済遅れそう、みたいなこともなくなったので自分には合っている気がしますね。

(31歳女性/会社員)

\低金利で人気!/

 

auじぶん銀行カードローンに関する詳しい記事「auじぶん銀行カードローンの口コミを調査!審査難易度や借りる際の流れを解説」もよく読まれています。

7位:最短2日で借入「セブン銀行カードローン」

セブン銀行

おすすめポイント
  • セブンイレブンで利用できる
  • ローンカードがなしで借り入れが可能
  • 最短10分で口座開設と審査申し込みが可能
  • 金利が限度額に応じて7段階で分かりやすい

セブン銀行カードローンは、7段階の限度額が設定されているのが特長となっています。

限度額に応じて金利が決まっているため、自分の借りたい金額にどれくらいの利息がかかるのか簡単にわかるようになっているのです。

はじめて利用する際には50万円以下までと制限されているため、借りすぎて返済に困るという心配なく利用可能です。

全国にあるセブンイレブンのATMから利用でき、借り入れ手数料等が24時間365日無料なのもうれしいですよね。

アプリを利用すればカード申し込み手続きがネット上で完了できるうえ、カードが届く前でも借り入れが可能です。審査には最短で2日掛かるので即日融資には対応していませんが、カードの発行を待つ必要がないので、比較的スピーディです。

審査スピードは速くはありませんが、借りた金額によってかかる金利や返済額が分かりやすいカードローンになっています。

金利 12~15%
審査時間 最短翌日
融資時間 最短2日
Web完結
無利息期間  無し
申込条件 ・20歳以上69歳以下
・安定した収入がある
・セブン銀行口座を持っている
即日融資対応時間
返済方法 ・口座振替

セブン銀行カードローンの口コミ

借り入れ金額ごとにコースが分かれてて金利がしっかり決まっているので、実際に借り入れする前から返済の計画が立てやすいと感じました。
審査はちょっと時間がかかりますけど、セブンイレブンで借入も返済もできるので、旅行先とかでも簡単に借り入れできるのはありがたいですね。

(21歳男性/会社員)

借り入れにセブン銀行の口座が必要と聞いて倦厭していたんですけど、その口座の開設って10分くらいで出来るんですね!
しかも口座開設したらすぐ申し込めて、キャッシュカードがなくてもアプリで借入できるということだったので、すごく便利だなと思います!

(27歳女性/会社員)

冠婚葬祭が重なってちょっとお金が足りないと思っていた時に、セブンイレブンでセブン銀行カードローンのことを知って申し込んでみることにしました。
銀行系なので少し時間はかかりましたが、1週間もしないうちにお金を借りることができました。返済額が無理のない金額に設定されているので、大きな負担なく利用できます。

(43歳男性/会社員)

カードローンって審査してみるまで金利が分からないので、いつも申し込むときにどのくらいの金利になるか不安だったんですよね。
セブン銀行なら借りる金額で金利が決まっているので、自分が借りたい金額だとこれくらいなんだなと分かりやすい点がうれしいです。

(30歳男性/会社員)

初めて契約する人は利用できるのが10万・30万・50万のどれかだということで、最初からこれくらいしか借りられないと教えてくれるのはいいね。
他のカードローンだと限度額が高いだけでいくらまで借りられるとかホームページに目安が乗っているわけではないので、コールセンターに連絡しなくても分かるのはいい。

(31歳女性/会社員)

\低金利でおすすめのフリーローン/

セブン銀行カードローンに関する詳しい記事「セブン銀行カードローンのデメリットや審査基準、在籍確認の流れを解説!実際の口コミも紹介」もよく読まれています。

8位:WEBから簡単に申込可能「スター銀行カードローンα」

スター銀行

おすすめポイント
  • 手続きはWEB完結で来店不要
  • 利用限度額が最大1,000万円と業界内でトップクラス
  • 50万円以下なら収入証明なしで借りられる
  • 月々2,000円から返済可能

東京スター銀行スターカードローンは、地方銀行である東京スター銀行のカードローンになります。

インターネットから申し込みを完結でき、利用限度額が業界内でもトップクラスの最大1,000万円なのが特長で、高額融資を希望している方におすすめです。

50万円までの融資なら、収入証明を提出しなくてもお金を借りられるのもポイントで、少額融資を希望しているでも利用しやすいカードローンとなっています。

10万円までの借入であれば月々2,000円から返済を行うことができるため、無理なく返済していけます。融資までは最短数日から1週間程度かかることもあるようなので、借り入れを検討している人は早めに申し込みを行いましょう。

融資限度額が1,000万円と高く、他のカードローンよりも大きな金額を借りられるのも特徴。いきなり1,000万円の融資を受けることはできませんが、利用を続けて返済実績を作ることでカードローン業者の信用度が上がり、増額の融資を申請できます。

金利が1.5~14.6%と他のカードローンよりも低めなので、少しでも払う利子をおさえたい方にもおすすめです。

\アルバイト・パートでもOK/

 

金利 1.5~14.6%
審査時間 最短翌日
融資時間 3〜4日程度
Web完結
無利息期間  無し
申込条件 ・20歳以上69歳以下
・定期的な収入がある
東京スター銀行口座を持っている
即日融資対応時間
返済方法 ・口座振替

スター銀行カードローンの口コミ

スター銀行のカードローンはすごく金利が安くて魅力的だなと感じ申し込みをしました。
WEB上で手続きが完結するので、申し込みが簡単だったのもよかったです。次の日には職場で在籍確認があり、3日で結果が分かりました。
最初は最高金利からスタートですが実績を積んで金利をもっと安くなるように頑張りたいと思います。

(30歳男性/会社役員)

いつも利用しているスター銀行のカードローンは、パートの収入しかない自分でも申し込みができると聞いて審査にチャレンジしてみました。
審査はだいたい1週間かからないぐらい、少額ではありますが結果は承認。おかげさまで一括払いで買うにはちょっと高額で諦めていた商品を購入出来てよかったです。

(44歳女性/パート)

融資の最大額が1,000万円ということで消費者金融よりも大きな金額を借りられるかもと思って申し込み。
さすがにすぐに1,000万円とはいきませんでしたが、初回でもそれなりの金額を借りられた。時期を見て増額申請をしてもっと枠を増やしていきたいと思う。

(35歳男性/会社役員)

東京スター銀行カードローンを利用しようと思ったのは、銀行カードローンだけどもWEBから簡単に申込できるから。
口座は持っていないかったけど、インターネットから申し込んで3日くらいでインターネットバンキングが使えるようになったんで全然問題なかった。

(26歳男性/会社員)

低金利であること、あと返済金額が少ないことを重視してカードローンを選んだところ、スターカードローンが見つかり申し込んでみることにしました。
審査には1週間くらいかかりましたが、希望額の30万円を借りることができて、しかも消費者金融よりぜんぜん低金利でした。

(46歳男性/自営業)

\アルバイト・パートでもOK/

 

スター銀行カードローンに関する記事「東京スター銀行カードローンの口コミはやばい?審査基準やメリット・デメリットを解説」もよく読まれています。

9位:最大180日金利0円「レイク」

WEB

おすすめポイント
  • 業界最長、最大180日間の無利息期間
  • 最短15秒で審査完了
  • 返済日3日前にお知らせメールが届く

新生銀行が提供するレイクは最短25分で融資が受けられるだけでなく、無利息期間を3つの選択肢から選ぶことができます。

  • 初回契約日の翌日から30日間無利息
  • 初回契約日の翌日から60日間無利息(Web限定)
  • 初回契約日の翌日から借り入れ金額の5万円分180日間無利息(Web限定)

5万円分といえ、180日間の無利息期間を設けているのはレイクだけとなっています。

計算が少し複雑ですが、借り入れシミュレーションで簡単に試算することができるので、いちばんお得に借りられる組み合わせを選ぶことができますよ。

審査時間も最短15秒と業界最速のスピードで、即日融資も可能となっているため、少額を長期間借りたいという方におすすめできます。

さらにレイクでは約定返済日の3日前に返済日をお知らせするメールが届くため、支払い忘れを防止したいという人にもぴったりです。

金利 4.5%~18.0%
審査時間 最短15秒
融資時間 最短25分
Web完結
無利息期間  無し
申込条件 ・20歳以上70歳以下(学生可)
・安定した収入がある
即日融資対応時間
返済方法 ・口座自動引落し
・新生銀行カードローンATM
・全国のコンビニなどに設置の提携ATM
・指定口座へのお振込み

レイクの口コミ

5万円だけ借りたいと思い、一番無利息期間が長いレイクからお金を借りることに。
WEBから申し込みをして30分くらいでお金を振り込んでもらうことができました。しかも無理族期間は180日もあったので、期間いっぱい使ってゆっくり返済しました。

(33歳女性/パート)

出費が重なりどうしても生活費が足りず、WEBから申し込めば60日間の無利息期間があるレイクに申し込みをしました。
正社員ではありましたが収束して1年ほどということもあり自身はありませんでしたが、その日のうちに承認の連絡をもらうことができました。

(55歳男性/アルバイト)

特にどの消費者金融がいいというのはしらなかったので、たまたま広告を見たレイクを利用してみることに。
審査に通って実際に利用してみると、借入・返済に使えるATMが多いうえ、返済日の3日前にお知らせメールが届くので、払い忘れを防げるのは安心ですね。

(46歳男性/会社員)

結婚式のご祝儀のために3万円だけ借りたかったこともあって一番得になるカードローンは何だろうと調べてみると、レイクの無利息期間180日間を発見!
すぐに申し込み、1時間足らずでお金が入金されて週末の結婚式に無事間に合いました。ボーナスが3ヵ月後なので、それまで最低返済額だけ返そうと思います。

(25歳女性/派遣社員)

消費者金融のカードローンを使うなら大手と決めていたので、CMでよく見かけるレイクの審査を受けました。50万円以上の借入だったので本人確認資料と一緒に所得証明とかも出して、30分くらいで承認の連絡があり、無事に希望額を借りることができてよかったです。

(60歳男性/会社員)

レイクに関する記事「レイクで借入するとヤバい?口コミや在籍確認の流れ、学生の利用について解説」もよく読まれています。

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10位:「PayPay銀行カードローン」は銀行にしては金利が高め

paypay銀行カードローン-1024x482

おすすめポイント
  • 24時間365日スマホで申し込み可能
  • セブン銀行ATMでの借り入れは手数料無料
  • 銀行系カードローンなのに30日間の無利息期間がある
  • 毎月の返済額は1,000円〜なので返済しやすい。

PayPay銀行カードローン銀行系カードローンの中では珍しく、30日間の無利息期間を設けています

無利息期間は初回借入の日から30日間となっており、この期間に返済すれば利息は一切かからないので、お得に借り入れすることが可能です。

WEBやアプリでいつでも口座に振り込んでもらうことができるほか、セブンイレブンのATMで借り入れをする際には24時間手数料0円で借り入れをすることができます。

また、借入金額3万円以下であれば最低返済額は月々1,000円からと少額であるため、返済に困って延滞してしまうということも防止できます

ネット銀行系なので即日融資には対応していませんが、最短翌営業日には借り入れできるので、銀行カードローンの中では審査スピードが早い部類に入ります。

PayPay銀行カードローンの借り入れにはPayPay銀行の口座が必須となりますので、翌営業日に融資を受けるたい人は先に口座を開設しておきましょう。

金利 1.59%~18%
審査時間 最短翌営業日
融資時間 最短翌営業日
Web完結
無利息期間  初回利用の日から30日間
申込条件 ・20歳以上70歳以下
・安定した収入がある
・PayPay銀行口座を持っている
即日融資対応時間
返済方法 ・口座引き落とし

PayPay銀行カードローンの口コミ

PayPay銀行カードローンは銀行カードローンなのに最高金利が消費者金融並みに高い。最低金利だけ見て申し込んでしまったので、これなら消費者金融で借りた方がよかったかもと後悔した。
無利息期間があったからいいけど、せっかく申し込みのために口座も開設したの無駄足だったかなと思う。

(39歳女性/派遣社員)

銀行カードローンにしてはわりと融資スピードが速いかなという印象です。WEB申し込みはPayPay銀行の口座があったので簡単にできたし、結果の通知も思いのほか早かったです。
返済額も3,000円からで無理なく返せるので結果的にまずまずの使い心地ですね。

(29歳男性/会社員)

ちょっと飲み会のためのお金が足りなくてカードローンを利用したいと思っていた時に、電子マネーとしてよく使っていたPayPay銀行のカードローンに申し込みしました。
平日の早い時間に申し込んだのがよかったのか次の日には結果が届いてお金を借りることに成功!銀行カードローンって時間かかると聞きましたけどそうでもないんですね。

(27歳男性/会社員)

PayPay銀行ってATMもないし返済に手数料がかかるんじゃないのかと思っていたらセブン銀行ATMと提携しているんですね。
セブンイレブンで手数料がかからず借り入れも返済もできるのでお得だと思います。最低金利がすごく低いので、年収が高い人ならかなり便利です。

(34歳男性/会社員)

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11位:カード受け取り前でも借り入れできる「JCB CARD LOAN FAITH」

カード受け取り前でも借り入れできる「JCB CARD LOAN FAITH」

おすすめポイント
  • 融資限度額によって貸付金利が決まっている
  • 最高金利は12.5%と低め
  • 借り換え・おまとめにも利用可能

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカード会社であるJCBが発行するカードローン専用カードです。

1番の魅力は圧倒的な低金利で、最高金利が12.5%とに比べても低く設定されているうえ、融資限度額ごとに決まった金利が適用されるため借入前から返済の計画が立てやすいのが特徴となっています。

在籍確認の電話については、審査状況によって行う場合もあると公式サイトで明言されていますが、クレジットカード会社であることから「クレジットカードに申し込みをしたので、確認の電話でした」と答えれば問題ないありません

金利 4.4~12.5%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
Web完結
無利息期間 契約後最大2.5ヵ月
申込条件 ・20歳以上58歳以下
・毎月安定した収入がある
即日融資対応時間 不明
返済方法 ・口座振替
・ATM

JCB CARD LOAN FAITHの口コミ

JCB CARD LOAN FAITHは銀行じゃないのに金利が安いのが魅力的だと思います。
クレジットカードを発行している会社なので、在籍確認で社名を名乗られてもクレジットカードの申し込みをしたと理由を付けやすいし、利用していることが周りにバレにくカードローンだと思います。

(24歳女性/アルバイト)

JCBのクレジットカードとローンカードのデザインが似ているので、カードを持っていてもバレないので安心。しかもカードが届く前から振込でも借入ができるのは便利。
キャンペーンを利用すれば2ヵ月以上の無利息期間も利用できるのはありがたい。

(34歳男性/会社員)

クレジットカードと同じでWEB完結で審査が完了して振込キャッシングができるのってかなり画期的じゃないかと思います。私も申し込んだら審査結果がその日のうちにきました。
ローンカードも数日で届いたので、すぐに借入できましたよ。

(43歳女性/会社員)

消費者金融と同じく即日融資に対応しているのに、金利が銀行並みなんていいとこどり過ぎます!
一旦契約したら、振り込みは即時でしてくれるし、ATMだけじゃなく電話でも融資の実行をお願いできるのはありがたいですね。借入金額ことに金利が決まっているから、いくら返せばいいか借りる前にシミュレーションしやすいのも便利です。

(28歳女性/会社員)

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12位:口座開設不要の「イオン銀行カードローン」

イオン銀行カードローン

おすすめポイント
  • イオン銀行ATMと提携しているATMなら、手数料が24時間365日無料
  • ネット上で返済方法の変更が可能
  • イオン銀行の口座があれば振込融資も利用可能

イオン銀行のカードローンは年中無休で審査をおこなっているため、審査から借入れまでのスピードが比較的早いことが特徴です。

ローンカードを受け取る前でも、イオン銀行の口座を持っていれば振込による融資を受けることが可能となっています。

ローンカードは審査から最短5日ほどで届きますが、佐川急便から本人確認の後受け取ることになるので、その際に運転免許証などの本人確認書類の準備が必要です。

イオン銀行ATMの他、提携しているイーネットATM、ローソン銀行ATMでの手数料が24時間365日いつでも無料となっています。

あとから返済方法を変更したくなった場合には、会員専用サイトにアクセスして簡単に変更手続きが可能です。

毎月の返済・借入れは1000円から可能となっているため、少額だけ借り入れしたいという人におすすめですよ。

金利 3.8~13.8%
審査時間 最短翌日
融資時間 最短翌日
Web完結
無利息期間 無し
申込条件 ・20歳以上64歳以下
・安定した収入がある
即日融資対応時間
返済方法 ・ATM
・口座振替

イオン銀行カードローンの口コミ

金利も審査スピードも他の銀行カードローンと同じくらいかなと思います。
普段からイオン銀行を使っている人であれば、銀行引き落としで返済することでお金を振り込む手間もないですし、振り込み手数料の無料サービスもあります。
急にお金に必要になっても提携のATMから手数料無料でお金を引き出せるので便利ですよ。

(39歳女性/会社員)

急に車が壊れてしまった修理代の支払いが必要になり、申し込みをしました。銀行系なので土日は審査が止まってしまうと考えていたのですが、そんなこともなく日曜日に審査結果が届きました。
イオン銀行の口座を持っていたので、すぐに振込でお金を貸してもらうことができました。

(26歳女性/会社員)

イオン銀行の口座を持っていなかったので申し込みから融資を受けるまでに1週間以上かかってしまいました。審査結果は割と早く届いたのですが、やっぱりイオン銀行の口座がないとタイムラグが結構ありますね。
金利が安い点や、ローンカードが来てからは比較的スムーズに借り入れできたのはよかったと思います。

(45歳男性/会社員)

給料日まであと1週間というところでどうしても現金が2万円足りず、以前契約してあったイオン銀行カードローンでお金を振り込んでもらいました。
給料が入ったらすぐに返済しようと思っていたのですが、最低返済額が1,000円ということでしばらく借り続けて余裕ができたときに返済することに。
生活が苦しくならない程度に返済できるのがよかったです。

(22歳男性/会社員)

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13位:docomoユーザーは優遇される「dスマホローン」

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おすすめポイント
  • 金利優遇で最大3%の金利カット
  • docomoユーザーなら最低金利を金利優遇の活用で0.9%に
  • dアカウント取得でdocomoと契約していない方でも利用可能

dスマホローンは、docomoのサービスを利用すると金利優遇を最大3%受けられるカードローンとなっています。

最大金利は17.9%と高めですが金利優遇を最大限に利用した場合、最低金利はなんと0.9%です。払う利子を少なくできるので、特に高額の融資を受けたい方におすすめですね。

金利優遇を利用する条件は、以下の通りです。

  • ドコモの回線契約
  • スマー簿の利用
  • dカード GOLD
  • dカードの利用

ドコモのサービスを使っていてdアカウントを持っている方であれば、WEB上で申し込みが簡単にできてその日のうちに融資を受けることも可能となっています。

ドコモユーザーでお金を借りたいと考えている方はぜひチェックしておきましょう。

金利 3.9%~17.9%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
Web完結
無利息期間 無し
申込条件 ・20歳以上68歳以下
・安定した収入がある
即日融資対応時間 平日8時〜22時
返済方法 ・口座振替

dスマホローンの口コミ

ドコモユーザーなのでスマホから簡単に申し込みができるdスマホローンに申し込み。
その日のうちに審査が完了して、すぐお金を借りることができました。金利も-3.0%になってかなり低い金利で借りられたのでお得でした。ドコモを使っている人ならほかのカードローンより全然おすすめできます。

(32歳男性/会社員)

dスマホローンは借りられる金額が少ないのがちょっとネックです。自分はドコモユーザーで年収も多いからすぐに最高融資額まで枠が広がったのですが、銀行系カードローンに比べると使い道は限られてきますよね。
他のカードローンも併用しないといけない時もあるので、今後もっと利用額が広がるといいなと思っています。

(30歳男性/自営業)

とにかくすぐお金が必要だったので、ネットでいろいろ調べてドコモユーザーなら割と審査が早そうなdスマホローンに申し込むことに。申込の手順が簡単で、本人確認も手軽だったので、その日のうちにしっかりお金を借りることができました!
増額申請もしたことありますが、こちらの審査もかなり早かったと思います。

(40歳女性/会社員)

ドコモを使っていないので、dアカウントを作って申し込みをしました。まずdアカウントを作るのに本人確認が必要で、次にdスマホローンで本人確認をしてとかなり手間がかかります。
無事審査に通過した後は借りやすく返済もしやすいですが、dアカウントを持っていない人にもっと使いやすいサービスであってほしかったです。

(28歳女性/会社員)

dスマホローンに関する記事「dスマホローンの口コミから見るメリット・デメリット|審査の基準は厳しい?」もよく読まれています。

\最短即日融資できる/

14位:「住信SBIネット銀行カードローン」

おすすめポイント
  • 条件を満たすと最大0.6%の金利優遇
  • 提携ATMで借入・返済すると手数料無料
  • 24時間365日Webで申込み可能

住信SBIネット銀行が提供している個人向け融資サービスです。住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行が2007年に共同設立したネット銀行です。

大手金融機関ということもあり、安心して借入ができるカードローンの一つでしょう。

住信SBIネット銀行カードローンは、金利優遇制度があり条件を満たすと最大で0.6%の金利が優遇されます。

また、借入れや返済の時に提携ATMであるセブン銀行もしくはローソンATMを利用する場合は、いつでも何度でも無料で利用できます。

金利 1.89~14.79%
審査時間 最短2日
融資時間 最短10営業日
Web完結
無利息期間 無し
申込条件 ・20歳以上65歳以下
・安定した収入がある
・住信SBIネット銀行口座を持っている
即日融資対応時間
返済方法 ・口座振込
・口座振替

住信SBIネット銀行カードローンの口コミ

アプリからすべての手続きが完結する手軽さが魅力的だと思い利用しました。口座を持っていなかったのでまず口座をつくって、審査に申し込みました。
借入れにATMを利用するのですが、セブン銀行のATMを利用すると手数料が無料なので助かってます。。

(35歳男性/会社員)

今月バイト代があまりなくて厳しいという話を友達にしたところ、住信SBIネット銀行のカードローンを紹介してもらいました。
なんでも銀行グループで経営しているネット銀行だから安心だと聞き、申し込みました。審査の結果は2日くらいで来て、遊びのためにちょっとだけお金を借りました。

(21歳男性/学生)

アプリでお金を借りたり返済をしたりの手続きが全部完結するカードローンに興味があり、使用感を確かめたくて申し込んでみました。
カードレスで借入できる点が何よりうれしい!

(31歳男性/アルバイト)

ネットで返済が楽なカードローンがないか調べていると、「月々2,000円から返済OK」というのを見かけ申し込んでみました。
お金に余裕がある時は、そのつづ返済もできるし、自分のお財布事情に合わせて柔軟に返済して行けるのはありがたいですね。

(23歳女性/会社員)

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15位:きらぼし銀行カードローン

きらぼし銀行カードローン

おすすめポイント
  • Web完結で便利
  • 限度額が高め
  • 毎月の返済が2,000円から可能

きらぼし銀行は東京都港区に本社がある地方銀行です。

八千代銀行と東京都民銀行、新銀行東京が合併し、きらぼし銀行として2018年5月に生まれ変わりました。

きらぼし銀行は最大1,000万円まで融資が可能で、インターネットバンキングにも対応しており、大手と比較しても引けを取らない利便性の高さが特徴です。

申込む際には、住まいや勤務先が営業地域内でなければ申し込みできません。これは地方銀行ではよくある縛りとなっていますが、きらぼし銀行は東京を中心に神奈川で営業をしており、関東在住者限定のカードローンになります。

また、勤務形態は特に指定していないので、安定した収入があればパートやアルバイトでも申し込みは可能です。

金利 1.6~14.8%
審査時間 最短当日
融資時間 最短当日
Web完結
無利息期間 無し
申込条件 ・20歳以上65歳以下
・安定した収入がある
・住まいや勤務先が営業地域内にある方
即日融資対応時間
返済方法 ・自動引落
・ATM
・インターネットバンキング(北洋ダイレクト)

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【初めての人向け】カードローンとは?仕組みを解説!

【初めての人向け】カードローンとは?仕組みを解説!

カードローンとは、金融機関などが提供している個人向けの融資サービスです。

カードローンには大きく分けて

  • 銀行カードローン
  • 信販会社カードローン
  • 消費者金融カードローン

の3種類あります。

銀行カードローンは審査が厳しく即日融資はできませんが、消費者金融カードローンに比べて上限金利が低めなのが特徴です。

信販会社カードローンは、優待サービスなど独自のサービスで他社と差別化を図っています。

消費者金融カードローンは金利は高めですが最短20分で即日融資が可能です。さらに在籍確認の電話が原則ないカードローンが多いので、バレずに借りることもできます。

カードローンの仕組み

 

カードローンとは、消費者金融などの貸金業者や銀行が提供している個人向け融資のサービスです。

借入には審査が必要すが、一度審査を受けて借り入れ限度額が決定されると、その範囲内で繰り返し融資を受けることができます。

借り入れ方法は、振り込みやローンカードによるATMでの現金の引き出しなどがあり、お金を必要としている人が比較的にすぐにまとまった金額を借りることが可能です。

住宅ローンなど特定の目的に利用される借り入れと違って、利用目的が自由であることも特徴となっています。

以前はカードタイプのカードローンが主流でしたが、現在はローンカードがなくてもカードレスで借入が可能となっている金融機関が多いです。

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カードローンとキャッシングの違い

カードローンとキャッシングの違い

 

カードローンとキャッシングはあまり違いがないと思われがちですが、それぞれに向いている人・向いていない人がいます。

金利(年率) 融資時間 返済方法
カードローン 1.5%~18% 最短3分 ・口座引き落とし
・ATM
キャッシング 15~18% 数日 ・1ヶ月払い
・リボ払い
・ATM

具体的に違いをみていきましょう。

カードローン

  • 現金の借入に特化している
  • 利用限度額がキャッシングより大きい
  • 金利がキャッシングより低い
  • 最短3分で即日融資できる会社もある

カードローンは現金を借入することに特化しており、会社によっては最短3分で現金を融資してもらうことも可能です。

利用には審査がありますが、キャッシングよりも金利が低く、借りられる金額が多いことも特徴です。

また、カードローンの場合、金融機関やコンビニなどのATMも使えるため、お金の借入や返済もとても便利です。

キャッシング

  • クレジットカードに付帯している借入サービス
  • 利用限度額がカードローンより低い
  • 金利がカードローンより高い
  • キャッシング枠に申し込む必要がある

キャッシングはクレジットカードに付帯しているサービスであり、クレジットカードの利用可能額の中でキャッシング枠が個別に設定されその範囲でお金を引き出すことが可能です。

キャッシングを利用する際には、クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠の申し込みをしておく必要があります。キャッシング枠の申し込みをしていない時は別途申し込みが必要となり、その場合はすぐに利用することができません。

貸付金利はクレジットカード会社によって異なりますが15~18%程度で、借入金額によって金利が変わることはありません。

なお、キャッシングであっても総量規制が適用されるため、利用枠は年収の3分の1以内に制限されます。

クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。
したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。

引用元:金融庁|貸金業法Q&A

カードローン:即日で現金を手に入れたい人におすすめ

キャッシング:クレジットカードの支払いができない人におすすめ

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カードローンの金利・利息とは?

カードローンの金利の仕組み

 

金利とは、元金に対して1年間にかかる利息の割合のこと。

一方の利息とは、お金を借りた人が貸した人に支払うお金のことです。

カードローン会社は、この利息を受け取ることで利益が出る仕組みになっています。

金利と似た言葉に「実質年率」というものがあります。実質年率は保証料、手数料などの諸費用を加えた金利という意味です。

ほとんどのカードローン会社は保証料・手数料が無料のため、実質年率はそのまま金利のことを指す言葉として使われる場合が多くなっています。

金利の計算方法

金利は、下記の計算式に当てはめることで簡単に求めることができます。

プレゼンテーション

 

実際に計算してみましょう。

  • 借入額:20万
  • 金利(実質年率):15%
  • 借入日数:200日

利息シミュレーション

 

この場合を計算式に当てはめると、

20万(借入額)×15%(金利)÷365日×200日(借入日数)=16,483円(利息額 端数切捨て)

となり、元金である20万円のほかに16,483円の利息を支払ったということになりますね。

これに30日無利息キャンペーンが適用された場合、

20万(借入額)×15%(金利)÷365日×{200日-30日(借入日数-無利息期間)}=13,972円(利息)

となります。

30日無利息キャンペーンが適用されたことで2,511円の利息を節約できていることがわかりました。

金利はシミュレーションするのがおすすめ

カードローン金利は、Webサイトのシミュレーションを利用して実際の支払額を確認するのがおすすめです。各ローン会社のホームページにはだいたい試算ツールが設置されているので、それらを活用してみてください。

例えばレイクの場合は無利息期間が60日と5万円180日で選べますが、どちらが安くなるかは計算してみないと正確にわかりません。

各カードローン会社のWebサイトで、借入額に対する年率が分かりますので、しっかりとシミュレーションして自分の条件で1番お得な方法を選びましょう。

プロミス公式サイトでシミュレーション▶︎

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プロミス

 

金利 融資スピード バレない度
4.5〜17.8% 最短3分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能
※POINT
プロミス独自の仕組みとして借入日の翌日から30日利息が0円というカウントとなっています。

とりあえず審査まで進み、後で借りるという方法でも損しないのがプロミスの強みなので、まずは申し込んでみるのも良いですね。

\30日間利息が0円!/

審査が甘い即日融資可能なカードローンの選び方

 

審査通過率が高いカードローンは審査に通りやすい

審査通過率が高いカードローンを選ぶことは、審査に通りやすいカードローンを見つける上で重要なポイントです。審査通過率とは、カードローンの申込者のうち、実際に融資を受けられた人の割合を指します。

一般的に、大手消費者金融のカードローンは銀行カードローンと比べて審査通過率が高い傾向にあります。大手消費者金融の審査通過率は4割以上と高水準ですが、銀行カードローンは審査基準が厳しく、他社借入がある場合は審査に通過しづらくなります。

ただし、審査通過率が高いからといって、誰でも審査に通るわけではありません。あくまで、各社の審査基準を満たしている申込者の通過率が高いということですので、注意しましょう。

申し込み基準が低いカードローンは審査に通りやすい

カードローンの中には、年齢制限や収入、勤務形態などを申込基準に設けている場合があります。

例えば、年齢制限が20歳以上のみであれば、20歳以上65歳未満といった年齢制限の厳しいカードローンよりも審査に通過しやすい傾向にあります。また、パート・アルバイト・自営業の方でも申し込めるカードローンは、安定した収入を求めるカードローンなどと比べて審査基準が低いと言えるでしょう。

ただし、申し込み条件が緩いカードローンは審査も通りやすい傾向にありますが、必ず通るわけではないことに注意が必要です。

カードローンの審査に落ちる人の特徴

カードローンの審査に落ちる人には、以下の3つが特徴としてあげられます。

信用情報に傷がある

過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞したり、債務整理をしたことがある人は信用情報に傷がついている可能性が高いです。カードローン会社は申込者の信用情報を確認し、返済能力や信用度を審査します。信用情報に問題があると、新たな借入れを断られる可能性が高くなります。

例えば、クレジットカードの支払いを数ヶ月滞納した経験がある場合などです。その事実が信用情報機関に登録されてしまいます。

過去の支払い遅延が審査落ちに直結するケースは多く、注意が必要です。

借入希望額が年収の3分の1を超える

総量規制により、申込者の年収の3分の1を超える貸付は原則できません。これは借り過ぎ防止のための法律で、消費者金融や信販会社などが規制対象です。仮に年収300万円の人が150万円のカードローンを申し込んだ場合、年収の3分の1である100万円を超過しているため、審査に通らない可能性が高いです。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、同程度の自主規制を設けているところが多く、やはり借入希望額が年収に見合っていないと審査落ちしやすいと言われています。

短期間に複数のカードローンに申し込んでいる

審査に落ちることを恐れ、複数のカードローン会社に同時に申込みをするのは逆効果です。

申込みの記録も信用情報として残るため、「この人は借入れに焦っている。他社の審査に落ちたのでは?」と疑われてしまいます。

また、借入れ件数が増えれば返済能力への不安も高まり、余計に審査に通過しにくい状況になってしまうのです。

審査で見られる基準と審査に通りやすくするポイント

それでは、審査で見られる基準と審査に通りやすくするポイントについて見ていきましょう。

審査で見られるのはこの3項目

審査では、本人属性・収入条件・借入状況を見られます。詳しく解説します。

本人属性

本人属性とは、申込者本人に関する情報のことで、年齢、性別、居住地、勤務先、勤続年数などが含まれます。

これらの情報から、申込者の生活の安定性や返済能力が判断されます。例えば、勤続年数が長いほど安定した収入が見込めると評価されやすい傾向にあります。

収入条件

申込者の収入金額だけでなく、収入の安定性も重視されます。

継続的に安定した収入があるかどうかが確認されるため、場合によってはアルバイトやパートなど非正規雇用の場合は審査が厳しくなる可能性があります。

借入状況

他社からの借入件数や借入残高も審査の対象です。借入件数が多いほど、また借入残高が年収の1/3を超えるような場合は、返済能力に不安があると判断され、審査に通りにくくなります

ただし、借入件数が少なく計画的な利用をしている場合は、プラスの評価につながることもあります。

審査に通りやすくするポイント

審査に通りやすくするためには、以下の3つをチェックしておきましょう。

虚偽の申告はしない

カードローンの審査に通るためには、虚偽の申告は絶対に避けるべきです。年収や他社借入の件数・金額などについて嘘をつくと、信用情報機関に登録されている情報と申告内容が異なることですぐにバレてしまいます。

故意に虚偽の申告をして融資を受けると詐欺罪に問われるおそれもあるため、虚偽申告は審査通過の可能性を下げるだけでなく、様々なリスクを伴う行為だと認識しておきましょう。

他社からの借入を整理する

カードローン審査では他社の借入状況も確認されます。利用していないクレジットカードやカードローンもチェックポイントの一つとなるため、事前に解約しておきましょう。

また、複数のカードローンを利用している場合は、借入を一本化して返済負担を減らすのも効果的です。他社借入が多いと審査が不利になるため、事前に借入整理することで審査に通りやすくなるでしょう。

同時に複数のカードーンの申し込みをしない

同時に複数のカードローンに申し込むのは避けるべきです。短期間に複数の申し込みを行うと、信用情報機関に「申込ブラック」として記録されてしまいます。

また、金銭的に困窮しているような印象を与えてしまい、審査に悪影響を及ぼす可能性が高いです。

複数の申し込みをすると、総量規制の観点から借入可能額が減ってしまったり、仮に審査に通過したとしても返済管理が複雑になるなどのデメリットもあります。

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カードローンに関するよくある質問を解説

カードローンを使ったことがない方は、審査や将来への影響など様々な疑問を持っているのではないでしょうか?

ここからは、カードローンに関するよくある質問を解説していきます。

カードローンで審査落ちしないポイントは?

  • 勤続年数1年以上で申し込む
  • 借入金額は年収1/3以内にする
  • 複数社のカードローンに申し込みしない

カードローンで審査落ちしないためには、まず勤続年数が1年以上になってから申し込みをしましょう

借入金額についても貸金業法の総量規制で定められている年収の1/3以上となっていると審査に通りませんので、他の借り入れと会わせて上限に達していないか確認が必要です。

また、どうしてもお金を借りたいからと言って複数社に申し込んでしまうとお金に困っていると判断されてしまうため、必ず1社づつ申し込みをしてください

カードローンにある総量規制とは?

お金をいくら借りることができるのかは、法律により「総量規制」が決められています。簡単にいうと、年収の3分の1までしかお金を借りることができないというルールのことです。

この「借りられる金額」は、1社ごとにではなく、他社からの借入れ残高などを含めたトータルの金額となります。

上記の総量規制について定めた法律は貸金業法というもので、貸金業に向けたものです。カードローンやクレジットカードのキャッシングがこれに該当します。

一方で、銀行などの金融機関は貸金業とは異なるため、総量規制の対象にはなりません。

ただし、総量規制ではないので銀行カードローンはいくらでも借入れすることができるのかというと、そうではないのです。多くの金融機関では自主規制のルールを設けており、総量規制同様に年収の3分の1までといった基準があるところがほとんどとなっています。

そもそも総量規制は債務者を守るための、借りすぎを防ぐルールです。銀行カードローンに限らず、お金を借りる際は十分検討する必要があります。

消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめなのはどんな人?

 

①金利の低さを求める人

銀行カードローンのメリットの1つに、上限金利が低いという点があります。消費者金融が発行するカードローンは審査が比較的甘く、即日融資に対応しているところも多い一方で、金利は高くなります。

先述した通り銀行カードローンの審査が厳しいのは確かですが、返済計画をしっかりと立てた上で、金利を抑えられることに越したことはありませんよね。

借入れする金額が大きければ大きいほど、上乗せされる金利は増えていきますので、少しでも金利を低く抑えてお金を借入れたいという方には、銀行カードローンがおすすめです。自分が本当に必要な金額に応じて、何を利用するのが適切か、しっかり考えてみてください。

②もしもの事態に備えたい人

現在すぐにお金が必要なわけではないけれど、有事の際に備えておきたいという方もいるでしょう。

銀行カードローンは消費者金融カードローンのものと比べて審査が厳しいですが、だからこそ金銭的余裕がある時に申し込んでおくのも1つの考えです。

必ずしも融資を受ける必要はありませんが、ローンカードをあらかじめ手元に持っておくと、予想していなかったお金が必要な事態にもすぐ対応することができます。

銀行カードローンは他のカードローンと比べて、審査に時間がかかるので、余裕のあるうちに申し込んでおくというのは珍しい考えではありません。精神的余裕を生む効果もあるので、お守りのように思っても良いかもしれません。

借入限度額の決まり方は?

借入限度額とは、審査によって設定された顧客に貸すことができる最大限度の借入額のことです。顧客の年収や借入状況、信用情報によって設定されます。

顧客の借入が大きくなりすぎて、返済が不可能になってしまうのを防ぐために設定されているんです。

審査の結果が希望する金額に届かなかったとしても、それは顧客を守るために定められた限度額なので受けるしかありません。

「増額申請」をして再審査することで、後から限度額を増やせる場合もあります。

カードローンの支払いができない時の対処法は?

カードローンの返済ができなくなった場合、まずはカードローン会社に連絡し、正直に事情を説明することが重要です。

一方的に連絡を絶って返済を滞納すると、延滞情報が信用情報機関に登録され、今後の借入れに影響します。それだけでなく、最悪の場合は財産差し押さえなどの法的措置を取られる可能性もあります。

返済が難しい旨を伝えた上で、約定返済額の減額や返済期間の延長など、柔軟な対応を相談してみましょう。

カードローンの在籍確認の流れは?

カードローンの在籍確認は、次のような流れで行われることが多いです。

在籍確認の流れ
お電話ありがとうございます。
株式会社□□です。
申込人
申込人
オペレーター
オペレーター
〇〇(担当者の個人名)と申します。
△△(申込人)さんはいらっしゃいますか?
はい、私が△△(申込人)です。
申込人
申込人
オペレーター
オペレーター
ありがとうございます。
××(カードローン会社名)の〇〇(担当者の個人名)です。
これで在籍確認は完了となります。
よろしくお願いします。
申込人
申込人

もし、この在籍確認の際に自分が席を外していて電話に出られなかったとしても、電話に出た人が「△△(申込人)は席を外しています。」など答えることで在籍確認は完了します。

基本的にカードローンの申し込み時には会社名を名乗らず個人名でかけるため、職場の人にバレてしまう可能性も低いです。

おすすめのカードローンの比較まとめ

カードローンは1社と契約しておくだけでも、様々なお金の危機に対応できる心強い味方になります。

審査基準は会社によって異なりますが、比較的審査通過率が高く申し込みやすいのは消費者金融カードローンです。

ただ、最短30分で即日融資が可能だったり、コンビニで気軽に借りられたりとメリットは多いですが、自身の返済可能額を大幅に超えた金額を借入してしまったりすると、のちに返済が困難になってしまう可能性が非常に高くなります。

ぜひこの機会に正しいカードローンの知識を蓄え、自分に合ったカードローンをお得に賢く使いこなしてください。

様々なカードローンが記事中に紹介されていおり、銀行カードローンや消費者金融カードローンとの違いも参考になりますよね。今、お金に余裕がある人も、一通りそれぞれの違いや注意点を理解しておくことは大切です。

また、実際にお金を借りる場合、金利水準で有利不利を判断しがちですが、それ以外にも様々な要因があることが分かると思います。さらには勤続年数等によって借りることができない場合もありますので、自分自身に最適な借り方やカードローンの中でも、どのローンが自分に適しているのか?ということを把握しておくと、いざという時に困らずにすみそうです。

なお、利便性もカードローン等を選ぶ上で重要ですが、利便性が高いからこそ、つい何度も利用してしまうという場合もあります。なるべく借入に頼ることなく収支管理ができるように先のことも見据えて上手にカードローンと付き合っていきましょう。

監修者プロフィール
FP内山さん

内山 貴博/内山FP総合事務所株式会社 代表取締役

ファイナンシャル・プランナー(1級FP技能士、CFP®)
MBA(九州大学大学院経済学府 経営修士課程修了)
九州共立大学経済学部非常勤講師

1978年生まれ。証券会社の本社部門に勤務後、2006年に独立。金融リテラシーを高めることがFPの役割だと感じ、FP相談やセミナーなどの活動を行っている。また動画チャンネル「FPお金レッスン」では投資初心者向け、FP学習者向けのコンテンツを提供中。主な著書に「駆け出しFPの事件簿」(きんざい)、「お金の使い方テク」(朝日新聞出版)がある。

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