【FP監修】審査が甘いおすすめのカードローンはある？低金利で借入する方法解説

 

金利	3.0％～18.0％
審査時間	最短1秒で診断
融資時間	最短20分
Web完結	◎
無利息期間	契約日の翌日から30日間
申込条件	・20歳以上（学生可） ・安定した収入がある
即日融資対応時間	9時～21時
返済方法	・口座引き落とし ・ATM ・口座振り込み ・スマホアプリ ・ファミポート

アイフルの口コミ

14位：カード受け取り前でも借り入れできる「JCB CARD LOAN FAITH」

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカード会社であるJCBが発行するカードローン専用カードです。

1番の魅力は圧倒的な低金利で、最高金利が12.5％とに比べても低く設定されているうえ、融資限度額ごとに決まった金利が適用されるため借入前から返済の計画が立てやすいのが特徴となっています。

在籍確認の電話については、審査状況によって行う場合もあると公式サイトで明言されていますが、クレジットカード会社であることから「クレジットカードに申し込みをしたので、確認の電話でした」と答えれば問題ないありません。

金利	4.4～12.5％
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
Web完結	◎
無利息期間	契約後最大2.5ヵ月
申込条件	・20歳以上58歳以下 ・毎月安定した収入がある
即日融資対応時間	不明
返済方法	・口座振替 ・ATM

JCB CARD LOAN FAITHの口コミ

15位：知名度の高さなら「みずほ銀行カードローン」

みずほ銀行が提供するみずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座が必須ですが、返済は月々2000円からと少額の返済ができるので、家計を圧迫せず無理のない返済計画を立てられます。

口座振替、ATM、インターネットバンキングで借入と返済ができるため、利便性も高くなっています。

また、みずほ銀行の住宅ローンを利用していると年利が一律年0.5％に引き下げられるので、みずほ銀行ユーザーにはもってこいのカードローンです。

みずほマイレージクラブを利用している人であれば取引状況に応じて次のような様々な特典を受けることもできます。

• みずほ銀行・イオン銀行ATMの時間外手数料無料
• コンビニATMの時間外手数料無料
• 他行宛振込手数料無料

審査から融資までに時間がかかるケースが多く口座開設が必須なので、普段からみずほ銀行をメインの銀行にしている人におすすめのカードローンです。

金利	2.0％～14.0％
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
Web完結	◎
無利息期間	無し
申込条件	・20歳以上69歳以下 ・安定した収入がある ・みずほ銀行口座を持っている
即日融資対応時間	－
返済方法	・口座振替

みずほ銀行カードローンの口コミ

審査の基準は銀行系カードローンのなかでもかなり厳しめのほうだと思うけど、借りられたらかなり金利がお得。
融資まで時間がかかることもあるし、すぐに借りたいひとにはお勧めできない。でも、みずほ銀行がメインバンクなら使いやすいカードローンだと思うよ。

（42歳男性/会社員）

みずほ銀行で住宅ローンを借りていると金利が0.5％安くなると聞いて申し込みをしました。
もともと低金利なのに、みずほ銀行と取引があれば金利が安くなるので、ほかのカードローンは選択肢になりません。月々の返済額が少なくて済むので、家計の負担にならないのもうれしいですね。

（36歳男性/会社員）

みずほ銀行カードローンに関する記事「みずほ銀行カードローンの口コミと評判は？審査のポイントや審査落ちする人の特徴を解説」もよく読まれています。

△おすすめランキングに戻る

16位：口座開設不要の「イオン銀行カードローン」

イオン銀行のカードローンは年中無休で審査をおこなっているため、審査から借入れまでのスピードが比較的早いことが特徴です。

ローンカードを受け取る前でも、イオン銀行の口座を持っていれば振込による融資を受けることが可能となっています。

ローンカードは審査から最短5日ほどで届きますが、佐川急便から本人確認の後受け取ることになるので、その際に運転免許証などの本人確認書類の準備が必要です。

イオン銀行ATMの他、提携しているイーネットATM、ローソン銀行ATMでの手数料が24時間365日いつでも無料となっています。

あとから返済方法を変更したくなった場合には、会員専用サイトにアクセスして簡単に変更手続きが可能です。

毎月の返済・借入れは1000円から可能となっているため、少額だけ借り入れしたいという人におすすめですよ。

金利	3.8～13.8%
審査時間	最短翌日
融資時間	最短翌日
Web完結	◎
無利息期間	無し
申込条件	・20歳以上64歳以下 ・安定した収入がある
即日融資対応時間	－
返済方法	・ATM ・口座振替

イオン銀行カードローンの口コミ

金利も審査スピードも他の銀行カードローンと同じくらいかなと思います。
普段からイオン銀行を使っている人であれば、銀行引き落としで返済することでお金を振り込む手間もないですし、振り込み手数料の無料サービスもあります。
急にお金に必要になっても提携のATMから手数料無料でお金を引き出せるので便利ですよ。

（39歳女性/会社員）

急に車が壊れてしまった修理代の支払いが必要になり、申し込みをしました。銀行系なので土日は審査が止まってしまうと考えていたのですが、そんなこともなく日曜日に審査結果が届きました。
イオン銀行の口座を持っていたので、すぐに振込でお金を貸してもらうことができました。

（26歳女性/会社員）

△おすすめランキングに戻る

17位：docomoユーザーは優遇される「dスマホローン」

dスマホローンは、docomoのサービスを利用すると金利優遇を最大3%受けられるカードローンとなっています。

最大金利は17.9％と高めですが金利優遇を最大限に利用した場合、最低金利はなんと0.9％です。払う利子を少なくできるので、特に高額の融資を受けたい方におすすめですね。

金利優遇を利用する条件は、以下の通りです。

• ドコモの回線契約
• スマー簿の利用
• dカード GOLD
• dカードの利用

ドコモのサービスを使っていてdアカウントを持っている方であれば、WEB上で申し込みが簡単にできてその日のうちに融資を受けることも可能となっています。

ドコモユーザーでお金を借りたいと考えている方はぜひチェックしておきましょう。

金利	3.9％～17.9％
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
Web完結	◎
無利息期間	無し
申込条件	・20歳以上68歳以下 ・安定した収入がある
即日融資対応時間	平日8時〜22時
返済方法	・口座振替

dスマホローンの口コミ

ドコモユーザーなのでスマホから簡単に申し込みができるdスマホローンに申し込み。
その日のうちに審査が完了して、すぐお金を借りることができました。金利も-3.0％になってかなり低い金利で借りられたのでお得でした。ドコモを使っている人ならほかのカードローンより全然おすすめできます。

（32歳男性/会社員）

dスマホローンは借りられる金額が少ないのがちょっとネックです。自分はドコモユーザーで年収も多いからすぐに最高融資額まで枠が広がったのですが、銀行系カードローンに比べると使い道は限られてきますよね。
他のカードローンも併用しないといけない時もあるので、今後もっと利用額が広がるといいなと思っています。

（30歳男性/自営業）

dスマホローンに関する記事「dスマホローンの口コミから見るメリット・デメリット｜審査の基準は厳しい？」もよく読まれています。

△おすすめランキングに戻る

18位：コンビニ返済可能な「静岡銀行カードローン」

静岡銀行カードローンは、地方銀行が提供するカードローンでありながら全国どこにいても融資を受けることが可能です。

申込条件として静岡銀行の口座を開設する必要がなく、自分が持っている口座に振込で融資を受けることもできます。

銀行カードローンには珍しく口座引き落とし以外の返済方法も用意されており、自宅の近くにあるコンビニATMでも返済手続きをすることができる点はメリットです。

審査結果が出るのは最短でも翌営業日以降となっていますが、14時までに契約手続きを済ませることでその日のうちに融資が受けられるため利便性が高いです。

金利	1.5～17.8％
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
Web完結	◎
無利息期間	45日間
申込条件	・20歳以上69歳以下 ・保証会社の保証が受けられる
即日融資対応時間	－
返済方法	・インタネット返済 ・口座振替 ・ATM

静岡銀行カードローンの口コミ

私はそこまで年収が高いわけではなかったのですが、安定した収入があると認めてもらい審査に通ることができました。申し込み条件をみるとアルバイトやパートでもいいと書いてあったので、長く勤めている人であれば勤務形態に関係なくお金が借りられるのかなと思います。

（25歳女性/会社員）

地方銀行のカードローンなのにWEB完結で手続きができて、契約まで終わったらお金が振り込んでもらえるので便利です。私は静岡銀行がメインバンクなので、手元にあるキャッシュカードでATMから簡単に借入手続きができるので、急にお金が必要になった時でも焦ることがなくなりました！

（42歳男性/会社員）

△おすすめランキングに戻る

19位：「住信SBIネット銀行カードローン」

住信SBIネット銀行が提供している個人向け融資サービスです。住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行が2007年に共同設立したネット銀行です。

大手金融機関ということもあり、安心して借入ができるカードローンの一つでしょう。

住信SBIネット銀行カードローンは、金利優遇制度があり条件を満たすと最大で0.6％の金利が優遇されます。

また、借入れや返済の時に提携ATMであるセブン銀行もしくはローソンATMを利用する場合は、いつでも何度でも無料で利用できます。

金利	1.89～14.79%
審査時間	最短2日
融資時間	最短10営業日
Web完結	◎
無利息期間	無し
申込条件	・20歳以上65歳以下 ・安定した収入がある ・住信SBIネット銀行口座を持っている
即日融資対応時間	－
返済方法	・口座振込 ・口座振替

住信SBIネット銀行カードローンの口コミ

アプリからすべての手続きが完結する手軽さが魅力的だと思い利用しました。口座を持っていなかったのでまず口座をつくって、審査に申し込みました。
借入れにATMを利用するのですが、セブン銀行のATMを利用すると手数料が無料なので助かってます。。

（35歳男性/会社員）

今月バイト代があまりなくて厳しいという話を友達にしたところ、住信SBIネット銀行のカードローンを紹介してもらいました。
なんでも銀行グループで経営しているネット銀行だから安心だと聞き、申し込みました。審査の結果は2日くらいで来て、遊びのためにちょっとだけお金を借りました。

（21歳男性/学生）

△おすすめランキングに戻る

20位：「ソニー銀行カードローン」は銀行にしては利便性高め

ソニー銀行カードローンは、ソニーグループ傘下のネット銀行が取り扱う金融商品になります。上限金利が13.8％と低めなので、利子を少なく借りたい方におすすめです。

申し込み後、審査に通過すればソニー銀行の口座を持っている人であれば振り込みでの借り入れができます。ソニー銀行の口座を持っていなくても、ローンカードが届く前に初回のみ振り込みでの借り入れを行うことも可能です。

ATMの取引が毎月4回までしか無料で行えないのがデメリットですが、複数取引する必要がない方にはピッタリですね。

パソコン、スマートフォンから24時間申し込み可能。毎月の返済は2,000円からなので、少額ずつ返済したい方にもおすすめですよ。

注意点としては、毎月の返済はソニー銀行口座からの引き落としのみで、他の金融機関口座からは引き落としできません。

申し込みの際に同時に口座開設の手続ができるので、ソニー銀行のカードローンを利用する場合はあらかじめ口座を開設しておきましょう。

金利	2.5～13.8%
審査時間	最短翌日
融資時間	最短翌日
Web完結	◎
無利息期間	無し
申込条件	・20歳以上64歳以下 ・安定した収入がある
即日融資対応時間	－
返済方法	・口座振替

ソニー銀行カードローンの口コミ

ソニー銀行カードローンは引き落としできる口座がソニー銀行だけと決まっているものの、かなりの低金利でお金が借りられました。
口座を持っていない人でも申し込みの時に一緒に開設できるからそこまで手間でもないし、金利第一で選ぶ人にはかなりおすすめ。

（28歳男性/会社員）

手続きはWEB完結で24時間いつでもできるし、なにより金利が安い。月々の返済額も2,000円からで返済しやすいから、使いやすいカードローンだと思う。
私が申し込みをしたときは、10,000円キャッシュバックされたし、住宅ローンを借りていたらもっとお得になるみたい。

（34歳女性/会社員）

△おすすめランキングに戻る

【6選】おすすめカードローンをお悩み別に紹介！

世の中にはカードローンの種類が多いので、自分の悩みに応えてくれるカードローンが何か知るのが1番おすすめです。

ここからはお悩み別におすすめのカードローンを紹介していきます。

悩み・目的	おすすめ	特徴
今すぐ即日で借りたい	消費者金融カードローン	最短25分で即日融資
無利息で借りたい	消費者金融カードローン	最大180日間利息無料
低金利で借りたい	銀行カードローン ネット銀行カードローン	実質年利が低め
周囲にバレたくない	消費者金融カードローン	在籍確認の電話なし
複数の借入を1つにまとめたい	おまとめローン	複数の借金をまとめられる
他社借入から借り換えたい	借り換えローン	新たに借り換えできる

今すぐ借りたい人におすすめのカードローン

「とにかく今すぐお金が必要」という人におすすめなのは、ダントツで消費者金融のカードローンです。

そもそも銀行カードローンでは即日融資を受けることができません。審査が二重であることで、融資までにどうしても時間がかかってしまうからです。

ここからは特にスピードにこだわっているカードローンを2選紹介していきます。

最短20分で借入できるプロミス

 

金利	4.5％～17.8％
審査時間	最短10秒簡易審査
融資スピード	最短20分
Web完結	可能
無利息期間	初回利用の翌日から30日間
アプリの有無	あり

プロミスは最短20分で即日融資に対応しており、銀行口座を持っていれば24時間365日振込可能のカードローンです。

Web申し込み後、アプリのダウンロードで書類のアップロードや手続きができ、借入〜返済までWebで完結できるのがポイントです。

とにかく早く借りたいという方や、インターネットの操作に慣れている方におすすめですよ。

>>プロミスの詳細をチェック

アイフルなら独自の審査でスピードが早い

金利	3.0％～18.0％
審査時間	最短1秒簡易審査
融資スピード	最短20分
Web完結	可能
無利息期間	初回契約日から30日間
アプリの有無	あり

アイフルは大手の中で唯一、銀行の傘下に入っていないカードローンです。独立した消費者金融のため、独自の審査基準で融資までのスピードが早いのがメリットとなっています。

アイフルも独自のアプリがあるので、そこで振り込み〜返済まで可能。どうしても早く振り込んでほしいという場合はWebで申込後、オペレーターに電話することで早くしてもらえることもあります。

緊急でお金が必要になった方は「Web申し込み→オペレーターに電話」の手順を覚えておいてくださいね。

>>アイフルの詳細をチェック

無利息期間で借りたい人におすすめのカードローン

無利息期間とは、利息が発生しない期間のことで、その間の返済金額は元金の返済のみに充てることができます。消費者金融が設けている「初回◯日間無利息」がこれに当たります。

初回に限り契約日や借入日から設定されている期間は金利がかからない無利息期間であり、元本のみ返済すればよい期間のことを言います。

無利息期間のあるカードローンは消費者金融カードローンがほとんどです。

一般的に30～60日間が無利息期間として設定されることが多いですが、中には少額であれば180日と長い無利息期間を設けているカードローンもあります。

借入日からカウントされるプロミス

 

金利	4.5％～17.8％
無利息期間	30日間
無利息期間の条件	初回利用の翌日から適用

プロミスでは最短20分で融資が受けられるだけでなく、初回利用の翌日から30日間、無利息でお金を借りることができます。

しかも無利息期間中に追加の借入を行っても無利息期間は適用されるので、何度でもお得に借りることが可能です。

ただし、無利息期間が終了すると残っている借入のすべてに金利がかかりますので注意しましょう。

>>プロミスの詳細をチェック

5万円以下なら最大180日利息無料のレイク

金利	4.5％～18％
無利息期間	30、60、180日間
無利息期間の条件	初回利用の翌日から適用 60、180日間はWEB申込限定

レイクでは利用する人に合わせて3種類の無利息期間が用意されています。

通常申し込みであれば30日間の無利息期間となりますが、WEBから申し込む場合は60日間か180日間のどちらかを選ぶことが可能です。

60日間を選択すると無利息期間が適用されるのは200万円まで、180日間の場合は5万円以下までとなっています。

そのため、少額の借入を希望している人であればレイクの利用がおすすめです。

>>レイクの詳細をチェック

低金利で借入したい人におすすめのカードローン

カードローンの金利は金融機関によって異なります。

基本的に初回の借入はその金融機関の最高金利が適用されることが多いため、低金利で借入をしたい方は最高金利が安いを金融機関を選ぶのがおすすめとなります。

三井住友銀行は銀行ならではの金利

金利	年1.5％～14.5％
審査時間	最短当日※
無利息期間	無し

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行の提供するカードローンは銀行ならではの金利で、最低金利、最高金利がともに低めに設定されている銀行カードローンです。

しかも毎月2,000円〜返済可能なので、返済計画も立てやすいのが特徴です。

銀行カードローンなので数十分での融資はできませんが、当日(※)には融資が受けられるため、急いでお金を借りたいという人にもおすすめです。

>>三井住友銀行カードローンの詳細をチェック

auじぶん銀行カードローンはスピード×低金利

金利	通常コース：1.48～17.5%（年率） au限定割誰でもコース：1.38～17.4%（年率） au限定割借り換えコース：0.98～12.5%（年率）
審査時間	最短即日
無利息期間	無し

auじぶん銀行カードローンは金利が1.48％〜17.5％（通常コース）と低めですが、au IDを持っていて、さらに、借り換え限定で低金利になります。

しかも時間のかかるほかの銀行カードローンとは違い、最短即日に融資が受けられるためすぐに融資を受けたいと思っている方にもぴったりです。

借り換えの場合は通常のauじぶん銀行カードローンよりも圧倒的に低金利となっているので、低金利での借り換えを希望している方に特におすすめしたいカードローンになります。

>>auじぶん銀行カードローンの詳細をチェック

周囲にバレたくない人におすすめのカードローン

カードローンに申し込んだときに思わぬことで周囲にバレてしまった、という経験がある人も少なくないですよね。

カードローンの利用がバレる原因としては次のようなことが挙げられます。

• 郵送物が自宅に届いた
  
• 在籍確認の電話が職場にかかってきた
  
• ローンカードを見られてしまった

この中で一番よくあるのは、在籍確認の電話で怪しまれてしまうというパターンです。

SMBCモビットはWeb完結なら職場への電話連絡なし

金利	3.0～18.0％
Web完結	可
郵送物	Web完結のみ無し
在籍確認	Web完結を選べば電話連絡なし

SMBCモビットはWeb完結手続きを選択することで、自宅への郵送物の送付や職場への電話連絡をなしにすることが可能です。

さらに、郵送物を無しにした場合はカードレスで借入ができるため、ローンカードを見られてしまうという心配もありません。

融資スピードも最短即時となっているので、できるだけ早くバレずに借りたいという人におすすめとなっています。

>>SMBCモビットの詳細をチェック

アイフルは原則在籍確認の電話なし

金利	3.0～18.0％
Web完結	可
郵送物	無し
在籍確認の電話	無し

アイフルでは在籍確認に関する質問に対して、公式サイトで以下のとおり回答しています。

Q：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
A：原則実施しません。ただし、審査状況により実施する場合があります。お客様のプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

引用元：アイフル【公式】

このようにアイフルでは原則として在籍確認をしないことを明言しています。

また、在籍確認しなければ行けない場合でも担当者の個人名で電話を掛けてくれるので、職場にバレてしまうという可能性は低いです。

返済に遅れが生じない限り、自宅に郵便物が届くこともありませんのでご安心ください。

>>アイフルの詳細をチェック

 

借り換えの金利	0.98%～12.5%
最大限度額	800万円
審査時間	最短即日

auじぶん銀行カードローンは、借り換えローン専用のコースを提供しています。

借り換え金利は0.98％〜12.5％と通常のカードローンと比べると非常に低く設定されているので、現在他社から借入してる人にとってもありがたい設定金額となっています。

しかし銀行カードローンなので、審査時間は最短即日。数十分で借り換えできるというわけではないので注意してください。

>>auじぶん銀行カードローンの詳細をチェック

複数社から借入中の人はおまとめローンがおすめ

おまとめローンと借り換えローンは、実は明確な違いがあります。

ちなみに借り換えローンでも複数社の借入をまとめることのできる金融機関もありますので、自分の借り入れ状況によってどちらを選ぶか相談することをおすすめします。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」

借り換えの金利	3.0%～17.5%
最大限度額	800万円
増額の可否	不可

アイフルのおまとめローンには、アイフルを利用したことがある人向けの「おまとめMAX」と、初めて利用する方のための「かりかえMAX」があります。

どちらも通常よりも最大金利が0.5％安いので、カードローンの最高金利でお金を借りている人であれば、必ず金利を下げることが可能です。

借り換えの場合は総量規制が適用されないため、総量規制以上に借りてしまっている人でも借り換えできます。

ただし、おまとめローンは基本的に増額が出来ないためご注意ください。

>>アイフルの詳細をチェック

アコムのおまとめローン

借り換えの金利	7.7%～18.0%
最大限度額	300万円
増額の可否	不可

アコムのおまとめローンは、インターネットや電話で24時間申込可能です。審査の受付時間内であれば最短30分で審査が完了する場合もあります。

ただし、実際に融資を受けられるまでには数日かかるようなので余裕を持って申し込みをしてください。

また、最低金利が通常のローンに比べて高くなっていますが、これは借り入れできる限度額が少ないからです。基本的に最低金利で借入できる確率は低いので、あまり気にしなくていいデメリットです。

>>アコムの詳細をチェック

【初めての人向け】カードローンとは？仕組みを解説！

カードローンとは、金融機関などが提供している個人向けの融資サービスです。

カードローンには大きく分けて

• 銀行カードローン
• 信販会社カードローン
• 消費者金融カードローン

の3種類あります。

銀行カードローンは審査が厳しく即日融資はできませんが、消費者金融カードローンに比べて上限金利が低めなのが特徴です。

信販会社カードローンは、優待サービスなど独自のサービスで他社と差別化を図っています。

消費者金融カードローンは金利は高めですが、審査が通りやすく最短25分で即日融資が可能です。さらに在籍確認の電話が原則ないカードローンが多いので、バレずに借りることもできます。

カードローンの仕組み

カードローンとは、消費者金融などの貸金業者や銀行が提供している個人向け融資のサービスです。

借入には審査が必要すが、一度審査を受けて借り入れ限度額が決定されると、その範囲内で繰り返し融資を受けることができます。

借り入れ方法は、振り込みやローンカードによるATMでの現金の引き出しなどがあり、お金を必要としている人が比較的にすぐにまとまった金額を借りることが可能です。

住宅ローンなど特定の目的に利用される借り入れと違って、利用目的が自由であることも特徴となっています。

△目次に戻る

 

おすすめのカードローンの選び方は6通り

カードローンを比較して選ぶ際に注目すべきポイントは、主に次の6通りあります。この6点に注目し、自分に合ったカードローン会社を見つけましょう。

※各項目をクリックすると詳細説明にジャンプします。

①カードローン会社の信頼度で選ぶ

カードローンを契約する際は、その会社が信頼できる会社なのか、つまりその会社が法律を遵守している会社かどうかを調べる必要があります。

契約する前に必ず金融庁に登録されている正規の貸金業者かを確かめましょう。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で金融機関の登録番号等を入力すれば、調べることができます。

金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

テレビCMやネット広告などでよく見かける有名な大手カード会社であれば、ほとんどが正規に営業している会社ですが、大手カード会社だからといって金利や便利さが他社より優れているとは限りません。

何も考えずにネームバリューだけでカード会社を選んでしまわないように気を付けましょう。

②カードローンの金利の低さで選ぶ

カードローン会社で同じ金額を借りた場合でも、低金利な方が返済額は少なくなります。金利の低さは、カードローンを選ぶ際に1番重要なポイントです。

例えばカードローン会社で10万円を借入れて1ヶ月後に完済した場合を年金利10％と20％で比べると…

このように、同じ金額を借入れたにもかかわらず、返済する金額が変わってきます。

なるべく低金利なカードローン会社を選ぶことで、支払いにかかる利息を減らすことが可能です。

また、30日間や60日間など決まった日数の間は利息がかからないサービスを設けている会社もあるため、金利の高い会社でも結果として利息の負担を低く抑えることができる場合もあります。

自分の使い方に合わせてカード会社を選択することが重要です。

③審査のスピードで選ぶ

もし緊急でまとまったお金を借りたい場合は、カードローン会社が設定している審査のスピードに注目してください。

審査に必要な時間は会社によって様々ですが、早いところで30分ほどで審査を完了できるカードローン会社もあります。遅くとも翌営業日や数日ほどで審査が終わるので、だいたい即日〜1週間で審査が終わる会社がほとんどです。

何らかの事情で今日中もしくは数日中にお金を用意する必要に迫られた場合など、申込から30分で審査をしてもらえて即日融資が可能だったら心強いですよね。

カードローンの利用を検討する人の中にはいますぐにお金を借りたい人もいると思うので、審査のスピードは重要な比較対象となります。

ちなみに、一度審査すれば次回からはカードやアプリを使って限度額の中でやりくりするので、審査をするのは最初の一回だけです。

④借入限度額で選ぶ

借入限度額はその名の通り、カードローンで借入をする限度額です。

各カードローン会社を比較すると、だいたい500万円から1000万円が限度額の最大になっていますよね。つまり限度額が1000万の会社なら、最高で1000万円まで借入れできるということになります。

しかし、カードローンを契約すれば誰でもこの金額を借入れできる訳ではなく、実際は審査の時に年収や他社からの借入状況などを確認してその人の限度額が決まります。審査の結果によって限度額が50万円だったり100万円だったり人それぞれ違ってきます。

何百万という金額をカードローンで借入れたい人は、最大の借入限度額を比較して会社を選びましょう。

また、限度額は「増額申請」を申し込んで後から増やせるチャンスがあります。増額申請をする場合は再審査をして、審査内容に問題がなければ借入限度額が増額されるようです。

⑤借入・返済手数料で選ぶ

カードローンで借入・返済する際には、金利とは別に、手数料がかかること場合があるんです。

主に借入時に指定した銀行口座へお金を振り込んでもらった際の振り込み手数料や、返済にATMを利用した際の利用手数料がこれにあたります。

会社によって借入・返済金額や時間帯に応じて手数料が設定されており、だいたい108円～216円であることが多いです。

中には自社や提携しているATMを使った場合に手数料が無料で利用できるなどの強みを持っている会社があるので要チェックです。

住んでいる場所や通勤経路、よく行くお店や普段使っている金融機関など人それぞれ状況は違うので、自分にとって便利な使い方でなるべく手数料を払わなくていい会社を選ぶのがおすすめです。

多少金利が低くても手数料が高くついて、結果的にトータルの金額が高くなる可能性も考えられますので、カード会社を選ぶ際は金利だけでなく、各種手数料を総合的に見て全体でお得に利用できる会社を選びましょう。

⑥返済の利便性で選ぶ

カードローン会社によって返済の手段は異なりますが、基本的には月ごとの払いにしている会社がほとんどです。

主な返済方法としては、下記の3通りになります。

• 登録口座より口座振替
• コンビニATM等を利用
• インターネットバンキングによる送金

口座振替の場合は、毎月決まった日に口座から自動的に返済額が引き落とされます。

ATMを使った返済の場合は、毎月の返済期間の中で自分が支払いたい時に支払えるのが嬉しいポイント。もちろん繰り上げ返済することも可能ですよ。

インターネットバンキングも同様で、PCやスマートフォンを使えばどこにいても返済できるため、ATMまで行く手間を省けます。使いやすい返済方法ができる会社を選ぶことで、返済期間が短くなります。

カードローンの4つのメリット

1. 審査～融資までが早い

カードローン会社の中には最短即日25分、申し込んだその日のうちに審査～融資までが完結するものが多く存在します。

申し込みから融資に至るまでの手続きがすべてWebで完結できる会社も多く、突然お金が必要になったその日に契約して融資を受けることも可能です。

審査にかかる時間も最短で15分や30分など1時間を切る場合も多く、申し込みから最短1時間で融資されるケースもあり、カードローンを利用する大きなメリットとなっているんです。

ちなみに即日融資が可能なのは消費者金融のみで、銀行カードローンではできないので注意してください。

2. 低金利で借りられる

カードローンは類似したサービスであるクレジットカードに付帯したキャッシングサービスと比べると、低金利で借り入れ可能です。

キャッシングサービスの平均金利が年18％ほどなのに対し、カードローンは高くて年18％程度、銀行カードローンであれば最高金利が14.0％前後で借入できます。

またカードローン会社によっては無利息期間キャンペーンを実施している会社もあり、条件を満たせば金利0％で借入れできる場合も。即金性のある現金借入れサービスの中でも低金利で借りられるのがうれしいポイントです。

3. 担保や保証人が不要

カードローンは基本的に担保や保証人が不要です。

不動産担保ローンは不動産を、マイカーローンも所有権がついて車が担保になる場合もあります。

カードローンは自分の信用のみで借入れすることができるので、申し込みのハードルが低くなっています。

さらに、保証人も必要ないので、条件さえ満たせば学生や未成年まで借り入れ可能です。

その後の関係にもつながってくるので、家族や親戚、友人知人に保証人を頼む必要がなく、担保や保証人が不要ということは、カードローンの大きなメリットと言えますね。

4. 利用目的が自由

カードローンの利用目的は基本的には自由。住宅ローンは家を買うため、マイカーローンは車を買うためと用途に制限がありますが、カードローンはそういった制限がないのです。

趣味や交際費、冠婚葬祭や病気やケガといった急な出費から足りなくなった生活費の補填まで好きな用途で利用することができます。

このように、自由に使い道を選べるのがカードローンのメリットですが、一部事業費には使えないカードローンもあるので注意が必要です。

△目次に戻る

カードローン3つのデメリット

1. 借りる金額によって金利が異なる

カードローンの金利は一般的に、借入限度額が高くなるほど金利は安くなります。

同じ金額を借りた場合でも限度額が低い方が金利は高くなるので、限度額を低く設定しているとクレジットカード付帯のキャッシングサービスと大差なくなってしまうケースもあるんです。

高額な借入れをしない人でもこまめに増額申請をして限度額を上げていかないと高い金利での返済をしなければならない点はデメリットと言えます。

2. 返済計画を立てるのが難しい

カードローンは一般的に返済計画を立てるのが難しいと言われています。

利用できる枠の中で自由に借入れが可能なのはカードローンの優れた点としてあげられますが、いつまでに完済しなければならないという期間が決まっていないので完済し終わる前に何度も借りてしまうリスクがあるのです。

そうなると、返済が長期化したり月々の返済額がどんどん膨らんでいってしまう危険があり、返済する期限がより一層長引いてしまいます。

繰り上げ返済などを活用して、計画的に返済していく必要があるのです。

3. 他のローンの審査に影響が出る可能性がある

カードローンは実際にお金を借りているかどうかに関わらず、契約している限度額で審査の評価額が出ます。

100万円の利用限度額のカードローンを契約している場合、1円も借りていないとしても審査では100万円を借りていることになってしまうのです。

しかし、カードローンを利用するだけで信用情報に傷がつくことはないので安心してください。

場合によっては他のローン審査のために現在使っていないカードローンを解約し、信用情報上の借入れを減らす必要が出てくるかもしれませんね。

カードローンに関するよくある質問を解説

カードローンを使ったことがない方は、審査や将来への影響など様々な疑問を持っているのではないでしょうか？

ここからは、カードローンに関するよくある質問を解説していきます。

カードローンで審査落ちしないポイントは？

• 勤続年数1年以上で申し込む
• 借入金額は年収1/3以内にする
• 複数社のカードローンに申し込みしない

カードローンで審査落ちしないためには、まず勤続年数が1年以上になってから申し込みをしましょう。

借入金額についても貸金業法の総量規制で定められている年収の1/3以上となっていると審査に通りませんので、他の借り入れと会わせて上限に達していないか確認が必要です。

また、どうしてもお金を借りたいからと言って複数社に申し込んでしまうとお金に困っていると判断されてしまうため、必ず1社づつ申し込みをしてください。

カードローンにある総量規制とは？

お金をいくら借りることができるのかは、法律により「総量規制」が決められています。簡単にいうと、年収の3分の1までしかお金を借りることができないというルールのことです。

この「借りられる金額」は、1社ごとにではなく、他社からの借入れ残高などを含めたトータルの金額となります。

上記の総量規制について定めた法律は貸金業法というもので、貸金業に向けたものです。カードローンやクレジットカードのキャッシングがこれに該当します。

一方で、銀行などの金融機関は貸金業とは異なるため、総量規制の対象にはなりません。

ただし、総量規制ではないので銀行カードローンはいくらでも借入れすることができるのかというと、そうではないのです。多くの金融機関では自主規制のルールを設けており、総量規制同様に年収の3分の1までといった基準があるところがほとんどとなっています。

そもそも総量規制は債務者を守るための、借りすぎを防ぐルールです。銀行カードローンに限らず、お金を借りる際は十分検討する必要があります。

消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめなのはどんな人？

①金利の低さを求める人

銀行カードローンのメリットの1つに、上限金利が低いという点があります。消費者金融が発行するカードローンは審査が比較的甘く、即日融資に対応しているところも多い一方で、金利は高くなります。

先述した通り銀行カードローンの審査が厳しいのは確かですが、返済計画をしっかりと立てた上で、金利を抑えられることに越したことはありませんよね。

借入れする金額が大きければ大きいほど、上乗せされる金利は増えていきますので、少しでも金利を低く抑えてお金を借入れたいという方には、銀行カードローンがおすすめです。自分が本当に必要な金額に応じて、何を利用するのが適切か、しっかり考えてみてください。

②もしもの事態に備えたい人

現在すぐにお金が必要なわけではないけれど、有事の際に備えておきたいという方もいるでしょう。

銀行カードローンは消費者金融カードローンのものと比べて審査が厳しいですが、だからこそ金銭的余裕がある時に申し込んでおくのも1つの考えです。

必ずしも融資を受ける必要はありませんが、ローンカードをあらかじめ手元に持っておくと、予想していなかったお金が必要な事態にもすぐ対応することができます。

銀行カードローンは他のカードローンと比べて、審査に時間がかかるので、余裕のあるうちに申し込んでおくというのは珍しい考えではありません。精神的余裕を生む効果もあるので、お守りのように思っても良いかもしれません。

借入限度額の決まり方は？

借入限度額とは、審査によって設定された顧客に貸すことができる最大限度の借入額のことです。顧客の年収や借入状況、信用情報によって設定されます。

顧客の借入が大きくなりすぎて、返済が不可能になってしまうのを防ぐために設定されているんです。

審査の結果が希望する金額に届かなかったとしても、それは顧客を守るために定められた限度額なので受けるしかありません。

「増額申請」をして再審査することで、後から限度額を増やせる場合もあります。

女性専用のレディースローンとは？

レディースローンとは、女性向けに提供されるカードローンのことで、大手消費者金融で提供している商品としては次のようなものがあります。

• プロミス「レディースキャッシング」
• アイフル「SuLaLi」

金利や融資できる金額が分かりやすくコールセンターも女性のみが在籍している場合が多いため、初めてお金を借りる主婦にも使いや数くなっています。

パートやアルバイトをしている方でも利用できることが多く、配偶者貸付という制度を使って配偶者に年収があれば専業主婦の方でもお金が借りられる消費者金融もある、女性に優しいローン商品です。

カードローンの在籍確認の流れは？

カードローンの在籍確認は、次のような流れで行われることが多いです。

もし、この在籍確認の際に自分が席を外していて電話に出られなかったとしても、電話に出た人が「△△（申込人）は席を外しています。」など答えることで在籍確認は完了します。

基本的にカードローンの申し込み時には会社名を名乗らず個人名でかけるため、職場の人にバレてしまう可能性も低いです。

おすすめのカードローンの比較まとめ

カードローンは1社と契約しておくだけでも、様々なお金の危機に対応できる心強い味方になります。

審査基準は会社によって異なりますが、比較的審査通過率が高く申し込みやすいのは消費者金融カードローンです。

ただ、最短30分で即日融資が可能だったり、コンビニで気軽に借りられたりとメリットは多いですが、自身の返済可能額を大幅に超えた金額を借入してしまったりすると、のちに返済が困難になってしまう可能性が非常に高くなります。

ぜひこの機会に正しいカードローンの知識を蓄え、自分に合ったカードローンをお得に賢く使いこなしてください。

 

関連記事