ユーファイナンスは危ないって口コミは本当？借りれた人の体験談と審査基準を解説

ユーファイナンスは大口のローン（ビッグローン）を専門に取り扱う消費者金融です。

ユーファイナンスはGoogleマップで口コミのレビュー評価が悪いことから危ないなどさまざまな噂がありますが、国からの許可を受けた安全な消費者金融機関なので、ヤミ金ではありません。

しかしながら、利便性や融資の早さなど、他の消費者金融に比べて劣っている点もあるのは事実です。

この記事では、ユーファイナンスの口コミ・レビューや審査基準、借入方法について解説していきます。

ユーファイナンスの基本情報

ユーファイナンスは東京都台東区にある、大口のローンを専門とした消費者金融機関です。

ユーファイナンスを利用できるのは他社からの借入をひとつにまとめる場合のみで、生活費や物品の購入に充てる目的では融資を受けられません。借換ローン以外にも、所有する不動産を担保にしてまとまった資金を借りられるという「不動産担保ローン」も提供しています。

それぞれの基本情報は以下の通りです。

またユーファイナンスでは、総量規制を超えて借入が可能です。

総量規制とは「貸金業者は申込者の借入総額が年収の3分の1を超えて新たに貸し付けてはいけない」という制度で、返済能力のない利用者に対して無理な貸付を行わないように、貸金業法によって定められています。

例えば、年収300万円であれば貸金業者から借入できる合計金額は100万円までです。しかしユーファイナンスのサービスは借り換えローンの一種であるため、総量規制の例外にあたります。

年収の3分の1を超える借入をしていたとしても、融資を受けることは可能です！

（参考：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会）

ユーファイナンスは危ない？真相はヤミ金業者ではない

「ユーファイナンスはヤミ金業者だから危ない」という噂もありますが、これは嘘です。

そもそも闇金業者とは、「貸金業者としての登録をしていない、違法取引をしている業者」のことを指します。

あきらかに悪質な取り立てをする分かりやすい闇金業者もいれば、一見合法な貸金業者に見えても高すぎる金利で貸し付けて違法な取り立てをするような「ソフト闇金」と呼ばれる危ない業者もいます。

ユーファイナンスは東京都知事から認められた登録番号もありますし、金利も合法の範囲内で設定されています。

日本貸金業協会には加入していないことから「ヤミ金業者なのではないか」という噂があるようです。

この日本貸金業協会は、会員となった貸金業者が法令を遵守しながら営業することを指導するために設立されました。そのため、指導に従わなかった際の罰則も設けています。しかし、すべての貸金業者に加入義務があるというわけではありません。

このことからも、ユーファイナンスが「ヤミ金業者」というのは間違いです。

日本貸金業協会に加入しているローンなら大手消費者金融がおすすめです。

ユーファイナンスの悪い口コミ・評判からわかるデメリット

次に、ユーファイナンスの悪い口コミ・評判についてまとめます。

同じ名前の闇金業者があり、間違えないか怖い

ユーファイナンスって名前が似た闇金業者があるって聞いて、最初は不安でした。でも、調べてみたら正規の貸金業者だとわかって安心しました。それでも、申し込む時は慎重に確認しましたね。同じ名前の違法な業者に引っかからないよう気をつけないと怖いです。

ユーファイナンスには同じ名前の闇金業者が存在しており、間違えないか怖いといった声があります。これは本当にユーファイナンスには同名の闇金業者が存在するため、利用前に必ず正規の業者であることを確認することをおすすめします。

本店に行かないといけなくて、面倒だった

ユーファイナンスは本店に行かないと審査が進まないんです。私の場合、東京まで行くのに半日かかって、かなり面倒でした。オンラインだけで完結する他社と比べると、この点は正直マイナスですね。仕事を休んで行かなきゃいけないのも大変でした。

他社ではインターネット上で手続きが完了する場合もありますが、ユーファイナンスは契約時に本店まで足を運ぶ必要があり、遠くから来店する人場合は交通費もかかるので、お金に困っている利用者にとっては不便に感じるかもしれません。

少額融資できない

ユーファイナンスに50万円の融資を申し込もうとしたら、最低融資額が100万円からだって言われてがっかりしました。少額でも借りられると思ってたのに。急な出費で少額だけ必要だった私には使えませんでした。小口融資にも対応して欲しいです。

少額融資を希望する場合、ユーファイナンスは合わないかもしれません。

ユーファイナンスは100万円以上の多額の融資を受ける貸金業者なので、少額の融資ができないうえ審査はかなり慎重に行われています。

この日のうちに借入ができない点が残念

ユーファイナンスは即日融資ができないのが不便でした。急いで資金が必要だったのに、この日のうちに借入ができないって言われて困りました。審査に時間がかかるのは分かりますが、もう少し融資のスピードを上げて欲しいですね。

ユーファイナンスは契約時に本店まで足を運ぶ必要があります。

そのため、営業時間内に来店が必要であり、時間によっては当日融資が難しいという口コミがありました。当日融資を希望する場合はできるだけ早い時間に来店するようにしましょう。

審査中に任意整理を勧められた

ユーファイナンスの審査中に突然、任意整理を勧められて驚きました。借入れのつもりで行ったのに、債務整理の話をされて戸惑いましたね。結局、融資は受けられず、紹介された法律事務所で任意整理をすることになりました。ちょっと違和感が残る経験でした。

ユーファイナンスは多額融資を行っている貸金業者であるため、かなり慎重に審査を行っています。

そのため、「返済能力がない」と判断された場合には、弁護士や司法書士を紹介されて任意整理を勧められるという口コミもありました。

法律事務所の斡旋業者みたいだった

ユーファイナンスって、実際は法律事務所の斡旋業者みたいな印象を受けました。融資の話をしに行ったのに、結局は債務整理の話ばかり。紹介された司法書士事務所と契約させられた感じで、ちょっと騙された気分になりましたね。融資会社なのか斡旋業者なのか、よくわからない感じです。

お金を借りる目的で申込をした人にとっては、任意整理を勧められると「法律事務所のあっせん業者だった」と感じても仕方ありません。

ユーファイナンスの審査は厳しい？審査基準と申込条件

ユーファイナンスは他の金融機関に比べて審査基準が厳しいわけではありませんが、特殊な審査条件があることから、厳しいと言われる面もあります。

ユーファイナンスは、他社から複数の借入をまとめるためのローンとして利用するため融資下限額も100万円と決められています。そのため返済能力に関しては、かなり厳しく判断される可能性が高いです。

ユーファイナンスの申込条件

ユーファイナンスの審査に申し込む時には、条件を満たしている必要があります。

下記の条件が1つでも満たしていないと、審査落ちどころか申込もできない可能性が高いです。

• 年齢20歳以上65歳以下の安定した収入のある方
  （パート、アルバイト、派遣社員の方も一定収入があれば申込可）
• ユーファインナスの基準を満たす方

安定した収入というのは、定職についているている人がもらう給与所得だと思ってください。

ユーファイナンスの審査基準は公表されていませんが、こちらの申し込み条件は必ず満たしている必要があります。

また、本当は働いていない会社を書いたりなどの虚偽申請は必ずばれてしまうので注意してください。

審査に通りやすくするポイント

ユーファイナンスは以下の条件さえクリアできれば、多重債務者でも審査に通る可能性の高い消費者金融機関です。

過去の借入でトラブルがあったとしても、申込時に嘘をつくとすぐにバレてしまいます。消費者金融機関は申込者の情報を信用情報機関で必ず確認して審査の材料としているからです。

また返済能力にも問題がないと判断されるように安定した収入を得られる職についたり、他社からの借入・返済トラブルを整理しておいたりする必要もあります。

ユーファイナンスの審査時間は最短即日

ユーファイナンスは大口融資をしてもらえることから審査に時間がかかることが多いです。

審査は最短60分で回答を受けられるとしていますが、実際のところは翌営業日になることが多いので注意してください。

また、審査が早く終わっても融資してもらうには窓口に訪問しなければいけないので、その分申込者の時間も使うことになりますし、融資も遅くなってしまいます。

ユーファイナンスの審査に落ちたらやばい？再申し込みはできる？

ユーファイナンスの審査に落ちた人は「やばい」ということはありませんが、ほぼ確実にブラックリスト入りしていると思った方がいいです。

ユーファイナンスに申込する時点で、100万円以上の借入があることでしょう。

大手のおまとめローンで審査落ちした人より、比較的審査の甘い中小消費者金融に審査落ちした人の方が、焦りを感じた方がいいです。

再申し込みはできますが、ほぼ確実にもう一度審査落ちするのでやめておきましょう。

まずはアヴァンス法務事務所で借入相談

債務整理について相談したいなら、アヴァンス法務事務所がおすすめです。

債務整理は国によって認められている「借金を軽減するための方法」であり、カード会社からの督促を止めたり、一括請求になっている分を分割支払いにすることが可能です。

債務整理について詳しく知らない状態では不安になってしまいがちです。そんな時でも、アヴァンス法務事務所であれば、債務整理についての相談を無料で受け付けています。

また、債務整理を依頼する場合は、着手金という費用が、その後、債権者との和解が成立した場合は、解決報酬金として11％が必要になります。

土日でも審査に受付してもらえる？

ユーファイナンスは土日でも申込できますが、審査は行われていません。

そのため、最短でも翌営業日になってしまいます。

ユーファイナンスの審査に落ちた人の特徴

ユーファイナンスの利用者からの口コミや公式サイトのレビューをもとにすると、審査落ちする人には、以下のような特徴があげられます。

①収入が少ない

ユーファイナンスは融資の下限額が100万円と他社より高額なので、収入があまりに低い場合は審査に通過することができません。貸金業法では年収の3分の1以上の貸し付けを禁止する「総量規制」があり、ユーファイナンスを利用する際にもこの規制は適用されます。

そのため、年収が300万円以上ないと融資可能額が融資下限額を下回ってしまうため、自動的に審査に落ちてしまいます。ユーファイナンスを利用する際には自分の年収が300万円以上であることを確認しましょう。　

②家族構成の条件を満たさない　

借入額が多い場合や、債務者の収入が少なめである場合には、家族構成が審査に通過する条件になります。同居する家族に安定した収入があれば、債務者本人が返済できなくなっても代わりに払ってくれる可能性があるからです。

1人暮らしやひとり親世帯の場合は自分以外に収入のある家族がいないことで、同居家族がいる人よりも返済できなくなってしまう可能性が高いと判断され、審査に落ちやすくなります。

③これまでの借入に問題がある

他の消費者金融機関での借入と同様に、これまでの借入で何かしらのトラブルがあった場合には審査に通りにくくなります。返済を何度も滞納した、音信不通になったというような事例です。

長期間滞納すると信用情報に異動情報として記録され、この記録は換算してから5～10年間消えることはありません。もしも過去の借入で不安がある人は申し込み前に自分の信用情報を確認してみることをおすすめします。

信用情報は下記機関から確認できます。

• CIC：クレジットカード会社　携帯電話会社など
• JICC：消費者金融、クレジットカード会社、銀行系金融機関など
• KSC：銀行系金融機関、日本学生支援機構など

④面談を受けなかった

ユーファイナンスの本審査は、直接来店して面談が実施されます。

その際に申し込みに至った経緯や家族状況など詳細に聞き取りをすることで少しでも審査が有利に進むように対応してくれるのです。

逆に予約した日時に面談に来なかった場合、審査に有利となる情報を得られないだけでなく、心象も悪くなってしまうことから審査に通過する可能性は限りなく低くなります。

ユーファイナンスの審査は在籍確認は必須？

ユーファイナンスでは必ず審査時に、在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込者が申請した職場にて本当に勤務しているのか、在籍しているのかを確認するためのものです。

これはユーファイナンスのような中小消費者金融に限らず、大手消費者金融や銀行カードローンも実施しています。

しかし大きな違いはそのやり方で、ユーファイナンスは在籍確認のために申込者の職場に電話連絡します。一方大手消費者金融では書類提出で済ませることが多いので、ばれずに借りたいという方は大手消費者金融がおすすめです。

ユーファイナンスよりおすすめの口コミ評判高いカードローン3選

ここで、ユーファイナンスよりもおすすめのカードローン3選をご紹介します。

アイフルの「かりかえMAX」は低金利

アイフルは融資可能額の幅も広く、30日間の無利息期間がある点が強みです。また、他の消費者金融とは違い、おまとめローンがあります。来店が必須なユーファイナンスよりもメリットが多い消費者金融ですので、高額融資を望んでいる方でもおすすめできます。

どちらもインターネットで申し込み可能ですが、ユーファイナンスは本審査時に来店する必要があります。

プロミスの「おまとめローン」で借入を一つに

プロミスは学生の方でも18歳以上でアルバイトなどで定期的な収入があれば申し込み可能な消費者金融です。ユーファイナンスよりも審査通過率が高く、少額の借入にも対応しているので学生であればプロミスのほうが利便性が高くなっています。プロミスは利用者のレビュー評価も高いです。

初回契約時の無利息期間は契約日ではなく借入の翌日から始まるため、もしもの時のために契約だけしておくということも可能です。原則として勤務先への電話による在籍確認が行われないため、周囲にバレずに借入したいという方にもおすすめですよ。

アコムの「借り換え専用ローン」で負担を軽減

アコムは初めての人でも借入がしやすいようなサポート体制が整っています。借入が初めての人でも安心して相談できたと口コミで評判です。

ユーファイナンスよりも高額な800万円までの融資に対応しているので、年収が高い方であればより大きな金額を借りることができます。カードレスで契約することもでき、ローンカードで借入がバレてしまうリスクも軽減することができますよ。

ユーファイナンスの良い口コミ・評判

ユーファイナンスの良い口コミ・評判についてまとめます。

おまとめローンを探していたところ、金利の低いユーファイナンスを見つけた

ユーファイナンスは、他社借入が4件以上で総額100万円を超える方を対象としたおまとめローンを提供しています。多くの利用者が、複数の借入を一本化することで金利負担を大幅に削減できでいます。

多重債務を抱えていても借入ができたり、総量規制を超えた金額でも融資を受けられたりという声が多く見られました。年率7.3%～15.0%という比較的低金利で借り換えができるため、毎月の返済額を抑えることができます。

返済期間を相談しながら設定できるので、無理のない返済計画を立てられるという声も多く聞かれます。

免許証と給与明細だけで借り入れできた

申し込み時には、身分証明のための免許証と所得を証明する給料明細の提出が必要です。これらを提出することで審査に進むことができ、多くの利用者から手続きが簡単だと評価されています。

煩雑な書類準備の手間が省け、スムーズに借入手続きを進められると好評です。また、オンラインでの仮審査申し込みも可能で、最短60分で審査結果がわかるのも嬉しいメリットです。

ただし、実際の融資には窓口訪問が必要となるため、即日融資を希望する場合は注意が必要です。

オペレーターの人が優しい女性で、丁寧な対応だった

ユーファイナンスでは、オペレーターの対応が丁寧だったという口コミを見かけます。不安なときに優しく声掛けしてもらえると、安心して申し込みできます。

女性スタッフが多いことも特徴で、借入に関する不安や質問にも優しく対応してくれるという声が目立ちます。また、おまとめローンの仕組みや返済計画について、分かりやすく説明してくれるため、金融知識が乏しい人でも安心して利用できると好評です。

ブラック明けでも利用できた

ユーファイナンスが提供しているのはおまとめローンであるため総量規制の対象外となります。すでに他社で借り入れしている人でも利用しやすい点が高評価です。

ただし、審査時には申込内容を正直に申告し、必要書類を迅速に提出することが重要になります。また、現在安定した収入があることや、他社からの借入・返済トラブルを解消していることも、審査通過の鍵です。

不動産担保ローンで資産を有効活用できた

不動産を担保とするローンも提供していることから、単に既存借り入れをまとめるだけでなく資産を有効活用して資金調達を行うことができます。

所有する不動産を担保として、より大きな金額を借り入れることが可能です。特に、事業資金や住宅リフォーム、子どもの教育資金など、まとまった資金が必要な場合に利用できます。

また、担保を設定することで金利が通常のローンよりも低くなるため、長期的な視点で見ると返済負担が軽減されます。

返済シミュレーションページが役立った

借入後がイメージしやすいように返済シミュレーションを用意してる点もメリットです。

借入額、返済期間、金利などの条件を自由に設定することで、毎月の返済額や総返済額を簡単に計算できます。

複数のパターンを比較検討し、より慎重に借入を検討することで、自分の状況に合わせた最適な借入プランを立てやすくなります。

ユーファイナンスは危ないという口コミ・審査に関する疑問点を解決！

最後に、ユーファイナンスのよくある疑問と回答を紹介いたします。

ビッグローンと不動産担保ローンの違いは？

ビッグローン（借換ローン）は他社からの借り入れをひとつにまとめるローンのため、借りたお金を自由に使えませんが、担保不要でお金を借りられます。

不動産担保ローンは所有する不動産を担保にしてまとまった資金を借りられるもので、資金の使い道は自由です。ただし、万が一返済できなくなった際には担保にした不動産をユーファイナンスに差し押さえられてしまうため注意しましょう。

ユーファイナンスの返済方法は？

ユーファイナンスの返済方法は、ビッグローン・不動産担保ローンともに指定の口座への振り込みのみです。毎月指定された口座に自分で決めた返済日に返済を行います。

振込手数料は自己負担で、自動引き落としによる返済はできません。返済方法を選びたいという方は、アイフルなど他の消費者金融を利用するのがおすすめです。

ユーファイナンスの解約方法は？

ユーファイナンスを解約したい方は、下記の電話窓口に直接電話連絡をしましょう。

• 03-5829-6990

解約したい旨を伝えれば、対応してもらえます。

しかし、完済していることが絶対条件ですので、確認してから解約の電話をしてください。

専業主婦でも借り換えできる？

専業主婦の方は、本人に収入がないため借り換えができません。ただし、アルバイトやパートなどをして本人に収入がある場合は主婦や学生でも利用となっています。

ただし、アルバイトやパートの場合は正社員よりも審査が厳しい傾向があるため、審査に不安がある方は大手消費者金融を利用した方がいいです。

担保・保証人って本当にいらないの？

ユーファイナンスのビッグローンには原則、担保や保証人は必要ありません。不動産担保ローンを利用する場合は所有する不動産が担保として必要になりますが、こちらも保証人を付ける必要はないです。

ただし、どちらのローンも審査結果によっては保証人が必要となることもあります。

ユーファイナンスの審査申し込み〜融資を受ける流れ

ユーファイナンスで融資を受けるには以下の2つの方法で申し込みをする必要があります。

申し込みが完了すると仮審査が行われ、仮審査通過後は来店による面談にて本審査が行われます。本審査に通過すると、融資を受ける手続きが可能となります。

申込に必要な書類

本審査にて必要な書類は、以下の2つです。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

本人確認書類だけでなく収入証明が必要な理由は、他の金融機関より融資額が大きいからです。

収入証明書類は一般的に、以下のようなものが該当します。

• 所得証明書（最新のもの）
• 源泉徴収票（最新のもの）
• 確定申告書（最新のもの）
• 住民税決定通知書（最新のもの）
• 給与明細書（直近2ヶ月分）

なお不動産担保ローンでは、一般的に以下のような書類が必要となります。

• 申込時：土地建物登記簿謄本・公図等・健康保険証・運転免許証・パスポート・所得証明書
• 契約時：印鑑証明・実印・権利証

以下では、インターネットと電話それぞれの方法による融資の受ける方法をまとめます。

①インターネットでの申し込み方法

インターネットからの申し込みをした際、融資の流れは以下のとおりです。

• STEP.1
  公式サイトにアクセス

  公式サイトにアクセスし「お申し込み」→「ビッグローンのお申し込みはこちらから」を選びます。
• STEP.2
  必要事項入力

  同意事項をよく読んでから、画面の案内に従って必要事項を入力しましょう。

  入力内容に間違いがなければこれで申し込みは完了です。
• STEP.3
  一次審査結果通知

  申込が完了すると一次審査が行われます。

  審査結果は最短即日中に通知されますが、借入金額が大きいと数日程度かかることもあるようです。
• STEP.4
  本審査実施

  一次審査に通過したら、本審査を受けるために必要書類を持って店舗に来店する必要があります。

  店舗にて本審査の申し込みを行うと結果がその場で伝えられます。
• STEP.5
  契約手続き

  本審査に通過したら契約手続きを行います。

  早ければその日のうちに融資可能です。

インターネットでの申し込み自体は24時間いつでも可能です。

②電話

電話で申し込みをした際、融資の流れは以下のとおりです。

• STEP.1
  来店予約

  ユーファイナンスへ電話で直接申し込みをすることはできませんが、来店予約を行い対面で申し込みが可能です。

  電話は以下の営業時間内におこないましょう。

  電話番号
  03-5829-6990

  営業時間
  平日：10～18時
  第2・4土曜日：10～15時
• STEP.2
  来店

  予約した日時でユーファイナンスに来店し、申込書に必要事項を記入します。

  この際には必要書類も提出する必要がありますので忘れずに持参しましょう。
• STEP.3
  審査結果通知

  申込が完了すると審査が始まります。

  最短即日中にその場で審査結果が伝えられます。
• STEP.4
  契約手続き

  審査に通過したら契約手続きを行います。

  早ければその日のうちに融資可能です。

まとめ

今回は、ユーファイナンスの情報や口コミを紹介しました。ユーファイナンスは消費者金融機関として正式な認可がおりているため、危ない貸金業者ではありません。

ただし大口ローンを専門に扱っているため、融資の下限額が100万円と高額です。そのため通常の消費者金融よりも厳しい審査が行われる傾向にあります。最低でも申し込みには年収300万円が必要となり、それ以下の人が申し込みしてもすぐに審査落ちしてしまうことからよくない口コミも多いです。

逆に言えば基準を満たしていれば消費者金融よりも安い金利で借り換えができる可能性があるので、自分の状況を確認してから申し込みを検討しましょう。

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