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ユーファイナンスはやばいって口コミの真相は?審査基準や借入方法、メリット・デメリットを解説!

ユーファイナンスは大口のローンを専門に取り扱う消費者金融です。

と、ユーファイナンスに対して不安に思う方もいるでしょう。

ユーファイナンスはGoogleマップで口コミの評価が悪いことからさまざまな噂がありますが、国からの許可を受けた安全な消費者金融機関なので、ヤミ金ではありません。しかしながら、利便性や融資の早さなど、他の消費者金融に比べて劣っている点もあるのは事実です。

今回はユーファイナンスの利用者による口コミや評判について解説していきます。申し込み方法や融資を受ける流れについてもまとめているので、参考にしてくださいね。

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ユーファイナンスの基本情報

ユーファイナンス

ユーファイナンスは東京都台東区にある、大口のローンを専門とした消費者金融機関です。

ユーファイナンスを利用できるのは他社からの借入をひとつにまとめる場合のみで、生活費や物品の購入に充てる目的では融資を受けられません。借換ローン以外にも、所有する不動産を担保にしてまとまった資金を借りられるという「不動産担保ローン」も提供しています。

それぞれの基本情報は以下の通りです。

ビッグローン(借り換えローン) 不動産担保ローン
融資額 100万円~700万円 100万円~3,000万円
実質年利 7.3%~15.0% 4.5%~15.0%
返済期間 最長10年 最長10年
返済回数 1~120回 最大120回
返済方式 元利均等返済 元利均等返済、一括返済
担保 原則不要 土地、建物等
保証人 原則不要 原則不要
遅延損害金 20.0% 20.0%

(参照:ユーファイナンス公式サイト

またユーファイナンスでは、総量規制を超えて借入が可能です

総量規制とは「貸金業者は申込者の借入総額が年収の3分の1を超えて新たに貸し付けてはいけない」という制度で、返済能力のない利用者に対して無理な貸付を行わないように、貸金業法によって定められています。

例えば、年収300万円であれば貸金業者から借入できる合計金額は100万円までです。しかしユーファイナンスのサービスは借り換えローンの一種であるため、総量規制の例外にあたります。

年収の3分の1を超える借入をしていたとしても、融資を受けることは可能です!

ユーファイナンスはヤミ金業者ではない

「ユーファイナンスはヤミ金業者なのではないか?」という噂もありますが、これは嘘です。

そもそも闇金業者とは、

  • 貸金業者としての登録をしていない
  • 違法な金利で貸付をしている
  • 違法な取り立てを行っている

このような業者を指します。

あきらかに悪質な取り立てをする分かりやすい闇金業者もいれば、一見合法な貸金業者に見えても高すぎる金利で貸し付けて違法な取り立てをするような「ソフト闇金」と呼ばれる業者もいます。

ユーファイナンスは東京都知事から認められた登録番号もありますし、金利も合法の範囲内で設定されています。

【ユーファイナンスの登録番号】

東京都知事(6)第29876号

違法な取り立てを受けたという評判も特にないので、違法な闇金業者である可能性は低いですが、ユーファイナンスは日本貸金業協会に加入していません。

日本貸金業協会は会員となった貸金業者が法令をきちんと遵守しながら営業することを指導するために設立され、指導に従わなかった際の罰則も設けていますが、すべての貸金業者に加入義務があるというわけではありません。

ユーファイナンスは法律を無視しているわけではありませんが、日本貸金業協会に加入していないことから違法だという間違った情報が流出していると考えられます。

高額融資におすすめなのはアイフル

アイフルはWeb申込みなら最短20分で融資可能!おまとめローンや借り換えローンもあるので、高額を借入したい方におすすめです。

初回利用者限定で30日間利息が0円になるキャンペーン実施中なので、損することなく買い物できます。

アイフル

金利 融資スピード バレない度
3.0~18.0% 最短18分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※POINT
アイフルは契約した日から30日間の利息無料期間が始まります。そのため、申し込んだらすぐに契約まで進む方が損なくお金を借りることができますよ!

\おまとめや借り換えにも◎/

ユーファイナンスは危ない?口コミ・評判を調査!

ユーファイナンスには、どのような口コミや評判があるのでしょうか?

ここでは良い口コミと悪い口コミに分けて、それぞれまとめます。

ユーファイナンスの良い口コミ・評判

ユーファイナンスの良い口コミ・評判についてまとめます。

ユーファイナンスの良い口コミ・評判
  • おまとめローンを探していたところ、金利の低いユーファイナンスを見つけた
  • 免許証と給与明細だけで借り入れできた
  • オペレーターの人が優しい女性で、丁寧な対応だった
  • ブラック明けでも利用できた
  • 不動産担保ローンで資産を有効活用できた
  • 返済シミュレーションページが役立った

多重債務を抱えていても借入ができたり、総量規制を超えた金額でも融資を受けられたりという声が多く見られました。金利も低めに設定されているので、多額の借入をしたい方にとっては利便性が高いといえます。

またユーファイナンスが提供しているのはおまとめローンであるため総量規制の対象外となり、すでに他社で借り入れしている人でも利用しやすい点が高評価です。

また、不動産を担保とするローンも提供していることから、単に既存借り入れをまとめるだけでなく資産を有効活用して資金調達を行うことができます。

借入後がイメージしやすいように返済シミュレーションを用意してる点もメリットです。

ユーファイナンスの悪い口コミ・評判

次に、ユーファイナンスの悪い口コミ・評判についてまとめます。

ユーファイナンスの悪い口コミ・評判
  • 同じ名前の闇金業者があり、間違えないか怖い
  • 本店に行かないといけなくて、面倒だった
  • 少額融資できない
  • この日のうちに借入ができない点が残念
  • 審査中に任意整理を勧められた
  • 法律事務所のあっせん業者みたいだった

ユーファイナンスは100万円以上の多額の融資を受ける貸金業者なので、少額の融資ができないうえ審査はかなり慎重に行われています。

他社ではインターネット上で手続きが完了する場合もありますが、ユーファイナンスは契約時に本店まで足を運ぶ必要があり、遠くから来店する人場合は交通費もかかるので、お金に困っている利用者にとっては不便に感じるかもしれません。

また「返済能力がない」と判断された場合には、弁護士や司法書士を紹介されて任意整理を勧められるという口コミもありました。お金を借りる目的で申込をした人にとっては、「法律事務所のあっせん業者だった」と感じても仕方ありません。

なお、ユーファイナンスには同名の闇金業者が存在するため、利用前に必ず正規の業者であることを確認することをおすすめします。

ユーファイナンスよりおすすめのカードローン3選

ここで、ユーファイナンスよりもおすすめのカードローン3選をご紹介します。

アイフル

アイフル

アイフルとユーファイナンスを比較

アイフル ユーファイナンス
金利(年率) 3.0%~18.0% 7.3%~15.0%
融資可能額 1万円~800万円 100万円~700万円
遅延損害金 年率20.00% 年率20.00%
申込条件 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 要問合せ
  • 最短18分で即日融資可能
  • 初回借入翌日から30日間の無利息期間あり
  • 3秒診断で借り入れ可能かどうか判断できる
  • 24時間電話対応

アイフルは融資可能額の幅も広く、30日間の無利息期間がある点が強みです。また、他の消費者金融とは違い、おまとめローンがあります。来店が必須なユーファイナンスよりもメリットが多い消費者金融ですので、高額融資を望んでいる方でもおすすめできます。

どちらもインターネットで申し込み可能ですが、ユーファイナンスは本審査時に来店する必要があります。

\最短18分で即日融資可能/

プロミス

プロミス

プロミスとユーファイナンスを比較

プロミス ユーファイナンス
金利(年率) 4.5%~17.8% 7.3%~15.0%
融資可能額 1万円~500万円 100万円~700万円
遅延損害金 年率20.00% 年率20.00%
申込条件 18~74歳でご本人に安定した収入のある方 要問合せ
  • 最短3分で即日融資可能
  • 初回借入の翌日から30日無利息期間
  • 最短15秒で借り入れ可能かわかる
  • 原則として電話による在籍確認なし

プロミスは学生の方でも18歳以上でアルバイトなどで定期的な収入があれば申し込み可能な消費者金融です。ユーファイナンスよりも審査通過率が高く、少額の借入にも対応しているので学生であればプロミスのほうが利便性が高くなっています

初回契約時の無利息期間は契約日ではなく借入の翌日から始まるため、もしもの時のために契約だけしておくということも可能です。原則として勤務先への電話による在籍確認が行われないため、周囲にバレずに借入したいという方にもおすすめですよ。

\最短3分で即日融資可能!/

アコム

アコム

アコムとユーファイナンスを比較

アコム ユーファイナンス
金利(年率) 3.0%~18.0% 7.3%~15.0%
融資可能額 1万円~800万円 100万円~700万円
遅延損害金 年率20.00% 年率20.00%
申込条件 20~72歳でご本人に安定した収入のある方 要問合せ
  • 最短20分で即日融資可能※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • 最大800万円まで融資可能
  • カードレスで原則郵送物なし
  • サポート体制が充実

アコムは初めての人でも借入がしやすいようなサポート体制が整っています。借入が初めてでも安心して相談可能です。

ユーファイナンスよりも高額な800万円までの融資に対応しているので、年収が高い方であればより大きな金額を借りることができます。カードレスで契約することもでき、ローンカードで借入がバレてしまうリスクも軽減することができますよ。

\最短20分で即日融資可能/

ユーファイナンスの審査基準は厳しい?

ユーファイナンスは他の金融機関に比べて、審査基準が厳しいわけではありませんが、以下のような理由から審査が厳しいと考える人も多いようです。

その理由としては、大きく2つ挙げられます。

ユーファイナンスの審査が厳しいと言われる理由
  • 高額融資になるから
  • 多重債務者が利用するから

ユーファイナンスは、他社から複数の借入をまとめるためのローンとして利用するため融資下限額も100万円と決められています。そのため返済能力に関しては、かなり厳しく判断されるでしょう。

会社に勤めている方は、電話による在籍確認が必ず行われています。

審査落ちした人の特徴

ユーファイナンスの利用者からの口コミや公式サイトをもとにすると、審査落ちする人には、以下のような特徴があげられます。

①収入が少ない

ユーファイナンスは融資の下限額が100万円と他社より高額なので、収入があまりに低い場合は審査に通過することができませ貸金業法では年収の3分の1以上の貸し付けを禁止する「総量規制」があり、ユーファイナンスを利用する際にもこの規制は適用されます。

そのため、年収が300万円以上ないと融資可能額が融資下限額を下回ってしまうため、自動的に審査に落ちてしまいますユーファイナンスを利用する際には自分の年収が300万円以上であることを確認しましょう。 

②家族構成の条件を満たさない 

借入額が多い場合や、債務者の収入が少なめである場合には、家族構成が審査に通過する条件になります。同居する家族に安定した収入があれば、債務者本人が返済できなくなっても代わりに払ってくれる可能性があるからです。

1人暮らしやひとり親世帯の場合は自分以外に収入のある家族がいないことで、同居家族がいる人よりも返済できなくなってしまう可能性が高いと判断され、審査に落ちやすくなります。

③これまでの借入に問題がある

他の消費者金融機関での借入と同様に、これまでの借入で何かしらのトラブルがあった場合には審査に通りにくくなります返済を何度も滞納した、音信不通になったというような事例です。

長期間滞納すると信用情報に異動情報として記録され、この記録は換算してから5~10年間消えることはありません。もしも過去の借入で不安がある人は申し込み前に自分の信用情報を確認してみることをおすすめします。

④面談を受けなかった

ユーファイナンスの本審査は、直接来店して面談が実施されます

その際に申し込みに至った経緯や家族状況など詳細に聞き取りをすることで少しでも審査が有利に進むように対応してくれるのです。

逆に予約した日時に面談に来なかった場合、審査に有利となる情報を得られないだけでなく、心象も悪くなってしまうことから審査に通過する可能性は限りなく低くなります。

審査に通りやすくするためには

ユーファイナンスは以下の条件さえクリアできれば、多重債務者でも審査に通る可能性の高い消費者金融機関です。

審査に通りやすくするための条件
  • 申込内容・申告は正直に行う
  • 必要書類はすぐに提出する
  • 安定した収入を得られる職についておく
  • 他社からの借入・返済トラブルをなくす

過去の借入でトラブルがあったとしても、申込時に嘘をつくとすぐにバレてしまいます。消費者金融機関は申込者の情報を信用情報機関で必ず確認して審査の材料としているからです。

また返済能力にも問題がないと判断されるように安定した収入を得られる職についたり、他社からの借入・返済トラブルを整理しておいたりする必要もあります。

ユーファイナンスで融資を受ける流れ

ユーファイナンスで融資を受けるには以下の2つの方法で申し込みをする必要があります。

ユーファイナンスの申し込み方法
  • インターネット
  • 電話

申し込みが完了すると仮審査が行われ、仮審査通過後は来店による面談にて本審査が行われます。本審査に通過すると、融資を受ける手続きが可能となります。

申込に必要な書類

本審査にて必要な書類は、以下の2つです。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

本人確認書類だけでなく収入証明が必要な理由は、他の金融機関より融資額が大きいからです。

収入証明書類は一般的に、以下のようなものが該当します。

  • 所得証明書(最新のもの)
  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 住民税決定通知書(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)

なお不動産担保ローンでは、一般的に以下のような書類が必要となります。

  • 申込時:土地建物登記簿謄本・公図等・健康保険証・運転免許証・パスポート・所得証明書
  • 契約時:印鑑証明・実印・権利証

以下では、インターネットと電話それぞれの方法による融資の受ける方法をまとめます。

①インターネットでの申し込み方法

インターネットからの申し込みをした際、融資の流れは以下のとおりです。

  • STEP.1
    公式サイトにアクセス

    公式サイトにアクセスし「お申し込み」→「ビッグローンのお申し込みはこちらから」を選びます。

  • STEP.2
    必要事項入力

    同意事項をよく読んでから、画面の案内に従って必要事項を入力しましょう。

    入力内容に間違いがなければこれで申し込みは完了です。

  • STEP.3
    一次審査結果通知

    申込が完了すると一次審査が行われます。

    審査結果は最短即日中に通知されますが、借入金額が大きいと数日程度かかることもあるようです。

  • STEP.4
    本審査実施

    一次審査に通過したら、本審査を受けるために必要書類を持って店舗に来店する必要があります。

    店舗にて本審査の申し込みを行うと結果がその場で伝えられます。

  • STEP.5
    契約手続き

    本審査に通過したら契約手続きを行います。

    早ければその日のうちに融資可能です。

インターネットでの申し込み自体は24時間いつでも可能です。

②電話

電話で申し込みをした際、融資の流れは以下のとおりです。

  • STEP.1
    来店予約

    ユーファイナンスへ電話で直接申し込みをすることはできませんが、来店予約を行い対面で申し込みが可能です。

    電話は以下の営業時間内におこないましょう。

    電話番号
    03-5829-6990

    営業時間
    平日:10~18時
    第2・4土曜日:10~15時

  • STEP.2
    来店

    予約した日時でユーファイナンスに来店し、申込書に必要事項を記入します。

    この際には必要書類も提出する必要がありますので忘れずに持参しましょう。

  • STEP.3
    審査結果通知

    申込が完了すると審査が始まります。

    最短即日中にその場で審査結果が伝えられます。

  • STEP.4
    契約手続き

    審査に通過したら契約手続きを行います。

    早ければその日のうちに融資可能です。

ユーファイナンスに関する疑問点を解決!

最後に、ユーファイナンスのよくある疑問と回答を紹介いたします。

①ビッグローンと不動産担保ローンの違いは?

ビッグローン(借換ローン)は他社からの借り入れをひとつにまとめるローンのため、借りたお金を自由に使えませんが、担保不要でお金を借りられます

不動産担保ローンは所有する不動産を担保にしてまとまった資金を借りられるもので、資金の使い道は自由です。ただし、万が一返済できなくなった際には担保にした不動産をユーファイナンスに差し押さえられてしまうため注意しましょう。

②ユーファイナンスの返済方法は?

ユーファイナンスの返済方法は、ビッグローン・不動産担保ローンともに指定の口座への振り込みのみです。毎月指定された口座に自分で決めた返済日に返済を行います。

振込手数料は自己負担で、自動引き落としによる返済はできません。返済方法を選びたいという方は、アイフルなど他の消費者金融を利用するのがおすすめです。

③専業主婦でも借り換えできる?

専業主婦の方は、本人に収入がないため借り換えができません。ただし、アルバイトやパートなどをして本人に収入がある場合は主婦や学生でも利用となっています

ただし、アルバイトやパートの場合は正社員よりも審査が厳しい傾向があるため、審査に不安がある方は大手消費者金融を利用した方がいいです。

④担保・保証人って本当にいらないの?

ユーファイナンスのビッグローンには原則、担保や保証人は必要ありません不動産担保ローンを利用する場合は所有する不動産が担保として必要になりますが、こちらも保証人を付ける必要はないです。

ただし、どちらのローンも審査結果によっては保証人が必要となることもあります。

まとめ

今回は、ユーファイナンスの情報や口コミを紹介しました。ユーファイナンスは消費者金融機関として正式な認可がおりているため、危ない貸金業者ではありません。

ただし大口ローンを専門に扱っているため、融資の下限額が100万円と高額です。そのため通常の消費者金融よりも厳しい審査が行われる傾向にあります。最低でも申し込みには年収300万円が必要となり、それ以下の人が申し込みしてもすぐに審査落ちしてしまうことからよくない口コミも多いです。

逆に言えば基準を満たしていれば消費者金融よりも安い金利で借り換えができる可能性があるので、自分の状況を確認してから申し込みを検討しましょう。

高額融資におすすめなのはアイフル

アイフルはWeb申込みなら最短20分で融資可能!おまとめローンや借り換えローンもあるので、高額を借入したい方におすすめです。

初回利用者限定で30日間利息が0円になるキャンペーン実施中なので、損することなく買い物できます。

アイフル

金利 融資スピード バレない度
3.0~18.0% 最短18分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※POINT
アイフルは契約した日から30日間の利息無料期間が始まります。そのため、申し込んだらすぐに契約まで進む方が損なくお金を借りることができますよ!

\おまとめや借り換えにも◎/

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