スーパーブラックでも借りれる❓即日融資・土日・在籍確認なしで借入OKのカードローンはある？

ブラックリスト入りしていると審査落ちする可能性が高いですが、借入中でも他の消費者金融からお金を借りる方法や、できるだけ審査通過率を上げる方法は存在します！

落とし穴なのは、中小の消費者金融なら審査に通りやすいという勘違いがあること。意外と大手消費者金融の方が借入の柔軟度が高い傾向もあります。

この記事では、在籍確認なしで借りれるおすすめの消費者金融や、借入時の注意点などを解説していきます。

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スーパーブラックでも借りれる？延滞ブラックはOK？

スーパーブラックや延滞ブラックになっていると、銀行や大手の消費者金融の審査にほぼ通らなくなります。

大手ほど厳しい審査が行われ、特に信用情報に傷があるかどうかは最重要視されるからです。

しかしスーパーブラックだと思っていても実はすでに記録が消されている場合や、そもそも対象ではなくお金が借りられる場合もあります。

そもそも超絶スーパーブラックはどのような状況なのかを理解しましょう。

スーパーブラックに当てはまるか診断

スーパーブラックとは、複数のローンやキャッシングを抱え、返済が一定以上の期間に渡って滞っている、または債務整理の手続き中であることを指します。

スーパーブラックになる条件には、次のようなものがあります。

これらのうちいずれかに当てはまっていれば、自分の信用情報に傷がつきブラックリストに載っている状態、つまり、スーパーブラックである可能性が高いです。

逆に当てはまっていない場合にはスーパーブラックに該当せず、審査に通過できる可能性が高いです。

スーパーブラック・延滞ブラックでもお金を借りれるのはこんな人

中小消費者金融では大手より柔軟な審査を実施しており、条件を満たしていれば超絶スーパーブラックでも借りられる可能性があります。

これには、中小の消費者金融は大手より審査を柔軟にしたり、きめ細かいサービスを提供するといった差異化をはかり、顧客獲得につなげていることが理由です。

どういう条件を満たしていれば借り入れができるのか、スーパーブラックや延滞ブラックでもお金を借りれる人の特徴を確認していきましょう。

直近5年以内に延滞や滞納をしていない

以前信用事故の情報は載ってしまったものの、直近5年以内に返済が遅れずにできている人は、スーパーブラックでも借り入れができる可能性があります。

「返済の意志がきちんとある」「返済できる能力がある」「直近で返済能力が回復した」とみなされるためです。

返済実績を積み重ねていけば、スーパーブラックでも借り入れができるという結果に繋がっていくため、まずはしっかりと返済実績を作っていくことを優先しましょう。

安定した収入を得ている

定職についているなど収入が安定していれば、スーパーブラックでも借り入れができる可能性が高まります。

安定した収入がある人は、債務返済の能力があるという信頼を得て審査結果に有利に働くためです。

パートやアルバイトでも定期収入があれば借り入れができる金融会社も多いため、「スーパーブラックだけど借り入れをしたい」と思っている人は、とにかくアルバイトやパートで安定収入を得られるようにすることが借り入れへの近道となるでしょう。

信用情報に異動情報の記録がない

異動情報とは、信用情報のなかで「信用事故があり、返済の能力がないとみなされて信用を失っている」という情報のことです。

具体的には、前述した信用機関情報のなかで「異動」もしくは「延滞」という記載があることを指します。

ここにあてはまる記載がなければ、借り入れができる可能性があります。

債務整理手続き中ではない

債務整理手続き中の場合、他の条件を満たしていても借り入れをすることは難しいでしょう。

債務整理中の借り入れは、債務者にとって不利になります。

そのため下手をすると、専門家に債務整理の依頼を引き受けてもらえなくなったり、債務整理の結果が不利になることに繋がりかねません。

債務整理中の場合は、現在の債務整理手続きが終わってからの借り入れを考えることをおすすめします。

前回の申し込みから6ヵ月以上経過している

前回の借り入れ申し込みから6ヶ月以上経過していれば、超絶スーパーブラックでも審査に通りお金が借りられる場合があります。

後述する『申し込みブラック』と呼ばれる状態の場合、短期間での数社に申し込んだことが問題視されて審査に落ちる状態のため、6ヶ月経過することによって解消している可能性が高いのです。

自分の信用情報を正確に知りたい場合は、信用情報機関に開示請求をしてみるのも手ですが、手数料が1,000円かかるので注意してください。

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即日・土日融資OK！審査が不安でも借りれる可能性がある消費者金融

ここからは、審査が不安な人でも借りられる可能性がある消費者金融を紹介します。借り入れを希望する人はぜひ借り入れを検討してみてください。

大手消費者金融であるSMBCモビットは、WEB完結申込であれば原則として職場への電話連絡や自宅への郵送物なしで手続きができます。

簡単な情報を入力して簡易的な審査を受けられる「10秒簡易審査」を用意しており、すぐに審査結果がわかるもの特徴です。

SMBCモビットではWEB完結申込なら最短15分^※で本審査の結果が分かります。カードレス契約に対応しているため、その日のうちに最短15分^※で振込による融資を受けることもでき急いでお金が必要な方にもおすすめです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

無利息期間はありませんが、大手銀行のグループ会社ということで消費者金融の利用に不安がある人に人気があります。

②セブン銀行カードローン

セブン銀行が提供する「セブン銀行カードローン」は、セブンイレブンの店舗に設置されたATMからと、オンラインから借入が可能なカードローンです。

セブン銀行カードローンのアプリは、申し込みから借入まで行える利便性の高いアプリです。

申し込みはWEB完結で終わります。その際、職場への電話確認が原則なしなので、周囲の人に借入を行っていることがバレにくいのも嬉しいポイントです。

借入はアプリからも行えますが、全国のセブン-イレブンATMを利用しての借り入れも可能です。

銀行カードローンですが在籍確認が原則なしであったり、web完結で申し込みができたりと、利便性の高いカードローンではありますが、即日融資には対応していない点は覚えておきましょう。

③フタバ

フタバは1963年創業の、中小の消費者金融のなかではかなりの老舗といえる60年の歴史をもつ会社です。

当日にお金を借りたい場合は、午前中に申し込めば即日融資を受けることが可能です。審査も柔軟に対応してもらえるためスーパーブラックでもお金が借りられたという口コミがありました。

また、収入があればパートやアルバイトの人でも申込みができる、大手と同じく初回利用者は30日間利息が0円サービスなど、初めて利用する人にも向いています。

④アロー

キャッシングアローは、名古屋市に本社をおく2000年創業の中小の消費者金融です。

専用アプリからのアップロードによる書類提出など、便利なサービスを展開しています。

アプリからの手続きができ、原則職場への電話もないという安心感と、中小消費者金融ならではの柔軟な審査への期待感がアローの特徴。

即日審査ではなく即日融資をうたっているため、申し込み時間に余裕を持つことでアプリ・HPからどちらでも当日に借り入れができます。

⑤フクホー

フクホーは1967年に創業、50年を超える歴史をもつ中小の消費者金融です。

大阪に本社をもち、最初に融資額の全額を振り込む証書貸付方式でのキャッシングを提供しています。

フクホーは、債務整理をした人の審査も債務の状況によるという方針のため、スーパーブラックの人でも返済をきちんとしているなどの条件をみたしていれば、借り入れができる可能性が十分にあります。

また、セブン銀行での借り入れ・返済が可能という利便性も人気の理由のひとつです。

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⑥CARENT（キャレント）

キャレントは、東京都品川区の株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが展開するキャッシングサービスです。

Webで手続きが完了し、14時までに手続きが終われば、即日で融資を受けられるという圧倒的なスピード感がキャレントの特徴です。

また、使途が事業資金のみのビジネスローンとなっているので、『個人が借り入れできる合計額は年収の3分の1まで』と定められた総量規制を受けずに借り入れが可能です。

⑦セントラル

中小の消費者金融の中で抜群の知名度を持つセントラルは、創業50年の歴史をもつ老舗です。

大手に匹敵する便利なサービスをとりそろえ、新店舗を次々と展開しています。

なんといっても、信用情報よりも申込者の現在の状況を重視するという中小ならではの審査基準により、スーパーブラックでも審査通過が期待できることが魅力です。

即日融資にも対応しており、朝の時間帯で申し込めば当日中に借り入れができるほか、Cカードで全国のセブンイレブンから借入・返済が手軽に行えることも、人気の要因となっています。

⑧エイワ

エイワは、神奈川県横浜市に本社を置き全国に25店舗を展開する、1970年創業の中小の消費者金融です。

50万円までの小口融資に特化し、対面与信をモットーとしています。

エイワもまた、信用情報以上に返済能力に重きをおいており、融資を受けるには来店が必要です。また、在籍確認なしでお金を借りることはできません。

対面での審査で、返済の意志など信頼してもらえる根拠をしっかり示すことができるかがポイントです。

全国にある店舗の近くに在住の方にはおすすめの消費者金融です。

⑨ライフティ

ライフティは、東京都新宿区に本社のある中小の消費者金融です。

1991年6月に創立、エステやパーソナルジムなど多業種にわたって信販サービスを提供、加盟店を増やしています。

1,000円から500万円までと借り入れ額の自由度が高く、全国どこでもセブン銀行ATMでの引き出しができるなど、レベルの高いサービスを提供しています。

また、申し込み条件は年齢が20歳～69歳までと幅広く、スーパーブラックでも仮審査通過の報告があるなど、柔軟な審査を期待できます。

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スーパーブラックが即日・在籍確認なしでお金を借りる際の注意点

スーパーブラックや延滞ブラックの人は基本的にお金を借りられる業者を探すのに苦労します。そのため、「貸してくれる業者ならどこでもいい」と焦ってしまいがち。

しかし、お金を借りることはできてもトラブルに巻き込まれてしまう場合があるので、借入先についてはよく吟味する必要があります。

ここでは、超絶ブラックの人がお金を借り入れる場合に注意すべきポイントを紹介していきます。

自己破産した人でも借りれる神金融はない

自己破産を経験した人の中で、再度お金を借りたい人もいると思いますが、結論から言うと自己破産の経験者がお金を借りるのは相当ハードルが高いです。

自己破産してから7年間は最低信用情報が記録されているので、お金を借りるのはもちろん、クレジットカードを作ったり口座を作ることに制限がかかります。

さらにカードローンで過去に返済ができずに自己破産した人は特に、ローン会社が独自でブラックリスト入りしていることが多いです。

まず、審査には通りません。

在籍確認なし・審査なしはヤミ金！

ネット広告で『在籍確認なし・審査なし』を掲げる業者が存在します。

「もう借りれるならどこでもいい」という人にとっては非常に魅力的に思えますが、これはヤミ金業者です。

正規の業者であれば、申込者に返済能力があるか審査を行い、その代わり利息はあくまで法律の範囲です。在籍確認なし・審査なしで借り入れできる消費者金融は存在しません。

ヤミ金業者は、簡単に貸してくれるかわりに、トイチ（10日で1割）という言葉に代表されるような違法な高利息をとるのです。

借りる時は簡単でも、雪だるま式におそろしい勢いで借金が膨らんでいくことになります。在籍確認なし・審査なしという甘い言葉にだまされてはいけません。

個人間融資は犯罪に巻き込まれる危険性がある

SNSで「個人間融資」「誰にでも貸します」というアカウントを見かけることがあります。

実際にX（旧Twitter）やFacebook、インスタグラムで検索してみると、数十を超えるアカウントがでてきます。

しかし、これらのアカウントに個人融資を申し込むと、犯罪に巻き込まれる危険性があるので、接触してはいけません。

近年被害が多くなり、金融庁では、SNSで個人間融資をうたうアカウントへの注意を呼びかけています。

土日だけでなく平日でも即日ができないことも多い

また、消費者金融で『即日審査』をうたっていても、土日だけでなく平日でも即日で融資を受けられないことが多いことにも注意しましょう。

即日審査は、申込をした当日に審査をすることや、その結果を通知するというところまでは行う、ということです。

つまり、審査は即日行われても、実際に融資を受けられるのは翌日以降ということになります。

また、申し込みを午後にした場合も翌日以降に繰り越されることがほとんど。

即日で借り入れをしたい場合は、土日でも即日融資できると明示している消費者金融を選び、できるだけ午前の早い時間に申し込みを行いましょう。

複数社に同時申し込みをすると申し込みブラックになる

早く借り入れをしたいがために、複数の消費者金融に申し込むと『申し込みブラック』と呼ばれる状態になってしまうことにも注意が必要です。

申し込みブラックというのは、

これによって審査が通らなくなる状況をいいます。

前述したように、信用情報機関で管理している情報には、申し込み履歴も含まれています。

このことを知らずに気軽に申し込み、ブラックリスト入りしてしまう人も多いのです。

申し込みブラックを避けるためには、

この2つを守って申し込みを行いましょう。

もし申し込みブラックになってしまったら、6ヶ月ほど次の申し込みを待つようにしましょう。

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超絶スーパーブラックでも借りれる方法

スーパーブラックや延滞ブラックの人がお金を借りる場合に利用できる方法は主に次の6つです。

審査通過率が高い消費者金融をチェック

スーパーブラックであっても直近の返済が安定していたり、安定した収入を得ていることが証明できれば、中小消費者金融で借入できる可能性があります。

中小消費者金融では独自の審査基準で柔軟な審査を行ってもらうことができるため、たとえ信用情報に異動情報が残っていたり債務整理の経験があっても、それから5年以上経過していれば借入できる可能性はあります。

ただし、在籍確認が取れなかったり現在も滞納中で返済の見込みがない人には貸付を行いませんのでご注意ください。

>>おすすめの消費者金融をチェック

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険の契約者貸付制度は解約返戻金があるタイプの生命保険に加入している人が利用できる制度です。そのため、解約返戻金のない掛け捨てタイプの保険に加入している人は利用できません。

解約返戻金を担保にしており、スーパーブラックや延滞ブラックであっても申し込み時点の解約返戻金の7～8割程度範囲内でお金を借りることができます。

保険を解約しなくてもお金が借りられたり、在籍確認がなく低金利で貸付が受けられる点がメリットです。

従業員貸付制度を利用する

勤めている会社に従業員貸付制度がある場合には、これを利用してお金を借りることができます。

従業員貸付制度は会社が実施する福利厚生の一環として実施しており、社員との信頼関係によって貸付を行うため借入審査が必要なく、また当然ながら在籍確認もありません。

また、消費者金融等から借入するよりも低金利でお金が借りられる点もメリットとなっています。なお、返済は給料から天引きとなるため返済遅れの心配もありません。

>>給料前借りに関する記事をチェック

個人向け公的融資制度を利用する

国や地方公共団体が実施している個人向け公的融資制度を利用するのも一つの手です。

代表的な融資制度として「生活福祉資金貸付制度」というものがあり、借りられる費用や金額は次の通りとなっています。

なお、総合生活支援金は保証人が要る場合には無利子で、保証人がいない場合には年1.5％で融資を受けられます。また、緊急小口資金は無利子で貸し付けを受けることが可能です。

相談窓口は各自治体の社会福祉協議会となっているため困っている場合には、一度窓口を訪れてみてください。

親・友人から借りる

スーパーブラックでどうしても融資が受けられない場合には親や友人を頼るのも考えてみましょう。

親しい人から借入をするのであれば返済期間を長めに設定してもらえたり低金利で貸し付けを受けられることもあります。

ただし、親しい人からお金を借りる際にはトラブルが起こりやすいため借入の内容等についてはあらかじめよく話し合い、しっかりと期日を守って返済しましょう。

不用品を質屋に持ち込む

誰からも借りられないとなると、手元にある不用品のうちブランド品や家電製品など換金性の高い商品を質屋に持ち込んでお金を借りるしかありません。

質屋は商品を担保にするためお金を借りるのに審査や在籍確認は不要ですが、万が一借りたお金が返せなくなると質入れした商品は担保として取られてしまう点に注意が必要です。

査定額が希望額に見合わなかった場合には、質入れをキャンセルすることもできます。

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これ以上借りれないスーパーブラックの人向けの対処法

スーパーブラックや延滞ブラックが原因で中小の消費者金融でも借り入れができなかった場合の対処法を7つ紹介します。

身近な方法から意外と知らない制度まで、知っておきましょう。

親や友人から借りる

自分に近い、両親や友人から借りるという手段です。

メリット

• 借りれる可能性が高い
• 高い利息をとられる心配がない
• 無利息で借りられることが多い
• 柔軟な返済プランを立てられる

デメリット

• 借りることを周囲に知られる可能性がある
• 人間関係が壊れる可能性がある
• 多額の借入は難しい

親や友人に借りるなら『相手に甘えない』ことが大切です。お金を貸す側はあなたの人柄を信頼して貸してくれるのですから、その信頼に必ずこたえないと、取り返しのつかない結果を招くことも。

親や友人に借りるなら、金額と返済期日をはっきり決め、必ず守りましょう。

質屋を利用する

質屋を利用するという方法もあります。

持ち物を担保にお金を借ります。その後、借りたお金を返済すれば預けたものも返ってくるという仕組みです。

メリット

• 当日に借りれる可能性が高い
• 周囲に知られず借りられる
• 信用情報を気にせず借りられる
• 金利が比較的低い

デメリット

• 返済できない場合、担保にした物を失う
• 店によって利息が高いことがある
• 借りられる金額に限りがある
• 利用したことを周囲に知られる可能性がある

担保にできるものはブランド物の時計や宝飾品、バッグ、ゲーム機など多岐に渡りますが、査定を受けて出た金額のおよそ7～8割を借りることができます。

会社の従業員貸付を利用する

従業員貸付制度とは、企業が福利厚生の一環として、社員に貸付を行う制度です。

メリット

• 約1％～4％ほどの低利子で貸付を受けられる
• 社内の制度であるため、信用情報が関係ない
• 審査があっても通りやすい
• 返済が給与天引きなので計画的に返せる

デメリット

• 勤務先が制度を設けていなければ利用できない
• 社内での評価につながるため、返済に注意
• 借りられる額が少ない場合が多い
• 離職時に一括返済を求められる可能性がある

この方法のメリットは、低利子であり信用情報会社への照会なしで借りられるという点です。

すでにそこで勤務する社員であるという信用があるため、消費者金融やカード会社の金利上限20％と比べればかなり低く設定されています。

社内の制度であるため、信用情報会社への照会もされることはなく、超絶スーパーブラックでも借りれる可能性があります。興味がある人はまず、自分の勤務先に従業員貸付制度があるか問い合わせましょう。

ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する

ゆうちょ銀行の自動貸付は、総合口座の担保定額貯金や担保定期貯金がある人が利用できる貸付です。

通常貯金の残高を超える引き出しをすると、不足分は自動的に総合口座の担保定額貯金や担保定期貯金から貸付を受けるという形になり、スーパーブラックでも利用できます。

メリット

• 担保金額の90％までの貸付を受けられる
• 自動貸付のため、借り入れと返済は総合口座からの出し入れだけで完結する
• 金利が低い
• 審査なしで借りられる

デメリット

• 返済できない場合、定期貯金が解約される
• 担保定額貯金や担保定期貯金以上の金額は借り入れできない
• 借入額に応じて貯金の引き出しができなくなる
• 貯金残高が少ないと借りられる額も少ない

ゆうちょ銀行の自動貸付は、担保定額貯金で返済時の約定金利＋0.25％、担保定期貯金で預入時の約定金利（％）＋0.5％と低金利のため、すでに担保定額貯金や担保定期貯金を持っている人には頼れる制度といえます。

生命保険の契約者自動貸付を利用する

また、生命保険を契約している人で、保険が解約返戻金ありのタイプの場合、契約者貸し付けを利用できる場合があります。

借り入れできるのは、解約返戻金の7～8割ほどが目安。解約返戻金の金額によるため、解約返戻金の額が高い保険をかけている人ほど多く借り入れができます。

メリット

• 保険を解約せずに3～8％ほどの低利子で借り入れできる
• 解約返戻金が多いほど高額の貸付を受けられる
• 金利が低い
• 審査なしで借りられる

デメリット

• 解約返戻金ありのタイプでも、契約者貸付を受けられない保険がある
• 未返済の場合、満期保険金から差し引かれたり、契約失効のケースも
• 解約返戻金の範囲内でしか借りられない

ほとんどの保険会社では、契約者貸付の申し込みはインターネットで行えます。

クレジットカードのキャッシングを利用する

すでに持っているクレジットカードのキャッシング枠を利用する方法もあります。

メリット

• 新たに審査を受ける必要がない
• 少額から借り入れできる
• コンビニのATMなどで24時間借りられる
• 返済が口座引き落としなので忘れない

デメリット

• キャッシング利用のための審査がある
• 金利が高い
• 借入が重なると返済が難しくなる
• 延滞すると信用情報がさらに悪化する

持っているクレジットカードにキャッシング機能の申し込みがされていない場合は、キャッシング機能を利用するための申し込みをしなくてはならず、時間がかかります。その際は審査もあるため注意が必要です。

また、スーパーブラックになってしまうと、すでにクレジットカードの利用を停止されている可能性もあります。そうなると、キャッシングは利用できません。

その場合は、まず持っているクレジットが利用できるかどうかの確認をしましょう。

公的融資制度を利用する

生活に困窮した人に対し、無利子または低利子で貸し付けを行う公的融資制度「生活福祉資金貸付制度」を利用するという方法も検討してみましょう。

メリット

• 公的制度のため、非常に低利子で貸付を受けられる
• 福祉制度なので信用情報も無関係に申し込める
• 返済期間が長めに設定される

デメリット

• 貸付を受けるまでに時間がかかる
• 基本的に少額の貸付になる
• 申込時に審査がある
• 制度によって利用条件が異なる

生活福祉資金貸付制度には、総合生活支援金と福祉資金があります。以下がそれぞれの支援費用の金額です。

生活福祉資金貸付制度は、無利子もしくは有利子の場合でも1.5％と福祉制度だけあって非常に低利子で、安心して借りることができます。

資金の貸付にあたっては、資金使途や返済の見通し等を審査するため、一定期間かかります。

申し込みを希望する人は、各自治体の社会福祉協議会に問い合わせましょう。

（参考：生活福祉資金貸付制度 ｜厚生労働省）
（参考：生活福祉資金貸付条件等一覧｜厚生労働省）

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スーパーブラックでも借りれるという口ミに関するQ&A

スーパーブラックの人がお金の借り入れをすることについて解説してきましたが、ここでよくある質問について解説します。

スーパーブラックでなくなるには何年かかる？

結論としては、スーパーブラックとして信用事故の情報が載ってしまうと、情報削除まではおよそ5～10年かかります。

債務整理を行い、自己破産や個人再生を選択すると、日本政府の機関紙である官報に記載され、公開されることになります。

官報に載った情報は、7～10年という長い期間削除されないため、この場合はスーパーブラックでなくなるのに最長10年かかることになります。

スーパーブラックでも年収が高ければお金が借りれる？

年収の高い仕事についている場合、スーパーブラックでも借り入れができる可能性は高まります。

年収が高いということは、返済能力があるとみなされ、消費者金融によっては信用情報以上に返済能力を重視しているためです。

これらのポイントを押さえれば、審査が通る可能性は十分にあります。

自己破産したことがあってもお金が借りれる？

すでに解説したように、信用事故の情報は7～10年で削除されるため、自己破産したことがあってもお金の借り入れは可能です。

信用事故情報が削除されれば、スーパーブラックではなくなり、審査基準を満たしていればクレジットカードや銀行のカードローンの審査通過できるようになります。

まだ10年経っていなくても借り入れをしたい場合、審査に通る可能性があるのは中小消費者金融でしょう。

大手よりも審査基準を柔軟に設定して顧客獲得をしているため、申し込んでみる価値はあります。

また、自己破産者を対象に日本政策金融公庫がおこなう『再挑戦支援資金』制度もあるので、興味のある人は問い合わせてみるとよいでしょう。

まとめ

一度スーパーブラックになってしまうと、信用機関からその情報が削除されるまで5～10年かかります。

超絶ブラックは通常の銀行やクレジットカード会社、あるいは大手の消費者金融で借り入れをすることは難しく、借りれる可能性があるとすれば、独自の審査基準をもつ中小の消費者金融でしょう。

借り入れを希望する人は、今回紹介した10社から希望に沿ったところを選び、ぜひ申し込みしてみることをおすすめします。