在籍確認なしでキャッシング可能なカードローンはある？職場への電話連絡なしでバレずに借りる方法を解説

カードローンを申し込むと、本当に勤務先に在籍しているか確認するため、職場に電話がかかってくることがあります。

これは在籍確認と呼ばれるもので、ローン会社が審査の一環として勤務先に電話するのです。

出来れば職場への電話連絡が不要なカードローンを借りて、周囲の人に知られるリスクを少しでも減らしたいですよね。

この記事では、職場への電話連絡がないカードローンや、在籍確認の流れなどを解説していきます。

職場への電話連絡なしでキャッシングできるローン3選

人気カードローン8社の電話による在籍確認の有無は？

SMBCモビットは、申し込み方法によっては在籍確認を目的とした電話での連絡をなしにできる場合があります。

プロミス、アイフル、アコムは原則電話による在籍確認はありません。※アコムは、原則電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

その他の銀行カードローンについては、電話での在籍確認が必須になってしまいます。

ただしどの会社であっても、電話による確認がどうしてもできない事情がある場合には、別の確認方法を取ってもらえる可能性があるので、書類での確認を希望する方はまずはオペレーターの方に相談してみましょう。

人気の大手消費者金融カードローンや銀行カードローンの在籍確認の有無は以下の通りとなっています。

※上記の表は人気カードローン8社における、電話による在籍確認の有無を表しています。

職場への連絡なしで即日融資できるのは消費者金融のみ

カードローンを選ぶ際のポイントとして、即日融資が可能かを重視する方も多いですよね。

基本的に即日融資に対応しているのは消費者金融のみとなっていて、銀行カードローンの場合は審査に数日かかってしまいます。

これは消費者金融と銀行とでは内部的な審査の方式が異なり、銀行の場合は仮審査→本審査で別々の会社が審査を行うという流れになるので、どうしても1日で審査が終わらないからです。

そのため、職場への連絡なしで融資できるのはプロミスなどの消費者金融のみということを覚えておきましょう！

また、職場への連絡なしで融資できるからといって、審査甘いというわけではありません。

銀行カードローンは基本的に在籍確認の電話あり

銀行カードローンは基本的に電話での在籍確認を行います。

これは、申告された勤務先で申込者が本当に働いているか、確認することで安定収入や返済能力の確認も兼ねているからです。

カードローンに申し込んだことが勤務先に知られるのではないかと不安になると思います。

しかし、銀行からの電話ではカードローンに申し込んだ事実を他の人に伝えるわけでもないため、怪しまれるリスクは低いでしょう。

電話による在籍確認なしのカードローン5選

在籍確認は、ほとんどの会社が電話での確認を行います。

各社の公式HPを見てみるとあくまで「原則として電話での確認」とされており、場合によっては電話をせずに書類での確認で対応してもらえることが多いです。

ここから紹介する5つのおすすめの消費者金融なら周囲にバレることなく利用できる可能性が高いです。

①プロミスは原則電話なし

プロミスの無利息期間は初回利用の翌日から30日間なので、短期間の借入であれば金利を全く払わず借り入れをすることが可能です。

融資スピードは最短3分と早く、利便性が高いことが特徴となっています。

最高金利が18.0％の消費者金融が多い中、プロミスは17.8％と0.2％も低いので少しでもお得に借り入れをしたいという人におすすめです。

プロミスの在籍確認

プロミスは、原則として在籍確認を職場への電話で行わず、もし必要となった場合もプロミス名を名乗らないことが公式サイトに明記されています。

Q.申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？

A.原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。だたし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）

引用元：プロミス｜よくあるご質問

また、書類での在籍確認を行う場合には、次のうち一点を提出する必要があります。

• 社会保険証
• 給与明細書（直近1か月分）
• 源泉徴収票
• 社員証・入館証
• 雇用契約書
• 在籍証明書

書類の提出はWEBやアプリから簡単にできるため、職場への電話を避けたい人は申し込み前にあらかじめ必要書類を取得しておくのがおすすめですよ。

プロミスの申し込みの流れ

1. 公式HPからWEBもしくはアプリ申し込みをする
2. 申し込み後、最短25分で審査完了（場合によっては翌日以降になる可能性あり）
3. メールにて審査結果が通知
4. 内容を確認し、入会手続き
5. 借入開始、ネットでの振込キャッシング・アプリATMでコンビニ借入可能に

プロミスで即日融資を受けるためには、WEB申し込みかアプリ申し込みのどちらかで申し込みを行います。

カード発行を希望した場合でも近くの無人契約機で受け取れば即日融資を受けることもできるので、ローンカードで借入したという方にもおすすめです。

②SMBCモビットの簡易検査は10秒で結果がわかる

SMBCモビットは最短10秒で簡易審査の結果が表示でき、最短30分で借入ができるカードローンです。

無利息期間はありませんが、大手の三井住友カード株式会社が提供するカードローンということで、今すぐお金が欲しいけど消費者金融の利用には抵抗があるという方におすすめできます。

最大融資額も800万円と大きいので、大きな金額を借りたいという方にもぴったりです。

SMBCモビットの在籍確認

SMBCモビットではWEB完結申し込みの場合のみ、職場への電話連絡を行っていないことが公式サイトに明記されています。

Q.審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？

A.原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査状況により確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上でご連絡しますので、ご安心ください。

引用元：SMBCモビット｜よくあるご質問

審査状況によって職場への電話連絡が必要となった場合でも、申込人の同意を得た上で実施するため、いきなり職場に電話がかかってくることはありません。

ちなみに、WEB完結の申し込みには次のような条件があります。

• 三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの銀行口座を持っていること
• 顔写真付きの身分証明書・健康保険証・給与明細書（直近1ヵ月分）の提出

これらの条件をクリアすることができない場合は、WEB完結手続きであっても職場の電話連絡による在籍確認が行われますのでご注意ください。

SMBCモビットの申し込みの流れ

1. 公式HPからカード不要・Web完結の申し込みをする
2. 申し込み後、最短30分で審査完了（場合によっては翌日以降になる可能性あり）
3. メールにて審査結果が通知
4. 内容を確認し、入会手続き
5. 借入開始、ネットで振込キャッシング可能に

SMBCモビットでWeb申し込みをする際は、Web申し込みとWeb完結申し込みの2種類があることに注意が必要です。

通常のWeb申し込みをしてしまった場合、在籍確認は会社に電話連絡となりますし、自宅に郵送物が届くので家族にバレる可能性もあります。

在籍確認を書類で済ませたい方、自宅に郵送物が届いて欲しくない方は、「Web完結」を選択するようにしましょう。

③アイフルは在籍確認を書類確認に変更できる

アイフルは、大手消費者金融の中で唯一大手メガバンクの傘下に入っていませんが、ATMや口座振替など様々な返済方法がある利便性の高いカードローンです。

アイフルATMを利用する場合、借入・返済には手数料がかからず、融資金を自分の口座に直接振り込んでもらう際にも振込手数料がかかりません。

無利息期間は契約日の翌日から始まってしまうため契約時期には注意が必要ですが、消費者金融の中では珍しく女性専用ダイヤルを設けているなど、どんな人でも使いやすいカードローンとなっています。

アイフルの在籍確認

アイフルは電話の在籍確認が基本的にないと公式HPにて言及しています。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？

A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元：アイフル｜よくあるご質問

そのため書類による確認が必須となっており、審査を進める中でどうしても勤務先に電話をする必要がある場合のみ電話による在籍確認を行っています。

アイフルの審査時に必要となる在籍確認書類は次の5つが該当し、これらのうち1つを提出しなければなりません。

• 健康保険証（社名が記載されたもの）
• 給与明細（直近2ヶ月分）
• 雇用契約書
• 源泉徴収票（直近のもの）
• 社員証

もし電話による在籍確認が必要と判断された場合は、まず申し込みをした本人に在籍確認をしていいか同意を得ます。

同意が得られた場合のみ在籍確認が行われ、もし同意しなかった場合は追加書類などを提出することで確認することもあるようです。

アイフルの申し込みの流れ

1. 公式HPからWEB申し込みをする
2. 申し込み後、最短20分で審査完了（場合によっては翌日以降になる可能性あり）
3. メールにて審査結果が通知
4. 内容を確認し、入会手続き
5. 借入開始、ネットでの振込キャッシング・アプリATMでコンビニ借入可能に

アイフルでは、即日融資を受けるための本人確認の方法が「スマホでかんたん本人確認」と「銀行口座で振込」の2種類となっています。

スマートフォンかインターネットバンキングに対応している口座のどちらかを持っていないと、WEB申し込みでは即日融資ができないため注しましょう。

④アコムは原則在籍確認の電話がない

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

アコムは20歳〜72歳の方が借り入れ可能なカードローンです。

融資スピードも最短20分と早く、専用アプリから24時間借り入れ申し込みをすることができます。

アコムの在籍確認

アコムは基本的に在籍確認の電話は行なっておらず、申請書類に不備がなければ勤め先への電話連絡はありません。※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

勤め先への電話をどうしても避けたい場合は、申込書類に抜けや漏れがなく、不備がない状態での提出を心がけましょう。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム｜よくあるご質問

職場の電話連絡による在籍確認の代わりに書類で在籍確認を行うためには、次のいずれかの書類が必要になります。

• 健康保険証
• 給与明細書（直近1ヶ月以内）
• 源泉徴収票
• 社員証・入館証

在籍確認のための書類はWEBやアプリ・店頭で出来ますが、店舗に入る際に誰かに見られてしまう可能性があるため、WEBかアプリで提出するのがおすすめです。

アコムの申し込みの流れ

1. 公式HPからWEB申し込みをする
2. 申し込み後、最短20分で審査完了（場合によっては翌日以降になる可能性あり）
3. メールにて審査結果が通知
4. 内容を確認し、入会手続き
5. 借入開始、ネットでの振込キャッシング・アプリATMでコンビニ借入可能に

アコムではWEB申し込みをした際にカードを発行するかしないかを選ぶことができ、カードを発行する場合でも店頭やローン契約機で即日受け取りが可能です。

本舗が近くにある方であれば、ローンカードが必要な方でも即日融資を受けられます。

⑤レイクは在籍確認は原則なし

レイクは無利息期間が3種類から選べるユニークなサービスを提供するカードローンです。

5万円以下であれば無利息は180日と約半年にも及ぶため、少額をゆっくり返したいという方におすすめとなります。

土日であっても審査時間内に申し込みして手続きが完了すれば即日融資を受けることができるので、お金が必要になったときにすぐに融資を受けることが可能です。

レイクの在籍確認

レイクでは、これまで紹介したどの消費者金融よりも公式サイトに在籍確認に関して詳しく記載がありました。

Q.申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？

A.原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

引用元：レイク｜よくあるご質問

レイクでも原則として職場への連絡による在籍確認を行っておらず、電話連絡が必要になった際にも担当者の個人名で連絡を行います。

さらに、連絡をする担当者の性別についても選択することができる点は、申し込みをする人にとってはありがたいですよね。

また、電話での連絡ができない場合に提出書類については個別に電話で相談する必要があるため、申し込んだ人によって提出する書類に違いがあると考えられます。

レイクの申し込みの流れ

1. 公式HPからWEB申し込みをする
2. 申し込み後、最短25分で審査完了（場合によっては翌日以降になる可能性あり）
3. 審査結果は画面に表示（通常時間内以外はメールにて審査結果が通知）
4. 内容を確認し、入会手続き
5. 借入開始、ネットでの振込キャッシング・アプリATMでコンビニ借入可能に

レイクにWEB申し込みをすると、8時10分～21時50分（第3日曜日8時10分～19時）の間はメールではなくお申し込み画面で審査結果が表示されます。

時間内に審査結果が出た場合はメールでの結果通知が行われないため注意しましょう。

銀行カードローンなら電話が来ても心配ない

銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しめな場合が多く、電話による在籍確認はほぼ確実に行われます。

しかし銀行から電話が来たとしてもカードローンとは限りませんから、特に怪しいという感じはしませんよね。

消費者金融と違って銀行はお金を借りるだけではなく、預金口座や定期積立などのサービスも行っているので、銀行=借金という図式は成り立ちにくいと言えます。

何か聞かれても「銀行口座を作ろうと思って問い合せをしていた」と言ってごまかすことも可能です。

さらに銀行ローンは消費者金融と比べて

• 上限金利が低めで、同銀行口座を利用すれば手数料がかからない場合が多い
• カードローンの返済で積み上げた実績が同銀行でのマイカーローンや住宅ローンの審査に良い影響が出る可能性がある

といったメリットがあるので、どうせ在籍確認の連絡が来るのであれば低金利で借りられる銀行ローンを検討してみるのも良いと思いますよ！

銀行から職場へ電話で在籍確認があった場合、同僚になんの電話か聞かれた際に車のローンや口座開設のための確認だと理由を付けやすいので、カードローンを申し込んだことはかなり知られにくくなっています。

最近では、銀行カードローンの在籍確認でも金融機関名を名乗ることなく個人名で連絡をかけることが多いため、周りに知られたくないという方でも安心して申し込むことが可能です。

①セブン銀行カードローンはカードがなくてもスマホで完結できる

セブン銀行カードローンは、コンビニ店舗数NO1のセブンイレブンの店内に設置されているセブン銀行ATMで利用できます。

セブンイレブンに設置されているATMで、手数料無しで24時間365日いつでも利用できるのが特徴です。

借入も返済も手数料が無料なので、カードローンをできるだけ低コストで利用したいという方におすすめのカードローンです。

セブン銀行カードローンの在籍確認

セブン銀行カードローンでは、銀行カードローンには珍しく原則として職場への電話連絡を行っていません。

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。

A.審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

引用元：セブン銀行｜よくあるご質問

審査の上で必要となった場合には、職場への電話連絡による在籍確認のほか申し込み人への電話連絡も行います。

書類での在籍確認に対応しているかについては公式サイトに記載がありませんが、電話での在籍確認が不要となる場合にも追加書類を求められなかったという口コミが多かったです。

②auユーザーはさらにお得なauじぶん銀行カードローン

※■通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内
　■カードローンau限定割　借り換えコース：100万円以上800万円以内

auじぶん銀行とは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立したインターネット銀行です。

auじぶん銀行カードローンの特徴は低金利であること、さらに、au IDをお持ちの方は最大で年0.5％の金利優遇が受けられるau IDをお持ちの方にメリットが多いカードローンです。

最短即日で融資を受けることもできるうえ、最低返済額が1,000円からと少額で済むため返済の負担も少なくて済みます。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認

auじぶん銀行カードローンの在籍確認は原則として職場へ銀行名を名乗って電話がかかってきますが、申し出があれば個人名でかけてもらうことも可能です。

Q.申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？

A.お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。
原則、「銀行名（auじぶん銀行）」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。
ご希望の際はauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。
なお、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。
また、お勤め先へのご連絡にご不安やご心配等等ございましたら、お申込後にauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。（0120-926-603）

プライバシーに配慮して電話をかけてくれるようなので、電話がかかてくるとしても周囲にバレる可能性は低くなっています。

さらに、職場の連絡に不安がある場合はコールセンターに相談することで書類提出での在籍確認を行ってくれることもあるようです。

③三井住友銀行カードローンなら大手銀行で安心！

三井住友銀行カードローンは、三井住友フィナンシャルグループが運営する三井住友銀行の金融サービスです。

借り入れ前に返済方法などを相談出来きるなど、初めての借入でも不安を解消できるサポート体制がしっかりしています。

金利が年1.5％～14.5％と消費者金融カードローンに比べて上限金利が低く、全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMを利用すれば返済の際に手数料もかからないため、なるべくお得にお金を借りたいという方におすすめです。

三井住友銀行カードローンの在籍確認

三井住友銀行カードローンの在籍確認は、原則職場への電話連絡で行われます。

お勤め先等へお電話にてお申込のご確認をさせていただく場合があります。また、ご連絡がとれなかった場合は、お申込を取り下げさせていただく場合もあります。

引用元：三井住友銀行カードローン｜カードローンお申込みにあたってのご留意点

在籍確認をするだけでなく、職場への電話連絡ができなかった場合には申し込みが取り下げとなってしまうこともあるようです。

書類で代替することができないため必ず電話はかかってきますが、本人が出なくても出た人が「〇〇（申込人）は不在です」など在籍していることが分かる受け答えをすれば在籍確認は完了します。

④東京スター銀行で将来的に高額融資も！

東京スター銀行のスターカードローンは、東京スター銀行が2001年から提供しているサービスです。

申し込みには東京スター銀行の口座開設が必須ですが、銀行カードローンには珍しく最大30日間の無利息期間があるのが特長です。最初の一ヶ月は利息が発生しないため、お得にお金を借りれます。

利用限度額は銀行ローントップクラスの最大1,000万円なので、将来的に高額の融資を希望している人にもおすすめ。

50万円までなら収入証明の提出なしに借りられます。

東京スター銀行の在籍確認

東京スター銀行は在籍確認の電話があります。

Q.会社に在籍確認の電話がかかってくることがあるのですか？

A.はい。ローンの審査手続きの一環として、お電話にて在籍確認をさせていただく場合がございます。その際は銀行名ではなく、個人名でお電話させていただきます。

引用元：東京スター銀行｜よくあるご質問

個人名でかかってくるので、東京スター銀行だと職場の人に知られる心配はありません。

スター銀行の在籍確認は、必要書類を提出して本審査に入ったタイミングで掛かってきます。

⑤提携コンビニATMの手数料が無料！バンクイック

バンクイックは、メガバンクである三菱UFJ銀行が提供している銀行系カードローンです。

銀行系カードローンながら、口座開設が必須ではないのがメリット。口座を新しく作りたくない人におすすめです。

さらに三菱UFJ銀行のATM、提携コンビニATMの利用手数料が無料なので、手数料を利用できます。

審査通過後の手続きやローンカードの発行は自動契約機からできるため、家に郵便が送られてくる心配はありません。

バンクイックの在籍確認

バンクイックは書類審査の内容の確認のため、自宅あるいは職場への電話確認を行う場合があります。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用元：お問い合わせチェットより

必ず電話があるとは書かれていませんが、あると考えておいた方がいいでしょう。

もしも名乗り方や電話の時間帯を相談したい場合は、申し込みの後にバンクイックのフリーダイヤル（0120-959-555）に連絡してみましょう。

在籍確認の電話があった時の流れイメージ

結論から言うと、在籍確認なしでカードローンでお金を借りることはできませんが、電話での職場連絡をなしにすることは可能です。

また、電話での職場連絡の有無で審査甘いか厳しいかの関係性はないことを覚えておきましょう。

まずは在籍確認の電話の流れについて、詳しく説明していきます。

カードローンで在籍確認を行う理由

カードローンの審査時に在籍確認が行われる理由は、申告された勤務先に勤めているかどうかを確認するためです。

勤務先の情報は今後の返済に直結する部分ですから、融資する側としては特に重要視しています。もしこれを偽られてしまったら、およそ返済不可能であろう金額を融資してしまい、貸し倒れになるリスクが出てきます。

しかしカードローンは審査や融資までのスピードを求められる傾向があり、それに応える形でサービスを展開しているのが現状であり、審査甘いわけではありません。

そのため数日かけてじっくりと申込情報の真偽を確かめるというわけにはいきません。

そこで在籍確認をすることで勤務先情報の確認にかかる時間を短縮し、スピーディーな審査と融資を実現させているのです。

在籍確認の流れと内容

在籍確認は基本的に電話で行われます。

お電話ありがとうございます。
株式会社〇〇です。

同僚

ローン会社

◯◯（会社名または銀行名）の〇〇（個人名）というものですが、△△（申込人）さんはいらっしゃいますか？

ご用件は何でしょうか？

同僚

ローン会社

申し訳ありません。個人的な要件でした。

かしこまりました。
△△（申込人）に代わりますので少々お待ちください。

同僚

このように、ローン会社の担当者から個人名で電話がかかってきます。

会社の人が電話を取ったとしても、ローンを組もうとしていることが知られないように配慮してもらえるので安心ですね。

はい。△△（申込人）です。

申込人

ローン会社

◯◯（会社名または銀行名）の〇〇（個人名）というものですが、△△（申込人）さんご本人様でお間違いないでしょうか？

はい、そうです。△△（申込人）です。

申込人

ローン会社

ありがとうございます。××（ローン会社名）の○○（担当者名）です。
これで在籍確認は完了となります。ありがとうございました。

よろしくお願いいたします。

申込人

ちなみに、もし電話に出られなかったとしても「現在外出中」や「本日は不在」という返答があれば、在籍確認が取れたことになります。

会社によっては健康保険証や給与明細などの提出で在籍確認とする場合もあるので、審査の際に問い合わせるのも1つの選択肢です。

在籍確認ができないのはこんな時

• 電話の取次ぎができない
• 電話に出た人が「申し込み人は在籍していない」と答えた

個人情報保護の観点から電話が取次できず不在かどうかも教えてもらえない、電話に出た人が在籍していないと答えてしまう会社に勤務している場合には電話による在籍確認が完了しないため注意が必要です。

もし自分の会社がこれらの条件に当てはまる場合には、書類で在籍確認を代替できないかあらかじめローン会社に確認しておきましょう。

新しくカードローンで借り入れを行う際、審査と在籍確認は必須となります。貸金業法で規制をされているため、審査と在籍確認をなしに借り入れを行うことは不可能です。

もし、審査なしで借り入れができる会社があった場合は、貸金業法に基づく登録を行っていない「闇金」なので絶対に借り入れを行ってはなりません。

審査の有無は必ず確認してから申し込みをしてください。

カードローン審査でチェックされるポイント

ここからは、カードローン審査で見られるポイントについて解説していきます。

カードローン審査で求められる情報として、大きく分けて下記の4点があります。

• 本人情報
• 勤務情報
• 信用情報
• 他社の借入状況

それでは一つずつ説明していきます。

本人情報（氏名・住所・連絡先）

本人情報はその名の通り、本人の属性を表す項目です。氏名や住所、連絡先などがあり、提出する本人確認書類と違いがないかを確認されます。

勤務情報（勤務先・勤続年数・雇用形態）

勤務情報で重視されるのは「勤続年数」「雇用形態」「年収」です。つまりここで最も求められることは、「収入が安定しているか」ということ。

審査に通りやすい勤務条件は次の通りと言われています。

信用情報

信用情報とは借入者の金融機関情報のことを指します。この情報に記載されていのは過去に借り入れをした際の返済状況・債務整理履歴等です。

信用情報に延滞等の履歴があった場合は審査が厳しくなります。

他の借り入れの有無（住宅ローン・他のカードローン）

貸金業法の総量規制では、年収の3分の1以上の借り入れができないように規制されています。

審査の際には信用情報登録機関に問い合わせを行い、「他に借り入れがないか」「総量規制に抵触しないか」を調査するため、自分の現在の借入額を正確に把握しておくことが重要です。

銀行カードローンに関しては総量規制の対象外となっていますが、基本的には年収の3分の1以下の貸付に自制している銀行がほとんど^※となっています。
※銀行でも独自に総量規制に相当する規制を設けています。

借り入れ額が50万円以下なら収入証明なしで借入できる

借り入れを行う際には収入証明が求められることがあります。

貸金業法では、

• 借り入れ額が50万円以下
• 他社の借り入れ額と合計して100万円以下

であった場合は収入証明の提出は不要としています。

その際には本人確認書類の確認で借り入れが可能となります。

借り入れ希望額が50万円以下の場合は、収入証明なしで借り入れができるカードローン会社を探して申し込みをしましょう。しかし、これは審査甘いわけではありません。

パート・アルバイトでも利用できる

カードローン審査で重要視されていることは「安定した収入があり、返済能力があるか」という点です。

パート・アルバイトについては継続的に収入がある場合は利用可能となります。

この収入には「公的年金」「失業保険」等は含まれませんので注意が必要です。

在籍確認の電話連絡を乗り越える4つのコツ

では、電話連絡を乗り越えるコツとして、4つ紹介いたします。

1. 電話連絡の時間帯を指定する
2. 申し込み内容の不備をなくす
3. 内線番号や部署直通の電話番号を利用する
4. 借入希望額を少なめにしておく
5. 言い訳を考えておく

①電話連絡の時間帯を指定する

カードローンは電話による在籍確認が主流なので、どうしても電話連絡を避けられない事態も想定されますよね。

ローン会社からの電話で周囲に借入しようとしているのが知られるのが嫌なのであれば、その電話に自分が出ることができればすべて解決します。

そのために電話連絡の時間帯を指定しておくのがオススメ。

担当者に相談すれば、正確な時間までは指定できなくても〇〇時～〇〇時の間といったアバウトな内容であれば対応してもらえることが多いので、自分で電話を受けられる確率が高くなります。

電話連絡が避けられない場合は、時間帯を指定できないか相談してみましょう！

②申し込み内容の不備をなくす

在籍確認を書類で対応してもらえたとしても、審査の過程で申し込み内容におかしな点が散見されてしまうと、電話確認（基本的に申込者の携帯）が必要だと判断されてしまう可能性があります。

そのため、申し込み内容に不備や誤りがないように徹底しましょう。

またこういったミスは信用を損ない、審査にも悪影響が出てしまいます。

そもそも審査に通らなかったということにもなりかねないので細心の注意を払いましょう。

③内線番号や部署直通の電話番号を利用する

会社には総合窓口や代表番号など、どこにかけていいかわからない場合に最初にかけるための番号がありますよね。

こちらに電話が掛かってきた場合、間違いなく自分が最初に電話に出ることはできませんし、自分に繋がるまでに複数人が電話に出てしまうことになります。

ローン会社の担当者も基本的にはプライバシーに配慮して身分を明かさないようにはしてくれますが、嘘をついて身分を偽る訳にはいかないので、聞かれたら本当のことを言わなければなりません。

内線番号や部署直通の番号を伝え、なるべく自分に近いところに電話がくるようにした方が周囲に知られるリスクは少ないと言えます。

④借入希望額を少なめにしておく

そもそも、わざわざ電話で在籍確認をしてまで本人の信用能力を確かめたいのは、ローン会社側としても貸し倒れする訳にはいかないからという背景があります。

そのため、借入希望額を少なめにしておけば返済が滞る可能性も低いので、在籍確認を書類で済ませてもらえる可能性は高くなりますよね。

のちのち必要になった際に増額申請することもできるので、まずは少なめに申し込んでみるのも良いかもしれません。

⑤言い訳を考えておく

在籍確認の連絡が避けられない場合は、電話に出た同僚に何の電話だったか聞かれたときに慌てて言い訳するよりも、先に言い訳を考えていくのもおすすめです。

クレジットカード会社や保険会社であれば、契約内容の確認のために電話をかけてくるのは珍しいことではありません。

賃貸に住んでいる方であれば、マンションの管理会社から点検日程の案内などと言えば乗り切れるでしょう。

なんにせよ、申し込み前にしっかりと理由を考えてけば怪しまれる可能性を限りなく低くすることが可能です。

在籍確認以外で職場に電話がくるのはどんな時？

職場に電話がかかってくるのは在籍確認だけだと思いがちですが、他にも掛かってくる場合があります。

返済が滞ると会社に知られる

返済が滞ってしまった場合、会社に連絡が来る可能性があります。

厳密に言うと返済が滞り、かつ連絡が取れなくなった場合にローン会社から勤務先へ連絡が来ます。

本人と連絡が取れてさえいれば、よっぽどのことがない限り勤務先にまで連絡がくることはないでしょう。

ただし滞納がいつまでも続くと督促から裁判や強制差し押さえに発展し、会社に隠しておけなくなる可能性もあるので、返済の滞納には注意が必要です。

督促電話の流れ

返済が滞った時点でローン会社からいつまで支払ってくださいという電話もしくは郵便で文書などが届きます。

この時に連絡が繋がらなかったりすると会社に連絡が来る可能性があるので、電話に出られなかったとしてもすぐに掛け直しましょう。

電話の場合はいつまでに支払えるのか、返済できない場合はいくらなら支払えるのかなどの質問をされるので正直に答えましょう。

返済が苦しい場合は毎月の支払額を少なくしてくれるなどの対応をしてもらえる可能性もあるので、厳しいと思ったら早めに相談することも重要です。

在籍確認なしのカードローンに関するQ＆A

それでは、職場への電話連絡なしカードローンに関する質問を見ていきましょう。

転職時にカードローン会社に報告は必須？

カードローンの契約中に勤務先が変わった場合、利用するカードローン会社へ申告済の情報変更が必要です。

カードローンの会員規約には、「届け出た氏名、住所、勤務先などについて変更があった場合は、遅延なく申告する」といった内容の条項が含まれていることが大半です。そのため、カードローン利用中に転職した場合は、カードローン会社に申告を行わなければなりません。

引用：カードローン利用中に転職したり会社を辞めたりしたら申告は必要？

カードローン会社では、新規申し込み時に申込者が申告した個人情報を参照して審査を行います。転職が理由で勤務先が変わったことをカードローン会社に申告しない場合、規約違反となる可能性が高いです。

そのため、カードローン利用中に転職した場合は、速やかにカードローン会社へ申告しないとなりません。勤務先の変更方法はカードローン会社によって異なりますが、インターネットや電話、郵送で手続きできます。

消費者金融のプロミスでは、以下の3つの方法で登録情報の変更手続きができる旨を公式サイトに記載しています。

• WEB
• ​プロミスコール
• 店舗窓口

また、カードローン会社によっては勤務先名や勤務先所在地、電話番号を申告する以外に、転職先の保険証や収入証明書などの提出を求められる場合があります。

転職の予定がある方は、事前に契約しているカードローン会社の申告方法を確認しておくといいでしょう。転職後に焦ることなくスムーズに対応できます。

在籍確認なしでお金を借りる方法は？

一般的に、カードローンを利用する際は在籍確認を行います。

特に銀行カードローンでは在籍確認が必須となっているところが多いのですが、消費者金融であれば書類提出や郵便物の受け取り等、在籍確認の代わりになる方法を取ることで職場への電話連絡なしカードローンを利用できます。

また、申込書類に抜けや漏れがあると、在籍確認が行われてしまうため、申込書の記入漏れや入力ミスなどには注意しましょう。

クレジットカードのキャッシングには在籍確認ある？

クレジットカードのキャッシン機能なら、審査や在籍確認なしで現金をATMから引き出せます。

ただしクレジットカードのキャッシングは金利がカードローンより高く設定されているので、長期間の借入をしたい場合はあまりオススメできません。

上記の通り、少額しか借りられない点と金利が高く設定されていることに注意が必要です。

またクレジットカードは審査に数日かかる場合が多いため、現状キャッシング機能付クレジットカードを持っていないと、すぐにお金を用意しなければならない場合などに対応できない可能性があります。

転職したばかりの時は在籍確認が通りにくい？

転職して間もない間は在籍確認が通りにくい場合があるかもしれません。

転職した先の職場では、勤続年数が短いこともあり、この先安定した収入を得ることができるかの判断が難しい場合があります。

しかし、在籍確認が通りにくいからといっても必ずしもカードローンが借りられないわけではありません。借入希望額を抑えることや、今までの信用力（遅延や延滞などないなど）に問題がなければ、カードローンを借りることができる可能性も十分に考えられます。

カードローンの在籍確認はバレない？

カードローンの在籍確認により、カードローンを利用していることが職場の人にバレないものか気になるところでしょう。活論からいうとバレる可能性は低いと言えます。

なぜなら、担当者は金融機関名を伏せ、個人名を名乗って連絡してくるのが基本になっています。また要件に関しても本人が電話口に出ない以上話すことはないため、バレる可能性は低いでしょう。

まとめ

職場への電話連絡なしで借りられるカードローンやその方法について解説させて頂きました。

SMBCモビットやプロミスといった、原則として電話による在籍確認を行わない金融会社もあるので、どうしても勤務先に連絡されるのが嫌な方はぜひ参考にしてください。

とは言っても金融会社側もお客様のプライバシーに配慮して、融資を希望していることが周囲に知られないように手を尽くしてくれます。

あくまで在籍確認は自身の支払い能力をカードローン会社に信用してもらうためのものであり、在籍確認の電話連絡がないから審査甘いということではありません。

また、極端に勤務先への電話を嫌がっているとかえって怪しまれて審査に悪影響が出る可能性もあるということは理解しなければいけませんね。

カードローンを利用したいけど在籍確認が気がかりという方の参考になれば幸いです。

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カードローンの申し込み審査においては、在籍確認を行うことが貸金業法で定められているため在籍確認を避けることはできません。カードローン会社が申込者の支払い能力を確認するための大切な調査になります。勤務先を偽っての申し込みは絶対ＮＧです。

在籍確認は一般的に勤務先へ電話をすることにより行われます。電話する目的は申込時に申告した勤務先に確実に在籍しているかどうかの確認なので短時間で終了します。

それでも勤務先への電話確認が不安な方には、給与明細書など提出により在籍確認が可能カードローン会社への申し込みを検討する必要があります。

また、カードローンのスムーズな審査を受けるためには、必要書類の事前確認や申込み入力の見直しなどして不備が無いようにしておきましょう。

恩田　雅之（オンダ　マサユキ）

１９５９年　東京生まれ　専修大経営学部卒業後、１６年間パソコンやIT関連の企業にて営業職に携わる。その間に資産運用に興味を持ち日本FP協会のＡＦＰ資格を取得。２００４年３月に同協会のＣＦＰ®資格を取得し同年６月、札幌にて「オンダＦＰ事務所」を開業。初心者向け資産運用に関するセミナーと投資信託など資産運用を中心とした記事の執筆及びクレジットカード、カードローン、暗号資産、住宅ローンなどの記事監修を中心に活動中しています。セミナーと執筆では初心者の方にもわかりやすいよう平易な言葉を選んだ説明に心がけています。

■URL　http://onda-fp-jimusho.com/
■所属団体　日本FP協会
■保有資格　CFP®　証券外務員2種

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