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アイフルは借りたらやばい?審査基準や”怖い”の口コミ、バレにくい在籍確認の流れを解説!

大手消費者として有名なアイフルですが、具体的にどのようなカードローンサービスを提供しているかわからず申し込むか迷っているという人も少なくないと思います。

アイフルは国から貸金業の許可を得て営業する正規のカードローン会社であり、初心者でも利用しやすいようサポート体制に力を入れていることが特徴です。

この記事では、アイフルの特徴やメリット・デメリットを実際に利用した方の口コミや評判も交えて紹介します。

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目次

アイフルが「やばい」は嘘。安心して借入できる

アイフルは、国内でも高い知名度と多数の利用者を誇る大手消費者金融です。

アイフルの特徴はなんといっても、申し込みから融資までがWebで完結できること、審査時の勤務先への在籍確認なしで郵送物もないので誰にも知られずにお金を借りられる点です。

最大借入限度額も800万円と高めに設定されており、返済方法も多数用意されているので利用者それぞれのニーズに合わせた使い方に対応できるのも魅力ですね。

1秒診断といって「年齢」「年収」「他社との借入状況」の3点を入力するだけで、借入可能かどうかわかるのもアイフルだけのサービスです。

金利 3.0%~18.0%
融資時間 最短20分
最大借入限度額 800万円
Web完結 可能
学生の利用 可能
在籍確認の電話 原則なし
申し込み アイフル公式サイト

「アイフル=やばい」は真実ではない

アイフルにやばいというイメージを持っている人もいるかと思いますがそれは間違いです。

アイフルは国から認可を受けて運営する正規の貸金業者であり、法外な金利を請求したり違法な取り立てを行うことはありません。また、申し込みはWEBで完結し、原則として勤務先への電話連絡や自宅への郵便物の送付も行わないため周りに借金がバレてしまう可能性も低いです。

このことから、借り入れを行っても全く問題がない消費者金融であるとともに利便性の高いサービスであることが分かります。

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アイフルのイマイチな口コミ・デメリット

アイフルは国内大手のカードローン会社ですが、やはり消費者金融と聞くと「取り立てがヤバイんじゃないか」「申し込むだけで信用情報に傷がつくのではないか」と心配になる人もいるでしょう。

結論から言うと、アイフルは国から認可が降りている貸金業者です。「借りるとやばい」という事実もありません。

ここからは、実際にアイフルを利用したユーザーから特に多かった口コミを紹介していきます。

銀行カードローンより金利が高い

祖父の葬儀費用が足りず、銀行に借りに行く時間もなかったので初めてカードローンを利用しました。申し込みをしてから1時間程度で融資を受けることができました。ただ、融資額が10万円ということもあるかもしれませんが、金利が上限の18.0%だったのでもう少し低くして欲しかったです。

30代男性(会社員)/借入額:10万円

消費者金融のカードローンは利便性はいいんですけど銀行のカードローンに比べて金利の高さが気になりますよね。自分も一度審査を申し込んでみたことがあるんですけど最高金利が適用されてしぶしぶ契約しました。完済した後に、改めてお金が必要となったら銀行のカードローンに申し込みをしようと思います。

40代男性(会社員)/借入額:40万円

アイフルの最高金利は18.0%となっており、以下の通り銀行カードローンと比較すると高金利となっています。

金利 融資スピード
アイフル 3.0%~18.0% 最短20分
アコム 3.0%~18.0% 最短30分
auじぶん銀行カードローン 1.48%~17.5%
(通常コース)
最短即日

これはアイフルに限らず、どの大手消費者金融にも共通していることです。大手消費者金融は基本は3.0~18.0%なので、アイフルの金利は平均値です。

銀行カードローンは審査が2段階あるので、即日融資ができない点や、在籍確認の電話が職場にかかってくることなど、消費者金融にはないデメリットが多いです。

周囲にバレず、すぐにお金を借りたい方には、アイフルをはじめとした大手消費者金融がおすすめです。

銀行の傘下に入っていないから「もしかしたらヤバイのかも」と不安

お金を借りる前は、ほかの消費者金融と違ってアイフルは銀行のグループ会社ではないので、もしかしたらヤバイ取り立てあるのかなと気になっていました。一度返済が遅れてしまったことはありましたが、事前に連絡したことで柔軟に対応してもらうこともできましたし、結局全く問題ありませんでしたが。

30代男性(会社員)/借入額:30万円

消費者金融はどこも大手の銀行の傘下に入っているものと思っていたので、借り入れをした後にアイフルはどこの銀行の傘下でもないと知って少し不安になりました。
実際はコールセンターの人も丁寧に対応してくれたし、返済に使えるATMも他の消費者金融と変わりなくて全然使いやすかったですよ。

20代女性(アルバイト)/借入額:10万円

アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入っていません。

だからと言って「不法な取り立てをされる」「明らかに高金利」というようなことは絶対になく、国から認可が下りている正式な消費者金融なので安心してください。

むしろ逆に銀行の傘下に入っていないのがメリットとなっているのが、融資までの早さです。独自の審査基準を利用していることから、最短即日20分で土日でも借りることが可能となっています。

希望の金額を借りられなかった

娘の学費のために早急に30万円必要でしたが、仕事がパートタイマーということもあり自分の収入的に借入できるのは20万円まででした。仕方なく、あとの10万円は両親から借りることにしましたが、銀行の教育ローンと違って年収で借りられる金額がぴったり決まっているのは不便ですね。

40代女性(パート)/借入額:20万円

確かに自分は年収が200万円くらいしかないので、大きな金額は借りられないと分かっていました。収入証明書類のいらない50万円で申し込みをしたところ、審査結果は30万円。他の会社から借入もしていないのに減額されたのは、やっぱり正社員じゃないのが影響しているのかなと思います。

30代男性(派遣社員)/借入額:30万円

これはアイフルに限ったことではないですが、消費者金融のカードローンには「総量規制」といって、年収の3分の1以上は借入できないことが法律で決まっています。

そのため、30万円借りるには最低限、借入希望額の3倍以上である90万円の年収が必要です。

また、借入希望額を収入の3分の1に抑えたとしても、その他の信用情報や職業などが関係して必ずしも借入ができるとは限らないことを覚えておいてください。

バレずに借りるならアイフル

アイフルはWeb申込みなら最短20分で融資可能で、土日祝日でも借入できるのがメリット!
初回利用者限定で30日間利息が0円になるキャンペーン実施中なので、損することなく買い物できます!

金利 融資スピード バレない度
3.0~18.0% 最短20分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※POINT
アイフルは契約した日から30日間の利息無料期間が始まります。そのため、申し込んだらすぐに契約まで進む方が損なくお金を借りることができますよ。

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アイフルの良い口コミ・メリット

周囲にバレずに借りられる

夫や職場にバレずに借りたかったので、在籍確認の電話や自宅への郵便物が一切なくて助かりました。少額だったのですが、お金を借りることに変わりはないので周囲には知られたくなかったという気持ちが大きかったので。給料日で返済できる予定だったので、すぐに完済できてよかったです。

20代女性(アルバイト)/借入額:10万円

銀行で住宅ローンを借りたときに職場には在籍確認の連絡があったので、銀行で借りるはバレてしまうのではないかと思い消費者金融のカードローンに申し込むことにしました。
本当に職場に連絡が来ることなく審査が完了してお金を借りることができたので、周囲に一切悟られることなくカードローンを利用することができています。

40代男性(会社員)/借入額:20万円

基本的にカードローンでは、申込者が本当に申請した会社で働いているかを確認する電話が来ることが多いです。家族や職場にバレずないか余計な不安はできれば無くしておきたいですよね。

在籍確認の電話がないアイフルであれば、職場や家族にバレる心配がありません。

郵送物も送られてこないので、知らぬうちに届いた郵便物が同居人や家族にバレることもありません。

プライバシーに配慮された、利便性の高いカードローンとなっています。

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初回無利息で借りれた

友人の結婚式が給料日前でご祝儀としてどうしても現金が必要だったので、今回初めて利用しました。給料日後すぐに返したら30日間の無利息期間中で、金利が全くかからずに借りることができ、助かりました。無利息期間が最初だけなのは残念ですが、また困ったら利用しようと思います!

30代男性(契約社員)/借入額:10万円

仕事で利用していたパソコンが壊れてしまい、どうしても次のボーナスまで購入を待てなかったのでとりあえずアイフルでお金を借りました。30日間の無利息期間を利用できたので、2週間後ボーナスで返済した時に利息が一切かからなかったのはありがたかったです。

20代男性(フリーランス)/借入額:20万円

無利息期間
アイフル 初回契約日から30日間
プロミス 初回利用日から30日間
SMBCモビット なし
バンクイック なし

アイフルには初回契約日の翌日から30日間が無利息期間となり、この期間内に借入すれば利息がかからず元本のみを返済するだけでお金を借りられるサービスがあります。

銀行カードローンは金利が安い反面、無利息期間を設けていないことが多いため借入をすると必ず利息を払わなければいけませんが、アイフルなら無利息期間中に返済すれば一切利息を払う必要がありません

もし短期間で返済する予定がある場合は無利息期間があるアイフルの利用がおすすめです。

最短20分で即日融資できる

次の日が期日だった学費がどうしても足りず、即日融資できるというアイフルに申し込みました。午前11時頃に申し込んで割とすぐに審査結果が届き、結局融資まで1時間ちょっとしかかからなかったと思います。お金が用意できないと学校に通えなくなってしまうのでかなり焦っていましたが本当助かりました。

20代男性(専門学生)/借入額:20万円

急に夫が入院することになり、一時的に医療費が必要になったためカードローンを利用させていただきました。スマホで申し込みを済ませて数十分待っていると承認の通知が来たので、1時間ほどで借入をすることができました。無事に入院費用を支払うことができて本当に良かったです。

40代女性(パート)/借入額:50万円

アイフルは、Webからの申し込みなら最短20分で即日融資が可能です。

銀行カードローンではまず即日融資を受けることができませんので、審査〜融資の早さは消費者金融ならではのメリットです。

しかも他の大手消費者金融は最短でも1時間前後のことが多いので、アイフルはその中でも融資スピードが早いカードローンです!

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オペレーターが親切だった

カードローンの利用自体初めてだったので借入方法や返済のタイミングなどわからないことが多かったですが、借入をする前にオペレーターの方が親切に答えてくれたので安心して返済計画を立てることができました。アドバイスをもらった通り計画的に返済して、結局3ヶ月ほどで返せてよかったです。

50代男性(会社員)/借入額:20万円

初めての借入ということで、先に誰かに相談してみたいと思っていました。対面での相談は誰かに見られるのが怖かったので電話をしたのですが、オペレーターの方が親切で借入に対する不安はなくなりました。審査後も何かと分からないことがあれば電話していますが、対応はとても丁寧ですよ。

20代女性(会社員)/借入額:10万円

アイフルでは大手消費者金融ならでは、電話やチャットでのサポートが手厚いと評判です。

カードローンを初めて借りる方にとっては申し込み後の流れが気になったり、金利について聞きたいことが多いですよね。

そんな時にオペレーターに繋がりやすかったり、丁寧な対応をしてもらうと安心して借入ができます。

しかも、借入した後も返済が滞りそうなとき相談に乗ってもらうことができるため、特にカードローンが初めてという方でも安心です。

他社のローンに審査落ちしたけど借りれた

実は他のカードローンの簡易審査に通らず、不安ながらアイフルに申し込みました。消費者金融なので利息が高いことは覚悟していました。しかし、初回利用は30日間利息が無料になることを知り、約1ヶ月分でも利息を払わなくてもいいのは大変助かります。今は銀行のローンにしなくてよかったと思っています。

40代男性(会社員)/借入額:30万円

銀行のカードローンを申し込んだが、審査に落ちてしまいました。審査通過率が高いと言われている消費者金融で再度申し込みしてみたところ、無事に審査に通りました!他のローンに申し込んでからあまり日が経っていなかったので、心配でした。借入額は希望額まではいかなかったのですが、想定範囲内の額だったのでそこはよしとしています。

、40代女性(パート)/借入額:10万円

アイフルでは、他社のローンに審査落ちした場合でもアイフルでは審査に通る可能性があります。

特に、消費者金融カードローンは銀行系カードローンに比べ審査通過率が高いと言われています。そのため、銀行系のカードローンの審査に落ちてしまっても、アイフルでは審査落ちすることなく借入できる可能性があります。

また、アイフルなら最短20分で即日融資可能、簡易審査であれば「1秒診断」で融資が可能がどうかがわかります。そのため、審査に通るだろうかと審査結果を数日待つこともありません。

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アイフルの審査申込み条件|まずは1秒診断

アイフルの審査申し込みを検討するにあたって、申込条件は必ず確認しておきましょう。審査にかかる時間や日数もカードローンにおいて重要なポイントです。

アイフルの申し込み条件、そしてアイフル独自のサービス1秒診断について解説していきます。

アイフルの申込条件は?

アイフルに申し込む条件は「満20歳以上から満69歳未満で定期的な収入と返済能力があること」です。

この「定期的な収入」にはアルバイト・パートも含まれているので、フリーターはもちろん学生、主婦の方も収入さえあれば申し込むことができます。

外国人の方は永住権を持たない場合はローンを組めないことが多いのですが、アイフルの場合は永住権を持たない外国人の方でも申込を受け付けています。

  • 申込可能な年齢の幅が広い
  • 定期的な収入があれば学生や主婦でも申し込める
  • 永住権を持たない外国人の方の申込も受け付けている

といった点から、アイフルに申し込みできる人の範囲は他社の消費者金融と比べると比較的広い傾向にあります。

ただし、取引中に満70歳を迎えた場合は追加融資ができなくなるので、高齢の方は注意が必要です。

アイフルは1秒診断で審査結果の目安がわかる

アイフルの1秒診断は、年齢・年収・他の借入の3つの項目を入力するだけで、「キャッシング可能かどうか」を1秒で診断してくれる機能です。

カードローンにおいて、審査にかかる時間が長い、融資までが遅いというのは致命的な欠点になってしまいます。

しかしアイフルは申込前に公式ホームページから簡易審査することが可能で、約1秒である程度の融資が可能かどうかの診断ができます

申込後は最短20分で即日融資可能となっているので、総合的に見てアイフルの利便性は非常に高いことがわかります。

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アイフルの審査は甘い?申し込み時に見られる5つのポイント

銀行の審査

アイフルの具体的な審査基準は公表されていません。

しかしカードローンの審査において重要視されるポイントは推測が可能で、アイフルも同様の事項に注目して審査をしていると考えられます。

「アイフルの審査は甘いのか?」「審査に落ちるないか心配」と思っている方は、下記のポイントを把握するようにしてください。

  1. 返済能力に問題はないか
  2. 申込情報・提出書類を偽造していないか
  3. 借入希望額が総量規制の範囲内か
  4. 過去に金融事故などを起こしてないか
  5. 6ヶ月以内にカードローンに申込をしていないか

>>アイフルの審査についてもっと詳しい解説チェック

①返済能力に問題はないか

アイフル側としては貸したお金は返してもらわなくてはならないので、返済能力に問題がないか、というのは間違いなく見られています

  • 年収
  • 勤務先情報
  • 雇用形態
  • 勤続年数

といった情報をもとに、間違いなく返済できるであろう金額を融資しています。

特に「収入が安定しているかどうか」が注目される傾向にあるので、

  • 株式やFXなどの投資による収入
  • 日雇い労働などの短期的な収入
  • 物販などの個人ビジネスでの収入

このような収入は不安定とみなされるので、金額の大小を問わず審査で不利に働く場合が多いです。

②申込情報・提出書類を偽造していないか

申込情報や提出書類の真偽については、必ず重点的にチェックされます。これらの情報を偽造していることが発覚した場合、本人の信用性が疑問視されてしまうので、融資を受けることはできません。

そもそも本人情報や書類の偽造は犯罪行為です。アイフル側の対応次第では、最悪の場合、刑事事件に発展する可能性もあります。

申込情報・提出書類は必ずありのままを審査してもらい、嘘やごまかしをしてトラブルを起こさないようにしましょう!

③借入希望額が総量規制の範囲内か

アイフル側は、借入希望額が総量規制の範囲内かを必ずチェックします。

総量規制とは

総量規制というのは貸金業者が融資できる金額の上限を定めた法律のことです。

利用者が消費者金融から借入できる総額は“年収の3分の1”が限度と決められています。

例えば年収300万円の人の場合、100万円が実質の借入限度額ということになりますね。

これは他社からの借入分も含めるので、他社から30万円の融資を受けていた場合はアイフルからの借入は70万円が上限ということです。

アイフルも総量規制のルールは守らなくてはならないので、希望額が総量規制の範囲内かどうかは必ず見られ審査基準の一つと言えます。

④過去に金融事故などを起こしてないか

過去に金融事故を起こしている方は、アイフルの審査に通るのがかなり厳しくなります。

金融事故というのは主に

  • 長期間返済が滞ってしまった
  • 任意整理で借金を減額した
  • 自己破産して返済義務をなくした

などを指し、これらの履歴は“信用情報機関”によって記録されています。

過去にこれらの金融事故を起こした場合は“信用情報の異動情報”として保存され、俗に言うブラックリストに載った状態に。

こうなってしまうと5年~10年という長期間に渡ってカードローンを組むのは難しくなってしまうので注意が必要です。

⑤6ヶ月以内にカードローンに申込をしていないか

カードローンに申し込みをした履歴は、6ヶ月間は信用情報として記録されますこの信用情報は各消費者金融が自由に閲覧することが可能なので、 6ヶ月以内に他社に申し込みした履歴というのはアイフル側も必ずチェックしています。

短期間(具体的には6ヶ月間)で複数のカードローン申し込んでいる場合、審査落ちする危険性が高いので注意が必要です。

アイフルの審査に通りやすくするためには、申し込むのはアイフルのみに絞り、半年以内にカードローンの審査に申し込んだ履歴がないようにしましょう。

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アイフルに審査落ちする人の特徴

アイフルの審査通過率は約32.9%と、10人に7人は審査に落ちてしまうという計算なので、決して「審査が甘い」わけではありません。

この項目では、アイフルの審査に落ちる人はどんな特徴があるのかについて詳しく解説してきます!

  1. 支払い能力が足りない
  2. 信用情報に問題がある
  3. 本人の属性が影響した
  4. 借入額・借入件数が多い
  5. 短期間で他社に申し込んでいる

①支払い能力が足りない

一番に考えられるのは、支払い能力が足りないことです。

定期的な収入があっても返済ができるほどの金額ではないと判断されたり、そもそも不安定な収入と見なされた場合などが考えられます。

アイフル側としても返せる見込みのない人にお金を貸すことはできないので、特に重要視するポイントと言えますね。

投資やギャンブルなどの短期あるいは瞬間的な収入については、年収にして問題がない金額だったとしても不定期な収入と見なされるので注意が必要です。

②信用情報に問題がある

過去に金融事故を起こしたことがある場合、事故の種類によって5年~10年の間は信用情報に記載され、問題があると見なされてしまいます。

信用情報はかなり重要視されるので、現在は返済が終わり、収入面で何の問題がなかったとしても審査落ちしてしまう可能性は非常に高いです。

過去のトラブルが信用情報の履歴に残っている間は、アイフルに限らず新たに借入をするのは難しいと言えますね。

※金融事故とは、信用情報機関に異動情報として登録されるトラブルのことです。

以下が金融事故の種類です。いずれも、返済ができなくなった状況です。

  • 長期延滞:61日以上または3ヶ月以上返済が遅れること
  • 強制解約:延滞や規則違反などで強制的にカードを解約されること
  • 債務整理:債権者と交渉し、借金の減額・支払い期間の調整の手続き
  • 代位弁済:保証会社や第三者が債務者の代わりに返済すること
  • 自己破産:裁判所に支払不能を認めてもらい、借金の返済義務を免除してもらう手続き

例えば、クレジットカードの利用分を返済できなくなり、クレジットカード会社から強制的にカードを解約されて使用できなくなることを強制解約と言い、金融事故の一つです。

③本人の属性が影響した

アイフルは審査の際に“本人の属性”に信用性があるかをチェックしています。

本人の属性というのはその人の信用性に関わる情報のことで、

  • 年収
  • 勤務先
  • 雇用形態家族構成
  • 住居の状況

などの情報の総称です。

一般的に公務員や家賃収入などの不労所得がある人はローンに通りやすいだとか、持家だと審査に通りやすいなどと言われるのは、この本人の属性による影響になります。

本人の属性に悪い印象が多いと審査落ちしやすくなってしまいます。

④借入額・借入件数が多い

他社からの借入額や借入件数が多い場合は審査落ちしやすいです。

アイフルも消費者金融なので、総量規制の範囲内でしかお金を融資することはできず、すでに年収の3分の1の融資を受けている人と契約することはできません。

加えて借入件数が多い人は多重債務者となり返済が滞る可能性があるので、なかなか審査を通しづらいというのが本音です。

この借入額・借入件数が指すのは「実際にいま借り入れている金額」ではなく「現在契約している借入可能な枠」のことなので、現在借入をしているかどうかは関係ないので注意しましょう。

⑤短期間で他社に申し込んでいる

カードローンに申し込んだという履歴は6ヶ月のあいだ信用情報として記録されます。

短い期間で複数のカードローンに申し込んでいる人は、よほどお金に困っているんじゃないか?」と誤解されてしまう可能性があるのです。

アイフル側としては貸し倒れするリスクを負ってしまうのは避けたいので、怪しい人物と見なされると審査落ちする可能性が高くなってしまいます。

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アイフルは在籍確認の電話無し!その理由と方法を解説

どのカードローン会社でも必ず、申し込み者が虚偽の申請をしていないかを確認する「在籍確認」を行います。基本的には職場にカードローン会社から個人名を名乗って電話が来るのですが、アイフルはこの電話連絡がありません。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査を進めていく上で電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合のみ、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。

参考:アイフル公式サイト

このように公式サイトにある通り、アイフルはプライバシーの保護などの観点から、原則として在籍確認を行っていません。

しかし、審査を進めていく上で電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合には、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認が実施されます。

とはいえ、万が一電話がかかってきたときにもアイフルという会社名は名乗らず、必ず「山田(仮)です。」といったように個人名でかかってくるので安心できます。

このような対応をしているカードローン会社は多くないので、

  • カードローンを借りていることが周囲にバレたくない
  • 家族に内緒でお金を借りたい

このような方には特にアイフルがおすすめです。

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アイフルの金利と返済シミュレーション

ここでは、アイフルの金利と、実際に借り入れをして返済する際のシュミレーションをご紹介します。

アイフルの金利は3.0%〜18.0%

金利
アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%

こちらの比較表の通り、消費者金融系のカードローンの金利はどれもあまり変わりがありません。

プロミスだけ最低金利高くなっていますが、実際融資を受ける際の金利は最高金利が適用されることが多いため、そこまで変わりはありません。

大手消費者金融のなかでもアイフルの金利は平均的です。

アイフルで借入した時の返済シミュレーション

アイフルで借り入れをした際に具体的にどのくらいの利息が発生するかわからない方も多いのではないでしょうか。

アイフルで借入れをして最低返済額で完済する場合、発生する利息は以下を参考にしてください!

借入金額 最低
返済額
実質
年率
返済
期間
支払利息
(総額)
5万円 4,000円 18.0% 14ヶ月 5,775円
10万円 4,000円 18.0% 32ヶ月 26,248円
30万円 11,000円 18.0% 36ヶ月 88,656円
50万円 13,000円 18.0% 58ヶ月 250,972円
80万円 21,000円 18.0% 57ヶ月 394,936円
100万円 26,000円 15.0% 53ヶ月 371,636円

(参照:ご返済一覧表|返すとき|アイフル公式サイト

上の表から分かる通り、アイフルに支払う利息の金額は決して小さいものではありません。。借入金額が大きくなると、最終的に借りた額の1.5倍ほど返済することになります

なるべく利息の負担を減らしたい方は、最低返済額以上の金額で早めに返済ましょう!

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【借入方法別】アイフルの審査から借入までの流れと必要書類

ポイント

カードローンを初めて利用する方にとっては申込から審査・借入までの流れ、審査の受付時間を解説していきます。

①Web申込の場合

  1. 公式ホームページから申し込み
  2. 審査完了後、メールか電話にて審査結果のご案内
  3. 契約手続き
  4. 借入
  5. カードが必要な場合は郵送もしくは店頭にて受け取り

もっとも主流な申込方法で、すべての手続きがWebで完結するため時間や場所を選びません。

カード不要を選んだ場合は郵便物が届いたり店頭に行く必要もないので、カードローンを利用することが誰かにバレる心配もゼロです。

申し込みは24時間365日受付しているのですが、審査の受付時間は9時~21時となっているので、申し込んだ時間や審査状況によっては結果の連絡が翌日になってしまう場合もあります。

アイフルの審査結果は通る通らないに関わらず必ず連絡してくれるので、連絡がこないなどのトラブルもなく安心できますね。

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②スマホアプリの場合

  1. 公式アプリをインストール
  2. 案内の通りに申し込み
  3. 審査完了後、メールか電話にて審査結果のご案内
  4. 契約手続き
  5. 借入
  6. カードが必要な場合は郵送もしくは店頭にて受け取り

スマホアプリの場合も、土曜日・日曜日・祝日を含む全日24時間受付をしています。

アプリの場合はスマホのカメラを使って運転免許証を読み込むことで、本人情報の入力を短縮できるのがメリットです。

追加融資や返済状況の確認などもアプリで手軽にチェックできるので、日頃からスマホを利用している方におすすめです!

③電話申込の場合

  1. 電話にて申し込み
  2. 審査完了後、電話にて結果の連絡
  3. 来店もしくは無人店舗にて契約手続き・カード発行
  4. 借入

電話での申し込みの場合は、対応時間が9時~18時となっているので注意してください。

審査完了後はアイフルの店頭窓口か無人店舗で契約する必要があるので、すぐに融資を受けたい方には不向きとなっています。

審査の結果を確認してから動きたい人や、わからないことを直接質問しながら申し込みたい人などにオススメの方法です。

契約手続き時にカードが発行されるので、窓口やATMから借入をしましょう。

④無人店舗での申込の場合

  1. 無人店舗にて申し込み
  2. その場で審査
  3. その場で契約手続き・カード発行
  4. 借入

全国にあるアイフルの無人店舗で申し込むパターンです。申し込みから審査、借入までがその場でできるので、ネットで申し込むのが面倒だけどすべてを1日で済ませたいという方にオススメ。

無人店舗の営業時間は8時~22時までとなっており、夜でも申込できるのが嬉しいですね。

⑤店頭窓口での申込の場合

  1. 店頭窓口にて申し込み
  2. その場で審査
  3. その場で契約手続き・カード発行
  4. 借入

店頭窓口からの申込の場合は、営業時間が平日の10時~18時となっているので注意が必要です。

対面で疑問点や不安なことなどを質問しながら手続きを進めて行けるので、カードローンの利用が初めての方などは安心できますよね。

申込から借入までの流れをその場で済ませられるのも嬉しいポイントです。

アイフルの審査に必要な書類

アイフルに申し込む際に必要な書類は大きく分けて本人確認書類と収入証明書の2つです。

ただし、収入証明書が必要なのは

  • アイフルから50万円以上の借入を希望する場合
  • アイフルと他社との利用合計額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認等で審査上どうしても必要な場合

このいずれかに当てはまるケースのみなので、全ての方に必要なわけではありません。

本人確認書類は原則顔写真付きの身分証で、以下のいずれかひとつを提出することになります。

  • 運転免許証
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

もしこれらを持っていない場合でも、他の身分証明書や公共料金の領収書などを組み合わせて本人確認をすることも可能です。

免許証なしでも借入することができます。

バレずに借りるならアイフル

アイフルはWeb申込みなら最短20分で融資可能で、土日祝日でも借入できるのがメリット!
初回利用者限定で30日間利息が0円になるキャンペーン実施中なので、損することなく買い物できます!

金利 融資スピード バレない度
3.0~18.0% 最短20分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※POINT
アイフルは契約した日から30日間の利息無料期間が始まります。そのため、申し込んだらすぐに契約まで進む方が損なくお金を借りることができますよ。

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アイフルで使える用途別カードローン

アイフルでは、借り換えやおまとめ用のサービスとして、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類のローンを提供しています。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」

貸付利率(実質年率) 3.0%~17.5%
限度額 800万円
資金使途 アイフルおよび他社の借り入れ金の借り換え
返済期間(最長) 最長10年(120回)
貸付条件 ・満20歳以上
・定期的な収入と返済能力がある方
・アイフルの基準を満たす方
担保・保証人 不要

*アイフル「おまとめMAX」の特徴*

  • 貸付利率が通常の金利から‐0.5%
  • 借り換え前より低い金利で借りられる
  • 他社とアイフルの借り入れをまとめられる

アイフルのおまとめローンは、現在アイフルで借り入れをしている人が利用できるサービスです。アイフルとそれ以外からの借り入れをアイフルに1本化することで、支払い忘れを防止したり月々の返済がを減らすこともできます。

最低利率や最高利率が通常のアイフルカードローンより-0.5%となっていることや、借り換えは借入金額を大きくなることから、借り換え前に比べて安い金利が適用されることが多いため、複数社から借り入れをしている人にはかなりおすすめです!

アイフルの借り換えローン「かりかえMAX」

貸付利率(実質年率) 3.0%~17.5%
限度額 800万円
資金使途 他社の借り入れ金の借り換え
返済期間(最長) 最長10年(120回)
貸付条件 ・満20歳以上
・定期的な収入と返済能力がある方
・アイフルの基準を満たす方
担保・保証人 不要

*アイフル「かりかえMAX」の特徴*

  • 初めてアイフルを利用する人が使える
  • 他社の借り入れをアイフルにまとめられる
  • 総量規制の対象外

アイフル「かりかえMAX」は、現在アイフルで借り入れをしていない人が他社のローンをアイフルにまとめる際に利用できるローンになります。そのため、現在アイフルを利用している人は「かりかえMAX」ではなく「おまとめMAX」を利用してください。

そのほかの金利や返済期間、貸し付け条件は「おまとめMAX」と同じで、どちらも総量規制の対象となりません

そのため、総量規制いっぱい借り入れをしている方でもアイフルで借り換えをすることで、月々の負担を減らすことができます。

アイフルのファーストプレミアムローンは初回ユーザー限定

アイフルのファーストプレミアムローンと、通常のカードローンとの違いについて見てみましょう。

  • 満23歳〜59歳の初めてアイフルを利用する方が対象
  • webでの申し込み限定
  • 通常のカードローンより金利が低い
  • 限度額は100万円から

アイフルのファーストプレミアムローンは、満23歳〜59歳までの方で初めてアイフルを利用する場合に申し込めるカードローンです。

電話や来店での申し込みはできず、webでの申し込みのみ受け付けています。

通常のカードローンと比べると、金利が3.0%〜9.5%と、通常のカードローンよりも低いことが特徴です。

あまり知られていないカードローン商品ですが、金利面がとてもお得なカードローンです。

また、貸付限度額は100万円から800万円の範囲内となっています。

そのため、まとまったお金が必要な方は、ファーストプレミアムローンで借入する方がお得と言えますね。

レディースローン「SuLaLi」

アイフルでは、女性向けにレディースローン「SuLaLi」のサービスも提供しています。

通常のカードローンとSuLaLiの違いは次の点です。

  • 金利
  • 融資限度額
  • 女性オペレーターによる専用ダイヤル

SuLaLiは金利が18.0%、融資限度額が10万円と決まっています。限度額は後から審査で増額することもできるようですが、はじめは誰でも10万円までとなっているようです。

また、SuLaLiには利用者に対して女性オペレーターのみが対応してくれる専用ダイヤルを設けているため、絶対に男性オペレーターに対応してほしくないという方にはおすすめできます。

借りすぎたくないという女性には使いやすいSuLaLiですが、金利が一律であることや融資限度額の低さがネックだと思う方は、SuLaLiよりもアイフルの通常のカードローンを利用するほうがいいでしょう。

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アイフルの返済方法・流れ

アイフルの返済方法は、大きく分けて5通りあります。

返済方法
  • 口座振替(自動引き落とし)
  • 振り込み
  • スマホアプリ
  • コンビニ/銀行
  • アイフルATM

口座振替(自動引き落とし)

返済手数料:0円

自分の銀行口座からアイフルへ、自動引き落としの設定をして返済する方法です。

毎月特に設定せずに引き落としてくれるので、返済を忘れるリスクがないのがメリットです。

また、返済時の手数料は0円となっており、アイフルが負担してくれます。

プライバシーの保護のため、引き落とし名は、ライフカード(カ」もしくは「SMBCファイナンスサ」「SMBCファイナンス自払」になります。

振り込み

返済手数料:銀行によって異なる

全国の金融機関や銀行ATM、窓口などから振り込みする方法です。1円単位で返済額を指定できるのがメリット。

振り込み手数料はご自身で負担する必要がある点がデメリットになります。

手数料一例
  • 楽天銀行 145円
  • ゆうちょ銀行 165円
  • 三菱UFJ銀行 154円(3万円未満)/220円(3万円以上)
  • みずほ銀行 150円(3万円未満)/320円(3万円以上)
  • 三井住友銀行 165円(3万円未満)/330円(3万円以上)

スマホアプリから返済

返済手数料:220円(1万円超)/110円(1万円以下)

アイフルのスマホアプリを使って返済する方法です。

アプリからだと、カード不要でセブン銀行ATMとローソン銀行ATMから借入・返済をすることができるので、周囲にバレたくないという方に向いています。

コンビニ/銀行ATM

返済手数料:220円(1万円超)/110円(1万円以下)

全国のコンビニやスーパーのATMから返済する方法です。

上記で紹介したスマホアプリを使えば、カード不要で返済できるので、ちょっとしたお出かけや買い物の帰りなどでも返済できるのがメリットです。

もちろんアイフルのカードを使って返済することもできます。

提携の銀行ATM例
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • E-net
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行

アイフルATM

返済手数料:0円

アイフルのATMから返済する方法です。

原則としてアイフルのカードが必要になるので、スマホアプリを使った返済はできません。7時から23時までの間利用できます。

アイフルATMは2022年9月30日現在で全国に352台ありますが、ほとんどが大きな都市に設置されているため自分の家の近くにはないという場合も多いです。

もし近くにアイフルATMがないけどATMで返済したいという人は、手数料はかかってしまいますが、全国に99,904台(2022年9月30日現在)ある提携ATMを利用しましょう。

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アイフルの返済が遅れる時の注意点・デメリット

アイフルで借入をしている時は毎月返済があります。その返済が遅れる時の注意点やデメリットについてみていきます。

アイフルの返済が遅れると信用情報に傷がつく

アイフルの返済が遅れると、信用情報に傷がついてしまいます。これは、アイフルだけではなく他の消費者金融や銀行のカードローンの返済にも当てはまることです。

信用情報に傷がつくと、違う消費者金融や銀行のカードローンでの審査が通らなかったり、クレジットカードを作る際の審査に通らなかったりといったことが起こります。

さらに、将来的に住宅ローンや教育ローンなどを利用したいとなった場合でも、審査に落ちやすくなる可能性が高くなります。

返済が遅れる前にオペレーターに相談

アイフルでは、会員専用ダイヤルでオペレーターに相談ができます。また、スマホアプリから会員サービスでオペレーターチャットでも相談できます。

返済が遅れそうだと前もってわかる場合は、返済日よりも先にオペレーターに相談しましょう。

万が一、返済を忘れていてうっかり返済日が過ぎてしまっていた場合でも、気づいた時すぐにオペレーターに相談します。そうすることで、損害を最小限に抑えることができるでしょう。

アイフルに関するFAQ

ここで、アイフルに関してよく寄せられるご質問についてお答えしていきます。

アイフルの支払いが遅れたらどうなる?

アイフルの支払いが遅れると、まず返済期限から数日以内にアイフルより電話がかかってきます。もし支払い忘れていただけであれば、この時必ず支払ってください。

もしすぐには支払えないという場合は、いつまでに支払いますという日にちを聞かれますので、支払い可能日を答えましょう。

アイフルからの電話を無視するのは絶対にやめてください。自宅に督促の手紙などが郵送されることもあるため、最悪の場合、家族に借り入れがバレてしまうこともあります。

また、1日でも支払いが遅れると遅延損害金が加算されます。こちらは、通常の貸付利率よりも高い利率が設定されていることがほとんどで支払いが遅れるほど返済の負担が増えてしまうことに。

さらに長期間延滞していると、カードの利用停止や一括返済を求められたりするだけでなく、信用情報にもネガティブな情報が記載されてしまいますので、注意しましょう。

学生・未成年でも借りられる?

アイフルのカードローンの貸付対象者は満20歳以上の定期的な収入がある人となっています。そのため、未成年やアルバイトなどをしていない学生は借り入れをすることができません。

また、奨学金を収入として申告してはだめなのかという質問もよく聞かれますが、そもそも奨学金のほとんどは社会人になった後に返済していく借金となっているため、収入とみなされないのです。

給付型の奨学金であれば返済してなくもいいので収入として申告できると思うかもしれませんが、基本的に自分で稼いだお金以外は収入とみなされないと思ってください。

アイフルで借りると住宅ローンに影響する?

アイフルなどの消費者金融を利用していると、住宅ローンが借りられないのでは?という話を聞くことがありますが、消費者金融を利用していても住宅ローンを借りることは可能です。

ただ、返済をしっかりと行っていない場合は話が違ってきます。期日に遅れることなく延滞せずに返済をしていれば、住宅ローンに影響はありません。

アルバイトやパートでも審査に通る?

アイフルでは、「満20歳以上69歳までの方」なおかつ「定期的な収入と返済能力を有する方」が申し込み条件となっており、雇用形態の制限や決まりは記載されていません。

そのため、年齢と定期的な収入の証明ができ、返済能力があると認められれば、雇用形態に関係なくパートやアルバイトでも、審査に通ることができます。

アルバイトをしている大学生やパートの主婦でも月収があれば審査に通る可能性があるということです。

まとめ

アイフルはお客様サービスが充実していて、24時間365日即振り込み可能といった強みもあり、スペックの高いカードローンです。

そのため、「アイフルは借りるとやばい」「アイフルを借りたら終わり」という噂は事実ではありません。

大手の消費者金融であり、無職や過去に金融事故を起こしたことがある人は審査落ちする可能性が高いですが、それはどのカードローンでも同じことです。

これからカードローンの利用を検討している方も、一度アイフルで審査落ちしてしまった方も、この機会に再度申込を検討してみてください。

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消費者金融は急にお金が必要になった場合などに頼りになる存在であり、中でもアイフルは最短20分で借りられるというスピード感が魅力です。またお客様サポートが充実しており、親切丁寧なアドバイスを受けながら手続きを進めることができるのもメリットと言えるでしょう。

ただ、消費者金融からお金を借りるためには必ず審査を通過しなければならず、誰でも簡単に借りることができるわけではありません。なにより返済計画も立てず闇雲にお金を借りることは大変危険です。アイフルに限らず、消費者金融からお金を借りるときはしっかりとした返済計画を立て、きちんと返済できる見通しを立ててから借りるようにしてください!

 

監修者プロフィール
FP渡邊様

渡邊由佳

社会保険労務士、AFP、ギャラップ認定ストレングスコーチ。
焼き鳥屋の店長出身という異色経歴を持つも、様々な業種、職種を渡り歩いた経験を元に2019年社会保険労務士として独立開業。
現在は「ひとり社労士」として、人を雇わず人からも雇われない働き方を法律とコーチングの両面からサポート。Youtubeやブログを利用した情報発信も積極的に行なっている。

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