個人事業主（フリーランス）におすすめの法人カード｜ビジネスカードの審査に落ちる理由

個人向けクレジットカードとは別に、法人の代表者または個人事業主・フリーランスといった立場の方向けに各カード会社が発行している「法人カード」があります。

基本的な機能は通常のクレジットカードと変わらないため、あまり個人用クレジットカードとの違いは周知されていないのが現状ですが、実は法人カードでしか得られない、ビジネスに役立つさまざまな特典を受けられます。

そこで今回は、個人事業主・フリーランスがビジネスカードを発行するメリットやおすすめのクレジットカードを紹介していきます。

個人事業主・フリーランスのクレジットカードの選び方

個人事業主やフリーランスの方であれば次の点に気を付けてカードを選びましょう。

• 年会費などの維持費
• ポイントサービスの充実
• ステータス性

法人化せずに事業をしている個人事業主やフリーランスであれば、年会費などの維持費をどれだけ節約できるかを気にすることが重要です。

カード本体は年会費がかからなくても、追加カードの発行により、維持費が発生することもあるので、損をしてしまうことがあります。

さらに、ポイントが貯まりやすくて個人カードと合算できるカードであれば、法人カードで大きな決算をして貯めたポイントを個人でも好きなように使うことができるため便利です。

また、経費が掛かっても質のいいサービスを受けたり、個人事業主・フリーランスとしての信用を高めたいといい人であればステータス性の高いカードを選ぶのもおすすめですよ。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

公式サイトで詳細を見る

個人事業主・フリーランスにおすすめの法人カード14選

おすすめできる法人向けクレジットカードの種類をそれぞれ解説していきます。

カード名
	三井住友カード ビジネスオーナーズ	JCB法人カード	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド	アメリカン・エキス プレス・ビジネス・ ゴールド・カード	セゾンプラチナ・ビジ ネス・アメリカン・エ キスプレス・カード	アメリカン・エキスプレス® ・ ビジネス・グリーン・カード	JCBカードBiz	JCBビジネス プラチナ	オリコEX GOLD for Biz M	freeeセゾンプラチナ ビジネスカード	ライフカード ビジネスライト	UPSIDER （アップサイダー）
年会費	永年無料	1,375円(税込) ※初年度無料	5,500円(税込)	36,300円(税込	22,000円(税込)	13,200円(税込	1,375円（税込） ※初年度無料	33,000円(税込)	2,200円 ※初年度無料	22,000円 ※初年度無料	無料	無料
還元率	0.5％～1.5％	0.5％～1.5%	0.5％～1.5％※1	0.5％～1.5%	0.75%～1.00%	0.5%～1.5％	0.47％～1.49％	0.5%～5.0%	0.6%～1.2%	0.5%	0.5%	1.0～1.5%
経費精算	楽楽精算	会計freee 弥生会計 ソリマチ	楽楽精算	会計freee	Staple（ステイプル） ※6ヶ月間無料	会計freee	弥生会計 Freee会計	会計freee 弥生会計	freee会計	freee会計	会計freee	freee会計 弥生会計 マネーフォワード
キャッシュ フロー	57日	–	57日	49日	56日	49日	55日	–	–	56日	60日	60日
申し込み	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細をみる	詳細を見る

※1.対象の三井住友カードと2枚持ちかつ対象のご利用をすることが条件です

①三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズは決算書不要で申し込みができる法人カードとなっています。

事業年数が短くても申し込みができることから、事業立ち上げ当初の個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

年会費永久無料

さまざまなサービスが付帯することが多い法人カードは、その分年会費もそれなりにかかってしまうということが多いですが、三井住友カード ビジネスオーナーズは条件なしでずっと年会費無料です。

さらに、ETCカードは初年度無料で二年目以降も年1回の利用で年会費無料となります。

追加カードも19枚まで無料で発行可能となっていますので、特典はいらないから費用を抑えたいという方におすすめですよ。

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

三井住友カードはビジネスカードと個人カードを2枚持ちすると、特定の加盟店の利用でポイント還元率が1.5％にアップします。

高速道路料金や空港の利用でポイント還元率が上がるため出張が多いにはぴったりです。

しかもビジネスカードと個人カードは2枚同時に申し込みができるので、わざわざ2回申し込みをする必要がないものうれしいですよね。

ポイントは個人カードと合算可能

三井住友カードはビジネスカードと個人カードのポイントが合算可能です。

そのため、ビジネスカードで大きな買い物をして貯めたポイントを個人に移して自分の好きなように使うことができます。

カード管理も同じVpassアプリ内で完結するため、わざわざ別のサイトを確認したり個別にログインを必要せず、利便性が高いですよね。

総利用枠〜500万円（※所定の審査があります）

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費無料のカードですが、総利用枠が〜500万円です。（所定の審査あり）

同じグレードのカードは限度額が100～200万円なのでかなり高いことが分かりますね。

もちろん審査は必要ですが、法人の高額な決済にも利用できるという点は、ビジネスをする上で便利です。

海外旅行傷害保険最高2,000万円（利用付帯）

三井住友カード ビジネスオーナーズでは海外旅行傷害保険最高2,000万円が利用付帯します。

旅行代金をカードで決済すれば保険が適用になるため、海外出張が多い方でも万が一の際に補償を受けることが可能です。

さらに、保険内容は後から変更することもできるので国内のみで利用するという方にもおすすめですよ。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、新規入会＆ご利用で最大8,000円相当のVポイントプレゼント
※カード入会月＋2ヵ月後末までの利用金額に10％を乗じた金額相当のVポイント

三井住友カード ビジネスオーナーズ利用者の口コミ

三井住友ビジネスカード for ownersから切り替えました。
for ownerを利用していた際には年会費をネックに感じていたのですが、同じような性能で使いやすいので切り替えてよかったです。
海外旅行保険も付帯しているので、海外出張の際にも使いやすいですしフリーランスの自分にはぴったりだと思います。
これからも使い続けたいです。

34歳女性

申込から発行までのスピードに驚いたのと、ポイント還元率も高いし個人カードと合算もできるので使いやすいです。
まえに使っていた法人カードだと限度額が足りなくてわざわざ手数料をかけて振り込んだり、大金を現地に持っていく手間がありましたが、限度額も高いので大きな決済にも利用できて良いですね。

41歳男性

▶︎関連記事：「三井住友カード ビジネスオーナーズの評判は？審査落ちた人の特徴・個人事業主でも申し込みできるのか・ゴールドとの違いを解説」

②JCB法人カード

JCB法人カードは個人事業主の方であればインターネット申し込みで最短5分で発行可能なクレジットカードです。

個人カード感覚で利用できるにもかかわらず、個人事業主やフリーランス向けのサービスがしっかりと付帯しています。

ネット申し込みで最短5分で発行可能

JCB法人カードは個人口座を引き落としに設定する場合に限って、個人カードと同じようにモバイル即時入会サービスを利用して最短5分でカード番号を発行してもらうことができます。

ただし、即日発行の受付は9時～20時までとなっており、時間外に申し込むと結果は翌日通知されることになるようです。

プラスチックカードは後日自宅に郵送されますが、カード番号だけでも即日で発行できる法人カードは他にありません。

すぐに法人カードが欲しいという方にはJCB法人カードがかなりおすすめです！

サイバーリスク総合支援サービスや保険が付帯

JCB法人カードは、業界で初めてサイバーリスクに対する保険を付帯しています。

仕事で使っているパソコンなどがサイバー攻撃を受けてしまった際に発生した一定の損害を補償してくれるため、万が一際にも安心です。

アクシデントが起こる前でも簡易リスク診断サービスなどで自社のネットワークセキュリティキーに問題がないか確認することもできることから、オンラインで仕事をする人も多い現代にぴったりのサービスとなっています。

海外利用でポイント2倍

JCB法人カードはWEB明細サービス「MyJチェック」に登録すると、海外利用でのポイント還元率が2倍となります。

MyJチェックとは紙での明細書を廃止してWebのみで明細を確認できるようにするサービスです。

海外旅行保険も最大3,000万円付帯しているので、海外利用にもおすすめの1枚となっています。

国内・海外旅行傷害保険　最高3,000万円

JCB法人カードには国内・海外旅行傷害保険がそれぞれ最高3,000万円付帯しています。

そのため、国内出張だけでなく海外出張が多い方でもしっかりとした補償を受けられると評判です。

ショッピング保険も最大100万円付帯しているので、海外でのお買い物の際にも安心ですよ。

会員向けサービスのJCBトラベルが利用可能

JCB法人カードを発行すると、会員向けサービスのJCBトラベルを利用することができます。

オンラインで24時間365日出張や社員旅行の手配ができるので、急ぎの場合でも安心ですね。

電話で旅行プランの相談からゴルフのラウンドが付いたツアーの相談なども受け付けているため、プライベートでもビジネスでも利用できるのが便利ですね。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、新規入会後、次の条件を達成すると20,000円分のギフトカードを獲得できます。

• 入会の翌々月末までに10万円（税込）以上の利用で10,000円分
• 入会から12ヵ月後末までに100万円（税込）以上利用で10,000円分

対象：2024年9月30日までに新規申し込み、10月31日までに入会された方

従業員様向け「使用者カード」追加で最大30,000円のギフトカードを獲得できます。

• 従業員様向け 「使用者カード」に申し込み＋参加登録で使用者1名追加ごとに3,000円分

使用者カード申込期間： 2024年4月1日（月）～2025年3月31日（月）
キャンペーン参加登録期間： 2024年4月1日（月）～2025年4月30日（水）

JCB法人カード利用者の口コミ

初めて法人カードを作りましたが、サイバーセキュリティに対する保険が付帯しているということでこちらのカードに決めました。
個人事業主なのでセキュリティ面にはそこまで詳しくなく、サイバー攻撃などへの対策が不十分であることが気になっていましたが、このカードがあればその不安も払しょくできます。
万が一のことが起きる前に相談に乗ってもらえるのもうれしいですね。

34歳女性

もともとJCBカードを利用していたので、起業するにあたりその法人版であるこちらのカードを作成。
いろいろな特典や優待のなかでも得に気に入っているのはJCBトラベルのサービスです。
接待でゴルフ旅行に行くことも多いので、電話でいろいろと相談に乗ってくれるのは個人事業主として仕事をしている自分にとってはかなり助かります。

29歳男性

▶︎関連記事：「JCB法人カードの審査は甘い？審査落ちの理由と年会費・還元率とメリット・デメリットを解説」

③三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは初めに紹介した三井住友カード ビジネスオーナーズの上位グレードのカードとなります。

三井住友カード ビジネスオーナーズよりもさらに個人事業主やフリーランスがビジネスに使える特典が充実しているのが特徴です。

年間100万円利用で年会費無料＆ボーナスポイント

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには年間の利用金額が100万円以上で年会費が無料となるだけでなく、ボーナスポイントとしてVポイントが10,000ポイントが通常ポイントとは別にプレゼントされます。

Vポイントは1ポイント1円分の価値があるので、10,000円もポイントがもらえると思うとかなりお得です。

このポイントは個人カードと共有となるため、法人カードで貯めたポイントを個人で利用できるのもうれしいですね。

付帯保険の種類が選べる

三井住友カードでは、付帯する保険を次の中から自由に選択することができます。

• 旅行安心プラン（海外・国内旅行傷害保険）
• 日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）
• ケガ安心プラン（入院保険（交通事故限定））
• 持ち物安心プラン（携行品損害保険）

初めに付帯しているのは旅行傷害保険ですが、補償開始月の20日までに手続きすれば次の月から1年間選んだ保険が適用されます。

毎年保険の種類を変えることができますので、その年の予定に合わせて保険を選べるのは便利です。

ビジネスサポートサービスが充実

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドにはビジネスにぴったりのサービスが充実しています。

• ETCカード無料
• 国内主要空港ラウンジ無料
• 東海道・山陽・九州新幹線のネット予約＆チケットレス利用可能
• 国内・海外旅行傷害保険最大2,000万円利用付帯

特に国内で利用するのに便利なサービスが多く付帯しているため、とくに国内出張が多い方におすすめとなっています。

海外旅行保険も付帯しているので海外出張でも安心して利用可能です。

国内・海外旅行傷害保険が最大2,000万円利用付帯

三井住友カード ビジネスオーナーズでは海外旅行傷害保険が最大2,000万円利用付帯していましたが、ゴールドカードには国内旅行傷害保険も2,000万円も利用付帯します。

そのため、海外だけでなく国内でのトラブルも補償してほしいという方におすすめです。

さらに、ショッピング保険では年間300万円まで200日以内にカードを利用して購入した商品の破損や盗難を保証してくれます。

「ベネフィット・ステーション」を特別料金で利用可能

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには、社員の福利厚生サービス「ベネフィット・ステーション」を特別料金で利用できる特典があります。

ベネフィット・ステーションには140万以上のレジャー施設や飲食店で優待が受けられたり、健康管理をしてくれるサービスがあるため、充実した福利厚生を受けることが可能です。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、新規入会+利用で最大10,000円相当のVポイントプレゼント
※カード入会月＋2ヵ月後末までの利用金額に10％を乗じた金額相当のＶポイント

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド利用者の口コミ

自分は材料費として毎月20万円ほど必ず使うので、年間100万円以上使えば年会費が無料になると聞いて作った。
実質無料で運用できるのにノーマルカードよりも補償や特典が充実していてかなり満足している。
保険の金額も高いので国内りようも海外利用も安心して使えるのもうれしい。

49歳会社員

出張で新幹線や空港を使うことが多いので、ビジネスサポートが充実しているこちらのカードを申し込むことにしました。
特に国内空港のラウンジが無料で利用することができるので、忙しい出張中もしっかりと休むことができてうれしいですね。
ETCカードや従業員用のカードが無料で発行できるので、コストカットもできてありがたいです。

31歳女性

④アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

2番目に紹介するのは「American Express International」が発行する「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード」です。

年会費が36,300円、追加カードが1枚あたり13,200円かかるため、そのコストに見合う価値が見いだせるかどうかがポイントとなります。

このカードのメリットは、

以上の点です。

最高1億円が保障される海外旅行傷害保険が付帯

一般的なクレジットカードには海外旅行傷害保険のみが付帯されていることも珍しくありませんが、アメックスビジネスゴールドカードには国内・海外の両方に対応している海外旅行傷害保険が付帯しています。

さらに注目できるのは旅行傷害保険の最高補償額であり、国内旅行は最高5,000万円、海外旅行は最高1億円と非常に充実しています。

それぞれ以上の補償額が適用されるため、国内外の出張が多い方にとっても安心できます。

空港ラウンジが利用できる

アメックスビジネスゴールドカードがあれば、国内28カ所、海外1カ所のラウンジを無料で利用することができます。

搭乗券をお持ちの同伴者の方も1名まで無料で利用できるため、フライトまでの間にラウンジで快適に過ごすことが可能です。

出張となればなにかとあわただしくて疲れてしまいますが、ラウンジを利用できることで心にもゆとりが生まれますよ。

国内線法人専用運賃「eビジネス」が利用できる

アメックスビジネスゴールドカード会員は、JALオンラインによる「eビジネス」という法人向け出張サポートシステムを利用できます。

これにより、追加費用なしで専用運賃が適用され、JAL国内線の利用料に関して優待を受けられます。予約もスマートフォン一つで行えてチェックインも不要なので非常に便利です。

ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」が無料

アメックスビジネスゴールドカードに入会すると、富士通が運営する日本最大級のビジネス情報サービス「ジー・サーチ」が無料で利用できます。

ジー・サーチを使えば帝国データバンク企業情報や東京商工リサーチ企業情報の情報を参照できるので、ビジネスに使える情報を得ることが可能です。

「NIKKEI OFFICE PASS」を優待価格で利用可能

アメックスビジネスゴールドカードでは、NIKKEI OFFICE PASSというサービスが優待価格で利用できます。

NIKKEI OFFICE PASSとは、個人ベーシックの場合「約1,090ヵ所」、個人プレミアププランの場合は「約1,200ヵ所」のシェアオフィス、コワーキングスペースを利用する際にこのカードで利用料金が最大10％オフで利用可能です。

また、自由席が事前予約なしで利用できるため、リモートワーク中心の働き方をしている個人事業主やフリーランスにもおすすめとなります。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、ご入会後カードご利用条件達成で合計250,000ポイント獲得可能なキャンペーン実施中です！

• ご入会後4ヶ月以内に合計60万円以上カードご利用で50,000ボーナスポイント
• ご入会後4ヶ月以内に合計120万円以上カードご利用で50,000ボーナスポイント
• 合計200万円以上カードご利用で20,000ボーナスポイント
• ご入会後1年以内に合計200万円以上カードご利用で30,000ボーナスポイント
• ご入会後6ヶ月以内に対象加盟店で合計200万円以上カードをご利用で100,000ボーナスポイント

アメックスビジネスゴールドカード利用者の口コミ

ANAのマイルを貯めたくて、他のカードよりもマイルが貯まりやすいアメックスビジネスゴールドを作りました。
仕事で飛行機利用が多いので空港のラウンジを無料で使えるのはありがたいですし、持っていてよかったなと思います。
デパートでの買い物の際にもこのカードを使っていますが、高額な決済が多いのでマイルの貯まるスピードがかなり速いです。

37歳男性

年会費は安くありませんが、その値段に見合った特典が付いたカードだと思います。
JALの国内線を利用する際には割引も受けられるので、それだけでかなり得をした気分になります。
ステータス性も多少ありますし、旅行傷害保険も充実しているのでこれからも使い続けたいと思います。

36歳男性

▶︎関連記事：「アメックスビジネスゴールドカードの申し込み条件と特典・メリット&デメリットを解説！」

⑤セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

次に紹介するのは株式会社クレディセゾンが発行する「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」です。

セゾンは「コバルトビジネスカード」という年会費が無料の法人カードを発行していますが、こちらは年会費が「22,000円」かかる代わりに、ビジネス上役立つさまざまな特典を受けられるのが特徴です。

このカードのメリットは、

以上の点が挙げられます。

年間200万円以上利用すると次年の年会費が11,000円になる

本来この法人カードの年会費は「22,000円」ですが、カード発行月から1年間で「200万円」以上の利用があると、次年の年会費が半額の「11,000円」になります。

このカードは最高で1,000万円の限度額が設定できますが、もともと200万円以上使う予定のある方であればメリットは大きいです。

加えて、現在は新規入会者に対して初年度の年会費が無料になるキャンペーンも開催中です。初年度の年会費を払わずに次年からの年会費を割引できる権利も得られるため、よりお得に加入したい方は早めにチェックすることをおすすめします。

JALマイルの還元率が「1.125％」と高め

このカードは貯めるポイントを「永久不滅ポイント」および「JALマイル」のどちらかから選択できますが、永久不滅ポイントの場合は「1.0％」、JALマイルにすると「1.125％」となり、還元率が高くなります。

普段の買い物でクレジットカードを利用する場合はマイルよりも永久不滅ポイントの方を優先するかもしれませんが、法人カードとして利用する場合はマイルを効率的に貯められるように設定することをおすすめします。

ETCカードは年会費が無料で、5枚まで追加できるので、複数名で利用する場合におすすめです。ステータス性だけでなく追加カードについても重視している個人事業主やフリーランスにおすすめです。

社員カードは最大9枚まで発行可能

年会費は3,300円かかりますが、最大で9枚まで社員カードが発行できる点もおすすめできるポイントです。経費処理もスムーズにできるようになると、評判です。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードに入会すると期間限定で初年度の年会費が無料になるキャンペーンを実施しています。

開催期間：終了時期未定

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード利用者の口コミ

JALのマイルが貯まりやすいカードと聞いて申し込みました。
年間で何度も飛行機を使うので年会費も11,000円になるのでお得に運用できています。
社員カードも4枚まで無料なので、今のところすべての社員にカードを持たせることができていますし、しばらく使い続けたいと思います。

24歳男性

空港ラウンジが無料なので、国内出張の際に重宝しています。
ラウンジは使えませんが海外旅行保険も1億円付帯しているので、もしもの時の助けになってくれると思うと安心です。
申し込む前はコバルトも検討していましたが、やはり年会費を払ってもプラチナにして正解でした。

43歳女性

▶︎関連記事：「セゾンプラチナビジネスカードは改悪された？改正点やメリット・デメリット、審査基準を解説」

⑥アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

次に紹介するのは「American Express International」が発行する「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード」です。

さきほど紹介した「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード」と異なり、こちらは年会費が「13,200円」、追加カード1枚あたり「6,600円」と安く、アメックスビジネスカードの中ではもっとも低コストで運用できる法人カードとなります。

このカードのメリットは、

以上の点が挙げられます。

ゴールドカードでなくても必要十分な機能が揃っている

すでに紹介したゴールドカードは確かにビジネスに役立つさまざまな特典が受けられますが、実用上はこちらの通常ランクの法人カードで問題ありません。

通常の法人カードと同様に、仕入れやサーバー代などビジネスに関するさまざまな支払い手段として利用できますし、クラウド会計ソフトと連携させて支出を効率よく管理することも可能です。

旅行傷害保険は国内・海外の両方に対応しており、どちらも最高5,000万円の補償を受けることができます。

そのほか海外から日本語で現地のレストランを予約するサービスや、海外旅行の出発や帰国時に、ダンボールや自転車といった大型手荷物を、JALエービーシーの公示価格から、大型手荷物1つにつき1,000円（税込）を割引し、対象空港もしくは自宅に配送してくれるサービスも受けられます。

対象空港は、成田国際空港・羽田空港（第3ターミナル）・中部国際空港・関西国際空港です。

従業員用の追加カード発行のコストを下げられる

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードは、追加カードを1枚あたり「6,600円」で発行できるため、ゴールドと比較すると半分のコストで済みます。

もし追加カードを従業員に対して10枚発行した場合、ゴールドカードなら約13万円のコストが発生するものの、こちらの一般法人カードなら6.6万円となり、コストが半分になります。

以上のことから、ブランドはアメックスにこだわりがあるもののできるだけ低コストで運用したいという方におすすめです。

ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」が無料で利用可能

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードを持っていれば、G-Search（ジー・サーチ）と呼ばれるサービスが、法人会員なら年会費が税込6,600円、クレカ会員なら月会費が税込495円で受けられます。

G-Searchは、企業の情報から新聞や雑誌の記事、さらに入札や落札の公告情報などビジネスに必要な情報を幅広く取り扱う日本最大級のビジネス情報サービスです。取引先の情報収集や市場の動向を確認するために非常に便利なツールとなっています。

福利厚生プログラム「クラブオフ」に無料で登録可能

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードを持っているとクラブオフにVIP会員として無料登録が可能です。

クラブオフの会員になると、宿泊施設やレジャー施設など国内外20万ヶ所以上の施設を優待料金で利用できます。

この特典は、本会員だけでなく追加カードを発行した従業員も利用することができますので、社員への福利厚生を手厚くする面でも役に立ちますよ。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードに入会すると期間限定で合計90,000ポイントが獲得可能になるキャンペーンを実施しています。

• 利用ボーナス1：入会後4ヶ月以内に合計60万円以上のカード利用で34,000ボーナスポイント
• 通常利用ポイント：合計60万円のカード利用で6,000ポイント
• 加盟店利用特典：入会後6ヶ月以内に対象加盟店で合計100万円以上カード利用で50,000ボーナスポイント

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード利用者の口コミ

ビジネスのゴールドカードは会費が高いので、今まで個人のクレジットカードを事業用に利用していました。
今回知人の紹介でアメックスビジネスを作りましたが仕事上で使うには十分な性能を兼ね備えていて、ゴールドカードでなくてもいいカードはあるんだと驚いたほどです。
海外出張にぴったりの保険やサービスも付帯しているので、このカードを選んでよかったと思います。

24歳女性

個人事業主ではありますが、福利厚生サービスのクラブオフが魅力的でこちらのカードを選びました。
そこまでお金に余裕があるわけではないので、上質なサービスを優待価格で受けられるというは助かります。
将来従業員を雇うようになった場合にも低コストで従業員用のカードが運用できるのもいいと思っています。

20歳男性

▶︎関連記事：「アメックスビジネスグリーンの審査難易度と審査落ちする人の特徴！特典と年会費・メリットを解説」

⑦JCBカードBiz

5番目に紹介するのは株式会社ジェーシービーが発行する「JCBカードBiz」です。このカードはその名の通りJCBブランドで発行される法人カードであり、JCB会員にとってはおなじみの「OkiDoki」ポイントも貯められる法人カードです。

このカードのメリットは、

以上の点があります。

優待店で効率よくOkiDokiポイントが貯まる

JCBといえば「OkiDokiポイント」といえるぐらい有名なこのポイントは、「JCBオリジナルシリーズパートナー」という優待店でカード決済することで、さらにポイントが上乗せされます。

このカードは通常還元率が「1.0％」と、クレジットカードにしては普通の還元率ですが、「スターバックス」や「Amazon.co.jp」などの優待店で買い物をすると、OkiDokiポイントの還元率が最大10倍になります。

もっとも付与ポイントが高くなるのが「スターバックス」です。仕事や休憩でよく訪れるという個人事業主やフリーランスの方には特におすすめできます。

OkiDokiポイントの使い道がマイルなど幅広い

貯めたOkiDokiポイントは商品に交換したり、買い物で現金と同様に決済利用したり、マイルに交換したりと、さまざまな使い道が可能です。

法人カード会員になるときのおすすめなポイントの使い道は「マイル交換」です。JALやANAなどの主要な航空会社のマイルに「1ポイントあたり3マイル（変動あり）」で交換できます。

法人を設立してすぐでも申し込み可能

JCBカードBizは18歳以上の法人代表者もしくは個人事業主を対象としたクレジットカードです。

そのため、法人カードの審査に必要な商業登記簿謄本や決算書などが不要となるため、起業したばかりのフリーランスの個人事業主であっても申し込みが可能となっているのです。

会計ソフトとの連携が簡単

JCBカードBizは弥生会計のFreee会計などの会計ソフトと利用明細データを連携させることができます。

そのため、いちいち手作業でレシートを見ながら入力作業を行う必要もなく、事務のミスも最小限にとどめることが可能です。

個人事業主であれば確定申告の際にも連携したデータで簡単に申告書が作成できるので、個人事業主やフリーランスの方には特におすすめのカードと言えるでしょう！

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、新規入会し次の条件を達成すると最大20,000円分のAmazonギフトカード（Eメールタイプ）を獲得することができます。

• インターネット入会＋翌々月末までに10万円（税込）以上利用で10,000円分のAmazonギフトカード（Eメールタイプ）プレゼント！
• 入会から12ヵ月後末までに100万円（税込）以上利用で10,000円分のAmazonギフトカード（Eメールタイプ）プレゼント！

開催期間：2024年9月30日まで

JCBカードBiz利用者の口コミ

JCB法人一般カードと悩んで、分割払いやリボ払いもできるBizにしました。
個人カードと同じ感覚で利用できるので、法人カードに感じていた使い勝手の良くないと印象は全くないです。
個人事業主で会計も自分でやらないといけないので、会計ソフトがお得に利用できたりソフトと連携して申告が簡単にできるのもいいですね。

48歳男性

起業してすぐで法人決算書を提出しなくてもいいクレジットカードを探していました。
知人から勧められてこちらのカードにしましたが、年会費も安くETCカードは年会費無料で作れたので社員がいないうちはこれで十分です。
ポイント還元率が法人カードにしては高めなのもうれしいですね。

26歳男性

▶︎関連記事：「JCB CARD Biz 一般カードの評判は？審査難易度と年会費・メリット・デメリットについて解説」

⑧JCBビジネスプラチナ

JCBビジネスプラチナは、唯一の日本発の国際ブランドであるJCBの法人用カードです。法人用カードの中で最もステータス性が高いため、審査を通過して所持しているだけでも事業主としての実績になります。

プラチナカードですが、インビテーション（招待）なしに申し込みが可能なカードです。18歳以上で安定した実績がある場合は、誰でも申し込みできるので個人事業主やフリーランスにおすすめです。

このカードのメリットは、

以上の点です。

インビテーションなしで申し込みできる

通常であれば、まずゴールドカードを作成し利用を重ねた後にカード会社からプラチナカードへのインビテーションをもらうのが定石ですが、JCBビジネスプラチナはインビテーションがなくても申し込みができます。

そのため、はじめからステータス性の高いハイスペックなクレジットカードが欲しいという方にぴったりです。

コンシェルジュを24時間365日利用できる

JCBビジネスプラチナにはコンシェルジュサービスがついています。ホテルの予約や航空券の手配、レンタカーの予約などを任せられるので、便利です。24時間365日利用できるので、急な出張時にも使えます。

プライオリティパスが無料

年会費4万円するプライオリティ・パスが、無料で利用可能です。プライオリティパスとは、世界約1,000ヶ所の空港VIPラウンジが無料で使えるサービスのこと。飛行機を使った主張が多い方におすすめです。

特に海外では飛行機の乗り継ぎに待ち時間がとても長くなる場合もあります。待ち時間も快適に仕事を進められますね。

空港ラウンジのサービスは、以下の通りです。

GOLD Basic Serviceが利用可能

JCBビジネスプラチナの会員は、JCBゴールドカードの会員用サービスである「GOLD Basic Service」を利用することができます。

GOLD Basic Serviceで受けられるのは、次のようなサービスです。

• JCBゴールドグルメ優待サービス
• JCB GOLD Service Club Off
• 人間ドックサービス　他

JCBゴールドグルメ優待サービスでは、全国250店舗の飲食店でJCBビジネスプラチナを利用すると会計が20％オフになります。

また、JCB GOLD Service Club Offでは、スポーツクラブや映画館など全国7万ヶ所以上の施設を優待価格で利用できるなど、様々な優待を受けることが可能です。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、JCBビジネスプラチナに新規入会し次の条件を達成すると50,000円分のギフト券を獲得することができます。

• 入会の翌々月末までに10万円（税込）以上の利用で20,000円分
• 入会から12ヵ月後末までに300万円（税込）以上利用で30,000円分

開催期間：2024年9月30日まで

JCBビジネスプラチナ利用者の口コミ

プライオリティバスが無料のクレジットカードとしては年会費が安かったので、JCBビジネスプラチナを選びました。
インビテーションがなくても申し込めるので、JCBのカードを持っていない私でも申し込みができたのはありがたかったです。
優待も多いので、接待の際にも利用しやすく作ってよかったと思います。

46歳女性

こちらのカードでもJCBゴールドカードの会員特典とおなじサービスが使えると聞いて申し込みを決めました。
社員が多いので年会費無料で追加のETCカードを複数枚使えるのはありがたいですし、新幹線や飛行機のチケットをチケットレスで予約できるサービスにも助けられています。
コンシェルジュが予約の手配を代行してくれるのもいいですね。

54歳男性

⑨オリコEX GOLD for Biz M

7番目に紹介するのは株式会社オリエントコーポレーションが発行する「EX GOLD for Biz M（エグゼクティブゴールドフォービズエム）」です。

オリコは4種類の法人カードを発行しており、このカードはその中で唯一「VISA」と「Mastercard」両方のブランドに対応（他カードは「Mastercard」のみ）しています。

このカードのメリットは、

以上の点です。

Mastercard・Visaそれぞれの優待を選択できる

この法人カードは2つのブランドから選択できますが、選んだカードによって異なる特典が得られます。

たとえば「Mastercard」ブランドを選択した場合は「Mastercard T&E Savings」として、

このような特典が受けられます。

対して「Visaブランド」を選択した場合は「Visaゴールドカード優待特典」として、

以上の特典が受けられます。

オリコモール経由のショッピングで還元率が上がる

当カードを利用すると「1,000円ごとに1マイル」がたまりますが、ゴールド会員は「+20％」されます。

さらにオリコモール経由でショッピング利用した場合「0.5％以上」の上乗せが適用されます。貯めた「オリコポイント」は各種ギフト券と交換したり、他のポイントに交換することが可能です。

ポイントは利用するショッピングサービスによって還元率が変わります。たとえば「Amazon.co.jp」でAmazonデバイスを購入すると「+0.5％」、「Amazon Fashion」利用では還元率が「+4％」となります。

海外旅行保険が自動付帯

EX GOLD for Biz Mは最高2,000万円まで補償される海外旅行保険が自動付帯しています。

自動付帯であれば旅行代金をクレジットカードで支払わずとも持っているだけで補償が受けられますので、かなりお得です。

さらに、利用付帯ではありますが国内旅行も最高1,000万円まで補償となっているため、国内外問わず移動する個人事業主やフリーランスの方にもおすすめですよ。

キャンペーン&特典

2024年6月4日現在、EX GOLD for Biz Mに新規入会し次の条件をキャンペーン期間中に全て達成すると7,000オリコポイントを獲得することができます。

＜特典1＞

• オリコ公式アプリにログイン
• キャンペーンにエントリー
• カードショッピング利用50,000円（税込）以上
• カードショッピング3回以上利用

もれなく5,000オリコポイントプレゼント

＜特典2＞

• 特典1を達成
• カードショッピングリボを1回以上利用

もれなく2,000オリコポイントプレゼント

キャンペーン期間：終了日未定
※キャンペーン期間は入会の時期（会員登録日）によって期間が異なります。

利用可能枠は最高でも300万円と少ないものの、各種電子マネーに対応しているのでタッチレス決済に使える点はかなりありがたいです。
ポイント還元率も低くはないので、インターネットサイトを利用して仕入れをする際には必ず利用しています。
選ぶ国際ブランドで受けられる優待が変わるというのも面白いです。

29歳男性

freeeセゾンプラチナビジネスカードは、個人事業主にとって最高のカードです。年会費無料で追加カードも発行できるので、経費管理が格段に楽になりました。ポイントも永久不滅なので、将来的な経費削減にも役立ちます。審査も簡単で、登記簿や決算書の提出は不要でした。

27歳女性

年会費の無料の通常カードにするか年会費がかかってもゴールドカードにするか悩みましたが、必要経費だと思い切ってゴールドカードを作りました。
実際に使ってみると低コストで運用できる優秀なゴールドカードです、
海外に行くことがあまりないので、国内で利用するには十分な性能だと思います。

45歳男性

▶︎関連記事：「ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）の評判は？特徴やメリット・デメリットを解説！」

利用限度額が決まっていないので大きな決済の前にはコールセンターに連絡して一時的に限度額を引き上げてもらうこともできます。
ビジネス特典が充実しているの普段の業務中や出張の際にもよく利用させていただいていますが、かゆいところに手が届くサービス内容です。
年会費は安くありませんが、それを払うだけの価値があるカードだと思います。

37歳男性

ANAの飛行機によく乗るのでマイルを貯めるためにANA JCB法人カードワイドを作りました。
ANAの空港内では商品が10％オフになりますし、免税店で使う際にかなりお得です。
びじねすきっぷを利用すれば飛行機に乗る際にもお得になりますし、マイルも100％付与なので言うことがありません。
これからも使い続けたいと思います。

39歳男性

⑭UPSIDER（アップサイダー）

UPSIDER（アップサイダー）は利用限度額が魅力の法人カードだと思います。仕入れなどで高額決済をする際にも利用限度額をそこまで気にしなくてもよくなったのはありがたいですし、従業員カードに発行枚数がないのも便利です。キャッシュフローにも余裕が生まれてかなり満足しています。

43歳男性

▶︎関連記事：「UP SIDER（アップサイダー）の審査は厳しい？審査基準や年収の目安を紹介」

パターン別！個人事業主（フリーランス）におすすめのクレジットカード

ここで、パターン別に個人事業主やフリーランスにおすすめのクレジットカードをご紹介します。

法人カードの選び方・ポイント

• 初めて法人カードを作る
• フリーランス（個人事業主）審査に落ちたことがある
• 設立から1〜2年しか経っていない
• ステータス性のある法人カードを探している

初めて法人カードを作る方

初めて法人カードを作る個人事業主の方におすすめなのは次の3枚です。

	三井住友カード ビジネスオーナーズ	JCB法人カード	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
年会費	無料	1,375円 ※初年度無料	5,500円（税込）
発行スピード	約1週間	最短5分	約1週間
ポイント還元率	0.5％～1.5％	0.47％～1.49％	0.5％～1.5％※1
詳細	詳しくみる	詳しくみる	詳しくみる

※1.対象の三井住友カードと2枚持ちかつ対象のご利用をすることが条件です

この3枚は、どれも法人カードとして基本的な機能が備わっているクレジットカードです。

どのカードもかなり優秀ですが、コストを重視するなら三井住友カード ビジネスオーナーズ、即日発行してもらいたいのであればJCB法人カードがおすすめとなっています。

ポイント還元率もすべて最高水準となっているので、あとは自分の好みに合わせて選んでみてください！

フリーランス（個人事業主）で審査に落ちた経験がある

フリーランスの方で、法人カードの審査に一度落ちたことがあるという人は次の2枚がおすすめです。

	freee Mastercard	ライフカード　ビジネスライト
年会費	2,200円 ※初年度無料	1,375円(税込)※初年度無料
発行スピード	最短4営業日	最短3営業日
ポイント還元率	－	0.50％
詳細	詳しくみる	詳しくみる

どちらも比較的審査に通りやすいと言われていて、他のカードの審査に落ちても通ったという口コミも見られるカードです。

ただし、旅行傷害保険などの付帯はなく、本当に最低限の機能のみ備えているカードであるため、ある程度利用したら乗り換えを検討した方がよいと言えます。

設立から1〜2年ほどしか経っていない

設立からあまり時間がたっていない法人であれば、次の2枚がおすすめとなります。

	オリコEX GOLD for Biz M	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
年会費	2,200円 ※初年度無料	5,500円
発行スピード	最短4営業日	約1週間
ポイント還元率	0.6%～1.2%	0.5％～1.5％※1
詳細	詳しくみる	詳しくみる

※1.対象の三井住友カードと2枚持ちかつ対象のご利用をすることが条件です

こちらの2枚は低コストで社員カードやETCカードが無料発行できるので、設立して従業員が少ない企業におすすめとなります。

とくに、オリコEX GOLD for Biz Mは法人代表者のみ作成可能となっており、審査通過率も高くなっているのが特徴。他のゴールドカードに比べて維持費もそこまでかからないのがうれしいですよね。

ステータスカードがほしい方におすすめ

法人カードにもステータス性が欲しいという方には、次の3枚がおすすめです。

	アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	JCBビジネスプラチナ
年会費	36,300円	20,000円	33,000円
発行スピード	通常1～3週間	最短3営業日	最短5分
ポイント還元率	0.3～1.0%	0.5％〜1.0％	0.3%〜0.85%
詳細	詳しくみる	詳しくみる	詳しくみる

• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
• JCBビジネスプラチナ

この3枚はどれもプライオリティ・パスが無料で付帯しており、さらに国内・海外旅行傷害保険が充実しています。

特にJCBビジネスプラチナカードはインビテーションなしで、18歳以上であれば申し込み可能となっているため、個人事業主の方にはかなりおすすめです。

ナンバーレスでセキュリティ面も安心なので、海外出張の際にも安心して利用できます。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

公式サイトで詳細を見る

フリーランス・個人事業主にもおすすめのビジネス・法人カードを比較！

フリーランス・個人事業主にもおすすめのビジネス・法人カードを比較してみました。

クレジットカード名	公式サイト	年会費 (税込)	社員カード(税込)	ETCカード	ポイント還元率
三井住友カード ビジネスオーナーズ	公式サイト	永年無料	永年無料	無料※	0.5％～1.5％
JCB法人カード	公式サイト	1,375円 初年度無料	1,375円 初年度無料	複数枚無料	0.47％～1.49％
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド	公式サイト	5,500円※	永年無料	無料※	0.5％～1.5％※
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	公式サイト	36,300円	13,200円	無料	0.3～1.0%
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	公式サイト	20,000円 初年度無料	4枚まで無料 5枚目以降13,200円	550円	0.5％〜1.0％
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード	公式サイト	13,200円	6,600円	年会費無料	0.166%～1%
JCBカードBiz	公式サイト	1,375円 初年度無料	–	無料 ※1枚まで	0.47％～1.49％
JCBビジネスプラチナ	公式サイト	33,000円	6,600円	無料	0.3%〜0.85%
オリコEX GOLD for Biz M	公式サイト	2,200円 初年度無料	無料 3枚まで	無料	0.6%～1.2%
freee MasterCard	公式サイト	2,200円 初年度無料	無料 3枚まで	無料 1枚まで	‐
ライフカード　ビジネスライト	公式サイト	無料	無料 3枚まで	無料 1枚まで	0.50％
ダイナースクラブビジネスカード	公式サイト	27,500円	無料 4枚まで	無料5枚まで	0.4％
ANA JCB法人カードワイド	公式サイト	20,900円	4,400円	無料	2.5％
UPSIDER（アップサイダー）	公式サイト	無料	無料	無料	1.0～1.5%

フリーランスや設立したての場合は、年会費がかからないカードがおすすめです。三井住友カード ビジネスオーナーズやUPSIDER（アップサイダー）などは、年会費がかからないのにポイントも貯まるので特におすすめです。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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個人事業主が法人カードを作るメリット・デメリット

法人カードはどれもそれぞれ異なる特徴があり、とりあえず作っておくだけで日々の生活が効率的になります。

しかし実際は、法人カードは年会費がかかるカードが多いため、慎重に比較考慮して決める必要があるのも確かです。

そこで次からは法人カードを作るメリット及びデメリットについて詳しく解説していきます。

メリット

法人カードを作る代表的なメリットとしては、

法人カードのメリット

• 個人で利用しているクレジットカードと会計が分けられる
• 個人カードより利用限度額が高い
• 資金繰りに活用できる
• ビジネスマン向けの付帯サービスが充実している

以上の点が挙げられます。

個人カードと会計を分けられる

実際のところ個人事業主やフリーランスであれば個人で使っているクレジットカードを事業用に使うことも可能ですが、事業で使った分は後できちんと精算しなければいけませんし、個人で使った分と会計が混ざってしまうと税金を計算するときに間違いが生じる可能性もあります。

そのような会計上のリスクを避けるために法人カードは非常に有用です。利用料もプライベートの口座ではなく事業用の口座からの引き落としにできるため便利です。

法人の代表者だけでなく、まだ会社を設立していない個人事業主などの立場であっても、個人で使うカードと事業用カードは分けることを強くおすすめします。

個人カードより利用限度額が高い

法人カードの利用限度額は、申し込む事業主の資産や事業の経営状態などさまざまな要素を考慮して決められますが、一般的に個人カードよりも利用限度額が高く設定される場合が多いです。

ただし発行するカード会社や選ぶカードのグレードによって利用限度額が変わったり、利用状況によって限度額が上下するのは個人カードと同様です。

法人カードは個人カードと同様に申し込み後限度額を引き上げることが可能ですが、引き上げて使いすぎたことにより支払いが遅延すると、限度額が下げられる可能性もあります。

資金繰りに利用できる

法人カードを決済利用することで、税金をクレジットカードで支払ったり、資金が不足しているようなときでも支払いを遅らせることができます。

所得税や消費税をクレジットカードで支払うことで実質的な支払いが先送りされるため、その資金をさらに重要なことに回すことができます。

ここで重要なのは、法人カードの限度額です。

事業用として使用するなら、少なくとも200万円以上の限度額が確保できる法人カードを選びたいところです。同様に、限度額が不足する際にカード会社に相談することで枠を上げられる法人カードがおすすめです。

ビジネスマン向けの付帯サービスが充実している

法人カードは、個人カードにはないビジネスシーンに役立つ様々なサービスが付帯されています。一例として挙げられるのは、下記のようなサービスです。

• 新幹線の特定区間をすぐに予約できる
• ビジネスコンサルティングサービスを利用できる
• 会員専用のゴルフコンペに参加できる

そのほか、24時間対応してくれるコンシェルジュサービスや、出張先のホテル宿泊で割引を受けられるサービス、空港のラウンジを無料で利用できるサービスなどが付帯しています。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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デメリット

法人カードのデメリットとしては、

法人カードのデメリット

• 限度額が高い法人カードは年会費がかかることが多い
• キャッシング枠が少ない（または全くない）カードが多い

以上の点が挙げられます。

法人カードは年会費がかかることが多い

当然ながらクレジットカードの年会費は経費として計上可能ですが、それでも高額になれば大きな負担となり得ることもあります。限度額が大きい高ランクの法人カードは特に年会費が高い傾向にあり、2、3万円を超えるものも珍しくありません。

個人事業主が追加で従業員用カードを作る場合は特にそうです。人数分の年会費が必要なパターンも多いため、コストを極力抑えたい方は年会費が無料の法人カードを最初に作ることをおすすめします。

キャッシング枠が少ないカードが多い

法人カードは個人カードと異なり、キャッシング枠が少ない、またはキャッシング枠がまったくない場合が多いです。

理由の1つとしては、多額のキャッシングができてしまうと、カード会社側が貸し倒れになるリスクが大きくなることが挙げられます。基本的に法人カードには、キャッシング機能を期待しない方が良いでしょう。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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個人事業主（フリーランス）の審査は厳しい？審査難易度は甘いわけじゃない！

法人カードも個人向けクレジットカードと同様に審査があるため、審査基準を知りたいと考えている方は多いでしょう。

実際のところ、法人カードを発行しているほぼすべてのカード会社は詳細な審査基準を公表していないので、具体的な情報を知ることはできません。

ただし、審査に通るためにできること、またはクリアしておきたい明確なポイントはいくつかあります。

法人カード・ビジネスカードの審査基準

法人カード・ビジネスカードの審査基準は各社とも非公開となっていますが、個人事業主やフリーランスでは一般的に以下のような点が審査で重視されることが多いです。

• 開業してからの期間
• 事業の収支状況
• 申込人の信用情報

個人事業主やフリーランス向けの法人カード・ビジネスカードであっても、開業してからの期間や収支状況など事業が安定して経営できているのかを確認することがあります。

ただし、一部の法人カード・ビジネスカードでは、決算書等の提出を行わずとも申込人の年収や信用情報に問題がなければ発行できるものがあるため、審査に不安がある方はこのようなカードを選ぶのがおすすめです。

審査に必要な書類

法人カードを申し込む際には、

• 代表者（個人事業主）の本人確認書類
• 確定申告書（個人事業主のみ）
• 決算書（法人のみ）
• 登記事項証明書（法人のみ）

主に以上の書類が必要になります。

個人事業主の場合には、代表者の本人確認書類だけで申し込みができますが、法人の場合には代表者の本人確認書類だけでなく法人の本人確認書類（登記事項証明書）も必要です。

また、設立から1年未満の法人の代表者が申し込む場合には、過去に営業取引を行った証拠となる請求書や領収書などの書類が別途必要になる場合があります。

個人与信と法人与信の審査の違い

個人カードでは申込者本人の信用情報をもとに審査が行われますが、法人カードでは基本的に法人の経営状態や代表者の信用情報を参考に審査が行われます。

個人与信の審査は金融機関が信用情報登録機関に照会することで行われますが、法人与信の審査は金融機関に求められた書類を提出して審査を受けるのが一般的です。

• CIC：クレジットカード会社　携帯電話会社など
• JICC：消費者金融、クレジットカード会社、銀行系金融機関など
• KSC：銀行系金融機関、日本学生支援機構など

その際に、提出することが多い書類は次の通りとなります。

• 印鑑登録証明書
• 履歴事項証明書（登記簿謄本）
• 現在事項証明書
• 決算書（複数期分）
• 代表者の本人確認書類
• 代表者の収入証明書類

なお、決算書については最低でも直近3期分を求められ、普段利用していない金融機関であれば取引のある銀行の取引記録の提出を追加で求められることもあるようです。

これらの書類から、金融機関は法人の経営状況などを調べて、クレジットカードを使った際にしっかり利用額を支払ってもらえるか審査します。

そのため、設立してすぐのスタートアップ企業であれば、金融機関によっては申し込みの条件に合致せず審査が受けられないというこも珍しくありません。

もし審査に不安がある場合は、法人与信の審査がなく、代表者の個人与信の審査のみを行う法人カードを申し込むのが良いでしょう。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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個人事業主・フリーランスがビジネス・法人カードの審査に落ちる理由

ビジネス・法人カードの申請は、企業の経費管理やキャッシュフローの効率化に役立ちますが、支払い遅延・滞納や収益の不安定さなどにより審査落ちすることもあります。

過去の延滞や未払い

過去にクレジットカードやローンの支払いで延滞や未払いがあるとブラクックリストとして信用機関に登録され、審査通過が難しくなります。

延滞や未払いがある場合、今後の支払いを遅れずに行うことが重要です。また、信用情報を定期的に確認し、問題がないかチェックしましょう。

収益の不安定さ

会社の売上や利益が不安定で赤字決算が続いている場合、だと返済能力がないと判断され審査落ちする可能性が高くなります。

記入ミスや情報の漏れ

申請書に記入ミスや情報の漏れも審査に影響します。法人名や代表者名、住所などの基本情報は正確に記入しミス・漏れがないか確認しましょう。

必要書類の不備

必要な書類が揃っていないと、審査に時間がかかるだけでなく最悪の場合は審査落ちになることもあります。決算書や確定申告書、登記簿謄本など、提出書類に不備がないようにしましょう。

審査に落ちたら法人カードは作れない？

審査に落ちたからといって、法人カードが作れないわけではありません。審査に落ちた場合でも、信用情報を改善し安定した収入が見込めるようになれば審査通過の可能性はあります。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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個人事業主・フリーランスが審査に落ちないためのポイント

個人事業主やフリーランスの方が法人カード・ビジネスカードの審査に落ちないためのポイントとしては次のようなものが挙げられます。

安定した収入の証明

クレジットカードの審査で必ず見られるのが安定した収入があるかどうかです。特に個人事業主やフリーランスでは事業の収支状況に加えて個人の収入状況も確認されます。

具体的な証明書類としては確定申告書、収支内訳書、銀行の入出金明細書などを準備しましょう。これらの書類は、収入が安定していることを示すために提出を求められることが多いです。

なお、経費を計上しすぎると見かけ上は赤字になってしまい審査に通過できないこともあるため注意が必要となります。

過去の信用情報の確認

個人事業主やフリーランスの場合は個人の信用情報に問題がないかを必ず確認します。そのため、過去に延滞や異動を起こしている場合には審査に通過できないことがあります。

信用情報に不安がある人は、クレジットカードの申し込み前に日本信用情報機構（JICC）やCICなどの信用情報機関に自身の信用情報を開示請求し、過去の延滞や未払いがないか確認しましょう。

申し込み過多を避ける

個人用のクレジットカードと同様に短期間に複数のカードやローンに申し込むと、申し込み過多と見なされ、審査に不利になることがあります。

審査に不安があったとしても、1度に申し込みをするクレジットカードは1枚までにしてください。また、万が一審査に落ちてしまったとしても、別のカードにすぐ申し込むのは避け、次回は6ヶ月間空けてから再申込みしましょう。

個人事業主（フリーランス）でも使えるビジネス・法人カードの発行までの流れ

ここでは、JCB一般法人カードを例に挙げて実際にビジネス・法人カードを発行する流れをご紹介します。

発行までの流れ

• STEP.1
  WEBで申し込み

  公式サイトにアクセスして「カードを申し込む」を押しましょう。

  利用規約に同意した後、必要情報を入力してください。

  登録したメールアドレス宛にメールが届くと申し込み完了です。
• STEP.2
  審査結果通知

  最短3日で審査結果がメールで通知されます。

  そのあと、1週間程度で入会申込書が郵送されます。
• STEP.3
  入会申込書を返送

  入会申込書に必要事項を記入し、以下の書類を同封して返送しましょう。

  • 法人の現在事項全部証明書または履歴事項全部証明書
  • 法人の代表者の本人確認書類（運転免許証等）

  もし、入会申込書の住所と本人確認書類の住所が違う場合は次の書類も同封してください。

  • 公共料金の領収書
  • 国税または地方税の領収書または納税証明書
  • 社会保険料の領収書
• STEP.4
  契約確認書類受け取り

  入会申込書がJCBに届いてから1週間程度で契約確認書類が自宅に届きます。

  この書類を受け取るまでカードの発行手続きが止まってしまうため、早めに受け取ってください。
• STEP.5
  カード受け取り

  契約確認書類を受け取ったことがJCBで確認できてから1週間程度で自宅にカードが届きます。

  届き次第、すぐに使うことが可能です。

カードが発行されるまでにかかる時間

申し込みからカード発行までの期間は、カード会社によって異なりますが、目安は2週間から1ヶ月ほどです。

ただし、カード会社の混雑状況や申込内容によって前後することもあります。

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“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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個人事業主（フリーランス）でも使えるビジネス・法人カードの締め日・支払い日は？

ビジネス・法人カードを効果的に利用するためには、締め日と支払い日を正確に把握することが重要です。企業のキャッシュフローを計画的に管理し、支払い遅延防止につながります。

ビジネス・法人カードの締め日

ビジネス・法人カードの締め日はカード会社によって異なりますが、毎月15日締めのところが大半です。

ビジネス・法人カードの支払い日・引き落とし日

支払い日は締め日によってことなります。

例えば、毎月15日が締め日の場合は翌月10日支払いです。末日締めなら翌月26日支払いとなり、引き落とし日が土日・祝祭日とかぶる場合は、翌営業日が支払いとなります。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

ETCカード 海外旅行保険

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個人事業主（フリーランス）におすすめの法人カードに関するよくある質問

最後に法人カード・ビジネスカードをこれから発行しようと考えている方が抱きやすい疑問である、

1. ビジネス・法人カードは個人事業主・フリーランスでも申し込みできる？
2. 個人カードは法人用として利用することはできる？
3. ビジネス・法人カードの支払い口座は個人口座でもいい？
4. ビジネス・法人カードの審査に決算書はかならず必要？
5. 社員カードを複数人で使いまわしてもいい？

以上の疑問について解決していきます。

①ビジネス・法人カードは個人事業主・フリーランスでも申し込みできる？

法人カードは個人事業主やフリーランスでも申し込むことが可能です。ただし申し込む際は、「個人事業主・フリーランスの申し込みが可能」なカードを選ぶ必要があります。

個人事業主が申し込めるカードであっても、審査基準が大きく異なる場合があります。審査に通りやすいカードを選ぶのは重要ですが、限度額が低めに設定されやすい点には注意が必要です。

②個人カードは法人用として利用することはできる？

個人用のクレジットカードを法人用に使用することは可能ですが、あくまで法人利用に限定しないと、個人で使った分と混同されてしまい、法人で利用した分を別途精算しなければいけなくなります。

個人事業主やフリーランスであっても正しい税額を収めないとペナルティを受けることもあるため、よほどの事情がないかぎり個人用クレジットカードと法人用クレジットカードは分けることをおすすめします。

③ビジネス・法人カードの支払い口座は個人口座でもいい？

個人カードに法人口座は登録できませんが、法人カードは個人口座を支払い口座に設定できます。

例えば、個人事業主の方で屋号付きの個人口座を開設している場合は、その口座を法人カードの支払い口座として利用可能です。

カード会社によっては、個人名のみでなく屋号まで付いている口座であることが条件となっていたり、個人事業主は法人口座を引き落とし際に設定できない場合もありますので、ご注意ください。

④ビジネス・法人カードの審査に決算書はかならず必要？

ステータス性の高い法人カードであれば決算書等の事業業績を確認できる書類が必要となります。

決算書等の提出が不要で、開業一年目から申し込める法人カードも存在しますが、ポイント還元率が低かったり保険が付帯していないことが多いため、業績が安定したら別のカードに切り替えるのがいいでしょう。

⑤社員カードを複数人で使いまわしてもいい？

法人カードを発行している個人事業主であって、社員用のカードを追加で発行してい人も中にはいると思いますが、社員用のカードは複数人で使いまわすことができません。

これは利用規約にもしっかり記載されているため、もし使いまわしがバレてしまうと最悪の場合、本カードを含めて利用停止措置が取られることがあります。

もし利用停止になると他のカード会社であってもしばらく法人カードが作りづらくなるため、使いまわしは絶対にやめましょう！

⑥ビジネスカード用のETCカードは、発行までにどれくらい時間がかかる？

ETCカードが発行されるまでの時間は、申し込みから3週間ほどです。

ビジネスカードとETCカードを同時に申し込んだ場合、ビジネスカードが先に届きます。

⑦ビジネスカードに海外旅行傷害保険は付帯されてる？

ビジネスカードに海外旅行傷害保険は付帯されていますが、カードの種類により条件が異なります。

出張が多く詳しい海外旅行損害保険の補償額やサービス内容を確認したい場合、会員ページから確認しましょう。

⑧ビジネス・法人カードと個人カードの違いは？

クレジットカードには、成人であれば基本的に誰でもつくれる「個人カード」と、主に法人の社長や個人事業主（代表）が所有する「法人カード」の2種類があります。

どちらもクレジットカードにおける基本的な機能に変わりはありませんが、主に次のような違いがあります。

• 審査内容
• 限度額が高い
• 法人口座から引き落とし可能
• 社員カードを発行できる

個人用のクレジットカードは、審査で個人の信用情報や年収を重視すると思いますが、法人用カードでは法人の信用情報を重視します。そのため業績が悪かったり不渡りを起こしていると審査に通りづらくなってしますのです。

また、限度額も大きく違います。個人カードであれば10～100万円が限度額となりますが、法人カードでは限度額が500万円ほどになる場合もあるので、大きな決済にも対応可能です！

個人カードは法人口座から引き落としできませんが、法人口座であれば法人用口座からも引き落としできる点も大きな違いと言えます。

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まとめ

会社の代表者の方や個人事業主は、各カード会社が発行している法人クレジットカードを1枚でも発行しておくと、ビジネス取引や会計処理が円滑に進められるなど、さまざまなメリットがあります。

今までは個人用のクレジットカードを事業用に使用していたという方も、さまざまな法人カード特有の特典を受けられる法人向けクレジットカードの発行を考えてみてはいかがでしょうか。

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法人クレジットカードは、経費や税金の支払いだけでなく、付帯サービスを利用することで、移動や会食などの優待を受けられたり、必要コストを節約することが可能です。

支払いによって、ポイント還元を受けられるのもうれしいですね。まだ法人カードを持っていない方は、上記を参考に、自社サービスに合ったカードを発行してみてください。

監修者プロフィール

じんFP事務所　代表

ファイナンシャルプランナー
仕事と子育ての両⽴、学び直しといったキャリア形成を後押しできる企業が求められていくと考え、 企業型確定拠出年⾦の導⼊サービスや職場内での金融教育を⾏う。
著書：お⾦の使い⽅・貯め⽅教えて下さい(主婦の友社)がある。

 

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