法人・フリーランス(個人事業主)におすすめのビジネスクレジットカード！審査条件は厳しい？

⑧JCBビジネスプラチナ

JCBビジネスプラチナは、唯一の日本発の国際ブランドであるJCBの法人用カードです。法人用カードの中で最もステータス性が高いため、審査を通過して所持しているだけでも会社の実績の証明になります。

プラチナカードですが、インビテーション（招待）なしに申し込みが可能なカードです。18歳以上で安定した実績がある場合は、誰でも申し込みできます。個人事業主にもおすすめです。

このカードのメリットは、

以上の点です。

インビテーションなしで申し込みできる

通常であれば、まずゴールドカードを作成し利用を重ねた後にカード会社からプラチナカードへのインビテーションをもらうのが定石ですが、JCBビジネスプラチナはインビテーションがなくても申し込みができます。

そのため、はじめからステータス性の高いハイスペックなクレジットカードが欲しいという方にぴったりです。

コンシェルジュを24時間365日利用できる

JCBビジネスプラチナにはコンシェルジュサービスがついています。ホテルの予約や航空券の手配、レンタカーの予約などを任せられるので、便利です。24時間365日利用できるので、急な出張時にも使えます。

プライオリティパスが無料

年会費4万円するプライオリティ・パスが、無料で利用可能です。プライオリティパスとは、世界約1,000ヶ所の空港VIPラウンジが無料で使えるサービスのこと。飛行機を使った主張が多い方におすすめです。

特に海外では飛行機の乗り継ぎに待ち時間がとても長くなる場合もあります。待ち時間も快適に仕事を進められますね。

空港ラウンジのサービスは、以下の通りです。

GOLD Basic Serviceが利用可能

JCBビジネスプラチナの会員は、JCBゴールドカードの会員用サービスである「GOLD Basic Service」を利用することができます。

GOLD Basic Serviceで受けられるのは、次のようなサービスです。

• JCBゴールドグルメ優待サービス
• JCB GOLD Service Club Off
• 人間ドックサービス　他

JCBゴールドグルメ優待サービスでは、全国250店舗の飲食店でJCBビジネスプラチナを利用すると会計が20％オフになります。

また、JCB GOLD Service Club Offでは、スポーツクラブや映画館など全国7万ヶ所以上の施設を優待価格で利用できるなど、様々な優待を受けることが可能です。

キャンペーン&特典

今ならJCBビジネスプラチナに新規入会し次の条件を達成すると30,000円分のギフト券を獲得することができます。

• インターネット入会でJCBギフトカード10,000円分
• 入会から2ヵ月以内に100,000円以上利用でJCBギフトカード20,000円分

開催期間：2023年9月30日まで

JCBビジネスプラチナ利用者の口コミ

46歳女性

プライオリティバスが無料のクレジットカードとしては年会費が安かったので、JCBビジネスプラチナを選びました。
インビテーションがなくても申し込めるので、JCBのカードを持っていない私でも申し込みができたのはありがたかったです。
優待も多いので、接待の際にも利用しやすく作ってよかったと思います。

54歳男性

こちらのカードでもJCBゴールドカードの会員特典とおなじサービスが使えると聞いて申し込みを決めました。
社員が多いので年会費無料で追加のETCカードを複数枚使えるのはありがたいですし、新幹線や飛行機のチケットをチケットレスで予約できるサービスにも助けられています。
コンシェルジュが予約の手配を代行してくれるのもいいですね。

⑨オリコEX GOLD for Biz M

7番目に紹介するのは株式会社オリエントコーポレーションが発行する「EX GOLD for Biz M（エグゼクティブゴールドフォービズエム）」です。

オリコは4種類の法人カードを発行しており、このカードはその中で唯一「VISA」と「Mastercard」両方のブランドに対応（他カードは「Mastercard」のみ）しています。

このカードのメリットは、

以上の点です。

Mastercard・Visaそれぞれの優待を選択できる

この法人カードは2つのブランドから選択できますが、選んだカードによって異なる特典が得られます。

たとえば「Mastercard」ブランドを選択した場合は「Mastercard T&E Savings」として、

このような特典が受けられます。

対して「Visaブランド」を選択した場合は「Visaゴールドカード優待特典」として、

以上の特典が受けられます。

オリコモール経由のショッピングで還元率が上がる

当カードを利用すると「1,000円ごとに1マイル」がたまりますが、ゴールド会員は「+20％」されます。

さらにオリコモール経由でショッピング利用した場合「0.5％以上」の上乗せが適用されます。貯めた「オリコポイント」は各種ギフト券と交換したり、他のポイントに交換することが可能です。

ポイントは利用するショッピングサービスによって還元率が変わります。たとえば「Amazon.co.jp」でAmazonデバイスを購入すると「+0.5％」、「Amazon Fashion」利用では還元率が「+4％」となります。

海外旅行保険が自動付帯

EX GOLD for Biz Mは最高2,000万円まで補償される海外旅行保険が自動付帯しています。

自動付帯であれば旅行代金をクレジットカードで支払わずとも持っているだけで補償が受けられますので、かなりお得です。

さらに、利用付帯ではありますが国内旅行も最高1,000万円まで補償となっているため、国内外問わず移動する方にもおすすめですよ。

キャンペーン&特典

今ならEX GOLD for Biz Mに新規入会し次の条件を達成すると7,000オリコポイントを獲得することができます。

• 入会から2ヵ月以内に50,000円以上利用
• 入会から2ヵ月以内に3回以上利用

開催期間：2023年9月1日～2023年11月30日
※入会の時期（会員登録日）によって期間が異なります。

EX GOLD for Biz M利用者の口コミ

34歳女性

数ある法人ゴールドカードのなかでも最低限の機能があって年会費が安く、審査も通りやすいとなるとオリコかなということで申し込み。
ステータス性はありませんが、社員カードもETCカードも無料で発行できるのでコスパは最高だと思う。
海外旅行保険が自動付帯で海外に行く際にも持っていくだけで補償が受けられる点も便利。

29歳男性

利用可能枠は最高でも300万円と少ないものの、各種電子マネーに対応しているのでタッチレス決済に使える点はかなりありがたいです。
ポイント還元率も低くはないので、インターネットサイトを利用して仕入れをする際には必ず利用しています。
選ぶ国際ブランドで受けられる優待が変わるというのも面白いです。

⑩freee MasterCard

次は「freee株式会社」が発行する「freee Mastercard」を紹介します。こちらの法人カードは会社としての事業実績が少なくても申し込めるカードであり、本人確認書類だけで審査可能、他の法人カードよりも審査に通りやすいという特徴があります。

このカードのメリットは、

以上の点が挙げられます。

個人事業主でもつくりやすい法人カード

この法人カードが他の法人カードよりもつくりやすいのは、本人確認書類だけで申し込みが可能であり、申し込み時点では原則本人確認資料が必要ないからです。さらに、申し込みから最短4日営業日でカードが届けられる、というスピーディーさもおすすめできる理由のひとつです。

ただし個人事業主が申し込む際に特に注意しておきたい点として、この法人カードには旅行傷害保険が付帯していないため、旅行時のトラブルは国内・海外問わず補償されません。

また、ゴールドカードにある空港ラウンジ無料利用サービスや、いわゆるポイントサービスもないため、あらかじめそれらのデメリットを理解したうえで申し込むべきです。

当カードオリジナルのさまざまな特典

「freee Mastercard」カード会員はオリジナル特典として、

一例として、以上の特典が受け取れます。

これらだけでも見てわかるとおり、スタートアップ企業や個人事業主などにとってうれしいビジネス用品やサービスを安く購入・利用できるというメリットがこの法人カードには多くあります。

オリジナル特典の詳細を知りたい方は、ぜひ公式ウェブサイトで確認してみましょう。

追加カードも無料で作れる

freee Mastercardは追加カードが無料で作成可能です。

社員カードは3枚まで、ETCカードは1枚までと枚数制限が多いですが、開業してすぐの個人事業主がメインターゲットとなっているためこの枚数で十分な人が多いと思います。

社員が多くなりもっと追加カードが欲しいとなった場合には、営業年数も経過していると思いますので別のクレジットカードへ乗り換えるのもおすすめです。

キャンペーン&特典

現在、開催中のキャンペーンはありません。

freee Mastercard利用者の口コミ

22歳男性

かなりシンプルな機能の法事カードです。
ポイント制度や旅行保険を付帯していませんし、空港ラウンジも利用できませんが、自分は使わないのでなくても問題ないと思っています。
それよりも本カードの年会費も無料、枚数制限はありますが家族カード、ETCカードも無料という点が起業したての自分には大きなメリットです。

27歳女性

在宅ワークである程度の収入を得るようになり、改行したタイミングでこちらの法人カードを作成しました。
基本的にすべて家で完結するため、余計な機能がなく維持費もかからないので気に入っています。
会計ソフトの割引やAdobeソフトの割引も受けられるのでこじんまり事業をしている私にはぴったりです。

⑪ライフカード　ビジネスライト

次に紹介するのはライフカード株式会社が発行する「ライフカード　ビジネスライト」です。

すでに大手カード会社として有名なため、個人用としてライフカードを持っているという方は多いかもしれませんが、法人カードも発行していることを知らなかった、という方も多いでしょう。

このカードのメリットは、

以上の点が挙げられます。

他の法人カードよりも審査に通りやすい

ライフカードが審査基準を公表しているわけではありませんが、このカードは他の法人カードよりも審査に通りやすい傾向にあるようです。「他の法人カードは審査落ちしたものの、ライフカードだけは通った」という経験をしている方は少なくありません。

そもそもライフカードは個人向けクレジットカードにおいても「審査に通りやすい」カードとして知られており、他社から借り入れがあったり過去に債務整理をしているような方でも通った事例が多くあります。

同様に本人確認書類だけで申し込める法人カードも、事業年数が短い会社の経営者や開業して間もない個人事業主でも審査に通りやすいとされています。

年会費無料だから低コスト

限度額200万円まで設定できるライフカードビジネスライトは、年会費が永年無料です。

この法人カードは「Mastercard（Aタイプ）」「Mastercard（Bタイプ）」「JCB」「Visa」のブランド別4タイプから選択可能であり、どのカードを選んでも年会費は無料です。

また、ETCカード1枚、従業員用カードを3枚まで作ることが可能であり、すべての申し込みがWeb上で完結します。何よりも低コストで、そして確実に法人カードを作りたいと考えている方にこのカードをおすすめできます。

国内外の空港ラウンジを利用できる

ライフカード ビジネスライト ゴールドを持っていれば、国内の主要空港やハワイ・ホノルルの空港にあるラウンジを無料で利用できます。

同伴者がいる場合、こちらの料金は有料となってしまいますが、年会費が2,200円と安いことを考えると十分お得と言えるでしょう。

国内・海外旅行傷害保険も付帯しているため、出張が多い人であれば通常カードよりもゴールドのほうがいいと言えます。

福利厚生サービス「ベネフィット・ステーション」を利用可能

ライフカード ビジネスライト ゴールドを持っていれば、福利厚生サービスであるベネフィット・ステーションを利用することが可能です。

ベネフィット・ステーションでは、全国各地にある次のような提携施設を優待価格利用することができます。

• ディズニーホテル
• スマイルホテルグループ
• TOHOシネマズ
• カラオケ ビッグエコー
• コメダ珈琲店

このほかにもペットホテルやネットショッピングでも優待を受けることができるので、社員の福利厚生に力を入れたいという方にもおすすめですよ。

キャンペーン&特典

現在、開催中のキャンペーンはありません。

ライフカード ビジネスライト ゴールド利用者の口コミ

36歳女性

ベネフィット・ステーションが利用できると聞いてこちらのカードを選びました。
よく行くTOHOシネマでチケットが500円引きになるので、お得に映画を見ることができてうれしいです。
低コストなのに国内の空港ラウンジまで利用できますし、審査も通りやすいようなので初めての個人事業主なら法人カードで選ぶのもいいかもしれません。

45歳男性

年会費の無料の通常カードにするか年会費がかかってもゴールドカードにするか悩みましたが、必要経費だと思い切ってゴールドカードを作りました。
実際に使ってみると低コストで運用できる優秀なゴールドカードです、
海外に行くことがあまりないので、国内で利用するには十分な性能だと思います。

⑫ダイナースクラブビジネスカード

次は「三井住友信託銀行グループ」が発行する「ダイナースクラブビジネスカード」です。

この法人カードは加入資格として「27歳以上の代表者・役員・個人事業主」を満たす必要があり、他の一般的な法人カードよりも審査が厳しいといわれています。

このカードのメリットは、

以上の点が挙げられます。

限度額に制限がない

基本的に法人カードは個人カードよりも限度額が高い傾向にありますが、このクレジットカードにはそもそも最高限度額が設定されていません。

ではカード会員なら誰でも無限に利用ができるのかというとそうではなく、申込者それぞれの収入や職業、その他さまざまな要素によって考慮された「個別の限度額」が設定される、という意味です。

申し込みにはいくつかの条件をクリアする必要があるものの、他社の法人カードですぐ限度額に達してしまいまともに使えない、と感じている方には強くおすすめできます。

ハイステータスカードならではのビジネス特典が付帯

ダイナースクラブビジネスカードの会員は、専用ラウンジやコワーキングスペースを特別料金で利用できたり、クラウド会計ソフトの「freee」を特別料金で利用できるなどの特典が豊富です。

ビジネスマンにとって特に有用なのが会員が利用できる「JALオンライン」です。これは出張などで航空機を予約する際に特別料金が適用されるサービスであり、出張費用の削減や時間短縮が可能です。

法人の審査がなく、個人の与信審査のみでOK

ダイナースクラブビジネスカードの審査は、法人であっても代表者個人が対象となります。そもそも、法人の商業登記簿謄本や決算書を必要としないため、個人としての属性がよければ法人自体は設立してすぐでも問題ありません。

もちろん、個人事業主についても開業して年数がたっていなくてもOKです。

個人を審査するため、カード発行までの時間も一般的なクレジットカードと同じくらいで、長々と待たされることもありません。

銀座の会員制ラウンジが利用可能

ダイナースクラブ ビジネスカードを持っていれば、ダイヤモンド経営者倶楽部の運営する会員制ラウンジ「銀座サロン」を利用できます。

このラウンジは会員同士の打ち合わせや団らんができるだけでなく、ダイヤモンド社が発行する各種ビジネス書籍がそろっていて、自由に読むことができます。

さらに、セミナーも定期的に開催されており、こちらに優待価格で参加することも可能です。

キャンペーン&特典

現在、ダイナースクラブ ビジネスカードに入会すると次のような特典を受けることができます。

ダイナースクラブ ビジネスカード利用者の口コミ

33歳男性

審査が厳しいと聞いていたので、個人事業主としてある程度実績を積んでから申し込みました。
無事に審査に通過してカードを発行してもらうことができ、充実した優待サービスに驚いています。
特に銀座サロンでは、同じような立場の人間や他では話すことができない方との情報交換をすることで視野を広げることができたと思います。

37歳男性

利用限度額が決まっていないので大きな決済の前にはコールセンターに連絡して一時的に限度額を引き上げてもらうこともできます。
ビジネス特典が充実しているの普段の業務中や出張の際にもよく利用させていただいていますが、かゆいところに手が届くサービス内容です。
年会費は安くありませんが、それを払うだけの価値があるカードだと思います。

⑬ANA JCB法人カードワイド

最後に紹介するのは大手航空会社のANAとJCBが提携した「ANA JCB法人カード」です。

基本的な内容はすでに紹介したJCBの法人カードと同様ですが、この法人カードはさらにマイルが貯めやすくなっています。

このカードのメリットは、

以上の点が挙げられます。

入会・継続に伴って「ボーナスマイル」が付与される

貯めたポイントをマイルに交換できる法人カードは珍しくありませんが、このクレジットカードは入会時に「2,000マイル」がもらえます。さらにボーナスマイルは、継続ボーナスとして毎年付与されます。

本来、OkiDokiポイントの交換で2000マイルを受け取ろうとすると、「1ポイントあたり3マイル」で計算した場合「約660ポイント」を貯める必要がありますから、これはとてもお得な制度だといえます。

ボーナスマイルは航空機利用でももらえる

航空機利用でもボーナスマイルの対象となります。ワイドカード会員は「区間基本マイレージ×クラス・運賃倍率25％」分のボーナスマイルが付与されるため、ANAグループ便のマイルが他のカードよりも圧倒的に貯めやすくなっています。

ちなみに当カード会員は「ビジネスきっぷ」というANAカード会員の専用運賃が適用されるサービスを利用できます。このサービスを利用した際も100％マイルが貯められますし、国内外にかかわらずオンラインで航空券を予約できる点も非常に便利です。

ANAグループ空港内の免税店で買い物をすると10％割引

ワイドカード会員とワイドゴールド会員は、ANAグループの免税店で買い物をする際に、10％の割引を受けることができます。

この特典は一般カードには付帯していないため、免税店で買い物をする機会が多い方であれば年会費を支払ったとしても、ワイドカード会員になった方がトータルで得をする可能性も高いです。

出張の際に便利なJCBトラベルデスクが利用可能

ワイドゴールド限定の特典として、JCBトラベルデスクを利用して国内・海外旅行の予約し、代金をワイドゴールドで支払うと次のような特典を受けることができます。

• パッケージツアー予約でポイント還元率最大5倍
• 国内・国外宿泊オンライン予約でポイント還元率最大12倍
• 手荷物無料宅配券プレゼント

ほかにも、全国1,200カ所以上のゴルフ場の予約を手数料無料で代行してもらえたり、国内主要空港やハワイのホノルル空港のラウンジを無料で利用することも可能です。

キャンペーン&特典

現在、ANA JCB法人カードワイドに入会し次の条件を達成すると最大で32,000マイル相当が獲得可能です。

ANA JCB法人カードワイド利用者の口コミ

49歳女性

カードを作ったときにもらえるポイントや継続特典でもらえるポイントが多いのと、ポイントをマイルに移行するのに手数料がかかりませんので、損をせずに飛行機代に充てることができる点が特にいいと思います。
飛行機に乗らないのであれば一般的な法人カードでいいと思いますが、飛行機に乗るならこのカードを勧めたいです。

39歳男性

ANAの飛行機によく乗るのでマイルを貯めるためにANA JCB法人カードワイドを作りました。
ANAの空港内では商品が10％オフになりますし、免税店で使う際にかなりお得です。
びじねすきっぷを利用すれば飛行機に乗る際にもお得になりますし、マイルも100％付与なので言うことがありません。
これからも使い続けたいと思います。

ビジネス・法人カードを発行するメリット・デメリット

法人カードはどれもそれぞれ異なる特徴があり、とりあえず作っておくだけで日々の生活が効率的になります。

しかし実際は、法人カードは年会費がかかるカードが多いため、慎重に比較考慮して決める必要があるのも確かです。

そこで次からは法人カードを作るメリット及びデメリットについて詳しく解説していきます。

メリット

法人カードを作る代表的なメリットとしては、

以上の点が挙げられます。

個人カードと会計を分けられる

実際のところ個人で使っているクレジットカードを事業用に使うことも可能ですが、事業で使った分は後できちんと精算しなければいけませんし、個人で使った分と会計が混ざってしまうと税金を計算するときに間違いが生じる可能性もあります。

そのような会計上のリスクを避けるために法人カードは非常に有用です。利用料も個人口座ではなく法人口座からの引き落としにできるため便利です。

法人の代表者だけでなく、まだ会社を設立していない個人事業主などの立場であっても、個人で使うカードと事業用カードは分けることを強くおすすめします。

個人カードより利用限度額が高い

法人カードの利用限度額は、申し込む経営者の資産や会社の資本金、経営状態などさまざまな要素を考慮して決められますが、一般的に個人カードよりも利用限度額が高く設定される場合が多いです。

ただし発行するカード会社や選ぶカードのグレードによって利用限度額が変わったり、利用状況によって限度額が上下するのは個人カードと同様です。

法人カードは個人カードと同様に申し込み後限度額を引き上げることが可能ですが、引き上げて使いすぎたことにより支払いが遅延すると、限度額が下げられる可能性もあります。

資金繰りに利用できる

法人カードを決済利用することで、税金をクレジットカードで支払ったり、資金が不足しているようなときでも支払いを遅らせることができます。

年2回の法人税支払いをクレジットカードで支払うことで実質的な支払いが先送りされるため、その資金をさらに重要なことに回すことができます。

ここで重要なのは、法人カードの限度額です。

事業用として使用するなら、少なくとも200万円以上の限度額が確保できる法人カードを選びたいところです。同様に、限度額が不足する際にカード会社に相談することで枠を上げられる法人カードがおすすめです。

ビジネスマン向けの付帯サービスが充実している

法人カードは、個人カードにはないビジネスシーンに役立つ様々なサービスが付帯されています。一例として挙げられるのは、下記のようなサービスです。

そのほか、24時間対応してくれるコンシェルジュサービスや、出張先のホテル宿泊で割引を受けられるサービス、空港のラウンジを無料で利用できるサービスなどが付帯しています。

初めて法人カードを作るなら『三井住友カード ビジネスオーナーズ』

“ おすすめポイント ”

申し込み時、決算書不要！

個人カードと2枚持ちでポイント還元率1.5％

総利用枠〜500万円※1

年会費

永年無料

国際ブランド

ポイント還元率

0.5％～1.5％

電子マネー

付帯サービス

キャンペーン情報

入会してから次の条件を達成することで最大13,000円ポイントのVポイントがもらえます！
※新規入会者の3－5ヶ月目の利用金額30万円以上
開催期間：2023年10月1日～2023年12月31日

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デメリット

法人カードのデメリットとしては、

以上の点が挙げられます。

法人カードは年会費がかかることが多い

当然ながらクレジットカードの年会費は経費として計上可能ですが、それでも高額になれば大きな負担となり得ることもあります。限度額が大きい高ランクの法人カードは特に年会費が高い傾向にあり、2、3万円を超えるものも珍しくありません。

追加で従業員用カードを作る場合は特にそうです。人数分の年会費が必要なパターンも多いため、コストを極力抑えたい方は年会費が無料の法人カードを最初に作ることをおすすめします。

キャッシング枠が少ないカードが多い

法人カードは個人カードと異なり、キャッシング枠が少ない、またはキャッシング枠がまったくない場合が多いです。

理由の1つとしては、多額のキャッシングができてしまうと、カード会社側が貸し倒れになるリスクが大きくなることが挙げられます。基本的に法人カードには、キャッシング機能を期待しない方が良いでしょう。

ビジネス・法人カードの審査基準【フリーランス・個人事業主でも審査に通る？】

法人カードも個人向けクレジットカードと同様に審査があるため、審査基準を知りたいと考えている方は多いでしょう。

実際のところ、法人カードを発行しているほぼすべてのカード会社は詳細な審査基準を公表していないので、具体的な情報を知ることはできません。

ただし、審査に通るためにできること、またはクリアしておきたい明確なポイントはいくつかあります。

ビジネス・法人カードの審査に落ちないためのポイント

法人カードの審査に落ちないためには、

主にこれらの点が重要です。

設立後数年経過してから申し込む

まず重要となるのは設立年数です。基準はカード会社によって異なりますが、設立後１、2年しか経過していない会社の代表者が申し込んでも、審査に落ちる可能性が高いです。

ただしすべての法人カードがそういうわけではなく、事業年数が短い個人事業主でも申し込めるような法人カードや、ゴールド・プラチナなどの高ランクカードでない場合は、事業年数が短くても審査に通る可能性は高いです。

事業年数がまだ浅い方が法人カードに申し込む場合は、それぞれのカードごとに異なる「申し込み条件」にも注意して見てみましょう。

申し込む代表者の信用情報に注意する

個人事業主の場合は、個人カードと同様に個人が審査対象となるため、申し込む代表者の信用情報が審査に大きく影響します。

たとえば法人カードに申し込む際に、すでに他社から多額の借り入れがあったり、過去に債務整理等を行った経験があったりすると、審査に落ちやすくなります。この点は、個人でカードを申し込む際も同様です。

代表者の与信状態は審査の可否に大きな影響を与えるため、可能な限り信用度が高い状態で申し込むことをおすすめします。

経営状態に注意する

最後に挙げるポイントは、会社の経営状態です。たとえば赤字経営の状態で代表者が法人カードに申し込むと、審査に落ちる可能性が高くなります。

カード会社にしてみれば、今後貸し倒れが発生するような会社の代表者に対してカードを簡単に発行できないのは想像に難くありません。

審査に必要な書類

法人カードを申し込む際には、

• 代表者（個人事業主）の本人確認書類
• 確定申告書（個人事業主のみ）
• 決算書（法人のみ）
• 登記事項証明書（法人のみ）

主に以上の書類が必要になります。

個人事業主の場合には、代表者の本人確認書類だけで申し込みができますが、法人の場合には代表者の本人確認書類だけでなく法人の本人確認書類（登記事項証明書）も必要です。

また、設立から1年未満の法人の代表者が申し込む場合には、過去に営業取引を行った証拠となる請求書や領収書などの書類が別途必要になる場合があります。

個人与信と法人与信の審査の違い

個人カードでは申込者本人の信用情報をもとに審査が行われますが、法人カードでは基本的に法人の経営状態や代表者の信用情報を参考に審査が行われます。

個人与信の審査は金融機関が信用情報登録機関に照会することで行われますが、法人与信の審査は金融機関に求められた書類を提出して審査を受けるのが一般的です。

その際に、提出することが多い書類は次の通りとなります。

• 印鑑登録証明書
• 履歴事項証明書（登記簿謄本）
• 現在事項証明書
• 決算書（複数期分）
• 代表者の本人確認書類
• 代表者の収入証明書類

なお、決算書については最低でも直近3期分を求められ、普段利用していない金融機関であれば取引のある銀行の取引記録の提出を追加で求められることもあるようです。

これらの書類から、金融機関は法人の経営状況などを調べて、クレジットカードを使った際にしっかり利用額を支払ってもらえるか審査します。

そのため、設立してすぐのスタートアップ企業であれば、金融機関によっては申し込みの条件に合致せず審査が受けられないというこも珍しくありません。

もし審査に不安がある場合は、法人与信の審査がなく、代表者の個人与信の審査のみを行う法人カードを申し込むのが良いでしょう。

パターン別おすすめのクレジットカード

ここで、パターン別におすすめのクレジットカードをご紹介します。

• 初めて法人カードを作る
• フリーランス（個人事業主）審査に落ちたことがある
• 設立から1〜2年しか経っていない
• ステータス性のある法人カードを探している

初めて法人カードを作る方

初めて法人カードを作る方におすすめなのは次の3枚です。

	三井住友カード ビジネスオーナーズ	JCB法人カード	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
年会費	無料	1,375円 ※初年度無料	5,500円（税込）
発行スピード	約1週間	最短5分	約1週間
ポイント還元率	0.5％～1.5％	0.47％～1.49％	0.5％～1.5％※1
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

※1.対象の三井住友カードと2枚持ちかつ対象のご利用をすることが条件です

この3枚は、どれも法人カードとして基本的な機能が備わっているクレジットカードです。

どのカードもかなり優秀ですが、コストを重視するなら三井住友カード ビジネスオーナーズ、即日発行してもらいたいのであればJCB法人カードがおすすめとなっています。

ポイント還元率もすべて最高水準となっているので、あとは自分の好みに合わせて選んでみてください！

フリーランス（個人事業主）で審査に落ちた経験がある

フリーランスの方で、法人カードの審査に一度落ちたことがあるという人は次の2枚がおすすめです。

	freee Mastercard	ライフカード　ビジネスライト
年会費	2,200円 ※初年度無料	1,375円(税込)※初年度無料
発行スピード	最短4営業日	最短3営業日
ポイント還元率	－	0.50％
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら

どちらも比較的審査に通りやすいと言われていて、他のカードの審査に落ちても通ったという口コミも見られるカードです。

ただし、旅行傷害保険などの付帯はなく、本当に最低限の機能のみ備えているカードであるため、ある程度利用したら乗り換えを検討した方がよいと言えます。

設立から1〜2年ほどしか経っていない

設立からあまり時間がたっていない法人であれば、次の2枚がおすすめとなります。

	オリコEX GOLD for Biz M	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
年会費	2,200円 ※初年度無料	5,500円
発行スピード	最短4営業日	約1週間
ポイント還元率	0.6%～1.2%	0.5％～1.5％※1
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら

※1.対象の三井住友カードと2枚持ちかつ対象のご利用をすることが条件です

こちらの2枚は低コストで社員カードやETCカードが無料発行できるので、設立して従業員が少ない企業におすすめとなります。

とくに、オリコEX GOLD for Biz Mは法人代表者のみ作成可能となっており、審査通過率も高くなっているのが特徴。他のゴールドカードに比べて維持費もそこまでかからないのがうれしいですよね。

ステータスカードがほしい方におすすめ

法人カードにもステータス性が欲しいという方には、次の3枚がおすすめです。

	アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	JCBビジネスプラチナ
年会費	36,300円	143,000円	33,000円
発行スピード	通常1～3週間	最短3営業日	最短5分
ポイント還元率	0.3～1.0%	0.5％〜1.0％	0.3%〜0.85%
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

• アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
• JCBビジネスプラチナ

この3枚はどれもプライオリティ・パスが無料で付帯しており、さらに国内・海外旅行傷害保険が充実しています。

特にJCBビジネスプラチナカードはインビテーションなしで、18歳以上であれば申し込み可能となっているため、個人事業主の方にはかなりおすすめです。

ナンバーレスでセキュリティ面も安心なので、海外出張の際にも安心して利用できます。

ビジネス・法人カードの発行までの流れ

ここでは、JCB一般法人カードを例に挙げて実際にビジネス・法人カードを発行する流れをご紹介します。

発行までの流れ

• STEP.1
  WEBで申し込み

  公式サイトにアクセスして「カードを申し込む」を押しましょう。

  利用規約に同意した後、必要情報を入力してください。

  登録したメールアドレス宛にメールが届くと申し込み完了です。
• STEP.2
  審査結果通知

  最短3日で審査結果がメールで通知されます。

  そのあと、1週間程度で入会申込書が郵送されます。
• STEP.3
  入会申込書を返送

  入会申込書に必要事項を記入し、以下の書類を同封して返送しましょう。

  • 法人の現在事項全部証明書または履歴事項全部証明書
  • 法人の代表者の本人確認書類（運転免許証等）

  もし、入会申込書の住所と本人確認書類の住所が違う場合は次の書類も同封してください。

  • 公共料金の領収書
  • 国税または地方税の領収書または納税証明書
  • 社会保険料の領収書
• STEP.4
  契約確認書類受け取り

  入会申込書がJCBに届いてから1週間程度で契約確認書類が自宅に届きます。

  この書類を受け取るまでカードの発行手続きが止まってしまうため、早めに受け取ってください。
• STEP.5
  カード受け取り

  契約確認書類を受け取ったことがJCBで確認できてから1週間程度で自宅にカードが届きます。

  届き次第、すぐに使うことが可能です。

ビジネス・法人カードに関するQ&A

最後に法人カード・ビジネスカードをこれから発行しようと考えている方が抱きやすい疑問である、

1. ビジネス・法人カードは個人事業主・フリーランスでも申し込みできる？
2. 個人カードは法人用として利用することはできる？
3. ビジネス・法人カードの支払い口座は個人口座でもいい？
4. ビジネス・法人カードの審査に決算書はかならず必要？
5. 社員カードを複数人で使いまわしてもいい？

以上の疑問について解決していきます。

①ビジネス・法人カードは個人事業主・フリーランスでも申し込みできる？

法人カードは個人事業主やフリーランスでも申し込むことが可能です。ただし申し込む際は、「個人事業主・フリーランスの申し込みが可能」なカードを選ぶ必要があります。

個人事業主が申し込めるカードであっても、審査基準が大きく異なる場合があります。審査に通りやすいカードを選ぶのは重要ですが、限度額が低めに設定されやすい点には注意が必要です。

②個人カードは法人用として利用することはできる？

個人用のクレジットカードを法人用に使用することは可能ですが、あくまで法人利用に限定しないと、個人で使った分と混同されてしまい、法人で利用した分を別途精算しなければいけなくなります。

とりわけ法人は正しい税額を収めないと会社としてペナルティを受けることもあるため、よほどの事情がないかぎり個人用クレジットカードと法人用クレジットカードは分けることをおすすめします。

③ビジネス・法人カードの支払い口座は個人口座でもいい？

個人カードに法人口座は登録できませんが、法人カードは個人口座を支払い口座に設定できます。

例えば、個人事業主の方で屋号付きの個人口座を開設している場合は、その口座を法人カードの支払い口座として利用可能です。

カード会社によっては、個人名のみでなく屋号まで付いている口座であることが条件となっていたり、個人事業主は法人口座を引き落とし際に設定できない場合もありますので、ご注意ください。

会社の代表者の方や個人事業主は、各カード会社が発行している法人クレジットカードを1枚でも発行しておくと、ビジネス取引や会計処理が円滑に進められるなど、さまざまなメリットがあります。

今までは個人用のクレジットカードを事業用に使用していたという方も、さまざまな法人カード特有の特典を受けられる法人向けクレジットカードの発行を考えてみてはいかがでしょうか。

法人カードを作成して会社関連の支払いを一本化すれば、仮払いや立替払いが不要なので従業員および経費精算業務の担当者の負担を軽減できます。また、毎月の経費を明細書で確認できるようになるため、経費の計上漏れ、領収書の紛失によって請求できないなどのトラブルを回避できます。

また、支払い決済がずれることでキャッシュフローにゆとりがうまれる、ポイント還元や付帯サービスを利用すれば経費の節約やビジネス環境の向上が期待できるでしょう。

リスク回避、ビジネス環境向上の観点から法人カードの作成をおすすめします。

矢野翔一

関西学院大学法学部法律学科卒業。有限会社アローフィールド代表取締役社長。

保有資格：2級ファイナンシャルプランニング技能士（AFP）、宅地建物取引士。

不動産賃貸業、学習塾経営に携わりながら自身の経験・知識を活かし金融関係、不動産全般（不動産売買・不動産投資）などの記事執筆や監修に携わる。
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