【2024年】初心者にもおすすめ人気クレジットカードランキング｜メインカードの選び方

「クレジットカードは年会費無料のクレジットカードいいけど、結局どれがいいの？」「種類がいっぱいで、どれが自分にぴったりかわからない。」という方は自分のライフスタイルに見合ったものを選択することをおすすめします。

例えば、旅行好きの人はマイルがたくさん貯まるカード、ランニングコストを抑えたいなら年会費無料のカード、ステータス性を重視するならゴールド以上のカード、など色々な希望に合わせたカードがありますがなかなか決めきれないものです。

この記事では、年会費無料でおすすめなクレジットカードやその他特徴のあるクレジットカードをご紹介します！

クレジットカード名	JCBカードW	三井住友カード（NL）	三菱UFJカード
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト
年会費	永年無料	永年無料	1,375円（初年度無料）
ポイント還元率	1.0～5.5％	0.5%〜7%※	0.4％～5.5％
国際ブランド	JCB	Visa Mastercard®	VISA Mastercard JCB AMEX

関連記事：【2024年版】メインにおすすめの特典がすごい最強クレジットカードランキング！究極の1枚はどれ？

メインカードで使いやすい！おすすめの人気クレジットカード21選

クレジットカードを所有している方が選ぶおすすめのクレジットカードについて紹介していきます。

2枚目を作りたい人も、初めてクレジットカードを作る人も結局は人気のカードと、普段の使い勝手でカードを選んでおけば、使えないクレジットカードの申し込みをしてしまって失敗することもありません。

是非クレジットカード選びの参考にしてみてください！

①JCBカードW

JCBカードWはカード会社であるJCBが発行するプロパーカードです。

入会条件は18歳～39歳までとなっているため40歳以上の方は申し込みができませんが、39歳までに入会することで40歳以降も年会費無料で利用し続けることができます。

JCBカードWの良い口コミ

収入がない自分でも作れました！得にポイントが貯められて、ポイントの使い道が広いので支払いにポイントを使えばかなり節約になります。ETCカードも無料だから、車で出かけることが多い自分にぴったりです。

18歳学生

スタバで勉強することが多いので、スタバでポイントが貯まりやすくて、しかもポイントをスタバのギフト券に交換できるJCBカードWはとても便利。
ポイントアップを受けられるキャンペーンも実施しているし、普段からポイントを貯めることを意識して利用している。

23歳学生

JCBカードWの悪い口コミ

旅行保険もショッピング保険も海外しか適用されないとは知りませんでした…。でも、調べてみたら年会費無料のクレジットカードならそれが普通なんですね。
ポイントはかなり貯まるので、旅行に持っていくというよりは普段使いのカードにしようと思います。

20歳会社員

40歳になったら申し込めないと聞いて慌てて作りました。いざ申し込んでみると最短5分発行だったので、慌てくなくても間に合ったとちょっと急ぎすぎた自分に反省です。ポイントも貯まりやすいし追加カードも無料ですごくいいカードなのに、年齢制限があるというところだけちょっと残念。

39歳男性

JCBカードWのおすすめポイント

JCBカードWは、「モバイル即時入会サービス」を利用することで最短5分でカード番号が発行できます。クレジットカード本体は自宅に届くまで1週間程度かかりますが、カード番号があればインターネットショッピングで買い物できますし、電子マネーに登録して町での買い物にも利用できます。

JCBカードWは、普段の生活でクレジットカードを利用する人ならポイントを貯めやすいクレジットカードです。通常のJCBカードに比べて、いつでもポイント還元率が2倍になり、さらに楽天やYahoo!などの優待店で利用すれば、還元率は最大20倍になる、とにかくポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

貯まったポイントは、nanacoポイント、楽天ポイント、dポイント、Pontaポイントなどの主要ポイントに交換できるだけでなく、マイルへの交換可能です。

JCBカードWは海外であれば特にハワイでの利用がお得です。

カードを持っているだけで受けられるサービスとしては次の3つがあります。

• ダニエル.K.イノウエ国際空港のラウンジ利用無料
• ワイキキトロリー乗車無料
• JCBプラザ ラウンジ利用無料

とくに、JCBプラザ ラウンジではスタッフがJCB加盟店への予約や相談に関する問い合わせに日本語で対応してくれます。英語は分からないけれどもハワイを十分に楽しみたいという方にぴったりのサービスですね！

JCBカードWのキャンペーン情報

• JCBカードWを使ってAmazonで買い物すると、利用金額の20％（最大12,000円）がキャッシュバック
• キャッシングサービス設定＆ショッピング1万円（税込）以上利用で5,000円抽選で200名にキャッシュバック
• スマホのタッチ決済を利用すると利用額の20％（最大3,000円）をキャッシュバック
  ※キャンペーン期間：2024年4月1日～2024年9月30日
  (2024年7月12日現在)
  

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②三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、大手銀行を傘下に持つ三井住友カード株式会社が発行するクレジットカードになります。

両面ナンバーレスでセキュリティ性が高く、初めてのクレジットカードとしてもおすすめの一枚です。

三井住友カード（NL）の良い口コミ

学生なら学生ポイントが貯まるので、このカードを選びました。特にサブスク大好きな私としては、サブスクの利用料でポイントが10％も付くのはかなりうれしい！年会費無料だから他に使わなくてもサブスクだけの利用でも全然いいです。

22歳学生

メインカードとして使っています。コンビニとか携帯料金、サブスクの支払いでポイント還元率が上がるので他のカードが使えません。海外にはいかないので保険は個人賠償責任保険に切り替えました。ちょうど自転車で歩行者にぶつかってしまったので保険をかけていて助かりました。

19歳学生

 

三井住友カード（NL）の悪い口コミ

基本還元率が0.5％なので、提携店舗以外だとあまりポイントが貯まらない。タッチ決済を利用しないとポイントアップしないので、タッチ決済が使えるお店を探すのも大変。家族を登録すれば家族ポイントも入ると聞いたけど、正直学生以外だとなかなか効率的にポイントを貯めるのは難しいのかも。

34歳主婦

年齢や年収の条件がなくて、会費も無料と聞いて申し込みました。審査も普通に通ったしカード番号もすぐに発行してもらえてネットショッピングで利用するのも簡単でした。ただ一つ盲点だったのがETCカードの年会費。うっかり1年間利用しないことがあり会費を引き落とされました…。いつか条件なしで無料にしてほしいなと思います。

44歳アルバイト

三井住友カード（NL）は年会費が永年無料で最短10秒で即時発行ができるクレジットカードです。※即時発行できない場合があります

ただ自宅の固定電話しかない場合は、即時発行ができないので注意が必要です。また、即時発行で受け取れるのはカード番号などの情報のみで、クレジットカード本体は約1週間程度で自宅に郵送されます。

三井住友カード（NL）は通常200円につき1ポイント、還元率に直すと0.5％ですが、あらかじめ家族を登録しておけば、対象となる店舗で利用する際に最大でポイント還元率が+5％となります。家族ポイントがもらえるのは2親等以内で次のいずれかのカードを持っている場合です。

• 三井住友カード（NL)
• 三井住友カード ゴールド（NL）
• 三井住友カード プラチナプリファード

1人につき1％の家族ポイントが家族全員もらえるので、みんなで三井住友カードを持っていると、かなりお得にポイントが貯められます。

他にも、学生の方が次の対象サービスを利用すると、通常ポイント0.5％に加えて学生ポイントが最大＋9.5%還元されます。
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

• 対象サブスクサービスの料金支払い　+10％還元
• 携帯料金の支払い　+2％還元
• QRコード決済　+3％還元

さらに、分割払いを利用した際の手数料に関しても毎月50,000ポイントまで全額ポイント還元！学生というだけで、ここまでポイントが貯まるカードは他にありませんので、学生の方にぜひ検討してもらいたい1枚です。

三井住友カード（NL）のキャンペーン情報

• スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を3回以上ご利用で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント（2024/4/22-終了日未定）
  (2024年7月12日現在)
  

③ライフカード

ライフカードは大手消費者アイフルの子会社であるライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。

独自の審査基準で審査を行っているため、比較的審査に通りやすいのが特徴となっています。

ライフカードの良い口コミ

入会して1年はポイントが貯まりやすいと聞いてなるべく利用するようにしていました。翌年度以降のポイント還元率は前年に使ったポイント数で変わるので、1年目にたくさん使っておけば普通のクレジットカードぐらいの還元率にはなります。カードメインの生活をしている人なら全然使いやすいと思いますよ。

25歳会社員

家賃がクレジットで払えるようになったので、引き落とし用にライフカードを作りました。定期的に安くない金額が引き落とされているのでそれなりにポイントは貯まります。年会費無料で余計な機能が付いていないシンプルなカードです。

38歳男性

ライフカードの悪い口コミ

申し込む前に気づけはよかったんですが、旅行保険は付いていないカードです。ライフカードには年会費が有料で旅行保険を付けられるカードもあるので、そっちを申し込めばよかった。海外で使おうと思って申し込んだのでがっかりしてしまいました。

39歳会社員

良くも悪くもシンプルなカード。昔は職業も安定しなかったしライフカードで十分だったけど、収入も安定してきてもっといいクレジットカードに申し込めるようになったから解約しようか考え中。年会費無料だから誕生月だけ使う形でもいいかも。

28歳会社員

ライフカードの基本的なポイント還元率は0.5％〜最大でも1.5％と、あまり高くありません。しかしその分還元サービスが充実しているため、ポイントはかなり貯まりやすくなっています。

• 入会後1年目は還元率1.5倍
• 誕生月はポイント3倍
• ポイントの有効期限は5年

このようなキャンペーンを駆使することで、ポイントをザクザク貯めることもできるのが、ライフカードの強みです。メインカードを別に持っていて、ポイント還元率が高い期間だけライフカードを使えば効率よくポイントを貯められます。

ライフカードでは、家族カードが発行手数料・年会費無料で作成できます。ETCカードは発行手数料・初年度の年会費が無料で、2年目以降は年会費が1,100円かかりますが年に1回でも利用があれば翌年度以降も無料です。

高速道路に年1回以上乗る方であれば、追加カードは実質的に無料で運用可能となっているため、コストをできるだけ抑えたいという方にもおすすめですよ。

ライフカードのキャンペーン情報

2つのプログラムを達成すると最大15,000円キャッシュバック！

新規入会プログラム
┗アプリログインで1,000円キャッシュバック
┗ショッピング利用で6,000円キャッシュバック
┗水道光熱費の支払いで3,000円キャッシュバック

使うとトクプログラム
┗条件達成で最大5,000円キャッシュバック
開催期間：終了日未定
(2024年7月12日)

④JCBカードW plus L

JCBカードW plus LはJCBカードWと基本的には同じスペックですが、女性にうれしい特典が充実しています。

カードの券面デザインも華やかなものが多いので、カードもおしゃれなものを持ちたいという人におすすめです。

JCBカードW plus Lの良い口コミ

JCBカードWとは券面デザインだけ違うのかなと思っていたら、特典内容も違っていてびっくりしました！持っているだけで優待券が当たったりJCBギフトカードがもらえたりするので、このカードにしてよかったです。

34歳主婦

サブカードとして持つクレジットカードを探していた際に、女性疾病保険に手頃な掛け金で加入できるこちらのカードに出会いました。女性にうれしい特典が多いし、40歳以上になっても利用できる点もうれしいですね。

27歳女性

JCBカードW plus Lの悪い口コミ

JCBカードWよりも特典が多いと聞いて申し込みました。カードデザインはサイケデリックなものから男性でも使いやすいシンプルなものまで幅広く、ポイント還元率の高さは言うまでもありません。ただ、女性疾病保険は女性しか入れないので仕方ありませんが、男性向けにも何か保険を用意してくれたらな、と思います。

39歳男性

女性向けと聞いてはいましたが、それも特典が多いほうがいいと思って入会。正直JCBギフト券が抽選で当たる以外の点はそこまで魅力的に感じません。期待しすぎていた自分が悪いですが、少しがっかりしています。JCB一般カードに最初から入会すればよかったです。

33歳男性

JCBカードW plus Lは、JCBカードWと同じく年会費無料、39歳以下のみ申し込みができるクレジットカードです。いつでもポイントが通常のJCBカードの2倍になる点や、ネットショッピングで利用すると最大ポイント還元率が20倍になる点も同様となっています。

基本的なスペックは同じなので、クレジットカードもおしゃれなものを持ちたいと考えている方であれば、シンプルデザインのJCBカードWよりもJCBカードW plus Lがおすすめですよ。

JCBカードW plus Lは持っているだけで女性にうれしい特典がたくさんあります。LINDAの日は月に2回挑戦できるルーレットであたりが出るとJCBギフトカード2,000円分がもらえるチャンスが！

そのほかにも月1回抽選でJCBトラベルで利用可能な旅行代金やペア映画鑑賞券が当たるプレゼント企画も実施しています。協賛企業「LINDAリーグ」から美容に関する優待やクーポンをもらうことも可能です。

また、女性疾病保険にお得な掛け金で加入することもできるので、特に女性であれば持っておきたい1枚ですね。

JCBカードW plus Lのキャンペーン情報

• JCBカードWを使ってAmazonで買い物すると、利用金額の20％（最大12,000円）がキャッシュバック
• キャッシングサービス設定＆ショッピング1万円（税込）以上利用で5,000円抽選で200名にキャッシュバック
• スマホのタッチ決済を利用すると利用額の20％（最大3,000円）をキャッシュバック
  ※キャンペーン期間：2024年4月1日～2024年9月30日
  (2024年7月12日)
  

⑤三菱UFJカード（MUFJカード ）

三菱UFJカードは、三菱UFJ銀行が発行するクレジットカードです。

銀行系カードということでセキュリティ対策がばっちりで、安全にクレジットカードを利用したい人におすすめとなります。

三菱UFJカードの良い口コミ

通学の途中にローソンがあるのでこのクレジットカードで支払いしてます。学生のうちなら年会費もかからないし、ただ持っているだけでも損はしないので重宝しています。ETCカードも無料なので車でよく遠出をする自分にはぴったりです。

18歳学生

三菱UFJ銀行の口座を開設する際に一緒に申し込みました。年1回使えば年会費が無料になるので、実質無料で運用できるクレジットカードです。たくさん使えばそれだけポイントアップが受けられるので、支払いはなるべくこのカードにまとめるように心がけています。

25歳男性

三菱UFJカードの悪い口コミ

枠が100万円までなので、大きな決済には使えない。ポイントは確かに貯まるけども利用可能額が低すぎて使い勝手はよくないかなというった印象。三菱UFJ銀行を使っていたから申し込んだけども、自分の年齢ならもっと高ランクのカードのほうがいいかもしれない。

38歳自営業

セキュリティ面がしっかりしているのはとてもありがたいのですが、少し高額な決済をするとカードが停止されてしまうことが何度かありました。不正利用された際にもすぐにカードを止めてくれたので、その体制はすごくいいと思うのですが、自分で使った際にも止められるのはちょっと不便です。

41歳女性

三菱UFJカードは次の提携店舗で利用するとポイント還元率が最大5.5％となります。

• セブン・イレブン
• ローソン
• コカ･コーラ自販機
• ピザハットオンライン
• 松屋

以前はセブン・イレブンとローソンのみでしたが、2023年2月から対象店舗が追加されています。コカ･コーラ自販機については、三菱UFJカードをQUICPayなどのタッチ決済に登録することでポイントアップが受けられるとのこと。

いつも使うコンビニや自販機でお得にポイントが貯められるというのは魅力的ですね。三菱UFJカードは銀行系のクレジットカードということでセキュリティ面がしっかりしています。

表面にカード番号が書いていないので買い物の際に盗み見られる可能性も低いですし、24時間365日モニタリングを行うことで不正利用された際にすぐに対応。

もちろん、不正利用の際には被害額の補償やカードの停止・再発行についても迅速に行ってくれるので安心です。

三菱UFJカードのキャンペーン情報

新規入会＆アプリログイン＆ショッピング利用で最大10,000円相当のグローバルポイントプレゼント
開催期間：終了日未定

三菱UFJカードを友達・家族へ紹介すると最大10,000円相当のグローバルポイントプレゼント（何度でも）
開催期間：終了日未定
(2024年7月12日)

⑥エポスカード

エポスカードは、大手百貨店を経営するマルイグループが発行するクレジットカードとなっています。

マルイグループでポイントアップや割引が受けられるほか、提携店舗についても優待価格で利用することが可能です。

エポスカードの良い口コミ

家の近くにマルイがあり、買い物の際に店員さんにすすめられてその日のうちにカードを作りました。カードを利用するだけでマルコとマルオの7日間で会計が直接10％オフになるのはかなり助かります。

39歳主婦

マルイの店舗はもちろんネット通販もマルイを利用することが多いので、このカードを作りました。旅行保険もついているし、いざというとき海外でキャッシングもできるから海外にも持って行ってます。提携のお店で割引とかが受けられるのもお得です。

43歳会社員

エポスカードの悪い口コミ

ゴールドにランクアップしないと家族カードを作ることができないのが残念です。
年会費無料でも家族カードを発行できないカードは多くないので、この点を改善してくれたらもっと使いやすいのにな、と思っています。

32歳男性

割引を受けられる店舗はが多いと聞いて申し込みました。使い勝手が良かったらそのままメインカードにしようと思っていたのですが、正直そこまでポイント還元率がいいわけでもなく。年会費は無料なので、結局今はサブカードとして利用しています。

25歳会社員

さらに、エポスカードは年会費が永年無料にもかかわらず、海外旅行傷害保険が付いています！現地で携行品を紛失したり盗難に遭ったり、何らかの事故や事件で入院して治療費が発生した場合に、補償範囲の中で保険金をもらうことが可能です。

よく海外旅行に行く方であれば持っておいて損はないカードですよ！

エポスカードのキャンペーン情報

新規入会で2,000円相当のクーポンもしくはポイントプレゼント
開催期間：終了日未定
(2024年7月12日)

⑦ANA JCBカード(学生用)

ANA JCBカード（学生用）は、ANAとJCBの提携カードです。

通常、2,200円かかる年会費が在学中は無料、しかも様々な学生限定のサービスも付帯しています。

ANA JCBカード(学生用)の良い口コミ

北海道の実家から関東の大学に進学した際に作りました。はじめは帰省の際の航空機代を払うくらいでしたが、普段の買い物で貯めたポイントもマイルに交換できると知ってからは他の支払いにもなるべく利用するようにしています。マイル交換が無料で出来るので飛行機に乗る人なら得すると思います。

22歳学生

海外留学の際に親の勧めで学生用のANA JCBカードを申し込みました。もしもの時に備えて別で保険をかけなくてもいいのは助かります。機内販売もこのカードがあれば割引価格で利用できるので、作ってよかったとおもいます。

19歳学生

ANA JCBカード(学生用)の悪い口コミ

海外に行く機会が多いので、マイルが貯まりやすいこのカードにしました。普段の買い物にはもっと還元率の高いカードを使っているので、サブカードとして利用していました。もうすぐ卒業なのですが、年会費無料で利用できなくなるとメリットが薄いので、そのタイミングで解約予定です。

24歳学生

在学中だけ年会費無料で、自動で一般カードに切り替わるのを知らず、2年ほど年会費を払い続けていました。もしかしたら案内があったのかもしれませんが見逃していたようです。たかが数千円ですが、なんだかすごく損をした気分になりました。

26歳会社員

ANA JCBカード(学生用)には国内・海外ともに旅行傷害保険が最大1,000万円付帯しています。年会費無料のクレジットカードでは、国内旅行傷害保険は付いていないことが多いので、国内旅行の際でも備えがあるというのは暗視ですよね。

さらに、海外利用であればショッピング保険も最大100万円付帯するので、海外旅行によく行くという方にもぴったりです。

ANA JCBカード(学生用)のキャンペーン情報

現在開催中のキャンペーンはありません。(2024年7月12日)

⑧イオンカード（WAON一体型）

イオンカードは、イオングループの発行するクレジットカードでイオンの窓口で仮カードを即日発行できます。

また、年間利用金額に応じてゴールドカードに自動でアップグレードすることも可能です。

イオンカード（WAON一体型）の良い口コミ

家の近所にイオンがあるので買い物はほとんどイオン。買い物をしているときにイオンカードがあればお客様感謝デーで会計が割引なると聞いて申し込みをしました。普段の買い物でもWAONポイントが1％貯まりますし、イオンに行くならもっておいた方がいいと思います。

27歳会社員

手軽にゴールドカードが作れないが調べているときに、イオンカードなら利用金額が50万円以上になると自動でゴールドカードにアップグレードできると聞いて申し込みました。生活費のほとんどをカードにまとめていたので、半年くらいで切り替えの案内があり、無事ゴールドカードデビューすることができてよかったです。

32歳派遣社員

イオンカード（WAON一体型）の悪い口コミ

持っているとイオンシネマで映画が安くなると聞いて申し込み。イオンカードは何種類かあるのですが、映画が一番安くなるカードはデザインがちょっと若者向けで持ち歩くのが恥ずかしい。しかも割引なるのは年間30枚までなので結局1年で解約してしまいました。

41歳男性

申し込んでから旅行保険が付いてないことに気が付きました。近所のイオンで使う分には問題ないですが、旅行に持っていくにはちょっと不安なので、他のカードと併用しています。複数枚カードを持ちたくないので、解約も検討中です。

29歳男性

さらに、毎月10の倍数の日（10日・20日・30日）にイオンモールの専門店でショッピングすると、なんと200円につき5ポイント、還元率は2.5％とかなりポイントを獲得することが可能です。

イオンカード（WAON一体型）の利用で貯まったときめきポイントは、電子マネー「WAON」へポイントを移行できます。WAONはイオングループの店のほか、コンビニや自動販売機でも使用できるようになっています。

イオンカードはネット申し込みで、カード番号の即日発行と仮カードの即日発行に対応しています。カード番号だけ先に欲しいという場合は、申し込みの際に「スマートフォンでのカードお受取り(イオンウォレット即時発行)」を選ぶことで、アプリ上でカード番号を受け取れます。

カードが欲しいという方は「店舗で受け取る」を選び、イオン店内にあるイオン銀行の窓口で仮カードを受け取れます。ただ仮カードは本カードが自宅に郵送されるまでは利用できますが、キャッシングができなかったり、イオンマークのある店舗以外では利用できないという点にご注意ください。

イオンカード（WAON一体型）のキャンペーン情報

【Web限定特典】
Webより新規入会・カード利用・イオンウォレット登録で最大5,000WAONポイント進呈
申込期間：2023年11月1日～
(2024年7月12日現在)

⑩セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルはクレディセゾンが発行するスタンダードなクレジットカードです。

デジタル発行であれば最短5分で即日発行可能、有効期限のない永久不滅ポイントがたまります。

セゾンカードインターナショナルの良い口コミ

カードレスなデジタルカードが欲しくて申し込みました。最短5分と聞いていましたが、本当に1時間もしないで発行してくれたのでネットショッピングですぐに利用できました。ポイントに有効期限がないのもずぼらな僕にはちょうどいいです。

23歳会社員

セゾンカードをもうかなり長い間使っています。シンプルな機能で使い勝手はいいですし、何よりポイントの有効期限を気にしなくていいので助かります。日用品の買い物から公共料金もこれ1枚で支払っているので、生活になくてはならない存在です。

40歳女性

セゾンカードインターナショナルの悪い口コミ

もともと特に不満もなく使っていたのですが、ある時出張で海外に行くことになり付帯保険はあったかなと確認すると旅行保険もショッピング保険もなし。これでは普段の買い物以外には全く使えませんので、もっとグレードの高いセゾンカードに切り替えようと思います。

41歳自営業

昔はこれでも全然よかったのですが、今は年会費無料でもポイント還元率が高いカードが多いので、どうしてもセゾンカードは見劣りしてしまいます。家族カードもETCカードも無料というのはうれしいですが別にこのカード以外にもありますし、特徴のないカードだなという印象です。

51歳会社員

セゾンカードインターナショナルは、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まります。普通のクレジットカードではポイントの有効期限は1～5年程度となっていることが多いので、完全に無期限というのはありがたいですよね。

セゾンポイントモールを経由してインターネットで買い物をすれば、最大でポイント還元率が30倍となり、ポイントが貯めやすいカードとなっているため、たくさん貯めて一気に使いたいという人にもおすすめできます。

セゾンカードインターナショナルは通常のプラスチックカードのほかに、デジタルカードを発行することが可能です。デジタルカードはアプリ上で管理ができ、決済の際にカード番号を見られることがないので、セキュリティ面の不安はかなり軽減されます。

万が一不正利用されてしまったときや、不正利用されそうなときは、アプリから自分でカードを一時停止もできます。忙しくてカード会社にすぐ連絡できない場合でも、自分でロックしてそれ以上の不正利用を防止することができるので安心ですね。

セゾンカードインターナショナルのキャンペーン情報

現在開催中のキャンペーンはありません。
(2024年7月12日現在)

⑪三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは三菱UFJ銀行が発行するクレジットカードです。

ポイントはオートキャッシュバックされるため、ポイントよりも現金値引きが好きという人におすすめとなっています。

三菱UFJカード VIASOカードの良い口コミ

三菱UFJカードは年会費がかかるのでこちらのカードを使っています。
ポイント交換ができないことと国際ブランドが選べないこと以外のスペックは変わらないので、特に困ったことがありません。
ポイントを貯めるのは億劫ですが、自動キャッシュバックなら手間がない点も気に入っています。

37歳男性

自分が入会した時は1万円のキャッシュバックキャンペーンがありました。ポイントバックだと無駄なものを買ってしまったり、端数を普通に支払ったりしてなんとくなく損だと思っていたので、使わなかった分は口座に振り込まれるのもいいサービスだなと思います。

19歳学生

三菱UFJカード VIASOカードの悪い口コミ

ポイントの使い道がキャッシュバックしかないのは不便。三菱UFJカードだとギフト券とかにも交換出来るのに、同じところから出してるカードなのにこんなにも違うのかと思った。三菱UFJカードも年1回利用で年会費がかからなくなるので、このカードを選ぶ必要はないかなと思った。

48歳会社員

国際ブランドがマスターカードのみで、ほかにも選択肢があればいいのにと思います。海外旅行保険が付いているのはありがたいですがショッピング保険は国内だとリボと分割にしか適用されないし、なんというか惜しいカードですね。

24歳パート

三菱UFJカード VIASOカードは貯まったポイントが自動でキャッシュバックされます。キャッシュバック方法としては、基本的にはショッピング利用分からポイント分の金額が差し引かれるようです。

もしポイント分の金額のほうが多かった場合は翌月繰越されるわけではなく、指定の口座に現金で振り込まれます。ポイントを失効させてしまう心配がないだけでなく、現金の臨時収入になる可能性もあるのはうれしいですよね。

三菱UFJカード VIASOカードの基本還元率は0.5％ですが、次の支払いに利用した場合ポイント還元率が2倍となります。

• 携帯料金（NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル）
• インターネット料金（Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN、So-net）
• ETC利用料金

さらに、これ以外にも「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由してインターネットショッピングをすれば、基本還元率の0.5％に加えて最大1.2％のボーナスポイントを獲得することも可能です。

三菱UFJカード VIASOカードのキャンペーン情報

新規入会＆カード利用で最大10,000円分プレゼント
対象者：新規入会・入会から2ヵ月以内にサイン専用サイトにログイン＆15万円以上利用し、楽Payに登録した方
開催期間：終了日未定
(2024年7月12日現在)

⑫JCB一般カード

JCB一般カードはJCBが発行するスタンダードな一枚です。

最短5分で即日発行可能で、シンプルなデザインと機能が人気のクレジットカードとなっています。

JCB一般カードの良い口コミ

ある程度の年齢になったので、年会費がかかっても補償がしっかりしてるクレジットカードを選ぼうと思いJCB一般カードにしました。
補償も充実していますし、使える場所は限られますが海外での利用はポイントも貯まりやすいです。

40歳会社員

JCBの法人カードを利用していた縁で個人カードもJCBを利用しています。ガソリンスタンドやアマゾンでポイントアップになるので、買い物の際には欠かせないカードです。出張もあるので旅行保険が付帯しているのも心強いと思います。

38歳フリーランス

JCB一般カードの悪い口コミ

ポイント還元率が年会費無料のJCBカードWよりも高くないのには驚きました。その分補償は手厚いんだろうけど、学生の身分ではそこまで必要ないかなという感じです。初年度の年会費がかからないうちに他のカードに乗り換えようと思います。

22歳学生

海外旅行保険が付いていたので海外でも使えるかなと思っていたのですが、国際ブランドがJCBなので利用できるが不安な国も多かった。国内とハワイぐらいならこのカードでいいと思うが、ヨーロッパなどに行くときは他のブランドのカードもないと心もとないかも。

53歳会社役員

JCB一般カードのおすすめポイント

JCB一般カードは、ネット申し込みで最短5分でカード番号を発行でき、店頭窓口で申し込めばカード本体も即日発行可能です。また、郵送で申し込みをしても平日11時までに申し込みを完了させると、その日のうちにカードが発行され地域によっては翌日に受け取りをすることもできる場合があります。

JCB一般カードはとにかく発行スピードが速いため、急いでクレジットカードが欲しいという人であればかなりおすすめですよ。

JCB一般カードは次のような提携店舗で利用するとポイントが最大10倍となります。

• スターバックス
• セブン・イレブン
• 昭和シェル
• ルートインホテルズ

また、ポイントアップモールを経由することでインターネットショッピングではポイントが最大20倍となるため、効率的にポイントを貯めることができますよ。

JCB一般カードには次のような保険が付帯しています。

• JCBスマートフォン保険　年間最大3万円
• 海外旅行傷害保険　最大3,000万円
• 国内旅行傷害保険　最大3,000万円
• 海外ショッピング保険　最大100万円

スマートフォンの破損を保証してくれるものや、旅行保険など様々な保証がありますね。このほかにも、海外でカードを利用するとポイントが2倍となるので、海外旅行によく行く方におすすめのクレジットカードとなっています。

JCB一般カードのキャンペーン情報

JCB一般カードは2024年7月12日現在、新規の発行は終了しているため、キャンペーンは開催されていません。

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⑬学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは、文字通り学生だけが申し込みできるクレジットカードです。

通常ライフカードとは違い、海外旅行保険の付帯や海外での利用金額の3％がキャッシュバックされる特典が付帯した、学生にうれしいカードとなっています。

学生専用ライフカードの良い口コミ

初めてのクレジットカードとして作りました。海外に旅行に行くのが好きなので、海外旅行保険が付いていたりカードの利用金額が3％もキャッシュバックされるのはうれしいです。卒業まで使い倒したいと思います。

24歳学生

カードで家賃も光熱水費も全部払っているのでポイント還元率が高い状態を維持できている。普通に使うだけじゃそこまでお得にならないので、自分みたいにクレカ1枚で生活費全部払っている学生にはいいと思う。

24歳学生

学生専用ライフカードの悪い口コミ

学生専用カードというくらいだから学生向けの特典が多いのかと思っていたけど、普通のライフカードと違うのは海外利用した時だけかな。通常還元率が高くないし国内で使うならもっと還元率も特典も充実したカードがあるるからわざわざライフカードを選ぶ理由はないです。

20歳学生

26歳になると自動で普通のライフカードに切り替わって、旅行保険とかが使えなくなると聞いて解約を考えています。学生限定ってことで特典を付けてくれているのは分かるけど、やっぱり卒業して使えなくなるのはなんか損した感じがします。

25歳学生

学生専用ライフカードは、基本的なスペックはライフカードと同じで、入会から1年はポイント還元率1.5倍、誕生月はポイント還元率3倍で特定の期間にポイントが貯めやすいカードです。

さらに、年間の利用金額に応じて翌年のポイント還元率が最大2倍までアップするため、入会してからコンスタントにカードを利用していれば、高い還元率を維持できます。

学生限定の特典としては次の2点があげられます。

• 海外利用総額の3％キャッシュバック
• 海外旅行傷害保険最大2,000万円自動付帯

このほかにも、毎月の携帯料金を学生専用ライフカードで支払うと毎月10人に1人、500円分のAmazonギフトカードがプレゼントされます。ただし、卒業してしまうとこれらの特典は受けられなくなってしまい、通常のライフカードに自動で切り替わりますのでご注意ください。

学生専用ライフカードのキャンペーン情報

二つのプログラム達成で最大15,000円キャッシュバック
対象者：利用可能枠3万円超のカード
┗入会〜3ヶ月後：アプリ初回ログインで2,000円キャッシュバック＋ショッピング利用で8,000円キャッシュバック
┗4ヶ月後〜6ヶ月後：Apple Pay/Google Pay利用で3,000円キャッシュバック+サブスクの利用で2,000円キャッシュバック

開催期間：終了時期未定
(2024年7月12日現在)

⑭アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード

アメックスグリーンは、アメックスのなかで唯一の月額制クレジットカードとなっています。

月額制でお試し感覚で持ちやすくステータス性もあることから、初めてのステータスカードとしてもおすすめです。

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードの良い口コミ

いずれアメックスゴールドを持ちたいと考えていたので、敷居の低いグリーンから使ってみることに。月額制で持ちやすいカードではありますが、補償内容や特典はかなり充実しています。ゴールドカードのインビテーションが車で使い続けたいと思います。

26歳会社員

旅行保険やショッピング保険がしっかり付帯しているので、月額1,100円で始められるカードということで入会。
プライオリティパスがついているので有料ではありますがラウンジを利用できますし、スマホが壊れた時の補償もあるのがうれしいですね。

34歳会社員

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードの悪い口コミ

職業がアルバイトのため申し込みができませんでした。アメックスは安定した年収がないと審査に通らないのは知っていましたが、まさか職業で謝絶になると思ってもみなかったです。

30歳アルバイト

特典や保険はすごく充実していると思いますが、やっぱりポイント還元率が高くないのは気になります。ポイントアップするお店もそこまで多くないし、1枚で完結というよりは年会費無料でポイントが貯まるカードと併用がおすすめなのかなと思います。

24歳会社員

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードのキャンペーン情報

初月１ヶ月分月会費無料
グリーン・オファーズ™ カードご利用ボーナス
└ご入会後8ヶ月以内に対象加盟店でのカードご利用1,000円ごとに150ボーナスポイント（上限15,000ボーナスポイントまで）
※グリーン・オファーズ™カードご利用ボーナスは10月4日（水）まで実施中のものと同じです。
カードご利用ボーナス
└ご入会後3ヶ月以内に合計20万円のカードご利用で5,000ボーナスポイント
└ご入会後6ヶ月以内に合計50万円のカードご利用で15,000ボーナスポイント
(2024年7月12日現在)

年齢を重ねてそろそろゴールドカードを持っておくのもいいかなと思い、ちょうどインビテーションが来ていたこちらのカードに申し込みました。今まで使っていた一般カードにも不満はありませんでしたが、やっぱりゴールドカードは補償から特典からすべてが充実しています。特にスマホ補償は携帯の画面をよく割ってしまうので重宝しています！

45歳自営業

1年細利用しましたが、他のゴールドカードに比べてステータス性は劣るのかなという印象です。最短即日で発行できるのでそこまで厳しい条件は設定していないのでしょうが、JCBゴールド ザ・プレミアを狙っている方以外は他のゴールドカードのほうが使いやすいと思います。

49歳会社役員

JCBゴールドカードは国内・海外旅行傷害保険が自動付帯です。利用付帯のカードと異なり旅行代金をクレジットカードで支払わなくてもカードを持っていれば保険が適用されます。

ただし、国内旅行傷害保険に関しては一部利用付帯となっているため、旅行に行く前にしっかり確認しておくといいでしょう。他にもJCBゴールドカードを海外で利用するとポイントが2倍となるので、海外旅行によく行く方にもぴったりです。

JCBゴールドカードのキャンペーン情報

期間限定入会キャンペーン最大35,000円キャッシュバック
┗新規入会＆MyJCBアプリにログイン＆Amazon利用で最大23,000円（利用額の20%）キャッシュバック
┗家族カードの設定で最大4,000円キャッシュバック
┗キャッシングサービス枠の設定＆ショッピング10,000円以上利用で5,000円キャッシュバック（抽選で200名様）
┗MyJCBアプリにログイン＆Apple Pay ・ Google Payの利用で、最大3,000円キャッシュバック
開催期間：2024年4月1日～2024年9月30日
(2024年7月12日現在)

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⑯Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードは、マリオット系列のホテルによく泊まる人であれば必ず持っておきたい1枚です。

また、旅行によく行かれる人にぴったりの補償やサービスが充実しています。

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの良い口コミ

国内外問わずとく旅行に行くので、旅行保険が付いているのはありがたい。マリオット系列のホテルには年1回無料で泊まれるし、ホテルの料金をこのカードで払うとポイント還元率がアップするので重宝しています。

37歳会社員

家族カードが1枚無料で発行出来て、限度額も自分で自由に設定できるのは便利ですね！大学生の子どもに持たせていますが、現金でおこずかいを渡す手間が省けます。ポイントは本カードにまとめられるので貯めやすいのもいいですね。

46歳会社役員

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの悪い口コミ

国内旅行にはよく行くのですが、海外は苦手でほとんど行くことがありません。もちろん国内でも十分カードの恩恵を受けられるとは思いますが、特典のほとんどは海外利用を想定したものです。国内使用のみだとこのカードを持っているのはもったいない気がします。

56歳会社役員

ポイントの交換先がマイルのみなので、ほかのポイントに交換したいときはいったんマイルに交換してから再度交換が必要となります。この作業が私としてはかなり手間に感じるので、他のステータスカードに乗り換えようか検討中です。

40歳会社員

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードのおすすめポイント

⑰ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメリカン・エキスプレス・カードはANAマイルが非常に貯まりやすいクレジットカードです。

航空券の購入する際にポイントアップが受けられるだけでなく、空港内での買い物も優待価格で購入できるので、ANAをよく利用する人におすすめとなります。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードの良い口コミ

ANAの国内線をよく利用させていただいているので、ANAマイルが貯めやすいANAアメリカン・エキスプレス・カードにしました。年会費はかかりますが、貯まるマイルが多いので元は取れているかなと思います。ポイントをANAマイルに移行するのが簡単なのもありがたいです。

24歳会社員

入会特典が豪華で、それだけで航空券と交換できました。実家への規制の際にANAの飛行機を利用するのでボーナスマイルがもらえるのもうれしいです。国内の主要空港のラウンジを無料で利用できるということで出張の時もゆっくり休めます。

44歳個人事業主

ANAアメリカン・エキスプレス・カードの悪い口コミ

ポイントをマイルに交換するのに年間6,600円もかかります。飛行機に乗るのでマイル交換をしたいのはやまやまですが、手数料がかかるのが嫌なのでポイントはすべて楽天ポイントに移行しています。でもどのカードでもマイル交換は手数料がかかるので仕方ないとは思いますよ。

51歳会社員

初期の利用可能額が50万円なので高額決済に使えないのが残念。年会費のわりに保険内容が充実しているので使い続けたい半面、可能額が増えるまでに時間がかかるので旅行用のサブカードとして運用しようと思う。

26歳会社員

大手航空会社のANAとアメックスの提携カードであるANAアメリカン・エキスプレス・カード。ANAアメックスは、ANAとアメックスのどちらの優待も活用できるため、マイルを効率よく貯ることができ、旅行や出張等で飛行機利用が多い方におすすめです。

また、ANAの航空券をANAアメリカン・エキスプレス・カードを利用して購入するとポイント還元率は2.5％となります。他にも旅行商品の購入など、ANAグループでカードを利用するとポイント還元率が1.5倍になるので、ANAをよく利用する人であればお得に運用できます。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードには次のような補償や保険が付帯しています。

• 国内・海外旅行傷害保険
• ショッピング保険
• 緊急カード再発行
• 空港ラウンジ利用無料

旅行傷害保険はもちろんのこと、カードが磁気不良や紛失で使用できなくなった際には、再発行までの間に使える緊急仮カードの発行を受けることも可能です。24時間365日対応のコールセンターも設置されているため、万が一に備えられるのもうれしいですね。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードのキャンペーン情報

入会後3ヶ月以内のカードご利用50万円以上で合計18,000マイル相当が獲得できる
(2024年7月12日現在)

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⑱Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カード

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードはアメックスとMarriott Bonvoyの提携カードです。

カード継続特典として、一定金額以上利用するとMarriott Bonvoy系列のホテルに無料で1泊宿泊することができます。

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードの良い口コミ

旅行代金だけでなく普段の買い物もこのカードで支払っているので年間150万円くらいは余裕で利用しています。マリオットのゴールドエリート資格ももらえるし、ボーナスポイントも入るので便利に使わせてもらっています。

33歳会社員

旅行保険はもちろん便利ですが、私はオンラインプロテクションに助けられました。
ネットショッピングでかなり高額な不正利用にあった際に全額補償してもらうことができたので、泣き寝入りすることにならなくてよかったです。

28歳会社員

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードの悪い口コミ

カードの機能的にはとても満足。ただ、申し込んでからカードが届くまで3週間もかかったのだけは改善してほしいと思う。カードを紛失した時もかなり待たされるのではないかとなんとなく不安。

25歳会社員

マリオット系列のホテルにはよく宿泊するのでとりあえずプレミアではなく一般カードを申し込みました。
自分の利用額ではこのカードでは役不足だったので、プレミアムに切り替えを検討中です。
年会費に見合った性能はあるので、もっと若い人なら一般カードでもいいのかも。

39歳会社員

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードを持っていれば、通常年間10泊以上で付与されるMarriott Bonvoyのシルバーエリート会員資格が自動付与されます。

シルバーエリート会員では、Marriott Bonvoyグループのホテルに泊まった際にカードを支払いをすると10％のボーナスポイントを獲得できるなど、様々な優待サービスを受けられます。さらにカードを年間100万円以上利用することでゴールドエリートの資格も得られます。

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードの家族カードは通常年会費が11,550円かかりますが、1枚まで年会費・発行手数料無料で発行可能です。しかも家族カードは1枚ごとに本会員が限度額を自由に設定できるため、海外留学をする子どもや、遠方に住む両親へ仕送りの代わりに持たせておくのもおすすめです。

家族カードで貯まったポイントは本カードと共有されるので、効率よくポイントが貯められます。

開催中のキャンペーン情報

入会後3ヵ月以内に合計30万円以上のカード利用で、合計16,000 Marriott Bonvoyポイントが獲得できるキャンペーンを開催中
(2024年7月12日現在)

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⑲JCBプラチナカード

JCBプラチナカードは、JCBプロパーカードのうちインビテーションなしで申し込めるカードの中で最高ランクです。

利用実績を重ねることで、JCBザ・クラスへのインビテーションを受けられる可能性があります。

JCBプラチナカードの良い口コミ

インビテーションなしで申し込みできるプラチナカードということで、年収などにも自信があったので申し込んでみました。
本当に1時間もせず審査が完了したので大変驚きました。
使用感としては、年会費以上のスペックを持つコストパフォーマンスの高いクレジットカードだと思います。

45歳会社員

JCBの最上級カードザ・クラスへのインビテーション目当てで作成。実際使ってみると、補償内容や保険が充実しているので自分にはこのカードでも十分かなと思っています。他のプラチナカードよりも低コストで運用できるので、ステータス性とコスパを両立させたい人にはお勧めです。

38歳会社員

JCBプラチナカードの悪い口コミ

プラチナカードなので、もっと基本還元率を上げてほしいなというのが正直な感想です。優待店でのポイントアップも事前登録しないといけないし、手間がかかります。プラチナカードとなると利用金額が大くなることが多いですしぜひ改善してほしいです。

42歳会社員

空港のラウンジを使えるだけでなく、USJのラウンジも使えるのは便利。ただ、WEBで即日発行できるためか以外に持っている人は多いかも。ザ・クラスへのインビテーションが欲しいのでこつこつ利用し続けたいと思いますが、そこまでハイクラスってわけでもないのが残念。

29歳会社員

JCBプラチナカードのおすすめポイント

JCBプラチナカードはインビテーションなしで申し込みができるプラチナカードです。他のクレジットカードだと利用実績をコツコツ貯めてから、プラチナカードを発行してもらえるようになるまで、早くても半年はかかります。しかしJCBプラチナカードなら、申し込みをして審査に通過できれば最短5分でカード番号の発行が可能です。

JCBプラチナカードでは、会員専用デスクが設けられており、旅行の予約やゴルフ場、レストランの手配など、専任のスタッフが様々な相談に24時間365日対応しています。世界1,400カ所以上の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスも無料で付帯しているため、国内・海外問わず旅行好きの方にお勧めのカードです。

JCBプラチナカードの利用を継続していると、JCBで最高ランクのブラックカード「JCBザ・クラス」への、インビテーションが届くことがあります。

JCBのゴールドカード以上を保有してればインビテーションが届く可能性はありますが、インビテーションから申し込んでも審査に落ちる可能性がある非常に入手難易度の高いカードです。詳しい条件は公表されていませんが、口コミを見ていると年間利用額300万円以上、継続年数3年以上が目安となるとのこと。

ハイステータスカードを持ちたいという人であれば信用情報に気を付けながら、JCBプラチナで利用実績を積むのがおすすめですよ。

JCBプラチナカードのキャンペーン情報

条件達成で、最大119,500円分プレゼントキャンペーンを開催中です。
L初年度年会費を30万円以上の利用で、キャッシュバック27,500円
LAmazon.co.jpでお買い物 利用額の20％をキャッシュバック最大30,000円
Lスマホ決済でお買い物 Apple Pay・Google Pay（TM） ・MyJCB PayまたはApp Store・Google Play 利用で最大3,000円
L家族カードの設定 家族カード同時入会・追加入会で最大4,000円
Lキャッシュバックサービス枠の設定 & ショッピング1万円（税込）以上の利用抽選で5,000円
(2024年7月12日)

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⑳アメックス・ゴールド・プリファード・カード

アメックス・ゴールド・プリファード・カードは、アメックスの発行するプライオリティ・パスが付帯するカードです。

アメックスグリーンよりも補償や特典が充実していて、よりステータス性を求める方におすすめとなっています。

アメックス・ゴールド・プリファード・カードの良い口コミ

海外旅行が好きで、プライオリティバスが付帯しているクレジットカードが良いと思っていた時に紹介されて入会しました。国内空港のラウンジはもちろん無料ですが、海外の空港ラウンジも年2回まで無料で利用できるのでフライト前にゆっくり休みたいとき便利です。

49歳個人事業主

悪天候で飛行機が遅延してしまった際に、このカードで旅行代金を支払っていたの支払ったホテル代を保証してもらうことができました。手荷物もなかなか受け取れなかったので、そちらでも臨時費用をいただくことができたので、トラブル続きでも快適な旅を楽しむことができました。

37歳会社員

アメックス・ゴールド・プリファード・カードの悪い口コミ

不安はありつつも申込をしたら審査に通ってカードを持つことはできました。ただ。限度額が決まっていないと言いつつも最初は50万円からのスタート。数か月使ってたまに限度額が上がるときもありますが、日によっても変わるので高額な決済に使うのは難しいです。

28歳会社役員

ポイント還元率を上げるために有料のメンバーシップリワードプラスに入らないといけないのは不便ですね。自分の使い方もあると思いますが、そこまでお得になっている印象がないです。カードは使い続けますがメンバーシップリワードプラスは解約したいと思います。

59歳会社役員

プライオリティ・パスに無料で登録可能

アメックス・ゴールド・プリファード・カードには、本カードと家族カードを持っている方が世界1,400カ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスが付帯しています。

プライオリティ・パスは通常99米ドルの年会費がかかりますが、このカードを持っているだけで無料で登録可能です。

空港ラウンジの利用料金は通常35米ドルですが、年2回までであれば無料で利用することができます。

アメックス・ゴールド・プリファード・カードには、手厚い海外旅行保険やショッピング保険が付帯しているだけでなく、次のような保険が付帯しています。

• リターン・プロテクション
• オンライン・プロテクション
• ショッピング・プロテクション
• スマートフォン・プロテクション

スマートフォン・プロテクションでは、購入後36ヶ月以内のスマートフォンが破損した場合、1年で最大5万円まで修理代が補償されるため、うっかり落として画面が割れてしまったという際にも安心です。

アメックス・ゴールド・プリファード・カードのキャンペーン情報

入会及びカードご利用条件達成で合計120,000ポイント獲得できるキャンペーンを開催中。

(2024年7月12日)

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㉑セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはクレディセゾンとアメックスの提携カードです。

最短5分で発行でき、QUICPayの利用が大変お得なクレジットカードとなっています。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの良い口コミ

QUICPayに紐づけて利用しています。ポイント還元率はいつでも2％だし、有効期限がないのもいいですね。年に1回も使わなければ年会費がかかりますが、日常的に利用していれば年会費は実質無料なので問題ありません。

34歳主婦

コンビニでいちいち小銭を出したくないと思い、QUICPayを使うだけで還元率が高くなるこのカードを選びました。学生でも作れるし、ETCカードは年会費も手数料もかからない！実質無料で運用できるので、節約にもなると思います。

19歳学生

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの悪い口コミ

海外に行く機会があったのでカードに保険が付いているか調べたら、いまどき年会費無料でも付いてくる旅行保険が付いていないのには驚きました。急遽他のカードを作りましたが、ポイント還元率はいいのに残念です。

23歳アルバイト

QUICPayを使わないと還元率が低いのは気になりますね。街で買い物する場合はいいですが、ネットショッピングなどではそこまでポイントが貯められません。何枚もクレジットカードを持つのは嫌なので、他のカードに乗り換えようと思います。

25歳学生

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、デジタルカードの場合は最短5分で発行可能なクレジットカードです。デジタル発行の場合は家族カードを発行することはできませんが、ETCカードは問題なく発行できます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayの利用でいつでも永久不滅ポイントが通常の4倍である還元率2％！さらに、ネットプロテクションというネットショッピングでの不正利用を補償する保険も付帯しているため、インターネットで買い物をする方にもピッタリです。

年会費は2年目以降1,100円となりますが、年1回利用すれば翌年度以降も無料となるため、実施無料で運用できると評判です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのキャンペーン情報

セゾンパールアメックスは新規入会後、入会の翌々月までに次の条件を達成すると、8,000円相当のポイントを獲得できるキャンペーンを実施中です。

• 新規入会・カード利用で最大8,000円相当のポイントプレゼント
  （2024年7月12日現在）

㉒JCBカードS

JCBカードSの良い口コミ

JCBカード Sを家族で持っていますが、家族カードもETCカードも年会費無料なので、とてもお得に感じています。海外旅行の際には、手厚い補償があるので安心ですし、国内外のお店でも割引が受けられるので重宝しています。

30代パート

JCBカードWを作成できる年齢を過ぎてしまって、残念に思っていたが、JCBカードSでよかった！年会費無料なのに、家族カードとETCカードも無料で発行できるJCBカード Sは、コストパフォーマンスが素晴らしい。さらに、手厚い補償サービスが付帯しているので、もしもの時も安心です。国内外20万か所以上での割引優遇も魅力的です。

40代会社員

JCBカードSの悪い口コミ

JCBカード Sを使ってみたけど、正直ポイント還元率は0.5%と平均的だから物足りなさを感じた。でも、クラブオフの優待が充実しているから、お得に使えるお店が多くて助かってる。空港ラウンジが使えないのは残念だけど、年会費無料だから文句は言えないかな。

50代会社員

正直、JCBカード Sを作る前はポイントザクザク貯まるカードが欲しくて、他社の高還元カードも検討してた。でも、年会費無料でこれだけ優待が充実しているカードも珍しいと思う。ポイント還元率は0.5%と平均的で、空港ラウンジも使えないけど、普段使いで優待を活用できるから満足度は高いよ。

40代派遣社員

JCBカードSのおすすめポイント

JCBカード Sには「JCB カード S 優待 クラブオフ」というサービスが付帯しています。クラブオフは、国内外のホテルや旅館、レジャー施設などを優待価格で利用できる会員制サービスです。

「JCB カード S 優待 クラブオフ」では、20万か所以上の施設を割引価格で利用可能です。宿泊施設やグルメ、レジャー、ショッピングなど、日常生活から休日の充実まで幅広く活用できます。さらに、一般には公開されないクローズドマーケットならではの特別な優待も受けられるのが魅力です。

JCBカードSは年会費無料ながら、手厚い補償と保険が大きな魅力です。スマートフォン保険は、購入後24ヶ月以内のスマートフォンのディスプレイが破損した際に最大3万円まで補償されます。また、ショッピングガード保険は、JCBカードで購入した物品が購入日から90日以内に損害を被った場合に最大100万円まで補償されます。

さらに、海外旅行傷害保険（利用付帯）も最高2,000万円と高額な補償が付いています。JCBカードSを1枚持っているだけで、万が一の際に手厚い補償を受けられる可能性があるため、保険面の安心感は抜群です。年会費無料で、これだけの保険が付帯しているクレジットカードは貴重な存在と言えるでしょう。

JCBカードSのキャンペーン情報

JCBカードSでは、新規入会キャンペーンとして、最大23,000円キャッシュバック+Oki Dokiポイント2倍キャンペーンを実施中です。

さらに、家族カードを同時申し込みすると、最大4,000円のキャッシュバック+日々のご利用で本会員・家族会員ともに Oki Dokiポイント2倍になる特典もあります。

キャンペーン期間：2024年4月1日～2024年9月30日

(2024年7月12日)

㉓PayPayカード

PayPayカードの良い口コミ

PayPayカードを作ってみました！Yahoo!ショッピングやLOHACOでの買い物が驚くほど高還元になるんです。しかも申し込んでからわずか5分で使えるようになったのには感動。年会費も無料だから、お得に買い物を楽しめそうです。

30代主婦

PayPayカードはYahoo!ショッピングとLOHACOユーザーなら絶対作るべきです。買い物のたびにどんどんポイントが貯まるので本当に良い！申請から最短5分で利用可能だから急いでる時も安心ですよ。年会費無料なのに特典が充実してるのが嬉しい限りです。

40代会社員

PayPayカードの悪い口コミ

PayPayカードを使い始めて1年経ちますが、年会費無料でポイント還元率も高いのでお得に使えています。ただ、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険などの付帯保険がないのが残念です。もしもの時の備えとして保険があると安心なのですが。ETCカードも発行手数料がかかるので、他のクレジットカードのようについてくれば嬉しいのですが。

30歳会社員

PayPayカードはシンプルなクレジットカードという印象です。ポイント還元率は魅力的ですが、ショッピング保険などの付帯保険がないのは不安。スマホ決済が主流の今、クレジットカードに求めるのはやはり保険などの安心感だと思うので。ETCカードも無料で付帯していないのは不便ですね。

20歳学生

PayPayカードは高いポイント還元率が魅力的なクレジットカードです。通常のカード利用で200円ごとに1％のPayPayポイントが貯まります。さらに、PayPayアプリでPayPayクレジット払いを利用すると、月間利用金額と決済回数の条件を満たすことで最大2％のポイント還元を受けられます。

年会費永年無料というメリットもあるので、お得にポイントを貯めたい方におすすめのクレジットカードです。

PayPayでは定期的にさまざまなキャンペーンを開催しており、ポイントが貯まりやすくなる機会が多数あります。例えば、超PayPay祭では、期間中のPayPayカード利用でポイント付与率がアップするなどのお得な特典が用意されています。

PayPayカードのキャンペーン情報

2024年7月12日現在、PayPayカードのキャンペーンは開催されていません。

㉔リクルートカード

リクルートカードの良い口コミ

リクルートカードの最大の魅力は、なんといってもポイント還元率の高さですね。普段の買い物でもしっかりポイントが貯まるので、お得に感じます。それに、チャージでもポイントが付与されるのが嬉しいポイント。コツコツ貯めたポイントで、お買い物を楽しんでいます。

50代会社員

リクルートカード私がリクルートカードを愛用している理由は、付帯保険の充実度の高さにあります。国内旅行傷害保険や、ショッピング保険などが自動的に付帯されているので、安心して利用できるんです。アクティブに動き回ることが多い私にとって、これは本当にありがたいサービスだと感じています。

30代アルバイト

リクルートカードの悪い口コミ

リクルートカードのポイントは貯まりやすいけど、使えるのがリクルート系列のサービスばかりだから、普段あまり利用しない人にとってはポイントを使い切るのが難しいかも。電子マネーのチャージでポイントがつくのは魅力的だけど、月3万円までって上限があるのが残念。

40代パート

リクルートカードのポイントはリクルートサービス以外だとなかなか使えないから、たまに使うサービスでポイントを消化するのは大変。あと、電子マネーチャージのポイント付与上限が月3万円なのは、もう少し上げてほしいところ。

30代派遣社員

リクルートカードは、通常のショッピングで1.2%のポイント還元率を誇り、年会費無料のクレジットカードとしては最高水準の還元率です。さらに、リクルート系列のサービス「じゃらんnet」や「ポンパレモール」などを利用すると、最大4.2%のポイント還元を受けられます。

ポイントは「Pontaポイント」や「dポイント」にも交換可能なので、貯めたポイントの使い道が広がります。

リクルートカードには、ショッピング保険や国内・海外旅行保険など充実した付帯保険が備わっています。年会費無料のカードとしてはかなり手厚い保険内容となっており、カード利用時のトラブルや旅行時の事故などに備えられます。

特にショッピング保険は国内・海外ともに最高200万円の補償があり、高額商品の購入時も安心して利用できます。

リクルートカードのキャンペーン情報

リクルートカードでは、リクルートカード（JCB）の新規入会と初めてカード利用、携帯電話料金の支払いで最大で8,000円分のポイントを獲得できるキャンペーンを実施中です。

• 新規入会で1,000円分のポイント進呈
• 初回利用で3,000円分のポイント進呈
• 携帯電話料金の支払いで4,000円分のポイント進呈
  （2024年7月12日現在）

㉕セゾンデジタルカード

セゾンデジタルカードの良い口コミ

セゾンデジタルカードは本当に便利ですね！申し込んでから最短5分でカードが使えるようになるので、すぐにネットショッピングができて助かりました。ポイントの使い道も豊富で、現金や投資、マイルなど自分のライフスタイルに合わせて選べるのが魅力的です。

40代会社員

私は貯まったポイントを積立に回して、着実に資産を増やしています。カード利用でポイントが貯まるだけでなく、ポイントモール経由で買い物すれば最大30倍のポイントが付与されるので、お得に貯められるのが嬉しいです。デザインもシンプルでおしゃれなので、周りの人にも「そのカードいいね！」とよく言われます。

30代派遣社員

セゾンデジタルカードの悪い口コミ

セゾンデジタルカードは年会費無料で使いやすいけど、家族カードが発行できないのが残念。家族でまとめてポイントを貯めたかったんだけど。それに、家族で家計をまとめたいのに、家族カードが作れないから、別々にカードを持たないといけないのが不便。

50代パート

確かに券面に番号ないのはセキュリティ上良いのだけれど、僕のようにオンラインショッピングしかしない人にとっては、セゾンPortalアプリを開いてカード情報を確認する手間が地味にめんどくさい。普通のカードみたいに券面に番号が書いてあった方が楽だなと感じた。

30代会社員

申し込み開始から最短5分で、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが発行されます。申し込み当日からネットショッピングやキャッシングを利用できるので、急ぎでクレジットカードが必要な方にぴったりのサービスです。

また、申し込み完了後、最短3営業日で自宅に実際のカードが届きます。アプリでの管理と実カードの2つの選択肢があるため、利用シーンに合わせて使い分けられる点も嬉しいポイントです。

後日届くカードには、カード番号やセキュリティコードなどの記載が一切ない完全ナンバーレスカードです。このため、カードを紛失したり盗難に遭ったりしても、第三者にカード情報を不正利用される心配がありません。また、アプリですぐにカードの利用を停止できるので、不正利用のリスクを大幅に低減できます。

さらに、セゾンカードでは24時間365日体制で不正利用の検知システムを稼働しており、安全性の高いカード利用環境を提供しています。セキュリティ面で不安を感じることなく、安心してショッピングできます。

㉖メルカード

メルカードの良い口コミ

メルカードはメルカリでの利用実績に応じて還元率が上がるのが魅力的。コツコツメルカリを使ってたら、いつの間にかポイント還元率が4%になってた！即時発行もできて便利だし、ナンバーレスだから紛失しても安心。メルカリユーザーには本当におすすめ！

30代主婦

正直メルカリはあんまり使わないんだけど、たまに買うものがあるから作ってみた。即時発行できるのはいいね。あとナンバーレスだから安全性が高いのも好印象。使えば使うほど還元率上がるみたいだから、これからメルカリ使う機会も増えそう。

20歳学生

メルカードの悪い口コミ

メルカリをよく使うから作ったけど、正直メルカリ以外だとメリットがイマイチかな。ポイント還元率も普通だし。あと定額払いの手数料が高いのが痛い。メルカリユーザー以外にはおすすめできないかもですね。

20代アルバイト

友達に勧められて作ったメルカード。確かにメルカリだとお得だけど、それ以外だとイマイチ。コンビニとかスーパーで使っても普通のカードと変わらないし。定額払いの手数料も高いから、結局メルカリでしか使ってない。

20代学生

メルカードのおすすめポイント

メルカードは、通常でも4％と高水準ですが、毎月8日は「メルの日」として還元率がさらに8％加算され、最大12％のポイント還元を受けられます。ただし、8％加算分の還元上限は300ポイントまでとなっています。

また、還元率はメルカリやメルペイの利用実績に応じて変動するため、メルカリをよく利用する人ほどお得にポイントを貯められるのも、嬉しいポイントです。貯まったポイントはメルペイ残高に交換でき、メルカリでの支払いに使えます。

メルカードは、支払日や支払い方法を柔軟に選択できるのが大きな特徴です。「自動引落し」「チャージして支払う」「コンビニ/ATMで払う」の3つから選べます。

「自動引き落とし」の場合、6日、11日、16日、21日、26日のいずれかの日を指定して自動で返済できます。また、「チャージして支払う」場合は、チャージ、またはアプリ内の「メルペイ残高」で、好きなタイミングで支払えます。

どちらの支払い方法も、支払い用の銀行口座の登録とアプリで本人確認が完了している必要があるので、これらの手続きを済ませておきましょう。「コンビニ/ATMで払う」場合は、近くにあるコンビニやATMで現金により支払うことができます。ただし、この返済方法では手数料がかかるため注意が必要です。

このように、自分の収入やライフスタイルに合わせて設定できるので、ユーザーの利便性を重視したクレジットカードです。

メルカードのキャンペーン情報

現在、メルカードではキャンペーンの開催はしていないようです。時期により、入会キャンペーンなどを行っているので、公式サイトをチェックしてみましょう。

(2024年7月12日)

㉗auPAYカード

auPAYカードの良い口コミ

auユーザーじゃないけど、auPAYカードにしてよかった！いつも使うお店でも1％ポイント還元があるから、知らないうちにどんどんポイントが貯まっていくのが嬉しい。au PAYふるさと納税を使えば最大5％も還元されるみたいだし、auユーザーじゃなくてもお得だと思う。

40代主婦

他社と比べてもポイント還元率が高いauPAYカード。1％還元はデフォルトであるのに加えて、最近始めたau PAYふるさと納税で、最大5％までポイントが付与されるのは魅力的です。auユーザーじゃない人でも、しっかりメリットを享受できるのできっと満足すると思います。

30代会社員

auPAYカードの悪い口コミ

普通に使う分には問題ないんだけど、国内旅行保険がないのはちょっと心配。海外旅行傷害保険はあるみたいだけど・・・物価高とかで海外より最近は国内旅行に行くから、国内旅行のときも補償があるといいんだけどね。

50代会社員

au PAYカードは無条件で年会費無料って思ってたけど条件あったの知らなかった。auユーザーなら問題ないけど、au以外だと条件満たしてないと無料にならないらしい。あと、国内旅行保険もないから、旅行によく行く人は別のカードも持っておいた方がいいね

20代学生

au PAYカードは、au PAYとの連携により高いポイント還元率を実現しています。au PAYカードを利用した通常のお買い物では100円につき1ポイントのPontaポイントが貯まりますが、au PAY残高へのチャージにau PAYカードを利用すると、チャージ額の0.5％のPontaポイントが上乗せされます。

さらに、au PAY残高を使ってコード決済で支払うと、支払い額の0.5％のPontaポイントが加算されるので、合計1.5%のポイント還元となるため、お得です。ポイントの活用方法も充実していて、au PAYの利用額に充当したり、Ponta加盟店での支払いに使えます。

au PAY カードは、家族カードとETCカードが年会費無料で利用できるのが大きな魅力です。家族カードの利用代金は本会員の口座からまとめて支払うことができ、利用分のポイントは本会員に加算されるので、家族でお得にポイントを貯められます。

ETCカードも高速道路を利用のたびにPontaポイントが貯まります。100円（税込）ごとに1ポイント加算されます。

auPAYカードのキャンペーン情報

au PAYカードは、現在新規入会のキャンペーンは開催していません。

(2024年7月12日現在)

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お得なクレジットカードの5つの選び方

クレジットカードは、主に以下の5つに重点を置いて選びましょう。

1. 年会費
2. ポイント還元率
3. 付帯サービス
4. 追加カード
5. 国際ブランド

①年会費

クレジットカードを所有するための固定費となる年会費。クレジットカードを作るにあたって一番気になるところではないでしょうか。

”年会費無料”をさらに細かくわけると

• 永年無料
• 条件付き無料
• 初年度のみ無料
• 無条件で無料

上記の4通りに分けられます。

年会費はカード会社の利益となり、カード会社もユーザーにたくさんクレジットカードを使ってもらえるよう、この利益を原資とし、お得なサービスを提供しています。

そのため、年会費を払わなければならないカード会社ほどサービスに充てる原資が確保されるため、人気のクレジットカードはユーザーが喜ぶようなサービスや特典を還元できる仕組みになっています。

(1)永年無料

名前の通り、永久に年会費が無料のクレジットカードです。

(2)条件付き無料

条件をクリアすると、年間が無料となります。

例えば、ビックカメラSuicaカードの場合は、年1回のクレジットカードの利用で翌年の年会費が無料となります。

また、年間の利用金額、ネット明細の設定などが条件のクレジットカードもあります。

(3)初年度のみ無料

クレジットカードが発行された1年間は年会費は無料ですが、翌年からは年会費がかかります。

ネット入会やインビテーションからの申し込みでのみ初年度無料となる場合もあるため、しっかり確認してください。

(4)無条件で無料

クレジットカードの年会費は必ず取られますが、年会費の対価として、ポイントが貯まりやすくなるポイントプログラムの仕組みを作るなど、クレジットカード独自のサービスが充実しているものが多くあります。

このように年会費がかかっても、利用条件などによって実質無料になるクレジットカードがあります。

年会費の「有料」「無料」だけに捉われず、カードの付帯サービスも確認しながら自分のクレジットカードの利用実態に応じて選ぶと良いでしょう。

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②ポイント還元率

クレジットカードには、カードの利用額に応じてポイントを付与し、今後も継続して利用してもらえるようサービス提供を行なっております。

このサービスの割合を還元率といいます。例えば、1,000円の利用に対し、5ポイントが還元される場合、還元率は0.5%となります。

貯まったポイントは商品に交換したり、クレジットカードのお支払いに充てることもできるので、より高い還元率のカードを求める方も多いのではないでしょうか。

平均的な還元率は、0.5%となりますが、特定の加盟店でクレジットカードを利用すると還元率が高くなるカードもあります。そのため、使用頻度の多い加盟店で、還元率が高く設定されているクレジットカードを選択するのがおすすめです。

よく利用しているお店と提携して、クレジットカードを発行しているものもあります。クレジットカードを作る前に、まず自分の利用を振り返ってみましょう。

例えば、イオンに行くことが多いならイオンカードがおすすめ、イトーヨーカドーに行くことが多いなら、セブンカードなど。お店と提携しているクレジットカードは、基本的にそのお店で使うと還元率が高く設定されている場合が多いのでおすすめです。

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③付帯サービス

クレジットカードを選ぶ際には、次のような付帯サービスが付いているかどうかも重要です。

• 旅行傷害保険
• ショッピング保険
• 空港ラウンジ利用
• プライオリティ・パス
• 優待店割引サービス

例えば、よく旅行に行くという方であれば、別途保険を掛ける手間を減らすために旅行傷害保険が付いているかどうか、金額は十分かを確認しましょう。空港でゆっくりやすむ時間が欲しいという方はラウンジが利用できるかも見ておくのがおすすめです。

さらに、旅行先のホテルやレストランでの優待が受けられれば、お得に旅行を楽しむこともできます。

また、見落としがちなのがそのサービスが利用付帯が自動付帯かについてです。

自動付帯であればクレジットカードを持っているだけでサービスを受けることができますが、利用付帯の場合はそのクレジットカードで料金を支払う必要があるため注意しましょう！

④追加カード

本カードの性能だけでなく、追加で発行できるカードにも注目してみましょう。

追加カードとして発行できるのは、基本的には家族カードとETCカードの2種類となります。

家族カード

家族カードは、本カードの会員である方の親族に対して発行されるカードです。

申し込みの際にカードを利用する家族に対しての審査がなく、信用情報に傷があっても発行可能となっています。

ただし、カードの利用枠を共有することが多いので、家族カードを使いすぎると本カードで利用できる金額が減ってしまう点は注意が必要です。

うまく使えば、家族カードを使ってポイントを効率的に貯めることもできますが、別途年会費がかかる場合もあるため申し込み前にしっかり確認しましょう。

ETCカード

ETCカードは高速道路などの料金をETCで支払うために必要なカードになります。

こちらも家族カードと同じく、カード会社によっては年会費や発行手数料がかかる場合もあるので注意してください。

また、ETCカードの利用ではポイントが付かないカードや、逆にポイントアップを受けられるカードなど様々な種類がありますので、ETCカードの利用を考えている場合は事前にチェックしておくことが大切です。

⑤国際ブランド

国際ブランドとは、Visa、Mastercard®︎、JCBといったカードの券面に入っているロゴマークのことです。このロゴマークをクレジットカードにつけることで、世界中のお店と決済ができるようになります。

例えば、Visaのロゴマークのブランドを使えると認めたお店のことを、Visaの加盟店といい、この加盟店が世界的に多く保有しているロゴマークのことを国際ブランドと呼ばれています。

それでは、それぞれの国際ブランドの特徴を見ていきましょう！

(1)Visa

現在、世界の中で最も加盟店が多い国際ブランドです。そのため、クレジットカードを初めて持つ場合におすすめのブランド。

また、Visaはオリンピックのスポンサーを務めている関係から、オリンピックのチケットはVisaブランド付きのクレジットカードでしか決済できないという特徴があります。

(2)JCB

日本に本社を持つ国際ブランドです。そのため、海外の加盟店となると他の国際ブランドに比べると少なくなります。近年、日本人がよく旅行に訪れるアジア圏、グアム、ハワイといったエリアの加盟店の開拓に力を入れています。

JCBブランド付きのクレジットカード保有者向けに、ハワイでのクレジットカードの利用を促進するキャンペーンも実施していたりします。

また、JCBは、ディズニーリゾート、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンのスポンサーも務めており、貸切イベントが当たるキャンペーンを年に数回実施しています。JCBのブランド付きクレジットカード保有者のみのイベントとなるので、是非チェックしてみてくださいね。

(3)Mastercard®︎

加盟店数はVisaとあまり変わりません。

また、Mastercard®︎は独自に、プライスレス・シティという優待サービスを実施しております。

例えば、空港の手荷物運搬サービスといったMastercard®︎独自の優待の割引や特典が受けられる魅力的なサービスがあります。

主要な国際ブランドなら、クレジットカードが使えないというケースは基本的にありません。

しかし、稀に、Visaのみ、Mastercard®︎のみしか使えない加盟店もあるので、複数クレジットカードを所有する場合は、国際ブランドはひとつに絞らないようにした方がいいでしょう！

クレジットカードの審査基準【どうやって評価してるの？】

クレジットカードは申し込みの際に審査が行われており、この審査は、クレジットカードを使ってもきちんと返済できる人なのかどうかを判断するための審査です。

審査内容にはいろいろな項目があり、それぞれ点数をつけて総合的に判断します。これをスコアリングといいます。

審査基準の中で特に重要なのは以下の4つです。

1. 年収
2. 勤務先・雇用形態
3. 勤務年数
4. 支払い状況

スコアリング方式の中で、重視されている4項目について詳しく解説します。

① 年収

年収が多い方は返済能力があると考えられるので、スコアリング点数が高くなります。

申し込みしたカードがゴールド、プラチナといったランクの高いカードの場合は、一般のカードよりも判定基準が厳しくなりますが、一般のカードは基本的に何かしらの年収がある（0円以上）場合は審査の対象となります。

専業主婦の場合は収入がないので、審査が厳しいイメージがありますが、必ずしも専業主婦が審査に通りにくいというわけではありません。中には、専業主婦の場合は配偶者の年収を申告すれば、専業主婦でも審査に通りやすいクレジットカードもあります。

② 勤務先

勤務先が倒産する可能性があったり、給料の未払いや遅延などのリスクがある場合、クレジットカードの支払いにも支障が出るので、勤務先の属性からもスコアリングされます。

安定している、倒産のリスクがなく安全な会社であるかといった観点からスコアリングし、判定をしていきます。

例として、公務員の場合はA判定、大企業の場合はB判定といったように評価します。さらに大企業、中小企業といった区分は、従業員数や資本金などをもとに判断していきます。

そして、雇用形態によっても、スコアリングされます。契約社員・派遣社員・パート社員の場合は、いくら大企業に勤めていたとしても雇用が安定していない、つまり安定した収入が見込めないとされ、低いスコアとなってしまいます。

自営業の方は収入が安定しないことも多いので、最も低いスコアになっています。

③ 勤続年数

勤続年数が短い場合、安定した収入が見込めないとされ、スコアが低くなってしまいます。

カード会社によって異なりますが、石の上にも3年ということわざがある通り、勤続年数3年以上からスコアがぐっと上がります。

特に雇用が安定していない契約社員・派遣社員・パート社員の場合は、勤続年数を重視する傾向があります。

そのため雇用形態が安定おらず勤務先のスコアリングが低くても、勤続年数が長い場合は、カード発行が可能なケースもあります。

④支払い状況

これは、他社の借り入れ状況や契約状況を確認することで、支払い能力があるのか確認します。

仮に、他社で100万円ほど借り入れがあり、年収も低い場合、新たにクレジットカードを作っても、返済をする余力があるのか、新しいクレジットカードでキャッシングを利用し、他社の返済に充てるのではないかと考えられます。

そのため、「個人信用情報機関」を通じて他社状況を確認します。

クレジットカード会社は、審査の際に、個人信用情報機関に加盟しているクレジットカード会社から個人情報を収集したり、照会依頼があった際に保管している情報を提供したりすることで、正確な審査ができるよう補助しています。

審査時に確認するポイントは、延滞履歴があるか、破産手続き開始、和解などによる支払い条件、貸し倒れや過剰な借り入れ件数などネガティブ情報がないかを確認します。

信用情報機関に1度でもネガティブ情報が出てしまうと、当面の期間、そのネガティブ情報が公開され続けることになります。

例えば、信用情報機関の1つであるCICに支払い遅れの情報が出た場合、少なくとも2年は支払い遅れの情報が残ります。（カードを解約した場合は、最後の支払いから遡って2年間分の支払い情報を5年間公開となります）

ネガティブ情報があった場合、他の項目のスコアリングでたとえ高いスコアを出していたとしても、クレジットカードが発行できない可能性が高くなります。

CICでは、直近2年間の支払い状況の情報を公開しているため、たった1回の支払い遅れでも、ネガティブ情報として公開されてしまいます。払い遅れには十分注意しなければなりません。

上記で解説した内容は、カード会社や発行するカードの種類によって変わります。また、会社の方針で基準が上下する場合もありますよ。

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【クレジットカードの作り方】申し込みはwebからが断然おトク！

クレジットカードの申し込み方法は、

• web申し込み
• 店頭申し込み
• 郵送申し込み

があります。

申し込み方法によって変わるのは、労力の少なさやカード発行までの期間です。

web申し込みの場合、公式サイトで必要事項を入力するだけで申し込みが完了します。あとは、メールや手紙で審査結果が届くのを待つだけ！

審査に通った場合、最短1週間程度でクレジットカードが発行されます！

また、webからの申し込みなら限定キャンペーンなどが実施されていることもあり、お得にクレジットカードをゲットできます。

一方郵送申し込みは、書類の記入ミスや読みづらさがあると確認のために審査が進まず、カードの発行までに時間がかかってしまいます。

「なるべく早くクレジットカードが届いて欲しい！」という方には、web申し込みが断然おすすめです。

申し込み時に必要な書類

続いて、申し込みの際に必要な書類や本人確認についてです。

クレジットカード会社は、提出される本人確認書類に記載されている住所に申し込み者本人が居住しているかどうかを確認します。引っ越しなどで住所が変わっている場合は、必ず新住所が記載されている本人確認書類を提出しなければなりません。

もし、これらの本人確認書類が用意できない場合は、公共料金の領収書等で住所が記載されているものなど、本人確認書類を補助する書類を揃えましょう。

クレジットカードの審査で必要な本人確認書類の種類は、カード会社によって定められているものがそれぞれ異なります。申し込み方法や対面か非対面かによっても違います。

何が必要なのかもし、本人確認書類について不安がある場合は、クレジットカード会社に事前に電話し、確認したうえで申し込みをするようにしてください。

また、申し込み者が未成年者の場合、クレジットカード発行前に親権者同意をとる必要があります。

審査の段階で、クレジットカード会社から親権者宛てに連絡をし、同意があるかどうかの確認をしています。仮に親権者からの同意が得られなかった場合はクレジットカードは発行できないので、注意してください。

ここでは、クレジットカードに関してよく寄せられる質問に回答していきます。

クレジットカードを何枚も持つデメリットはある？

クレジットカードを複数枚持っていることによるデメリットとしては次の3点があげられます。

• 支払いや引き落としの管理が面倒
• 登録情報が変わった際の変更が面倒
• キャッシング枠があるとローン審査に響く

クレジットカードを複数枚持っていると、それぞれのカードでどれくらい支払ったかとどの口座から引き落しが行われるのか管理が大変になります。

しかも、引っ越しや結婚で登録している情報に変更があった場合には、すべて個別に変更手続きをしなければいけません。

このように管理や手続き上の問題のほか、それぞれにキャッシング枠が設定されている場合、ローンの審査に響くことがあります。

クレジットカードを複数枚持つことは悪いことではありませんが、デメリットが大きいため自分に合った枚数を持っておくのがおすすめです。

クレジットカードは平均何枚持ち？

一般社団法人日本クレジット協会が行った調査によると、2022年3月末時点で1人当たり平均2.9枚のクレジットカードを保有していることが分かりました。

平均枚数は年々増加しており、以前は2枚程度もっているのが主流でしたが現在では3枚程度所有している人が多いようです。

とはいえ、無理に3枚のクレジットカードを持つ必要はありません。

全体的にスペックの高いカードをメインカードを1枚だけ持っておいて、海外旅行用など特定の用途に必要であればサブカードを作るのもいいでしょう。

（参考：2022年度クレジットカード発行枚数調査）

クレジットカードでしてはいけないことは？

クレジットカードでしてはいけないことは、以下の通りです。

• 限度額を超えて利用する
• 他人にカードを貸す
• 暗証番号を他人に教える
• 利用明細を確認しない

限度額を超えて利用すると、延滞金や遅延損害金が発生して信用情報に傷がつく可能性があります。また、クレジットカードは本人以外の使用が禁止されているため、家族に貸すのも避けた方が無難です。不正利用された場合、補償を受けられない可能性があります。

さらに、利用明細は定期的に確認し、身に覚えのない請求がないかチェックしましょう。

以上のことに注意し、クレジットカードを賢く活用することが大切です。

クレジットカードの支払い期限に遅れたらどうなりますか？

クレジットカードの支払い期限に遅れる期間により違ってきます。例えば、数日から1週間程度の遅れであれば、カード会社から振り込み用紙が届くので、速やかに支払います。

しかし、2週間以上遅れると信用情報機関に延滞情報が登録され、信用情報に傷がつき、今後のクレジットカードやローンの審査が通りにくくなるリスクがあります。

さらに、2ヶ月以上の長期延滞になると、法的措置を取られ、裁判所から支払い命令が出る可能性も高まるため、支払いが遅れそうな場合は、早めにカード会社に連絡して相談するのがよいでしょう。

クレジットカードをなくしたらどうすればいいですか？

クレジットカードを無くしたら、すぐにカード会社に連絡し、カードの利用停止を依頼しましょう。カード会社の紛失・盗難受付窓口は24時間365日対応しているので、迅速に連絡することが重要です。

そして、警察に遺失届を提出します。これにより、万が一紛失したカードが不正利用された場合、カード会社の補償を受けられる可能性が高くなります。

クレジットカードが手元にないので、カード会社に再発行の依頼をします。

なお、カード会社への連絡が遅れたことで不正利用された場合でも、届出日から遡って60日以内であれば、補償される場合があります。ただし、会員の重大な過失による紛失の場合は補償されないこともあるので注意が必要です。

クレジットカードを一度も使わないとどうなりますか？

クレジットカードを一定期間使用しないと、カード会社から利用停止や解約の対象となることがあります。これは不正利用防止や管理コストの観点から行われるためです。

また、全く利用しないクレジットカードは、「休眠カード」とみなされることがあります。休眠カードを複数持っていると、新たなクレジットカードの審査に影響する可能性があるため注意が必要です。

以上のように、クレジットカードを一度も使わないことには、利用停止や解約、休眠カードによる審査への影響があります。クレジットカードを持つなら、定期的に利用し、適切に管理することが大切だと言えるでしょう。

クレジットカードの番号だけで支払いはできますか？

ネットショッピングではクレジットカード番号での支払いが可能です。しかし、店舗によって必要な情報は異なり、カード番号とセキュリティコードだけでも決済できる店舗もあれば、有効期限やカード名義人の氏名などを細かく入力が必要な店舗もあります。

このことからも、クレジットカード番号だけが流出した場合、他の情報がなければ不正利用のリスクは比較的低いと言えるでしょう。しかし、番号と一緒に有効期限やセキュリティコードなどの情報も漏れてしまうと、悪用される危険性が高まるので注意が必要です。

クレジットカード情報は細心の注意を払って管理しましょう。他人に知られないようし、万が一情報流出の可能性がある場合は、速やかにカード会社に連絡して再発行の手続きを取りましょう。

まとめ

クレジットカードはご存知の通り種類が多いので、どれを選べばいいのか迷ってしまいますよね。

クレジットカードに付帯しているサービスにあまり注力していない方には年会費が無料で使えるカード、ポイント還元率を重視するなら楽天カードやエポスカード、専業主婦でも作りやすいカードを選ぶならイオンカードがおすすめです。

このように何を選択基準とするかによって、おすすめのクレジットカードは変わります。

ぜひとっておきの一枚を見つけてくださいね。

クレジットカードは種類が非常に多いうえ、付帯されているサービス内容が多岐に渡るため「どのカードを選べばいいのか」とお悩みの方が多いと思います。とはいうものの、誰もが気になるのは「年会費」「ポイント」のはずです。

年会費は実質無料であるカードも多いです。またポイントについては、カードによって還元率や付与される使い方が大きく変わります。この記事を参考に、ご自身のライフスタイルや活動範囲、買い物傾向に合わせて最適なカードを見つけてくださいね。

ただし、カードを作る際には審査があります。自身の収入がない場合や信用情報に問題がある場合にはカードを作成できないこともありますので要注意です。

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渡邊由佳

社会保険労務士、AFP、ギャラップ認定ストレングスコーチ。

焼き鳥屋の店長出身という異色経歴を持つも、様々な業種、職種を渡り歩いた経験を元に2019年社会保険労務士として独立開業。

現在は「ひとり社労士」として、人を雇わず人からも雇われない働き方を法律とコーチングの両面からサポート。Youtubeやブログを利用した情報発信も積極的に行なっている。

公式HP : https://officeyuka.com