クレジットカードには審査が必須ですが、自分が審査に通るか不安なことから「すぐ作れるクレジットカードはどれ?」「審査が甘いカードを知りたい」という方もいると思います。
誰でも審査に通るような審査の甘いと公表しているクレジットカードや必ず審査に通るクレジットカード、激甘審査ファイナンスのカードはありませんが、比較的審査通過率の高いクレジットカードを見極めることは可能です。
本記事ではクレジットカードの審査基準や、比較的審査基準が甘いと言われているおすすめのクレジットカードを紹介していきます。
目次
審査なしで申し込める・必ず審査に通るクレジットカードはある?
結論から言うと、審査がなく誰でも必ず審査に通るクレジットカードや激甘審査ファイナンスのクレジットカードはありません!
クレジットカードは後払い決済なので、利用者に支払いを滞納されてしまうとクレジットカード会社の経営自体に影響を及ぼします。そのため、クレジットカード発行には割賦販売法という法律によって、審査を行わなければいけないと定められています。
カード申込者の支払い能力があるかしっかり見極めて、カード発行の可否を判断するのです。
激甘審査ファイナンスのカードや必ず審査に通るクレジットカードはありませんが、審査基準も多岐に渡りますし、審査が甘めで収入が低くても申し込めるクレジットカードも存在します!
審査が心配な方は、審査ハードルが低いクレジットカードに申し込むのをおすすめします。
ちなみに審査申し込みが低いからといって怪しいワケではなく、銀行系のクレジットカードや流通系・消費者金融系などさまざまです。
※POINT
JCBカードWは、最短5分で発行可能!手数料もかかりません。(18歳〜39歳限定)
お金の心配がある方は「JCBスキップ払い」も使えます!
(その他の支払い方法:返済方法も一括払い・分割払い)
いますぐお金が必要な方やすぐにクレカを使いたいか方でも最短5分で審査が完了するので、キャッシュレスで決済可能です!
審査なしの少額融資アプリを探している人の中には「瞬即navi」という業者を見かけたことがある人もいるかもしれません。
結論から言うと「瞬即navi」は存在しない架空の業者です。ネットで「瞬即navi」と検索しても公式サイトが出てくることはなく、融資に関する情報がある怪しげなサイトが見つかるばかりとなっています。
これらの怪しいサイトや激甘審査ファイナンス謳っているサービスにアクセスすると、闇金など正規の貸金業者ではない違法業者によって法外な金利を請求されたり、逆にお金をだまし取られてしまう可能性が高いです。
「瞬即navi」と同じように、「審査なし」や「無職でもすぐ借りられる」などのうたい文句で営業している違法業者も多いため注意しましょう。
審査が不安な方におすすめのクレジットカード8選
ここからは、専業主婦や学生、低収入の人でも比較的審査に通りやすいと言われている審査ハードルが甘いクレジットカードを紹介していきます。
①18歳〜39歳限定だから審査通過率が高い「JCBカードW」
年会費 | 無料 |
申し込み年齢 |
18歳~39歳 |
ポイント還元率 | 1.0~5.5% |
発行スピード | 最短5分 |
ポイントの種類 | OkiDokiポイント |
追加カード | ETCカード・家族カード |
スマホ決済 | ApplePay・GooglePay |
付帯保険 | 海外旅行2,000万円 |
交換可能マイル | ANA・JAL・スカイ |
国際ブランド | JCB |
締め日・支払い日 | 毎月15日・翌月10日 |
- 若い人向けのクレジットカードなので、審査が甘め
- いつ・どこで買い物しても基本還元率が1%
- アマゾン・セブン・スタバだとさらにポイントアップ!
JCBカードWは39歳以下の人限定で持つことができるクレジットカードです。若年層向けのクレジットカードのため、一般のクレジットカードよりも間口が広く、審査が甘い傾向があります。
そのため、「とにかく審査が不安」「なんとしてでもクレジットカードを発行したい!」といった方におすすめのカードです。
JCBカードWは、比較的審査が甘いにも関わらず、年会費も無料で基本還元率も1%と高く、特約店でもあるアマゾンやセブンイレブンでは2%分のポイント還元が受けられるという非常にオトクなクレジットカードとなっています。
しかもポイント還元は利用先が関係なく、公共料金の支払いなど固定費の決済でもオトクです。
他社クレジットカードでも特定店舗で利用すると還元率が高くなることは多いですが、JCBカードWはどこで利用しても高還元率で利用できる珍しいクレジットカードとなっています。
年会費が無料で海外ショッピング保険や海外旅行保険までついているので、ハイスペックなクレジットカードです。
※申し込みから最短5分でカード利用可能!
②審査が不安な方におすすめの「プロミスVISAカード」
年会費 | 無料 |
申し込み年齢 |
18歳以上~74歳以下(高校生を除く) |
ポイント還元率 | 0.5%~5.0%※ |
発行スピード | 1~2週間 |
ポイントの種類 | Vポイント |
追加カード | ETCカード |
スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay |
付帯保険 | 海外旅行保険最大2,000万円 |
交換可能マイル | ANA |
国際ブランド | VISA |
締め日・支払い日 | 15日締め・翌月10日払い/月末締め・翌月26日払い |
※1 商業施設内にある店舗など、 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※2 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます
- ナンバーレスカードで見た目もおしゃれ
- とにかく審査が心配な方におすすめ
- ローンカード一体でプロミスでの借入も可能
- 借入・買い物でVポイントが貯まる
- WEBから24時間365日申し込み可能
プロミスVISAカードは、プロミスと三井住友カードが提携して発行しているローンカード一体型のクレジットカードです。
入会審査がプロミスと三井住友カードの二段階で行われるため即日発行には対応していませんが、複数のカードを持ち歩きたくないという人にはおすすめとなります。
基本的なスペックは三井住友カードの一般カードと同じですが、家族カードの発行やキャッシングはできません。
その代わり、プロミスでの借入でもVポイントを貯めてクレジットカードの利用分と合算することができるため、借入でも効率的にポイントを貯めたいという方であればぴったりのクレジットカードと言えるでしょう。
消費者金融プロミスのクレジットカードということもあり、審査は比較的甘いと考えられます。
③セキュリティ性が高い「三菱UFJカード」
年会費 | 1,375円(初年度無料) |
申し込み年齢 |
18歳以上 |
ポイント還元率 | 0.4%~5.5% |
発行スピード | 最短1営業日 ※JCBのみ最短2営業日 |
ポイントの種類 | グローバルポイント |
追加カード | ETCカード・家族カード |
スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ |
付帯保険 | 海外旅行保険:最高2,000万円 ショッピング保険:最高100万円 |
交換可能マイル | JAL |
国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB・AMEX |
締め日・支払い日 | 毎月15日締め・翌月10日払い |
- セキュリティ性が高い銀行系カード
- セブンイレブンなどの対象店舗利用で最大10.5%還元
- 選べる国際ブランドの種類が多い
三菱UFJカードは銀行系のクレジットカードでありセキュリティ性が高い点が特徴です。利用状況を24時間モニタリングしているほか、不正利用された際の対応も迅速に行ってくれるため、万が一の際でも安心できます。
セブンイレブンやローソンなどの対象店舗で利用することでポイント還元率が最大10.5%となるので、ポイントを効率的に貯めたいという方にもおすすめです。
選べる国際ブランドがVISA・Mastercard・JCB・AMEXとなっているため、自分の使いやすい国際ブランドを選んで発行することもできます。
④消費者金融系のクレジットカードなら「ライフカード」
年会費 | 無料 |
申し込み年齢 |
18歳以上 |
ポイント還元率 | 0.5% |
発行スピード | 最短2営業日 |
ポイントの種類 | LIFEサンクスポイント |
追加カード | ETCカード・家族カード |
スマホ決済 | なし |
付帯保険 | なし |
交換可能マイル | ANA |
国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB |
締め日・支払い日 | 毎月5日締め・当月27日または翌月3日 |
- 信販系のカード
- 誕生月はポイント還元率3倍!
- ポイントの使い道が豊富!1Pt最大10円になる
ライフカードは大手消費者金融であるアイフルが発行するクレジットカードで、昔は審査に通りやすいという口コミがありました。
しかし、最近では審査難易度が上がったのか、審査通過率はあまりよくないという噂があります。
審査が心配で審査が甘いと言われているライフカードを選ぼうとしているのであれば、同じく消費者金融系のクレジットカードであるプロミスVISAカードがおすすめです。
プロミスVISAカードはこちらで詳しく解説しています。
とはいえ、信販系のクレジットカードなので、他のカードに比べると審査に通過する可能性は高いかもしれません。
ライフカードの審査は審査基準に満たない人を落とすのではなく、それぞれに応じた利用枠を設定することで、より審査に通り安くなっているからです!
⑤三井住友カードolive
年会費 | 無料 |
申し込み年齢 |
満18歳以上 |
ポイント還元率 | 0.5% |
発行スピード | 1~2週間でカード発行 |
ポイントの種類 | Vポイント |
追加カード | ETCカード |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay |
付帯保険 | 海外旅行保険:最高2,000万円 |
交換可能マイル | ANA |
国際ブランド | VISA |
締め日・支払い日 | 毎月末日・翌月26日 |
- 1枚で3役のフレキシブルペイ対応
- デビット・ポイント払いでもポイントが貯まる
- 両面ナンバーレスでセキュリティ性も高い
三井住友カードOleveは、2023年3月1日からサービスが開始されたクレジットカード・デビットカード・ポイントカードの1枚3役を備えたクレジットカードです。
スマホアプリからモードを切り替えることで支払い方法を3種類のうちから選択できます。
クレジットカードの基本性能は三井住友カード(NL)と同じで、特定店舗でのポイントアップサービスや学生ポイント・家族ポイントが追加でもらえる点も同様です。
還元率は違いますが、デビットカードモードとポイントカードモードで支払いを行った場合もポイント還元が受けられ、貯まったポイントはすべて合算可能となっています。
両面ナンバーレスでセキュリティ性も高いので、支払いの際にカード番号を盗み見られるリスクもありません。
また、万が一クレジットカードの審査に落ちてしまった場合でも、年会費無料でデビットカードとして利用することが可能です。
⑥流通系カード「エポスカード」なら審査通過率が高い
年会費 | 無料 |
申し込み年齢 |
満18歳以上(高校生を除く) |
ポイント還元率 | 0.5% |
発行スピード | 最短即日 |
ポイントの種類 | エポスポイント |
追加カード | ETCカード・家族カード |
スマホ決済 | ApplePay・GooglePay |
付帯保険 | 海外旅行保険:最高500万円自動付帯 |
交換可能マイル | ANA・JAL |
国際ブランド | VISA |
締め日・支払い日 | 毎月27日・翌月27日 |
- 審査に通りやすい流通系のクレジットカード
- 年会費無料で海外旅行保険が付帯
- カラオケや居酒屋の優待あり
- あこがれのゴールドカードも、たくさん利用すれば持てる!
エポスカードはマルイグループが発行するクレジットカード。流通系という小売業が買い物で使ってもらう目的で発行するクレジットカードなので、審査に通りやすいです。
年会費が無料ですが、海外旅行保険が自動で付いたり、カラオケや居酒屋での優待があったりなど、審査が甘いと言われているクレジットカードにも関わらず非常にハイスペックなクレジットカードとなっています!
2021年にはクレジットカード本体がスタイリッシュなデザインになって、VISAのタッチ決済にも対応しました。セキュリティ面でも利便性でも、さらに進化しています!
また、エポスカードをたくさん使うことで、エポスゴールドカードへの招待が受けられます!
エポスゴールドカードでは、ポイント還元や海外旅行保険のパワーアップなどを年会費無料で受けることが可能です。
【クレジット機能】
発行会社 | 三井住友カード株式会社 |
ポイント還元率 | 0.5% |
年会費 | 永年無料 |
国際ブランド | Mastercard |
ポイントサービス | Tポイント |
追加カード | ETCカード・家族カード |
電子マネー | iD専用カード・iD携帯型・Apple Pay・Google Pay・楽天ペイ |
補償 | ショッピング補償 |
【カードローン機能】
サービス提供会社 | 三井住友カード株式会社 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
限度額 | 800万円 |
審査時間 | 最短1時間(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります) |
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります
SMBCモビットnextは、三井住友カード株式会社が発行している3つの機能がついたクレジットカードです。
3つの機能とは、カードローン・クレジットカード・Tポイントカードの機能です。
買い物の時はクレジットカードの機能を利用し、ポイントを貯める時はTポイントカードとして提示し、また、まとまったお金や現金をが必要な時はカードローン機能と、1枚のカードで3つの機能を利用することができます。
カードを何枚も持ち歩きたくない人や、カードの管理が苦手な人におすすめのカードです。
⑧PayPayカード
年会費 | 無料 |
申し込み年齢 |
満18歳以上 |
ポイント還元率 | 1.0%~5.0% |
発行スピード | 即日発行可能 |
ポイントの種類 | PayPayポイント |
追加カード | 家族カード・ETCカード |
スマホ決済 | Apple Pay、楽天ペイ |
付帯保険 | なし |
交換可能マイル | なし |
国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB |
締め日・支払い日 | 月末・翌月27日 |
- 最短5分でカード番号即日発行可能
- PayPay残高にチャージができる
- PayPayと組み合わせるとポイント還元率最大5.0%
PayPayカードはPayPayカード株式会社が発行しているクレジットカードとなります。
ポイントの交換先はキャッシュバックのみですが、PayPay残高にチャージすることが唯一のクレジットカードとなっており、PayPayでの支払い時にポイント残高をそのまま支払いに使えるのでPayPayを利用している人であれば便利です。
最短2分で審査が完了し、最短5分でカード番号の発行が完了するためすぐにネットショッピングなどで利用できます。
通常のポイント還元率は1%ですが、PayPayの支払い先に設定することでポイント還元率が最大5.0%までアップする点が魅力となっています。
審査が甘い・緩いクレジットカードの選び方
前述した通り必ず審査に通るクレジットカードはありません。しかし、ここで紹介するポイントを知っておけば年収が低い方や仕事についてまもない方、主婦の方でも比較的審査に通りやすいクレジットカードを選べます!
①年会費無料のカードを申し込む
年会費無料のカードは、年会費有料のカードよりも比較的審査が通りやすいと言われています。
年会費無料のカードはカード業者が利用者を増やすことを目的にしている場合が多いことや、入会のハードルが低いことが理由となっています。
②学生や主婦も使えるカードに申し込む
学生や主婦の方は、18歳以上ならだれでも作れるカードや、学生でも作れるカードを申し込みましょう!アルバイトやパートなど安定した収入があれば、カードの審査に通りやすくなります。
公務員や会社勤め3年以上など、職業や勤務期間が審査に影響する会社もあります。カード会社は利用者にお金を貸す以上、必ずお金を回収できるという信頼が大切なためです。よってアルバイトやパートの人でも作れるところを選ばないと、審査に落ちる可能性が高まります!
学生は学生専用のクレジットカードも検討しましょう。学生専用カードはアルバイトの年収よりも、過去の支払い実績や遅延の有無を考慮されます。発行しやすいですが、利用限度額が10万円と普通のクレジットカードよりも少なめなケースが多いので注意が必要です。
収入がない場合は支払い能力が証明できないため、クレジットカードの発行が難しいです。クレジットカードを持っている家族に家族カードを発行してもらいましょう。家族カードとは、本会員になっている人が家族向けに追加で発行できるカードです。家族カードの発行には審査がありません。
③消費者金融系や流通系のカードに申し込む
クレジットカードには、3種類のカードがあります。
- 銀行が発行するクレジットカード
- スーパー・百貨店などが発行している流通系カード
- 消費者金融系のカード
銀行が発行するカードは比較的審査の難易度が高く、流通系や消費者金融系のカードは比較的審査が通りやすいとされています。
流通系のカードを選ぶ場合、イオンやマルイなど日常的に買い物をしている店舗で使えるカードを選ぶと、お得にポイントを貯めることが可能です!
ライフカードは保証会社が消費者金融なので、審査に通過しやすくなっています。
※POINT
JCBカードWは、最短5分で発行可能!手数料もかかりません。(18歳〜39歳限定)
お金の心配がある方は「JCBスキップ払い」も使えます!
(その他の支払い方法:返済方法も一括払い・分割払い)
いますぐお金が必要な方やすぐにクレカを使いたいか方でも最短5分で審査が完了するので、キャッシュレスで決済可能です!
クレジットカードの審査条件・見られる項目
クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、基本的には
-
- 満18歳以上(ただし高校生は不可)
- 安定した収入がある人
が必須条件になります。
ステータスの高いクレジットカードに申し込みする場合には、年収〇〇円以上といった申し込み条件がありますが、とにかく審査基準が比較的低く、年収が多くなくても申し込めるクレジットカードを探している方の場合は、上記2点を満たしている必要があります。
よく見られる項目は、以下の3つです。
属性
クレジットカード会社が確認する属性とは主に、以下の4つです。
年収 | 支払い能力があるかどうか。 |
勤務年数(勤続年数) | 継続的に安定した収入を得ているかどうか。 |
勤務先企業規模 | 働き先が安定した企業か。 |
居住年数 | 住宅ローンなどを滞納せずに支払えているか。 |
年収は、クレジットカード利用者が無事に買い物した分の支払いができるかどうかを判断するのに使われます。
勤務年数は長いほうが評価が高いです。仕事を続けられる=継続的に安定した収入を得ていると判断されます。
勤務先企業規模は、企業がつぶれるリスクが少ない大企業ほど評価が高いです。個人経営や小規模な会社だと、評価が低くなります。
居住年数は持ち家・賃貸に限らず、居住年数が長いほうが評価が高いとされています。住宅ローンや家賃をきちんと払えていると考えられるためです。
審査の際に勤務形態・所属部署や勤務先の電話番号なども書きますが、これらは職場に本当にいるかどうかの在籍確認を行うために使われます。よって審査に直接関係しません。
信用情報
クレジットカード業者は審査の過程で、信用情報機関に申込者のクレヒス(クレジットヒストリー)のチェックを行います。
クレヒスとはこれまでにクレジットカードや電子マネー、携帯料金の支払いなど支払った記録が自動的に集められているものです。くれヒスを確認することで、クレジットカード業者は利用者が信用できるかを確認しています。
過去に支払いの遅延や延滞、債務整理など金融事故を起こしている場合はいわゆるブラックリスト入りしてしまうため、審査に通りにくいです。ただし一度遅れたらずっと残るわけではありません。だいたい5年ほどで記録はなくなります。
他にも
- 虚偽の情報でクレジットカードの申請をした
- 一度にたくさんのクレジットカードを申し込んでいる
なども信用情報に記録されるので、注意が必要です。
クレジットカードの審査では、他社からお金を借りているかどうかのチェックが行われます。以下のサービスを利用している方は、いくら借りているかを記入しましょう。
- カードローンの借入残高
- カードローン以外の業者からの借入
- クレジットカードのキャッシング借入残高
クレジットカード業者は信用情報を照会するため、誤った情報や虚偽を書いたらバレます。正確に書きましょう。利用限度枠やキャッシング枠に影響があります。
他社からたくさんの借り入れがあると、「自由に使えるお金の余裕がない」とみなされることから「返済能力が低い」と評価されて審査に通るのが難しくなるため、注意が必要です。
※POINT
JCBカードWは、最短5分で発行可能!手数料もかかりません。(18歳〜39歳限定)
お金の心配がある方は「JCBスキップ払い」も使えます!
(その他の支払い方法:返済方法も一括払い・分割払い)
いますぐお金が必要な方やすぐにクレカを使いたいか方でも最短5分で審査が完了するので、キャッシュレスで決済可能です!
そもそもクレジットカードに審査落ちする人の特徴
ここからは、クレジットカードの審査落ちする人の特徴を紹介していきます。
審査落ちする可能性が高い人は、以下の特徴を持っています。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
返済能力が低いと判断される人
クレジットカードの審査落ちする人の特徴として、返済能力が低いと判断されることが挙げられます。
クレジットカードは後払いのため、後日に利用料金をキチンと支払えるだけの能力があるのか見極めなければいけません。
そのため、申込みの際には以下の4点から、申込み者の返済能力を確認します。
職業では、継続的に収入を得ている能力がどのくらいあるのか判断されます。
会社員で働いている場合は、国家公務員や地方公務員など収入が安定している職業なのかや勤続年数や社員数など、会社の規模から安定している職業なのか審査していきます。
正社員として働いている人と比べると、アルバイトや派遣社員は審査に通りにくいと言えるでしょう。
また、安定して継続的な収入が得られる職業であると同時に、年収なども審査に影響します。勤務先や雇用形態、勤続年数などさまざまな情報から年収額を想定し、実際にお金を貸しても大丈夫なのか審査します。
収入が多いほうが審査に通りやすいだろうと、嘘の報告をしてもバレてしまいます。
勤続年数が6ヶ月未満の場合は、安定した継続して勤務をするのかわからないため、評価が下がります。
一方今住んでいる場所が持ち家や居住年数が長い賃貸住宅の場合は、審査に良い影響を与えます。一人暮らしと比べて、一緒に住んでいる家族がいる場合はさらにプラスの評価につながるといえるでしょう。
すでに他社カードローンからお金を借りている人
クレジットカードへ申し込むときに、他のクレジットカード会社や消費者金融、カードローン会社からお金を借りている人は審査に落ちてしまう可能性が高いです。
少額の場合は審査に受かる可能性が高いですが、収入や住まいの状況を見て返済額が自転車操業になっていると判断された場合、クレジットカードの審査に受かりません。
そのため、他のクレジットカード会社やカードローン会社からお金を借りている人は、現在の借入額を返済しましょう。
借入額を減らすことで、新規のクレジットカードの審査に通りやすくなります!
過去に金融事故を起こしている人
過去にクレジットカードやカードローンの返済延滞や未払い、強制解約などの経験があった場合、クレジットカードの審査落ちとなるでしょう。
過去にカードローンなどの返済延滞や強制解約が合った場合、金融事故を起こしていると判断されてしまい、事故情報や異動情報など、利用者のマイナスとなる情報が信用情報機関に登録されます。俗にいう「ブラックリスト」に載った状態になります。
実際には「ブラックリスト」というものは存在しませんが、個人の信用情報に遅滞情報が載ると、新しく契約しても返済してもらえないかもしれないと判断されて、審査落ちします。
このような場合は、審査に落ちたからといって他のクレジットカード会社に申し込んでも、審査に通りません。5年以上経過してから申し込みしてください。
申込書類に記入ミスがある人
審査落ちによくあるのが、申込書類に記入ミスがあった場合です。申込書には自分の住んでいる住所や職場の住所、年収など、さまざまな情報を記入しなければいけません。
この書類の記入ミスや不備が見つかると、審査落ちしてしまいます。
例えば、申込書の住所と提出した本人確認書類の住所が違う場合や、銀行の届出印などが間違っていた場合などでも該当します。
※POINT
JCBカードWは、最短5分で発行可能!手数料もかかりません。(18歳〜39歳限定)
お金の心配がある方は「JCBスキップ払い」も使えます!
(その他の支払い方法:返済方法も一括払い・分割払い)
いますぐお金が必要な方やすぐにクレカを使いたいか方でも最短5分で審査が完了するので、キャッシュレスで決済可能です!
金融事故を起こしたことがある人は還元率の高いデビットカードがおすすめ
発行手数料 | 無料 |
年会費 | 無料 |
キャッシュバック率 | 0.5~2.0% |
国際ブランド | VISA |
付帯保険 | ショッピング保険 |
- 審査なしでカードが作れる
- 満15歳以上から申し込みできる
- 利用金額の最大2%をキャッシュバック
- VISAのタッチ決済が利用可能
金融事故を起こしてしまいクレジットカードの審査に通らないという方には、申し込みの際に審査が必要ないデビットカード・Sony Bank WALLETがおすすめです。
満15歳以上から申し込みができるため、クレジットカードが作れない年齢の方でも利用できます。
ポイントは貯まりませんが、利用金額のうち最大2%が毎月キャッシュバックされるほか、VISAのタッチ決済にも対応しているためクレジットカードのように利用することが可能です。
専用アプリから簡単に口座の残高やデビットカードの利用金額を確認したり、1日の限度額を設定することもできますし、不正利用防止のためにデビットカード機能を一時的に停止させることができます。
使い勝手がよく万が一の際のショッピング保険も付帯しているため、使いやすいデビットカードです。
クレジットカードの審査に通りやすくするためのポイント
ここからは、クレジットカードの審査に通りやすくするためのポイントを解説していきます!
審査に通りやすくするポイントは以下になります。
新規入会キャンペーンをしているときに申し込む
最近ではクレジットカード会社が新規入会キャンペーンを行っていることが多くなりました。
クレジットカード会社の中で、カード発行で特典を受け取れるキャンペーンを行っているところは、会員を増やそうと努力しています。
審査に通りやすくするためには、新規入会キャンペーンを行っているときを積極的に狙いましょう。
入会キャンペーン中は会員数を増やそうとしているため、審査が柔軟になっている可能性があります!
カード発行と同時に入会キャンペーンも受け取れますし、クレジットカードの審査に通りやすくするのならば、新規入会キャンペーンを行っているところを選ぶといいでしょう。
キャッシング枠は最小限に設定する
審査を通りやすくするには、カードを申し込む時に設定するキャッシング枠を0円か少額にするようにしましょう。
キャッシングとは、クレジットカードを使ってカード会社から借金できる機能。金利手数料は発生しますがATMから現金をすぐに取り出せるため、とても便利です。
ですがキャッシングを利用するには、カード会社から「この人はお金を返せる能力がある」と信頼を得る必要があります。キャッシングの上限枠を高額に設定すると、審査は通りにくくなる傾向に。
反対にキャッシング枠を0円あるいは少額にすれば、審査は通りやすくなります。カードによっては申し込んだ後にキャッシング枠を変更できますよ!
任意整理・債務整理中は申し込まない
任意整理中や債務整理中はクレジットカードに申し込んでも審査に落ちてしまうでしょう。
特に、任意整理中にクレジットカードを作ってしまうと、個人再生や自己破産の障害になる可能性もあります。
任意整理中は自分の力で返済が困難な状態を意味するため、その状態で借入を申し込むことは不正利用に当たります。
また、個人再生中に新しいクレジットカードを作成すると「再生計画案」に反対されてしまい、借金の減額が認められなくなってしまう恐れもあるため注意しましょう。
自己破産の場合は、免責不許可事由に該当するので借金を0円にしてもらえなくなってしまう可能性もあります。任意整理や債務整理中、個人再生や自己破産中にクレジットカードを申し込まないようにしましょう!
お金がないからと極甘審査ファイナンスは利用しない
お金に困っているからと言って、極甘審査ファイナンスの利用は避けるようにしてください。
極甘審査ファイナンスとは、審査がゆるいカードローンやキャッシング会社のことを示します。
国内では「無条件でお金を借りられる」や「審査なしでお金を借りられる」というような謳い文句は禁止となっていますが、極甘審査ファイナンスは金融ブラックの人でも借りられる仕組みになっています。
怪しい場合は闇金業者や違法賃金業者を疑いましょう。仮にお金を借りられたとしても、違法な金利でお金を返すのが大変になったり、家族や職場に迷惑をかける場合もあり、人生が狂ってしまいます。
審査は国の法律で決められていて必ず実施しなくてはいけません。審査がない場合は闇金業者や違法賃金業者だと判断しましょう。
お金に困っているならカードローン利用の方が安心
お金に困っている場合は、カードローン利用を検討しましょう。
銀行カードローンは審査が厳しく、過去に金融事故を起こしている人の審査通過率もかなり低いです。
一方で大手の消費者金融なら、最短30分で即日融資を受けられますし、過去に滞納していたりブラックリスト入りしていなければお金を借りられる可能性が高いです。
クレジットカードの審査についてのFAQ
最後に、クレジットカードの審査についてよくある質問を紹介します。
ブラックリスト入りしても審査に通る?
いわゆるブラックリストとは、クレジットヒストリーに支払いの遅延など金融事故記録が載ることです。一度載ってしまうと、5年間は情報が残ることになってしまいます。
5年間は新しいクレジットカードが作りにくい状態になるため、新しいカードの申し込みは避けたほうがベターです。
銀行口座からの即時引き落とされるシステムのデビットカードなら審査がないため、ブラックリスト入りしている人でも作れます。
またクレジットカードの中にはデポジット型のカードがあります。デポジット=保証金を預けることで、保証金の額を限度にしてクレジットカードとして利用できます。デポジット型ライフカードなら過去に延滞がある方、審査に不安のある方におすすめですよ。
即日発行可能なクレジットカードはある?
最短5分で即日カード番号の発行ができるクレジットカードは存在します。
しかしここで注意してほしいのは、即日発行できるクレジットカードといっても手元にすぐ届くわけではない点です。
クレジットカードは基本的に郵送されてくるので、カード自体を手に入れることはできません。
即日発行されるのはカード番号やセキュリティ番号なので、インターネット通販やApple Payなどのようにバーチャルカードとしてなら利用を最短5分で使えるということです。
収入なしの専業主婦や無職でも審査に通る?
無職の人がクレジットカードを作れる可能性は、働いている人に比べると低いです。収入がないとカード業者から支払い能力に関する信用が得られにくくなります。
しかし本人に収入がなくても、共同生活をしている家族に収入がある場合は、作れる可能性がありますよ。
また銀行系クレジットカードよりも、流通系や消費者金融系のほうが審査がやさしいのでおすすめです。
クレジットカードは1度に何枚まで申し込んでもいい?
クレジットカードが複数枚必要な場合や審査に不安を感じている人であれば、複数のクレジットカードに同時申し込みをしたいと考えているかもしれませんが、基本的に1度に申し込むクレジットカードは1枚だけにしておきましょう。
なぜなら、クレジットカードの同時申し込みは申込人の手元に現金がなく、資金調達のために複数枚のクレジットカードを発行しなければならない状況だとカード会社に判断されやすいからです。
クレジットカードの審査に落ちたら次に申し込むのはいつが良い?
審査に落ちた場合は、6ヶ月間は次の審査を申し込まないほうがベターです。審査落ちした情報は、信用情報機関に申込情報として半年間記録されます。
他のカード会社から信用力に問題があるとされた場合、次の会社に申し込んでも自動的に落とされてしまう可能性があります。
ただし審査難易度が低いライフカードなどの消費者金融系なら、審査落ち情報が記録されている期間でも発行できる可能性があります。
在籍確認は必ず行われる?
基本的に、クレジットカードの申し込みでは在籍確認はありません。
もし在籍確認があったとしても、在籍を証明できる書類の提出で職場への在籍確認をなしにできることが多いです。
電話がかかってくる場合でも基本的に社名を名乗らず担当者の個人名でかけてくることが多いため、そこまで心配する必要はありません。
特に即日で発行できるクレジットカードのほとんどは、基本的に在籍確認なしでカード発行可能なので安心してください。
無審査のクレジットカードはある?
審査なしで作れる激甘審査ファイナンスのクレジットカードは、ありません。クレジットカード業者は買い物のお金を立て替えてくれるため、返済できるかどうか年収や信頼情報などの審査をします。
審査なしでクレジットカードは作れませんが、代わりにデビットカードを作ることをおすすめします。デビットカードとは、買い物した分の代金を自分の銀行口座から即時に決済されるカードのことです。クレジットカードと違って立て替えてもらうのではないため、年収や勤め先などの審査がありません。
関連記事:学生・高校生・大学生にもおすすめのデビットカード5選!メリット・デメリットも徹底解説
外国人でもクレジットカードを発行できる?
日本国籍を持っていない外国人でも、条件を満たしていればクレジットカードを発行することができます。具体的な条件として以下のようなものが設定されている場合が多いです。
- 日本国内に居住している
- 日本国内の銀行口座を持っている
- 連絡可能な電話番号がある
- 在留カード・特別永住者証明書を持っている
また、申し込みの手続きは日本語で行われるため、ある程度日本語を理解していることも条件となります。
ETCカードや家族カードの発行に審査はある?
すでに所持しているクレジットカードの追加カードとして、ETCカードや家族カードを発行する場合には別途審査を受ける必要はありません。
クレジットカードの会員専用サイトやアプリから申し込みを行うことで、通常1~2週間程度で自宅にカードが届きます。
そのため、どうしても審査に通らずクレジットカードが発行できないという人は、家族が所有しているクレジットカードの家族カードを発行するのもおすすめです。
自己破産していてもクレジットカードは申し込める?
一般的に自己破産をはじめとした債務整理の経験がある人は、信用情報に5~10年間はその記録が残るためクレジットカードを申し込んでも審査に落ちてしまいます。その間は必ず審査に通るクレジットカードはありません。
ただし、信用情報の記録が消えていれば過去に自己破産をした人であってもクレジットカードの審査に通る可能性が高いです。
なお、自己破産の際に契約していたクレジットカードに関してはカード会社で社内ブラックとなっているため、信用情報から記録が消えても審査に通ることはありません。
まとめ
今回は審査が甘いクレジットカード・必ず審査に通るクレジットカードがあるかや、比較的審査ハードルが低いおすすめのクレジットカードを紹介していきました。
クレジットカードを持つ以上、審査は必ずあります。クレジットカード会社は利用料金を滞納されてしまうと運営に響くため、審査が甘いことはほぼなく、必ず審査に通るクレジットカードや激甘審査ファイナンスはありません。
必ず買い物をした額が払えるかどうかを確かめるために年収や勤務先、過去の支払い履歴などが調べられて支払い能力が評価されます。
ただし流通系や消費者金融系のカードを選ぶことで、収入面や勤務期間に不安がある人でも審査を突破できる可能性があります。厳しいと言われている銀行系のクレジットカードは避けたほうがベターです。
※POINT
JCBカードWは、最短5分で発行可能!手数料もかかりません。(18歳〜39歳限定)
お金の心配がある方は「JCBスキップ払い」も使えます!
(その他の支払い方法:返済方法も一括払い・分割払い)
いますぐお金が必要な方やすぐにクレカを使いたいか方でも最短5分で審査が完了するので、キャッシュレスで決済可能です!
インターネット販売の普及、そして街中の買い物でもキャッシュレス決済化が進み、クレジットカードは無くてはならないものになりました。一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果」によりますと、2021年3月時点のクレジットカード発行枚数は2億9,531万枚、成人人口1人当たりでは2.8枚保有している状況です。生活する上でクレジットカードは大切な相棒と言えるでしょう。クレジットカード作成時には必ず審査があります。スムーズに審査を通すには、確実に返済し個人の信用を築いていくことが大切です。まずは年会費無料のカードで、少額から実績を作っていくことをおすすめします!
山内真由美
FP オフィス ライフ&キャリアデザイン
ファイナンシャルプランナー・国家資格キャリアコンサルタント
大学卒業後、食品メーカー勤務10年。夫の転勤、不妊治療、双子の育児を経て、メガバンク資産運用部門で3年半勤務後、独立。国家資格キャリアコンサルタントとFPの両方の知識を活かし、子育て世帯を中心に家計管理、資産運用、教育資金などの相談に対応。記事の執筆・監修およびライフプランセミナーなどを行っている。
https://fplifecareer.jimdofree.com/