JCBのスキップ払いはやばい❓信用情報への影響やデメリット、支払いが遅れそうな時の対処法を解説！

JCBスキップ払いとは、通常一括払いのJCBカードの支払いを最大6ヵ月まで先延ばしできる支払いオプションサービスです。

一般的にクレジットカードの支払いが遅れるとカードの利用が停止されますが、「今月カードの支払いがキツイ・・」という時にスキップ払いを使えば、支払いを最大6ヶ月間後回しにできるのです。

しかしスキップ払いは、利息が高いことや、滞納すると信用情報に傷がつくことから「使うとやばい」「危ない」と言われることが多いです。

スキップ払いがやばいと言われるデメリット、JCBカードの滞納を解決する対処法を中心に紹介していきます。

JCBのスキップ払いで最大6ヶ月後まで支払い延長できる

JCBスキップ払いとは、ショッピング1回払い利用分の支払いを最大6ヵ月まで延長できるシステムです。

今月使いすぎてしまって支払いができないという際に支払いができる月まで延長できるので、クレジットカードの利用料金の滞納を防ぐことができます。

しかし、一括払いのままであれば手数料はかかりませんが、スキップ払いにすると年率15.0％の手数料がかかってしまいます。

また、一度延長した支払いは一括払いに戻すことはできませんが、支払い月が来る前に自由に繰り上げ返済を行うことも可能です！

そのため、今月は支払いができないけれども欲しいものを諦めたくないという人にぴったりのサービスとなっています。

JCBのスキップ払いがやばいのはなぜ？3つのデメリット

ここからは、以下3つのJCBスキップ払いのデメリットを解説していきます。

①普通にお金を借りるより利息が高い

スキップ払いは実質年率7.92%～18.0％となっており、カードの種類によって異なります。

基本的には15％の最高金利が採用されますが、毎月の支払いに追加で15%の金利を支払うとなると、ぶっちゃけかなり高額な部類に入ります。

繰り越して支払いをしているだけなので、余計な利息を支払っていることになりもったいないです。

6ヶ月でダラダラと支払いをするよりも、無利息期間のあるカードローンで必要額を借入し期限までに支払う方が金利も低いですし、返済忘れのリスクも減るのでおすすめです。

スキップ払いの金利と消費者金融・銀行カードローンの金利を、比べてみるとより高額であることがわかります。

②自覚がないまま借金癖がつく

JCBスキップ払いにした支払いは、借金と同じです。

借金であれば借りたお金に利息を上乗せして返済しますが、スキップ払いの場合、手数料が利息に当たります。

毎月のようにスキップ払いを利用していると、いつの間にかその月の返済をすべてスキップ払いに回さないと前の月までのスキップ払い分が支払えないなんてことにもなりかねません。

JCBスキップ払いを利用しても返済ができれば信用情報には載りませんが、スキップ払いは借金であるとしっかり自覚して、本当に必要な時だけ利用しましょう。

③6か月以上滞納するとブラックリスト入りする

スキップ払いは最長で6か月。スキップ払いの支払いをさらにスキップすることはできません。

上手く使えば便利なスキップ払いですが、急な出費があった際に分割できなかったり、6か月以上のスキップができなかったりなどの欠点もあります。

支払いが遅れると遅延損害金が発生したり、ブラックリスト入りし、今後の生活に影響が出ます。

クレジットカードの支払いが間に合わない時は、スキップ払いを選択するよりもカードローンでお金を借りると利息無料の期間があるのでおすすめです。

基本的に無利息期間は30日間。その間に返済すれば、利息0円でお金を借りられます。

JCBスキップ払いの返済シミュレーションと手数料金利

実際に100,000円の支払いをJCBスキップ払いで延期した時の、金利と支払い金額をシミュレーションしてみましょう。

スキップ払いの手数料は年率15％となっているので、100,000円の支払いであれば1ヵ月あたり1,250円が手数料として加算されます。

ショッピング分割払いの利用限度額の範囲内で最大200万円まで利用可能ですが、その分手数料が多くかかるため注意が必要です。

支払い方法の変更はスマホアプリ「My JCB」や電話で簡単に行うことができます。

>>利息0円期間のある支払い方法をチェック

JCBカードの支払いを滞納しそうな時は一時的にお金を借りた方が良い

JCBカードの利用料金を滞納してしまいそうな場合は、スキップ払いだと損をする可能性が高いです。スキップ払いは利息や手数料がかかるため、結果的に支払総額が増えてしまいます。

すぐに借りたい人はプロミスがおすすめ

プロミスは最短3分で融資を受けることが可能です。消費者金融系カードローンの中では審査の通過率が高く、手続きもWEB完結で簡単なのでおすすめです。

最高金利が低いため、少額でもほかのカードローンよりお得に借り入れができるのもうれしいですよね。

在籍確認の電話が原則なく、郵送物もないので、借りていることが周囲にバレることはありません。

しかも無利息期間が初回利用の翌日から30日間になっているので、その間に完済してしまえば金利は一切かかりません！

最短20分で即日融資可能な「アイフル」

大手カードローンの「アイフル」は最大800万円まで借入が可能です。イオンカードの支払いがそこまで高額になるケースは少ないですが、限度額が高いほど利用範囲が増え、クレジットカードの支払い以外にも余裕を持って対応できます。

アイフルも即日融資が可能で、申し込みから最短18分で融資してくれます。申し込みもすべてウェブまたはアプリ上で完結するため、本人確認書類を印刷したり、郵送したりする必要はありません。

アイフルの無利息期間は「契約日の翌日から30日間」です。イオンカードの支払いで利用する方は契約後すぐに借りることが多いため問題になりにくいですが、たとえ利用しなくても無利息期間を消費してしまう点には注意しましょう。

初めての人におすすめのアコム

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融カードローンです。

大手消費者金融のカードローンであり、24時間265日対応のコールセンターを設置しているなど、初めてで借入に不安がある利用者のサポートは万全です。

また、審査に通るか心配な人には、申し込む前に3秒診断を利用してみることをおすすめします。3秒診断をすることで、借入可能かがわかります。

消費者金融カードローンでは無利息期間が設けられていることが多く、アコムでも初回30日間の無利息期間が設けられています。アコムの場合契約した翌日から無利息期間がスタートするため、「とりあえず契約だけしておく」では無駄に無利息期間が過ぎてしまうため、契約は借入が決まってからがおすすめです。

JCBスキップ払いのメリット

スキップ払いのメリットは、下記の2点です。

①ほかの支払い方法よりもシンプルに管理できる

スキップ払いは、手数料、支払総額やいつまでに払うのかがわかりやすいのが特長です。

●お支払い例
実質年率15.00%の方が6月30日にショッピング1回払いにて1万円を利用し（8月10日お支払い分にて利用）、お支払い月を11月10日へ変更した場合
【11月10日の支払額（支払総額）】10.375円
※カードの種類によって手数料率（7.92～18.00％）が異なります。

JCB公式サイト

後から分割やリボ払いは、支払額を分割して毎月支払っていくシステムです。毎月の支払額が管理しにくいため、気が付かないうちに支払う額が増えてしまう可能性も。

ボーナス等で6か月以内に支払える場合は、スキップ払いのほうがシンプルに管理できますよ。

②繰り越し返済ができる

スキップ払いは「6か月にスキップしたけど、来月に返済したい」など、指定した支払い月以外でも返済が可能です。

前倒しで支払うと手数料も安くなるので、できるだけ早く完済する方が利息を減らすことができます。

スキップ払いを繰り上げ返済の方法は、テレホンサービスに連絡して返済額を確認した後振り込むか、次のカード料金の振替日に合算して引き落としてもらうかの2つから選ぶことができます。

JCBスキップ払いを利用した人の口コミは？

スキップ払いを利用した人の口コミを集めてみました。

便利で助かりました！

スキップ払いを初めて利用しましたが、とても便利でした。子供の急な出費が重なった時に、支払いを後回しにできたので家計が助かりました。特に、ボーナスが出るタイミングで一括返済できるのが魅力的でした。今後も必要な時には利用したいと思います。

30代女性

スキップ払いを初めて利用し、急な出費に対応できたことに感謝している口コミです。ボーナス時の一括返済が可能な点が特に魅力と感じているとのこと、一括返済などがスムーズにできるのは今後利用する上でもメリットと言えますね。

利息が高すぎる

スキップ払いを使ってみましたが、正直言って利息が高すぎます。支払いを後回しにできるのは便利ですが、その分の追加費用がかなりかかるので、結局は損をしている感じがします。特に長期間にわたると利息が膨らむので、計画的に使わないと大変なことになります。

40代男性

支払いを後にまわせる分、長期間での返済になると利息が重くのしかかることに。無駄と感じるまでの利息になる前に返済し終わる計画を立てましょう。

支払い忘れが怖い

スキップ払いを一度利用しましたが、支払いを後回しにすることで、つい忘れてしまうことがありました。結局、延滞料金が発生してしまい、余計な出費が増えてしまいました。特に忙しい時期には管理が難しく、リスクが高いと感じました。やはり、計画的に使うか、他の方法を検討した方が良いかもしれません。

20代女性

スキップ払いと聞くと、簡単に利用できてしまうのですが、支払いを忘れるという声もあります。計画的にと思っていても忙しい時期は「ついうっかり」なんてことも考えられます。そのため、自分にぴったりの方法であるかを検討してから利用しましょう。

JCBカードの支払いが遅れたり滞納するとどうなる？ブラックリスト入りまでの流れ

ここからは、JCBカードの支払いが遅れるとどうなるか解説していきます。

滞納日数が続くと最悪の場合、給料や財産が差し押さえられる可能性があります。

滞納を続けた場合、以下の流れでクレジットカードの強制解約などが発生してしまいます。

【滞納1日経過】遅延損害金が発生する

JCBカードの支払い期日を過ぎてしまうと、翌日から遅延損害金が発生します。

遅延損害金とは、クレジットカードなどの支払いが遅れたときに課せられる罰金のようなもので、入金が確認できるまで発生してしまいます。

JCBカードの遅延損害金の利率は、ショッピング枠の場合は年14.6％、キャッシング枠の場合は年20.0％です。

例えばショッピング枠で10万円の支払いを利用したが30日に支払いが遅れてしまった場合、遅延損害金として1,200円を支払わなければいけません。

「どれくらいの遅延損害金が発生しているか知っておきたい」という人は、JCB調査デスクへ問い合わせると正確な遅延損害金を教えてくれます。

JCB調査デスク：06-6944-2222（受付時間／24時間・自動音声受付）

【滞納3日経過】クレジットカードが使えなくなる

JCBカードの支払いが遅れてしまうと、約3日後にはクレジットカードが使えなくなります。外出先でJCBカードを利用しようとしても、クレジットカード会社からの承認が降りないため、そこではじめて気づく人も多いです。

この時点の利用停止は一時的なので、滞納した利用料金を支払えば、すぐにJCBカードが利用できるようになります。

【滞納20日経過】JCBカードサポートセンターから催促の電話やハガキが来る

JCBカードの支払いが遅れた場合は、 支払い期日から20日前後でカード会社からの催促の電話やハガキが来ます。

はじめはJCBカードの契約時に登録した携帯電話番号へ連絡されますが、何度も電話がつながらない場合、自宅に電話やハガキが届くようになってきます。

自宅の電話でも出ない場合は、勤務先へ連絡されるケースもあるので注意しなければいけません。

自宅や職場に電話やハガキが届くと、クレジットカードの支払いを滞納していることがバレてしまう恐れもあるため、なるべく自分の携帯電話に連絡があった時点で対応しましょう。

【滞納60日経過】クレジットカードが強制解約される

滞納から60日が経過すると、クレジットカードが一時的な利用停止から強制解約されることがあります。

実際にここまで長引いてしまうとクレジットカード会社側も「2ヶ月間も滞納するような人にお金を貸したくない」と思われてしまい、ブラックリストに登録されてしまいます。

信用情報機関の事故情報は5〜10年間残りますが、JCB社内のブラックリストからは永久的に削除されません。

一度強制解約されてしまうと、 二度とJCBカードが利用できなくなってしまいます。

「強制解約される前に自分からクレジットカードを解約すれば大丈夫」と考える人もいますが、それでも滞納額はすべて支払わなければいけません。

【滞納61日経過】ブラックリスト入り

滞納から61日経過してしまうと、信用情報機関へブラックリストとして登録されてしまいます。

信用情報機関へブラックリストとして登録されてしまうと、5年間はその履歴が残ります。

履歴が残っている期間は、他社クレジットカードやカードローンはもちろん、住宅ローンや携帯電話の新規契約などもできなくなってしまいます。

ブラックリスト入りする前に、確実に解決しておきましょう！

>>スキップ払いより賢い支払い方法をチェック

【滞納91日経過】裁判の危険性が発生

JCBカードの滞納が91日以上続くと、クレジットカード会社から裁判を起こされてしまうケースも少なくありません。

JCBカードを強制解約された後、裁判所から「支払い督促」や「訴状」が届いた場合、クレジットカード会社から裁判で訴えられる可能性が高いです。

支払い催促と訴状の違いは以下になります。

もともと支払わなければいけないお金を払っていないため、裁判になれば確実にクレジットカード会社が勝訴します。

裁判や差し押さえまで発展してしまうと、個人ではクレジットカード会社との交渉で和解はほぼ不可能です。

JCBカードの支払いが遅れそうな時の注意点

JCBカードの支払いが遅れそうだと分かったら、すぐにカード本体の裏面に記載されている電話番号へ連絡して相談しましょう。

JCBカードの利用金額の支払い日は毎月10日ですが、サポートセンターへ連絡して相談することで、支払い期日を30日まで延期してもらえます。

また、支払い遅延の相談と同時に、延滞しているカードの支払い方法を自動引き落としか指定口座振込にするか選択できます。

JCBカードの支払いが遅れても相談することで期日を伸ばしてもらえますが、支払いが確認できるまで、以下の2点が発生します。

1. 支払遅延の翌日から遅延損害金が発生
2. 3〜4営業日中にJCBカードが使えなくなる

JCBカードの支払い遅延をしてしまうと、翌日から遅延損害金が発生します。JCBカードの遅延損害金はショッピング枠が年14.6％、キャッシング枠が年20％に設定されています。

また、支払いが遅れてしまうとクレジットカードが利用停止になります。

まずは「締め日」と「支払日」を知る

JCBカードの支払いが遅れそうだと感じたら、もう一度締め日と支払日を確認しましょう。

締め日と支払日は以下のような違いがあります。

• 締め日：クレジットカード会社の利用金額が確定する日
• 支払日：締め日に確定した請求金額が口座から引き落とされる日

JCBカードの締め日は毎月15日、支払日は翌月10日に設定されています。

ただし、JCB以外が発行するJCBカードは締め日や支払い日が異なるため、まちがえないように注意しましょう。

締め日と支払日を理解しておくことで、「他の支払いと重なってしまい口座残高が不足していた」という事態を防げます。

例えば、「今日は締め日だから大きな買い物は明日に回すことで支払いの負担を分散させる」というような、賢い支出管理ができます。

自分が持っているクレジットカードの締め日と支払日を理解しておくことで、クレジットカードの支払い遅延を防ぐことが可能です。

JCBスキップ払い・支払い遅れに関するFAQ

最後にスキップ払いに関しよく寄せられる質問に回答していきます。

スキップ払いとリボ払いの違いは？

スキップ払いとリボ払いの違いは、主に毎月の支払いがあるのかどうかという点です。

スキップ払いは、一括払いを1～6ヵ月後のうちいずれかまで支払いを延長して所定の手数料を支払います。一方リボ払いは毎月一定以上の金額を返済していく方法です。

どちらも一般的に手数料が15％程度かかりますが、同じ期間で支払いを完了させたとした場合にはリボ払い手数料のほうが安くなります。

ただし、リボ払いは自動リボなどにしていると元金がいくらか分かりにくく、返済しているつもりでも支払っているのはほとんど利息だけだったということが多いため注意が必要です。

スキップ払いの繰り上げ返済方法は？

スキップ払いの繰り上げ返済を行う場合は、次の3つの方法があります。

• ATMで入金
• 口座振込
• 口座振替日に引き落とし

すぐに繰り上げ返済をしたい人は、申し込み不要で返済できるATM入金が便利です。口座振替を利用する場合は、My JCBアプリであらかじめ手続きをしておく必要があります。

また、口座振替日にその月の利用料金と一緒に引き落とししてもらいたいという場合は、My JCBアプリか電話で申し込みをすれば口座にお金を入れておくだけで繰り上げ返済を行うことができます。

どうしてもJCBカードが支払えない時はどうすればいい？

どうしてもJCBカードの支払いができない場合は、弁護士に相談しましょう。弁護士に相談すると任意整理を提案されるでしょう。任意整理とは、法律に基づいて借金の減額や免除を行う手続きのことを指します。

任意整理や個人再生、自己破産など複数の方法がありますが、クレジットカードの滞納は任意整理が適しています。任意整理は裁判所を通さずに金融機関と以下の内容を交渉できます。

特に、滞納が続くと負担になりやすい利息や遅延損害金のカットができるため、借金総額を減少できます。

ただし、任意整理を行うとブラックリストに載ってしまう可能性があります。ブラックリストに載ってしまうと、一定期間は車や住宅など、生活に必要なローンを組んだり、スマートフォンの分割支払いなどができなくなってしまいます。

また、他のクレジットカードを持っている場合、任意整理を行うとそのカードも強制解約になります。対象のクレジットカードだけでなく所有しているカードも強制解約となるため、理解しておきましょう。

任意整理をすることで利息や遅延損害金をカットできるメリットがありますが、ブラックリストに載ってしまいローンが組めなかったり、他のクレジットカードも強制解約になったり大きなデメリットも持っています。

任意整理を行うと完済後5年間は記録が残ってしまうため、任意整理を検討するよりカードローンを利用して支払いをするか完済をするのが無難です。

まとめ

JCBのスキップ払いは、通常一括払いで支払いをしてしまった利用分の支払いを、最大で6ヵ月まで先延ばしできる支払いオプションサービスのことです。

ただスキップ払いは問題を先送りするだけで、支払いを逃れられるわけではありませんし、手数料が15％程度上乗せでされるので長期的に見れば支払い総額は一括払いに比べると、高額になるのでやばいといわれています。

今月は支払いが厳しいけど、来月は収入が増えるから支払えるなど見通しができているときは、スキップ払いがおすすめです。むやみにスキップ払いを利用すると、支払い総額が増えるだけでなく支払いが追い付かなくなる可能性もあるため、計画的に利用しましょう。

CHOOSENER+（エレビスタ株式会社）では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス社、アイフル社などから委託を受け広告収益を得て運用しております。