イオンカードの支払いが遅れた時のペナルティがやばい？滞納した時の流れやデメリットを解説！

イオングループのサービスをお得に活用できる「イオンカード」ですが、発行のハードルが低い分、支払いが遅れた時のペナルティが厳しいのが現実です。

具体的に課されるペナルティや滞納し続けた時に起こるデメリットが気になる方に向けて、イオンカードの支払いが遅れた時の流れや対処法を解説していきます。

最終的には、財産や給料を差し押さえられる可能性があるので注意が必要です。

イオンカードの支払いが遅れると課されるペナルティ

イオンカードの支払い遅れが発生するとペナルティが課せられます。まずはカード利用ができなくなり、期限までに返済がないと遅延損害金が発生します。

その後、滞納から2～3ヵ月で信用情報に異動情報が記録され、カードの強制解約と一括返還要求をされ、最終的には裁判へと発展してしまいます。

①カードの利用停止と遅延損害金が発生する

イオンカードの支払い遅れが発生すると、支払いを完了させるまでカードの機能（カード決済、キャッシング機能）が制限されます。

また、支払い期限に1日でも遅れると「年率14.6％」の遅延損害金が発生します。

この遅延損害金は返済が完了されるまで適用されるため、支払いが遅くなるほど総支払額が増えます。

利用残高が多く延滞期間が数年に及ぶ場合は、遅延損害金だけで数十万円になることもあります。

一度支払い遅れが発生しても放置せず、すぐに電話で支払い相談するなどの対応をしましょう。

利用制限は支払いを完了させることで解除されますが、支払いが確認できるまでには3～5日程度を要するため、即日で使えるようにはなりません。

②2ヶ月以上経過で信用情報に傷がつく

イオンカードは支払い遅れが1回でも発生した段階で、イオンカードおよび信用情報機関（CIC・JICC）の信用情報に記録されます。

さらに滞納期間が「2～3ヶ月」以上に及ぶと、信用情報機関に「異動」が記録され、いわゆる「ブラックリスト」入りしてしまいます。

ブラックリスト入りしてしまうと、以下のようなことができなくなってしまいます。

• カードローンの審査に通らなくなる
• クレジットカードの新規の申込みができなくなる
• 住宅ローンやマイカーローンなどの審査が通らない可能性がある
• 携帯電話の分割払いができなくなる

一度信用情報がブラックになると、完済しても数年間は新規でクレジットカードを発行したり、ローンを組んだりするのが難しくなります。

④イオンカードが強制解約される

延滞が続くとイオンカードから書類や電話で支払いの督促が行われますが、それらも無視しているとクレジットカードが強制解約となります。

文字通り解約となるため、カード払いに設定している公共料金支払いやサブスクリプション等の支払いも全てストップします。

⑤カード会社から一括返済を求められる

支払いが完了していない請求分は、カード会社より一括請求されます。

しかし、一括請求の段階になるとリボ払いへの変更や分割払いは一切不可であるため、文字通り請求全額を1度に全額支払う必要があります。

イオンカードでの支払いが難しい場合、カスタマーサービスに連絡して相談しましょう。

⑥最悪の場合は裁判に発展する

度重なる督促や一括請求も無視し続けた場合、債権回収のために民事訴訟が起こされる場合があります。

当然ながら債務者側の勝算はほぼなく、給料の差し押さえにも発展してしまいます。

給料の差し押さえになると、勤務先から直接支払われることとなり、受け取る給料が減るばかりでなく、会社にも給料が差し押さえられていることを知られてしまうのです。

この段階まで至る前に弁護士に相談し、債務整理を実施することをおすすめします。

イオンカードの支払いが遅れたらいつまでに支払えばいい？

支払い期限にどれだけ注意していても、何らかの事情で支払い遅れが発生してしまうことがあるでしょう。

延滞が発生してしまった場合はどうすれば良いのか、次から解説していきます。

基本的に支払い期限は変更できない

イオンカードの支払い期限（口座からの引落日）は毎月「2日」と決まっており、この期日を変更することはできません。

他のクレジットカードでは期限を選択できる場合もありますが、イオンカードは対応していないので注意が必要です。

ただし支払い期限に関しては例外もあります。

引落日の2日が土・日・祝日であるなど、金融機関が休業日の場合のみ「翌営業日」が、引き落とし日となります。以下の例をご覧ください。

• 2023年8月2日：平日なので当日に口座振替
• 2023年9月2日：土曜日なので翌営業日（月曜日）に口座振替

2日までに入金を忘れていた場合も当日が休日なら、その日のうちに口座へ入金しておけば支払い遅れにはなりません。

しかし直前になってから慌てて入金するのではなく、返済口座に設定したイオン銀行に毎月一定額が振り込まれるよう設定できます。

また給与受取口座をイオン銀行に設定することで、たとえ1日でも支払い遅れが発生するのを避けられます。

支払い期限が過ぎた後に利用料金を払う方法

イオンカードの支払い期限が過ぎた後の支払いに関しては、次から解説する2つの方法があります。

イオン銀行の場合は自動で再引き落とし

先月分の請求額が2日に引き落とされなかった場合、再振替日までに必ず入金しましょう。

イオンカードは毎月「3〜5日」が平日である場合に限り再振替日となり、口座から再度引き落とし処理されます。

ただし再振替が実施されるのは、支払い口座をイオン銀行に設定している場合のみです。

イオン銀行以外の場合は振込もしくはコンビニ払い

引き落とし口座がイオン銀行以外の場合は、先月分の請求額を指定口座へ直接振り込むか、アプリを利用してコンビニから現金で支払う必要があります。

振込専用の指定口座は「暮らしのマネーサイト（要ログイン）」から確認できます。

コンビニで支払う場合は「イオンウォレット」アプリの「お支払いへ進む」から手続きを行い、表示されるバーコードをレジで読み取ってもらうことでレジでの現金払いが可能です。

イオンカードの支払いが遅れそうなときの対処法

次は、イオンカードで支払い遅れが発生しそうなときの対処法について、3つの点を解説していきます。

①カードローンを利用する

イオンカードの支払いが難しいとき、最短で現金を用意できるのが「カードローン」です。支払いにカードローンを利用するメリットとしては、次の点が挙げられます。

• 最短20分で即日融資が可能
• 申し込みに書類が不要、ウェブ・アプリ上で完結
• コンビニで引き出してそのままイオンカード支払いできる

大手ローン会社が提供するカードローンは、申し込んだその日のうちにお金を借りることができます。イオンカードの支払いが翌日に迫っているような状況でも、すぐに申し込めば２日の引き落としに間に合わせることができるでしょう。

申し込み方法に関しても、難しい手続きはほとんど必要ありません。書類上の手続きは必要なく、アプリ上で本人確認もできます。申し込み内容および申し込み後の審査に問題がなければ、その日のうちに指定した口座に現金が振り込まれます。

カードローンを利用したら「親や職場の人に知られるのでは」と不安に感じている方も、電話連絡を原則実施しないカードローンを選ぶことで、誰にも知られずにお金を借りることができます。

イオンカードの滞納を今すぐ解決するならプロミス

次は、イオンカードの支払いに利用すると便利な、おすすめのカードローン3つを紹介していきます。

• 最短即日3分で現金をもらえる
• 30日間の無利息期間は初回利用日の翌日から適用
• 電話による在籍確認は原則ないため秘匿性が保たれる

即日融資が可能な「プロミス」は、ウェブから申し込めば最短3分でお金が借りられるカードローンです。「アプリローン」により郵送物および来店なしで契約が可能であり、借入手続きもアプリからすぐに行えます。

プロミスでは30日間の無利息期間が用意されています。初回利用日の翌日から30日以内に全額返済すれば、利息分を支払う必要はありません。他社のカードローンでは無利息期間が「契約日の翌日」からカウントされることも多いため、この点はプロミスにアドバンテージがあります。

さらにプロミスは審査時に電話による在籍確認を原則実施していないため、会社の同僚や上司に一切知られることなくお金を借りられます。

審査上必要と判断された場合は実施されるケースもありますが、利用者が同意するまでは実施されないため安心です。

②リボ払いや分割払いを利用する

お金が足りなくてイオンカードの支払いができない場合は、当月請求分の支払いをリボ払いに変更することをおすすめします。毎月19日までなら、一括払いからリボ払いへの変更ができます。

やり方は「イオンウォレット」アプリまたは「暮らしのマネーサイト」から、請求明細または期間を指定し、一括払いからリボ払いへ変更します。これにより、翌月2日に引き落としされる分を大幅に減額できます。

ちなみにイオンカードでは、一括払いを後から分割払いに変更することはできません。一括払いが難しい高額な買い物は最初から分割払いを指定するか、全ての買い物がリボ払いになる「全リボ」をあらかじめ設定しておきましょう。

③債務整理を検討する

支払い期日を大幅に過ぎており、それでも支払いの目処が立たない場合は「債務整理」を検討しましょう。

債務整理とは国が認める救済措置であり、将来分の利息をカットしたり、借金を大幅に減額またはゼロにすることも可能です。債務整理は以下の3つに分類されます。

• 任意整理：債務者と交渉して達成可能な支払い計画を立てられる方法
• 個人再生：裁判所の認可を受けて借金を大幅に減額できる方法
• 自己破産：裁判所の認可を受けて借金をゼロにできる方法

たとえば「イオンカードで請求されている数万円～数十万円の支払いができない」とか「他社のカード払いも重なって支払えない」というような状況では、支払いを一つにまとめて無理のない返済計画を建てられる「任意整理」が適切な場合が多いです。

任意整理は自分でもできますが、特別な事情がない限り弁護士に相談しましょう。

弁護士は任意整理に必要な全ての手続きを行ってくれるだけでなく、債権者側との交渉が成功しやすいため、毎月の支払額も無理のない範囲に抑えることができるからです。

債務整理を行うときはアヴァンス

債務を整理したいときにおすすめの法律事務所は「アヴァンス法律事務所」です。

アヴァンス法律事務所は、借金問題などで苦しむ人を15年にわたって支援してきました。相談件数は23万件以上に及びます。

無料相談も受け付けているので、債務整理を要請したい人は問い合わせてみましょう。

イオンカードの支払い遅れに関するFAQ

最後に、イオンカードの支払い遅れに関して寄せられやすい4つの質問に回答していきます。

イオンカードの支払い遅れが2回目、3回目になるとどうなる？

イオンカードの支払い遅れが連続すると、カードの利用限度額が減らされたり、利用が停止される可能性があります。延滞するたびにその事実が記録されるため信用度が下がり、他社カードローンやクレジットカード等の審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

事実、イオンカードは規約内で「延滞の発生」に関して逐一記録し、その記録は信用情報機関である「CIC」および「JICC」に少なくとも5年間残ると明示しています。

たとえ1日でも延滞はデメリットしかないため、基本的には一度も遅れないように注意しましょう。

イオンカードの利用料金の振込先は？

イオンカードの引き落とし日に間に合わなかった場合の振込先は、「暮らしのマネーサイト」にログインすることで確認できます。

会員ごとに異なる振込先が設定されている可能性が高いため、口座情報は必ず直接確認してから振り込みましょう。

イオンカードの支払い遅れが解消したらいつからカードが使える？

イオンカードの支払い遅れが発生した後すぐに支払った場合は、3～5営業日ほど経過してから再度カードが使えるようになります。

1週間以上経過しても利用可能額が更新されない場合は、イオンカードのコールセンターへ問い合わせてみましょう。

ただし延滞が長期にわたっておりカードの利用がすでに停止されている場合は、支払いを完了させても限度額が回復しないことがあります。

同様の理由で、カードがすでに解約されている場合も、再度カードが使えるようにはなりません。

イオンカードの支払いが遅れたら連絡はくる？

イオンカードの支払い遅れが発生した場合、期限から数日～1週間のうちに、イオンカードから「払込依頼書」が郵送で届きます。

この払込依頼書でも支払わなかった場合は、1週間から1ヶ月以内に電話で支払い督促が行われます。

この電話も無視した場合は、カードの利用が停止されたり強制解約となる場合もあります。

1ヶ月以上の延滞は信用状態にも重大な悪影響を及ぼしかねないため、どれだけ遅くても督促の電話が来る段階までには必ず支払うべきです。

イオンカードの支払いが遅れたらまず何をすればいい？

イオンカードの支払いが遅れた場合にはまずコールセンターに連絡をしましょう。支払いが遅れた理由を説明していつまでに支払えるかを伝えるのが大切です。

支払日を伝えると遅延損害金を含めた支払い金額を教えてもらうことができるため、教えてもらった金額を振り込むか再引き落としに備えて口座にお金を準備しておいてください。

まったく支払いの見通しが立たず債務整理を検討している場合にも、その旨を伝えておくことをおすすめします。

まとめ

イオンカードの支払い遅れは他社と比較して厳しいわけではありませんが、滞納した次の日から利用制限がかかることや、ハガキや電話で催促の連絡が入ります。

それでも一度遅れただけで信用情報に記録され、延滞が続く場合はブラックリストに載ることにもなりかねません。

最終的には裁判になることもあるため、注意が必要です。

もし支払いが遅れそうになったら、即日融資が可能なカードローンをぜひ活用しましょう。それと同時に、普段から常に「計画的」な利用を心がけ、毎月の支払いに無理が生じないよう調整しましょう。

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