学生がクレジットカードを持つのは危険？やめとけと言われる理由や考えられるトラブルを解説

クレジットカードは、購入したサービスや商品の支払いをあとからおこなえるカードです。

支払いを後回しにできる便利なカードですが、学生がクレジットカードを持つのは危険なのではないかといった声もあります。

そこで、学生がクレジットカードをやめとけと言われる理由や考えられるトラブルについて解説します。

加えて、学生におすすめのクレジットカードや選び方のポイントも紹介します。クレジットカードへの理解を深め、自分に適したクレジットカードを見つけましょう。

関連記事：学生向けの審査が甘い・収入なしでも作れるクレジットカードはある？大学生におすすめのクレカ紹介！

学生がクレジットカードを持つのは危険？

クレジットカードの一部分だけを切り取ってみると、学生がクレジットカードを持つのは危険にみえます。

しかし、正しく利用すれば危険性はありません。

正しく利用すれば危険性はない

クレジットカードは、安全に利用できるようにさまざまな対策が施されています。

たとえば、利用者一人一人に利用限度額が設けられています。一般的なカードであれば10万円から100万円程度、ゴールドカードであれば50万円から300万円程度です。

利用限度額を上回るような利用はできないように設定されているため、使いすぎる心配はありません。

クレジットカードによっては利用限度額に達する前に通知してくれるサービスもあり、うまく活用すれば問題なく利用できるでしょう。

また、不正利用への対策をおこなっているものが多く、一般的な利用の仕方であれば不正利用も過度に心配する必要はありません。

不正利用が検知されると、クレジットカードが自動的に利用できなくなります。正しく利用すればトラブルに巻き込まれる可能性は低く、危険性はないため安心してください。

学生がクレジットカードはやめとけと言われる理由・リスク

クレジットカードは危険なものではありませんが、学生が利用する際にやめておいた方がよいといわれることがあります。

学生はやめておいた方がよいといわれる主な理由を確認していきます。

限度額が低く高額な決済に利用しにくい

学生がクレジットカードを利用する際、利用限度額が低く設定されることが多いです。学生の場合は、利用限度額30万円程度が一般的です。

利用限度額以上に使えないため、限度額が低く設定されていると高額な決済に利用しにくく用途が限られてしまいます。

限度額が30万円であればよいですが、10万円というケースもあり、10万円だと生活費もまかなえないケースもあるでしょう。

限度額が低く用途が限られるケースが少なくなく、結局現金を利用する場面が増えるためクレジットカードを持つ必要性に疑問符がつくことからやめとけといわれることがあるのです。

気付かないうちに使いすぎてしまう

学生がクレジットカードの利用をやめておいた方がよいといわれる理由の一つに、気づかないうちに使いすぎてしまうケースがあることが挙げられます。

クレジットカードは、いくら使ってもその場で手元の現金が減っていくことがなく自分がいくら使ったのかわかりにくいです。結果、気づかぬうちに使いすぎてしまい、支払いの際に困ってしまったというトラブルも少なくありません。

利用する際は、利用した金額を自分で把握できるように工夫しましょう。

アプリやマイページから利用金額を確認できるサービスもあるため、うまく活用するのがおすすめです。

滞納した際に信用情報に異動情報が残る

クレジットカードは、支払いを滞納すると信用情報に滞納した記録が残ります。記録が残るだけなら問題ないのではと思う人もいるかもしれませんが、信用情報への滞納記録は今後の借り入れやクレジットカードの発行にネガティブな影響を与えるため注意が必要です。

借り入れやクレジットカードを発行する際は必ず審査を受け、審査にて信用情報を確認されます。信用情報に滞納の記録が残っていると、返済能力に問題があると判断され審査に落ちる可能性が高まります。

意図的ではなくても関係はなく単に支払いを忘れた場合でも滞納した記録は残るため、支払いには十分注意しなければいけません。

毎月の支払いの管理などを適切におこなえない人には向いていないでしょう。学業にアルバイトに遊びにと忙しくしている学生はとくに注意が必要です。

キャッシング枠で借金癖が付く

クレジットカードには、キャッシング枠がついていることがあります。キャッシングは、クレジットカードで現金を借り入れられるサービスです。

たとえば、キャッシング枠が10万円に設定されている場合は最大10万円までお金を借り入れられます。

便利なサービスではありますが、いつでもお金を借り入れられることで利用することに抵抗がなくなり、借金癖がついてしまう危険があります。借金癖がつくとお金を常に借り入れているのが当たり前の状況になり、借り入れている間かかり続ける利息も影響し、借金がどんどん膨らむこともあるでしょう。

適切に利用していれば問題はありませんが、キャッシング枠により借金癖をつけてしまうのはおすすめできません。

キャッシング枠を設定しなくても済むカードを利用したり、キャッシング枠を利用しないで済むように生活したりと工夫した方がよいでしょう。

不正利用の危険性がある

クレジットカードには、不正利用の危険性があります。不正検知システムといった不正利用への対策を講じているカード会社もありますが、不正利用の可能性がゼロになるわけではありません。

たとえば、金融機関やカード会社を装って「有効期限が近づいています。」などとメールを送り、偽サイトに誘導しカード情報を盗み不正利用を働くケースがあります。

不正利用に対してはカード会社にまかせるのではなく、自分でも危険について学び適切に管理することが重要です。万が一不正利用にあってしまった場合は、すぐにカード会社に連絡しましょう。

担当者の指示に従い、速やかに行動すれば被害を最小限に食い止められます。不正利用に巻き込まれる可能性があることから、学生は利用を控えた方がよいといわれます。

現金化はトラブルのもとになるので利用しない

クレジットカードを利用した現金化は、トラブルに発展する可能性が高いためおこなわないようにしましょう。

クレジットカードの現金化は、ショッピング枠を利用して購入した商品を売却したり、購入特典のキックバックをしたりするなどして現金を受け取ることです。

明確に違法だと明記されているわけではありませんが、クレジットカード会社の利用規約などで現金化目的の利用は禁止されていることが多く、破れば何らかの罰則を受けることになります。

たとえば、一括返済を求められたり、最悪の場合クレジットカードの強制解約をされたりすることもあります。いずれにしても現金化をきっかけにトラブルに発展する可能性が高いため、現金化はやめておくのが賢明です。

学生にクレジットカードがおすすめな理由

学生はやめとけといわれることもあるクレジットカードですが、学生に利用をおすすめできる理由もあります。

おすすめできる理由を一つずつ確認しましょう。

手元に現金がなくても買い物ができる

クレジットカードがあれば、手元に現金がなくても買い物ができます。手元の現金が少ないけどどうしても買い物がしたいとき、クレジットカードがあれば問題なく買い物可能です。

手元にお金が貯まるまで待っても支障のない商品やサービスであればよいですが、限定品などは待っている間になくなってしまったり、サービスが終了してしまう可能性があります。

その点クレジットカードを持っていれば、現金がなくても期間限定の商品やサービスを逃すことはありません。買い物をよくする人や商品を逃したくないと考える人は、クレジットカードを用意しておきましょう。

買い物でポイントが貯められる

クレジットカードは買い物することでポイントが貯められます。

現金で支払うときと比べて、お得なことは次の表をみるとわかります。

表のケースは1年間であるため2年、3年と続けば現金払いと大きく差がつくほか、利用金額が大きくなればなるほど得られるポイントも増えるのでお得感に違いが出るでしょう。

また、ポイント還元率が高くなればなるほどポイントは貯まりやすくなり、よりお得に利用できます。

同じ金額を支払うのであれば少しでもポイントを貯めたい、お得に利用したいと考える人は現金ではなくクレジットカードを使うとよいでしょう。

海外旅行保険やショッピング保険が利用できる

クレジットカードには海外旅行保険やショッピング保険がついているものが多く、万が一トラブルが起きた場合も保険を利用できます。

現金で支払う場合海外旅行保険やショッピング保険は自ら用意する必要がありますが、クレジットカードは所有しているだけで保険がついてくることが多い傾向にあります。

追加料金を支払うことなく年会費などが無料で付帯しているものもあり、コストを抑えながら現金支払いよりも安心してショッピングや旅行を楽しめるでしょう。

ただし、所有しているだけで保険が適用される場合と、利用しなければ保険が適用されない場合があるため、あらかじめ保険の条件を確認しておきましょう。

また、補償の金額もカードごとに異なります。

よく旅行に行く人や買い物をよくする人は、補償金額が高額のものを選ぶとよいでしょう。

クレジットカードヒストリーを積める

クレジットカードは現金払いと異なり、利用することでクレジットカードヒストリーを積めます。

クレジットカードヒストリー(クレヒス)とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴のことです。クレヒスは、クレジットカードの新規発行や住宅ローンを組むときなどさまざまな場面で確認されます。

良好なクレヒスを保っていると、支払い能力があると判断されやすく審査に通過する可能性が高まります。

一方で滞納などによりクレヒスが悪かったり、そもそもクレヒスがない場合は支払い能力に問題がある、あるいはわからないと判断され審査にプラスに働くことはありません。現金払いの場合は利用履歴が蓄積されることはなく、はじめてクレジットカードを作る際の判断材料が少なく利用限度額が低く設定されるケースがあります。

その点、クレヒスを積んでおけば実績が残り、将来的に利用限度額の大きなクレジットカードを持つこともできるでしょう。

学生がクレジットカードを選ぶ際のポイント

手元に現金がなくても買い物できたり、クレヒスを積めたりと学生がクレジットカードを利用するメリットは数多くありますが、適当に選ぶと後悔する可能性があります。

学生がクレジットカードを選ぶ際のポイントを確認していきましょう。

学生向け特典があるカードを選ぶ

学生向けの特典が充実しているものを選ぶのがおすすめです。

たとえば、三井住友カードであれば学生のみが得できる「学生ポイント」という特典を用意しています。クレジットカードで対象のサブスクリプションや携帯料金の支払いをすると、200円ごとに1ポイントが貯まり、さらに最大で9.5%のポイント還元を受けられます。

ほかにもチケット予約、ツアー旅行、宿泊などの優待を受けられる特典を提供しているカードもあるため、事前に特典を確認するとよいでしょう。

学生だからこそ受けられる特典を利用しないのは損です。よりお得に利用したい学生は、学生向けの特典があるかどうかを確認してから利用をはじめましょう。

使いすぎ防止機能があるカードを選ぶ

使いすぎ防止機能があるクレジットカードを選ぶのも、注目したいポイントの一つです。使いすぎ防止機能とは、利用金額が一定の金額に達した場合に事前に通知してくれるサービスです。

たとえば、三井住友カードの使いすぎ防止機能は1ヶ月の利用金額が指定した金額を超えたときに指定金額到達日や利用先、累計金額などを通知で知らせてくれます。

はじめてクレジットカードを利用する際に気をつけたいのが使いすぎです。手元に現金がなくても利用できてしまうため、気付かぬうちに使いすぎてしまい支払いの際に困ってしまうケースが少なくありません。

その点、使いすぎ防止機能がついているクレジットカードであれば、設定した金額を超えると通知してくれるため、使いすぎを予防でき支払いの際に困ることもないでしょう。

クレジットカードに慣れていない人や収入が多くない人は、使いすぎ防止機能のあるカードを検討してみてください。

キャッシング枠は申し込みをしない

クレジットカードにはキャッシング枠をつけられるケースが多く、キャッシング枠をつけると利用限度額までであれば自由にお金を借り入れられます。

便利なサービスではありますが、利用には注意が必要です。

簡単に借り入れられるため借金癖がついたり、返済日を忘れてしまって滞納した結果信用情報に傷がついたりする可能性があります。

キャッシング枠は魅力的ではありますがさまざまな危険がつきまとうため、必要がないのであれば最初から申し込まないようにするのがおすすめです。

これから自分でお金の管理をする人や、キャッシングの予定のない人はキャッシング枠を申し込まないで済むクレジットカードを検討しましょう。

リボ払い・分割払いはなるべく利用しない

クレジットカードを利用する際は、リボ払いや分割払いをなるべく利用しないようにしましょう。

リボ払いは毎月の支払いを一定にできるので生活を圧迫しにくいのが魅力ですが、追加で利用するたびに支払いの期間が延びていき支払いが長期間になる危険があります。

また、分割払いは返済期間が明確であるのがメリットですが、利用するたびに毎月の支払い金額が増加し生活を圧迫する恐れがあります。

さらに、どちらの支払い方法を選んだとしても手数料がかかるため注意が必要です。

購入した代金のみ支払えばよいのではなく手数料がかかるため、総支払い金額は一括払いよりも大きくなります。

そのため、クレジットカードを利用する際は一括払いを選択するとよいでしょう。

一括払いできるように計画を立てて利用することで余計な手数料を支払うことなく、健全にクレジットカードを利用できます。

セキュリティ性の高いクレジットカードを選ぶ

セキュリティ性の高いクレジットカードを選ぶのもポイントです。

クレジットカードにはどうしても不正利用の危険がつきまとい、セキュリティの低いカードを選んでしまうと犯罪などのトラブルに巻き込まれる可能性が高まります。

そのため、セキュリティ性の高さはクレジットカードを選ぶために重要な要素の一つです。

たとえば、三井住友カードであれば「不正利用検知システム」が導入されており、万が一不正利用が確認されると自動的にカードの利用が停止されます。

ほかにも決済を一時的に保留にするシステムを採用しているカード会社はいくつもあります。

クレジットカードの限度額やポイント還元率とあわせて、セキュリティについても事前に確認してから選ぶようにしましょう。

学生におすすめのクレジットカード5選

学生におすすめのクレジットカードを5つ紹介します。

それぞれの特徴を確認していきましょう。

①JCBカードW

JCBカードWは、国際ブランドであるJCBが発行するクレジットカードです。

ポイント還元率が高く、還元率がアップする対象店舗が多いのが特徴です。

還元率はJCBカードSの2倍でスターバックスやセブンイレブンなどはポイント還元率がアップします。

ほかにもAmazonを利用すると最大4倍のポイント還元を受けられるため、Amazonをよく利用する人におすすめのクレジットカードです。

また、楽天市場やYahoo!ショッピングでもポイント還元率が2%になるため、よく買い物をする学生に向いています。

②三井住友カード（NL）

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)は学生限定のポイントがあり、学生だからこそお得にクレジットカードを利用できる環境が整っています。

対象のサブスクリプションや携帯料金の支払いに利用することで最大10%のポイント還元を受けられるほか、対象のコンビニや飲食店でも最大7%のポイント還元を受けられます。

対象の店舗は、セブンイレブンやローソン、マクドナルド、ガストなどです。

身近な店舗が多く、よく利用する学生はポイントが貯まりやすいでしょう。

また、即日発行にも対応しているため、どうしてもすぐにクレジットカードを用意したい学生にもおすすめの1枚です。

③学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは、よく海外旅行に行く学生や卒業旅行で海外を考えている学生におすすめのクレジットカードです。

海外旅行傷害保険が自動でついており、万が一トラブルが起きたときは所有しているだけで補償を受けられます。

さらに、海外で利用した分の3%をキックバックしてくれるため、国内よりも海外で活躍するカードでしょう。

また、ポイントアッププログラムが充実しており、入会初年度のポイント還元率は1.5%、毎年の誕生月は3%などポイントが貯まりやすい仕組みが採用されています。

海外旅行によく行く場合やポイントアッププログラムを利用して効率よくポイントを貯めたい場合は、学生専用ライフカードを検討してみてください。

④三菱UFJカード

三菱UFJカードは、大手メガバンクである三菱UFJフィナンシャルグループが発行するクレジットカードです。

カード番号などの情報が裏面に記載されているほか、不正利用が認められた場合は全額補償などセキュリティやフォローが充実しています。

また、年会費についても学生は在学中は無料であるため心配する必要はありません。社会人になってもそのまま使い続けたい場合も、年に1回利用すれば年会費が無料になるため大きな支障はないでしょう。

大手メガバンクが発行している安心感がほしい人や、高いセキュリティを期待する人は三菱UFJカードの利用を検討しましょう。

⑤PayPayカード

PayPayカードは年会費が無料であることや、基本ポイント還元率が1%と高いことなどが特徴のクレジットカードです。

ポイント還元率についてはYahoo!ショッピングやLOHACOなど対象店舗で利用すれば毎日最大5%、5のつく日はさらに最大4%のポイント還元を受けられます。

ポイントの貯めやすいクレジットカードを探している場合は、PayPayカードを選択肢の一つに入れましょう。

また、PayPayカードはPayPay残高にチャージできる唯一のクレジットカードです。

PayPayユーザーでクレジットカードの利用を考えている人は、PayPayカードがおすすめです。

学生がクレジットカードを持つ際によくある質問

学生がクレジットカードを持つ際によくある質問に回答します。よくある質問に目を通せば、より理解が深まります。

それぞれの回答を確認しましょう。

18・19歳の大学生でもクレジットカードを申し込める？

18歳、19歳の大学生でもクレジットカードの申し込みは可能です。とくに学生専用のクレジットカードの場合は、申し込みできることが多いでしょう。

ただし、申し込み条件に安定した収入を見込めるという項目が設けられているケースがあります。

そのため、アルバイトなどで安定した収入を得ておくと審査に通過する可能性が高まります。

高校生でもクレジットカードを申し込める？

高校生でも申し込めるクレジットカードはあります。

たとえば、学生専用ライフカードは進学予定である満18歳以上の高校生であれば申し込み可能です。

一方で申し込み条件に高校生は除くと明記しているカード会社も多く、その場合は仮に申し込んでも審査に落ちた履歴が残るだけでメリットはありません。

クレジットカードの利用を考えている場合は、高校生でも申し込めるかどうか事前に確認しておきましょう。

学生でもクレジットカードを発行した方がいい？

適切に管理できる人はクレジットカードを発行した方がポイントが貯まったり、クレヒスが積めたりするなどメリットがあるためおすすめです。

しかし、手元に現金がなくても利用できてしまうため、適切に管理ができない場合は発行を控えた方がよいかもしれません。

ただし、使いすぎ防止機能がついているクレジットカードもあります。

使いすぎ防止機能がついているカードでセキュリティの高いものを選べば、過度な心配は必要ないでしょう。

学生のクレジットカード保有率はどのくらい？

学生のクレジットカード保有率は61.1%で、約2人に1人がクレジットカードを持っています。

※出典元：「大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)」

ただし、友達がクレジットカードを持っているから、自分も発行するという考え方は後悔する可能性があります。

クレジットカードはそれぞれ特徴が異なるため、自分の利用目的や環境に合わせて選ぶとよいでしょう。

どのクレジットカードを選べばいいかわからない場合は、本記事で紹介した選び方を参考にしておすすめのクレジットカードの中から自分に適したカードを選んでみてください。

学生がクレジットカードを作る際に親の同意は必要？

学生がクレジットカードを作る際に、親の同意は必要ありません。

2022年4月1日の法改正により18歳以上は未成年ではなくなっため、18歳以上であればクレジットカードは親の同意がなくても作成できます。

学生がクレジットカードでトラブルにあったらどこに相談すべき？

クレジットカードでトラブルにあった場合は、まず発行しているカード会社に相談しましょう。

カード会社に指示を仰ぐことでトラブルを素早く解決できる可能性が高まります。

カード会社のほかにも必要に応じて警察や消費者ホットライン「188」、親族への相談が有効です。

ただし、警察や親族はクレジットカードをすぐに止められないため、いずれにしても最初は発行しているカード会社に相談するのがおすすめです。

まとめ

正しく利用すれば、学生がクレジットカードを持つのは危険ではありません。

しかし、使いすぎてしまったり、不正利用にあったりする可能性はゼロとはいえません。

そのため、クレジットカードを選ぶ際は使いすぎ防止機能がついている、セキュリティ面が充実しているものを選びましょう。

また、学生向けの特典が豊富なカードやポイント還元率の高いカードを選べば現金払いのときよりもお得に支払いができます。

クレジットカードは適切に利用すれば危険なものではなく、むしろクレジットカードヒストリーを積めるなどメリットも豊富です。

本記事でクレジットカードへの知識を深めていれば、利用に対して過度に不安になる必要はありません。

自分の利用目的や利用環境に適したクレジットカードを見つけてみてください。