セゾンカードの支払いが遅れるとどうなる？電話やハガキが来るタイミングや滞納するデメリットを解説

セゾンカードを利用している人の中には「今月の支払いが遅れそう」「滞納し続けていて今後どうなのか不安」という方もいると思います。

クレジットカードの引き落とし日までに支払いができない場合にはカードの利用が停止されるだけでなく、今後の人生において不利益となる様々なデメリットが発生します。

今回は、セゾンカードの支払い遅れに関して、重要なポイントを解説しています。

セゾンカードの支払いが遅れた際の流れ｜3ヶ月で裁判になる？

セゾンカード利用の際、うっかり口座に引き落とし分のお金を入れていなかった、あるいは金銭的に苦しくて支払い分を用意できなかったなどの理由で、支払い遅れをしてしまう人もいます。

もし支払いが遅れてしまった場合、どのような流れになるのでしょうか。次よりセゾンカードの支払いが遅れた際の流れについて説明します。

①カードが即利用停止される

セゾンカードの支払い日に引き落としが完了しなかった場合、最短で支払日の翌日にカード利用停止になる仕組みです。

しかしこれは一時的な処置であって、強制的な会員解約ではありません。あくまで支払いが遅れた際の処置であって、すぐに支払いを済ませれば利用停止が解除されて、すぐに利用可能になります。

②遅延損害金が発生し、催促の電話・ハガキが来る

セゾンカードの支払いが遅れると生じるのが、支払日の翌日から遅延損害金の発生です。利用金額だけでなく、損害金も支払わなくてはいけないため、支払いが遅れれば遅れるほど出費が増えます。

遅延損害金は支払いの翌日からの計算になり、延滞日数分に対して融資利率の1.46倍の実質年率（20.0%が上限）という算出方法です。

遅延損害金にかかる利率は通常の金利よりも高いため、支払いが遅れることによって、決して安くない金額の支払い義務が生じてしまいます。

また滞納を起こすと、クレディセゾンから登録している電話番号あてに連絡が入ります。電話の場合は、支払い忘れの確認なので、基本的には重い内容ではありません。

会員が支払いを忘れていた場合は、早急に支払いを済ませて、セゾン側が支払い完了の確認をすれば、カード利用停止にはなりません。

督促のハガキが自宅に届くのは15日前後

電話で支払いの催促があった後にも支払いの意思が見られない場合、ハガキによる督促が行われます。

「支払いが遅れているので、支払いを済ませないと利用停止・解約にする」といった、今後のカード利用についての厳重注意の内容になります。

>>ハガキ以外の入金方法にスキップ

③1ヵ月程度でカードが強制解約になる

支払い遅れが続き、セゾン側からの電話やハガキによる催促・督促がありながらも、一向に支払う気配がない場合、セゾンカード会員の強制解約となります。

支払い遅れから強制解約になるまでの期間は、1ヶ月で、これはセゾンカード利用規約によって決められている規約です。

もしカード利用の継続をしたい場合でも、会員登録した際にこの規約に同意をしているため、規約に従わないといけません。

強制解約になったからといって、利用の剥奪に加えて延滞金の支払い義務からも解放されたわけではありません。支払い義務は継続なので、未払い分+遅延損害金の請求はセゾン側から続きます。

④2ヵ月程度で信用情報に傷が付く

支払いが遅れてから2ヶ月経過しても未だに支払いを済ませていない場合、次に発生するのが信用情報への影響です。

信用情報とは、クレジットカード利用やキャッシング・ローンなど金融に関する情報のことで、金融機関利用の情報は信用情報機関によって管理されます。

支払い遅れから2ヶ月程度が経つと、信用情報機関にその履歴が記録される仕組みです。

そして、信用情報に支払い延滞・滞納などの傷が付いた場合、それは他社との契約にも大きな影響を与えます。問合せや情報開示の請求は、それぞれ該当する信用情報機関にて行う必要があります。

⑤3ヵ月以上の滞納で裁判に発展する可能性も

セゾンカードの支払い遅れが発生すると、セゾン側から何度となく電話やハガキなどで支払いの催促・督促を行ないます。それでも支払いをしない・しようとする意思を見せない状態が続き、これが3ヶ月を経過した場合にセゾン側が実践する最終手段が裁判です。

裁判は、セゾンカードの発行会社である株式会社クレディセゾンからの申し出となり、裁判の判決が確定した場合、給与や財産の差し押さえがあります。

差し押さえが執行されると、勤め先などに連絡が来るため、差し押さえされたことが職場にバレてしまい、社会的な地位にも悪い影響を与えるでしょう。

セゾンカードの支払いが遅れてしまった時の対処法

セゾンカードの支払いが遅れてしまった場合、先述した通り支払日の翌日から遅延損害金が生じてしまいます。余計な支払いの増加を止めるためにも、1日でも早く支払いを済ませなくてはいけません。

セゾンカードの支払いが遅れた場合、どのような対処をすべきか解説していきます。

残高不足だった場合はすぐ振り込む

もし、支払いの引き落としを忘れていた、あるいは計算違いで口座が残高不足だった場合、こちらから振り込みをして支払いを済ませなくてはいけません。

支払い忘れをした場合、セゾン側で自動再引き落としの対応をしていないため、自分で振り込みをする必要があります。

セゾンカードの支払い忘れ利用金額の振り込み方法は、以下の2つです。

1.Net入金（Pay-easy）での支払い

支払い方法で最も便利なのがPay-easy（ペイジー）を使ったネット入金です。インターネットバンキング・モバイルバンキングに契約すれば、いつでもどこでも支払いが可能で、さらに振り込み手数料もかかりません。

​​ただし対応金融機関が決まっているため、対応しているか事前に確認する必要があります。

2.銀行振り込みでの支払い

Net入金で指定された金融機関に対応していない場合、銀行振り込みで支払いをしなくてはいけません。

当日15時以降、土日祝日に振り込みをした場合、翌日・翌営業日の入金扱いになります。振り込みの際に発生する手数料は自己負担です。

支払いが済んでも、連絡の行き違いで電話や督促状が届くこともあるので、その際に支払いを済ませたことを伝えておきましょう。

利息0円のカードローンを一時的に借りる

他社のカードローンを利用して借入をすれば、手元にお金がなくても、現金を入手することが可能です。この方法で入手したお金によって、セゾンカードの未払い分を支払って、支払い遅れを完了できますが、新たにカードローンの借金ができます。

セゾンカードの支払い遅れを解決できて安心してしまう人もいるでしょうが、これにより今度はカードローンの返済が開始されるので、油断しないようにしましょう。

また、カードローンは気軽に現金入手が可能なので、つい何度も使ってしまいます。気軽に使って借金を増やさないようにしましょう。

カードローンで滞納を解消する方法は次の通りです。

他のカードのキャッシングを使う

セゾンカードのほかにクレジットカードを持っている方は、キャッシング枠を利用してお金を借りて滞納を解消することもできます。

キャッシング枠はカード発行時に同時に審査をしてもらうことができるので、利用する際に再度申し込みをする必要がありません。

ただし、キャッシング枠を付帯せずにクレジットカードを発行している場合には利用前に審査を受けなければならず、しかも審査には数日程度かかることもあるため急いでいる場合には注意しなければなりません。

セゾンカードの滞納を今すぐ解決できるカードローン3選

セゾンカードの支払い遅れを解消するにはカードローン利用が便利ですが、その中でも次から紹介する大手カードローン3社は、特に評判の良いカードローンです。

おすすめカードローン3社の詳細を次より紹介します。

最短3分で即日融資可能なプロミス

プロミスは全国に無人契約機がある大手消費者金融で、専用のアプリの利用で借入から返済までアプリひとつで完了します。

また、審査の際には書類のみで原則在籍確認がなく、職場にバレないか心配する人にとってはおすすめのカードローンです。さらに、書面の受け取りをWeb明細にすることで自宅に書類が郵送されてくることもありません。

web申し込みと無人契約機での契約により即日最短3分で利用可能です。

申し込みをした初回30日無利息で借入できます。これは、初めて借入した日から換算して30日間が無利息なので、先に契約だけしておくのもおすすめです。

初回契約なら30日間無利息のアイフル

アイフルは、最短18分で融資可能で今すぐにお金が必要な人におすすめのカードローンです。

アイフルは限度額800万円という高額の借入が可能なカードローンでもあります。初めての契約の場合、条件を満たせば10,000円プレゼントの特典もあります。

スマホアプリであれば、webのみの手続きで完了するので、スマホなどネット環境さえあればいつでもどこでも申し込み完了が可能です。また、カード発行を希望しなければ、郵送物も送られてくることがないため家族にバレる心配もありません。

さらに、初回無利息サービスがあり、初めて借りる日より30日間は無利息で借入できます。

初めてのカードローンならアコムがおすすめ

全国的な知名度のアコムは、公式サイトにて契約可能かどうか診断でき、最短20分※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。で即日融資を受けられるカードローンなので、いますぐにお金が必要な人にはぴったりです。

また、返済シミュレーションもサイト上でできるので、事前に返済計画を立てることが可能です。キャッシング以外にも、クレジットカード・借換え専用ローン・ビジネスサポートカードローンなどが揃っているため、あらゆるニーズに対応してくれます。

インターネットやスマホアプリ、電話から24時間いつでも借り入れできるほか、ATMを利用して借り入れできるため、旅先での急な出費にも対応できます。

どうしてもセゾンカードの支払いができない時の相談先

どうしても支払いができない時には公的機関を頼るのも一つの手です。

国民生活センターに相談する

国民生活センターは消費者トラブルの相談を受け付ける公的機関です。相談料は無料となっており、お金のトラブルだけでなく生活の様々な困りごとについて相談に乗ってもらうことができます。

公式サイトのよく寄せられる質問を見てみるとクレジットカードの発行や料金の支払いに関しても相談事例があることが分かり、同じような相談を寄せた人がどのようにトラブルを解決したのか確認することが可能です。

もちろん直接電話連絡を行うことで、トラブル解決のためのアドバイスをもらうことできます。

支払い能力がない場合は債務整理を検討

多重債務に陥っていたり、生活が困窮して支払いができないという場合には債務整理を行うのも一つの手です。

債務整理には利息額を減額できる任意整理、利息を元金を減額できる個人再生、すべての借入をなくすことができる自己破産の3つの手続きがあり、自分の経済状況に合わせてどの手続きを行うか決定する必要があります。

個人でも手続きをすることはできますが、セゾンカードとの交渉や必要書類の取得など難しい作業が必要となるため、法律の専門家である弁護士や司法書士に依頼するのがおすすめです。

アヴァンス法務事務所で無料相談

アヴァンス法務事務所は債務整理手続きを得意とする法務事務所です。

拠点は全国に2拠点ですが、オンライン面談や郵送での手続きに対応しているため全国から依頼をすることができます。

債務整理に関する手続きを行ってくれるのはもちろんのこと、和解成立後の支払いについても長期的にサポートしてくれるため安心して依頼することが可能です。

セゾンカードの支払い遅れに関するFAQ

セゾンカードの支払い遅れに関して、よく挙がる疑問点を以下にまとめてみました。質問とその回答を紹介します。

セゾンカード支払い遅れ何日まで？

セゾンカードの支払いが遅れた場合、速やかに対応することが重要です。

支払い方法は、コンビニ入金、Net入金（Pay-easy）、銀行振込などです。特に、コンビニ入金は引き落とし月の当月13日までに行うことが推奨されています。これは、14日を超過してしまった場合、遅延損害金が請求されてしまうからです。

遅延損害金だけではなく、支払いが遅れた日数分の利息も加算されることがあります。そのため、できるだけ早く支払いを済ませましょう。

セゾンカードの支払いが遅れた場合、いつハガキが届きます？

セゾンカードの支払いが遅れた場合、通常は引き落とし日から1週間から10日後に、振込をお願いするハガキが郵送されます。

このハガキには、振込先口座や振込金額が記載されており、銀行やコンビニエンスストアのATMから振込が可能です。振込手数料は利用者の負担となります。

ハガキが届いた場合は、記載された金額を振り込むことで、遅延損害金の発生を最小限に抑えることができます。また、セゾンカードのインフォメーションセンターに連絡することで、すぐに支払い方法を案内してもらうことも可能です。

セゾンカードは1ヶ月滞納するとどうなる？

セゾンカードの支払いを1ヶ月滞納すると、カードの利用が制限される可能性があります。具体的には、滞納が続くとカードの利用停止や、最悪の場合、クレジットカードの会員資格が取り消されることがあります。

また、滞納が2〜3ヶ月続くと、信用情報機関に「支払い遅延」という事故情報が登録されることになり、他のクレジットカードやローンの審査にも影響を及ぼす可能性があります。

このような事故情報が登録されると、借金ができなくなったり、保証人になることができなくなったりするなどのデメリットが生じるため、滞納してしまった場合は早めの対応が重要です。

セゾンカードは支払いが遅れたら使えなくなりますか？

セゾンカードの支払いが遅れると、カードの利用が一時的に制限されることがあります。

支払いが遅れた場合、まずは未払い分を支払うことが重要です。支払いが完了すると、通常はカードの利用が再開されますが、遅延が長引いた場合や繰り返し遅延が発生した場合には、カードの利用停止や会員資格の取り消しが行われることもあります。

また、支払い遅延が続くと、遅延損害金が発生し、さらに信用情報機関に事故情報として登録されることがあります。このような事態を避けるためにも、支払い期日を守り、万が一遅れた場合には速やかに対応することが重要です。

まとめ

クレディセゾンが発行しているクレジットカード・セゾンカードは、通常のカード払い・キャッシングだけでなく、数多くの優待サービスもあり、所有しているだけで生活が豊かになるカードです。

しかし、支払いが遅れてしまった場合、カード利用停止、最悪、強制解約の処分が下され、利用不可能となってしまいます。

そのようなトラブルを回避するために、支払い遅れが生じるとどのような事態になるのか、支払い遅れが出てしまった時の対処はどうすればいいのか、さまざまなポイントを覚えておくことが大事です。

どうしても間に合わないという時は、カードローンで一時的に借入して毎月返済するのがおすすめです。

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