楽天グループ株式会社が提供していて知名度が高い楽天銀行スーパーローンですが、ネット上の情報を見てみると、「楽天銀行スーパーローンはやばい」「申し込むだけでもデメリットにつながる」という口コミを見かけます。
結論から言うと、楽天銀行スーパーローンを使うにあたって「やばい」ことはありませんが、デメリットが多いのも事実です。
銀行系のカードローンであることから、融資までのスピードや柔軟性、在籍確認の電話があることをはじめとした注意点があります。
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目次
楽天銀行スーパーローンの基本情報
総合評価 | ★★★☆☆(3.2/5.0) ▼評判をチェック |
金利 | 1.9%~14.5% |
最大借入限度額 | 800万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
Web完結 | 可能 |
無利息期間 | 無し |
学生の利用 | 可能 |
利用条件 | ・20歳以上、62歳以下 ・安定した収入がある ・日本国内に居住している ・保証会社の保証を受けられる |
楽天銀行が提供しているスーパーローンは、最高金利が14.5%という金利の低さが魅力のネット銀行カードローンです。
ネット銀行なので店舗を持たず、スマホ一つで借入できるのが特徴です。
金利は1.9%〜14.5%と銀行カードローンの中では一般的で、最大借入限度額は800万円です。
しかし、限度額は申込者の年収によって決まります。自身の年収の3分の1を超える金額は借りることはできず、これは「総量規制」によって決まっています。
20歳〜62歳で安定した収入がある人は申込ますが、過去に金融事故を起こした人や債務整理などの経験がある場合は、審査に落ちてしまいます。
国から認可が降りている貸金業者なので「楽天銀行スーパーローンはやばい」ということはありませんが、消費者金融に比べると融資まで時間がかかる点や、審査がやや厳しめというデメリットも存在します。
(参考:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会)
プロミスは申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
銀行カードローンの審査が不安ならプロミスも検討してみましょう!
在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、職場でバレないかと心配な人におすすめです!
楽天銀行スーパーローンの評判はやばい?悪い口コミ・デメリット
まず初めに、楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由・悪い口コミや評判とデメリット5つを併せて解説していきます。
悪い口コミの中には、借入したことが周囲にバレやすいことや自社のATMがないこと、即日融資に対応していないことを懸念しているという声が多く見られました。
銀行系ローンだから審査が厳しい
銀行ということで審査が通るか心配でしたが、年収250万円の自分でギリギリ借りれたという感じ。しかも借入上限が10万円しかなかったので、結局別で借りることにしたから無駄だった。
(30代男性)
年収が低いわけではなかったのですが、他社の借り入れが100万円以上ある状態で申し込み、みごとに審査に落ちました。その後に消費者金融系のカードローンの審査は通ったのでかなり審査が厳しいのではないか。
(50代男性)
楽天銀行スーパーローンは銀行系のカードローンのため、プロミスやアコムといった消費者金融系のカードローンよりも審査が厳しい傾向にあるためやばいと言われています。
銀行カードローンは消費者金融より1段階審査が多く、且つ金利が低いことから、審査時間も長く難易度が高いのです。
楽天銀行スーパーローンでは以下の審査基準を設けています。
- 満20歳以上62歳以下
パート・アルバイトの人は60歳まで - 安定した収入がある
毎月安定した収入がない主婦や学生は審査落ちする - 他社カードローンの借入がある人は不可
複数借入中の人は審査に落ちる
融資時間を短くしたい方や確実に借入したい方は、消費者金融のカードローンがおすすめです。
プロミスは申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
銀行カードローンの審査が不安ならプロミスも検討してみましょう!
在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、職場でバレないかと心配な人におすすめです!
在籍確認の電話でバレる可能性がある
以前妻にカードローンの利用がバレて喧嘩になった経験があるからどうしても郵送物は回避したかった。しかし、カードがどうしても郵送になってしまい少々不満でした。封筒は楽天銀行なので疑われることはありませんでしたが
(40代男性)
やはり会社や家族にはバレたくないという心情はありましたが、勤務先への在籍確認を回避する方法は楽天銀行スーパーローンでは無さそうだったため、変に指摘されないことを願いました。もし聞かれた場合には子供の学資ローンと言ってごまかすことも検討。家族に関してはカードの郵送があったのでバレるなと思って先に伝えることにしました。
(40代男性)
楽天銀行スーパーローンは基本的に、申し込み後、勤め先の職場へ電話連絡されます。これは「在籍確認」といって、申込者が本当にその職場にいるか確認するためです。
大手消費者金融は基本的に電話での在籍確認がないので、バレずに借入できます。
さらに、楽天銀行スーパーローンのカードは郵送での受け取りが必須なので、送付先は自宅か勤務先しか選べません。
借入していることを周囲にバレたくないという方には、楽天銀行スーパーローンのデメリットをカバーしている下記の消費者金融がおすすめです。
プロミスは申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
銀行カードローンの審査が不安ならプロミスも検討してみましょう!
在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、職場でバレないかと心配な人におすすめです!
滞納すると楽天サービス全般が使えない
楽天銀行のローンは借りやすいから気をつけたほうがいい。いつの間にか借入金額が15万円超えていて、返済が遅れてしまったから楽天のクレジットカードも使えなくなってしまいました。現金を持ち歩いなかったのでとても困りました。
(30代男性)
楽天銀行スーパーローンは文字通り楽天グループが提供しているカードローンなので、楽天系の利用サービスは全て連携しています。そのため、滞納してしまうと、楽天カードや楽天市場の利用が制限されてしまうこともあります。
カードローンを使ったことがない方が思っている以上に、カードローンの滞納はよくあることなので、返済は期日までに行いましょう。
即日融資ができない(平均1週間)
午前中に申し込めば今日中にお金が借りられると思っていましたが、審査結果の連絡は5日後でした。週末も影響したみたいだけど、審査のスピードは遅いほうだと思う。即日融資を希望する人は消費者金融を選んだほうがいいかも
(20代女性)
即日とは書いていなかったが、今週中に借り入れればいいと思い申し込み。待っても待っても結果か来ないので、使いたい日に間に合わず結局友達からお金を借りて申し込みは取り下げました。
(30代女性)
銀行カードローンは審査のシステム上、残念ながら即日融資ができません。楽天銀行スーパーローンだけ即日融資に対応していないというわけではなく、他の銀行でも同様です。
楽天銀行スーパーローンでお金を借りるまでには、申し込みの翌日から1週間程度を見ておきましょう。
一方で大手消費者金融の「プロミス」は、申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
なおかつ在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、誰かにバレる可能性も極めて低いのです。
楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?申し込み基準
楽天銀行スーパーローンの審査を受けるためには、まず申し込み基準をクリアしていなければいけません。
楽天銀行スーパーローンの審査申し込み条件
楽天銀行スーパーローンの申し込み基準は下記のとおりです。
- 満年齢20歳以上62歳以下の方(パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下)
- 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
- 職についており、毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦
- 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証をうけることができる方(当行が認めた場合は不要)
成人年齢が改定した現在でも、18歳・19歳以下は楽天銀行スーパーローンに申し込むことはできません。この点も、消費者金融より審査が厳しいと言われる理由の1つです。
また、パート・アルバイトの方は申し込みできますが、無職の場合は虚偽の申告をしてもまず審査に通らないのでお気をつけください。
さらに、過去に債務整理や自己破産などを経験した人や、金融事故を起こしたことがある方は信用情報に傷がついている(=ブラックリスト入りしている)ので、審査に落ちてしまいます。
楽天銀行スーパーローンの審査時間
楽天銀行スーパーローンの審査時間は、明確に記載されておらず、問い合わせても明言されていないので、申込者によって変わります。
平日よりも土日・祝日はさらに追加で審査時間が長くかかる傾向にあり、基本的に即日融資はできません。
今すぐお金を借りたいという人には、即日融資できる大手消費者金融がおすすめです。
専業主婦や学生でも審査申し込みできる?
楽天銀行スーパーローンは、専業主婦でも申し込み可能です。
基本的にカードローンに申し込めるのは安定した収入がある人のみとなっていますが、銀行系のローンの中には、専業主婦でも申し込みできるカードローンも存在します。
しかし、下記のように注意点もあります。
- 夫に借入がバレる可能性が高い
- 借入できるのは50万円まで
- 返済が遅れると電話や郵送物もくる
もしバレたくないという主婦の方で、アルバイトでの収入がある場合は、大手消費者金融にチャレンジしてみましょう。
学生に関しては、20歳以上かつ収入がある人に限られています。アルバイトをしていない学生はまず審査に落ちると思っておいてください。
一方で大手消費者金融の「プロミス」は、申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
なおかつ在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、誰かにバレる可能性も極めて低いのです。
審査に通りやすくするポイント
楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするポイントをご紹介します。ただしポイントを押さえていたとしても、審査に落ちる場合もあるためあくまでも参考にしてください。
楽天銀行の口座を用意しておく
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座開設は申し込みの必須条件ではありませんが、楽天銀行の口座をあらかじめ用意しておくと、審査で有利になる可能性があります。楽天銀行は実店舗がないため、ネット上で手続きが行えるので、スムーズに口座を開設できます。
楽天銀行スーパーローンに申し込む前に、楽天銀行の口座にある程度の金額を入れておくこともおすすめです。
楽天カードを発行して利用履歴を残す
楽天カードを持っていない人は、楽天カードを新規発行してクレジットヒストリーを作っておくことも、審査に通りやすくするポイントの一つです。楽天カードは発行するだけでも、楽天ポイントがもらえるキャンペーンを開催していたり、楽天ポイントが貯まりやすいといったメリットがあります。
楽天カードの利用実績があると、信用情報が判断しやすいために楽天銀行スーパーローンの審査も、通りやすくなる可能性があります。
楽天会員ランクを高めておく
楽天会員には、ランクがあり全部で4種類設定されていて、楽天ポイントを多く獲得すればするほど、ランクが上がっていくシステムです。
楽天会員のランクに応じて審査を行っているという内容の記述が、公式サイトに掲載されていることから、楽天銀行スーパーローンの審査に通りたいなら、楽天ポイントを効率よく貯めて楽天会員ランクを高めておけば、審査に通過できる可能性が高まります。
ただし、すべての楽天会員がランクに応じて審査を受けられるということではないため、実際に審査にどのように影響するのかは明確にはわからないので、ランクを高めていても審査に通過できない場合も十分に考えられます。
セブン銀行カードローンは最短申し込みの翌日に借入可能な銀行カードローンです。
原則として勤務先への電話連絡を行っていないため、職場にばれてしまう心配もありません。
コンビニに設置されているセブン銀行ATMで借入・返済が手数料無料でできる点もメリットとなっています。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴は、以下の3つのどれかに当てはまる人です。
それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
他社借入が多い
楽天銀行スーパーローンの審査落ちする人の中で一番多いのが他社借入が多いことです。これは、申込み者の年収に対してどのくらいの割合を借り入れしているかが重要となってきます。
今の返済状況や借り入れ総額が年収の3分の1くらいかが、楽天銀行の審査で検討されます。
すでに他社から借り入れをしている人は、審査通過はかなり厳しい状況にあります。
同時申し込みをしている
お金を借りないといけない状況だと審査に落ちてしまうのではという不安から、同時期に複数のカードローンへの申込みを検討している人も多いでしょう。
しかし、どのカードローンに申し込んでもその情報は信用情報機関を通して共有されています。短期間に複数業者へ申し込みを行うと申し込みブラックの状態になってしまいます。
申し込みブラックの状態になると審査落ちする可能性が上がるため、注意しなければいけません。
結果次第で2社目に申し込んだほうが審査落ちの可能性を下げられるでしょう。
過去に滞納経験がある
信用情報に事故情報があると、まず審査に通ることはありません。
事故情報とは、「長期延滞」、「強制解約」、「代位弁済」、「債務整理(任意整理・自己破産・個人再生)」が挙げられます。
過去に金融事故を起こしてしまった場合、その記録が信用情報機関から消えるまで審査通過は絶望的に。しかも事故情報が消えるまで5〜10年かかります。
過去にクレジットカードやカードローンだけでなく、スマホの料金を滞納したことなども原因になる場合もあります。
信用情報は下記のそれぞれの信用情報機関から確認できます。
一方で大手消費者金融の「プロミス」は、申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
なおかつ在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、誰かにバレる可能性も極めて低いのです。
楽天銀行スーパーローンは電話での在籍確認あり
楽天銀行スーパーローンでは、申込み者の在籍確認が必須です。
在籍確認とは申し込んだ人が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認するために行われ、本人が電話に出なくても「〇〇(申込人)は席を外しております」など在籍が分かれば完了です。
ただ、現在では個人情報保護の観点から外部から電話がかかってきた際に取次が不可能な場合もあるため、どうしても電話での在籍確認ができない際には書類を提出することで行われる場合もあります。
在籍確認の流れ
- STEP.1勤務先情報を申告
審査申し込みの際に記載した情報をもとに在籍確認が行われるため、間違いが内容に入力します。
大きな企業の場合は実際に自分が所属する支店名や支店の電話番号を記載しましょう。
- STEP.2職場へ着信
申告した電話番号へ非通知かつ担当者の個人名で電話がかかってきます。
このときもし電話に出た人に社名を尋ねられた場合は「楽天銀行」と名乗るようです。
ちなみに、在籍確認が行われるのは、審査の一番最後であることが多いです。
そのため、書類審査の時点で審査落ちした場合は在籍確認は行われません。
- STEP.3在籍確認実施
自分が電話に出られたのであれば、名前や生年月日等を簡単に確認して在籍確認は終了です。
もし席を外していて他の人が出てしまった際にも、申し込みをした人が在籍しているが今電話に出られないということを説明してくれれば在籍確認は完了します。
- STEP.4審査結果通知
無事に在籍確認が完了すると審査結果が通知されます。
もし在籍確認が取れなかった場合は、書類審査に通過していても非承認となるため注意しましょう。
在籍確認をなしにする方法は存在しない
楽天銀行スーパーローンでは、審査の一環としてかならず電話での在籍確認を行っており、在籍確認をなしにすることはできません。
申し込み内容が正しいか確認することが目的で、楽天銀行スーパーローンのスタッフが職場に連絡をする流れとなっていますが、もし本人が電話に出られなくても、本人が職場に在籍していることが分かれば、他の在籍者が対応しても問題ありません。
どうしても職場への電話連絡を避けたいという人は、書類で在籍確認ができるカードローンをおすすめします!
一方で大手消費者金融の「プロミス」は、申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
なおかつ在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、誰かにバレる可能性も極めて低いのです。
土日を挟むと審査・在籍確認ともに翌営業日に繰り越し
楽天銀行スーパーローンは土日を挟んでしまうと審査・在籍確認ともに翌営業日に繰り越しとなり、休日明けまで待つこととなります。
土日祝日は楽天銀行が営業していないことや、一般企に関しても営業していないことが多く、楽天銀行スーパーローンもそのことを考慮して在籍確認の電話を行わないのです。
もしも土日祝日も即日融資を受けたいというのであれば消費者金融カードローンの利用がおすすめとなります。
楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類
楽天銀行スーパーローンの申し込みに必要な書類は以下の2種類です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
以前は融資希望額が300万円を超えない限り、収入証明書類の提出は不要でした。
しかし、2022年現在は公式サイトに「楽天銀行カードローンの申し込みに必要なのは本人確認書類のみ」という記載がなくなったため、融資希望額に関わらずに収入証明書の提出を求められる可能性が高くなっています。
本人確認書類
楽天銀行スーパーローンに提出する本人確認書類は、以下の中から1枚必要です。
- 運転免許証の写し
- 健康保険証の写し
- パスポートの写し(2020年以前に発行されたもの)
- 住民基本台帳(顔写真付)の写し
- 個人番号カード(顔写真付)の写し
ただし、健康保険証は顔写真がついていないため、別途以下から1枚提出する必要があります。
- 公共料金の請求書か領収書(発行後3ヶ月以内のもの)
- 固定電話の請求書か領収書(発行後3ヶ月以内のもの)
- 納税証明書か社会保険料の領収書(発行後6ヶ月以内のもの)
健康保険証と追加書類の指名や住所が違う場合は本人確認書類として認められないため、注意しましょう!
収入証明書
楽天銀行スーパーローンに提出する収入証明書は、以下の中から1枚必要です。
- 源泉徴収票の写し
- 給与明細書の写し
- 課税証明書(所得証明書)の写し
個人事業主や自営業の場合は、確定申告書が収入証明書として認められています。
白色申告であれば確定申告書と収支内訳書、青色申告は確定申告書と青色申告決算書を用意しましょう。
楽天銀行スーパーローンよりおすすめの消費者金融3選
楽天銀行スーパーローンよりもおすすめの消費者金融のカードローンを3選紹介していきます。
①最短3分で即日融資!バレずに借りられる「プロミス」
金利 | 4.50%〜17.80% |
融資可能額 | 500万円 |
融資スピード | 最短3分 |
学生の利用 | 可 |
遅延損害金 | 20.00% |
申込み | 公式サイト |
- 最短3分で即日融資可能!
- 職場への電話連絡が原則ない
- 初回30日間利息無料
プロミスは申し込みから最短15秒で借入可能か分かり、審査に通れば最短3分で借入ができるカードローンです。
最高金利を18.0%としている消費者金融が多い中でプロミスの最高金利は17.8%と低めに設定されているため、少しでも金利を安くしたいという人におすすめできます。
原則として電話での在籍確認や自宅への郵送物がないので、周囲の人にバレる心配もありません。
②初回30日間利息無料の「アイフル」
金利 | 3.0%~18.0% |
融資可能額 | 800万円 |
融資スピード | 最短18分 |
学生の利用 | 可 |
遅延損害金 | 20.00% |
申込み | 公式サイト |
- 返済方法が豊富で利便性が高い
- 女性専用ダイヤルあり
- 30日間の無利息期間あり
アイフルは返済方法が豊富で、口座振替やアイフルATMのほかコンビニに設置してあるATMから自由に返済ができます。
女性専用ダイヤルを設置しているため、消費者金融からお金を借りるのがはじめての女性の方でも同性のオペレーターに相談をして納得したうえで借り入れをすることが可能です。
初めての契約であれば、契約の日から30日間の無利息期間があるので、短期間の借入であれば金利を全く払わずに借り入れをすることができます。
③Web完結で来店不要の「SMBCモビット」
金利 | 3.0%~18.0% |
融資可能額 | 800万円 |
審査時間 | 最短10秒簡易審査 |
学生の利用 | 可 |
遅延損害金 | 20.00% |
申込み | 公式サイト |
- 最短15分で即日融資※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
- WEB申し込みなら原則電話連絡なし・郵送物なし
- 三井住友銀行のATMが無料で利用可能
SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営するカードローンで、消費者金融からの借入に抵抗がある方でも、安心して借り入れできます。
さらに申込みから最短10秒で事前審査が完了するので、今すぐお金を借りたい人におすすえめできるカードローンです。
WEBからの申し込みであれば原則電話連絡なしで在籍確認OK。自宅への郵便物も省略できます。職場の人や家族にバレたくないという方にもおすすめです。
三井住友銀行のATMであれば借り入れも返済も手数料無料で利用できるため、手数料を省略できますよ。
プロミス | アイフル | SMBCモビット | |
特徴 | ・最短3分で即日融資可能◎ ・審査の通過率が約50%と、 非常に高い |
・1秒簡易審査で借入可能かわかる ・24時間365日即振込 |
・アルバイトでも申し込める ・WEB完結なら職場連絡なし! |
金利 | 4.5~17.8% | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% |
審査時間 | 最短15秒 | 最短1秒 | 10秒簡易審査 |
融資時間 | 最短3分 | 最短18分 | 最短15分 |
在籍確認 (電話連絡) |
原則なし | 原則なし | WEB完結なら 電話連絡なし |
無利息期間 | 借入日より30日間 | 契約翌日より30日間 | なし |
詳細 | » 公式サイトを見る | » 公式サイトを見る | » 公式サイトを見る |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
楽天銀行スーパーローンの良い口コミからわかるメリット
ここからは楽天銀行スーパーローンの良い口コミや評判について解説していきます。
実際に楽天銀行スーパーローンを利用している人からの良い口コミは、以下の通りです。
金利が消費者金融よりも低い
細かい金利の計算はしていませんが、ネットでかんたんに調べられるサイトを見つけて参考にした。以前利用していたアコムやクレジットカードのキャッシング枠の金利は18%くらいだったので、楽天銀行スーパーローンを調べたときに最大14.5%と書いてあり、安易ではあるが金利は低くなると思っていました。
(30代男性)
申し込んだとき、金利割引キャンペーンをしていてかなり安く借りることができた。楽天銀行スーパーローンは審査が厳しいと聞いていたので、審査が通り低金利で借り入れできたのはラッキーだった。
(20代男性)
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9〜14.5%です。消費者金融の金利は約3.0〜18.0%程度が多いため、金利を考えると楽天銀行スーパーローンのほうが、消費者金融よりも金利が低いことがわかります。
たった数%というわずかな違いではありますが、借入額が大きかったり返済期間が長くなったりすると、最終的に支払う利息が大きく変わってくるため、数%であっても金利が低いローンを選択しましょう。
収入のない主婦でも借りられる可能性がある
私が楽天銀行スーパーローンを選んだ理由として専業主婦でも申し込めるからでした。他のカードローンの中には専業主婦だと審査に通らないので、どこに申し込めばいいのか迷っていました。限度額は10万円でしたが十分満足です。
(30代女性)
銀行カードローンなので専業主婦は無理だと思っていたが、楽天であれば大丈夫と聞きすぐ申し込みました。急な出費で困っていたこともあり、無事審査も通りお金を借りることができて安心しました。
(50代女性)
本人に収入がない専業主婦は、申込み可能なカードローンの選択肢が限られてしまいます。消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシング枠は、総量規制に当てはまるため、専業主婦の利用はできません。
銀行カードローンも本人に収入がある人を融資対象としている商品が多いので、専業主婦が申し込めるローンは意外と少ないのですが、楽天銀行スーパーローンは、専業主婦でも申し込める数少ない銀行カードローンです。
ただし、専業主婦は「申込みは60歳まで」や「利用限度額は最大で50万円まで」などの制限があるので注意しましょう。また楽天銀行スーパーローンに申し込みをした主婦の審査通過率は、消費者金融に比べて低いため、少しでも収入がある主婦は審査通過率が高い消費者金融がおすすめです。
コンビニATMの手数料が無料
すぐにコンビニでお金を借りられて圧迫せずに返済できることが非常に便利です。専用サイトから残りの金額などもすぐに確認できました
(20代男性)
消費者金融だと返済に手数料がかかることが多かったので、手数料が無料になるATMが多くて、お得感があった。24時間振り込んでくれて、振込も無料だったことにはおどろいた。
(20代女性)
楽天銀行スーパーローンはネットやコンビニATMで借入から返済までスムーズに行えるのも嬉しいポイントです。
ローソンやセブンイレブン、イオン銀行などに設置されているATMでもやり取りが可能です。
手数料無料のATM一覧
- コンビニATM E-net(イーネット)
- ローソンATM
- ステーションATM PatSat
- イオン銀行ATM
- セブン銀行ATM
- みずほ銀行ATM
- 三井住友銀行ATM
- 北都銀行ATM
- 東京スター銀行ATM
- 栃木銀行ATM
- 愛知銀行ATM
- 名古屋銀行ATM
- 高知銀行ATM
- 富山銀行ATM
- 大光銀行ATM
- きらぼし銀行ATM
スマホやPCから24時間借り入れができ、手数料無料で登録口座に振り込めます。返済期間が長くなると支払い回数も増えてしまうため、元本や利息のほかにも手数料が上乗せされます。
その点手数料無料の提携ATMを利用することで返済総額を減らせるので、大きなメリットです。
入会時に楽天ポイントが進呈されるキャンペーンがお得
楽天ポイントがもらえたり、楽天銀行を利用しているので楽天銀行口座へ振り込んでもらえて便利でした。
(20代女性)
楽天銀行スーパーローン書類とかだるかったけど150万円の審査に通過できたし楽天銀行口座も解説できた。ダイヤモンド会員で今月は誕生日月だったため700ポイントももらえた!というか6年間で約100,000ポイント近くもゲットしていたことに驚いた。
(40代男性)
楽天銀行カードローンは、入会時に楽天ポイントがもれなく1,000ポイントもらえるキャンペーンが好評です。
キャンペーンページから申し込んで、入会、入会完了時点で楽天会員連携を完了していることが条件となります。
一方で大手消費者金融の「プロミス」は、申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
なおかつ在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、誰かにバレる可能性も極めて低いのです。
楽天銀行スーパーローンの返済方法・シミュレーション
楽天銀行スーパーローンの返済方法やシミュレーションを紹介します。
楽天銀行スーパーローンの返済方法は4通り
返済方法 | 手数料 | 受付時間 |
自動引落 | 無料 | - |
ATM返済 | 無料 | 24時間365日 |
インターネット返済 | 無料 | 24時間365日 |
口座振込 | 利用する金融機関の 手数料 |
利用する金融機関の 営業時間 |
楽天銀行スーパーローンは4通りの返済方法が用意されていますが、定期的な返済は指定口座からの自動引き落としとなります。
随時返済に関してはATM返済・インターネット返済・口座振込の3つを自由に利用することができますが、場所や時間を選ばず利用できるインターネット返済が便利です。
利用額別の返済シミュレーション
利用額ごとの月返済金額や総返済額をシミュレーションしてきます。
10万円借入した時のシミュレーション
返済期間 | 月返済額 | 返済総額 | うち利息額 |
6ヵ月 | 17,378円 | 104,269円 | 4,269円 |
12ヵ月 | 9,002円 | 108,020円 | 8,020円 |
24ヵ月 | 4,824円 | 115,789円 | 15,789円 |
10万円を年利14.5%で借入した場合、返済期間が6ヵ月であれば月返済額は17,378円と高額ですが支払う利息額は4,269円です。
返済期間を24ヵ月にすると月返済額は4,824円と低くなりますが、支払う利息は15,789円と高額になるため注意しましょう。
100万円借入した時のシミュレーション
返済期間 | 月返済額 | 返済総額 | うち利息額 |
6ヵ月 | 173,785円 | 1,042,711円 | 42,711円 |
12ヵ月 | 90,022円 | 1,080,265円 | 80,265円 |
24ヵ月 | 48,249円 | 1,157,975円 | 157,975円 |
100万円を年利14.5%で借入した場合、返済期間が6ヵ月であれば月返済額は173,785円で現実的な数字ではありません。
返済期間を24ヵ月にすると月返済額は48,249円と返済可能な数字まで低くなりますが、この場合も支払う利息が157,975円です。
200万円借入した時のシミュレーション
返済期間 | 月返済額 | 返済総額 | うち利息額 |
6ヵ月 | 345,096円 | 2,070,578円 | 70,578円 |
12ヵ月 | 177,697円 | 2,132,366円 | 132,366円 |
24ヵ月 | 94,146円 | 2,259,516円 | 259,516円 |
200万円を12.0%で借入する場合、返済金額は24ヵ月にしても10万円近くなります。
ちなみに200万円超え250万円以下の借入であれば最低返済額は35,000円であり、この金額のみ返済することも可能です。
返済日は自分で選択できる
楽天銀行スーパーローンの返済日は1日・12日・20日・27日の4つから選択することが可能です。ただし、27日に関しては楽天銀行の口座を返済用口座に設定している場合のみ選択できる点には注意しましょう。
なお、約定返済日変更届を出すことにより後から返済日を変更することもできます。
一方で大手消費者金融の「プロミス」は、申込者の年収や信用情報を元に審査を行うため、返済能力に見合った金額を最短3分で借入可能。
なおかつ在籍確認のための職場連絡は原則実施ないので、誰かにバレる可能性も極めて低いのです。
楽天銀行スーパーローンのデメリット・やばいと言われる理由に関する疑問を解決
この章では、楽天銀行スーパーローンのデメリット、「やばい」口コミに関してよくある質問に答えていきます。
ここで解答する質問は以下の3つです。
それぞれ詳しく解説していくので、疑問がある人はぜひ参考にしてください。
楽天銀行スーパーローンは学生でも申し込みできる?
楽天銀行スーパーローンは学生でも利用できますが、以下の条件を満たしていなければいけません。
- 満年齢20歳以上62歳以下の方
- お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
つまり、20歳以上でアルバイトをしている学生なら楽天銀行スーパーローンに申し込めますが、18〜19歳の未成年は残念ながら利用できません。
楽天銀行の口座を作らないといけないの?
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座を持っていなくても、今まで利用していた銀行口座でお金を借りられます。
新しく口座開設の手続きなど面倒な手間が省けるため、手っ取り早くお金を借りたい人に最適と言えるでしょう。
しかし、 楽天銀行スーパーローンと口座開設を同時に行うと、現金1,500円がプレゼントされます。
楽天銀行口座で申し込むことで、以下のメリットが受けられます。
- いつでもどこでもメンバーズデスクからお金が借りられる
- 楽天銀行を返済口座にすると毎月27日を返済日に指定できる
- 借入残高がある場合はハッピープログラムの会員ステージがワンランクアップ
ただ銀行口座でもお金は借りられますが、楽天銀行口座を開設することでさまざまなメリットやキャンペーンを受け取れます。
よほどの理由がない限りは、楽天銀行口座を開設して楽天銀行スーパーローンの利用がおすすめです。
楽天スーパーローンを申し込むだけでデメリットはある?
楽天銀行スーパーローンを申し込んでもデメリットはとくにありません。入会費や年会費がかからないため、楽天ポイント目的に申し込んでも損はないです。
しかし借入をしていなくても契約をすると借入件数には含まれます。借入件数が住宅ローンを組む場合に影響する可能性があるので、注意しましょう!
楽天スーパーローンは増額審査を受けられる?
楽天スーパーローンは後から利用限度額の増額審査を受けることが可能です。
総額の手続きはパソコンやスマートフォンのメンバーズデスクから簡単に行うことでき、数日程度で結果が届きます。なお、電子機器に不慣れな方のために電話による増額申請も受け付けています。
なお、楽天スーパーローンの増額審査はすぐに申し込みをしても通過する可能性は低いです。少なくとも半年程度の時間をおいて申し込みをしましょう。
楽天スーパーローンは自由に繰り上げ返済できる?
楽天スーパーローンは自分の好きなタイミングで繰り上げ返済が可能です。
返済方法は次の3種類となります。
- 提携ATM
- インターネット
- 振込
なお、提携ATMは1,000円単位やインターネットは1円単位で繰り上げ返済ができ手数料も無料です。
振込で返済する場合は、あらかじめ楽天銀行カードセンターに連絡をして繰り上げ返済用の口座名義を確認する必要があります。振込の場合は利用する金融機関によって所定の手数料がかかります。
まとめ
本記事では、楽天銀行スーパーローンを実際に利用している人のやばいと言われる口コミや評判、メリットデメリットを紹介しました。
楽天銀行スーパーローンを実際に利用している人からの口コミでは、他社と比べても金利が低いことや手数料無料の提携ATMが多いなど良い口コミがある一方で、融資までの時間が長かったり、電話での職場連絡をなしにできない点など、銀行カードローンならではのデメリットも存在します。
自分に合ったカードローンを申し込むようにしましょう。
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