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バンクイック(三菱UFJ銀行カードローン)の口コミ・評判は?金利や審査について徹底解説

三菱UFJ銀行カードローン パンクイック

日本国内の大手メガバンクの一つである三菱UFJ銀行が提供する「三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)」は、CMなどで目にする機会が多いと思います。

バンクイックの利用を検討している方の中には、「カードローンの仕組みってどうなっているんだろう」「一度借りたら信用情報に残ってしまうのかな?」と心配の方もいるかもしれませんね。

この記事では、上記のような疑問を持つ人に向けて三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の特徴をはじめ、利用者の口コミ・評価から見るメリット・デメリットをご紹介します。

その他に申し込みから融資開始までの流れや審査に落ちやすい人の特徴、審査に落ちたときの対処法を紹介していきます!

バンクイックのまとめ

・大手メガバンクが提供するカードローンで金利の低さが魅力
・銀行の審査は通過率が低く、融資まで1週間前後
・即日でお金が必要な人は「プロミス」がおすすめ
※オリコン満足度2年連続NO.1

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※申し込みのタイミングによっては翌日以降になる可能性もあります

①プロミス ②SMBCモビット ③アコム
会社名 プロミス SMBCモビット アコム
総合評価 ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
融資時間
(最短)
30分 1時間 1時間
金利 4.5~17.8% 3.0~18.0% 3.0~18.0%
無利息期間 30日間 30日間
詳細 公式サイト▶︎ 公式サイト▶︎ 公式サイト▶︎

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とは

三菱UFJ銀行カードローン パンクイック

最初に、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)と他社カードローンと金利はどのくらい違うのかをチェックしていきましょう。

利用限度額 金利(実質年率)
三菱UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
500万円 1.8~14.6%
みずほ銀行カードローン 800万円 2.0~14.0%
三井住友銀行カードローン 800万円 1.5~14.5%
楽天銀行カードローン 800万円 1.9~14.5%
アイフル 800万円 3.0~18.0%
アコム 800万円 3.0~18.0%
プロミス 500万円 4.5~17.8%

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)利用者の口コミ・評判

こちらでは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の口コミ・評判から把握できるメリットとデメリットのそれぞれを紹介します。

口コミと評価から見る三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリット

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用した人が寄せた口コミ・評判から把握できるメリットが以下の5点です。

  • 銀行ならでは安心の金利
  • 申し込みに三菱UFJ銀行の口座は不要
  • 土日祝日でも審査可能
  • 三菱UFJ銀行ATMや提携ATMは利用手数料が無料
  • 自動契約機(テレビ窓口)でカード発行

①銀行ならでは安心の金利

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の金利は年1.8〜14.6%です。

銀行カードローンならではの低金利のため、利息の支払いを軽減したい人に選ばれています!

大手消費者金融カードローンの最高金利は基本的に18.0%です。三菱UFJ銀行カードローンは14.6%ですので、かなり低いことが分かりますね。

②申し込みに三菱UFJ銀行の口座は不要

銀行口座を持っていないと申し込みできないカードローンがある中、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は口座開設不要です。銀行口座を開設するための時間や手間をかけずに申し込みできます。

③土日祝日でも審査可能

銀行カードローンの多くは、土日祝日に審査を行いません。しかし、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は土日審査を実施していて、9:00〜21:00まで(土日祝日は9:00~17:00)に審査結果の連絡を行っています。

④三菱UFJ銀行ATMや提携ATMは利用手数料が無料

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、三菱UFJ銀行のATM、提携コンビニATMの利用手数料が無料になります。

消費者金融カードローンの多くで、コンビニATMの利用時に手数料がかかります。それだけでも、手数料無料の三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)をお得に利用できるのがわかるのではないでしょうか。

⑤自動契約機(テレビ窓口)でカード発行

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申し込みたい場合、三菱UFJ銀行に設置されたテレビ窓口という自動契約機から手続きできます。

審査通過後の契約手続き・カードの発行も自動契約機から行えるので、不必要な時間や手間を省けます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のデメリット

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のデメリットが以下の2点です。特に利用者の口コミの中で見られたのが即日融資に対応していない点でした。

そのため、今すぐに現金が欲しい!という方には、不向きなカードローンとなっていることがわかります。

  • 三菱UFJ銀行の口座がないと借入れや返済の手段が限定される
  • 即日融資に対応していない

①三菱UFJ銀行の口座がないと借入れや返済の手段が限定される

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できます。しかし、口座を持っていないことで不便な点がいくつかあるので注意してください。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていないと以下のサービスを利用できません。

  • 振込融資
  • 自動引き落としによる返済

特に、毎月の返済額を自動で口座から引き落としてくれる返済方法は、便利なので選ぶ人が多いです。利用したい人は、まず三菱UFJ銀行の口座を開設しましょう。

②即日融資に対応していない

バンクイックの審査結果がわかるのは最短翌営業日です。

審査に通ってもすぐにお金を振り込んでもらえるとは限らないので、早くても1週間ほどは余裕を持った方がいいでしょう。

銀行カードローンの中では比較的速めの審査スピードですが、「今日中にお金が必要」という人の希望は叶いません。

即日融資を受けたい人は、最短30分で融資が可能な消費者金融カードローン、「プロミス」がおすすめです。

最短30分で融資可能なプロミスがおすすめ

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短30分
web完結 可能
無利息期間 30日間
学生の利用 可能

業界最大手「プロミス」は、2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン第1位」を獲得した評判の高いカードローン会社です。Webからの申込で即日融資を受けることができます。

分類ではカードローンとなりますが、カード不要で融資や返済をアプリで管理できるアプリローンを推奨しており、スマホで操作して24時間365日すぐに振り込んでもらえる即フリキャッシングが利用可能です

また初回利用日の翌日から30日間の無利息期間も用意されているので、短期の借入なら金利ゼロで借り入れできるのも嬉しいポイント!少額融資を受ける際に重要な最高金利は17.8%と、カードローンの中でも低金利となっています。

9:00~21:00の時間であれば、スマートフォンから最短15秒で回答できる事前審査を受けることができ、融資を受けられるかどうかを瞬時に判断できます。その後の流れも速いので、急にお金が必要になった時に最適です!

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申し込みから融資開始までの流れ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申し込みから融資開始までの流れを見ていきましょう。

  1. 申込み
  2. 仮審査
  3. 必要書類の提出
  4. 本審査
  5. 審査結果の連絡
  6. 契約
  7. カード受け取り

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の貸付条件

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に通過するためには、貸付条件に合致する必要があります。

  • 年齢20歳以上65歳未満
  • 日本国内に住む個人
  • 原則として安定収入がある
  • 外国人の場合は永住許可を受けている
  • 保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる

実際に申し込んでみないと審査結果はわかりません。しかしこれらの条件に合致しなければ、申し込みすらできないのです。

また、20歳以上65歳未満、日本に住んでいて安定収入がある個人なら、パート・アルバイト、契約社員や自営業の人でも審査通過の可能性があります。

仮審査と本審査を実施

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査は、仮審査と本審査の2段階に分けて実施します

仮審査は、スコアリングシステムを用いた機械審査です。そして、仮審査通過後に本審査を実施。必要書類の提出や勤務先への在籍確認、申込者の個人信用情報を確認します。

審査結果は、電話かメールで通知されます。本審査に通過したら次は契約手続きを行い、完了後に借入れが可能です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の借入方法

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)での借入方法は、ATMと振込の2通りです。

ATMから借入れする場合

対応ATM 利用可能時間
三菱UFJ銀行ATM 0:10~23:50
(毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く)
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM

ATMで借入れる場合、1日あたりの引出し限度額が設定されています。初期設定は50万円のため、それ以上の現金を引き出す際は、事前に引出し限度額を変更しないとなりません。

振込で借入れする場合

三菱UFJ銀行に普通預金口座がある場合、本人名義の口座に融資金を振込んでもらえます。借入金が口座に振り込まれたら、自身のキャッシュカードにて現金を引き出せます。

振込手数料は無料で、借入は1万円以上1万円単位です。また、振込による借入れを希望する場合、インターネットと電話の2通りの方法で申し込めます。

申込時間と融資金振込の実施時間

利用状況 申込時間 振込実施時間の目安
・振込サービス初回利用時
・振込口座変更後の初回利用時
月~金曜日:0:00~14:00 当日中
月~金曜日:14:00~24:00 翌営業日中
土日祝日 翌営業日中
2回目以降の利用 月~金曜日:0:00~8:15 当日9:00
月~金曜日:8:15~14:00 当日30分以内
月~金曜日:14:00~24:00 翌営業日の9:00
土・日・祝日 翌営業日の9:00

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の返済方法

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の返済方法は以下の3通りです。

  • 口座引き落し
  • ATM
  • 振込

それぞれの特徴を紹介します。

返済
方法
特徴 備考
口座
引き
落し
・毎月決まった日に返済額が銀行口座から引き落とされる返済方法
・手数料は無料
・口座引落し日は毎月1日~月末まで好きな日にちを指定可能
・口座引き落しに設定できるのは三菱UFJ銀行の普通預金口座のみ
※口座引落設定のためには「自動支払依頼書」という書類を提出
ATM ・三菱UFJ銀行ATMとコンビニATM(セブン銀行ATM、ローソンATM 、E-net ATM)から返済する方法 ・コンビニATMは硬貨の取扱い不可
・返済可能金額は三菱UFJ銀行ATMでは1円から、コンビニATMでは1,000円から
振込 ・三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の振込返済用の口座に振り込んで返済する方法 ・振込返済専用口座が個別設定
・振込返済用口座の情報は、バンクイックの「会員ページ」内にある「振込返済先口座照会」にて確認可能
・三菱UFJ銀行口座を保有する人は、インターネットバンキングサービス「三菱UFJダイレクト」を利用すれば振込手数料0円
・振込入金が平日15:00以降になる場合、翌営業日返済の扱いとなる

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査通過に重要なポイント

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に通過するには、下記の条件をクリアしているか確認してください。

  • 過去に金融事故を起こしていない
  • 他社での借入経験がない
  • 勤続年数が長い

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、具体的にこんな人が審査に落ちるという特徴を公表していません。

しかし、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に通過した人の口コミから、上記4点が審査通過に重要なポイントなことがわかります。いずれかが欠けている人が、審査に落ちたというケースもあるからです。

それぞれについて順に紹介します。

①過去に金融事故を起こしていない

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査を通過するには、過去に金融事故を起こしていないことが求められます。金融事故とは、長期間の延滞、代位弁済、任意整理、自己破産、強制解約などの返済トラブルです。

そして、金融事故を起こすと個人信用情報に事実が登録されて、審査に通過しなくなります。「ブラックリストに載っている」と呼ばれる状態です。

②三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)以外の申込件数が多くない

信用情報機関が管理する個人信用情報には、過去6か月の申込情報が含まれます。

要するに、過去6か月間に他社カードローンやクレジットカードなどに申し込んだ情報は審査時にバレてしまうのです。

そこで、申込件数が多いと「お金に困っているから何度も申し込んでいる」と見なされて審査に落ちやすくなります

過去の申込件数が多くて審査に落ちる状態は「申込ブラック」と呼ばれます。具体的に何件申し込めば申込ブラックになるという決まりはありません。

しかし、6ヶ月以内に他社カードローンに申し込んでいる人は、申込情報が消える6ヶ月を待ってから三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に挑戦しましょう。

③他社から借入をしていない

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に通過するためには、他社から借入したことがあるかチェックしてください。

基本的に、現在他社で借入している方は、バンクイックの審査に通過するのは厳しいです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は銀行法が適用されるため、消費者金融カードローンのように貸金業法が適用されません。

貸金業法により、個人向け融資は「他社借入残高+自社融資限度額」が年収の3分の1を超えないように定めています。このルールを総量規制と呼び、貸金業者が個人に過剰融資をしないことを目的に設けた規定です。

貸金業法適用外の銀行カードローンですが、そもそもこの法律が適用されるまえに、バンクイックに落ちることが予想できます。

そのため、借入中の方は他社のおまとめローンを利用するか、銀行カードローンよりも審査通過率が高い消費者金融のカードローンを検討してください。

④勤続年数が長い

勤続年数が長いと「返済するため収入を確保できている」「勤務状況が安定している」と判断されて審査が有利になりやすいです。具体的な年数は公表されていませんが、一般的に1年以上の勤続年数があるといいと言われています。

反対に勤続年数が1年に満たない場合、審査でマイナスに働く場合があります。転職したばかりの人は注意してください。

プロミス

オリコン満足度2年連続NO.1のプロミス。Web申込みなら最短30分で融資可能で、土日祝日でも借入できます!
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プロミス

金利 融資スピード バレない度
4.5〜17.8% 最短30分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※注意点
複数回もしくは複数のカードローンで借入をすることで、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。しっかりと返済計画を立ててから申込むようにしてください。

プロミス

申し込み前に確認しよう!三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の「お借入診断」

審査通過に重要なポイントはわかったけれど、自分は審査に通過する自信がないという人は、以下のリンクから「お借入診断」を試してみましょう。

▶︎カードローン「バンクイック」お借入診断

「年齢」「性別・独身既婚」「他社のお借入状況について」の3点を入力したら、診断開始を選択するだけです。入力内容に基づいた診断結果がすぐに表示されます。

氏名・生年月日を入力する必要はありません。また、個人信用情報に申込履歴として残らないため、何度でも気軽に試せます。

お借入診断の結果は「バンクイックをお申込可能と考えられます」「ご入力いただいた内容では、バンクイックのご利用が可能かどうか判断できませんでした」のどちらかです。

※他社のお借入状況について=クレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンを除くお借入先(キャッシング)に限る

※診断結果は借入れを検討する際の目安となるため、実際の借入時の審査結果と異なる場合がある

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に審査落ちした時の対処法

「三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちたけれどお金が必要」

このような悩みをお持ちの方は、消費者金融カードローンの利用を検討するのがおすすめです。

消費者金融には銀行カードローンにはないメリットが多く存在します。

  • 最短即日融資が可能
  • 勤務先への在籍確認を書類提出で対応できる
  • 無利息期間サービスを利用すれば金利0円
  • 電話連絡・郵送物なしに対応

実は、すぐに完済できる見込みがあり返済が長期化しなそうであれば、最初から消費者金融カードローンを選んだ方がいいケースもあります。

消費者金融カードローンのメリット

①最短即日融資が可能

消費者金融カードローンの多くで最短即日融資が可能です。

手続きを行う時間や必要書類を用意できているかどうかによるものの、基本的に申し込み手続きをした当日中にお金を借りられます。

②勤務先への在籍確認を書類提出で対応できる

在籍確認をはじめ、電話連絡を一切しないと謳う消費者金融カードローンがあります。

「在籍確認の電話連絡を避けたい」という人は、カードローン会社の指定する書類を提出すれば在籍確認として対応してもらえます。

③無利息期間サービスを利用すれば金利0円

消費者金融カードローンの最大のメリットといえるのが、無利息期間サービスを利用できる点です。カードローンによって異なりますが、設定される無利息期間は基本的に30日、長いものは180日間です。(利用条件あり)

設定された無利息期間内は金利0円となるため、返済するのは元金のみで済みます。

④電話連絡・郵送物なしに対応

消費者金融カードローンは、利用者のプライバシーに十分な配慮をしてくれます。

電話連絡を行わないことをはじめ、ローンカードや利用明細などの郵送物を送らないといった対応が可能です。

「同居する家族にバレずにお金を借りたい」という方の希望も叶います。

\最短30分で即日融資可能!/

まとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、銀行カードローンならではの低金利、ATM利用手数料無料、毎月の返済日を自由に設定できるといったメリットがあります。

実際に三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のユーザーからも、利用しやすいカードローンといった口コミも多く存在します。

消費者金融のサービスのように即日融資はできません。しかし、銀行カードローンならではのメリットや使いやすさを考慮したうえで、申し込みを判断しましょう。

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