auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行が提供しているカードローンです。
スマホから24時間申し込みができたり、スピード融資やお得な料金プランがあったりするなど、銀行カードローンの中では利便性が高くなっています。
auじぶん銀行カードローンの審査難易度は比較的高いと言わています。au IDを持っている人であれば優遇金利で貸し付けを受けられますが、au IDを持っているからと言って審査に通過しやすくなるということはありません。
しかしじぶん銀行でお金を借りる前に、融資までにかかる時間や、審査難易度がどれだけ厳しいのかなどの実際の口コミが気になっているのではないでしょうか？
この記事では、auじぶん銀行カードローンの良い口コミから悪い口コミ、審査難易度などを解説していきます！
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目次
auじぶん銀行カードローンの基本情報・特徴
auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立したインターネット銀行です。
低金利なのが特徴で、特にau IDをお持ちの方にとってメリットが多いカードローンとなっています。
日本経済新聞社が発表した「第13回金融機関ランキング」では、ネットバンキング部門「ネットバンキング・モバイルバンキングの利便性が高い」の項目で1位を獲得しました。
ユーザーからの評価が高いこともauじぶん銀行カードローンの大きな特徴です。
| 最大借入限度額 | 最大800万円 |
| 金利（実質年率） | 1.48％～17.5％ |
| web完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資までの時間 | 最短当日 |
| 学生の申し込み | NG |
auじぶん銀行カードローンの金利
auじぶん銀行カードローンの金利は借入金額やコースによって異なります。
通常コース
| 借入金額 | 金利（実質年率） |
| 710万円～800万円 |
1.48％～3.5％ |
| 510万円～700万円 |
3.5％～5.0％ |
| 310万円～500万円 |
5.0％～7.0％ |
| 110万円～300万円 |
7.0％～13.0％ |
| 10万円～100万円 |
13.0％～17.5％ |
通常コースは特に金利引き下げを受けずにお金が借りる場合に適用される金利です。
100万円までの少額融資だと17.5％と消費者金融並みの金利が適用されて可能性が高い点に注意しましょう。
カードローンau限定割誰でもコース
| 借入金額 | 金利（実質年率） |
| 710万円～800万円 |
1.38％～3.4％ |
| 510万円～700万円 |
3.4％～4.9％ |
| 310万円～500万円 |
4.9％～6.9％ |
| 110万円～300万円 |
6.9％～12.9％ |
| 10万円～100万円 |
12.9％～17.4％ |
カードローンau限定割誰でもコースはau IDを持っている方に適用される金利です。
金利の引き下げ幅は最大0.5％となっていますので、au IDを取得してから申し込みをすることをおすすめします。
カードローンau限定割借り換えコース
| 借入金額 | 金利（実質年率） |
| 710万円～800万円 |
0.98％～3.0％ |
| 510万円～700万円 |
3.0％～4.5％ |
| 310万円～500万円 |
4.5％～6.5％ |
| 110万円～300万円 |
6.5％～12.5％ |
| 10万円～100万円 |
12.5％ ※限度額は100万円の場合のみ110万円～300万円 |
カードローンau限定割借り換えコースは、au IDを持っている方がほかのカードローンからの借り換えを行う際に適用される金利です。
100万円以下の少額借入であっても12.5％と銀行カードローンの中でも低い金利が適用されるため、借り換えを検討している方であればおすすめとなります。
auじぶん銀行カードローンの審査難易度は厳しい？甘い？
銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて、審査通過難易度が高い傾向にあります。そのため、auじぶん銀行カードローンの審査は決して甘くありません。
au IDを持っていればauじぶん銀行カードローンの審査に通過しやすいのでは？などと考える方もいるかもしれませんが、申込者に返済能力や信用力がなければ審査に落ちます。
しかし、審査対策をしっかりと行ったうえでauじぶん銀行カードローンに申し込めば、審査に通過できる可能性は十分に高いです。
審査基準・3つの申し込み条件
auじぶん銀行カードローンでは明確な審査基準を公表していません。
しかし、申し込み条件で公表する項目をチェックすれば、審査通過のために最低限クリアしたいポイントをカバーできます。
auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は以下の3点です。
それぞれのポイントについて詳しく解説します。
①契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人
最初にチェックしたいのが、年齢が満20歳以上70歳未満という条件に当てはまるかどうかです。
どんなに年収や地位が高い人でも、未成年や70歳を超える方はauじぶん銀行カードローンに申し込めません！
②安定継続した収入のある人
auじぶん銀行カードローンでは、申込者自身に安定した収入があるかどうかも審査通過を左右する重要なポイントです。そのため、無職の人をはじめ、失業中の人や専業主婦で収入のない人は、auじぶん銀行カードローンに申し込めません。
安定した収入とは、毎月決まった収入を得ていて、その収入金額に上下変動がない状態を指します。
安定した収入がある代表的な存在といえば、会社員です。各種手当等の関係で、毎月の収入に多少の違いはあるものの、給料でほぼ一定の収入を得ているからです。
なお、正社員でなくても、アルバイトやパート・契約社員・自営業など、安定した収入を継続して得ている方ならauじぶん銀行カードローンに申し込めます。
③保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる人
auじぶん銀行カードローンでは、保証会社による審査も実施されます。
auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムです。アコムからの保証を受けられない場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通過しない可能性が高いです。
特に注意したいのが、過去にアコムやアコムが保証を担当したカードローンの審査に落ちたことがある人です。なぜなら、アコムが行う審査であれば審査内容は基本的に同じだからです。
銀行カードローンだから審査は厳しめの傾向
auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンであるため消費者金融よりも厳しい審査が行われます。
自営業、パート、アルバイトの人でも申し込めるとはいえ、安定した収入を得ていることが確認できなかったり、収入が低すぎると審査に落ちてしまうことも珍しくありません。
そのため、自分が審査に通過できるか不安があるという人は、auじぶん銀行カードローンではなく消費者金融の利用がおすすめとなります。
auじぶん銀行カードローンの審査に通過できるか不安な人にはプロミスがおすすめ。
申込から最短3分で即日融資が受けられるほか、初回契約なら最大30日間無利息でお金が借りられます。
原則として勤務先への電話連絡を行わず、自宅への郵送物もないので周りにバレにくい点も特徴です。
auじぶん銀行の審査時間は最短当日
auじぶん銀行カードローンの審査時間は、公式サイトのよくある質問でも「最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします」と公表されています。
なお、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて担当者に確認したところ、最短1時間で通知される審査結果は仮審査の結果とのこと。さらに本審査の結果は最短当日の通知になるとのことでした。
実際にauじぶん銀行カードローンでお金を借入できるのは、最短当日になります。
また、最短で融資を受けるにはどうすればいいのか？という質問には以下のように回答を得ています。
- 基本的に申し込み手続きを行った当日中に仮審査の結果が出る
- 当日の16時までに必要書類を提出すれば、最短当日中に本審査の結果が出た後に借入れできる可能性がある
急ぎでお金を借りたい人は、できるだけ早い時間に申し込みを済ませましょう。そして、仮審査の結果がわかったら、16時に間に合うように必要書類の提出を行ってください。
auじぶん銀行の口コミからわかるメリット・デメリット
auじぶん銀行カードローンのユーザーから寄せられた評判・口コミをチェックしていきましょう。
メリット・デメリットの両方を紹介します。
悪い口コミ・評判
auじぶん銀行カードローンの悪い口コミ・評判は以下の通りです。
融資まで時間がかかる
借入したのは少し前なのですが、審査結果は当日中に来た記憶があります。消費者金融のように数十分では結果が出ませんが無事に借り入れできてよかったです。利用していると、借入可能な金額が残り10万円になったタイミングで、増額しないかという内容のメールが来ましたが、それなら最初からもっと枠を増やしてほしかったです。
50代会社員／借入金額20万円
auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンであるため数十分での融資には対応していません。
最短当日には結果が通知され借り入れできますが、とにかく早くお金を借りたいという方にはこの点はデメリットといえます。
その点、消費者金融であれば最短20分で土日であっても即日融資を受けることが可能です。
お金を借りる際にスピードを重視している方であれば消費者金融の利用をおすすめします。
銀行カードローンにしては金利が高い
銀行という名前がついている以上、金利については改善の余地があるんじゃないかなと思います。ネット銀行で仕方ないのかもしれないですが、最高金利が消費者金融並みなので融資スピードも遅いとなると、いくらauユーザーなら金利優遇があると言ってもそこまでお得感がないと思います。
20代会社員／借入金額10万円
| カードローン | 金利（年率） |
| auじぶん銀行カードローン | 通常 1.48％～17.5％ 誰でもコース（au ID保有者） 1.38％～17.4％ 借り換えコース（au ID保有者） 0.98％〜12.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5～14.5％ |
| オリックスVIPカードローン | 1.7～17.8％ |
| Paypay銀行カードローン | 1.59～18.0％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0～14.0％ |
auじぶん銀行のカードローンは最高金利が17.5％となっており、これは銀行カードローンにしては高い部類に入ってしまいます。
反面、最低金利が他の銀行カードローンと比べて低いのが特長です。低金利で借りられる金利優遇を受けるには条件がありますが、長期的に見れば安く借りられる可能性がある良心的な銀行カードローンになります。
特にau ID保持者は年0.1％の金利優遇を契約時に受けられるので、おすすめです。カードローンは一般的に最初に借りるときは高金利がかかることが多いため、最初から金利優遇を受けられるのは大きなメリットですね。
さらに他のローンからの借り換えの場合は、au ID保持者だと最大年0.5%の優遇を受けられます。最低金利・最低金利ともに他の銀行カードローンよりも低金利です。
au ID保持者で払う利息を減らしたい方は、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。
借入・返済手段が少なくて不便
auじぶん銀行は返済方法が口座振替とATM返済だけなので、インタネットバンキングで振り込みができなく不便に感じました。もっといろいろな返済方法に対応してくれれば借りやすくて返しやすいと思うんですけど、銀行カードローンは何かと不便な点が多いから仕方ないのかもしれませんね。
30代会社員／借入金額70万円
auじぶん銀行カードローンは借入や返済の手段が大手消費者金融に比べて少ないこと不便に感じている方も多いようです。
ただ、銀行カードローンは口座振替のみに対応していることも多いため、ATM返済に対応しているauじぶん銀行カードローンは銀行カードローンの中では比較的利便性が良いという意見もあります。
そのため、大手消費者金融のような利便性よりも低金利であることを重視する方であれば、auじぶん銀行カードローンの利用がおすすめです。
良い口コミ・評判
auじぶん銀行カードローンの良い口コミ・評判は以下の通りです。
月々1,000円〜の少額返済ができる
auじぶん銀行カードローンは金利設定が低いだけでなく、毎月の最低返済額が、基本10万円毎に1,000円とかなり安い。とりあえず最低返済額だけ返済していれば問題もないので返済の負担がかからなくて済みました。もちろん、お金に余裕がある月は増額して返済しましたよ！
20代会社員／借入金額30万円
au銀行カードローンは金利が9％以下で借入金額が10万円未満の場合、最低返済額が1,000円と少額になります。
最高金利で借りても月々2,000円返済すればいいので無理なく返済できるのがうれしいですね。
ただし、借入金額に応じて最低返済額は高くなりますので、1,000円だけ返済すればいいのは少額で借入したときのみということを覚えておいてください。
なお、返済日の当日～14日前までにATMから入金すれば全額繰り上げ返済が可能です。
最短当日に審査が終わる
auじぶん銀行カードローンの審査は、朝に申し込み手続きをしたら、当日にお返事をいただけました。他の銀行だと何日も審査にかかってしまうこともありますが、当日に結果が来たので、すぐに契約。思ったよりも早くお金を借りれて大変助かりました。
30代契約社員／借入金額10万円
auじぶん銀行カードローンは最短当日に審査の結果が通知され、契約手続き後はローンカードが届いていなくても手数料無料でお金を口座に振り込んでもらうことができます。
ただし、auじぶん銀行円普通預金口座を持っていない場合は振込できないこともあるようなので注意しましょう！
au ID保持者向けの優遇がある
借り換えを検討していたのですが、au IDを持ってたので金利が年間最大で0.5%安くなると聞いて申し込みました！一見すると0.5％なんて大したことないかもしれないけど、少しでも支払う利息を減らしたかった自分にはぴったりです。返済額も減って本当に助かりました。
20代会社員／借入金額110万円
auじぶん銀行カードローンはau IDを持っている人であれば誰でも金利が年0.1％引き下げになります。
au IDとはauのサービスを利用する際に発行すのが必要なもので、auユーザー以外の人でも発行可能です。
さらに、借り換えコースを利用した場合は最大年0.5％も金利が優遇されるため、特に借り換えを検討しているのであればあらかじめau IDを発行しておくことをおすすめします。
消費者金融より金利が低い
通常の銀行系カードローンより金利は高いですが、消費者金融系カードローンに比べると金利は安いし、何より安心感があります。ネットで手続きが完結して、即日で仮審査の結果が分かり、翌日には本審査も終わって融資を受けられる銀行は珍しいので利用できてよかったと思います。
40代会社員／借入金額10万円
auじぶん銀行カードローンの通常金利は1.48～17.5%と消費者金融に比べると低めに設定されています。
当日に融資が受けられるので、早くお金を借りたいけど消費者金融には抵抗があるという人におすすめです。
借り換えプランも選択できる
複数社の消費者金融から合計200万円借り入れをしていて、それぞれ金利も高たかったので借り換えをしました。借入金額が大きかったこともあり、-0.5％も金利優遇を受けることができたおかげで、月々の返済額が大きく減少。生活にかなり余裕ができました。
30代会社員／借入金額200万円
auじぶん銀行カードローンは、消費者金融の借入を借り換えるのにも利用できます。
借り換えローンとは消費者金融やクレジットカードのリボ払いの残高を低い金利のローンに切り替えることで、返済負担を減らすことを目的としています。
しかも、auじぶん銀行カードローンの借り換えプランはau ID保持者であれば年最大-0.5％の金利優遇を受けることが可能となっており、適用金利が0.98～12.5%になるのでこれ以上の金利で借入をしている人であれば、借り換えを利用するのがおすすめです。
じぶん銀行カードローンに審査落ちする人の6つの特徴
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人には、共通する特徴があります。
それぞれについて順に解説します。
①安定した収入がない
申し込み条件でもお伝えしましたが、安定した収入がない方は審査通過どころか申し込みすらできません。
auじぶん銀行カードローンに限らず、カードローンのほとんどが申込者の返済能力を重視します。返済能力のない相手にお金を貸してしまい、返済が履行されなければ金利部分の利益がなくなるからです。
また、貸したお金を踏み倒されることがあれば、貸し倒れとなって経営が成り立たなくなる場合があります。
そのため、融資を行った後も滞納することなく返済を行えるか人物であるかどうかが審査通過に大切です。
②信用情報に傷がついている人
信用情報に金融事故の登録がある人も、auじぶん銀行カードローンの審査通過が難しいです。
信用情報に金融事故の登録がある状態とは、以下を参考にしてください。
- 3ヶ月以上の連続延滞
- 債務整理
- 代位弁済
- 強制解約
- 自己破産
信用情報とは、これまでのローンやクレジットカードなどの契約、利用履歴などが記録された情報のことです。
信用情報に金融事故の登録があると、auじぶん銀行カードローンだけでなく他社カードローンやクレジットカードに申し込んでも審査通過しません。
ただし、金融事故の情報は一定期間が過ぎた後（最長10年）に信用情報から削除されます。
③他社からの借入件数・借入金額が多い
他社からの借入件数や借入金額が多すぎる人も、返済能力が欠けると判断されて審査に落ちやすくなります。
具体的に何件の借金があると審査に通過できないといった決まりはありませんが、他社借入件数や借入金額が多すぎる場合、毎月の返済負担が大きくなり、簡単に返済遅れを起こしてしまうと思われるからです。
また、借入件数が複数ある人の場合、1社目の返済が間に合わないことを理由に2社目で借りて返済するケースがあります。
そのような自転車操業の状態が続けば、いつ金融事故を起こすかわかりません。貸し倒れの可能性も当然高くなるので、リスク回避のために審査通過させないようにしているのです。
④在籍確認が取れない
auじぶん銀行カードローンの審査では、申込者の勤務先へ在籍確認を実施します。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に審査担当者が電話連絡をかけて行います。申告した勤務先で間違いなく働いているかどうかを確認できれば、在籍確認が完了します。
注意してほしいのは、電話がつながらなかったり在籍していることが確認できなかっ場合には審査に落ちてしまうという点。
勤務先への電話で在籍確認を行うことが難しい場合は、auじぶん銀行ローンセンターに電話で相談しましょう。
電話番号：0120-926-800
営業時間：平日9:00～20:00、土日祝9:00～17:00
もしどうしても職場への連絡ををしてほしくないという方には、SMBCモビットの利用がおすすめです。
Web完結を選択することで、必要書類を揃えれば職場への電話連絡がなしになります。
⑤申し込み時に虚偽の申告をした
申し込み時に虚偽の申告を行うのも、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる方に見られる特徴です。
実際の情報と異なる内容を申告してしまうと審査の途中で確実にバレてしましまい、「この申込者は信用力がない」と判断されるのを避けられません。
また、故意でなくても情報入力の際のミスに注意が必要です。
入力ミスで審査落ちとなるのはあまりにも勿体ないです。申し込み時の申請情報に間違いがないかどうかは慎重に確認しましょう。
⑥勤続年数が短い
auじぶん銀行カードローンの場合、勤続年数が短い人も審査に落ちやすいです。
転職したばかりの人や新卒1年目の人は、仕事を始めたばかりで収入が安定しないと判断される傾向にあります。
そのような申込者にお金を貸しても、返済が難しくなって滞納を起こすリスクが高いからです。
勤続年数が短い場合、ある程度の勤続年数が経過するまで申し込みを待った方が審査通過の可能性を高められます。目安として、勤続年数は1年以上経過していることが望ましいです。
auじぶん銀行カードローンの審査に通りやすくする3つの方法
auじぶん銀行カードローンに申し込む前に、いくつか対策を取り入れれば審査に通りやすくなります！
それぞれの内容を見ていきましょう。
①同時に複数のカードローンに申し込まない
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときに備えて同時期に別のカードローンへ申し込むのは避けてください。
カードローンへ申し込みをするとその情報は信用情報に一定期間記録されます。
どのカードローンであっても申し込み時に信用情報を確認するため、短期間で複数のカードローンを申し込んでいることがバレてしまい、「複数からお金を借りないといけないほど困窮している」とみなされやすくなるのです。
この状態を一般的に申し込みブラックと呼び、延滞や遅延を起こしていなくてもローンの審査に通りにくくなります。
審査通過の一番の近道は、申し込みをauじぶん銀行カードローン1社に絞ることです。
②使わないカードは解約する
使わないクレジットカードやカードローンはできるだけ解約してください。
契約したままのクレジットカードやカードローンがあると、たとえ残高が0円でも審査において利用可能額分の借入れがある見なされるからです。
そのため、解約せずに持っているだけでauじぶん銀行カードローンの審査通過を左右してしまうこともあります。
そこで他社の借入を完済してクレジットカードやカードローンを解約することにより、借入を完済できる資力があることや今後他社から借入をしないということを示すことが可能です。
③必要最低限の金額で申し込む
auじぶん銀行カードローンに申し込むときは、必要最低限の借入金額を希望しましょう。
借入金額が高い場合、返済の能力があるかどうかより厳しい審査が行われます。その結果、審査のハードルが高くなるので審査落ちしてしまうのです。
最低限の借入金額で申し込むことで必要以上に厳しく審査が行われることを回避できることから、スムーズに審査に通過するためにもauじぶん銀行カードローンには必要最低限の金額で申し込むのが効果的です。
auじぶん銀行カードローンの申し込みの流れ｜在籍確認はある？
auじぶん銀行カードローン公式サイトでは、申込みや契約時に、勤務先に電話連絡が入ることはありますか？の質問に対し以下のように回答しています。
お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へ原則「銀行名（auじぶん銀行）」にてお電話をさせていただきます。
個人名で連絡をしてほしい場合は、必ずauじぶん銀行ローンセンターに連絡しましょう。
なお、じぶんローンなど契約に関する個人的な内容を職場の人に話すことはありません。「プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外に内容をお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください」という内容もauじぶん銀行カードローン公式サイトに明記されています。
そのため銀行から電話が掛かってきても、職場の人にお金を借りていることがバレるリスクは少ないです。
まずは借入診断
auじぶん銀行では年齢・年収・現在のお借入額の3項目を入力するだけで借入可能か分かる借入診断を用意しています。
簡易的ではありますが、申し込みをする前に可能性があるかどうかわかるのは便利です。
自分の情報を入れてもし借り入れできる可能性があれば、画面上には「お借り入れいただける可能性があります」と表示されます。
また、借入できるかどうかわからない場合には「ご入力いただいた内容だけでは判断できません」と表示されますが、必ず借入できないというわけではありません。
こちらの診断はあくまで目安として利用するのがおすすめです。
申し込み〜借入までの流れ
auじぶん銀行カードローンの申し込みから借入れまでの流れをチェックしていきましょう！
- STEP.1申し込みまずは公式サイトに移動し、画面の案内に沿って申し込みフォームに必要情報を入力してください。スマートフォン又はパソコンから申し込めるので、指示に従いながら必要書類をアップロードしましょう。
- STEP.2審査開始。在籍確認の電話を受けるその後審査が始まると、勤務先に在籍確認の電話連絡がかかってきます。また、申し込みの確認のため、申込者の携帯電話や自宅に電話がかかってくる場合もあります。[電話連絡の時間は、平日9:00～20:00、土日祝日は9:00～17:00です。]
- STEP.3審査結果を受け取るメールや電話にて審査結果を確認したら申し込み手続きは完了です！
- STEP.4借入れ借入方法は、振込とATMの2種類から選択可能。振込みによる借入れならば、契約手続き完了後、すぐに口座へ振り込んでもらえます。auじぶん銀行カードローンの会員ページにログインして、振込み依頼の手続きをしましょう。
申し込み時に必要な書類
auじぶん銀行カードローンの申し込みには本人確認書類と収入証明書類が必要となります。
本人確認書類
auじぶん銀行カードローンに申し込む際に、以下のいずれかの本人確認書類を提出してください。
- 運転免許証（表面・裏面）
- 運転経歴証明書
- 健康保険証（表面・裏面）
- 個人番号カード（表面、通知カードは不可）
- パスポート
- 住民基本台帳カード（表面・裏面、顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付）
収入証明書類
本人確認書類以外に借入可能上限額が60万円以上の人は、収入証明書を1通提出してください。
- 源泉徴収票（直近分）
- 住民税決定通知書（直近分）
- 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書（直近分）
- 給与明細書（直近分）
- 確定申告書の控え（個人事業主の場合、直近分）
auじぶん銀行は借り換え目的でも使える
| 金利（実質年率） | カードローンau限定割借り換えコース：0.98～12.5% |
| 最大借入限度額 | 最大800万円（ただし100万円以上） |
| web完結 | 可能 |
| 判定日 | 毎月月末 |
| 学生の申し込み | NG |
auじぶん銀行は借り換え目的でも使うことができるんです。
借り換えコースを使えるのは借入金額が100万円以上の場合で通常の金利から年最大-0.5％優遇を受けることができます。ちなみに100万円以下だと誰でもコースになり年-0.1％の優遇しか受けることができませんのでご注意ください。
借り換えについては、即日融資ではなく毎月月末を判定日として現在の借り入れ残高と利息を計算し、その金額に応じて審査と融資を行うものとなっています。
借り換えを検討している方は、余裕をもって手続きをしましょう！
auじぶん銀行以外におすすめのカードローン3選
auじぶん銀行カードローン以外のおすすめカードローンを3つ紹介します。
以下のカードローンでは、即日融資をしてもらえたり、短期間の借入であれば利息がかからず借りられることから、おすすめできるカードローンです。
プロミス
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ |
| 最大借入限度額 | 最大500万円 |
| web完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短3分 |
| 融資までの時間 | 最短3分 |
| 学生の申し込み | OK |
今すぐお金が必要という人であれば、最短3分で即日融資が受けられるプロミスがおすすめです。
銀行カードローンは勤務先への電話による在籍確認が必須となりますが、プロミスでは原則として電話連絡は行いません。
さらに、カードレスでの契約を選択することで自宅に郵送物が届くこともないので、周りに借り入れがバレたくないという人でも利用しやすくなっています。
アイフル
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 最大借入限度額 | 最大800万円 |
| web完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資までの時間 | 最短18分 |
| 学生の申し込み | OK |
アイフルもauじぶん銀行と800万円までの高額融資に対応した消費者金融です。
最高金利は18％と決して低くはありませんが、初回契約の翌日から30日間は無利息期間となっているため、短期間の借入であれば利息を一切支払うことなくお金が借りられます。
また、プロミスと同じく原則として職場へ電話連絡による在籍確認を行わず、電話連絡が必要となった場合にも担当者の個人名でかけてくれるので会社にバレる心配はありません。
セブン銀行カードローン
| 金利（実質年率） | 限度額10万円・30万円・50万円 年15％ 限度額70万円・100万円 年14％ 限度額150万円・200万円 年13％ 限度額250万円・300万円 年12％ |
| 最大借入限度額 | 300万円 |
| web完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 融資までの時間 | 最短翌日 |
| 学生の申し込み | OK |
セブン銀行カードローンは、セブン＆アイ・ホールディングス傘下の株式会社セブン銀行が運営するカードローンです。
大手コンビニエンスストアのATMを利用して24時間365日借入、返済が可能で利便性の良いカードローンです。
また、アプリやWEBで簡単に申し込みが行えるので、自宅ですぐに申し込みを始められます。
必要な書類は、原則運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類で、これらもアプリやWEBを介して提出可能です。
銀行カードローンなので即日融資には対応していませんが、最短で翌日には出金できるため、申し込みから融資まで比較的スピーディに感じるでしょう。
auじぶん銀行カードローンの返済方法
auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下の2種類から選べます。
それぞれの返済方法について確認していきましょう。
ATMで返済
ATMで返済する場合、期日指定返済と35日ごとの返済から返済日を選びましょう。
自分が指定した日で毎月の返済を行うため、返済計画が立てやすいメリットがあります。
また、利用できるATMも多く、利便性も高い返済方法です。
auじぶん銀行カードローンの返済に利用できるATMは以下のとおりです。
- セブン銀行ATM
- イーネットATM（ファミリーマート等）
- ローソン銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
手数料は利用時間、利用回数にかかわらず無料です。最少返済金額は1,000円（硬貨対応しているATMの場合は1円）からで、原則として24時間365日返済できます。
ただし下記のシステムメンテナンス時間は返済ができないため注意してください。
- 毎週月曜日：1:00～5:00
- 毎月第2土曜日：21:00～翌7:00
口座引き落としで返済
auじぶん銀行の口座を持っている人は、口座引き落としで返済できます。毎月自分で指定した日に口座から自動引き落としとなるため、返済遅れを避けることが可能です。
給料日など自分の好きな日付で返済日を設定できるのはメリットですね。
また返済日の3日前に、返済日を知らせてくれるメールが届くサービスもあります。
なお、auじぶん銀行以外の口座から引き落としを行うことはできず、ATMでの返済のみとなりますのでご注意ください。
一括返済はできる？
auじぶん銀行カードローンは一括返済可能です。
ただし、硬貨対応ATMでなければぴったりの金額を返済することができません。
もし近くに硬貨対応ATMがないという場合には、ATMで1,000円以下の端数部分を返済し次の引き落とし日に端数の引き落としを行ってもらいましょう。
ただし、一括返済できるATMが近くになく、auじぶん銀行の口座も持っていない場合はコールセンターへ相談する必要があります。
au PAY スマートローンとは？auじぶん銀行カードローンとの違い
| 金利（実質年率） | 2.9～18.0％ |
| 貸付限度額 | 1～100万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 可能 |
| Web完結 | 可能 |
au PAY スマートローンは、カードレスで融資を受けられる点が特徴です。
他社のカードローンサービスのように、ローンカードを発行することもなく手続きの全てをスマートフォンで行えます。
auじぶん銀行カードローンとの違い
| auじぶん銀行カードローン | au PAY スマートローン | |
| 金利（実質年率） | 0.98～17.5% | 2.9～18.0％ |
| 貸付限度額 | 最大800万円 | 1～100万円 |
| 審査時間 | 最短当日 | 最短30分 |
| 即日融資 | 可 | 可 |
| 学生の申し込み | 不可 | 可 |
| カードレス | 不可 | 可 |
| au PAY残高へのチャージ | 不可 | 可 |
au PAY スマートローンはauじぶん銀行カードローンとはまったく別のサービスです。
カードレスでの契約が可能であるほか、以下のような点がメリットとして挙げられます。
- 最短当日融資も可能
- 審査時間は最短30分
- WEB完結かつカードレスで手続き可能
au PAYスマートローンとauじぶん銀行カードローンの最大の違いは即日融資が可能かどうかです。
au PAYスマートローンは審査時間が最短30分で大手消費者金融と同じようにWEB完結かつカードレスでの契約が可能となっています。
他にもau PAY残高に借入金額を直接チャージすることができたり、専用アプリである「au PAYスマートローンアプリ」から利用限度額や次回の返済金額などが確認できるため、利便性が重視する人はau PAYスマートローンの利用がおすすめです。
auじぶん銀行カードローンに関するFAQ
最後に、auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問に回答します。
auじぶん銀行カードローンは途中で増額可能？
auじぶん銀行カードローンを利用する中で、設定された借入可能限度額では足りないと感じることがあるかもしれません。
そんなときは増額申請を検討しましょう。
auじぶん銀行カードローンの公式サイトでも、借入可能上限額を変更できる旨を記載しています。
Q：借入可能上限額を変更することはできますか？また変更はどうすればいいですか？
A：借入可能上限額のご変更のご相談は、ローンセンターにお電話ください。借入可能上限額の引上げをお申込みの場合、当行で改めて審査をさせていただきます。なお審査結果によっては、ご要望に沿いかねる場合がありますので、予めご了承ください。
ただし、増額申請の審査結果として借入可能限度額が0円になったり、利用停止となったりする可能性があります。
特にauじぶん銀行カードローンの返済が遅れている場合や、何度も遅れたことがある方、他社カードローンやクレジットカードで返済トラブルを起こしている方はまず増額申請の審査には通らないことを念頭に置いておいてください！
auユーザーのほうが審査に通りやすい？
口コミを調査したところ、審査の難易度はauユーザーでもそうでない方も、あまり変わりません。カードローンの審ではアルバイトや仕事など安定した収入があり、支払い能力の有無が最も注目されるためです。
ただしau ID保持者の方のほうが金利優遇を年0.1%受けられたり、他のカードローンから乗り換える借り換えでは金利優遇を0.5%受けられたりするなど、メリットが大きいです。
土日でもお金を借りられる？
auじぶん銀行カードローンは、原則として365日間24時間お金を借りられます。ただしシステムメンテナンス時は利用できないため、注意しましょう。
- 毎週月曜日 1:00～5:00
- 毎月第2土曜日 21:00～翌7:00
その他、臨時でメンテナンスがある場合がありますが、auじぶん銀行の公式サイトから事前に確認可能です。
またauじぶん銀行カードローンを初めて申し込む際は、即日に融資を受けることはできません。法律によって銀行系のカードローンは即日の融資ができないと定められているためです。申し込んだ日に融資を受けたい場合は、プロミスを検討してみましょう。
銀行カードローンと消費者金融の違いは？
銀行カードローンが消費者金融と違う点は主に2点です。
- 数十分での融資には対応していない
- 消費者金融に比べて上限金利が低め
銀行カードローンの審査では、申込人が反社会的勢力と関係がないか警察庁のデータベースで調べることが義務付けられており、数十分での融資には対応していません。
銀行では、貸金業法が適用されますが、貸金業法上では総量規制対象に縛られません。ただ、各行同様の規制を設けているため、総量規制以上の借り入れは難しい場合が多いため、注意が必要です。
auじぶん銀行がおすすめなのはどんな人？
- au IDを持っている人
- auじぶん銀行の口座を持っている人
- 消費者金融から借りるのは不安な人
- WEB完結で手続きをしたい人
auじぶん銀行がおすすめなのは、最大年0.5％の金利優遇を受けられるau ID保有者や、返済方法で便利な口座引き落としが選択できるauじぶん銀行口座を持っている人です。
また、大手であっても消費者金融からお金を借りることに不安があるけれども、WEB完結で手軽に手続き出る方がいいという人におすすめできます。
まとめ
auじぶん銀行カードローンの審査に通過するためには、申し込み条件や審査に落ちる人の特徴を理解しておくことが大切です。
その上で、auじぶん銀行カードローンの審査に通りやすくする方法を取り入れていきましょう。
同時に複数のカードローンに申し込むのを避けたり最低限の金額で申し込みをするのはもちろんのこと、利用しないまま契約だけしているクレジットカードやカードローンを解約するのが効果的です。
これらの対策をすることで、審査に通過する確率を上げられるだけでなく審査時間を短縮することにもつながります。
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