auじぶん銀行カードローンは借りるとやばい？審査の流れや利用者の口コミを解説！

auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行の強みを最大限に活かしたカードローンです。

スマホから24時間申し込みができたり、スピード融資やお得な料金プランがあったりするなど、銀行カードローンの中では利便性が高くなっています。

しかもau IDをお持ちの方は年利が0.5％低くなったり、Pontaポイントが貯まるというメリットもあります。

この記事では、下記の項目を中心に解説していきます！

• auじぶん銀行カードローンのメリットとデメリット（評判）
• auじぶん銀行カードローンの審査に通過できるコツと審査落ちする人の特徴
• auじぶん銀行カードローンの審査〜融資までの時間

auじぶん銀行カードローンの審査に関する知識を得て、不安のない状態で申し込み手続きまで進めるようにしましょう。

auじぶん銀行カードローンとは

auじぶん銀行とは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立したインターネット銀行です。窓口を設置しない銀行のため、コスト削減を実現。特にauじぶん銀行カードローンは、低金利かつau IDをお持ちの方にとって魅力的なカードローンとなっています。

日本経済新聞社が発表した「第13回金融機関ランキング」では、ネットバンキング部門「ネットバンキング・モバイルバンキングの利便性が高い」の項目で1位を獲得しました。

ユーザーからの評価が高いこともauじぶん銀行カードローンの大きな特徴といえるでしょう。

まず最初に、auじぶん銀行カードローンの商品概要をチェックしておきましょう。

auじぶん銀行カードローンはやばい？評判・口コミ

auじぶん銀行カードローンのユーザーから寄せられた評判・口コミをチェックしていきましょう。良い口コミ・評判、悪い口コミ・評判のそれぞれを紹介します！

悪い口コミ・評判

auじぶん銀行カードローンの悪い口コミ・評判は以下のとおりです。

良い口コミ・評判

auじぶん銀行カードローンの良い口コミ・評判は以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンの申し込みの流れ｜在籍確認はある？

auじぶん銀行カードローン公式サイトでは、申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？の質問に対し以下のように回答しています。

お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へ原則「銀行名（auじぶん銀行）」にてお電話をさせていただきます。

引用：申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？ 

「勤務先に電話がかかってきたら、お金を借りることがバレるかも？」と思うかもしれません。しかし、そこは安心してください。勤務先への電話は審査担当者の個人名でかかってきます。

「プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外に内容をお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください」という内容もauじぶん銀行カードローン公式サイトに明記されています。

auじぶん銀行カードローンは、インターネット申し込み限定のカードローンです。必要書類の提出もスマートフォンなどで写真を撮って、指示どおりにアップロードすれば完了します。

また、申し込み手続きは平日土日を問わず、24時間365日対応しています。

申し込み〜借入までの流れ

auじぶん銀行カードローンの申し込みから借入れまでの流れをチェックしていきましょう。

まずは公式サイトに移動し、画面の案内に沿って申し込みフォームに必要情報を入力してください。スマートフォン又はパソコンから申し込めるので、指示に従いながら必要書類をアップロードしましょう。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトはこちら▷▷▷

その後、審査が始まると、勤務先に在籍確認の電話連絡がかかってきます。また、申し込みの確認のため、申込者の携帯電話や自宅に電話がかかってくる場合もあります。[電話連絡の時間は、平日9:00～20:00、土日祝日は9:00～17:00です。

メールや電話にて審査結果を確認したら申し込み手続きは完了です。

借入方法は、振込とATMの2種類から選択可能。振込みによる借入れならば、契約手続き完了後、すぐに口座へ振り込んでもらえます。auじぶん銀行カードローンの会員ページにログインして、振込み依頼の手続きをしましょう。

申し込み時に必要な書類

auじぶん銀行カードローンに申し込む際に、以下のいずれかの必要書類を提出してください。

• 運転免許証（表面・裏面）
• 運転経歴証明書
• 健康保険証（表面・裏面）
• 個人番号カード（表面、通知カードは不可）
• パスポート
• 住民基本台帳カード（表面・裏面、顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付）

本人確認書類以外に借入可能上限額が60万円以上の人は、収入証明書を1通提出してください。

• 源泉徴収票（直近分）
• 住民税決定通知書（直近分）
• 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書（直近分）
• 給与明細書（直近分）
• 確定申告書の控え（個人事業主の場合、直近分）

カードローン満足度NO.1の「プロミス」は最短30分で即日融資◎

業界最大手「プロミス」は、2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン第1位」を獲得した評判の高いカードローン。

カードの発行不要で融資や返済をアプリで管理できるアプリローンを推奨しており、スマホで操作して24時間365日すぐに振り込んでもらえる即フリキャッシングが利用可能です。

また初回利用日の翌日から30日間の無利息期間も用意されているので、短期の借入なら金利ゼロで借り入れできるのも嬉しいポイント！少額融資を受ける際に重要な最高金利は17.8％と、カードローンの中でも低金利となっています。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？

auじぶん銀行カードローンでお金を借りる際に、所定の審査通過が必要です。

一般的に銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べて、審査通過難易度が高い傾向にあります。そのため、auじぶん銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

au IDを持っていればauじぶん銀行カードローンの審査に通過しやすいのでは？などと考える方もいるかもしれませんが、申込者に返済能力や信用力がなければ審査に落ちます。

しかし、審査対策をしっかりと行ったうえでauじぶん銀行カードローンに申し込めば、審査に通過できる可能性は十分に高いです。

最初に、auじぶん銀行カードローンの審査基準・申し込み条件を見ていきましょう。特に申し込み条件をクリアしないと審査を受けることすらできないので、しっかりと確認してください。

審査基準・3つの申し込み条件

auじぶん銀行カードローンでは明確な審査基準を公表していません。

しかし、申し込み条件で公表する項目をチェックすれば、審査通過のために最低限クリアしたいポイントをカバーできます。

auじぶん銀行カードローンの申し込み条件は以下の3点です。

1. 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人
2. 安定継続した収入のある人（自営、パート、アルバイトを含む）
3. 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる

それぞれのポイントについて詳しく解説します。

①契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人

最初にチェックしたいのが、年齢が満20歳以上70歳未満という部分に当てはまるかどうかです。

どんなに年収や地位が高い人でも、未成年や70歳を超える方はauじぶん銀行カードローンに申し込めません。

②安定継続した収入のある人

auじぶん銀行カードローンでは、申込者自身に安定した収入があるかどうかも審査通過を左右する重要なポイントです。そのため、無職の人をはじめ、失業中の人や専業主婦で収入のない人は、auじぶん銀行カードローンに申し込めません。

安定した収入とは、毎月決まった収入を得ていて、その収入金額に上下変動がない状態を指します。

安定した収入がある代表的な存在といえば、会社員です。各種手当等の関係で、毎月の収入に多少の違いはあるものの、給料でほぼ一定の収入を得ているからです。

なお、アルバイトやパート、契約社員、自営業の人でも、安定した収入を継続して得ている方ならauじぶん銀行カードローンに申し込めます。

③保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる人

auじぶん銀行カードローンでは、保証会社による審査も実施されます。

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムです。アコムからの保証を受けられない場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通過しない可能性が高いでしょう。

特に注意したいのが、過去にアコムやアコムが保証を担当したカードローンの審査に落ちたことがある人です。なぜなら、アコムが行う審査であれば審査内容は基本的に同じだからです。

auじぶん銀行カードローンの仮審査・本審査と審査時間

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、公式サイトのよくある質問でも「最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします」と公表されています。

なお、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて担当者に確認したところ、最短1時間で通知される審査結果は仮審査の結果とのこと。さらに本審査の結果は最短翌日以降の通知になるとのことでした。

担当者の回答から、実際にauじぶん銀行カードローンでお金を借入できるのは、申し込みをした翌営業日以降になると思っていいでしょう。

また、最短で融資を受けるにはどうすればいいのか？という質問には以下のように回答を得ています。

• 基本的に申し込み手続きを行った当日中に仮審査の結果が出る
• 当日の16時までに必要書類を提出すれば、翌営業日中に本審査の結果が出た後に借入れできる可能性がある

急ぎでお金を借りたい人は、できるだけ早い時間に申し込みを済ませましょう。そして、仮審査の結果がわかったら、16時に間に合うように必要書類の提出を行ってください。

審査落ちする人の6つの特徴

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人には、共通する特徴があります。

1. 安定した収入がない
2. 信用情報に金融事故の登録がある
3. 他社からの借入件数・借入金額が多い
4. 在籍確認が取れない
5. 申し込み時に虚偽の申告をした
6. 勤続年数が短い

それぞれについて順に解説します。

①安定した収入がない

申し込み条件でもお伝えしましたが、安定した収入がない方は審査通過どころか申し込みすらできません。

auじぶん銀行カードローンに限らず、カードローンのほとんどが申込者の返済能力を重視します。返済能力のない相手にお金を貸してしまい、返済が履行されなければ金利部分の利益がなくなるからです。

また、貸したお金を踏み倒されることがあれば、貸し倒れとなって経営が成り立たなくなる場合があります。

そのため、融資を行った後も滞納することなく返済を行えるか人物であるかどうかが審査通過に大切です。

②信用情報に金融事故の登録がある情報

信用情報に金融事故の登録がある人も、auじぶん銀行カードローンの審査通過が難しいです。

信用情報に金融事故の登録がある状態とは、以下を参考にしてください。

• 3ヶ月以上の連続延滞
• 債務整理
• 代位弁済
• 強制解約
• 自己破産

信用情報とは、これまでのローンやクレジットカードなどの契約、利用履歴などが記録された情報のことです。基本的に信用取引の審査では、申込者の信用情報を必ずチェックして審査通過可否を判断します。

信用情報に金融事故の登録があると、auじぶん銀行カードローンだけでなく他社カードローンやクレジットカードに申し込んでも審査通過しません。

「金融事故を起こす人にお金を貸しても返済できないだろう」と審査担当者に判断されるからです。

ただし、金融事故の情報は一定期間が過ぎた後（最長10年）に信用情報から削除されます。

③他社からの借入件数・借入金額が多い

他社からの借入件数や借入金額が多すぎる人も、返済能力が欠けると判断されて審査に落ちやすくなります。

具体的に何件の借金があると審査に通過できないといった決まりはありませんが、他社借入件数や借入金額が多すぎる場合、複数の借り入れと多額の返済を行う必要があります。

毎月の返済負担が大きくなり、簡単に返済遅れを起こしてしまうと思われるからです。

また、借入件数が複数ある人の場合、1社目の返済が間に合わないことを理由に2社目で借りて返済するケースがあります。

そのような自転車操業の状態が続けば、いつ金融事故を起こすかわかりません。貸し倒れの可能性も当然高くなるので、リスク回避のために審査通過させないようにしているのです。

④在籍確認が取れない

auじぶん銀行カードローンの審査では、申込者の勤務先へ在籍確認を実施します。

そして在籍確認にきちんと対応できない場合も、審査通過が難しいです。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に審査担当者が電話連絡をかけて行います。申告した勤務先で間違いなく働いているかどうかを確認できれば、在籍確認が完了します。

勤務先が休業日のタイミングでauじぶん銀行カードローンに申し込んだ人は注意しましょう。auじぶん銀行カードローンの審査担当者が、申込者の勤務先の休業日に在籍確認の電話をかけてしまうと、誰も電話に出ないからです。

そして電話がつながらなければ、勤務先の確認ができず審査落ちするケースがあります。

auじぶん銀行カードローンに申し込んだタイミングと勤務先の休業日が重なった場合、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけてください。

「勤務先に電話をかけても在籍確認の対応が難しい」と伝えて、その後の対応に関する指示を待ちましょう。

auじぶん銀行ローンセンターの電話番号と営業時間は以下のとおりです。

もしどうしても職場への連絡ををしてほしくないという方には、SMBCモビットの利用がおすすめです。

Web完結を選択することで、必要書類を揃えれば職場への電話連絡がなしになります。

⑤申し込み時に虚偽の申告をした

申し込み時に虚偽の申告を行うのも、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる方に見られる特徴です。

「絶対にauじぶん銀行カードローンの審査に通りたいから、情報を盛っておこう」といったことは絶対に避けてください。実際の情報と異なる内容を申告しても、審査の途中で確実にバレるからです。

カードローンでお金を借りることは、貸し出す側と申込者の信頼関係で成り立ちます。そのため、申し込み時に虚偽申告を行えば、「この申込者は信用力がない」と判断されるのを避けられません。

また、故意でなくても情報入力の際のミスに注意してください。

審査担当者が申込情報と必要書類を照合するなどして差異を見つけたとしても、それが故意かどうかの判断ができないからです。

入力ミスで審査落ちとなるのはあまりにも勿体ないです。申し込み時の申請情報に間違いがないかどうかは慎重に確認しましょう。

⑥勤続年数が短い

auじぶん銀行カードローンの場合、勤続年数が短い人も審査に落ちやすいです。

転職したばかりの人や新卒1年目の人は、仕事を始めたばかりで収入が安定しないと判断される傾向にあります。

そのような申込者にお金を貸しても、返済が難しくなって滞納を起こすリスクが高いからです。

勤続年数が短い場合、ある程度の勤続年数が経過するまで申し込みを待った方が審査通過の可能性を高められます。目安として、勤続年数は1年以上経過していることがおすすめです。

審査に通りやすくする3つの方法

auじぶん銀行カードローンに申し込む前に、いくつか対策を取り入れれば審査に通りやすくなります。

1. 同時に複数のカードローンに申し込まない
2. 使わないカードは解約する
3. 必要最低限の金額で申し込む

それぞれの内容を見ていきましょう。

①同時に複数のカードローンに申し込まない

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときに備えて同時期に別のカードローンへ申し込むのは避けてください。

短期間に複数件のカードローンへ申し込んだ情報は信用情報に残ります。そして申し込みブラック扱いとなり、審査に悪影響を及ぼします。

審査通過の一番の近道は、申し込みをauじぶん銀行カードローン1社に絞ることです。

②使わないカードは解約する

使わないクレジットカードやカードローンはできるだけ解約してください。

• 他社借入件数・借入金額を減らせる
• 完済できたという証明にできる

上記のようなメリットがあるからです。

契約したままのクレジットカードやカードローンがあると、他社借入れ扱いと見なされます。解約せずに持っているだけで、auじぶん銀行カードローンの審査通過を左右してしまうかもしれません。

また、解約することで「借入れを完済できた」と示せます。auじぶん銀行カードローンからの信用アップに効果的です。

③必要最低限の金額で申し込む

auじぶん銀行カードローンに申し込むときは、必要最低限の借入金額を希望しましょう。

借入希望金額が高いと、審査で「借入限度額に対する支払い能力に問題がないのか？」と疑問を持たれてしまいます。その結果、審査のハードルが高くなる可能性があるからです。

借入希望金額が低ければ、その分だけ審査通過難易度も下がります。

審査通過を叶えるためにも、auじぶん銀行カードローンには必要最低限の金額で申し込むのが効果的です。

auじぶん銀行カードローンの金利について【他社比較】

auじぶん銀行カードローンと他社カードローンの金利を比較してみましょう。

auじぶん銀行カードローンの返済方法

auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下の2種類から選べます。

• ATMで返済
• 口座引き落としで返済

それぞれの返済方法について確認していきましょう。

ATMで返済

ATMで返済する場合、期日指定返済と35日ごとの返済から返済日を選びましょう。

自分が指定した日で毎月の返済を行うため、返済計画が立てやすいメリットがあります。

また、利用できるATMも多く、利便性も高い返済方法です。

auじぶん銀行カードローンの返済に利用できるATMは以下のとおりです。

• セブン銀行ATM
• イーネットATM（ファミリーマート等）
• ローソン銀行ATM
• 三菱UFJ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM

手数料は利用時間、利用回数にかかわらず無料です。最少返済金額は1,000円（硬貨対応しているATMの場合は1円）からで、原則として24時間365日返済できます。

ただし下記のシステムメンテナンス時間は返済ができないため注意してください。

口座引き落としで返済

auじぶん銀行の口座を持っている人は、口座引き落としで返済できます。

毎月指定した日に口座から自動引き落としとなるため、返済遅れを避けることが可能です。

また返済日の3日前に、返済日を知らせてくれるメールが届くサービスもあります。

auじぶん銀行カードローンは途中で増額可能？

auじぶん銀行カードローンを利用する中で、設定された借入可能限度額では足りないと感じることがあるかもしれません。

そんなときは増額申請を検討しましょう。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトでも、借入可能上限額を原稿できる旨を記載しています。

Q：借入可能上限額を変更することはできますか？また変更はどうすればいいですか？

A：借入可能上限額のご変更のご相談は、ローンセンターにお電話ください。借入可能上限額の引上げをお申込みの場合、当行で改めて審査をさせていただきます。なお審査結果によっては、ご要望に沿いかねる場合がありますので、予めご了承ください。

引用：借入可能上限額を変更することはできますか？また変更はどうすればいいですか？ 

ただし、増額申請の審査結果として借入可能限度額が0円になったり、利用停止となったりする可能性があります。特にauじぶん銀行カードローンの返済が遅れている場合や、何度も遅れたことがある方、他社ローンやクレジットカードで返済トラブルを起こしている方は注意が必要です。

au PAY スマートローンとは？auじぶん銀行カードローンとの違い

au PAY スマートローンは、カードレスで融資を受けられる点が特徴です。他社のカードローンサービスのように、ローンカードを発行することもなく手続きの全てをスマートフォンで行えます。

WEB完結かつカードレスで手続き可能

au PAYスマートローンは、申し込みから融資までの手続きを原則WEB上で完結できます。新規申込時にWEB上で口座登録をすれば、確認書類を郵送する必要ありません。

カード発行も不要なので、スピーディに融資を受けられるでしょう。

審査時間は最短30分

au PAY スマートローンの審査時間は最短30分で完了します。

登録したメールアドレスに「審査完了」メールが届くので、本文内に記載されたURLから審査結果ご確認ページへアクセスしてください。審査結果確認後、融資可能となった人はそのまま契約手続きへ進む流れです。

その他に、au PAY スマートローン公式サイトにある「お申し込み後の審査結果確認」ページからも審査状況を確認できますよ。

ただし、審査時間最短30分は「申込者の信用度や返済能力などに問題がない状態」「審査がスムーズに進んだ場合」に可能です。申し込み手続きをする時間帯や審査の混雑状況によって、審査結果の連絡が翌日以降になるケースがあります。

最短即日融資も可能

最短30分で審査結果がわかるau PAY スマートローンは、最短即日融資も可能。

ただし、審査結果の連絡がくる時間によっては契約手続きが翌日になる場合があります。

au PAY スマートローンで即日融資を希望する人は、借入れをしたい日の早朝または前日夜など、できるだけ早い時間帯に申し込みましょう。

au PAY残高にチャージできる

au PAY スマートローンの融資金は、銀行口座だけでなくau PAY残高にチャージすることも可能です。チャージした残高は、au PAY プリペイドカードやau PAYを使って、さまざまな加盟店で利用できます。

また、au PAYプリペイドカードやau PAYで支払いをすれば、利用金額200円（税込）ごとに1Pontaポイントが付与されます。

au PAYスマートローンアプリから管理が可能

au PAYスマートローンは、「au PAYスマートローンアプリ」から管理できます。

ご利用可能額やご利用残高、限度額、次回ご返済日、返済金額などの利用情報をはじめ、ご契約内容、お取引履歴、ご契約締結書面一覧などの契約・取引情報をアプリ上から確認できて便利です。

また、利用情報や契約・取引情報だけでなく、お得なキャンペーン情報などもアプリから確認できます。

まとめ

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するためには、申し込み条件や審査に落ちる人の特徴を理解しておくことが大切です。

その上で、auじぶん銀行カードローンの審査に通りやすくする方法を取り入れていきましょう。

最後にauじぶん銀行カードローンの審査に通過するためのコツを振り返りましょう。

• 同時に複数のカードローンに申し込まない
• 使わないカードは解約する
• 必要最低限の金額で申し込む

これらをおさえて、審査通過を叶えてください！

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