楽天ゴールドカードのメリット・デメリットは？損益分岐点や損しないコツを解説

楽天カードの年会費は2,200円と、他社のゴールドカードと比較して安いです。なお、審査基準も他社と比較して、決して厳しくはありません。そのため、多くの方が比較的簡単に所有することができるでしょう。

しかし、サービス内容が他社のゴールドカードと比較して劣る点が多いことも認識しておく必要があります。

たとえば、他社のゴールドカードは国内旅行保険がサービスとして付帯していることが多いですが、国内旅行保険は付いていません。

申込前にサービス内容をしっかりと確認したうえで、本当に保有するメリットがあるか吟味する必要があります。

楽天ゴールドカードの審査基準

申込条件は、20歳以上で安定した収入があることのみです。審査基準は公開されていません。しかし、他社のゴールドカードと比較すると、審査基準は低いといわれています。

また、申し込みの際、申込者本人だけではなく配偶者や世帯年収も記載することが求められます。これは、申込者の年収だけではなく、世帯年収も重視している証拠と言えるでしょう。

したがって、年収の面から審査に通過できるか不安な方も、一度申込をすることをおすすめします。

他社と比較して審査基準が高くないとはいえ、過去に金融事故を起こして信用情報に傷がある方は審査通過が難しいことが考えられます。

JCBゴールドカードは初めてのステータスカードにおすすめ！

“ おすすめポイント ”

初年度年会費無料

最短5分で発行できる

旅行傷害保険の補償が手厚い

年会費

初年度無料、2年目以降11,000円（税込）

国際ブランド

還元率

0.5％～5.0％

電子マネー

付帯サービス

海外旅行保険

キャンペーン情報

JCBゴールドカードはステータスカードにも関わらず年会費無料で申し込みでき、20代〜30代から人気のゴールドカードです！
ステータスカードがほしいけど審査が心配…という方でも安心！

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楽天ゴールドカードは改悪してメリットがない？

楽天ゴールドカードは、2021年にサービス内容が改定されました。サービス面でのお得さが減ってしまったので、改悪と言われています。変更した点は以下の通りです。

• 楽天市場で買い物して得られるポイントが4倍だったのが2倍になった
• 公共料金の支払いで得られるポイントが減った
• 空港ラウンジの利用回数に制限がある

楽天市場で買い物して得られるポイントが4倍だったのが2倍になった

2021年4月のサービス内容改定により、楽天市場で買い物した場合のポイント還元率が大きく下がりました。

上記改定により、ポイント還元率が4倍から2倍に下がりました。

そのため、高いポイント還元率を目当てに保有していたユーザーにとっては、年会費2,200円を払ってまで所有する意味が薄くなったと言えるでしょう。楽天市場での買い物でポイント2倍なのは、無料の楽天一般カードとまったく同じ還元率です。

公共料金の還元率が改悪

2021年6月に楽天ゴールドカートを含むすべての楽天カードで、公共料金を支払った際のポイント還元率が1％から0.2％と5分の1に大きく下がってしまったことも解約に拍車をかけています。

改定前は100円で1ポイントついていたのに、改定後は500円で1ポイントです。公共料金を支払う用のカードを探している方には、おすすめできません。

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楽天ゴールドカードのデメリット・悪い評判

メリットだけではなく、デメリットも包み隠さず書いています。

ポイント還元率がアップしない

楽天ゴールドカードは前はポイントがたくさんついてよかったのですが、変更になってからメリットが少なくなってしまったと思います。私は楽天市場をよく利用するので、とりあえずは解約しないでそのまま使っています。誕生月はポイントがアップするので。メインカードには他のカードを使ってます。

楽天ゴールドカードは、楽天市場で買い物した場合の還元率が楽天一般カードと同様3％です。年会費税込2,200円支払っているにもかかわらず、楽天市場でのポイント還元率がアップしないことはデメリットと言えるでしょう。

楽天市場以外の買い物の際につく基本の還元率も、100円につき1ポイントつく1%なのは楽天一般カードも同じです。200円で1ポイントつく0.5%のゴールドカードもある中で、楽天カードは無料カードも高還元率ですね。

ただし楽天ゴールドカードは誕生月に使用すると、ポイント還元率が1％アップします。

空港ラウンジの無料使用は年2回まで

一般的なゴールドカードは空港ラウンジの無料使用を回数無制限で認めているケースが多いです。一方で楽天ゴールドカードは、空港ラウンジの無料使用が2回までと制限があります。

ゴールドカードにつく空港ラウンジを無料で使える特典目当てで申し込むことは、楽天ゴールドカードだと年2回しか空港ラウンジを無料使用できないことを良く認識し、申込む必要があります。飛行機によく乗ってラウンジを使い放題にしたい方は、他のゴールドを選びましょう。

国内旅行保険が付帯していない

インビテーションがきていたので、申し込んでみました。人生初のゴールドカードです！楽天ゴールドカードはそんなにステータスが高くないみたいですが、届くのが楽しみです。国内旅行保険やショッピング保険がついていないのが気になります。今後ついたらうれしい。

楽天ゴールドカードは、国内旅行保険が付帯されていません。一般的に他社のゴールドカードには、海外旅行だけでなく国内旅行保険も付与されていることが多いです。

しかし楽天ゴールドカード国内旅行保険のサービスはありません。海外旅行保険のみが付帯しています。頻繁に国内旅行する方にとっては、マイナスポイントになるでしょう。国内旅行の保険を利用したい方は、他のカードを検討するか、サブカードとして国内旅行保険に対応したカードを持つようにしましょう。

アメックスブランドが選択できない

楽天カードでアメックスブランドを利用していたのですが、楽天ゴールドカードに切り替えようと思ったらアメックスは選べないとのことで切り替えを諦めました。楽天プレミアムカードならアメックスを選べるようなのでそちらを検討するのもアリかなと思っています。

楽天カードと楽天プレミアムカードであれば選べる国際ブランドはVISA・JCB・Mastercard・アメックスの4つですが、楽天ゴールドカードではアメックス以外の3つの国際ブランドしか選択できません。

そのため楽天カードの中でアメックスブランドのステータスカードを持ちたいと考えている人であれば、楽天ゴールドカードではなく楽天プレミアムカードを検討する必要があります。

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楽天ゴールドカードのメリット・良い口コミ

楽天ゴールドカードのメリットを紹介します。本当に年会費2,200円を支払う価値があるのか、見極めてください。

年会費の安さ

楽天ゴールドカードの最大の魅力は、会費の安さです。年会費は税込で2,200円。一般的に、ゴールドカードの年会費は1万円以上のケースが多いことを考えると、年会費2,200円は破格の安さです。

年会費を抑えてゴールドカードを持ちたい人にとっては理想のカードですね。人気のゴールドカードと値段を比較すると、以下の通りです！

もちろん値段が安い分、他のゴールドカードが空港ラウンジを無制限で使えるのに対して楽天ゴールドカードは空港ラウンジを使える回数が年2回までだったり、国内旅行保険がついていなかったりとサービス面で劣る部分はあります。

しかし「ゴールドカードを持っている」というステータスが欲しい方や初めてゴールドカードを手に入れたい方にはうってつけです。

空港ラウンジ使用料が年2回まで無料

年収55万円くらいのアルバイトなので審査通らないだろうと思いましたが、まさか、通りました！ゴールドカードってかっこいいし、持ててうれしいです。年間費も2,000円だし飛行機に乗る予定もあるので、さっそく空港ラウンジを利用してみたいと思います。

楽天ゴールドカードは、空港ラウンジの使用が年2回まで無料です。一般的に、空港ラウンジの使用料は1回につき約1,000円程度です。つまり、空港ラウンジを2回使用するだけで、年会費の元をとることができます。

空港ラウンジではコンセントやWi-Fiを無料で利用できたり、ドリンク・軽食を無料で楽しめたりできます。空港ラウンジによってはマッサージチェアやシャワールームの用意があるところも。飛行機の待ち時間を快適に過ごせます。

限度額200万円

結婚式場の費用を払うために、クレジットカードの限度額を上げたくて楽天ゴールドカードにしました。結婚式場の費用を、これともう一枚年会費無料の100万円までの別のカードと合わせて支払えました。分割払いを選んだので、コツコツ返していきたいと思います。

楽天ゴールドカードは限度額が200万円です。楽天カードの一般カードの限度額は100万円ですが、切り替えるだけで限度額が100万円アップします。

2,000円代という年会費の水準で、最大200万円まで使用できるクレジットカードは他にはありません。そのため、年会費2,200円で限度額200万円まで使用できることは、大きな魅力と言えるでしょう。

高い買い物をする予定がある人に、楽天ゴールドカードはおすすめです。

ETCカードの年会費が無料

楽天ゴールドカードは、ETCカードを年会費無料で使用できます。通常の楽天一般カードユーザーの場合、ETCカードを使用するためには年会費税込550円を支払う必要があります。

一方、楽天ゴールドカードを保有していれば、年会費永年無料でETCカードを使用することができます。新たにETCカードを持つことを検討されている方にとっては、無料でETCカードを作成・使用できるため、大きなメリットになるでしょう。

ちなみに、ETCカードで支払った高速料金においても、100円につきポイントが1ポイント溜まります。

海外現地トラベルデスクが無料で利用可能

楽天ゴールドカードを持っていると、世界38拠点の海外現地トラベルデスクが無料で使用可能です。盗難被害や事故・パスポート紛失といった緊急事態の対応をはじめ、レストランやスパの手配をしてくれるサービス等を無料で受けることができます。

ちなみに、トラベルデスクが設置されている主要都市は、ニューヨーク、ミラノ、上海、ホノルル、パリ等です。海外旅行によく行く方にとっては、便利かつ安心できるサービスと言えるでしょう。

海外旅行保険が付帯

楽天ゴールドカードには、最高保証金額2,000万円の海外旅行保険が付帯しています。海外現地トラベルデスクと併せて、海外旅行者には嬉しいサービスと言えるでしょう。

ただし保険の適用を受けるためには、日本出国前に募集企画旅行の支払いをカードで済ませておく必要があります。持っているだけで自動についてくる保険ではないので、注意が必要です。自動付帯でついているクレジットカードを選びたいなら、サブカードとして年会費無料のエポスカードを持っておくと安心ですよ。

誕生月の獲得ポイントアップ

楽天ゴールドカードは、誕生日に楽天市場で買い物した場合、獲得できるポイントが＋1倍になります。楽天市場をよく使う方にはうれしいメリットですね。またゴールドカードの中にはポイント還元率が特にノーマルカードと変わらないものも複数あります。ポイント還元率を重視で選びたい人にも、おすすめです。

他のゴールドカードと比べても、ポイント還元率は圧倒的に上です。ただし、誕生日特典で獲得できるポイントの上限は2,000ポイントと決められています。注意しましょう。

楽天ゴールドカード以外におすすめのゴールドカード3選

ここでは、知名度と人気があるゴールドカードを3つ紹介します。各々の特徴をしっかりと比較し、自分に合うカードを探してみましょう。

JCBゴールド

日本唯一の国際ブランドJCBが発行しているゴールドカードです。一番の特徴は、旅行傷害保険の手厚さです。特に、海外旅行傷害保険の補償額は最大1億円となっています。国内旅行保険も最大5,000万円です。楽天ゴールドカードには国内旅行保険がついていないため、国内旅行を付けたい人にはJCBゴールドカードがおすすめですよ。

さらに海外旅行傷害保険は自動付帯のため、カードを保有しているだけで海外旅行傷害保険を利用可能です。楽天ゴールドカードは旅行前の手続きが必須なので、JCBゴールドカードのほうが便利です。

なお、オンラインで入会した場合は年会費が1年無料になるので、まず1年お試しで使用することもできます。

また、ゴルフコースの会員でなければ予約ができないような名門ゴルフ場の予約ができます。ゴルフ好きの方にとっては、嬉しいサービスとなっています。

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、人気のクレジットカード・三井住友カード（NL）のゴールドカード版です。対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元を得られる三井住友カード ゴールド（NL）の良いところをそのままに、保険や空港ラウンジ特典がついています。特に旅行によく行く方におすすめです。

＞参考記事：三井住友カード（NL）はやめたほうがいい？メリット・デメリットを解説【審査後最短5分で即時発行可！】

年会費は5,500円ですが、1年で100万円買い物をすると翌年以降の年会費が永年無料になります（対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください）。年間100万円は月々9万円ほどなので、日々のお買い物のメインカードとして使えばそこまでハードルは高くありません。実質タダでゴールドカードを持てます。

券面に番号が印刷されていないナンバーレスカードなので、セキュリティ性が高いのも特長です。カード番号や有効期限は専用アプリから確認できます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

有名な国際ブランドであるアメックスが発行するゴールドカードです。多くの会社が発行するゴールドカードの中でも、特に高いステータス性を誇っています。

日本ではクレジットカードのステータス性はあまり気にされていませんが、海外のホテルやビジネスなどでは「ステータス性の高いクレジットカードをもっている＝信頼度」と信頼性を証明してくれるケースがあります。

一番のメリットは使用限度額が定められていない点です。一般的にクレジットカードの限度額は、「〜万円まで」と規定されているのが一般的です。

しかし、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、利用者によって限度額の増額幅が異なります。中には限度額が1,000万円を超える利用者もいるといわれています。

また、継続特典が非常に充実していることで知られています。有名ホテルの宿泊割引券や、スターバックスで使用できるクーポン券を継続する際に受け取ることができます。