楽天プレミアムカードはメリットない？損益分岐点と年会費を無料にする方法

楽天プレミアムカードは、年会費11,000円（税込）かかりますがそれ以上に充実したサービスや優待を受けられるクレジットカードです。

しかし、最近では楽天プレミアムカードなどの有料カードのみならず、楽天カード全体としてサービス内容が変更となり改悪してメリットがないと感じている人も多いのではないでしょうか。

この記事では、楽天プレミアムカードのメリット・デメリットや改悪情報のまとめ、損益分岐点や楽天プレミアムカードで実施中のキャンペーンなどを紹介します。

楽天プレミアムカードの年会費・還元率

楽天プレミアムカードは年会費が11,000円（税込）かかりますが、持っているとそれ以上の恩恵を受けられるまさにプレミアムなカードです。

楽天プレミアムカードは通常還元率1％、楽天市場ではさらに3％という高いポイント還元率が魅力です。

普段から楽天市場でお買い物をしている人なら他のクレジットカードを作るよりもお得になる可能性が高いです。ポイントアップは楽天ふるさと納税も対象で、楽天スーパーセールなどと合わせればポイント還元率10％以上にも期待できます。

世界中の空港ラウンジで利用できるプライオリティ・パスも付帯しており、ショッピングや飲食、スパなどのサービスを割引価格で利用できます。

楽天プレミアムカードが改悪してもうメリットないって本当？！

楽天は、SPU（スーパーポイントアッププログラム）が変更になったことでメリットがないと感じる人もいると思います。

ポイント還元率はそこまで大きく動いていませんが、獲得上限ポイントの変更やサービスの廃止など、一般的に大幅な改悪と言って良い内容です。

例えば、楽天市場での買い物の場合、月に5万円を超えると、一部のSPU項目は還元上限に達するという形です。また、楽天プレミアムカードは+2％の還元で、年間55万円以上のお買い物をする人であれば、年会費以上のお得がゲットできます。

しかし、今回の改悪でSPU特典が無くなってしまうと、これはかなり大きな痛手です。

会員ランク別となっていたポイントの上限枠も全会員ランク共通にするなど、楽天グループで得た会員ランクすら、利用価値が薄れてしまう改悪さと言っても過言ではないでしょう。

具体的な変更内容は下記のとおりです。

楽天プレミアムカードの損益分岐点

メリットがないと言われている楽天プレミアムカードですは、次のいずれかの損益分岐点に該当する場合には楽天プレミアムカードを持つのがおすすめです。

楽天市場コースとは登録することで楽天市場でのポイント還元率が1.0％アップする優待サービスとなっています。また、これに加えて毎週火曜日・木曜日のプレミアムカードデーに楽天市場で買い物をするとさらに＋1.0％のポイント還元を受けることが可能です。

楽天市場コースに登録した場合には楽天市場での月利用金額が3万円程度の損益分岐点に該当するのであれば楽天プレミアムカードを持っても損をすることはないと言えます。

また、これ以外にもプライオリティパスが付帯していたり、旅行傷害保険も利用できることから、これらのサービスが必要がどうかも含めてメリットがないのかや損益分岐点を判断することが重要です。

楽天プレミアムカードのデメリット・悪い評判

ここからは、楽天プレミアムカードのデメリットを紹介します。

楽天プレミアムカードを作る前に、デメリットがあることも理解しておくと、クレジットカード発行後に後悔するリスクを軽減できます。

プレミアムカードらしい特典がない

楽天プレミアムカードは、プレミアムカードらしい特典がありません。

プレミアムカードという名前が付いており、楽天カードのブラックカード的な存在のカードですが、大手プロパーカードと比較しても、ブランドイメージが安っぽく感じてしまい、カードデザインにも高級感はありません。

例えば、ブラックカードの代表格である「アメリカン・エキスプレス センチュリオン・カード」は、券面が高級なデザインで金属製メタルを使用するなど、まさにステータスカードの名にふさわしいカードです。

また、専用のコンシェルジュが付いたり、厳選された商品をプレゼント、高級レストランでの優待サービスなどを受けられますが、楽天プレミアムカードにはこのようなサービスはありません。

旅行に特化した優待はありますが、サービスや特典の内容だけでカードを選ぶならメリットはないと言えるため、他のステータスカードの方が向いているかもしれません。

改悪により、お得感が減った

楽天プレミアムカードは、改悪によりお得感が減ったことは事実です。先ほど紹介した改悪の内容をみても、大幅に改悪されたことがわかります。楽天圏内のサービスを頻繁に利用しない人なら、そこまで多くの恩恵は受けられず、理由がない限り、楽天プレミアムカードを作るメリットはほとんどないと言えるでしょう。

ただし、改悪された内容が今後変わり、大幅にポイント還元率がアップする可能性もあります。

楽天は東証一部に上場するほどの大手企業なので、今後に期待したいところです。楽天が力を入れている楽天モバイルの売上が好調になれば、楽天プレミアムカードのサービス内容が良くなる可能性は十分に考えられます。

通常の楽天カードに比べて年会費が高い

楽天プレミアムカードは、通常の楽天カードと比べても年会費が高いです。通常の楽天カードの場合、年会費無料で持つことができ、楽天ゴールドでも、年会費2,200円（税込）で持つことができます。

それに比べて、楽天プレミアムカードの年会費は11,000円（税込）と高額です。年会費以上のサービス内容や還元に期待できれば良いですが、SPUの改悪もあったことで、楽天プレミアムカードの需要は低くなると予想できます。

会員が多いからサポートに繋がりにくい

楽天プレミアムカードを利用している人の口コミを見てみると、「サポートに繋がりにくい」「サポートの質が悪い」という声も見かけます。楽天カードの会員が多いためか、電話をかけてもなかなか繋がらないようです。

ただし、これはどのクレジットカード会社でも言えることです。もちろん、楽天カードは人気なので、会員数が多いことは事実ですが、電話をかけて待たされることはどのクレジットカード会社でも起こりうることであり、楽天カードに限ったことではありません。

電話によるサポートを受ける機会が少ないなら、そこまで気にする必要はないでしょう。

楽天プレミアムカードのメリット・良い口コミ

2023年12月1日に改悪となった楽天プレミアムカードですが、まったくメリットがないというわけではありません。

ここからは、楽天プレミアムカードのメリットを紹介します。

保険が自動付帯

楽天プレミアムカードは、保険が自動的に付帯されています。

国内旅行傷害保険、海外旅行傷害保険、動産総合保険全て自動付帯で、別途手続きは不要です。そのため、「手続きをするのを忘れていて保険が利かなかった」ということはありません。

一般的な利用付帯の保険では、旅行料金などをクレジットカードで支払う必要がありますが、中にはクレジットカードでの決済に対応しておらず、保険が使えないなんてこともあります。

しかし、楽天プレミアムカードなら、持っているだけで国内旅行傷害保険や海外旅行傷害保険が有効になります。国内旅行傷害保険と海外旅行傷害保険の場合、最高5,000万円の保険が自動付帯されているのは、大きなメリットと言えるでしょう。

国内外の空港ラウンジが使える

楽天プレミアムカードを持っていれば、国内外の空港ラウンジを無料で使え、海外国内ラウンジでは、1,400箇所のラウンジと空港サービスを利用できます。

国内空港ラウンジのソファでゆったり過ごすのも良し、無料の軽食や飲み物を楽しむのも良し、無料のWi-Fiも使えるので、出発前にメールチェックすることも可能です。一部の空港ラウンジでは、スパトリートメントやゲーム体験、仮眠室、プールなどの追加特典を利用できます。プライオリティ・パスの無料メンバーシップなら、会員は全て無料で利用できます。

年に10回以上の無料ラウンジを利用できるので、出張や旅行で頻繁に海外に行く人であればこの特典の利用回数を損益分岐点として考えることも可能です。

誕生月のポイント還元がお得になる

楽天プレミアムカードには、誕生月のポイント還元がお得になるお誕生月優待サービスがあり、誕生月には、楽天市場や楽天ブックスでのお買い物で普段よりも多くのポイントが進呈されます。

楽天プレミアムカードで決済をすると、最大で6倍ものポイントを獲得可能です。また、選べる優待サービスで「楽天市場コース」を選んでおけば、さらに+1倍が加算されるので、合計7倍のポイントを獲得できるのです。

楽天市場に欲しい商品がある場合、誕生月にまとめて購入してしまえば、お特にポイントを貯められるでしょう。

誕生月は他の月と比べてもついつい財布のひもが緩みがちですが、高還元のサービスを受けられるのは、嬉しいメリットと言えるでしょう。

楽天市場の買い物でポイント高還元率

楽天プレミアムカードは、楽天市場での利用にお得です。楽天市場での買い物はいつでもポイント3倍になり、誕生月には楽天市場・楽天ブックスの利用でプラス1倍になります。

楽天スーパーセールなどと組み合わせると、さらにポイントが貯まります。

楽天グループのサービスを利用している人は、楽天プレミアムカードの特典を存分に味わうことができるでしょう。

選べるサービスがお得

楽天プレミアムカードには、選べる3つのサービスが設けられています。選べるサービスとは、以下の3つのコースから自分にぴったりなコースを選び、お得にポイントを貯められるサービスです。

• 楽天市場コース
• トラベルコース
• エンタメコース

楽天市場コースはプレミアムカードデー（毎週火曜と木曜）に楽天市場で買い物をするとポイントが＋1倍になり、とにかくポイントを貯めたい人にぴったりのコースです。

そのほかのコースは、楽天トラベルを利用しオンライン決済するとポイント最大＋1倍になるトラベルコースや、Rakuten TVや楽天ブックスでカードを利用するとポイント最大＋1倍になるエンタメコースがあります。

旅行好きの人や出張が多い人など、楽天トラベルを利用する機会が多い人にはトラベルコースがおすすめですし、映画や読書が趣味の人にはエンタメコースを選ぶことでメリットを感じることでしょう。

楽天プレミアムカードと各種楽天カード比較

楽天プレミアムカードと各種楽天カード通常の楽天カード、楽天ゴールドカードを比較一覧表にまとめましたので、参考にしてください。

	楽天カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費	永年無料	2,200円(税込)	11,000円(税込)
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB、American Express	Visa、Mastercard、JCB	Visa、Mastercard、JCB、American Express
ポイント	お買い物で100円につき1ポイント 楽天市場で楽天カード特典分+1倍	お買い物で100円につき1ポイント 楽天市場で楽天カード特典分+1倍	お買い物で100円につき1ポイント 楽天市場で楽天カード特典分+3倍
機能	楽天Edy、楽天Point	楽天Edy、楽天Point	楽天Edy、楽天Point
付帯カード	ETCカード、家族カード	ETCカード、家族カード	ETCカード、家族カード
保険	海外旅行傷害保険	海外旅行傷害保険（最高5,000万円）	海外旅行傷害保険（最高5,000万円） 国内旅行傷害保険（最高5,000万円） 動産総合保険（最高300万円） カード盗難保険（最高300万円）
その他の特徴	－	・国内空港ラウンジを年間2回まで無料でご利用可能	・国内空港ラウンジを無料でご利用可能 ・世界1,300ヶ所以上の空港ラウンジがご利用いただける「プライオリティ・パス」に無料で登録可能

楽天カードや楽天ゴールドカードの場合、楽天市場で利用したい際のポイントアップは+1倍となっていますが、楽天プレミアムカードの場合には+3倍となります。

さらに、楽天プレミアムカードには国内旅行傷害保険やカード盗難保険、プライオリティ・パスなど下位カードにはない特典が付帯しています。

楽天プレミアムカードがおすすめなのはこんな人

• 普段から楽天市場で買い物することが多い人
• 旅行や出張が多い人

上記に当てはまる人は、楽天プレミアムカードがおすすめです。

楽天プレミアムカードを持っていれば、楽天市場でのポイント還元率が常に3.0％、プライオリティ・パスで、世界中の空港ラウンジを利用できます。

しかも、旅行傷害保険は自動付帯だから、利用できずに終わることもありません。

こちらもおすすめ！特典がいっぱいのステータスカード

ここからは、楽天プレミアムカードよりおすすめのステータスカードを紹介します。

ゴールド・プリファード・カード

ゴールド・プリファード・カードは、アメックスゴールドの後継として新しく誕生したクレジットカードです。年会費は39,600円とゴールドカードの中でも高額で、メタルカードを採用し高級感のある券面となっています。

カードで貯めたポイントをマイルに交換するため通常加入が必須となっている年間参加費3,300円のメンバーシップ・リワード・プラスが無料で付帯しているため、提携店舗でのポイント還元率が最大3倍となったるうえ、ポイントに有効期限がありません。

プライオリティ・パスや充実した海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険が付帯しているため、飛行機で出張や旅行によく行く人にぴったりです。

JCBゴールドカード

JCBゴールドカードは、JCBカードのステータスカードです。

国内主要空港とホノルルの空港ラウンジを無料で利用でき、世界1,100か所以上の空港ラウンジにもアクセス可能です。

また、グルメ優待サービスで飲食代金が20％OFFになるなど、楽天プレミアムカードには無いサービスや優待の豪華さもポイントになります。さまざまなレジャー施設などで優待が受けられるのは、JCBカードゴールド会員ならではの特典です。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード

三菱UFJプレミアムカードは、MUFGカードの基本機能にプラス、プラチナコンシェルジュサービスやゴルフ場予約代行サービスなど、アメックスプラチナのサービスが受けられるカードです。

また、家族カード会員は1名まで無料で、本会員とほぼ同じサービスを受けられます。

三菱UFJプレミアムカードのボーナスポイント提携店での利用で2倍〜10倍のグローバルポイントが付与されます。さらに、ポイントの交換先が豊富に揃っているので、ポイントの有効活用が可能です。

グローバルポイントはプラチナ会員向けの「WEB商品カタログ」で選ぶか、他社のポイントサービスと交換するかを選択できます。

他にも、付帯保険が充実していることや空港ラウンジの無料サービスなど、プラチナカードのラグジュアリー感を味わうことのできるサービスが用意されています。

楽天プレミアムカードの審査は厳しい？審査難易度と申し込み条件

楽天プレミアムカードの審査は一般公開されていませんが、ゴールドカードの中では審査は比較的易しいと言われています。とはいえ、審査では、信用情報やスコアリング、在籍確認といった条件をクリアしなければなりません。

楽天プレミアムカードの申し込み条件

楽天プレミアムカードの申込みでは、20歳以上で安定した収入があることが条件となっています。

楽天プレミアムカードの審査には、信用情報やスコアリングなども影響します。必要事項を正確に記入し、健全な信用状態を維持することが、審査通過のポイントとなるでしょう。

楽天プレミアムカードの審査日数

楽天プレミアムカードは、1～7日ほどで審査結果がわかります。

ただし、申込み内容や提出書類に不備があると1週間以上かかるケースもあるようです。

楽天プレミアムカードは学生や主婦でも審査に通る？

楽天プレミアムカードは、学生や主婦でも審査に通過する可能性はあります。学生の場合は20歳以上であることが条件ですが、職業選択の項目に「学生」の区分がなく機械審査で自動的に弾かれてしまうようです。

申込みの際は、職業区分を「アルバイト」や「パート」などに変更すると、審査通過の可能性が高くなります。ただし、虚偽の申告は避けましょう。

また、学生と主婦いずれも安定した収入があることが審査通過の鍵となるため、以下の点に注意が必要です。

学生の場合：アルバイトやパートなどによる安定した収入があること
主婦の場合：配偶者からの安定した収入があること、または自身の収入があること

楽天プレミアムカードの審査に落ちる人の特徴

楽天プレミアムカードの審査に落ちる人の特徴として、以下のようなポイントが挙げられます。

信用情報に問題がある

「過去の支払い遅延や延滞、未払いの記録がある」「他社のクレジットカード利用や借入れが多い＆借入れ残高が高い」「過去に自己破産や債務整理の経験がある」といったケースは、審査落ちしやすい傾向です。

支払い遅延や借り入れ状況、債務整理などの履歴は信用情報に記録されるため、審査に悪影響を与えます。

関連記事：【信用情報機関とは？】開示請求の仕方とブラックリスト情報の保持期間を簡単に解説

収入が不安定または低い

現在の勤務先での在籍期間が短い、非正規雇用（パート、アルバイト、派遣社員など）など、安定した収入がないと、「返済能力がない」「支払い遅延・延滞を繰り返すリスクがある」と判断される可能性が高いです。

申込み内容に不備や虚偽がある

申込み書の記入内容に誤りがあると、審査時間が長引くだけでなく最悪の場合は審査で弾かれてしまいます。

また、必要書類の提出に不備がある、連絡先（電話番号、住所など）の情報が不正確なども審査落ちの原因となるため、誤りがないか確認しましょう。

短期間に複数のクレジットカードを申し込んでいる

短期間に複数のクレジットカードやローンの申し込みを行っている場合、金融機関からは借入れに過度に依存していると見なされる可能性があります。

楽天プレミアムカードの審査に通るためのポイント

楽天プレミアムカードの審査に通るためのポイントは以下の通りです。

信用情報をクリーンに保つ

支払いの遅延やデフォルトは、信用情報に大きな傷をつけます。支払い期日を守り、計画的にクレジットカードを利用することが重要です。

安定した収入源を持つ

安定した収入は、返済能力の証明となります。審査の際は、給与明細や所得証明書を提出できるよう準備しておくと良いでしょう。

適切な借入額を維持

総借入額が年収の一定比率（目安は30％以下）を超えないようにしましょう。借入れが多すぎると、返済能力に不安があると見なされる可能性があります。

申込みタイミングを考える

繰り返しになりますが、短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込むと、信用情報に傷がつく可能性があります。申込みは計画的に、間隔を空けて行うことがポイントです。

楽天プレミアムカードの審査に落ちた場合の対処法

楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまったら、まずは信用情報の改善に努め、クレジットヒストリーを積んでから再申込みを行いましょう。

信用情報の改善

延滞や未払いがないよう、借入れやクレジットカードの支払いを期日通りに行うことが何より重要です。借入れ・返済プランを見直し、クレジットカードの利用を控えましょう。

再申込みまでの期間を置く

審査落ちの直後に再申込みをしても、落ちる可能性は非常に高いです。申込み履歴は、信用情報機関で6ヶ月近くは保管されるため、短期間での申込みはマイナスになります。

少なくとも6ヶ月から1年程度は期間を置き、その間に信用情報の改善に努めましょう。

他社のクレジットカードで実績を積む

信用情報の改善と並行して、他のクレジットカードを持っているのであれば利用実績を積むのも対処法のひとつです。

支払いを遅延せず、計画的に利用することで、信用度が高まり次回の審査に通りやすくなります。

楽天プレミアムカードの申し込み〜発行手順

楽天プレミアムカードの申込みから発行までの手順はシンプルでオンラインで完了します。

楽天プレミアムカードの申込み方法

楽天カードから楽天プレミアムカードに切り替える場合

• STEP.1
  楽天e-NAVIにてログイン

  楽天e-NAVIにてログインして、「カードお申し込み・切替」をクリック。’楽天e-NAVI未登録の方は新規登録手続きから行います。
• STEP.2
  必要事項を入力

  「カードお申し込み・切替」をクリックして楽天プレミアムカードを選択しましょう。画面に表示される会員登録情報を確認し、問題なければ次へをクリックします。
• STEP.3
  カード発行

  申込みから1～7日ほどで審査が完了し、無事に通過すれば自宅にカードが届きます。

新規発行する場合

• STEP.1
  新規申込み

  楽天プレミアムカードの新規入会ページから、「新規で申し込む」ボタンをクリック。楽天会員の方はログインに進み、未登録の方は楽天アカウントの登録手続きを行います。
• STEP.2
  必要事項の記入

  申込み者本人の住所や氏名、勤務先情報などを入力します。入力内容に問題なければ、審査へ進みます。
• STEP.3
  カード発行

  在籍確認が完了し審査に通れば、申込みから2～3週間ほどで自宅にカードが届きます。

楽天プレミアムカードの申し込みに必要な書類

楽天プレミアムカードの申込み時、以下の書類が必要です。

• • 運転免許証／パスポート／マイナンバーカード
  • キャッシュカードまたは通帳（引き落としする口座の銀行印も必要）
    
  • 収入証明

運転免許証やマイナンバーなどの顔写真付き証明書は、有効期限内であるか確認しましょう。

楽天プレミアムカードが発行されるまでの期間

楽天プレミアムカードは、申込みから2～3週間ほどで自宅に届きます。

審査通過の連絡から2～3週間以上経ってもカードが手元に届かない場合、カスタマーサポート（0570-02-6910）に連絡しましょう。

楽天プレミアムカードで実施中のキャンペーン

楽天プレミアムカードでは、新規入会＆利用で5,000ポイントがもらえるキャンペーンを実施しています。（2024年8月26日現在）

また、既に楽天カードをお持ちの方が楽天プレミアムカードに切り替える場合、3,000ポイントがもらえる切り替えのキャンペーンも実施中です。既に楽天カードをお持ちの方が2枚目に楽天プレミアムカードを作る場合も、3,000ポイントがもらえます。

キャンペーンが終了しないうちに、楽天プレミアムカードの申込を済ませておきましょう。

楽天プレミアムカードはメリットないという評判に関連したよくある質問

最後に、メリットがないと言われる楽天プレミアムカードに関するよくある質問にまとめて回答していきます。

次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。

• 楽天プレミアムカードの年会費を無料にする裏技はある？
• 楽天カードから楽天プレミアムカードに切り替えるメリットは？
• 楽天プレミアムカードの損益分岐点はどこ？
• 楽天プレミアムカードの案内が来たら必ず発行できる？
• 楽天プレミアムカードの解約方法は？

楽天プレミアムカードの年会費を無料にする裏技はある？

楽天プレミアムカードの年会費を無料にすることはできません。

しかし、楽天プレミアムカードでは新規入会＆利用で10,000ポイントがもらえるなど、初年度は実質ほぼ年会費無料でカードを利用することも可能です。過去には、「3年間削減キャンペーン」や「5年間削減キャンペーン」なども実施していました。

利用金額によっては毎年実質年会費無料とすることもできるので、これを一つの損益分岐点としてカードを選ぶ際の目安にするのもおすすめです。

楽天カードから楽天プレミアムカードに切り替えるメリットは？

楽天カードから楽天プレミアムカードに切り替えるメリットには、「海外空港ラウンジが利用できる」「ポイント還元率がアップする」「利用限度額が増える」などがあります。

楽天市場での買い物では、最大5倍にもなるので、メリットがないということはありません。

楽天プレミアムカードの損益分岐点はどこ？

楽天プレミアムカードを使って楽天市場で買い物をすると、最大5倍のポイントが還元されます。1年で55万円のお買い物をすれば、ポイントだけで11,000円以上を獲得でき、1ヶ月だと約46,000円となりこれが損益分岐点となります。

楽天プレミアムカードの案内が来たら必ず発行できる？

楽天プレミアムカードの案内が来たとしても、100％審査に通過できるわけではありません。

インビテーションが届くことにより、一般的な会員よりも審査を優遇してくれる可能性はありますが、100％ではありません。

楽天プレミアムカードの解約方法は？

楽天プレミアムカードの解約はWEBサイトもしくは電話で解約の申し込みをする必要があります。

チャットサポート(営業時間 9:30～25:30)もしくは楽天カードコンタクトセンター(営業時間 9:30～17:30)に連絡してください。

まとめ

楽天プレミアムカードは2023年12月1日に大幅改定が行われ、SPUのポイント還元が低くなり、メリットがないと感じる人も多いです。

ただし、楽天プレミアムカードから乗り換えようか悩んでいる人や、本当に楽天プレミアムカードを作るべきか悩んでいる人は、損益分岐点を確認し、本当に自分にとってメリットがないのか確認する必要があります

今後、さらに改訂されてポイント還元率が良くなる可能性は十分にありますが、確定事項ではないため公式情報をしっかりチェックすることも重要です。