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アメックスカードにキャッシング機能はある?おすすめの提携クレカや代替案を紹介

アメックスカードでキャッシングする

  • 「アメックスのカードで即日現金化できるか知りたい」
  • 「特典も気になるけれど、そもそもキャッシング機能を使えるのだろうか」

このように、アメックスのクレジットカードでキャッシングを利用できるか気になる人もいると思います。

キャッシング機能があれば、急に現金が必要になったときもすぐにATMなどから引き出せます。特に海外では、キャッシングを利用すれば、空港などで両替するよりも安い手数料で現地通貨を手に入れることができます。

しかし結論からいうと、アメックスのプロパーカードにはキャッシング機能が付いていません。しかし、アメックスの提携カードならキャッシングを使えるカードも存在します!

この記事では、アメックスのプロパーカードにキャッシング機能がない理由やその代替え案などを詳しく解説していきます!

アメックスのプロパーカードはキャッシング機能がない

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメックスことアメリカン・エキスプレスが発行するプロパーカードにはキャッシング機能がありません

プロパーカードとは、アメリカン・エキスプレスが自社発行するクレジットカードです。その国際ブランドの「顔」ともいえるカードで、ステータス性や付帯サービスの充実度が高い特徴があります。

アメリカン・エキスプレスの個人向けプロパーカードは以下のとおりです。

  • アメリカン・エキスプレス・カード
  • アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
  • アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
  • アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード

アメックスのプロパーカードでは、かつて「エキスプレス・キャッシュ」というキャッシングサービスを利用できました。

しかし、2012年6月にサービス終了となってからはキャッシングを利用できず、その理由は明確にされていません。

おそらくアメックス所有者は経済的に余裕のある人が多い傾向なので、キャッシングのニーズがなかったのだとされています。

逆に言うとアメックスを保有できる人であれば、カードローンの審査に通過できる可能性が高いです。

「アメックスでキャッシングを利用したい」と思う人は、他社クレジットカードを発行してキャッシングを利用するよりも低金利で利用できるカードローンを契約するのがいいでしょう!

プロミス

アメックスユーザーにおすすめなのは、初回30日間利息0円のプロミス。
最短30分で融資してもらえるので、今すぐサクッとお金を借りたい方におすすめです。

プロミス

金利 融資スピード バレない度
4.5〜17.8% 最短30分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※POINT
他のカードローンは基本的に、契約した翌日から無利息期間が始まりますが、プロミスの場合は借入日の翌日から30日利息が0円になります。
とりあえず契約だけしておく」という形でも全く問題なく損もしないのが大きなメリットです。その場合は借入する前の段階まで契約を進めるようにしてください。

プロミス

アメックスの提携カードならキャッシングできる

アメックスでキャッシングしたい場合、国際ブランドの付いた提携カードを利用しましょう。提携カードならば、キャッシング機能を利用してお金を借りられます。

提携カードとは、国際ブランドと他の企業が提携して発行するカードです。発行するにあたり、複数の企業が関わっているクレジットカードと考えるとわかりやすいでしょう。

発行元別!アメックスの提携カード一覧

アメックスの提携カードは数多くあり、それぞれで特徴や使い勝手が異なります。

発行元別にアメックスの提携カード一例をまとめてみました。

クレディセゾン発行の提携カード
  • セゾン パール・アメリカン・エキスプレス・カード
  • セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
  • セゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
  • セゾン プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
  • セゾンカードインターナショナル アメリカン・エキスプレス・カード
  • PARCOカード アメリカン・エキスプレス・カード
  • MUJIカード アメリカン・エキスプレス・カード
三菱UFJニコス発行の提携カード
  • MUFGカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
  • MUFGカード ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
  • MUFGカード ゴールド・プレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード
  • MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード
キャッシング可能な他社提携カード
  • MICARD+(エムアイカード プラス)アメリカン・エキスプレス・カード
  • MICARD+ GOLD(エムアイカード プラス ゴールド)アメリカン・エキスプレス・カード
  • JAL アメリカン・エキスプレス・カード
  • 楽天カード アメリカン・エキスプレス・カード

どのカードもアメリカン・エキスプレスならではの特典をはじめ、即日発行可能できたり、海外でもキャッシングを利用できたりするなど利便性が高いです。

また、提携カードの中には年会費無料のカードもあるなど、維持コストをかけたくない人も安心して利用できます。

実はキャッシングよりもカードローンの方がお得になる!

キャッシング機能を利用できないなら、カードローンの申し込みを考えるのもおすすめです!

その中でも、消費者金融カードローンなら以下の4つのメリットがあります。

  • 無利息期間サービスがある
  • 在籍確認の電話をしないカードローンがある
  • 審査スピードが早い
  • 最短即日融資を受けられる

それぞれのメリットについて見ていきましょう。

①無利息期間サービスがある

初めて消費者金融カードローンを利用する人に対し、無利息期間サービスを提供するカードローン会社が多いです。

決められた期間内に完済すれば利息を払う必要がありません。以下のような人であれば、お得かつ有効活用できるサービスではないでしょうか。

  • 今だけお金が足りない
  • 次の給料日などで返済できそう(すぐに返済できる見込みがある)

無利息期間サービスを提供する消費者金融カードローンは以下のとおりです。

カードローン名 利息無料期間
プロミス 30日間
アコム 30日間
アイフル 30日間
SMBCモビット  なし
三井住友銀行カードローン なし

この中でもレイクALSAは、借入金額5万円以下なら無利息期間が180日と長いです。

②在籍確認の電話をしないカードローンがある

審査を行う際に「申込時に申請した勤務先で本当に働いているかどうか」を確認します。

この作業を在籍確認と呼び、カードローン会社は原則、申込者の勤務先に電話連絡をして勤務実態をチェックします。

在籍確認は返済能力を知るために避けることができません。しかし、勤務先に電話がかかってくるのは困るという人もいると思います。

しかしプロミスやアイフルのような大手消費者金融であれば、在籍確認の電話をなしにすることが可能です。代わりに過去2ヶ月間の給料明細などで代用ができるのです。

Webでの申し込み時にその旨を記載するようにしてください。

③審査スピードが速い

消費者金融カードローンは審査スピードの速さが一番のメリットです。

大手消費者金融カードローンの審査スピードを見ていきましょう。

消費者金融カードローン 審査スピード
プロミス 最短30分
アイフル 最短1時間
アコム 最短1時間
SMBCモビット 最短即日※

※申し込み手続きをする時間帯によって、審査開始が翌日以降になる場合があります。

このように、大手消費者金融カードローンの審査は最短30分で完了します。手続きがスムーズに進めば、申し込みから1時間以内にお金を借りることも可能です。

④最短即日融資を受けられる

消費者金融カードローンは審査結果がすぐにわかるので、最短即日融資を受けることも可能です。

  • 「今すぐお金が必要」
  • 「申し込み後すぐにお金を借りたい」

消費者金融カードローンなら、このような人の希望が叶います。

その中でもおすすめなのが、オリコン満足度NO.1の「プロミス」。

銀行カードローンよりも低金利で借りられる可能性が高く、さらに今なら30日間利息が0円になるキャンペーンを実施しています。!

初めて消費者金融カードローンでお金を借りる人にも、プロミスのカードローンは使い勝手が良いのでおすすめです。

アメックスのキャッシングを利用したい人は「プロミス」がおすすめ

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短15秒
融資スピード 最短30分
web完結 可能
無利息期間 30日間
学生の利用 可能

業界最大手「プロミス」は、2020年オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン第1位」を獲得した評判の高いカードローン会社です。

カードの発行不要で融資や返済をアプリで管理できるアプリローンを推奨しており、スマホで操作して24時間365日すぐに振り込んでもらえる即フリキャッシングが非常に便利です!

他のカードローンは基本的に、契約した翌日から無利息期間が始まりますが、プロミスの場合は借入日の翌日から30日利息が0円になります。

とりあえず契約だけしておく」という形でも全く問題なく損もしないのが大きなメリットです。その場合は借入する前の段階まで契約を進めるようにしてくださいね。

\最短30分で即日融資/
プロミス

アメックスの提携カードでキャッシングする方法

アメックス提携カードでキャッシングするときは、アメリカン・エキスプレスのマークが入ったATMまたはキャッシュディスペンサーを利用してください。

また、契約するクレジットカードによっては、登録した銀行口座へ振込融資を行うサービスを提供しています。

【ATMでの借入れ】

クレジットカード会社のATMや提携ATMでキャッシングが利用できます。

操作方法はキャッシュカードで現金を引き出す方法と同様で、クレジットカードを挿入して暗証番号や借入金額などを入力すれば現金を借りられます。

ただし、提携ATMを利用する場合、ATM利用手数料が発生するので注意してください。

たとえばセゾンカードでキャッシングする場合、以下のように利用手数料がかかります。

  • セゾンATM:利用手数料無料
  • 提携ATM:1万円以下で110円(税込)、1万円超で220円(税込)

また、ATMからキャッシングできる時間帯が提携先によって異なります。事前に調べてからキャッシングするようにしてください。

【振込での借入れ】

振込でのキャッシングを提供する提携カードの場合、インターネットや電話にて振込申請を行えます。その後、登録した銀行口座(引き落とし口座)に融資金が振り込まれる流れです。

中には最短数分で融資対応する提携カードも多いですが、申請する時間帯によって翌日以降の振込になる場合があります。

利用可能額はカード会社が設定

キャッシング利用可能額は、審査時にカード会社が設定します。キャッシング利用可能額ですが、セゾンカードは最高300万円。

しかし、セゾンカードだけでなく、クレジットカードのキャッシング利用可能額には貸金業法の総量規制が適用されます。借入総額は年収の3分の1までと定められているため、年収に対する利用限度額が決まることを覚えておきましょう。

また、キャッシング機能を希望したものの審査を行った結果、設定されない場合があります。

キャッシング機能がない場合はカード会社に連絡

キャッシング機能は、クレジットカードを発行すれば自動的付帯するわけではありません

以下のいずれかの方法にて、自身でキャッシング機能を設定する必要があります。

  • クレジットカード申込時に設定
  • クレジットカード発行後に設定

それぞれの設定方法について一般的な流れを紹介します。

クレジットカード申込時に設定

クレジットカードの申込書には、キャッシング機能を利用するかどうかをチェックする項目があります。キャッシングを利用したい人は、希望利用限度額と一緒に記入しましょう。

ただし、利用限度額が希望どおりになるかどうかは審査で決まります。場合によっては、キャッシング機能を利用できなかったり、希望利用限度額から減額されたりするケースも珍しくありません。

クレジットカード発行後に設定

クレジットカードによって方法は異なりますが、具体的に以下のような方法でキャッシング機能の設定が可能です。

  • カードデスクに電話で問い合わせる
  • 会員サービスにログインして設定する
  • カードセンターで手続き

カードセンターを設置しないクレジットカードもあります。そのときは電話か会員サービスから手続きをしてください。

また、キャッシング機能をクレジットカード発行後に追加する場合、再審査となるため注意が必要です。

海外でもキャッシング可能

アメックスの提携カードは、国内だけではなく海外のキャッシングにも対応しています

日本と同じように、海外でもアメリカン・エキスプレスマークの付いたATMやキャッシュディスペンサーから現地通貨を引き出せます。両替をした現地通貨が足りなくなったときも安心できますよ。

その他に、海外キャッシングは空港の両替所よりもレートが良い傾向にあります。海外でもキャッシングができれば、両替所に立ち寄る必要がなくなったり、支払う手数料をおさえたりすることが可能です。

キャッシング利用ができるおすすめアメックス提携カード4選

キャッシングを利用できるアメックス提携カードは数えきれないほどにあります。その中で、どのカードを選べばいいかわからないという人もいるのではないでしょうか。

アメックス提携カードの中で、特におすすめなのが以下の4つです。

  • 三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
  • セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
  • セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
  • JAL アメリカン・エキスプレス・カード

詳しい特徴を順に紹介します。

①三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

「三菱UFJカード プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」は、年会費22,000円(税込)のプラチナカードです。ステータスの高さをはじめ、以下のような充実度の高い特サービスや特典を利用できるなど、コストパフォーマンスの高さが魅力となっています。

  • プライオリティ・パス(世界中の豪華空港ラウンジが無料で利用可能)
  • 海外旅行保険最大1億円
  • 国内旅行保険最大5,000万円
  • 国内・海外での渡航便遅延保険最高2万円
  • ショッピング保険年間限度額300万円
  • 犯罪被害傷害保険最高1,000万円

その他に、レストラン予約や各種チケットの手配、海外でのトラブルまでサポートしてくれるコンシェルジュサービス(24時間対応)も利用できます。

ポイントプログラムは初年度1.5倍、海外になると通年2倍、入会時に登録した指定月は2倍になるなどお得です。

②セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカンエキスプレス・カード

「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード」は、25歳以下の人は26歳になるまで年会費無料です。

26歳以上の人は、初年度年会費無料、2年目以降は3,300円(税込)となりますが、最高3,000万円の国内・海外旅行傷害保険や宿泊料金の割引などといった特典を利用できます。

また、以下のようなお得に買い物ができる特典も魅力です。

  • 毎月第1・3土曜日に西友、LIVIN、サニーでの買い物が5%OFF
  • 毎月月末の金・土・日の3日間はロフトでの買い物が5%OFF

③セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」は、セゾンカードとアメックスの提携カードの中でもグレードの高い1枚です。

初年度年会費無料、2年目以降は11,000円(税込)となっていて、最短3営業日で発行できます。

最高1億円の海外旅行傷害保険、最高5,000万円の国内旅行傷害保険、空港ラウンジの無料利用、空港から自宅への手荷物宅配サービスなど、旅行に役立つ特典が豊富です。

また、永久ポイントが通常の1.5倍貯まるため、ポイントを効率良く貯めたい人にもおすすめです。

④JAL アメリカン・エキスプレス・カード

JAL アメリカン・エキスプレス・カード

「JALアメリカン・エキスプレス・カード」は、JALカードと三菱UFJニコスが提携するクレジットカードです。年会費6,600円(税込)で、国際ブランドにアメックスを選べます。

利用金額200円につき1マイル貯まりますが、JALカードショッピングマイルプレミアムに加入すると利用金額100円につき1マイル貯まります。

海外旅行傷害保険が最高2,000万円、国内旅行傷害保険が最高3,000万円、ショッピング保険が200万円というように、補償も整っています。

また、空港ラウンジサービスでは、国内主要空港とホノルル国際空港が同伴者1名まで無料で利用可能です。

まとめ

アメックスが自社発行するプロパーカードにはキャッシング機能がありません。しかし、提携カードなら国内だけでなく海外でもキャッシングできます。

アメリカン・エキスプレスのマークがあるATMやキャッシュディスペンサーなら、世界中どこででも現金を引き出せます。困ったときの心強い存在になってくれるでしょう。

しかし、キャッシングは金利設定が高い点に注意してください。金利が気になる人は、消費者金融カードローンを活用するのも方法です。

無利息期間サービスを利用すれば一定期間は金利負担0円ですし、最短即日融資可能なのですぐにお金が手に入ります。

プロミス

アメックスユーザーにおすすめなのは、初回30日間利息0円のプロミス。
最短30分で融資してもらえるので、今すぐサクッとお金を借りたい方におすすめです。

プロミス

金利 融資スピード バレない度
4.5〜17.8% 最短30分
学生の利用 無利息期間 コンビニの利用
可能◎ 30日間 可能

※POINT
他のカードローンは基本的に、契約した翌日から無利息期間が始まりますが、プロミスの場合は借入日の翌日から30日利息が0円になります。
とりあえず契約だけしておく」という形でも全く問題なく損もしないのが大きなメリットです。その場合は借入する前の段階まで契約を進めるようにしてください。

プロミス

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