アイフルは「アイフル株式会社」が運営している大手消費者金融で、国内の消費者金融で唯一銀行の傘下に入っていないカードローンです。
融資まで最短18分という早さが特徴で、独自の無人契約機やコンビニはもちろん、アプリ1つで融資まで完了します。
そこで疑問に思うのはアイフルの審査難易度。「審査は厳しい?ゆるい?」「審査に落ちたときが心配・・・」など不安に思ってしまいますよね。
この記事ではアイフルの審査がゆるいのかどうかについて詳しく解説していきます。
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(※登録業者は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索できます。(最新情報や詳細の確認は、登録番号欄に記載されている各財務局・都道府県に確認))
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目次
アイフルの基本情報
運営会社 | アイフル株式会社 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
審査・融資までの時間 | 最短18分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
クレジットカード発行 | なし(推奨カードあり) |
職場連絡 | 原則なし |
専用アプリ | あり |
消費者金融として知名度が高い「アイフル」は、アイフル株式会社が提供するカードローンサービスです。
アイフルは最高800万円まで融資が可能で、借りたお金は自由な用途に利用できます。
金利(実質年率)は「3.0%~18.0%」で最高金利は他の大手消費者金融と変わりませんが、最低金利に関しては業界最高水準です。
最低金利が適用された場合は、他の消費者金融よりも低コストで利用できます。
アイフルでは専用アプリが用意されています。アプリをスマホにインストールしておけばカードレスで借入ができますし、いくら借りたか、いくら返したかをすぐにチェックできます。
登録手続きや本人確認書類もアプリからできるため、利便性が高いおすすめのカードローンです。
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アイフルの審査は厳しい?ゆるい?審査通過率は比較的高い
アイフルの評判には「比較的審査がゆるい・審査が甘い」という口コミが多いですが、逆に「他の消費者金融よりも厳しい」という声も少なくありません。
実際のところアイフルは審査基準を公表していないため、アイフルの審査基準が他社よりも「ゆるい・甘い」か「厳しい」か正確に知ることはできませんが、審査通過率は比較的高いです。
アイフルの審査通過率は比較的高い
審査通過率 | |
アイフル | 34.9% (参考:アイフル|月次データ) |
プロミス | 35.7% (参考:プロミス|月次データ) |
アコム | 41.3% (参考:アコム|マンスリーレポート) |
上の表は、アイフルを含む大手消費者金融3社の2024年4月現在の審査通過率です。
アコムの41.3%には及びませんが、プロミスの35.7%に比べるとアイフルの審査通過率は34.9%と同程度であることが分かります。
これが「審査が甘い・ゆるい」ことの裏付けになるわけではありませんが、より多くの人に融資できるように間口を広げているのは確かです。
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アイフルの申込条件は3つ
アイフルの申し込み条件は以下の通り。
以上3つの条件をクリアしている人なら、基本的に誰でも申し込むことができます。
決して審査がゆるいわけではありませんが定期的な収入があれば学生でも申し込めますし、短時間のパートをしながら家計を支えている主婦・主夫でも申し込みが可能です。
特に「定期的な収入」や「十分な返済能力」に関しては審査落ちを防ぐ上でとても重要なポイントになります。
重要なのは、収入額より毎月決まって収入があることです。毎月の収入があることで返済できる能力があると認められます。
逆に、専業主婦などの自らが収入を得ていない場合は、配偶者の収入がどれだけ多くても申し込むことはできません。これは、審査対象が世帯収入ではなく申込者本人の収入だからです。
アイフルの審査時間の目安
アイフルの審査時間は最短18分となっています。
ただし、18分はあくまで最短であり、申込内容によっては厳しく審査が行われることもあることから、申し込み時の状況によってはそれ以上に時間がかかることも多いため注意が必要です。
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アイフルは学生や主婦でも審査に通る可能性あり
アイフルは比較的審査がゆるいと言われており学生や主婦でも審査に通る可能性はありますが、審査通過にはいくつか条件があります。
学生の場合、アルバイトなどの安定した収入があり、返済能力が認められれば審査に通過する可能性があります。
主婦の場合、パート収入など安定した収入があれば、審査に通る可能性が高くなります。ただし、収入が少ない場合や、他社からの借入れが多い場合は審査落ちの可能性が高くなるでしょう。
また、未成年者や安定した収入のない人への貸付けは法律で制限されているため、学生や主婦であっても必ず通るわけではありません。借入れをする際は、返済計画をしっかり立て、計画的に利用することが大切です。
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アイフルの審査に落ちる人の特徴
次のような条件に当てはまる人は、「審査がゆるい」と言われているアイフルに申し込みをしても審査落ちしてしまう可能性が高いです。
アイフル以外のカードローンも同時に申し込んだ
アイフルに限らず複数のカードローンを同時に申し込みした場合は審査に落ちやすくなります。
これは「複数のカードローンに申し込まなければいけないほどお金に困っている」とカードローン会社が判断する可能性が高いためです。
審査通過率を少しでも上げるためには、アイフルだけに申し込むようにしましょう。
もしも複数のカードローンを申し込みたい場合には、次の申し込みまで最低でも6ヵ月の期間をおいてください。
借入総額が年収の3分の1以上
貸金業法の総量規制では貸金業者は年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないと規定されており、借入の総額がすでに年収の3分の1を超えている人は、アイフル以外の消費者金融においても審査におちてしまう可能性が高くなります。
そのためすでに総量規制いっぱいにお金を借りているという人は、総量規制の適用されないおまとめローンを利用して既存債務の返済に専念するのがおすすめです。
多重債務状態になりどうやっても返済が難しい人は、専門家に相談して債務整理をすることも検討しましょう。
信用情報に傷がある
過去の延滞などのによって信用情報に傷が付いている人は審査が比較的ゆるいアイフルに申し込みをしても審査落ちする可能性が高いです。
信用情報に記録された事故情報は延滞を解消してから5~10年程度残り続け、この間は審査が甘いと言われている金融機関を含めてほとんどのローンが組めなくなります。
自分が延滞をしたことがないか分からない場合には、申し込み前に自分の信用情報に傷化ついていないか確認しておくのが良いでしょう。
なお、信用情報の取得には1件当たり500円かかります。インターネット開示の場合でもあれば即日で信用情報を確認することができますが、郵送申し込みの場合には1週間程度かかるため、早めに確認したい人はインターネット開示を利用しましょう。
本人の属性が悪い
比較的審査のゆるいと言われるアイフルの申し込み条件を満たしていたとしても、年収が極端に低かったり就職や転職直後で勤続年数が短いなど本人の属性が良くないと審査に通過するのは厳しいです。
ただし、パートやアルバイトなどであってもある程度の勤続年数があり、借入金額が少額であれば審査に通る可能性があります。
そのため、もしも自分の属性が良くないと感じる方は年収を安定させたり時間をおいてから申し込むなどの対策が必要となります。
申込内容に不備がある
多重申し込みや総量規制オーバー以前に、申込内容の不備で審査落ちすることもあります。
不注意によって住所や勤務先の一部に入力ミスがあったり、審査に通過しやすいように年収をごまかして虚偽申告を行った場合にも提出書類との整合性が取れず必ず審査に落ちてしまいます。
アイフルへの申し込みを行う際には、入力内容をしっかり確認し正確に申告することが大切です。
なお、アイフルへの申し込み時に入力が必要なのは次のような情報です。これらに誤りがあるとたとえ信用情報などに全く問題がなくても審査落ちとなる可能性が高いため注意しましょう。
本人の情報
生年月日や性別などの必須事項を記入します。「なかなか連絡がこないと思ったら登録メールアドレスを間違えていた」というケースは意外と多いため、誤りがないか確認しましょう。
氏名(漢字・カナ) | 漢字およびカナで姓・名を入力 |
生年月日 | 20歳未満の場合には入力不可 |
性別・結婚有無 | 男性独身・女性独身・男性既婚・女性既婚から選択 |
国籍 | 日本国籍・日本国籍以外から選択 |
外国PEPs | 外国で重要な公的地位にある者かを申告 |
扶養家族 | 扶養家族の人数及びそのうち子どもの人数を入力 |
メールアドレス | 有効なメールアドレスを入力 |
運転免許証の有無 | 無し・有りを選択 ※有りの場合、運転免許証番号も入力 |
自宅の情報
郵便番号と住所に誤りがないか、電話番号が間違っていないか確認し、正しい情報を入力しましょう。
住所 | 郵便番号・住所(番地、建物名まで)及びフリガナ |
電話番号 | 携帯電話番号・自宅電話番号のいずれか一方は入力必須 |
住居・名義人 | 以下の中から選択 賃貸・借家・社宅・持ち家(戸建て・マンション別、名義人含む)・公営・公団・寮・住込・間借・下宿 |
住居(家賃)負担額 | 住宅ローンまたは家賃の毎月支払額を1,000円単位で入力 |
入居年月 | 入居年月を選択 |
同居 | 家族と同居・別居しているか選択 |
勤務先の情報
勤務先情報は収入が安定しているかどうかの判断材料になるため、正しく記入しましょう。
勤務先名(フリガナ含む) | 株式会社など法人各の入力不要 |
勤務先住所 | 郵便番号・住所(番地、建物名まで) |
勤務先電話番号 | 固定電話番号の入力必須 |
雇用形態 | 以下の中から選択 正社員・派遣社員・出向社員・契約社員・パート・アルバイト・社長・代表者・嘱託社員・期間契約・臨時社員 |
保険証種別 | 以下の中から選択 保険証種別社会保険・国民健康保険・未加入 |
業種・職種 | 業種・職種を選択 |
会社規模 | 社員数を選択 |
給料日 | 給料日を選択 |
入社年月 | 入社年月を入力 |
税込年収 | 1万円単位(1万円未満切捨て)で入力 |
その他雇用形態 | 勤務先として入力した先のほか副業収入がある場合は入力 |
アイフルの審査に落ちたらどうする?
万が一アイフルの審査に落ちてしまった場合には次のような対処法が考えられます。
6ヵ月以上の期間をおいてアイフルに再申込する
一度アイフルの審査に落ちたからと言って再申し込みができないわけではありません。
もしも、年収が上がったり他の債務を返済したなどポジティブな変化があった場合には、再申込を行うことでアイフルの審査に通過することも多いです。
ただし、信用情報にはカードローンの申し込み情報が過去6ヵ月間分残るため、再申し込みまでには最低でも6ヵ月以上の期間を置く必要があります。
他の消費者金融に申し込みをする
アイフルの審査に通過できなかった場合には、他の消費者金融へ申し込むのもおすすめです。とはいえ、この場合もアイフルの申し込みから最低6ヵ月の期間を開ける必要があります。
また、大手消費者金融の審査基準や審査通過率はそこまで変わらないため、すでに何社か審査落ちしたことがあるのであれば独自審査を行っている中小消費者への申し込みを検討しましょう。
異動情報が解消されるのを待つ
審査落ちの理由が過去の滞納等によって信用情報に異動情報が記録されていることであれば、異動情報が解消されるまで数年間待つ必要があります。
これは、異動情報があるということは何らかの理由によって返済が厳しくなり対応を起こしたという証拠であり、返済能力がないと判断され審査に通過できないためです。
異動情報があると基本的にアイフルのほかの消費者金融でも借入ができないため注意してください。
アイフルの審査で見られるポイント
アイフルの審査がゆるいか厳しいかは公表されていませんが、審査で重視するポイントは以下の5つです。
アイフルに申し込むためには、安定的(継続的)な収入を有している必要があります。また、他社のカードローンやクレジットカードの支払いを延滞している人は審査に落ちやすいです。
なお、すでに他社からの借入金額が「年収の3分の1」を超えている場合も、審査には通りません。消費者金融が個人に融資できる金額は貸金業法の「総量規制」によって制限されており、アイフルはその総量規制を超えて貸し付けることはできないからです。
見落としがちですが、申込時の情報に虚偽やミスがあると、信用できる人物かどうか疑われ、審査に通らない原因となります。特に、在籍確認が取れない場合は申込内容に嘘があったと判断され審査落ちになってしまいます。
他社からの借入状況も重要視する一つになります。また、他社カードローンの契約件数が多いことも、多重債務のリスクが高いと見なされマイナス評価につながります。
(参考:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会)
アイフルの審査に通った人の口コミ
次はアイフルの審査に通る人の特徴を、実際に審査に通った人の口コミも併せて解説していきます。
①アルバイト・パートでも勤続年数が長かった
勤続年数が3年ほどの会社員ですが、借りることができました。年収が350万円程度とそこまで高くなく、しかも他社からの借入もある中で、限度30万円で可決しました。勤続年数が長いからかもしれませんが、他社からの借入分も返済できたので総合的には満足しています。
30代男性
すぐにお金が必要になったため、審査が早いと評判のアイフルに申し込んでみました。年収が低めであるため不安でしたが、勤続年数が基準を満たしていたためか、翌日には審査が完了し、すぐにお金を借りることができました。正社員でなくても定職に就いており、継続した収入があれば借りやすいと思います。
20代男性
アルバイト・パート職など、正社員よりも「収入が不安定」とみられやすい人でも、一定の勤続年数があれば審査落ちせず借入できる傾向にあります。
同じ職場での勤務年数が長いほど将来の収入も確約されており、貸し倒れリスクが低い人と判断されやすいからです。
②信用情報が回復するまで待った
10年前に自己破産してから、信用ブラック状態が解除されているか確認の意味も込めてアイフルに申し込んでみたところ、審査に通って限度50万円まで借りられるようになり、増額も可能とのことだった。他のカードローンはことごとく落ちていたが、アイフルだけ審査に通ったのでびっくりした。
30代男性
過去にアイフルなどから多額のお金を借りて返せなくなり、自己破産になりました。20年前に行った1回目の自己破産から、さらにもう1回自己破産を経験していますが、少額ではあるもののアイフルからお金を借りることができました。限度枠を上げるのは流石に難しいと思いますが、借りられただけ良かったと思います。
30代男性
信用情報がいわゆる「ブラック」の人は、完済後に事故記録が消える(喪明け)まで待ってから申し込む方が審査に通りやすいです。
基本的に「ブラック」状態が継続している人がアイフルの審査に通るのは厳しいからです。
すでに完済しているものの過去に延滞を繰り返していたり、債務整理の経験がある方は、記録が消えるまで少なくとも5年から10年はかかるとされています。
信用情報は信用情報機関に開示請求を行うことで確認できるため、アイフルに申し込む前に確認しておくことをおすすめします。
③借入希望額が少額だった
アイフルから数万円程度借りました。元々生活費を捻出するためだけに申し込んだので、希望額は少額に設定しました。結果的に申し込みから1日程度で借りられたのは良かったです。金利は一般的ですが銀行よりは高めであることを考えても、少額で借り入れるのは理にかなっていると思います。
30代男性
お金借りたい、と思った当日の朝にアイフルへ申し込みをしてから、その日の昼には審査が完了したとの電話がかかってきた。今回は5万円以下の少額借り入れだったが、アイフルは他の消費者金融と異なり千円単位で金額を変えられるためおすすめできる。電話対応等のサービスも良かった。
30代男性
借り入れ希望額が少額の場合は、審査に通りやすい傾向があります。
審査では個々に十分な返済能力があるか評価されますが、希望額が低いほど甘い審査が行われるわけではありませんが、求められる返済能力のハードルが低くなります。
逆に、総量規制ギリギリの金額を希望する人は返済能力が不足している、と判断される可能性が高いです。
④アイフルだけに申し込みをした
どうしても次の日にお金が必要で焦ってはいたものの、申し込むならどこか1社にした方がいいというネットの口コミをみて、自分に一番合っているなと感じたアイフルに申し込みをしました。審査は1時間ほどで終わり、20万円の融資を受けられることに!焦っていろんなところに申し込みをしなくてよかったと思います。
40代男性
アイフルの他に複数社のカードローンに申し込んだ人よりも、アイフルだけに申し込んだ人の方が審査に通りやすいとされています。
これはアイフルが審査時に他社への申し込み状況を確認できるからであり、他社からも借入を考えている人は貸し倒れリスクが高い人と判断されやすいためです。
決して審査が甘くなるわけではありませんが、アイフル1本に絞って申し込むことをおすすめします。
アイフルは土日・夜でも借入できるので安心
アイフルでは平日の日中だけでなく、土日祝日や夜でも借入が可能となっています。審査時間も変わらず最短18分となっていることから、すぐにお金が必要な人にもぴったりです。
審査時間は平日・土日祝日に関わらず9~21時であるため、即日融資を受けたい方はこの時間内に申し込みを行いましょう。
なお、審査時間ギリギリの申し込みだったり、申込内容に不備がある場合には審査が長引く可能性もあります。
アイフルの審査が遅い時に考えられる理由
次は、アイフルの審査が遅くなる主な3つの理由について解説していきます。
審査時間外に申し込みをした
アイフルから即日で融資を受けるには、アイフルが定める「審査回答時間」内に申し込みを行う必要があります。
審査回答時間は午前9時から午後9時であり、平日・土日祝日の区別はありません。
この時間外に申し込むと、審査完了時間が最短でも翌日になってしまいます。
在籍確認に時間がかかっている
審査上在籍確認が必要になった場合、それが何らかの理由で実施できないと審査が遅延します。
そもそもカードローンを契約する場合、「申込者に対する返済能力の調査」が義務付けられています。その調査の一つとして在籍確認があります。
在籍確認とは申込者が実際に勤務先に席を置いているかを確認するものです。そのため、在籍していることの確認が取れれば終わります。
しかし、例えば勤務先が個人情報保護の観点から対応を拒否するケース、または在籍確認を実施したものの本人が在籍している事実が確認できないケースなどの場合、在籍確認に時間がかかってしまうこともあります。
申込内容に不備があった
アイフルの申し込みに伴い、申告内容に不備がある場合は審査が遅延します。
申告内容が提出した本人確認書類と異なっていたり、本人確認書類の再提出が必要になった場合にも審査の進行が遅くなってしまいます。
たとえば午前中に申し込んでも、申し込み内容の不備により審査が遅れた場合は即日でお金が借りられなくなります。
審査結果が来ない場合は問い合わせるのがおすすめ
申し込みが完了してからしばらく経ってもアイフルから審査結果の連絡が来ない場合は、アイフルのフリーダイヤル(0120-337-137)に電話しましょう。
審査に時間がかかっているケースが多いですが、申告したメールアドレスに間違いがあり、審査結果メールが届いていないこともあります。
アイフルの審査が不安な人は審査申し込み前に「1秒診断」
比較的審査がゆるいと言われるアイフルですが、審査落ちないか不安な方は本審査に入る前に公式サイト上の「1秒診断」をおすすめします。
これは個人情報を入力する必要はなく、年齢・年収・他社からの借り入れ金額(総額)のみで、アイフルから借り入れが可能かどうか審査してくれます。
アイフルの審査・審査落ちする人の特徴に関するFAQ
最後に、アイフルの審査に関してよく寄せられるいくつかの質問に、それぞれ回答していきます。
アイフルは学生・主婦でも申し込める?
アイフルは比較的申込基準がゆるいため定期的な収入があれば、学生でも申し込めます。主婦(主夫)でもアルバイトやパートの仕事で収入があれば申し込み可能です。
ただし審査が甘いことはないため収入がまったくない人は申し込めません。
専業主婦の場合、夫に安定収入があっても基本的にはアイフルから借り入れることはできません。
アイフルに一度審査落ちしても再度申し込める?
アイフルに一度審査落ちしても、今後申し込めなくなるようなことはありません。
ただし一度アイフルの審査に落ちた記録はアイフルおよび信用情報機関に残るため、2度目・3度目の申し込みで審査に通るのは厳しいです。
アイフルは後から増額審査はできる?
アイフルは後から増額申請が可能です。
アプリから収入証明書を提出することで増額が可能ですが、アイフルから「増額が可能」となった旨が記載されたメールが届くことがあります。
増額にも審査が必要なため必ず通る保証はありませんが、増額の案内があってから申し込む方が審査に通る確率は高いでしょう。
アイフルで即日融資を受けるためのポイントは?
アイフルで即日融資を受けたいなら、以下のポイントに注意しましょう。
以上の点を守ることで審査が遅延するのを避けられます。 特に必要書類が揃わないと審査は進まないため、追加提出を求められたらすぐに提出できるように準備をしておきましょう。 アイフルには「SuLaLi」という女性向けローンがあります。 女性が申し込みやすいように専用ダイヤルが用意されており、すべて女性スタッフが対応してくれます。 また通常のカードとは異なったデザインを採用しています。 通常のアイフルのカードローンと同様に最短18分での借り入れが可能ですが、以下の点が異なっている点には注意が必要です。 要するにこちらは少額融資サービスであり、まとまったお金を借りたい人には向いていません。 特別に審査がゆるいということもないので、アイフルを利用するのが初めてであり、少額だけ借りられれば良い、と考えている女性におすすめできます。 アイフルの審査通過率は49.8%と業界の中でも高めであり、2人に1人は審査に通過していることになります。 アイフルは他の消費者金融と比べて審査が特別厳しい・ゆるいわけではありませんが、本人の信用度や他社からの借入状況により審査に落ちるケースは珍しくありません。 審査に落ちる人の特徴は、総量規制を超えていたり他社への申込み履歴があったりと、信用情報が原因であることが多く、このような場合は、基本的にカードローンの申し込みができない状況の人が多いです。 もし、審査に通るか不安な方は、申し込む前に自分の信用状態をチェックしてみましょう。 たとえ審査に落ちても、また審査を受けられます。審査落ちした内容が明らかであれば、どうすれば良いのかがわかり次につなげられるでしょう。 CHOOSENER+(エレビスタ株式会社)では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、SMBCコンシューマーファイナンス社、アイフル社などから委託を受け広告収益を得て運用しております。
アイフルには女性専用ローンはある?
まとめ