急な出費が発生したけれど、手元に現金がないという時に便利なのが、アコムなどの消費者金融の利用です。
慢性的にお金に困っているといったパターンではなく、ほんの一時的にお金が必要で借金をしたくないからすぐに返済したい場合、すぐに返して終了といったことはできるのでしょうか。
結論から言うと、アコムを借りてすぐ返すことはできます。無利息期間を使い30日間で返済すれば、利息も必要ありません。
アコムで借りてすぐに返済することは可能か、借りてすぐ返すメリット・デメリットなどについて解説します。
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目次
アコムを借りてすぐ返すことはできる？
アコムと契約してお金を借りた際、借りてすぐに返済することは可能です。
アコムの返済日は借入をした日の翌日から35日後と設定されています。しかしこの返済日はあくまで返済の締切日であって、35日経過する前に返済をしても問題ありません。35日経過を待つ必要がなく、いつでも返済可能です。
返済日を早めて返済すれば利息を減らせる
返済日を待たずして返済をするメリットは、借入額にかかる利息を減らせる点です。利息は返済日までの日数によって増えていく仕組みなので、返済日が早ければ早いほど利息は増えません。
利息が発生する日数は借入をした翌日からカウントされるため、借入をした当日に全額返済をすれば利息は発生せずに借入額のみの返済で済みます。
また、アコムは初回利用であれば30日無利息サービスがあるため、初回利用で30日以内に返済をすれば、利息の支払いは必要ありません。
アコムで3万・5万・10万円を借りてすぐ返したときのシミュレーション
アコムで借入をして最初の返済期日以内に返済した場合、どれくらいの利息が発生するのでしょうか。
利息の計算方法である「借入残高 × 18.0%（アコムの実質年率）÷ 365日 × 利用日数」をもとに、借入額・返済期間によって発生する利息をシミュレーションしてみました。
まずは、無利息期間を利用してアコムから借り入れをしすぐ返した場合を見てみましょう。
| 借入期間1日 | 借入期間3日 | 借入期間1週間 | |
| 3万円 | 返済総額：30,000円 （利息：0円） |
返済総額：30,000円 （利息：0円） |
返済総額30,000円 （利息：0円） |
| 5万円 | 返済総額50,000円 （利息：0円） |
返済総額50,000円 （利息：73円） |
返済総額50,000円 （利息：0円） |
| 10万円 | 返済総額100,000円 （利息：0円） |
返済総額100,000円 （利息：0円） |
返済総額100,000円 （利息：0円） |
このように初回契約時に適用される無利息期間30日以内に返済すれば利息は一切かかりません。
次に無利息期間が使えない場合のシミュレーションを見ていきます。
| 借入期間1日 | 借入期間3日 | 借入期間1週間 | |
| 3万円 | 返済総額：30,014円 （利息：14円） |
返済総額：30,044円 （利息：44円） |
返済総額30,103円 （利息：円） |
| 5万円 | 返済総額50,024円 （利息：24円） |
返済総額50,073円 （利息：73円） |
返済総額50,172円 （利息：172円） |
| 10万円 | 返済総額100,049円 （利息：49円） |
返済総額100,147円 （利息：147円） |
返済総額100,345円 （利息：345円） |
上記の表を見てわかる通り、借入額・返済日数が短いほど利息も少額となり、支払いに負担がかからない仕組みです。
アコムを借りてすぐ返したときのデメリット
アコムで借りてすぐに返す場合、デメリットともいえる点も決してゼロではありません。アコムで借りてすぐに返す際のデメリットについて以下より説明します。
返済方法次第で手数料がかかる
アコムは複数の返済方法があり、なかには手数料を自己負担で支払う場合もあります。アコムの返済方法の種類と手数料は以下のとおりです。
- インターネットバンキングから返済：手数料無料
- アコムATMから返済：手数料無料
- 全国の提携ATMから返済：10,000円以内であれば110円、10,000円以上であれば220円の手数料が発生
- アコム指定口座へ振込：金融機関の設定した振込手数料が発生
- 自動引き落とし：手数料無料
アコムは5種類の返済方法があり、そのうち提携ATM・振込での返済の場合、手数料が発生します。早めに返済を済ませれば利息が少なく住むと思っていても、返済時に手数料の存在を知らなかったために余計な支払いが発生してしまったという失敗は少なくありません。
どの返済方法が手数料無料であるか、事前に把握することが大事です。
返済を忘れると利息がかかる
アコムは初回契約であれば利用した翌日から30日間は無利息が適用される仕組みです。しかし返済期日を忘れて30日が経過していた場合、30日以降は無利息期間が終了しているため、利息が発生します。
無利息期間は約1ヶ月もあるからすぐに返済しなくても大丈夫と思って安心していると、いつの間にか30日以上が経過して利息が生まれてしまったという失敗をします。無利息期間は何月何日までなのか、忘れないようにすることが大事です。
また、返済日そのものをうっかり忘れていると、遅延損害金が発生します。返済金と利息に加えて、さらに遅延損害金という余計な支払いが発生するため、返済日をしっかりと覚えておく必要があります。
アコムは当日中に返済すれば利息はかからない
アコムの返済期日は、借入をした日の翌日から開始であり、借入当日は返済期日に含まれません。これは初日不算入という原則に基づいているためです。
初日不算入の原則とは、民法第140条で定められている決まりで、期間を日・週・月・年などの単位で決めた場合、期間の初回日を数えない規則です。契約などの期間で特に指定がない場合は、この規則をもとに従わなくてはいけません。
この決まりをアコムの返済期日に当てはめた場合、アコムで初めて借入をして利息が発生するのは借入した日ではなく翌日からスタートです。
つまりアコムで借入してその数時間後に給料などで現金入手があり、そのお金ですぐに一括返済をした場合、すべて利息発生日の前日に完結しているため利息は発生しません。
通常、借金には利息の支払いがありますが、借入当日に全額返済をすれば利息を1円も払うことなく完済できます。
後悔しないアコムの申込〜返済までの流れ
アコム利用をしてすぐに返済を済ませたい人は、アコムの申し込みから利用までの一連の手順を覚えておくと便利です。以下より申し込みから返済までの流れを説明します。
- STEP.1申込
アコムの申し込みはweb完結・無人契約機・電話や郵送があり、最も速く住む手続きは、web完結です。アコムの公式サイトから申し込みできるため、スマホなどが手元にあれば簡単に完結できます。
カードレスであればwebのみでも利用できますが入金方法が振込のみです。提携ATMなどで気軽に借入をしたい人はwebで申し込み、その後は最寄りの無人契約機でカード発行といった流れがおすすめといえます。申し込み時には本人確認書類、50万円以上の借入希望であれば収入証明書が必要です。
- STEP.2入金
審査を通過して契約完了をすれば指定された限度額まで借入利用ができます。契約完了をすればいつでも借入可能ですが、給料日など入金日に借入をして、その日に入金されたお金を使って返済すれば、利息は一切発生しません。
また、アコム利用が初回であれば借入日の翌日から30日間は無利息です。
- STEP.3返済
利息を発生させたくない場合、借入をした当日の返済をおすすめします。そのためには、給料などの入金がある前にアコム契約を済ませておくことです。アコム契約の前日にwebで申し込み、翌日は午前中など早い時間に無人契約機に出向きカード発行を済ませるといった流れが最も早い手順です
返済は1日でも経つと利息が発生してしまうので、借入をしたお金を、支払いなど必要な使い方を済ませた後、忘れないように返済を済ませましょう。
アコム利用はこの時1回だけという人もいるでしょうが、また現金が必要でも手元にお金がないといった状況になる可能性もあるため、解約をしないでカードは保管しておくことをおすすめします。
アコムを借りてすぐ返した人の体験談・口コミ
アコムを利用して現金を入手してすぐに返した人の体験談・口コミを紹介します。
カードの支払いが足りずに借りました
クレジットカードのショッピング枠を計算違いで普段より多めに使ってしまい、支払いまでに現金を用意できない事態に。困ったと思っていたところ、消費者金融を使えばいいんだと思いつき人生初のアコムに申し込みをしました。
最初は手続きとか面倒なのかなと思ったんですが、スマホだけで簡単に手続きが完了して、数十分後にはすぐに現金が入手できました。簡単に現金が手に入るのでつい何度も使ってしまいそうですが、今後も普段はクレジットカード払いがメインで、今回のようないざという時だけにアコムのお世話になろうと思います。（20代・女性）
アコムは消費者金融の利用が初めての人でも簡単に手続きをすることが可能です。手元にあるスマートフォンやパソコンから申し込みができ、50万円以下の借入であれば収入証明書類の提出も必要ありません。
現金が足りなくて急遽借りました
どうしても欲しい商品があったので衝動的に高額の一括払いをしてしまい、今月分の家賃などを払うお金がなくなりました。どうしようと途方に暮れていた時、駅前にあったアコムという看板が目に入り、手続きをすることに。手続きって時間かかるのかなと思ったら簡単に終了し、その日のうちに現金入手が実現。おかげで家賃滞納をすることなく支払えました。借金はしたくない主義なので、給料振込後、すぐに返済しました。（30代・社会人）
アコムは平日だけでなく土日祝日であっても最短20分で即日融資を受けることが可能です。
そのため、すぐにお金が必要な場合でも審査に通ればすぐに振り込みやATMで24時間お金を引き出すことができるようになります。
アコムに関するFAQ
アコムに関してよく挙がる疑問を以下にまとめました。質問とその回答を紹介します。
アコムの利息は高額？
アコムの実質年率は3.0%〜18.0%なので、消費者金融の平均的な金利といえます。
また、借入があったとしてもその日のうちに返済をすれば利息の発生はありません。そして新規契約の方であれば、借入開始をした翌日から30日間は無利息サービスが適用されます。初回の1ヶ月は返済額のみで利息を支払う必要は一切ありません。
少しでも利息の支払いを減らしたい人は、無利息サービスなどを頭に入れておくことをおすすめします。
手続きに必要な書類は？
アコムの申し込み手続きをスムーズに行なうためには、必要書類を事前にしっかりと用意しておくことが大事です。以下が必要書類の種類です。
・本人確認書類
- 運転免許証（表・裏）
- マイナンバーカード（表）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- 保険証（表・裏）
・収入証明証（50万円以上の借入希望、他社との借入合計額が100万円以上の場合）
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近2ヶ月分）
- 市民税・県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
web申し込みの場合はこれらを撮影した画像を送付するので、事前に撮影を済ませておきましょう。
カードレスのメリット・デメリットは？
カードレスのメリットは、無人契約機などに出向く必要がなく・カードが届くまで使えないといった手間がかからない点です。
web申し込み手続きのみですべて完結するため、契約完了すればすぐに入金できます。デメリットは、提携ATMなど便利でお手軽な借入・返済方法ができない点です。余裕があれば無人契約機へ出向きカード発行をしましょう。
返済方法はどれが便利？
返済方法で最も手間がかからないのが、自動引き落としです。返済期日になれば自動的に引き落としになるため、返済日を忘れていても問題ありません。ただし常に口座にお金を用意する必要があります。
自分の都合に合わせて返済ができるのが、提携ATMを使った返済です。アコムATMであれば手数料がかかりませんが、コンビニATMほどどこにでも設置されているわけではないため、コンビニATMがお手軽といえます。ただし手数料がかかるので、手数料・手間などを考えてどれが自分に最も適した返済方法かよく考えることが大事です。
アコム利用が終わったら解約したほうがいい？
人によっては「アコムは簡単に現金が入手できるからハマってしまうと借金が増えそう」と思う人もいるでしょう。そのため、借金が増えないようにとアコム利用をして早々に解約しようと考えている人もいると思います。
しかし、今後どのようなタイミングで高額のお金が急に必要になるかわかりません。もしもの時に備えてアコムは利用しなくても解約をしないことをおすすめします。アコムは月額費用などは不要なので、使わないで放置していても問題ありません。
また一度解約をしてまた必要になった場合、最初から手続きをすると言う手間がかかります。
まとめ
急な出費でまとまった現金が必要なのに手元に現金がないといった事態に陥った場合、便利なのがアコムのような消費者金融の利用です。
「消費者金融は使ったことがない」「借金は苦手」という人でも、アコムの申し込み手続きは簡単に済ませることが可能であり、借入をしてもすぐに返済をすれば利息なし・あるいは少額の利息で済みます。
今までアコム利用をしたことがない人も、この機会にアコムへの手続きをしてみてはどうでしょうか。
