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後払いサービス『Paidy』は怖い?!使い方と支払えないときの対処法

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「Paidyについて詳しく知りたい!」

「Paidyを利用したいけど、詐欺があったのは本当?」

Paidyは後払い決済サービスのひとつで、クレジットカードを登録せずにネットショッピングを行えるため利便性が高く、人気が急上昇しています。

しかし「利用するのは、少し怖いな」と感じている人もいるのではないでしょうか?

というのもPaidyは以前、詐欺に利用されたことがあるからです。

この記事ではPaidyの概要や使い方に加え、「現在はPaidyを安全に利用できるか?」という点や「もし支払いが出来なくなった場合はどうすればよいか」という点にも詳しく解説してきます。

後払いサービス「Paidy」の特徴

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Paidyは、株式会社Paidyが2014年に提供を開始した後払い決済サービスです。伊藤忠商事やSBIインベンストメント、新生銀行、三菱UFJ銀行、ゴールドマンサックス、VISAなどより出資を受けています。

一番の特徴としては、メールアドレスと電話番号を登録するだけで利用できるという手軽さ。Paidyを利用してネットショッピングでお買い物をし、月末に利用額がまとめて請求されます

商品の到着を確認してから支払いをできることや、クレジットカードを登録する手間を省けることなどからこのサービスを利用するユーザーが増えています。

また分割払いも選択でき支払い方法もさまざまで、利便性が高いことも評価されています。

Paidyが怖いと言われる理由は悪用詐欺があったから…

「Paidyを利用したいけど、怖いっていう噂があるけど大丈夫なのかな?」と思う方もいるのではないでしょうか?

その理由としては、2020年のはじめ頃にPaidyを悪用した詐欺が相次ぎ、決済サービスの提供を一度ストップする事態が起きたからです。

概要としては以下の通りです。

加害者はメルカリ出品者。被害者は購入者。

加害者は在庫が手元に無い状態で出品し、被害者はその商品の購入手続きを行った。

それを確認した加害者は、Paidyを利用して通販サイトで被害者の住所当てに商品を購入。

商品到着後、加害者はメルカリを通じて被害者から商品購入代金を受け取った。

しかし通販サイトでの請求先は加害者に。

というのもPaidy利用分の請求書は商品購入者に送付されるようになっているからだ。

被害者は状況が読み込めないままPaidyからの請求にも対応。

したがって被害者は「2重で料金を支払った」、加害者は「メルカリを通じて被害者からの料金を受け取った」という事態となった。

このように以前は詐欺に悪用されていることもありましたが、Paidyはこの状況を受けてセキュリティやシステムを徹底的に強化し詐欺に利用できないよう予防策を立てました。

この問題はすでに解決済みで、現在は問題なくサービスを再開しています

Paidyの使い方

それではここでPaidyの利用方法について、詳しく解説します。

まずは使い方の流れを、以下にまとめます。

  • STEP.1
    各ネットショッピングサイトで商品をカートに入れ、購入手続きを行う
  • STEP.2
    支払い方法は「Paidy」を選択する
  • STEP.3
    受信可能なメールアドレスと携帯電話番号を入力
  • STEP.4
    Paidyから届いたSMS(ショートメッセージ)に記載されている4桁のPINコードを入力し本人確認を行う
  • STEP.5
    本人確認終了後、決済手続きが終われば購入手続き完了
  • STEP.6
    後日商品が到着する
  • STEP.7
    Paidyを利用した金額を、まとめて翌月に支払う 

Paidyには会員登録などは不要ですが、本人確認手続きが必要となります。もしもSMSが届かないという場合は、番号が拒否されている可能性があるのでスマホを確認してみてください。

またPaidyを利用すると、注文確定後に与信審査が行われます。

与信審査とは

与信審査とはユーザーがこれまでに金銭トラブルを起こしていないかや、支払い能力があるかチェックするものです。

もし与信審査によって購入ができないと判断された場合は、メールで連絡がきます。その際はPaidy以外での方法で支払いをするか、購入をキャンセルするか選ぶことが可能です。

支払いはコンビニ、銀行振込、口座振替の3つから選択でき、分割払いも可能です。

Paidyを利用する2つのメリット

現在後払い決済サービスは増えていますが、Paidyには他のサービスにはない特徴が2つあります。

  1. 登録利用ですぐ使える
  2. 決済手数料が不要

①登録不要ですぐに使える

Paidyは事前に会員登録をする必要が無く、ショッピングサイトから直接利用可能です。

ネットショッピングでクレジットカードを利用する人も多いと思いますが、わざわざ登録するのは面倒ではありませんか?情報が保存されるわけではないので、サイトが違えばまたイチから手続きが必要です。

その点Paidyを利用すれば、電話番号とメールアドレスの入力だけで商品を購入できるので時間が無い方にとっても利便性は抜群だといえます。

またクレジットカードと違い商品が到着してから支払いができるので、信用できないショッピングサイトを利用する時にも安心です。

もちろん請求書払いや代金引換でもお買い物をすることはできますが、Paidyを使えばコンビニに行く必要も商品到着に合わせてお金を準備する必要もありません。

このようにPaidyは、どの支払い方法よりも「手間が省ける」という点で優っているといえます。

②決済手数料が不要

Paidyを利用する際、決済手数料は一切かかりません

ネットショッピングでのお買い物の際、後払いを選択すると決済手数料が発生することがあります。

例えば楽天市場では250円、ファッションサイトグレイルでは390円の料金が一緒に請求されます。

ただしPaidyを利用すれば、購入商品代金だけの支払いで済みます。

ただしここで注意しておくべきなのは、「支払い時には手数料がかかる場合がある」ということです。

Paidyの支払い方法は、

  • コンビニ設置端末での支払い
  • 銀行振込
  • 口座振替

から選択することができます。各手数料は以下の通りです。

支払い手数料

コンビニ 356円(税込)
銀行振込 振込手数料
口座振替 無料

また分割払いを選択した場合にも、以下のような手数料が発生します。

支払い回数 利用100円あたりの手数料
3回 2.51円
6回 4.42円
9回 6.35円
12回 8.31円
24回 16.37円
36回 24.80円

もしも50,000円の商品を6回払いで支払う場合手数料は、50,000円/100円×4.42円=2,210円となります。

できるだけ手数料をかけたくないという場合は、口座振替で1回払いを選ぶことをおススメします。

Paidyを使ったけど支払えない…遅延したらどうなる?【対応策】

「Paidyを利用してお買い物をしたけど、支払いができなくなってしまった」という場合は、督促状が届き最悪の場合ブラックリストに載ってしまうこともあります。

ここではPaidyの支払いを遅延してしまった場合、どのような対応をとるべきなのか解説していきます。

まず支払いが滞ってしまった場合の流れは以下の通りです。

  1. メールや電話で連絡がくる
  2. 自宅や職場に督促状が届く
  3. Paidyの利用ができなくなる
  4. ブラックリストに載る
  5. 裁判で財産の差し押さえ

①メールや電話で連絡がくる

支払期日から1ヵ月程度たっても支払いをしていない場合は、メールや電話、ショートメッセージ等で連絡がきます。

支払い窓口:03-4405-5442

それでも支払いが出来ていない場合は、督促状が届きます。督促状は自宅だけでなく、職場に届くケースもあるようです。

②延滞手数料が発生する

支払いを滞納してしまうと、延滞手数料が発生します。

手数料は

  • 回収手数料(153円)
  • 延滞遅延金

の2種類です。

延滞遅延金は、以下の式によって計算されるので日数ごとに加算されていきます。

Paidyの支払金額 × 14.6%(Paidy年率) × 未払い日数 ÷ 365

例えば2,000円の商品を購入し2日間滞納した場合、

2,000×0.146×2÷365=1.6円

回収手数料153円と合わせて計2,155円を支払うことになります。

もしも同じ商品を1ヵ月滞納した場合は、

2,000×0.146×30÷365=24円

回収手数料と合わせて2,177円の支払いです。

このようにみると大きい金額ではないように感じますが、購入金額が大きく滞納日数が伸びるほど大きく膨れ上がります。

これらは、本来支払う必要の無いお金。早めに対応しておくことをおすすめします。

③2ヶ月以上滞納するとブラックリスト入り

督促状が届いても支払いを延滞すると延滞情報が信用情報期間に記載され、ブラックリストに載ります。

目安としては2ヵ月以上経ってしまった場合で、この状態になると今後Paidyの利用はできません。ブラックリストに載っているかどうかは、CIC(日本信用情報機構)に開示請求することで確認できます。

注意

ブラックリストに載ることで、Paidyの利用以外にも

  • クレジットカードの作成
  • ローンを組むこと
  • 携帯電話に契約
  • 金融機関からの借り入れ
  • 賃貸契約
  • 住宅の購入

などができなくなります。

また最悪の場合、裁判を起こされて財産の差し押さえが行われるケースも考えられます。Paidyが法律事務所に支払代金の回収をお願いすることもある、ということです。

このような状態になる前に、少しでも早く支払いを済ませておくべきだといえます。

\30日間利息無料で借りられる/

 

Paidyが支払えない時の対処法2選

遅延した時の対応策①家族・友人に一時的に借りる

Paidyでの延滞はできるだけ早いうちに解決するべきです。まずは両親や友人など親しい間柄の人に相談し、お金を借りることを検討してみてください。

身近な人にお金を借りると、利子や手続きがかからないのでその後の返済も楽になります。

しかしそれと同時に、

  • 返済できなくなったときに合わせる顔がない
  • 借りた金額の認識が異なっており、トラブルに発展
  • 返済ができたとしても、お金を借りたことへの罪悪感が残る

などその後の関係性に大きく影響してしまうケースも考えられます。

このような状態にはなりたくない、という方はこの後紹介するカードローンを検討してみてください。

遅延した時の対応策②カードローンで借り入れ

身近な人からお金を借りることに抵抗がある方は、カードローンの利用をおススメします。

「カードローンでお金を借りるのは、もっと危ないのでは?」と思う方もいるかもしれません。

確かに世の中には悪徳金融業者も多いですが、以下で紹介するのはCMなどでもおなじみの大手消費者金融機関です。

安全性も高い上に比較的金利も低く、30日間利息が無料で借りられる会社も複数存在します。

 

おすすめのカードローン3選

今回は、

  • SMBCモビット
  • プロミス
  • アイフル

の3社のカードローンをご紹介します。

①SMBCモビット

SMBCモビット

金利 3.0%~18%
審査時間 最短30分
(10秒診断あり!)
融資スピード 即日融資可能
web完結 可能
無利息期間 なし
在籍確認 Web完結で職場連絡なしにできる

SMBCモビットには以下のような特徴があります。

  • 職場への電話連絡なしで利用可能!(Web完結の場合)
  • スマホアプリでセブン銀行ATMから借入・返済が出来る
  • 無利息サービスがない…

手続きがインターネットだけで完結し職場や自宅への電話連絡も入らないため、お金を借りたことが周りにバレる可能性はかなり低いです。

また21時までに審査を受け終われば、その日のうちに融資を受けることもできます

他のカードローンとは違い、セブン銀行のATMで簡単に借り入れや返済ができるので利便性が高いことも大きなメリットです。

\職場への電話連絡なしにできる◎/

②プロミス

プロミス

金利 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短30分
web完結 可能
無利息期間 初回利用の翌日から30日間
在籍確認 あり

プロミスの特徴は以下の通りです。

  • 最短60分で融資可能
  • 最初の30日は利息無料
  • クーポンや優待サービスがある
  • QRコードで借入・返済が可能
  • 郵送物がなく、手続きはWebだけで可能なので周りにバレない
  • 返済日を選べる

CMでもおなじみのプロミスなので安全性が高いことは間違いありませんが、その他にもプロミスならではのメリットがたくさんあります。

まずは30日間の無利息期間があることです。

「1ヶ月で返済するぞ」と決めて借り入れをすれば、返済を先延ばしにすることもなく精神的にも楽になるはずです。

また申し込みから最短60分で融資を受けられるので、すぐにでも借り入れをしたいという方にもおすすめです。

カードではなくアプリのQRコードを使って返済ができるので利便性も抜群。

その他の優待サービスやクーポンも充実しているので、気になる方はチェックしてみてください。

\最短30分で即日融資可能!/

③アイフル

アイフル

金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短60分
web完結 可能
無利息期間 契約日の翌日から30日間
在籍確認 なし

最後に、アイフルの特徴をご紹介します。

  • 郵便物が自宅に届かない
  • 電話連絡がない
  • 契約やその後の変更も全てアプリで完結
  • ログインは生体認証やPINコードで可能
  • 24時間365日融資可能

web手続きが可能で電話連絡がなく、郵便物も送られてこないので周りにバレたく無い方におススメです。

また借り入れ中の変更手続きなどもアプリや、アプリのチャット機能を使って行えるので

「電話で手続きをしたくない」という方はアイフルを検討してみてください。

\最短1時間で即日融資可能/

まとめ

今回は後払い決済サービスPaidyの概要や使い方をまとめました。

Paidyは手続きが簡単なので、ネットショッピングで買い物をする方にとってかなり利便性の高いサービスだといえます。

しかし支払いを滞納すると、ブラックリストに載ってしまう場合や最悪の場合裁判になることがあります。

周りに相談したりカードローンの利用を検討したりして、早めに解決させましょう。