セゾンカードの支払い遅れで自宅に電話やハガキは来る？滞納後の流れや対処法を解説

セゾンカードを利用している人の中には「今月の支払いが遅れそう」「滞納し続けていて今後どうなのか不安」という方もいると思います。

クレジットカードの引き落とし日までに支払いができない場合にはカードの利用が停止されるだけでなく、今後の人生において不利益となる様々なデメリットが発生します。

今回は、セゾンカードの支払い遅れに関して、以下のポイントを解説しています。

セゾンカードの支払いが遅れた際の流れ【1ヶ月〜3ヶ月】

セゾンカード利用の際、うっかり口座に引き落とし分のお金を入れていなかった、あるいは金銭的に苦しくて支払い分を用意できなかったなどの理由で、支払い遅れをしてしまう人もいます。

もし支払いが遅れてしまった場合、どのような流れになるのでしょうか。次よりセゾンカードの支払いが遅れた際の流れについて説明します。

①カードが即利用停止される

セゾンカードの支払い日に引き落としが完了しなかった場合、最短で支払日の翌日にカード利用停止になる仕組みです。

しかしこれは一時的な処置であって、強制的な会員解約ではありません。あくまで支払いが遅れた際の処置であって、すぐに支払いを済ませれば利用停止が解除されて、すぐに利用可能になります。

②遅延損害金が発生し、催促の電話・ハガキが来る

セゾンカードの支払いが遅れると生じるのが、支払日の翌日から遅延損害金の発生です。利用金額だけでなく、損害金も支払わなくてはいけないため、支払いが遅れれば遅れるほど出費が増えます。

遅延損害金は支払いの翌日からの計算になり、延滞日数分に対して融資利率の1.46倍の実質年率（20.0%が上限）という算出方法です。

遅延損害金にかかる利率は通常の金利よりも高いため、支払いが遅れることによって、決して安くない金額の支払い義務が生じてしまいます。

また滞納を起こすと、クレディセゾンから登録している電話番号あてに連絡が入ります。電話の場合は、支払い忘れの確認なので、基本的には重い内容ではありません。

会員が支払いを忘れていた場合は、早急に支払いを済ませて、セゾン側が支払い完了の確認をすれば、カード利用停止にはなりません。

電話で支払いの催促があった後にも支払いの意思が見られない場合、ハガキによる督促が行われます。「支払いが遅れているので、支払いを済ませないと利用停止・解約にする」といった、今後のカード利用についての厳重注意の内容になります。

③1ヵ月程度でカードが強制解約になる

支払い遅れが続き、セゾン側からの電話やハガキによる催促・督促がありながらも、一向に支払う気配がない場合、セゾンカード会員の強制解約となります。

支払い遅れから強制解約になるまでの期間は、1ヶ月で、これはセゾンカード利用規約によって決められている規約です。

もしカード利用の継続をしたい場合でも、会員登録した際にこの規約に同意をしているため、規約に従わないといけません。

強制解約になったからといって、利用の剥奪に加えて延滞金の支払い義務からも解放されたわけではありません。支払い義務は継続なので、未払い分+遅延損害金の請求はセゾン側から続きます。

④2ヵ月程度で信用情報に傷が付く

支払いが遅れてから2ヶ月経過しても未だに支払いを済ませていない場合、次に発生するのが信用情報への影響です。

信用情報とは、クレジットカード利用やキャッシング・ローンなど金融に関する情報のことで、金融機関利用の情報は信用情報機関によって管理されます。

金融機関によって、登録されている信用情報機関は異なります。

• CIC：クレジットカード会社　携帯電話会社など
• JICC：消費者金融、クレジットカード会社、銀行系金融機関など
• KSC：銀行系金融機関、日本学生支援機構など

支払い遅れから2ヶ月程度が経つと、信用情報機関にその履歴が記録される仕組みです。

そして、信用情報に支払い延滞・滞納などの傷が付いた場合、それは他社との契約にも大きな影響を与えます。問合せや情報開示の請求は、それぞれ該当する信用情報機関にて行う必要があります。

⑤3ヵ月以上の滞納で裁判に発展する可能性も

セゾンカードの支払い遅れが発生すると、セゾン側から何度となく電話やハガキなどで支払いの催促・督促を行ないます。それでも支払いをしない・しようとする意思を見せない状態が続き、これが3ヶ月を経過した場合にセゾン側が実践する最終手段が裁判です。

裁判は、セゾンカードの発行会社である株式会社クレディセゾンからの申し出となり、裁判の判決が確定した場合、給与や財産の差し押さえがあります。

差し押さえが執行されると、勤め先などに連絡が来るため、差し押さえされたことが職場にバレてしまい、社会的な地位にも悪い影響を与えるでしょう。

セゾンカードの支払いが遅れてしまった時の対処法

セゾンカードの支払いが遅れてしまった場合、先述した通り支払日の翌日から遅延損害金が生じてしまいます。余計な支払いの増加を止めるためにも、1日でも早く支払いを済ませなくてはいけません。

セゾンカードの支払いが遅れた場合、どのような対処をすべきか解説していきます。

クレディセゾンに電話する

支払い遅れの分の金額がすぐに用意できない場合、いつまでにお金の用意ができていつまでに支払いができるのか、カード発行会社のクレディセゾンに報告をしましょう。

報告をしても遅延損害金の発生の停止はできませんが、支払う意思があることをはっきりと伝えれば、クレディセゾンも会員側の経済状況などを理解してくれます。

ある程度は会員側のペースに対応してくれて、お支払い担当窓口を案内する・分割払いを許可してくれることもあるので、電話や督促状を無視せずに、こちらから連絡をすることが大事です。

残高不足ならすぐに振り込む

もし、支払いの引き落としを忘れていた、あるいは計算違いで口座が残高不足だった場合、こちらから振り込みをして支払いを済ませなくてはいけません。

支払い忘れをした場合、口座に支払い金額を入金すれば、セゾン側が再度自動引き落としをしてくれると思っている人もいるかもしれません。しかし、支払い遅れの場合、セゾン側はそのような対応をしていないため、自分で振り込みをする必要があります。

セゾンカードの支払い忘れ利用金額の振り込み方法は、以下の2つです。

1.Net入金（Pay-easy）での支払い

支払い方法で最も便利なのがPay-easy（ペイジー）を使ったネット入金です。インターネットバンキング・モバイルバンキングに契約すれば、いつでもどこでも支払いが可能で、さらに振り込み手数料もかかりません。

​​ただし対応金融機関が決まっているため、対応しているか事前に確認する必要があります。

2.銀行振り込みでの支払い

Net入金で指定された金融機関に対応していない場合、銀行振り込みで支払いをしなくてはいけません。

当日15時以降、土日祝日に振り込みをした場合、翌日・翌営業日の入金扱いになります。振り込みの際に発生する手数料は自己負担です。

支払いが済んでも、連絡の行き違いで電話や督促状が届くこともあるので、その際に支払いを済ませたことを伝えておきましょう。

カードローンで借入する

他社のカードローンを利用して借入をすれば、手元にお金がなくても、現金を入手することが可能です。この方法で入手したお金によって、セゾンカードの未払い分を支払って、支払い遅れを完了できますが、新たにカードローンの借金ができます。

セゾンカードの支払い遅れを解決できて安心してしまう人もいるでしょうが、これにより今度はカードローンの返済が開始されるので、油断しないようにしましょう。

また、カードローンは気軽に現金入手が可能なので、つい何度も使ってしまいます。気軽に使って借金を増やさないようにしましょう。

カードローンで滞納を解消する方法は次の通りです。

• STEP.1
  カードローンの申し込みを行う

  まずはスマホでカードローンへの申し込みを行います。

  消費者金融カードローンであれば最短3分で即日融資が受けられるのでおすすめです。

  審査には本人確認書類として運転免許証やマイナンバーカードなどの身分証明書を用意しておきましょう。
• STEP.2
  審査結果通知・契約

  審査に通過したら契約を行います。

  カードローンの契約も基本的にはスマホ完結で行うことが可能です。
• STEP.3
  カードローンで必要金額を借入

  契約が完了したらセゾンカードの利用料金を支払うのに必要な金額を借入します。

  必要以上に借入をすると今度はカードローンの支払いが困難になるので注意しましょう。
• STEP.4
  利用料金を支払う

  引き落し日が来ていない場合には引き落とし口座にお金を入れておくだけで大丈夫です。

  引き落し日を過ぎてしまっている場合には、クレディセゾンのコールセンターに電話して振込先を確認しましょう。
• STEP.5
  カードローンの返済をする

  利用料金の支払いが完了したら、カードローンの返済を行います。

  余裕のあるときに繰り上げ返済を行い早期返済を心がけてください。

セゾンカードの滞納を今すぐ解決できるカードローン3選

セゾンカードの支払い遅れを解消するにはカードローン利用が便利ですが、その中でも次から紹介する大手カードローン3社は、特に評判の良いカードローンです。

おすすめカードローン3社の詳細を次より紹介します。

最短3分で即日融資可能なプロミス

• 最短3分で即日融資可能
• 初回月は30日無利息
• Visaカードの併用も可能

プロミスは全国に無人契約機がある大手消費者金融で、専用のアプリの利用で借入から返済までアプリひとつで完了します。

また、審査の際には書類のみで原則在籍確認がなく、職場にバレないか心配する人にとってはおすすめのカードローンです。さらに、書面の受け取りをWeb明細にすることで自宅に書類が郵送されてくることもありません。

web申し込みと無人契約機での契約により即日最短3分で利用可能です。

申し込みをした初回30日無利息で借入できます。これは、初めて借入した日から換算して30日間が無利息なので、先に契約だけしておくのもおすすめです。

初回契約なら30日間無利息のアイフル

• 最大利用限度額が800万円
• 初めての契約の場合10,000円もらえる
• スマホアプリであれば最短18分でweb完結

アイフルは、最短18分で融資可能で今すぐにお金が必要な人におすすめのカードローンです。

アイフルは限度額800万円という高額の借入が可能なカードローンでもあります。初めての契約の場合、条件を満たせば10,000円プレゼントの特典もあります。

スマホアプリであれば、webのみの手続きで完了するので、スマホなどネット環境さえあればいつでもどこでも申し込み完了が可能です。また、カード発行を希望しなければ、郵送物も送られてくることがないため家族にバレる心配もありません。

さらに、初回無利息サービスがあり、初めて借りる日より30日間は無利息で借入できます。

アコム

• 公式サイトで3秒で診断できる
• クレジットカードなど他商品も充実
• 返済シミュレーションも可能

全国的な知名度のアコムは、公式サイトにて契約可能かどうか診断でき、最短20分※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。で即日融資を受けられるカードローンなので、いますぐにお金が必要な人にはぴったりです。

また、返済シミュレーションもサイト上でできるので、事前に返済計画を立てることが可能です。キャッシング以外にも、クレジットカード・借換え専用ローン・ビジネスサポートカードローンなどが揃っているため、あらゆるニーズに対応してくれます。

インターネットやスマホアプリ、電話から24時間いつでも借り入れできるほか、ATMを利用して借り入れできるため、旅先での急な出費にも対応できます。

セゾンカードの支払い遅れに関するFAQ

セゾンカードの支払い遅れに関して、よく挙がる疑問点を以下にまとめてみました。質問とその回答を紹介します。

セゾンカードの支払いが遅れた際の振込先は？

セゾンカード支払い遅れの振込先は公式サイトのこちらで確認できます。

https://shoukai.saisoncard.co.jp/virtualaccount

このページで確認事項をすべてチェック→ページ下記の「口座照会する」をタップ→Netアンサーログインをすれば、口座情報が閲覧できます。

セゾンカード滞納を解消したらいつから使えるようになる？

セゾンカードで遅れた支払いを完了した場合、利用停止が解除されるまでにかかる期間は、最短で翌営業日、平均して3〜5営業日ほどです。

平日の15時までに支払いを済ませれば、当日に利用停止解除になるケースもあります。

セゾンカードの支払い遅れは他のカードにも影響がある？

セゾンカードの支払い遅れなど、金融に関する情報は、すべて信用情報機関に記録される仕組みです。

信用情報は他社のカード・ローンなどでも審査の材料として確認されます。場合によっては「支払いが遅れた＝返済能力がない」と判断されて、他社カードの審査通過が難しいケースもないとはいえません。

頻繁にカード支払いの延滞や滞納が目立つ場合、審査通過に大きな影響を与えます。

セゾンカードは何回支払い遅れが起こると利用停止になる？

セゾンカードに限らず何度も支払い遅れを繰り返していると一時的な利用停止ではなく、恒久的にセゾンカードが利用できなくなる可能性があります。

利用規約を見てみると具体的に何回で利用停止や強制解約になるかは記載されていませんが、支払い遅れが続くことで信用情報傷が付き、それがもとでカードの更新ができないということもありますのでご注意ください。

既にブラックリスト入りしている時の対処法は？

どうしてもお金が用意できない人は、債務整理の手続きをすることをおすすめします。

債務整理とは、借金を抱えながらも返済できない人のための法的な救済措置です。債務整理には任意整理・個人再生・自己破産​​などさまざまな種類があり、これらの手続きをすれば、返済額の減額・あるいは免除が可能になります。

債務整理は、弁護士や司法書士に相談することによって、手続きが可能です。ただし、債務をすると、先述した信用情報機関にその履歴が記録されます。

今後、他社のカード・ローンの申し込みをする場合、「債務整理をするほど返済能力が欠如している」と判断されて、審査通過が困難になるでしょう。

（参考：任意整理｜借金問題｜法律相談一覧｜弁護士に相談する｜東京弁護士会）

アヴァンス法務事務所で無料相談

アヴァンス法務事務所は債務整理手続きを得意とする法務事務所です。

拠点は全国に2拠点ですが、オンライン面談や郵送での手続きに対応しているため全国から依頼をすることができます。

債務整理に関する手続きを行ってくれるのはもちろんのこと、和解成立後の支払いについても長期的にサポートしてくれるため安心して依頼することが可能です。

まとめ

クレディセゾンが発行しているクレジットカード・セゾンカードは、通常のカード払い・キャッシングだけでなく、数多くの優待サービスもあり、所有しているだけで生活が豊かになるカードです。

しかし、支払いが遅れてしまった場合、カード利用停止、最悪、強制解約の処分が下され、利用不可能となってしまいます。

そのようなトラブルを回避するために、支払い遅れが生じるとどのような事態になるのか、支払い遅れが出てしまった時の対処はどうすればいいのか、さまざまなポイントを覚えておくことが大事です。

どうしても間に合わないという時は、カードローンで一時的に借入して毎月返済するのがおすすめです。

CHOOSENER+（エレビスタ株式会社）では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス社、アイフル社などから委託を受け広告収益を得て運用しております。

関連記事

・おすすめのカードローン20社比較ランキング！審査が甘くて低金利の借入先はある？
・債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所と費用が支払えない時の対処法｜メリット・デメリットを解説
・専業主婦でも作れる審査が甘いおすすめクレジットカード！無収入だとクレカの審査落ちリスクが高い！【2024年】
・ブラックでも作れるクレジットカードがあるってマジ！？作った人の特徴・審査なし・甘いカードや審査通過のポイント
・学生がクレジットカードを持つのは危険？やめとけと言われる理由や考えられるトラブルを解説