ブラックでも作れるクレジットカードはどれ？審査に通る・長期延滞中でも作れた人の特徴

信用情報がブラックになっている場合、クレジットカードの審査に通るのは難しいのが実状です。

審査に不安のある方でも作れるカード

ブラックでも作れるカードや、クレジットカード以外の選択肢、ブラックを解消する流れなどについて紹介していきます。

ブラックでも作れるクレジットカードは原則ない

自分が審査に通るか不安な方は、少しでも審査が甘いクレジットカードがないか気になりますが、ブラックでも作れるクレジットカードはありません。ブラックでも必ず作れるほど、審査の甘いクレジットカードは存在しないのです。

ブラックとは長くて10年以内に金融事故を起こしていて、信用情報に金融事故の情報が記録されている状態です。審査の時には必ず信用情報の確認をされるため、金融事故の履歴があると支払いが滞る可能性があると判断され、クレジットカードの発行審査に通過できなくなります。

ブラックの方でも申し込める可能性があるおすすめクレジットカード

クレジットカードの審査に不安を感じている方でも、申し込みしやすいおすすめのクレジットカードをご紹介します。

ACマスターカード（消費者金融系）

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行するクレジットカードで、年会費・発行手数料ともに無料で利用できます。

信用情報にブラックの履歴が残っていても、定期収入と安定した返済能力が認められれば、審査に通過する可能性が高いです。

他のカード会社とは異なる独自の審査基準を採用しているため、一般的なクレジットカードの審査に落ちてしまった方でも発行のチャンスがあります。

また、利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされる仕組みですので、現金払いよりもお得です。

ただし、初期設定では「リボ払い」になっているため、手数料をかけずに使いたい場合は毎月一括で支払う設定や繰り上げ返済の手続きが必要点に注意してください。

PayPayカード（流通系）

PayPayカードは年会費が永年無料で、通常利用では200円につき1％相当のPayPayポイントが付与されるカードです。PayPayステップの条件を満たすと、付与率は最大1.5％です。

2026年6月2日以降は、PayPayアプリへ登録していないカードの利用はポイント付与の対象外となりました。

国際ブランドはVisa・Mastercard・JCBから選択でき、一般のPayPayカードには旅行傷害保険が付帯していない点には注意が必要です。

申し込み後は審査が行われるため、延滞履歴が残っている人や返済負担が大きい人の発行は保証されません。申し込む前に信用情報を開示し、登録内容を確認しておくとよいでしょう。

イオンカード（流通系）

イオンカード（WAON一体型）は、クレジットカードと電子マネーWAONを1枚にまとめた年会費無料のカードです。流通系カードに分類されるため、銀行系や外資系カードより審査が易しい傾向があります。

通常は200円につき1WAON POINTが貯まり、対象となるイオングループ店舗では200円につき2ポイントが付与されます。

即時発行を選ぶと、審査完了後にAEON Payなどでカード情報を利用できます。ただし、流通系カードだから審査が甘いという公式情報はなく、ブラック経験者でも必ず発行されるわけではありません。

延滞を解消していても信用情報が残っていることがあるため、申し込む前に開示請求を行うとよいでしょう。

独自審査のデポジット型クレジットカードもおすすめ

あまり見かけないタイプですが、独自審査のデポジット型クレジットカードであれば、ブラックでも作れるクレジットカードとしておすすめです。どのようなものか見ていきましょう。

Nexus Card

Nexus Cardはデポジット型のカードとなるため、信用情報に不安がある人でもカードを発行することができます。

また、保証金額に応じてカードの利用限度額が決められるため、つい使いすぎてしまう方でも安心して利用することができます。

Nexus Cardは18歳以上(高校生を除く)であれば申し込みが可能なため、学生や主婦にもおすすめです。

ただ、発行手数料と年会費が発生してしまうため、利用の際には注意が必要です。

デポジット型ライフカード

デポジット型ライフカードは、ライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。

こちらのカードも事前に保証金を預けて、毎月その金額内で利用できる仕組みになっています。

そのため、デポジット型ライフカードは、信用情報が不安な人や、クレジットカードを初めて作る人でも簡単に発行することができます。

デポジット型ライフカードの申し込み条件は、国内在住の18歳以上となっており、間口が広くなっていることが特徴ですが、電話連絡が可能であることも条件にあるため、注意が必要です。

審査に通過できない人と通過できる人の違い

ブラックでも審査に通過できるケースとそうでないケースがあり、ブラックになった理由や状況、現在の信用状況などによって、金融機関の審査結果は大きく変わってきます。

ここでは、ブラックリスト入りしている人、つまりブラックでもクレジットカードの審査に通る人と通らない人の違いについて解説します。

ブラックが理由でクレジットカードが作れない人の特徴

特に、ブラックが理由でクレジットカードが作れない人の特徴をご紹介します。

長期延滞中の人

クレジットカードや消費者金融・カードローンなどの支払いを長期滞納している人はクレジットカードを作ることができません。

長期で支払いの滞納をしてしまうと信用情報機関のブラックリストに載ってしまう可能性が高いです。

基本的に「長期」とは2ヶ月以上のことを指し、数日支払いが遅れた程度ではブラックリストに載る可能性は低いです。

ただ、短期の滞納でも、年内に複数回あるとブラックリスト入りすることもあるため、注意するようにしましょう。

債務整理を行って時間が経っていない人

債務整理を行ってからある程度の期間が経っていない人は、クレジットカードを作ることはできません。

債務整理の例は以下の通りです。

債務整理を行った場合は即ブラック入りしてしまい、最低でも5年間はブラックの状態が続きます。

そのため、ある程度時間を経ない限り、クレジットカードを作ることができません。

申込ブラックになっている人

申込ブラックになっている場合もクレジットカードを作ることができません。

申込ブラックとは、短期間に複数のクレジットカードを申し込むことによって、審査に通らなくなってしまっている状態のことを指します。

短期間に複数のカードに申し込みを行うと、カード会社から「借金の返済に困っているのでは？」というような疑いをかけられます。

その結果、返済能力に問題があると判断され、申込ブラックになります。

目安として、1ヶ月に3回クレジットカードの申し込みを行うと申込ブラックになると言われています。

クレジットカードの申し込み情報は、6ヶ月間ほど情報機関に保存されるため、次回のカードの申し込みまでは最低でも半年以上空けるようにしましょう。

ブラックでもクレジットカードが作れる人の特徴

ブラックでもクレジットカードが作れるケースもあります。ここでは、どのような人がクレジットカードを作ることが可能なのかを見ていきましょう。

債務整理後の返済まで完了している人

債務整理後の返済が完了して一定期間が経過している場合には、クレジットカードを作れる可能性があります。

債務整理によってブラックになってしまったとしても、現在借り入れしている借金がなければ、審査の通過率は高まります。

債務整理の場合は、利息の返済免除や返済額の減額といった措置が取られるケースもあるため、ブラックでもクレジットカードを作りたい場合は、早めに借金を完済するのがおすすめです。

直近の支払い履歴が良好な人

ブラックになってしまったとしても、クレヒスが良好であれば、クレジットカードを作れる可能性があります。

クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、クレジットカードやローンの履歴のことです。

カード会社は審査の際に、利用者のクレヒスを入念に確認します。

そのため、ブラックでもクレヒスがよければ審査の際に加点の対象になります。

良いクレヒスを築くためには、支払いの滞納をしないことはもちろんですが、リボ払い・キャッシングをしない、同じカードを長く使い続けるといったような対策が重要です。

ブラックでもクレジットカードを作りたい人は、良いクレヒスを作り上げて審査の通過率を上げるようにしましょう。

安定した収入を得ている人

ブラックであったとしても、安定した収入を得ている人はカードを作れる可能性があります。

なぜなら、収入はカードの審査対象に含まれるためです。

上記の項目を元に安定した収入を得ていると判断された場合は、審査の通過率が上がります。

ブラックでもクレジットカードを作りたい人は、安定した収入源の確保に努めるようにしましょう。

ブラックでも作れるクレジットカードに関するFAQ

最後に、ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問を集めました。

ブラックとはどういう状態？

ブラックとは金融事故を起こしてしまったことによって、住宅や車のローンが組めず、クレジットカードの審査も通りにくくなっている状態のことを指します。

ブラックになり得る金融事故の例は、以下の通りです。

一度ブラックになってしまうと、原因によって期間は異なるものの、消えるまで最低でも5年、長いと10年ほどかかることもあります。

基本的にクレジットカードの審査には通らなくなりますが、「ブラック状態でも審査を通過した」という口コミがあるカードは一部存在しています。

自分がブラックか信用情報を確認するには？

ブラックでも作れるクレジットカードを探している方が、自分がブラック状態にあるか確認するためには、個人情報の信用機関に開示請求を送る必要があります。

日本国内の信用情報機関は以下の3つです。

基本的にクレジットカード会社はCICに登録しているため、開示を行う際はCICに請求を行いましょう。ただ、中には審査の際にKSCを参照するようなカード会社もあるため、事前に確認が必要です。

信用情報に登録された事故情報はいつになったら消える？

事故情報（いわゆるブラックリスト）は、原因（登録理由）と信用情報機関（CIC／JICC／KSC）によって保有期間が異なります。
以下の表を参考に、情報が消えるまでの目安を確認しましょう。

事故情報は、登録から一定期間が経過すると自動的に削除されます。ただし、情報が消えたからといってすぐに審査に通るとは限りません。

クレジット会社の内部には、過去の取引履歴が独自に保管されている場合があり、その記録をもとに審査判断が行われることもあります。そのため、信用情報機関から削除された後でも、一定期間は慎重に見られる可能性があります。

なお、正確な削除時期を知りたい場合は、CIC・JICC・KSCの各機関で本人情報開示を行うことで、自分の信用情報を確認できます。削除が反映されているかを確かめるうえでも、この開示請求は有効です。

ブラックを今すぐ解消する方法はある？

残念ながらブラックはすぐに解消することはできず、解消には一定の期間を要します。

ただ、今ある借金を即座に返済することや、むやみにカードの申し込みやキャッシングを行わずに信用情報を積み重ねていくことによって、ブラックの期間を最低限に留めることができます。

親がブラックだと子どももクレジットカードを作れない？

クレジットカードの契約時に開示されるのは、申込者の個人情報のみになるため、ブラックの影響は当人のみに留まります。

そのため、家族はブラックの影響を受けることなくクレジットカードを発行することができます。

しかし、社内ブラックになっている場合は、家族の審査に影響してしまう場合があります。

ブラックでも結婚して苗字が変わればクレジットカードが作れる？

結婚によって苗字が変わったとしても、ブラックの状態が解消されることはなく、クレジットカードを作れる可能性は低いです。

信用情報は、個人の情報と結び付けられて登録がされているため、結婚や転職、転居などを行っても、簡単に消えることはありません。

クレジットカードの作り方や申し込み手順は？

クレジットカードは、カード会社によって異なる場合もありますが、おおよそ以下の流れで作成することができます。

上記が完了し、審査に通過すれば無事カードが届きます。

クレジットカードの審査時間はどれくらいかかる？

クレジットカードの審査時間は、カード会社やカードの種類によって異なります。

最短数分で審査が完了するものもあれば、1~2週間ほど期間を要するものもあります。

また、クレジットカード会社のサイトに「最短数分」と記載がある場合でも、審査状況によっては数日〜数週間かかってしまうこともあるため、注意が必要です。

まとめ

ブラックでもクレジットカードを作る方法やブラックでも作れるクレジットカードについて解説しました。

ブラックの状態になってしまうと、クレジットカードを発行できる可能性はかなり低くなってしまいます。

しかし、カード会社によってはブラックでもクレジットカードを発行できた例もあります。

もしブラックになってしまった場合は、できる限り早く信用情報を取り戻して再度カード会社に申し込みを行うか、家族カードやデビットカードの利用も視野に入れるようにしましょう。

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