キャッシングのエイワはヤミ金だから怖い？審査基準や申込みから借入の流れ、デメリットを解説

ネットの掲示板やSNS上で流れてくる情報の影響で、キャッシングエイワは審査は柔軟であるものの「怖い」消費者金融であるとか「ヤミ金」の一つであると思っている人も少なくありません。

しかし、実際はヤミ金ではなく正規の消費者金融であり安心して借入できるサービスですが、他の消費者金融とは申し込み方法や借り入れ方法が異なっているのも事実であるため、全ての人におすすめできる消費者金融ではありません。

キャッシングエイワの基本情報・特徴

株式会社エイワが運営する「キャッシングエイワ」は、個人向けの少額融資を行う消費者金融です。店舗は全国に25店舗ありますが、福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県の5県はサービス対象外となっています。

中小消費者金融でも300万円・500万円という大金を借りられるところが多いなか、エイワはあくまで50万円という必要最低限なお金を対面により融資し長期的な顧客との良い関係を築くことを重視しています。

エイワの金利は10万円未満なら「19.9436％」とほぼ貸金業法の上限ですが、10万円以上借りれば「17.9507％」と、年率が約2％下がります。借りるのに担保や連帯保証人は必要ありません。

キャッシングエイワはヤミ金ではない

キャッシングエイワ（株式会社エイワ）はヤミ金ではなく、正規の消費者金融です。その理由としては以下が挙げられます。

エイワは法律に則って貸金業を営む会社のみ加入できる「日本貸金業協会」の会員であり「第001053号」という登録番号が発行されています。この番号の正確性は、同協会が公表している「日本貸金業協会協会員名簿」により証明されています。

またエイワは公式サイト上で、自社の所在地や事業内容、協会番号や登録番号、加盟団体等の会社情報を包み隠さず公開しています。また、「日本信用情報機構（JICC）」に加盟しており、JICCは「CIC」や「全国銀行個人情報センター（KSC）」とも提携しています。

以上の点から、キャッシングエイワはヤミ金ではないと証明できます。

キャッシングエイワは怖い？デメリット・悪い口コミ

キャッシングエイワが正規の消費者金融であることが分かっても、まだ「怖い」と感じている方は多いでしょう。それには、エイワを利用するデメリットとして挙げられる、以下の5つの点が影響している可能性が高いです。

金利が高い

他社からの借り入れが多い多重債務者であり、大手を含め多くの審査に落ちてきたものの、エイワだけは即日で貸してくれた。ただし金利は他社と比較しても高いと思うし、希望額より多めに借りてしまったので返済負担は増えてしまった。

（30代男性）

エイワは大手消費者金融と比較すると、金利が高いです。なぜなら大手は最高金利を「18％」に設定しているところが多いですが、エイワは10万円以下の借り入れなら「19.944％」だからです。

当然ながら金利が高いほど総返済額は増えます。

一例として、10万円を借りて2年（24ヶ月）で返済する場合の、消費者金融カードローンのSMBCモビットとの比較結果をご覧ください。

このとおり、2年で返済する場合は実質年率が約2％上がるだけで、総返済額が1,000円程度増えます。この差を小さいと捉えるかどうかは人それぞれですが、上限の50万円を最長3年で返済しようと考えている方は注意が必要です。

融資可能額が少ない

エイワは少額の融資しか受けられないので、万が一限度額以上にお金が必要になった時は別の消費者金融から借入をしないといけないなと思っています。とはいえ50万円という金額もそこまで少額ではないので、生活費の補填などで利用する分には問題ないです。

（20代女性）

エイワは少額融資に特化しており、利用限度額は50万円までと少なめに設定されています。そのため、50万円以上のまとまった金額を借入したいと考えている人には向いていません。

ただし、年収が低い人や給料日までのつなぎで少額借りられればいいという人であれば問題なく利用できる金額です。

対面与信が原則

生活費を賄うために初めて利用したが、エイワからお金を借りるのは度胸がいると思う。対面与信に関しては見た目が厳つい人が多い印象で、威圧感を感じた。面談では多くの質問をされるし、身の上話もすることになった。そのせいか審査はかなり柔軟な方だと思うが、明らかに大手とは異なる対応のため注意が必要。

（40代男性）

また、融資を受けるには原則対面与信が必要な点もデメリットとなり得ます。

エイワはデータだけでは分からない部分や「心のかよったおつきあい」のために、あえて時代遅れの対面与信を行っていると公表していますが、ネット契約が当然だと考えている方からしてみると違和感を感じるかもしれません。

実際にエイワを利用した人の口コミでも、対面与信を怖いと感じている人は一定数いる模様です。お金について直接相談できる点をメリットと感じるか、デメリットと感じるかは人により異なるでしょう。

SMBCモビットであれば、すべての手続きがWEBで完結するため来店する必要はありません。

またWEB完結した場合は職場への電話での在籍確認が原則ないため、会社や家族にバレる心配もありません。

店舗数が少ない

エイワは対面与信を行うので必ず店舗に行かないといけなかったが、店舗数が少なく自宅から一番近くても会社を休まないといけない距離だったので大変でした。結果的にお金が借りられたので良かったですが、お金を借りるために交通費をかけて店舗に行って、万が一審査に落ちたらとかなり不安でした。

（30代男性）

エイワは店舗数が全国に25店舗ありますが、住んでいる場所によっては対面与信のために長距離を移動しなければならないこともあるため注意が必要です。

首都圏や大都市の近くには店舗がありますが、地方在住の場合には与信審査のために仕事を休まなければいけない可能性が高いので、申し込み前に与信審査に対応できるのか必ず確認しましょう。

申込みには収入証明書類が必要

エイワは少額融資なのになからず収入証明書類が必要で困りました。手元に源泉徴収票がなく、給与明細も見つからなかったので市役所で所得証明書をもらわなければならず手間がかかり申し込みまでに時間がかかってしまいました。少額なら大手消費者金融のほうが利用しやすいかもと感じましたね。

（20代男性）

エイワの申し込み時には必ず源泉徴収票や給与明細などの収入証明書類が必要となります。口コミを見ると、利用限度額が50万円までであるにもかかわらず収入証明書類を用意しなければいけない点をデメリットに感じている人は多いです。

プロミスなどの大手消費者金融であれば、50万円以下の借入の場合には収入証明書類の提出が必要ありませんので、収入証明書類の提出が面倒だと感じる人は大手消費者金融のほうが利便性が高いと言えます。

キャッシングエイワの審査は甘い？申し込み条件

次はキャッシングエイワの審査基準について、3つの点を解説していきます。

キャッシングエイワの審査・申込基準

キャッシングエイワは「20歳〜79歳」の人が申し込めます。収入に関する規定はありませんが、一般的には「十分な返済能力」が要求されるため、安定収入がある人よりも審査に通りにくいです。

無職の方・専業主婦や学生でも申込みは可能ですが、やはりこちらも対面与信の結果次第となります。総量規制を超えている等の明確な否決理由がない限り、他の消費者金融のように事務的に落とされる可能性は少ないです。

公式ホームページでは、年齢・年収・他社借り入れ金額を入力するだけですぐに結果がわかる「借入診断」を利用できます。

一例として年齢を20歳、年収を「500万円」と入力すると「ご融資可能と思われます」と表示されます。年齢を変えずに年収を「0」にして診断すると「借入可能か判断できませんでした」と表示されます。

審査で見られるポイント

キャッシングエイワは明確な審査基準を公表していませんが、一般的には重要とされる3つの点について解説していきます。

十分な返済能力がある

消費者金融の審査では本人に十分な返済能力があるかどうか診断されます。たとえば申し込み時点で仕事に就いており、継続的な収入がある人は評価が高くなります。逆に無職であり収入を得ていない人は「十分な返済能力が」ないと判断されやすいです。

審査では単に「年収が高いかどうか」だけでなく、勤続年数から分かる安定性も評価されます。勤続年数とは同じ職場で働いた期間のことであり、これが長いほど今後も収入が途切れる可能性は低い、いわば「収入の安定性が高い」とみられます。

信用状態に問題がない

消費者金融の審査において「信用状態」は最重要です。

いわゆる「信用ブラック（ブラックリスト入り）」の人とは、この信用情報に「事故情報」が記録されている人のことです。事故情報は過去に他社からの借り入れ等で長期の延滞・未納が発生したり、債務整理をした場合などに記録されます。

すでに解説したとおり、キャッシングエイワは日本信用情報機構（JICC）に加盟しており、審査時に申込者本人の信用情報を照会できます。そのためどれだけ審査が柔軟でも、事故情報が記録されているだけで審査に落ちる可能性があります。

ただし、信用ブラックでも少額ながらお金が借りられたという口コミもあります。

他社借り入れが総量規制を超えていない

エイワは日本貸金業協会に所属する正規の消費者金融であるため、貸金業法の範囲内でしか融資を行えません。たとえば他社借り入れ金額が総量規制（年収の3分の1）を超えている人は審査に通りません。

総量規制を超えている状態で借り入れしたい人は、銀行カードローンを利用できます。ただし銀行カードローンでも消費者金融と同様に十分な返済能力を要求されるため、他社借り入れが年収の3分の1を超えていると審査に落ちる可能性は高くなります。

キャッシングエイワの審査は甘くない

キャッシングエイワの審査は柔軟だと評価されていますが、対面での審査により融資が不可能だと判断されることも少なくありません。また在籍確認ができなかった人の審査落ちも報告されています。

まさにそこがヤミ金とは大きく異なる点です。ヤミ金では審査なしに誰でも通すことがあり、これがいわゆる甘い審査です。

消費者金融の審査基準はそれぞれ異なりますが、貸金業法に則って審査・融資を行うため、基本的には誰でも通ることはありません。あくまで基準が消費者金融ごとに異なるのであり、中でもエイワには基準が柔軟である、と認識しておきましょう。

キャッシングエイワの審査に落ちる人の特徴

キャッシングエイワは「審査落ちする基準」を公表していませんが、一般的に消費者金融の審査に落ちる人には共通している特徴があります。次からはその特徴について、4つの点を解説します。

収入が不安定である

収入が極端に少ない、または不安定な仕事に就いている人はエイワの審査に落ちやすいです。極端に少ない、とはアルバイト・パートで得られる平均的な収入よりも低いということであり、生活に支障をきたしている状態です。

また勤続年数が短い人は審査に落ちやすいです。収入があっても勤続年数が原因で審査落ちするケースは珍しくないため、少なくとも数ヶ月から1年以上は同じ職場で働くことをおすすめします。

勤続年数が短い

勤続年数が短い人はエイワの審査に落ちやすいです。なぜなら勤続年数が長い人よりも「今後も続けて安定収入を得られる」保証が弱いからです。少なくとも数ヶ月から1年程度は同じ職場で実績を積んでから申し込む方が良いでしょう。

他社借り入れ額が多い

申し込み時点で、他社から多額の借り入れがある方は審査に落ちやすいです。エイワは信用情報機関の「JICC」に加盟しており、審査時に本人の借り入れ状況や返済履歴を確認できます。借入額が多い人は「貸し倒れリスク」が高いと判断されやすいです。

また他社借入額がすでに総量規制を超えている場合は、どのような理由があっても審査には通りません。なぜなら、これは融通を効かせられる問題ではなく、貸金業法に則って融資を行う消費者金融が遵守するべきルールだからです。

信用に傷が付いている

過去の事故情報により信用がブラック状態になっている人も審査に落ちやすいです。返済能力が不足しているだけでなく、単純に消費者金融にとって貸すリスクが高い相手なのは間違いありません。

ただしこの点で、エイワは他の消費者金融よりもハードルが低いといわれています。自分が信用ブラックであることを理解しつつ申し込んだところ、少額ながら貸してくれたという口コミが多数あるからです。

よって信用ブラック状態でも、総量規制を超えていないなら申し込む価値はあるといえます。

おすすめの消費者金融

次はおすすめの消費者金融についてそれぞれ解説していきます。

審査スピード重視ならプロミス

最短3分※という驚異的な早さで即日融資が可能なのが、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の運営する「プロミス」です。すでに多くの利用者がいるプロミスは日本でも三つ指に入る大手消費者金融の一つであり、高品質なサービスの提供や充実したサポートについて高い信頼性があります。

プロミスは原則職場連絡なしでの借り入れが可能です。これにより、職場の人に一切知られずにお金を借りることができます。もちろん申込みはすべてWebで完結できるため、書類をやり取りしたり店舗に行って対面審査に臨む必要は一切ありません。

またプロミスには30日の無利息期間がありますが、期間がスタートするのは「初回借入日の翌日」なので、すぐに借りなくても無利息期間を消費することはありません。これにより計画的な利用が可能になります。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Web完結なら原則電話連絡なしのSMBCモビット

SMBCモビットは、最短10秒の簡易審査が受けられるサービスを提供しており、事前審査の結果がすぐにわかります。

また、WEB完結で申し込手続きを行うことで原則勤務先への電話連絡をなしにできるため、職場に電話連絡をしてほしくないという人にもおすすめです。

無利息期間はありませんがサポート体制が充実していることから、アプリでのローンの利用に抵抗がある人でも安心して利用することができます。

他社の借入をまとめるならアイフル

アイフル株式会社の運営する「アイフル」も日本ではよく知られた消費者金融です。審査・融資までのスピードは最短18分※と早く、最大800万円まで借り入れが可能な点もメリットです。また最大30日間の無利息期間も設けられています。

アイフルは通常のフリーローンのほかに、他社借り入れ分の返済を一括にできる「おまとめローン」も提供しています。アイフルを利用中の人は「おまとめMAX」、他社借り入れのみの人は「かりかえMAX」という商品名になっています。

アイフルのおまとめローンを利用することで、多重債務状態の現在よりも低金利で返済が可能となり、今だけでなく将来分の返済負担も軽減されます。また消費者金融だけでなく銀行ローンやクレジットカードのリボ払いもまとめられます。

おまとめローンもフリーローンと同様にWeb完結での申込みが可能なので、多重債務状態で返済に困っている方はぜひ検討してみましょう。

※申込状況によっては最短18分のご希望に添えない場合があります。

キャッシングエイワのメリット・いい口コミ

キャッシングエイワには、他の消費者金融にはない次のようなメリットもあります。

対面与信だからこそ審査が柔軟である

自分はいわゆるブラックリスト入りしていて、遅れている分も含めて3社からの借り入れがかなりある。他社の審査にも落ちておりエイワもダメ元で申し込んだが、なんと審査に通り借り入れができた。借りられた金額は5万円と少ないが、諦めずに申し込んで本当に良かった。

（30代男性）

エイワは大手消費者金融や、他の中小消費者金融よりも審査が柔軟である点で知られています。これはエイワが他社のようなAI診断ではなく、対面診断を採用している点もプラスに影響していると予測されます。

実際に、大手消費者金融では一切審査に通らなかった「信用ブラック」レベルの人でも、審査に通ったという報告が多く上がっています。もちろん落ちることもありますし、借りられても数万円程度になる可能性は高いですが、審査に通らないことで悩んでいる方は一考の余地があります。

また以前は対面与信が「怖い」という印象を持つ人が多かったエイワですが、現在は圧迫感はなく、優しい対応をしてくれたという意見も多くあります。

借り入れ金額や返済期間について直接相談できる

消費者金融で借入をしたことはあったのですが、返済金額などがわかりづらく直接相談できる消費者金融を探していたところにエイワに出会いました。コールセンターの方も対応が丁寧で好感を持ちましたし、対面でも相談が行なえるので疑問点をしっかり解消して契約ができました。

（20代男性）

エイワは対面与信の際や来店での申し込みを行う前に借入金額や返済期間について、直接相談できる体制が整えられています。

他の大手消費者金融などでは基本的にコールセンターでの対応となり、直接相談できないことが多いですが、エイワであれば担当者から直接説明を受けてから契約するかどうかを判断することができるので、借入に対して不安がある人でも安心です。

女性専用のレディースローンが用意されている

消費者金融からお金を借りたのは5回目。対応が少し厳しいと聞いていたので不安だったが、実際は審査にそこまで時間がかかることはなく、意外と事務的だったので安心した。大手の消費者金融では審査に落ち続けていた自分が借りられたので、他の人が申し込む場合も安心して良いと思う。

（40代女性）

上記の口コミのとおり、エイワは女性でも安心して利用できます。レディースローンでは女性専用ダイヤルが用意されており、家族には知られたくないという相談にも対応してくれます。

はじめて消費者金融から借入をする人にも丁寧に説明を行ってくれるので、まずはコールセンターで相談をしたいという人にもおすすめです。

キャッシングエイワの審査申込み〜借入までの流れ

キャッシングエイワに初めて申し込む際の流れを解説していきます。

①公式サイトの「お申し込みフォーム」から必要な情報を入力

まずはエイワの公式サイトにアクセスし「貸付条件・お申込み」を選択します。表示される貸付条件や同意事項に納得したら「お申込みフォームへ」を選択し、入力画面へ進みます。

申し込みフォームでは名前・住所や自宅情報、希望する連絡日時や電話番号、借入希望額等の情報をすべて入力します。これらは仮審査のために用いられるものであり、最終的な申し込み画面ではありません。

フォームの入力が完了したら「必須項目入力内容確認画面」へ進み、内容を確認して申し込みを完了させましょう。

②仮審査の実施と結果通知

申し込みが完了すると仮審査が実施されます。

仮審査の結果通知は電話連絡で行われるため非通知設定等を見直しておきましょう。また電話ではこの後行う、対面与信のスケジューリングを行うことになります。

③エイワ店舗での対面与信実施

約束した日付と時間にエイワ店舗を訪れ対面与信を実施します。

対面与信では現在の経済状況や借り入れの目的、返済能力等について確認されます。この際、借り入れに伴って不安な点があれば気軽に質問しましょう。

④契約の成立と借り入れ

対面与信で問題がなく、申込者が契約内容に納得すれば所定の申し込み書類に記入して契約成立となります。お金の融資はその場で行われるため、滞っている分の支払いがあれば帰り道にすぐ行うことができます。

キャッシングエイワの評判・審査に関するよくある質問

最後に、キャッシングエイワに関するよくある5つの質問に回答していきます。

エイワで増額はできる？

エイワが規定する限度額（50万円）の範囲内であれば、増額できる可能性があります。増額したい場合は申し込んだ店舗に確認しましょう。

以前利用したことがあり、再度借りることは可能？

以前利用したことがある方は、再度借りることも可能です。ただし2回目以降は公式サイトの申込みフォームではなく、電話連絡か店舗に直接行き申し込む必要があります。

利用者によると、エイワからの電話で再度借り入れが可能な旨を伝えられるケースもあるようです。

主婦や学生でも借りられる？

主婦や学生でも審査に通れば借り入れは可能です。収入がない専業主婦（主夫）でも申込みは可能ですが、等しく仮審査・対面与信は行われるため、審査に通るハードルは安定収入がある人よりも高くなります。

女性が申し込む場合はレディースローンを利用しましょう。審査基準が大幅に易しくなることは期待できませんが、個々の状況に合わせた柔軟な対応をしてもらえる可能性があります。

自宅に郵送物は届く？

エイワは「営業許諾を頂いたうえで案内等を送る場合がある」と公表しているため、借入後に郵送物が届く可能性があります。郵送物を送ってほしくない場合は、対面与信の際に必ず相談しておくことで、柔軟な対応をしてくれる可能性があります。

返済に遅れそうな場合はどうすれば良い？

どうしてもお金がなく返済できない場合は、返済期日になる前に店舗に連絡し遅れる旨を伝えておきましょう。場合によっては返済期日や返済金額を調整してくれる可能性があります。

まとめ

キャッシングエイワは、現代では珍しい「一人ひとりに寄り添う」タイプの消費者金融です。ネットだけでは完結せず対面での申し込みが必要ですが、借り入れや返済についてきちんと相談し、確認したうえで利用したい方にとってはメリットになるでしょう。

審査も柔軟なので、他の消費者金融で審査に落ちた方は検討しましょう。

しかし、初めて借入する方や借入中の消費者金融がない方は、大手消費者金融がおすすめです。