PayPay銀行ビジネスローンの審査は厳しい？審査落ちた口コミ・審査日数・審査に通るためのポイントを解説

PayPay銀行が提供するビジネスローンは、金利が安く法人・個人問わずに借り入れができる便利なローンですが、「PayPay銀行のビジネスローンの審査は厳しい」という声もあり、審査のポイントを抑えておかないと審査落ちという結果を招きます。

PayPay銀行ビジネスローンは、最大1,000万円の融資枠、年利1.8%〜13.8%の競争力ある金利、そしてインターネットでの完結型申込みが特徴で、事業資金調達の強力な味方として注目を集めています。法人だけでなく個人事業主も利用可能で、担保や保証人が原則不要なのも魅力的です。

ビジネスをしていくうえで「急にまとまったお金が必要になったけど、審査に通るか不安」と思っている方も多いので、PayPay銀行ビジネスローンの審査に受かるコツを解説します。

PayPay銀行ビジネスローンの基本情報

PayPay銀行ビジネスローンは事業資金専用のローン商品で、事業資金なので、法人だけが対象と思われがちですが、個人でも借りられます。

ただし個人で借りる場合、事業実態が確認できる資料の提出を求められるため、個人事業主である必要があります。

PayPay銀行ビジネスローンの審査は厳しい？審査難易度

PayPay銀行ビジネスローンを借入したい方は、審査の内容について「PayPay銀行ビジネスローンの申込条件を満たした上で、PayPay銀行ビジネスローンの審査で重視されるポイントを抑える必要があります。

必要なポイントは以下の通りです。

さらに詳しい情報を解説します。

PayPay銀行ビジネスローンの申込条件

PayPay銀行のビジネスローンは、だれでも申し込める訳ではありません。

申込できるのは、以下の条件を満たした方に限ります。

PayPay銀行ビジネスローンの審査で重視されるポイント

PayPay銀行ビジネスローンで借入したい方は、審査を通過しなければ融資を受けられません。PayPay銀行に限らずあらゆる銀行の審査内容は公開されていませんが、以下の点に重きが置かれています。

「審査が厳しい」という口コミがありますが、PayPay銀行のビジネスローンの審査は「他のローンの契約内容や支払い状況の信頼度が低い」「事業計画に不足がある」「業歴が短い」「事業の継続性が低い」といった条件で落ちる可能性が高いので、厳しいというのは噂だけではありません。

①事業の継続年数

PayPay銀行ビジネスローンは、2年以上の事業実績を必要です。そのため、事業継続数は、とくに重視しています。

ただし、個人事業主として始めた事業を法人化したケースでは、個人事業主だった際の業務歴も通算できます。つまり法人としての事業実績が2年未満でも、個人事業主としての業務歴と法人の事業実績を合わせ2年以上の場合は、審査で問題にはなりません。

一方で事業開始から2年未満の場合は、PayPay銀行ビジネスローンを利用できません。そのため、2年未満の事業実績でも融資可能な金融機関を検討しましょう。

②経営状況

審査では法人、個人事業主問わず経営状況も詳しく確認しているでしょう。ビジネスローンの審査における経営状況の確認は、以下の3点をみているといわれています。

銀行のビジネスローンでは「スコアリングシステム」に情報を入力して、決算スコアを出しています。

「スコアリングシステム」は、提出した必要書類に記載された事項を点数化し、一定の点数を基準に融資の可否を決めるものです。

③代表者の個人信用情報

審査では、代表者の信用も確認されます。たとえば審査の時点で税金の未納がある場合は、審査を通過できません。

ビジネスローンから借入をした方が税金の未納で差し押さえとなった場合、税金の回収が優先されビジネスローンの支払いは後回しになるためです。そのため税金の未納がある方は、貸し倒れのリスクがあると判断されます。

しかし税金の未納があった場合でも、税金の支払いを済ませてから審査に申込めば、審査に影響はありません。

PayPay銀行ビジネスローンの審査に落ちた要因

PayPay銀行ビジネスローンは、「信用情報に問題がある」「収入が不安定」などの理由で審査落ちすることもあります。

信用情報に問題がある

クレジットカードやローンの支払い遅延、債務整理や自己破産など金融事故などがあると、信用情報に傷が付き審査通過が難しくなります。

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴など、個人の信用に関する情報のこと。CICやJICCなどの信用情報機関に記録され、金融機関は信用情報をもとに審査を行います。

既存借入が多い

すでに他の金融機関からの借入が多い場合、返済能力に不安があると判断され審査に落ちる可能性があります。

消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠など高金利の借入が多いと、審査通過は厳しいでしょう。

既存借入が多いのであれば、事前に返済計画を見直し可能な範囲で完済や借換を検討することで、審査通過の可能性は高くなります。

PayPay銀行ビジネスローンの審査に通るためのポイント

「信用情報の改善」「安定した収入の証明」など、事前にポイントを押さえておくことで、審査通過率は高まります。

信用情報の確認・改善

ビジネスローンの審査において、個人および法人の信用情報は非常に重要です。ローン申請前に、信用情報機関（CICやJICCなど）に信用情報の開示請求を行い、過去の延滞や債務整理の履歴がないか確認しましょう。

ネガティブな情報が含まれている場合、内容を修正するか、時間をかけて改善していく必要があります。

安定した収入の証明

ビジネスローンでは、安定した収益と健全な経営が審査通過のカギとなります。過去数年の決算書や確定申告書を提出することで、売上や利益が安定的に推移していることをアピールしましょう。

申し込み内容の漏れ・ミスがない

申込者の本人確認や属性の確認が求められるため、必要事項を漏れなく記入することが不可欠です。

また、カードローン審査では、申込書の情報を元に申込者の信用力を審査するため、記入ミス・漏れがあると正確な審査ができず、結果的に審査に落ちる可能性があります。

住所、氏名、生年月日、収入、勤務先など、審査に必要な情報は漏れなく記載しましょう。

PayPay銀行ビジネスローンに審査落ちする人の特徴

PayPay銀行のビジネスローンに審査落ちしてしまう人もいます。どういった理由で審査に落ちてしまうのかをチェックしてみましょう。

税金を滞納している

税金を滞納してしまっている場合、審査落ちの可能性が高まります。税金を滞納するのは、納税義務を果たせないくらい業績が悪いと見なされ、PayPay銀行が融資しても返済できないと解釈されるからです。

手元に資金がないのが理由で滞納している場合、支払い代行サービスを実施している支払い.com利用をご検討ください。支払い.comで納税を行った後にPayPay銀行ビジネスローンに申し込めば、税金滞納を理由に審査に落ちることはなくなります。

他社からの多額の借入金がある

他社に多額の借入金がある場合にも、PayPay銀行ビジネスローンに審査落ちする可能性が高いです。借入件数が多かったり、借入残高がすぐに返済できないような額の場合、業績が思わしくないと判断されて審査落ちの対象になります。

赤字決算が連続している

PayPay銀行ビジネスローンによって赤字経営の状況を変えたいと考える企業も多いのですが、赤字が連続していて事業が不安定な場合、融資を回収できない可能性が高いと見なされて審査に落ちます。

赤字決算が連続する状態を改善するために借入先を探している企業は、「赤字経営でも救済する」とPRしていないPayPay銀行ではなく、「赤字決算でも申し込みできる」と宣伝している借入先を探しましょう。

PayPay銀行ビジネスローンのメリット・デメリット

お金を借り入れる際は、あとになって「ほかの銀行が良かった、ここで借りて損した」と後悔しないように、候補となる銀行のメリット・デメリットを確かめましょう。

以下でPayPay銀行ビジネスローンのメリット・デメリットを解説していますので、ビジネスローン選択のガイドラインとしてください。

PayPay銀行ビジネスローンのデメリット

PayPay銀行のデメリットを確認しましょう。金利の付く借入は、メリットだけでなくデメリットの確認も重要です。

PayPay銀行ビジネスローンの主なデメリットは、以下の2つです。

PayPay銀行ビジネスローンを利用するためには、起業2年未満の法人は利用できません。法人の場合は、業歴2年以上または決算を2期終了していることが条件です。

そのため「開業のための資金を借りたい」と思っても、PayPay銀行では難しいでしょう。

また、借入方法はPayPay銀行の普通預金口座に入金のみのため、PayPay銀行の口座を持っていない場合、新たに口座を開設する必要があります。

したがって、融資を受けるために新規で銀行口座を作らなければならず、わずらわしいと感じる方もいるでしょう。

PayPay銀行ビジネスローンのメリット

PayPay銀行のビジネスローンには、主に以下のメリットがあります。

PayPay銀行のカードローンは、他行と比べると金利は上限13.8％と低く抑えられています。金利が低く抑えられているのは、大きな利点です。

また、ビジネスローンを申し込めるのは法人のみのところも多いのですが、PayPay銀行は個人事業主も申込対象です。

さらに、法人・個人事業主向けのビジネスローンだけでなく、ヤフー出店者専用ローンといった事業内容に合ったビジネスローンを用意しているのもメリットでしょう。

そして審査を通過して借入ができたら、限度額までなら何度でも借りられるのも便利なポイントです。PayPay銀行のビジネスローンなら、急に資金が必要になっても柔軟に対応できるでしょう。

ビジネスローンは、新たに口座を解説するのではなく、PayPay銀行の普通預金口座のビジネスアカウントに借入枠を追加して利用できます。

申込みから借入までの手続きをネットだけで完結できるのも、忙しい人にうれしいメリットです。

PayPay銀行ビジネスローンの審査申し込み〜借り入れまでの流れ

PayPay銀行のビジネスローンが気になっている方も多いことでしょう。

以下では「ビジネスローンの申込から審査までの流れ」と「PayPay銀行ビジネスローンの必要書類」について、詳しく解説します。

最後まで解説に目を通し、どのビジネスローンを選ぶかの判断材料にしてください。

PayPay銀行ビジネスローンの必要書類

申込む際には、以下にあげる書類の提出が求められます。忘れずに準備しましょう。

（参考：【ビジネスローン】申し込みに必要な書類を教えてください。 – PayPay銀行）

PayPay銀行ビジネスローンの申込～審査の流れ

申込

ビジネスローンへの申込はインターネットを通じて行えます。

PayPay銀行のWEBサイトの「審査申込」から、必要事項に記入して申し込んでください。

申込の際は、本人確認証（マインナンバー・健康保険証・運転免許証など）の提出（郵送またはアップロード）が必要です。

審査

申込が済めば、審査の開始です。ビジネスローンは、一般的な銀行の融資よりも、金利が高く設定されていますが、その分審査のスピードも速く迅速な資金調達ができます。

審査では、融資を申し込んだ法人や個人事業主の資金繰りや財務の健全性を確認し、返済能力があるかどうかがチェックされます。

ビジネス用口座の開設

PayPay銀行ビジネスローンを利用する方は、ビジネスアカウントが必要です。ビジネスアカウントとは、法人・個人事業主向けの普通預金口座のことです。

そのためPayPay銀行のビジネスアカウントを持っていない方は、新たにビジネス用の預金口座を開設しなければなりません。

契約

審査が通れば、契約に移ります。契約も来店不要で、インターネットで手続きできます。

契約には原則として、法人代表者の連帯保証（同意書および連帯保証人の本人確認資料の提出）が必要です。

PayPay銀行ビジネスローンの返済方法

返済は約定返済日にPayPay銀行の普通預金口座から自動的に行われるため、約定返済日前日までに返済する金額を入金してください。

約定返済日は毎月10日・20日・月末のいずれかを、PayPay銀行ビジネスローン申込時に選択します。

また約定返済以外にも、追加で返済が可能です。その際は専用サイトにログインして「ローン」をクリックし「ビジネスローン繰上返済」に進んでください。

次に「全額返済」を選択、または「返済金額」を入力しましょう。選択または入力が終わり確定ボタンをクリックすると、即時に返済額が引き落とされます。