ファクタリングにおすすめの優良業者12選！手数料や即日利用できるかを解説

ファクタリングは「債権買取」の意味を持ち、売掛債権を利用することで資金調達ができます。ファクタリング業者によっても手数料や審査にかかる時間などが異なるため、慎重に選ぶことが大切です。

この記事では、信頼性の高いおすすめのファクタリング業者12社を紹介します。また、それぞれの特徴やメリット、デメリットも解説します。

事業資金の調達において重要なポイントを押さえながら、自分の今の状況に合った最適な業者の選定をしましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るというサービスです。ファクタリングは資金繰りで困っている経営者におすすめのサービスで、企業が抱える問題を効果的に解決できます。

企業間の取引では売掛金が発生する取引が一般的で、売掛金の入金まで30日～60日ほどかかるので、資金繰りが上手くできずに悩んでいる企業は少なくありません。

しかし、ファクタリングを利用すれば最短即日に売掛金を早期資金化ができるので、安定した経営を続けられます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの種類があります。

以下にて、それぞれの特徴や目的を紹介します。

2社間ファクタリング

サービスを利用する事業者とファクタリング会社の2社の間で契約を締結する2社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングを利用することの承諾を取る必要がないので、早期に資金化できるという特徴があります。

また、売掛先にファクタリングを利用していることがバレることもないので、スムーズに資金化できるのが特徴です。

2社間ファクタリングの基本的な流れは、以下の通りです。

1. 利用者が売掛先に代金を請求する
2. 利用者と事業者間で債権譲渡契約と集金業務委託契約を締結する
3. 事業者が債権譲渡の登記をする
4. ファクタリング会社が審査後に条件を提示する
5. 合意ができたら速やかに売掛債権の売買を行い、代金を受け取る
6. 取引先から売掛金が支払われたら期限内にファクタリング会社に支払う

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、サービスを利用する事業者とファクタリング会社、取引先の3社で契約をすることです。

サービスを利用する事業者が売掛金を事前に受け取った後、売掛金の支払いに関する手続きなどを取引先とファクタリング会社の2社で行います。

3社間ファクタリングの最大のメリットは、2社間ファクタリングよりも手数料が安い点です。売掛金はファクタリング会社へ直接支払われるので、手間もかかりません。

3社間ファクタリングの基本的な流れは、以下の通りです。

1. サービスを利用する事業者が取引先に対して請求書を発行する
2. サービスを利用する事業者がファクタリング会社へ売掛買取の依頼をする
3. ファクタリング会社による審査・条件提示
4. 取引先へファクタリングを行うことの承諾を得る
5. 契約締結後に売掛債権をファクタリング会社へ売却し、代金を受け取る
6. 取引先がファクタリング会社へ支払いをする

3社間ファクタリングは手数料が安いというメリットはあるものの、取引先にファクタリングの利用がバレてしまい、契約を切られてしまうなどのリスクもあるので注意してください。

ファクタリングの方法

ファクタリングと一口にいっても、以下のような方法があり、それぞれで特徴が異なります。

• 買取型
• 保証型
• 一括型
• 国際型
• 医療型

買取型

買取型ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛債権を最短即日現金化できるサービスです。

ファクタリングの中でも代表的な方法で、中小企業の資金調達方法としても注目されています。期日よりも前に売掛債権を現金化して手元に現金を増やせるので、借金することなく事業資金を調達できるというメリットがあります。

しかし、買取型ファクタリングを利用するためには別途手数料が発生し、償還請求権ありでは回収不能リスクを負うというデメリットもあるので、注意してください。

保証型

保証型ファクタリングは、取引先による支払いをファクタリング会社に保障してもらうことで、売掛債権の回収不能リスクを軽減できるサービスです。

もしも売掛先の企業が倒産してしまった場合、売掛金の回収が難しくなってしまいますが、保証型ファクタリングを利用すれば倒産のリスクがあっても保証を受けられます。

そのため、万が一に備えて保証型ファクタリングを利用する企業も多いです。日本の企業間で保証型ファクタリングを利用することはめったになく、基本的には海外の企業との取引で利用するケースが多いです。

保証型ファクタリングは万が一に備えられる反面、保証料を支払う必要があり、リスクの高い企業の場合は保証料も高くなるので注意する必要があります。

一括型

一括型ファクタリングとは、従来の手形による取引ではなく、代わりに納入企業が有する売掛債権に対して決済事務の合理化を図るものです。ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうことで、納入企業へ代金が振り込まれる形です。

一括型ファクタリングは売掛先と利用者、ファクタリング会社の3社間で一括でやり取りを行います。他の方法と比べても広く普及しているわけではなく、提携している会社も地方銀行などに限られていたりなど、悪質な業者が少ないというメリットもあります。

しかし、一括型ファクタリングを利用するためには、そもそも代金を支払う企業側に意志がないと利用できないというデメリットもあるので注意してください。

国際型

国際型ファクタリングとは、海外企業と貿易取引を行う企業が確実に売掛金を回収するためのもので、基本的には利用することは少ないファクタリングでもあります。

海外企業では与信調査や未払いリスクなど、不透明な部分が存在しますが、そんな時でも確実かつ迅速に売掛金を回収できるのが国際型ファクタリングです。

国際型ファクタリングは国内の輸出企業、売掛先、国内のファクタリング会社、海外のファクタリング会社の4社間で取引を行います。国内のファクタリング会社が単独で調査や審査ができないため、どうしても手間と時間がかかります。

しかし、国際型ファクタリングを提供しているファクタリング会社は全てメガバンク系列の会社なので、安心して保証を受けられるというメリットがあります。

医療型

医療型ファクタリングは、医療機関向けの診療報酬を期日よりも早く支払ってもらえるサービスです。

介護事業者も使える資金調達方法として病院経営者や経理担当者も注目しています。通常であれば診療報酬を受け取るまでに2～3ヶ月ほどかかってしまいますが、ファクタリングを利用することで前倒しで報酬を受け取れるので、さまざまな支払いに充てられます。

一般的なファクタリングよりも審査難易度が低く、厳しい審査は行われません。また、売掛先が企業ではなく国ということもあり、有利な条件で契約できる点もメリットです。

おすすめのファクタリング業者12選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を12社紹介します。

• 数多くの実績で安心のビートレーディング
• 手数料は低く1％〜のQuQuMo
• 最短3ー分で審査完了！日本中小企業金融サポート機構
• 最大1億円の事業資金を即日調達できる！アクセルファクター
• 手持ちの請求書を即日現金化できる！FREENANCE

数多くの実績で安心のビートレーディング

ビートレーディングはファクタリング業界のパイオニアとしてこれまで数万社以上の実績を持つサービスです。

全国各地の法人や個人事業主・フリーランスを対象に、資金繰りをサポートしています。これまでの取引実績は5.2万社以上、累計買取額1,170億円を達成するなど、数多くの実績を作ってきました。

ファクタリング手数料は2％からで、高値で売掛金を買い取ってくれます。また、買取金額は無制限で、3万円から7億円までの実績があるため、幅広いニーズに対応してくれます。

最短2時間というスピード資金調達にも対応しており、審査資料は2点のみなので面倒な手間もかかりません。

ビートレーディングの口コミ

ビートレーディングで初めてファクタリングサービスを利用しましたが、融資や借金に比べても手続きが簡単で、入金までのスピードも速かったです。サービスの質が高いファクタリング業者だと思いました。

20代男性／法人役員

高い手数料が心配でしたが、ビートレーディングのシステムは思いの外リーズナブル。私の資金繰りの課題を優しく手続きを通じて解決してくれました。時間と心の余裕ができて感謝しています。

30代男性／自営業

ビートレーディングはサービスの質や入金スピードの早さが評価されており、満足している人が多い印象です。

実際に口コミをみてみると、Googleの口コミ全てに回答していたりなど、丁寧なサービスを心掛けていることが分かります。

手数料は低く1％〜のQuQuMo

QuQuMoは、PCはもちろんスマホからでもオンライン完結で今すぐにファクタリングを利用できるサービスです。

最速2時間で入金が確認できるので、資金繰りに困ることも無くなるでしょう。金額上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応し、法人・個人事業主・フリーランス、どなたでも売掛金さえあれば取引できます。

QuQumoは2社間ファクタリングに特化しており、売掛先にファクタリングの利用が知られずに利用できます。また、QuQuMoは業界トップクラスの低い手数料1%～からと、手数料負担ができるだけ少ない業者を選びたい人にもおすすめです。

QuQuMoの口コミ

QuQuMoは営業担当者の人が丁寧に対応してくれたので、不安なくファクタリングを利用することができました。入金も迅速でスムーズに着金を確認できたので、非常に満足しています。今後の資金繰りで困った時にはぜひ利用させていただこうと思っています。

40代男性／フリーランス

ファクタリングはスピードがメインで安さは「おまけ」程度にしか考えていなかったが、今回の一番の評価点は他でもない「安さ」だった。 別会社では目を剥くほどの手数料が、現実的な額に落ち着ついた。

20代女性／個人事業主

QuQuMoを利用している方からは、担当者の対応が良い、入金がスムーズと評価されています。担当者が丁寧に対応してくれるので、はじめてのファクタリング利用でも安心です。

手数料が他のファクタリング業者に比べて安い点も評価されています。

>>QuQuMoの公式サイトをチェック

最短3ー分で審査完了！日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。一般社団法人だから実現した低手数料1.5％～で、業界最低水準の手数料となっています。

また、一部上場企業でも採用されているシステムを導入しており、クラウド契約システムは万全なセキュリティ管理体制です。

さらに、最短30分で審査が完了し、申込をしてから最短3時間ほどで入金を確認できます。最短即日でスピーディに資金調達ができ、初めての利用でも経験豊富なスタッフが親身になってサポートしてくれるので、安心です。これまで数万円～2億円までの取引実績があり、個人・法人問わず利用できます。

日本中小企業金融サポート機構の口コミ

知人に教えてもらい初めて利用しましたが、こんなんに便利なサービスがあるなんて全然知りませんでした。担当者の方が優しく、個人利用でしたが無事に資金調達ができました。審査の際の必要書類も少なく、手続きも簡単なので楽して資金調達したい人にもおすすめできます。

30代女性／個人事業主

必要書類は多いが、手数料は安い会社という感想です。 少し時間はかかったものの、その分安く済ませられたので満足です。

40代男性／法人役員

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人だからこその安心感と、丁寧なサポートが魅力です。また、入金まで最短30分とスピーディーな資金調達が可能となっています。

手数料が低くてお得な点も評価されており、個人・法人問わずおすすめできるファクタリング業者です。

最大1億円の事業資金を即日調達できる！アクセルファクター

アクセルファクターは個人事業主から法人代表者まで幅広く支持されているファクタリング業者です。最大1億円の事業資金を即日調達できるファクタリング業者として、中小企業の法人代表者から支持されています。

また、少額の売掛金を積極的に買い取ることでも知られており、数万円、数千円でも相談可能です。アクセルファクターは「すべての起業のセーフティーネットでありたい」という理念からも伺えるように、“柔軟”な対応・審査でクライアントの目線に立ち資金調達をサポートしてくれます。

アクセルファクターの口コミ

アクセルファクターは今回で2回目の利用です。初めて利用した時にサポートの質や対応の丁寧さに魅力を感じて、2回目の利用を決めました。他県にも関わらず、問い合わせをしたその日のうちに連絡が返ってきて、すぐに打ち合わせから契約をさせていただきました。

50代男性／自営業

個人事業主なので事業内容を証明するため各種書類を提出する必要はありましたが、思いの外あっさりと審査は通りました。 手数料は平均的か少し安い。数十万円なら普通に利用できます。

30代女性／個人事業主

アクセルファクターは困った時に相談できる業者としても広く支持されており、資金調達まで1日もかからなく、すぐに対応してくれます。

もちろん給与所得者だけでなく個人事業主やフリーランスでも利用できるので、資金調達を行いたいと考えている人に幅広く利用されています。

手持ちの請求書を即日現金化できる！FREENANCE

FREENANCEとは、フリーランス専用の金融サービスです。フリーランスが便利に利用できる報酬受け取り口座、取引先の代わりに報酬を先払いするサービスもある、金銭的な面から支援してくれるサービスです。

FREENANCEは「フリーナンス即日払い」で手持ちの請求書を即日現金化でき、取引先に知られることなく資金を調達できます。手数料は3％～10％ですが、フリーナンスを使えば使うほど手数料は下がります。

審査は最短30分、個人・法人問わず利用でき、登録からすぐに利用可能です。

FREENANCEの口コミ

FREENANCEは手数料も他社と比べて安く、収入が不安定なフリーランスにとって強い味方だと思いました。仕事やお金など考えることがたくさんあるなかで資金繰りについても考える必要がありましたが、ただ資金調達ができるだけでなく相談ができることも良かったです。

30代女性／フリーランス

他社から乗り換えて利用しています。今回は成果物や取引情報など、出せるものをしっかりと提出したら、前回よりも手数料が低くなりました。取引先が優良企業なのもあると思いますが。少額調達なので、1％の違いが大きくなる訳ではないのですが、しっかりと評価してくれます。

40代女性／フリーランス

FREENANCEはフリーランス特化型のサービスで、ファクタリングや損害賠償保険や所得補償保険、バーチャルオフィス等役立つサービスが充実しています。

ファクタリングを行えるのはもちろんのこと、保険等の相談にも乗ってもらえるためサポートを重視する方に人気です。

創業13年で安心の資金調達をサポート！トップマネジメント

トップマネジメントは、創業13年で安心の資金調達をサポートしてくれるサービスです。

申込から契約まで全てオンライン完結で事業資金を調達でき、ファクタリングが初めてでも豊富な商品ラインアップより最適なプランを提案してくれます。

2社間/3社間だけでなく発注書ファクタリングやペイブリッジ、ゼロファクなどのオリジナルサービスを提供している点も特徴です。

トップマネジメントの口コミ

個人でブラックになってしまったため銀行での借入ができずにトップマネジメントを利用させていただきました。ダメ元で相談しましたが、相談からすぐに資金調達ができてビックリしました。初めてのファクタリング利用だったので他社と比較することはできませんが、良いサービスだと思いました。

40代女性／個人事業主

今回初めて利用しました。売掛金の額も小さかったのですが、問題なく対応してもらえ、買い取ってもらうことができました。少額の債権にも対応している点はありがたかったです。一方で、買取時の手数料等は他社とあまり変わらない印象でした。振込までのスピードは速かったです。

30代男性／自営業

トップマネジメントは銀行などの融資審査に落ちた人からもたくさんの評価があり、信用情報に自信がない状態でも資金調達できる可能性が高いです。

しっかりと疎明資料を提出することで、柔軟な対応をしてもらえる会社として評価されています。

見積り結果は24時間以内に！オルタ

オルタは資金繰りを素早く改善できるファクタリングサービスです。最短即日振込で早く、審査開始から24時間以内に見積り結果を提示してくれます。

手数料は諸経費などすべて込みで、AI審査やオンライン完結で、圧倒的に安い手数料を実現しているので、手数料負担が少ない業者を探している人にもおすすめです。

オルタの口コミ

オルタは神対応です。申込からすぐに審査が開始して、1日も経たずに入金を確認できました、電話での対応も良く、すぐに入金してくれるなどとても素晴らしいサービスだと思いました。

20代男性／個人事業主

資金繰りの課題を抱える私のような個人事業主にとって、OLTAは本当に助けとなるサービスだと感じています。特に製造業では、リスクを管理しながらでも運転資金を維持することが重要なので大いに役立ってます。大手のパートナー企業との提携があるので、信頼性も高いです。

30代男性／個人事業主

オルタはスタッフの対応の質や入金スピードの早さなどが評価されているファクタリング業者です。

できればすぐにでも手元に運転資金を用意したいと考えているフリーランスの方からの支持が大きく、大手パートナー企業との提携によって信頼性が高い点も評価されています。

即日振込専門のベストファクター

ベストファクターは即日振込専門のファクタリング業者で、中小企業の資金調達をサポートしています。

業界最低手数料の2％～、平均買取率は92.2％と、柔軟な審査・手数料の安さなどが魅力です。売掛金の情報のフォームからアップロードするだけで今すぐに入金額の確認ができるシミュレーターも便利です。

ベストファクターの口コミ

コンサルタントから紹介してもらって利用しました。資金繰りで試行錯誤する期間が多かったのですが、手続きにかかった時間はトータル数時間程度で、資金繰りの悩みを解決できました。

20代／フリーランス

当社が受注する大手企業との取引を高く評価していただき、かなり割安な金額で債権買取をお願いできています。継続的な3社間ファクタリングであるため手数料はどこも安かったのですが、ベストファクターさんからは更に一歩踏み込んだ料金プランを頂けました。

40代男性／法人役員

本業に支障が出ない程度でのファクタリングも可能で、今後の事業計画が立てやすくなったと評価されています。

継続的な取引を行うことでお得な手数料プランを提示してもらうこともできるため、一時的ではなく長期に渡って利用するのにおすすめです。

建設業界専門のファストファクタリング

ファストファクタリングは即時のファクタリングサービスとして、事業資金の悩みを解決できます。手続きは全てオンラインで完結し、審査は最短60秒という早さです。

即日入金にも対応しており、秘密厳守を徹底しているので売掛先にバレる心配もありません。

ファストファクタリングの口コミ

初めて紹介されたファクタリング業者がファストファクタリングだったので、そのまま相談させていただきました。ファクタリングに良いイメージを持っていなかったのですが、実際に利用してみると即日資金調達ができたり、スタッフの方の対応が丁寧だったり、かなり良い印象を受けました。

40代女性／個人事業主

地方からの利用だったのでオンラインで完結できたのは、コスト削減になりました。今までに利用したファクタリング会社の中では、準備する書類が少なくて、適正な評価をもらえたと思います。

20代男性／フリーランス

ファストファクタリングは良心的なサービスとして個人・法人問わず支持されています。

基本的に手続きはすべてWEB上で完結するため、地方都市に住んでいる個人事業主やフリーランスの方でも手間なく資金調達ができる点が魅力となっています。

AIファクタリングで即日振込、即日入金可能！PayToday

PayTodayは、AIファクタリングで即日振込、即日入金が叶うファクタリングサービスです。

中小企業だけでなく個人事業主にも対応しており、オンラインで全ての手続きが完了します。10万～1億円の請求書買取で当日先払い可能で、資金繰りにも役立ちます。

PayTodayの口コミ

急ぎで資金調達の必要があり、PayTodayを利用しました。AI審査を導入しているとのことで、着金まで3時間もかからずに非常に助かりました。

30代女性／個人事業主

運送業は日々の運賃収入に大きく依存しており、PAYTODAYのスピーディなファクタリングサービスは非常に助かっています。 オンライン完結で、審査書類も簡単に提出でき、手数料も明確で安心です。魅力的な会社だと思います。

50代男性／個人事業主

PayTodayは急ぎで資金調達が必要な人からかなり高く評価されているようです。

最短即日中に着金を確認できるという口コミが多く、また、ある程度大きな金額でも買い取ってくれる点も利用者から喜ばれています。

最短60分スピード入金！labol

株式会社ラボルは東証プライム上場の株式会社セレスの100％子会社です。請求書を買い取ることで現金化する「ラボル」と、カードの支払いを繰延べする「ラボルカード払い」の2種類のサービスを提供しているファクタリング会社です。

送金スピードが早く、最短60分で入金されます。また、ファクタリング申し込み時にセブン銀行を指定すれば、24時間365日入金が可能になります。

ラボルは職種や業種の決まりはありません。そのため、個人事業主もフリーランスも、法人でも利用可能です。

ラボルの口コミ

ラボルはオンラインでのみ取引する形をとっているので、面談だとか来店だとかがなくて、利用しやすいです。初回は金額が低いけど、私の場合は開業後すぐは、大きな売り上げも上がらなかったので、十分でした。

20代女性／フリーランス

初めての利用で分からないことが多かったんですが、担当者の方が親切でスムーズに手続きが進みました。不明点があっても、すぐに返答してもらえ、不安が減りました。

30代女性／フリーランス

ラボルはオンラインでのやり取りですが、担当者の対応も良く、スムーズに取引ができるという口コミも見られました。

特に、セブン銀行を振込先にしている人から好評で、入金スピードが速く急いで資金調達をしたい際にも便利であると評判です。

最短1日、即日資金化可能！ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、最短1日、即日資金化が叶うファクタリングサービスです。

徹底した秘密厳守で取引先にバレずにファクタリングを利用でき、経験豊富な専門の担当者が最後まで親身に対応しています。赤字決算でも利用でき、法人・個人問わず多くの方が利用しています。

ファクタリングのTRYの口コミ

資金調達が必要でファクタリングのTRYさんを利用させていただきました。担当のスタッフの方の対応が丁寧で、完璧でした！また機会があればぜひ利用させていただければと思います。

50代男性／会社役員

急遽、追加資金が必要になり利用しました。これまで金融サービスを使ったことがなかったので不安もありましたが、Webページではコンサルタントの方の顔も確認できて安心できました。

30代男性／個人事業主

ファクタリングのTRYを利用している人は対応力の高さを高く評価されており、安心感があると人気です。

秘密厳守を徹底していることから、取引先にファクタリングを利用している事実がバレないように配慮が行き届いている点も魅力となっています。

ファクタリングに違法性はない

「ファクタリングは違法？」と思っている人も少なからずいますが、ファクタリングに違法性はありません。

ファクタリングは自社の売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらうことで、取引先からの本当の入金日よりも早く資金化できるサービスです。

ファクタリングは民法に記載されている法的根拠を持った合法的な取引に該当するため、安心してください。

違法な営業をしている悪質業者も存在

ファクタリング自体は合法で何も違法性はありませんが、違法な営業をしている悪徳業者が存在していることは事実です。

実際に、金融庁ではファクタリングの利用に関する注意喚起として「ファクタリングを利用する事業者の方も、ファクタリングを提供する事業者の方も、少しでも心配な点があれば、法律の専門家である弁護士に相談するなど、違法な取引が行われないよう、ご留意ください。」と記しています。

引用：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

ファクタリングを装った高金利の貸付を行う業者の存在は金融庁も認めており、このような偽装ファクタリングを利用しないために十分に注意する必要があります。

偽装ファクタリングとは、2社間ファクタリングを装って貸付（融資）を行う行為です。「もっと良い条件で資金化できる」などとうまい言葉で誘導し、最終的に利用者にリスクを負わせるような手口になっているので、絶対に利用しないでください。

少しでも怪しいと感じたら、その業者の利用をやめるのが最善です。

ファクタリング業者を選ぶポイント

ここからは、ファクタリング業者を選ぶポイントを紹介します。

• 手数料の高さで選ぶ
• 審査から入金までのスピードで選ぶ
• 償還請求権の有無で選ぶ
• 最小・最大買取金額で選ぶ
• 債権譲渡登記の有無で選ぶ
• 会社の口コミや信頼性で選ぶ

手数料の高さで選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ時は、手数料の高さは会社選びのポイントになります。

手数利用の相場は、2社間ファクタリングでは8％～18％、3社間ファクタリングでは2％～9％で、手数料が高ければ高いほど実際に受け取れる資金の額が減ってしまいます。

ファクタリング業者はこの手数料が会社の利益になるため、高く設定しているところが多いです。少額であればそこまで手数料はかかりませんが、仮に5％で100万円の売掛債権を買い取ってもらう場合、振り込まれるのは95万円です。

より多くの資金を確保するためには、手数料は必ず比較して決めましょう。

手数料の安さでおすすめのファクタリング業者は以下の3社です。

• ビートレーディング
• QuQuMo
• 日本中小企業金融サポート機構

審査から入金までのスピードで選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ時は、審査から入金までのスピードで選ぶことも大事です。

基本的に即日対応のファクタリング会社が多いですが、審査～入金まで3時間ほどの早さで資金を調達できるところもあります。急いで資金調達が必要な時は、審査から入金までのスピードが早い業者を選びましょう。

審査から入金までのスピードが早いおすすめのファクタリング業者は以下の3社です。

• QuQuMo
• 日本中小企業金融サポート機構
• アクセルファクター

償還請求権の有無で選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ時は、償還請求権の有無で選ぶこともポイントです。償還請求権の有無によって弁済義務が変わります。

償還請求権ありの場合はファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクがあるため、売債権を担保にした借入という扱いになり、利息がかかります。

償還請求権なしの場合は、売掛金債権をファクタリング会社に譲渡するとともに未回収リスクも移転できるので、利用者の弁済義務はありません。

安心してファクタリングを利用するなら、「償還請求権なし」の会社を選ぶのがおすすめです。

「償還請求権なし」の会社でおすすめのファクタリング業者は以下の3社です。

• PayToday
• anew
• ファクタリングのTRY

最小・最大買取金額で選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ時は、最小・最大買取金額で選ぶことも大事です。売掛金の金額が最大買取額を超えていると、売掛金に近い資金を調達できません。

最低買取金額も最低10万円程度の売掛債権を買い取ってくれる会社もあれば、100万円からしか買い取ってくれない会社もあります。

最小・最大買取金額でおすすめのファクタリング業者は以下の3社です。

• 日本中小企業金融サポート機構
• ビートレーディング
• QuQuMo

債権譲渡登記の有無で選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ時は、債権譲渡登記の有無で選ぶことも大事です。債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を登記することで、その債権に対する所有者を明確にでき、トラブルが起きてしまった場合でも安心です。

債権譲渡登記の義務はなく、債権譲渡登記をすることで取引先にファクタリングを利用している事実がバレるリスクもあるので、気になる人は慎重に取引するようにしてください。

債権譲渡登記無しで利用できるおすすめのファクタリング業者は以下の3社です。

• ビートレーディング
• ベストファクター
• FREENANCE

会社の口コミや信頼性で選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ時は、会社の口コミや信頼性で選ぶことも大事です。

ファクタリング会社は現在日本全国100社以上あり、それぞれ似たようなサービスを提供しているため、どの会社に依頼するか悩んでしまいますよね。

ファクタリング業者を絞るためにも、会社の口コミや信頼性は事前にチェックしましょう。

会社の口コミや信頼性が高いおすすめのファクタリング業者は以下の3社です。

• トップマネジメント
• オルタ
• ベストファクター

ファクタリングのメリット

ここからは、ファクタリングのメリットを紹介します。

• 手続きはWEB完結で窓口に行く必要がない
• 最短即日で入金してもらうことができる
• 売掛金を回収できなくても取り立てがない
• 個人事業主やフリーランスでも審査に通りやすい
• 融資ではないため担保・保証人が必要ない

手続きはWEB完結で窓口に行く必要がない

ファクタリングは、対面や郵送の手続きは発生せず、全てWEB完結です。インターネットが繋がる環境であればスマホからでも申込ができます。

窓口に出向く手間も時間も必要ないので、手軽に利用できます。書類提出もWEB上で完結するので、時間を大幅に削減できるのがメリットです。

最短即日で入金してもらうことができる

ファクタリングを利用するためには審査に通過しなければいけませんが、申込から契約までがスムーズに進めば、即日入金も可能です。銀行から融資を受けるよりもはるかに速いスピードで資金調達ができます。

午前中に申込をして、何も問題なく進めば最短即日入金してもらうことは十分可能です。また、ファクタリング会社によっては申込時に急いでいることを伝えれば、優先して審査してくれるケースもあります。

売掛金を回収できなくても取り立てがない

ファクタリングで償還請求権なしの契約を結べば、売掛金売却後に売掛先が倒産しても買い戻しの義務はありません。

容易に資金繰りができる点は大きなメリットと言えるでしょう。

個人事業主やフリーランスでも審査に通りやすい

ファクタリングは融資やローンとは異なり、売掛金を買い取るサービスです。

そのため、個人事業主やフリーランスでも審査に通りやすく、資金調達がしやすいというメリットもあるのです。資金繰りを改善したい個人事業主やフリーランスにも、ファクタリングはおすすめのサービスと言えるでしょう。

融資ではないため担保・保証人が必要ない

ファクタリングはそもそも融資ではないので、担保や保証人は不要です。売掛金を買い取ってもらった後に返済の義務もありません。

保証人や担保を設定せずに現金化したい事業者にもおすすめです。

ファクタリングの注意点・デメリット

ここからは、ファクタリングの注意点・デメリットを紹介します。

• 手数料は融資を受けるよりも高い
• 審査は取引先の信用力が重視される
• 3社間ファクタリングは取引先へ通知される

手数料は融資を受けるよりも高い

ファクタリングは通常の融資と比べても手数料が高いというデメリットがあります。

ファクタリングの手数料は会社によっても異なりますが、1％～20％ほどと手数料の水準が高めに設定されているため、できるだけ手数料負担が少ない業者を選ぶことが大事です。

審査は取引先の信用力が重視される

ファクタリングの審査は利用者よりも売掛先の信用力が重要視されます。取引先の信用度が低いと、ファクタリングを利用することは難しいです。また、信用力次第では手数料が上乗せされるケースもあります。

新規売掛先は評価が低く、売掛金を回収できないリスクもあるため取引実績のない売掛先は断られる場合もあります。

3社間ファクタリングは取引先へ通知される

3社間ファクタリングの場合は、取引先は直接ファクタリング会社に売掛金を支払うことになるので、取引先に内緒でファクタリングを利用することは不可能です。ファクタリング契約後には必ず債権譲渡通知が取引先へ届きます。

これがきっかけで契約を切られてしまう可能性も0ではないので、リスクを把握したうえでファクタリングの利用を検討してください。

ファクタリングの申込～入金の流れ

ここからは、ファクタリングの申込～入金までの流れについて紹介します。

ファクタリングの申込～入金までの流れは下記の通りです。

1. ファクタリング会社に申込をする
2. 本審査＆売掛債権買取額の決定
3. 同意、契約
4. 手数料を引いた額が口座に入金
5. ファクタリング会社に売掛金を入金

2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによっても流れは異なりますが、基本的にはこのように進めていきます。

実際に申込をする際の参考にしてください。

ファクタリングの申込に必要な書類

ファクタリングの申込に必要な書類は、法人と個人事業主・フリーランスかによっても異なります。

法人の場合

• 登記簿謄本
• 身分証明書
• 決算書
• 印鑑証明書
• 通帳（指定期間のコピーなど）
• 請求書・発注書・納品書・契約書など売掛債権の存在を認識できるもの
• 売掛先企業との基本契約書

法人の場合は法人の身分証明書のようなものである「登記簿謄本」が必要です。

登記簿謄本は本当にその会社が存在するかを証明するもので、法務局で取得したり、郵送やオンラインでも請求できます。

また、法人の場合は決算書も必要になるので、事前に用意しておきましょう。

個人事業主・フリーランスの場合

• 身分証明書
• 確定申告書
• 印鑑証明書
• 通帳（指定期間のコピーなど）
• 請求書・発注書・納品書・契約書など売掛債権の存在を認識できるもの
• 売掛先企業との基本契約書

個人事業主・フリーランスの場合も、法人と基本的には同じような書類を用意する必要があります。

法人と違うのは、登記簿謄本がなく「確定申告書」を提出する必要があるということです。

確定申告書の場合は直近2～3年分が必要です。

ファクタリングの申し込み時に気を付けること

ここからは、ファクタリングの申込時に気を付けることを3つ紹介します。

• 申し込み前に複数の業者を比較する
• 契約内容や費用明細をしっかりと確認する
• 契約書類はすぐに確認できるよう保管しておく

申し込み前に複数の業者を比較する

ファクタリングを利用する際は、必ず複数業者に見積りを取って比較検討するようにしてください。

複数の業者に見積もりを取ることを相見積もりと言い、相見積もりをすることで手数料や入金スピードを比較して最適なファクタリング会社を見つけられます。

総合的に考えるうえで相見積もりは必須です。

最低でも3社以上のファクタリング会社に見積もりを依頼して、最終的に1社に絞るようにしましょう。

契約内容や費用明細をしっかりと確認する

ファクタリングを利用する際は、契約内容や費用明細を必ずしっかりと確認するようにしてください。

記事の冒頭で紹介した通り、ファクタリング被害に遭っている人も多いです。

被害に遭わないためにも、契約内容と費用明細を確認することは最低限行うようにしてください。

契約書をきちんと確認しておけば、悪徳業者と契約してしまうリスクは低いです。

契約書類はすぐに確認できるよう保管しておく

契約書の控えは法的効力を持った売買の証明になるので、必ずすぐに確認できるように保管しておきましょう。

契約書は締結の瞬間から法的効力を持ちます。

仮に悪徳業者が不正に書き換えたとしても、控えがあれば修正は不可能で、その後のトラブルに発展するリスクもかなり低いです。

ファクタリングに関するFAQ

最後に、ファクタリングに関するよくある質問に回答していきます。

• 複数のファクタリング業者を利用することはできる？
• 金融機関からの融資との違いは？
• 業種によってファクタリングが利用できないことはある？

複数のファクタリング業者を利用することはできる？

複数のファクタリング業者を利用することについては、二重譲渡をしない形での複数利用は法的に問題ではありません。

しかし、1つの売掛債権を複数利用し、複数のファクタリング会社に譲渡する行為は二重譲渡になります。この場合、詐欺罪や横領罪になりますので、注意しましょう。

金融機関からの融資との違いは？

融資は銀行などの金融機関が事業者に対してお金を貸すことです。すなわち、銀行からの融資は会計帳簿上で借入金という「負債」になります。

また、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社が買い取ることで現金化できる仕組みのため、売掛金という「資産」を減らして現金を増やしていることになり、帳簿を汚さずに資金調達できる点が違います。

融資は借りたお金を返す必要がありますが、ファクタリングでは調達した資金を返す必要はありません。

業種によってファクタリングが利用できないことはある？

ファクタリングの導入は、全業種対象です。 ファクタリングは売掛債権（売掛金）の買い取りサービスであり、売掛債権（売掛金）さえあれば業種を問わず資金調達できます。

売掛債権（売掛金）の買い取りサービスのため、現金取引が基本の業種であればファクタリングが利用できないことがありますが、業種の違いでファクタリングが利用できないことはありません。どんな業種でもファクタリングを利用することは可能です。

まとめ

ファクタリングを始めて利用する際は、必ず複数のファクタリング会社から見積りを取るようにしてください。

ファクタリング会社は全国100社以上あり、選ぶのに悩んでしまいますが、相見積もりで複数の業者を比較すれば、状況にあった最適な業者は見つかるはずです。

売掛金を資金化できれば資金繰りにも役立つので、事業改善・健全な運営に役立てましょう。

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