アイフルとアコムはどっちがおすすめ？利息・審査通過率・融資時間などを徹底比較

大手消費者金融であるアイフルとアコム。どちらもカードローン会社として国内最大級の規模を誇っています。

だからこそ「アイフルとアコムどっちがいいの？」「具体的に何が違うの？」と思っている方が多いのではないでしょうか。

実はアコムのほうが審査通過率が高く、アイフルのほうが早くお金を借りられるなど細かい違いがあります。

この記事ではアイフルとアコムの違いや、それぞれに向いている人・向いていない人を徹底解説！自分に合ったカードローンを選んでください。

まずはアイフルとアコムの基本情報を比較

アイフル		アコム
3.0％〜18.0％	金利	3.0％〜18.0％
最短18分	審査時間	最短20分
満20歳〜69歳	申込年齢	20歳〜72歳
WEB、アプリ、電話	申込方法	WEB、電話、郵送
27.7％（2023年5月現在）	審査通過率	42.6％（2023年5月現在）
30日間	無利息期間	30日間
◎	WEB完結	◎

比較表を見て分かる様に、正直なところアイフルとアコムの貸付情報に大きな違いはありません。

融資までにかかる時間をみても、アイフルは最短18分、アコムは最短20分となっているため、急にお金が必要になった場合、どちらで借入しても良いということになります。

しかしその他に、返済方法や対応ATMなどの利便性や、審査通過率、毎月の返済負担など、公式サイトに載っている数字一つでは判断できない様な違いが存在していることは事実です。

ここからは、特に注目すべき点を絞って比較していきます。

>>アイフル公式サイトに移動
>>アコム公式サイトに移動

アイフルをアコムと比べた時のポイント

毎月の最低返済額が低い

アイフルの最低返済額は4,000円となっており、アコムより1,000円低いのも特徴です。

返済期間が長くなったり、総返済額が多くなるというデメリットはありますが、なるべく生活を圧迫せずに余裕をもって返済をしたい人にはぴったりとなります。

ちなみに最低返済額が4,000円なのは毎月決まった日に返済をする約定返済を利用した場合で、35日ごとに返済をするサイクル制を利用する場合は5,000円となるため注意しましょう。

おまとめローンの最大融資額が高い

アイフルのおまとめローンはアコムよりも金利が安く、より多くの金額を借り換えすることができます。

しかもアコムではできない銀行カードローンの借り換えにも対応しているので、消費者金融と銀行カードローンを併用している人にもおすすめです。

また、おまとめローンを利用していても追加の借入が可能となっているため、再度お金が必要になったときにも安心ですね。

女性専用ローンを利用できる

アイフルでは女性専用ローン「SuLaLi」や、初めてカードローンを利用する人を対象とした「ファーストプレミアムカードローン」といった多様なローンを提供しています。

SuLaLiの借入限度額は10万円で適用される金利も18.0％と決まっていますが、どんなことでも相談できるSuLaLi専用ダイヤルも用意されているため、初めて借り入れする女性の方でも安心です。

ファーストプレミアムカードローンは金利が3.0%～9.5%と、通常よりも8.5％上限金利が低いので、低金利で借入したいユーザーにおすすめです。

アコムのカードローンは1種類のみなので、アイフルならではのメリットとなっています。

アコムをアイフルと比べた時のポイント

審査通過率が高い

アコムはアイフルよりも審査通過率が高いことが特徴です。2023年12月のデータによるとアコムは42.8％、アイフルは40.3％と1.5％ほど成約率が上回っています。

また、アコムの成約率はおおむね40％台をキープしていることが多いですが、アイフルは時期によっては30％を割り込むこともあります。

もし少しでも審査通過率を上げたいのであれば、安定した審査通過率のアコムに申し込むのがおすすめです。

>>審査通過率についてもっと知る

返済方法が豊富

アコムはアイフルよりも返済方法が豊富で、どこにいても手軽に返済ができることが特徴です。

インターネットバンキングで返済する場合は24時間365日手数料無料で返済ができますし、利用できる提携ATMは全国に約50,000台設置されており、アコムATMも全国に900台以上あります。（2023年8月30日現在）

口座振替や口座引き落としも利用できるので、自分にぴったりの返済方法を選ぶことができますよ。

クレジットカードも同時発行可能

アコムの申し込みを無人契約機で行った場合、同時にアコムが発行するクレジットカードである「ACマスターカード」を即日で発行することが可能です。

それぞれ審査に申し込むのが面倒だと考えている人であれば、一度にクレジットカードも申し込みできるというのはメリットですよね。

ACマスターカードはローンカードとして利用することができるので、ローンカードは欲しいけど周りにバレたくないという人にもおすすめです。

【診断あり】アイフルとアコムを条件ごとに徹底比較！

ここからは、結局アイフルとアコムどちらの方がお得なのかを、条件ごとに比較していきます。

読むのが面倒な方は、こちらのフローチャートで診断してみてください！

①アイフルとアコム、審査が通りやすいのはどっち？

どちらも審査の条件は公表されていませんが、発表されている成約率をみると大体の審査の通りやすさを把握することができます。

アイフルとアコムのどちらの方が審査が通りやすいのかを見ていきましょう。

成約率比較

（参考：アイフル｜月次データ、アコム｜マンスリーレポート）

この数字から見ると、アコムの成約率の方が1.5％高いことがわかります。

アイフルは2023年4月の成約率は29.7％だったためかなり上がっていますが、一方でアコムの審査通過率は安定して40％前後をキープしていることから、審査に不安がある人は審査通過の可能性が高いアコムに申し込みをするのがおすすめです。

アイフルとアコム、申込条件に違いはない

次に、アイフルとアコムの申込条件を見ていきましょう。

申込条件とは、申し込みをするのに必要な資格のこと。年齢や年収の条件が決まっており、これをクリアしていないと審査のスタートラインに立つことができません。

両者とも成人以上で、アイフルだけ上限年齢が決められています。ちなみにアイフルに借入している間に69歳をすぎた場合は契約解除になってしまうので注意が必要です。

貸付条件でよく見かける「当社基準」に関しては、それぞれ公表されていません。そのため、より審査に通りやすくするには、アイフル、アコムそれぞれの審査について詳しく知っておくといいでしょう。

アコムは150万件以上が契約中

（利用件数の比較）

参考：アコム公式サイト

次に、それぞれのサービスを利用している人がどれだけいるのかという利用件数で比較。しかし残念ながら2023年度のアイフル利用者数は公表されていませんでした。

アコムは1,609,000件と公表されており、やはり「はじめての、アコム」で知られているだけあって驚愕の多さです。160万件以上が今も契約中と考えると、安心して利用できるサービスだと言えます。

アイフルは唯一銀行傘下に入っていない消費者金融

アイフルは銀行傘下に入っていない独立運営です。そのため、他のカードローンとは異なる独自の審査基準を設けています。アイフルの成約率がアコムより少なめなのは、独自の審査基準が少し厳しいからだと考えられます。

アイフルは銀行傘下ではありませんが、売上はプロミス・アコムにつぐ業界3位。大手のカードローン業者なので、安心してサービスを受けられます。

②アイフルとアコム、返済総額を減らせるのはどっち？

最も気になるのが、アイフルとアコムのどちらがお得なのかということではないでしょうか。

結論から言うと、元金が同じ場合により少ない返済総額で抑えられるのはアコムです。なので、よりお得にお金を借りたい方にはアコムをオススメします。

返済総額を抑えられる理由は、それぞれの会社が設定している「毎月の最低返済額」の違いです。アイフルとアコムは金利が同じでも、アイフルのほうが月々の返済額が少ないため、返済にかかる時間も長くなってしまいます。結果として返済総額も多くなるということです。

アイフルとアコムは毎月の最低返済額が異なりますので、より最低返済額の低いアコムのほうが早く完済でき、結果的に総利息額が減るという仕組みになっていますよ。

10万円を金利18.0％で借りた時

50万円を金利18.0％で借りた時

借入条件は人によって異なりますので、もちろんその条件に変動して返済総額も変わってきます。まずはシュミレーションをして、借入後の返済計画を行っていきましょう！

借りたい金額が多いなら、アイフルがおすすめ

借入したい金額が20万以上の高額になる人には、アイフルがおすすめです。

なぜならアイフルは独自で「おまとめMAX」というおまとめローンを提供していることから、高額融資に前向きな姿勢があるからです。

おまとめローンは、複数の会社から借入している金額を一括にまとめられるサービスです。裁量規制の対象外となるため、高額の融資が可能になります。

③アイフルとアコム、周囲にバレにくいのはどっち？

カードローンを利用する上で周りにバレやすいのが、職場への「在籍確認」と、家に届くローンカードなどの「郵送物」です。

アイフルとアコムどちらも郵送物をなしにできる

アイフルとアコムはどちらも契約をWEB上で完結できるため、家に郵便物が届く心配がありません。両方ともバレにくいと言えるでしょう。

ただし郵便物がなくても、ATMなどからお金を引き出すローンカードを見られてバレる可能性がありますが、どちらもカードレスに対応しているため、この点は心配ありません。

在籍確認の電話も原則なし

在籍確認とは、申告した勤務先に本人が在籍しているか、電話で確認することを言います。基本的にはWEBサイトなどから書類審査に申し込んだ後、すぐに行われることが多いです。

勤務先に電話がかかってくると思うと、職場の人にバレるのではないかと心配になりますよね。

アイフルもアコムも在籍確認事態はありますが、原則として電話での職場連絡は行なっていません。
※アコムは原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

④アイフルとアコムで新規利用者数が多いのはどっち？

アコムとアイフル、どちらが新規利用者が多くいるのでしょうか。

以下の表は、2023年4月期の新規利用者数です。

アコムよりもアイフルの方が新規利用者数が多いことがわかります。どちらにしても、利用者の数が多いことに変わりありません。

どうしても、たくさん利用しているところが良いのでは？と思いがちですが、特典や利子についても大きな差はないため、自分が利用しやすいところを選びましょう。

参考：アイフル 月次データ（2023年8月期）
参考：アコム マンスリーレポート（2023年8月期）

⑤アイフルとアコム、利便性が高いのはどっち？

カードローンを借りる上で、「返済のしやすさ」と「借入のしやすさ」は非常に大きな要素です。

借入する前は大したことのないようにと思えても、実際借りてみると、返済の利便性が高い方がもちろん返済するハードルも下がるので案外馬鹿にできないのです。

ではアイフルとアコム、どちらの方が便利に借入できるのかを見ていきましょう。

使えるコンビニの種類で比較

どちらも大手コンビニに設置されているATMで借り入れをすることができます。

アイフルは2022年9月からゆうちょ銀行ATMも使用可能になったので、ファミリーマートが近くにある方はどちらかというとアイフルの方が利便性は高いと言えるでしょう。

返済方法で比較

返済方法はどちらも大きく変わりは見られません。

強いて言えば、アイフルはスマホアプリ経由でセブン銀行とローソン銀行にてローンカードなしで返済できるサービスを提供しています。

対してアコムのスマホATMに対応しているのはセブン銀行のみです。

そのため、近所にローソンしかないという場合はアイフルのほうがおすすめとなります。

ATMの数を比較

次に、返済・借入時に使える自社ATMと提携ATMの数を比べてみましょう。（2023年8月1日現在）

自社ATMはかなりの差をつけて、アコムの方が数が多くなっています。そのほかの友人店舗数と自動契約機の数はあまりかわりませんが、いずれもアコムの方が上回っています。

総合的に言うとアコムの方が返済・借入時の利便性が高いと言えます。

⑥アイフルとアコム、口コミが良いのはどっち？

アイフルとアコム、口コミが良いのはどちらなのでしょう？それぞれの利用者の意見をご紹介します。

アイフルの口コミ

飲み会が続きどうしてもお金が足りず、いろいろ調べてアイフルにしました。無利子期間があったので、その期間内に返そうと思っていました。ちょうどボーナス時期と重なり、無利子期間でしっかりと返せました。実は、無利子期間中に解約すると、何か言われるのか心配だったのですが、特に引き留めもなかったのでほっとしています。

20代女性／契約社員／年収300万未満／借入金額10万円未満／使い道：生活費

車のパーツなどを購入したら車検代が払えなくなってしまい、どうするか悩んだ末、初めて消費者金融を利用することに。審査から融資まで1日かからなかったのはよかったが、やはり金利が高い。少額だからいいかと思って借りたが、損をしている気がする。困っているところを助けてもらったのだが、やっぱり勿体無いと感じたので、次カードローンを借りるときは時間に余裕をもって銀行で申し込もうと思う。

30代男性／会社員／年収400万未満／借入金額20万円未満／使い道：車検代

借入が何社もあり多重債務一歩手前だったので、ローンのおまとめが出来ないが相談。対応してくれた方が親切で、いろいろな質問にも答えてくれました。即日とはいかなかったが、2週間ほどで融資を受けられ、他の借入を清算でき、金利も安くなり、本当に助かりました。相談に対応してくれた方が親切で丁寧に話をしていただけたからおまとめローンを利用ができ、今こうしてられるのだと思います。

40代女性／会社員／年収400万円未満／借入金額100万円未満／使い道：生活費

実際に借り入れてみたら、金利の高さがデメリットに感じたという人もいましたが、ほとんどの人は融資スピードや無利息期間があるなど、利便性に満足しているようです。

また、相談した時の対応が親切だったことが借入するきっかけになったという人もいます。

おまとめローンの使い勝手がいいという口コミもあり、さまざまなサービスの提供にも満足しているようです。

アコムの口コミ

はじめてのアコムを謳っているだけあって借りるのは驚くほどすんなりでした。時間もそんなにかかりませんでした。そんなに大きな額でもなく、ゆっくり返すつもりで少し毎月の返済額を少なめに設定していたのですが、返済の催促が多くて、結局嫌気がさして他社で借り換えることにしました。借り換え先と比べてもアコムの取り立てはかなり厳しかったです。

20代女性／派遣社員／年収200万円未満／借入金額20万円未満／使い道：生活費

急遽お金が必要となり、ネット完結で借りられると聞いてすぐさま申込。審査はスピーディーで30分で口座に振り込まれました。対面でもなく、在籍確認などもなく、消費者金融のイメージが変わりました。少額なのですぐ返済してしまいました。でも、これから先、お金が必要になった時には、ぜひまたお世話になりたいと思います。

40代男性／会社員／年収500万円／借入金額30万円未満／使い道：車の修理代

審査が早く、対応も丁寧でした。電話で在籍確認があると聞いてビクビクしていましたが、消費者金融だと名乗ることもなく、自分が不在でも何の問題もなくあっさり終了でした。もちろん、職場の人に消費者金融からの電話であることなど全くバレていません。周りに知られないような配慮がありがたかった。無事に借りられてほっとしています。

20代男性／会社員／年収300万円未満／借入金額50万円未満／使い道：生活費

アコムには支払いが遅れてしまった際に取り立てが厳しかったという口コミがありましたが、これはアコムに限った話ではありません。

アコム以外の会社も、支払いが期限に間に合わず滞ってしまった場合は、すぐに催促の連絡が入りますので支払日を忘れないようにしっかりとチェックしておきましょう。

もし返済が遅れそうになったら事前に連絡を入れて相談すれば、借入した人の事情を汲んで対応してくれます。

在籍確認を行う際にも借り入れがバレないように配慮してくれるのはうれしいですね。

⑦アイフルとアコム、融資スピードが早いのはどっち？

申込み〜融資までのスピードは、アイフルが最短18分、アコムが最短20分となっており、アイフル・アコムどちらで融資を受けてもかかる時間に大きな差がないことがわかります。

しかし、実際に審査時間がどの程度になるかはその人により変わってきます。また、審査に申し込んだ曜日や時間によっても変わってくるので注意が必要です。

審査に時間がかからないためにも必要書類を揃え、申し込み内容に漏れや間違いがないようにすることで、少しでも早く審査をパスすることができるでしょう。

また、できるだけ早く即日融資を受けたいという場合には最短3分で融資可能なプロミスの利用もおすすめです。

【結論】アコムとアイフルはそれぞれこんな人におすすめ！

結論、アコムとアイフルそれぞれどういう人におすすめなのかを解説していきます。

アコムがオススメな人

「初めてのアコム」でおなじみの消費者金融、アコムはアイフルと比べて返済方法が充実しています。中でも自社ATMはアイフルの倍以上あるので、返済時のストレスが少なくて済むでしょう。

カードローンを初めて利用する人に最適な会社であり、サポートデスクが充実しているのもメリットの一つです。

アコムの申込み方法

• STEP.1
  Web申込み

  アコムの公式ホームページにアクセス、申し込みボタンをクリックし申込みページに進みます。

  「3秒診断」で自分が借入可能か診断してから申込む場合は、診断の結果が借入可能であれば「今すぐお申し込み」から画面の指示に従います。
• STEP.2
  必要内容の入力

  申し込みページで氏名・生年月日や性別などを入力する。
• STEP.3
  必要書類の提出

  申込みが終わると、必要書類を提出します。

  この時必要になる書類は、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類です。

  借入金額によっては、源泉徴収票などの収入を証明する書類の提出も必要になることがあります。

  提出は、以下の3つのいずれかの方法で提出します。

  • アプリ
  • Webサイト
  • 店舗
• STEP.4
  審査結果通知

  必要書類の提出後、メールか電話で結果が通知されます。

  無事に審査に通過できたら契約手続きに進みます。
• STEP.5
  契約

  審査結果が承認されれば、契約手続きをします。

  メールで通知を受け取った場合、メール画面に契約手続き画面へ誘導するURLがありますので、そこから契約手続きに進みましょう。

  契約手続きもWebで行いますので、郵送物も来店の必要もありません。
  （ローンカードの発行を希望する場合は、受取場所の指定で、郵送か店舗を選ぶ必要があります。）
• STEP.6
  借り入れ

  契約を結んだら、借り入れができます。

  借入の方法は、アプリまたはローンカードを利用してATMからお金を引き出す方法と、自分の銀行口座に振込んでもらう方法があり、どちらも24時間借入可能です。

  アプリの場合はすぐに借り入れできますが、ローンカードの場合はカードを発行して手元に届いてからでないと利用できません。さらに振込の場合は、申込み後最短1分で振込されます。

初回30日間利息無料のアコム

“ おすすめポイント ”

カードローンが初めてのユーザーにおすすめ

初回30日間利息無料！

最短30分で即日融資

金利（実質年率）：3.0〜18.0％

無利息期間：30日

学生の申込み：可能

担保・保証人：不要

コンビニ：

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アイフルがオススメな人

アイフルはアコムと比較すると、月々の最低返済額が低く設定してあります。そのため、毎月の負担を極力減らしたいという方にオススメです。

また、アコムよりも成約率が高いため、審査に通りやすいとも言えるでしょう。

さらに、アコムでは原則として電話での在籍確認を行っていません。※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

基本的に在籍確認の電話は個人名でかかってくるため会社にバレる可能性は低いですが、どうしてもリスクを回避したい人にはおすすめです。

1秒診断を使えば本審査に申し込まなくても借入可能かわかるシュミレーションがあるので、試しに使ってみるのも良いでしょう。

アイフルの申込み方法

• STEP.1
  Web申込み

  公式ホームページにアクセスし、今すぐ申し込みのボタンをクリックし申込みページに進みます。

  「1秒診断」で自分が借入可能か診断してから申込む場合は、診断の結果が借入可能であれば「今すぐお申し込み」から画面の指示に従います。
• STEP.2
  必要書類の提出

  申込みが終わると、必要書類を提出します。提出は、書類を撮影し画像形式で送信します。

  この時必要になる書類は、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類です。

  借入金額によっては、源泉徴収票などの収入を証明する書類の提出も必要になることがあります。
• STEP.3
  審査結果通知

  必要書類の提出後、メールで結果が通知されます。

  無事に審査に通過できたら契約手続きに進みます。
• STEP.4
  契約

  契約手続きはメール画面に契約手続き画面へ誘導するURLから手続きを進めましょう。

  契約手続きもWebで行い、郵送物も来店の必要もありません。
• STEP.4
  借り入れ

  契約を結んだら、借り入れができます。

  Web申込みでお金を借り入れる場合、口座振込で借り入れするのが一番簡単です。

  審査に通過していれば、提携ATMからでもカードレスで借入することも可能です。

最短20分で借入できるアイフル

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金利（実質年率）：3.0〜18.0％

融資時間：最短20分

無利息期間：初回契約日から30日

学生・主婦の利用：可能◎

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アコムとアイフルの比較に関するFAQ

最後に、アコムとアイフルをどちらにしようか悩んだ時に気になる質問に回答します。

銀行カードローンとアイフル・アコムはどちらが審査に通りやすい？

アコムが一番審査に通りやすいと言えます。銀行系のカードローンは審査が厳しいため、年収や勤務期間などに不安がある方は避けたほうがベターです。

アイフル・アコムは消費者金融系のため、銀行系のカードローンよりも審査がやさしめだと言えます。

ただし、アイフルよりもアコムのほうが若干成約率が高いため、比較的に審査に通りやすいことになります。

融資までのスピードはどっちのほうが早い？

融資スピードはアイフル・アコムともに最短20分となっているため、融資スピードだけで考えるなら、どちらも変わらないでしょう。

ただし、口コミを見てみるとあくまでも最短時間であって、その人により審査時間は変わります。どちらもおおむね1間程度でお金を借りられるという声が多かったです。

使いやすいのはどっち？

基本的な借り方や返済方法には差はないので、利便性に大きな差はありません。

ただし、ATMで返済を行いたいという人であれば全国で利用できるATMが50,000台以上あるアコムのほうが使いやすいと言えます。

また、複数社の借入借り換えを検討しているのであれば限度額が高いアイフルのおまとめローンのほうが便利です。

バレにくいのはどっち？

アコムもアイフルも原則として審査時に職場へ在籍確認の電話をすることがなく、カードレス契約の場合は郵送物も省略できます。

そのためどちらもバレにくさに違いはありません。

ただし、アコムのサイトには在籍確認が必要な場合であっても申し込みをした人の同意を得ずに電話をすることはないと記載されているため、より万全を期すのであればアコムのほうがおすすめです。

アイフルとアコム以外にお金を借りるなら？

プロミスがおすすめです。利用数・顧客満足度・売上が業界ナンバーワンの人気カードローン業者です。

アコムと同様に最短20分で融資を受けられ、初回利用から30日間の無利息期間もついているので、今すぐお金を借りたい人だけでなく何かあったときのためにお守り代わりに持っておきたいという人にもおすすめできます。

また、審査通過率が高く、アルバイトやパートの方でも安定した収入があれば通りやすいと評判です。

まとめ

	アイフル	アコム
特徴	・審査が心配でも1秒簡易審査で 借入可能かわかる ・24時間365日即振込サービス	・借入が初めての人でも安心◎ ・土日も借り入れできる
金利	3.0~18.0％	3.0~18.0％
審査時間	最短1秒	最短20分
融資時間	最短18分	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に 添えない場合がございます。
在籍確認 （電話連絡）	原則なし	原則なし
無利息期間	契約翌日より30日間	契約翌日より30日間
利用限度額	800万円	800万円
担保・ 保証人	不要	不要
郵送物の 有無	原則なし	原則なし
申し込み 方法	Web・電話 自動契約機	Web・電話 自動契約機・郵送
詳細	» 公式サイトを見る	» 公式サイトを見る

この記事では、アコムとアイフルを徹底比較しました。

金利や最高限度額のような基本的な部分はあまり変わりませんが、細かく見ていくと月々の返済額が減ったり、審査通過率が高くなったりというような違いがあります。

どちらのカードローンも審査に通過しなければ利用できませんが、細かい条件や審査基準を参考に、自分にあったカードローンを申し込むようにしましょう。

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