公務員はクレジットカードの審査に通りやすい？審査に落ちる人の特徴とおすすめカード

公務員は収入の安定性が高く、クレジットカードの審査では高い評価を得られる傾向があります。安定性を活かしてハイステータスなクレジットカードをつくることも可能です。 ただ審査に通りやすいといわれている公務員であっても、信用情報に問題があれば、審査に落ちる可能性も十分にあります。 この記事では、公務員の方におすすめのクレジットカードについて解説します。 公務員でもクレジットカードの審査に落ちる可能性はゼロではありません。公務員がクレジットカードを作るときのポイントや注意点、そしておすすめのクレジットカードを紹介します。

• 公務員はハイステータスのクレカも審査に通りやすい
• 公務員専用はメリットが少ない
• 公務員におすすめのランキングをチェック

公務員はどのクレジットカードでも作りやすい

公務員は安定した職業として世間から認知されており、安定した収入が加入条件となるクレジットカードの審査では、高く評価される傾向があり、審査にも通りやすいといわれています。 公務員なら審査に落ちる心配が少ないのは、国や地方自治体は、民間企業と異なり倒産がないからで、公務員は会社員よりも、収入を継続して得られる安定性が高いために、審査に通りやすいといわれています。 実際に公務員がクレジットカードを作る際の選択肢は幅広く、ゴールドカードなど上位ステータスのクレジットカードも選択できます。

公務員におすすめのクレジットカード7選

ここからは審査に落ちる心配が少ない公務員に、おすすめのクレジットカードを7枚紹介します。 審査に通りやすい傾向がある公務員は、ゴールドカードへの申し込みもおすすめです。

	セゾンパールアメックス	ANA AMEX	アメックスゴールド	dカードGOLD	アメックス グリーン	三井住友カード（NL）	三井住友銀行 Olive
年会費	1,100円（税込）	7,700円（税込）	31,900円（税込）	11,000円（税込）	月額1,100円（税込）	永年無料	一般：永年無料
ポイント還元率	0.5％～2.0％	1.0％ ANAグループの利用　1.5％	0.5％	1.0％～4.5％	0.5%	0.5％～7％※5	0.5％～20％（クレジットモード） 0.5％（デビットモード） 0.25％（ポイント払いモード）
発行スピード	最短5分	約2週間程度	通常1〜3週間	最短5分	通常1〜3週間	最短10秒で即時発行※6	三井住友銀行口座があればデビットモード：即時 クレジットモード：最短当日 ※7
家族カード	無料	無料	1枚無料	1,100円（税込）	月額550円（税込）	無料	無料
付帯保険	－	海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険	海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 ショッピング保険	海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 ショッピング保険	海外旅行傷害保険（利用付帯） 国内旅行傷害保険（利用付帯）	海外旅行傷害保険（利用付帯） 選べる無料保険 盗難補償あり	海外旅行傷害保険（利用付帯） 選べる無料保険

①セゾンパール・アメックス

セゾンパール・アメックスはクレディセゾンが発行する国際ブランドアメリカン・エキスプレスのクレジットカードです。利用によりクレディセゾンの永久不滅ポイントが付与されます。 アメリカン・エキスプレスは一般的に審査に落ちる人が多いという声が聞かれますが、公務員であれば審査に落ちる心配も少なく、実際に公務員の方からは審査に通りやすいという声もあります。

セゾンパール・アメックスのおすすめポイント

②ANA AMEX

ANA AMEXは全日本航空と提携しており、ポイントと別にマイルを貯めることができます。そのため、旅行や出張の多い方にとってはとてもお得なカードです。

ANA AMEXのおすすめポイント

③ゴールド・プリファード・カード

ゴールド・プリファード・カードはアメリカン・エキスプレスの上位カードです。旅行やホテル宿泊にさまざまな特典がつき、補償も充実したクレジットカードです。

ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント

④アメックスグリーン

年会費ではなく、サブスク型で月額1,100円で持てるクレジットカードがアメックスグリーンです。家族カードも同じく月額550円で発行できます。 VisaやJCBと並ぶ「世界5大ブランド」に数えられるアメリカン・エキスプレスの標準カードが、アメックスグリーンです。

アメックスグリーンのおすすめポイント

⑤三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ①新規入会＆スマホのタッチ決済1回で5,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
• ②SBI証券口座開設&クレカ積立などで18,000円相当のVポイントプレゼント

⑥三井住友銀行 Olive

三井住友銀行Oliveは、フレキシブルペイで4つの機能が1枚のカードにまとまった最新のカードです。 クレジットカード・デビットカード・ポイントカード・キャッシュカードの4つの機能が利用できるため、支払いモードを変更するとポイント還元率も変化するので、注意が必要です。

三井住友銀行Oliveのおすすめポイント

• 新規入会と利用で最大10,000円分のVポイントPayギフトがプレゼント
• Oliveでの給与受け取りなどの条件達成で1年間で3,400円相当のVポイントプレゼント
• SBI証券の口座開設・クレカ積立などで最大16,600円分のVポイントプレゼント

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカードのお取引、証券のお取引も含みます。 ※最大30,000円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。 ※こちらの最大金額は2026/5/31までです。2026/6/1以降は三井住友銀行HPをご確認ください。

⑦dカード GOLD

dカードGOLDは携帯電話のNTTドコモが運営するdポイントに連携したクレジットカードです。とくに多くの優遇を受けることができるNTTドコモのユーザーであれば、利用を検討してみたいクレジットカードです。

dカードGOLDのおすすめポイント

【職種別】公務員専用クレジットカード4選

公務員のみが発行できる「公務員専用クレジットカード」があります。 特に、身分証明の代わりになることや年会費無料であること、ステータス性が高めであることなどがメリットとして挙げられます。公務員専用クレジットカードには独自の特徴があり、自分の利用環境に合わせて選ぶことをおすすめします。 それでは、職種別公務員専用クレジットカードを4つ紹介しますので特徴やメリットなど見ていきましょう。

• ①公立学校職員専用「公立共済メンバーズカード」
• ②国家公務員専用「KKRメンバーズカード」
• ③国家公務員・地方公務員専用「アルプスカード」
• ④警察職員専用「JPカード」

①公立学校職員専用「公立共済メンバーズカード」

公立共済メンバーズカードはオリコが発行する公立学校共済組合員向けのクレジットカードで審査に落ちる心配も少ないので、安心して申し込めると評判です。 公立共済メンバーズカードは公立共済やすらぎの宿を利用する際に、公立学校共済組合員あるいは公立学校共済組合の年金受給権者、年金待機者であることの証明に使えます。

公立共済メンバーズカードのおすすめポイント

②国家公務員専用「KKRメンバーズカード」

KKRとは国家公務員共済組合連合会のことで、KKRメンバーズカードはメンバーであることの証明にも利用できるクレジットカードです。

国家公務員専用「KKRメンバーズカード」のおすすめポイント

③国家公務員・地方公務員専用「アルプスカード」

アルプスカードは、地方公務員及び地方行政に携わる職員、国家公務員及び独立行政法人関係業務職員を対象としたクレジットカードサービスです。さまざまなジャンルの企業と提携して会員向けの優待サービスを提供しています。

国家公務員・地方公務員専用「アルプスカード」のおすすめポイント

④警察職員専用「JPカード」

JPカードは、警察共済組合が警察職員および退職警察職員とその家族に対する福利厚生サービスの一環として、三井住友カードと連携して発行するVISAクレジットカードです。

警察職員専用「JPカード」のおすすめポイント

クレジットカードの審査は公務員でも厳しい？審査難易度と申し込み基準

クレジットカードの審査は公務員でも厳しいのか、審査難易度と申し込み基準をご紹介します。

クレジットカードの申し込み基準

クレジットカードの申し込み基準は、申し込むクレジットカード会社によって異なります。 多くの場合は、以下の2つを申し込み基準としている場合が多いです。

• 満18歳以上(高校生不可)であること
• 安定した継続収入があること

上記の2点を満たしていれば、申し込みができるクレジットカードが多いです。公務員であれば、上記の2点は満たしている人がほとんどです。 クレジットカードによっては、別途申し込み条件がある場合があるため、事前に申し込み条件を確認してから申し込みを行わないと、公務員であっても審査に落ちる可能性はあります。

クレジットカードの審査にかかる時間

クレジットカードの審査にかかる時間も、申し込みを行ったクレジットカードによって異なりますが、ステータスカードではない一般カードに分類されるクレジットカードであれば、申し込みから最短数分程度で審査結果がわかるカードもあります。 申込内容に不備があったり、祝日などを挟む場合はすぐに審査結果が出ない場合もあるため、すぐにデジタルカードの発行を希望している場合は、申し込むタイミングに注意が必要です。 クレジットカードの審査結果がすぐにメールで届くクレジットカードが多いですが、審査に数日かかる場合には、自分自身で審査状況を確認できるページなどが準備されている場合もあるため、気になる人は確認してみましょう。

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴は以下の通りです。

• 信用情報に傷がついている
• 申し込み条件を満たしていない
• クレジットヒストリーがない
• 複数のクレジットカードに同時期に申し込みをしている

携帯電話の支払いなども含め、金融事故を起こしている場合は、クレジットカードの発行審査時に必ず確認される信用情報に傷がついている可能性があります。信用情報に傷がついていると、審査に落ちる可能性が高まるので不安な場合は申し込み前に、信用情報を確認してみましょう。 申し込み条件は各クレジットカードによって異なるため、申し込み前には必ず確認をしましょう。申し込み条件を満たしていない場合は、審査に落ちる可能性はかなり高まります。 クレジットヒストリーとは、今までのクレジットカードの利用履歴のことです。クレジットヒストリーがないというのは、今までクレジットカードを持ったことがない人、もしくはクレジットカードは持っているが利用したことがない状況をさします。 クレジットヒストリーがない人は、お金があるのかないのか、どういった使い方をするのかがまったくわからないため、審査に時間がかかったり最悪審査に通過できない場合があります。 複数のクレジットカードを同時期に申し込みをした場合は、お金に困っているのでは、と判断されるため審査が厳しくなる傾向にあります。申し込みを1度行ったら、ほかのクレジットカードに申し込むのは控えましょう。

クレジットカードの審査に通過するためのポイント

クレジットカードの審査に通過するためのポイントは、以下の点が挙げられます。

• 複数のクレジットカードに申し込まない
• 完済済みのカードローンは解約する
• キャッシング枠は設定しない
• すでにクレジットカードを持っているなら支払いを期日までに済ませる

上記でも挙げたように、複数のクレジットカードに同時期に申し込むのは審査が厳しくなる傾向がああるため、避けましょう。 すでに完済しているカードローンを解約せずそのままにしている場合は、すぐに解約の手続きを行うことをおすすめします。利用するつもりがなくても、契約しているだけで今後も利用する可能性があると判断されてしまいます。 キャッシング枠を設定している場合も、審査が厳しくなる傾向があるので、キャッシング枠をなしにできる場合は、なしを選択すると安心です。なしにできない場合は、0円で設定しておくことをおすすめします。 すでにクレジットカードを持っている場合は、支払い日に引き落としが確実にできるよう、口座に入金をしておきましょう。申し込みをしているクレジットカードがあるにもかかわらず、支払いが遅れてしまえば審査にマイナスな影響が出る可能性が高まります。

クレジットカードの審査に落ちたらどうすればいい？

クレジットカードの審査に落ちたら、デビットカードやプリペイドカードの作成を検討しましょう。 使用したタイミングで、口座からお金が引き落としされるデビットカードや、使う前に入金するプリペイドカードであれば、審査もなく使いすぎてしまう心配もないので、安心して利用できます。 どうしてもクレジットカードの発行がしたいという場合は、最低でも半年程度期間を空けてから、再度クレジットカードに申し込みも行えます。 ただ審査に落ちてから6か月以内に再申し込みをしても、信用情報に申し込みをした履歴・審査に落ちた履歴が半年間は残っているため、また審査に落ちてしまう可能性が高いです。

クレジットカードの審査に必要な書類

クレジットカードの審査に必要な書類は、クレジットカードや個人によっても異なりますが、一般的に言われている必要な書類は以下の通りです。

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証
• 個人番号カード（マイナンバーカード）
• 住民票の写し

本人確認のために、上記書類の1点もしくは2点が必要になる場合があるので、準備しておきましょう。 また申し込むクレジットカードによっては、ネットバンキングから支払い口座の設定を行うことで、本人確認が必要ない場合もあるため各公式サイトを確認しておきましょう。

公務員がクレジットカード入会審査を受ける流れ

ここからは公務員がクレジットカードの入会審査を受け、カードを利用するまでの流れを解説します。

①クレジットカードを選ぶ

まず作成するクレジットカードを選びましょう。クレジットカードには大変多くの種類があります。自分が利用するシーンを思い浮かべて、どのようなクレジットカードが自分に合うかよく検討しましょう。 ショッピングの利用が多ければ還元率の高いカードが、旅行が多い人は空港ラウンジや宿泊施設が優遇されるカードがよいでしょう。また、会員向けサービスが充実している公務員向けクレジットカードの利用もおすすめです。。

②申し込みフォームに入力

選んだクレジットカードのホームページから申し込みをします。入力項目は個人に関する情報に加えて勤務先や収入に関する情報が必要になります。また申し込み時に本人確認書類の提出と、引き落とし口座の情報が必要になります。 本人確認書類は次の書類が利用できます。スマートフォンで撮影して画像ファイルをアップロードしましょう。なお、詳細はカード会社により異なるため、ホームページなどでよく確認しましょう。

③審査結果を受け取る

申し込み後、本人確認書類のアップロードをしたら、カード会社で発行の審査がおこなわれます。審査なしでクレジットカードが発行されることはありません。 審査時間は通常、数日から1週間程度です。審査状況をスマートフォンやPCからWebで確認できるサービスを実施している会社もあります。

④カードが届く

審査に通ればメールなどで連絡が届き、クレジットカードが発行されます。クレジットカードは郵送により送られてくるため、到着を待つ必要があります。 なお、最近ではスマートフォンのアプリなどで、カードが届く前に利用できるサービスもあります。

⑤利用開始

手元にカードが届けば利用できます。クレジットカードの裏面に署名欄には、忘れずに油性のペンなどで消えないように署名しましょう。不正利用を防ぐために署名は重要です。

公務員がクレジットカードの申込で気を付けること

評価の高い公務員ですが、クレジットカードの申し込みで気をつける点もあります。ここでは注意点について解説します。

①遅延・延滞を起こさないように気を付ける

クレジットカードやローンの返済において、遅延や延滞を起こさないように気をつけましょう。クレジットカードやローンの延滞は、個人信用機関により信用情報として記録されています。 公務員であったとしても、信用情報に事故記録を持つ人は審査で落ちる可能性が高くなります。常日頃からクレジットカードやローンの借り入れは、たとえ少額であったとしても油断せず返済を実行しましょう。 また、最近では職場へ督促の連絡が行われることは稀ですが、可能性が全くないわけではありません。そのため、遅延・延滞を起こすと職場に借金がばれてしまうことも考えられます。 警察官などで、公務員宿舎にお住いの方の場合には何かの拍子に「督促状」が他の人に見られてしまう可能性もあるため注意してください。

②申込内容に虚偽や誤りがないようしっかり確認する

申し込み時の内容に虚偽や誤りがないように、しっかり確認しましょう。クレジットカードの審査は利用者の信用を確認しています。申し込み内容に虚偽がある人は、信用できないため審査に落ちる可能性が高まります。 また、ケアレスミスなど故意ではない誤りでも、虚偽の報告と判断される可能性があります。虚偽の報告をしないことはもちろんですが、誤りもないようしっかり確認しましょう。

③複数のクレジットカードに同時申し込みをしない

複数のクレジットカードに同時申し込みをしないようにしましょう。業界では一般的に6か月以内に３社以上の申込み履歴がある人のことを「申込みブラック」と呼ばれ、クレジットカードのキャッシング枠を利用して他の債務を返済しようとしていることが疑われ、審査ではマイナスの要素となります。 あらぬ疑いを掛けられぬよう、複数のクレジットカードへの同時申し込みはやめ、複数必要な場合は1つのカードの結果が出てから、次の申し込みをするようにしましょう。個人信用情報機関のクレジットカード申し込み情報は6か月保存されるため、半年以上開けることをおすすめします。

公務員におすすめのクレジットカードに関するFAQ

ここからは公務員おすすめのクレジットカードに関するよくある質問と回答を解説します。

公務員は新卒1年目でも審査に通る？

公務員は新卒1年目でも、審査に通ることが可能です。最近では公務員の転職者や中途採用者の増加がニュースになっているものの、依然として公務員は職場の定着率が高めであるため、離職の可能性が低い傾向があり将来にわたり継続的な収入が見込めると判断されやすいです。 申し込み内容などに誤りがないよう注意して申請をおこなえば、新卒1年目でもクレジットカードを作ることができるでしょう。

公務員は電話で在籍確認が行われる？

在籍確認の電話連絡がおこなわれる場合は公務員でも職場に連絡があるでしょう。確認時に対応できないと審査に落ちる可能性が高いです。ただ、本人が電話に出られなくても、代わりに別の職場の人が出て、外出などの理由で出られないと応対すれば、在籍確認は完了となります。 とはいえ、公務員の職種によってはまず電話交換手に電話がつながり、要件や身分を明かさなければ取次をしてもらえず、在籍確認ができない可能性も否定できません。クレジットカードの審査では勤務先への在籍確認をおこなわない会社もありますので、取次が難しい場合にはそのような会社を選択することも検討してください。

公務員でも審査に落ちることはある？

公務員でもクレジットカードの審査に落ちることはあり得ます。考えられる要因としては、他のクレジットカードやローンで延滞している記録がある場合や、申し込み時に虚偽の申告をしている場合などです。公務員でもこのようなケースでは審査に落ちます。

公務員の職種によってクレジットカードの作りやすさが違う？

公務員には、国家公務員や地方公務員、教員や消防士、警察官など様々な職種があります。その中でもどの職種だったらクレジットカードが作りやすい、という違いはありません。 普通のサラリーマンと同様、勤続年数や年収などが入会の審査に影響を与える可能性はありますが、公務員の職種が影響することはありません。

公務員でもクレジットカードを作るときに勤め先は必要ですか？

クレジットカードはあくまでも安定した収入がある人に発行されるものです。そのため、公務員であったとしても収入を得ているという情報を提出する必要があります。 また、クレジットカードの在籍確認は、基本的にどこのクレジットカード会社でも行われるということを覚えておきましょう。

まとめ

公務員は収入が安定しているようにみられるためクレジットカードの審査でも高く評価される傾向があります。クレジットカードには大変多くの種類がありますが、公務員の場合は比較的選択肢が広く自分の好みのカードを作ることできる可能性が高いでしょう。 しかし、公務員でもクレジットカードの審査に落ちる可能性はあります。審査落ちを回避するためには、他のクレジットカードやローンでの延滞をしないよう気を付け、申し込み時に虚偽の報告や誤りがないよう十分注意することです。また、複数のクレジットカードへの同時申し込みも、審査でマイナスの要素となりますので避けてくださいやめましょう。 注意点に気を付けて、自分に合うクレジットカードを作成しましょう。

監修者：大泉　稔

株式会社ｆｐＡＮＳＷＥＲでライティングと講師を受託する他、専門学校や高等学校の非常勤講師として教壇に立つ。１級ＦＰ技能士、貸金業取扱主任者、１種証券外務員、１種衛生管理者などの資格を保有。大学卒業後、法務省矯正局職員、京王電鉄系タクシー会社の交通事故係、社会保険庁ねんきん電話相談員など、数々の流転を経て現職。趣味は株式投資・写真撮影（鉄道とビル群）・温泉巡り（箱根だけ）。

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