アメックスカードの支払い遅れはペナルティ受ける❓信用情報がどうなるか・再振替方法を解説

アメリカン・エキスプレス社が発行しているカードは、支払いが1日でも遅れるとカードの利用停止になるほか、それ以上に放置していると督促状の発行、財産の差し押さえにも発展する恐れがあります。

引き落としができないと、その日からカードが使えなくなり、支払い料金に遅延損害金が加算されてしまいます。すぐに支払いを済ませるのはもちろん、電話で対応することも必要になります。

この記事では、アメックスのカード支払いが遅れそうな場合の対処法や、支払いを滞納したままにするデメリットについて解説していきます。

アメックスの支払いが遅れるとどうなる？流れを解説

アメックスのカード利用者がもし支払いの遅延・滞納をしてしまった場合、最悪の場合ブラックリスト入りや差押えなど、ペナルティーが課される事態になります。

①カード利用の停止

アメックスの支払いを滞納すると、引き落とし予定日の翌日から遅延損害金が発生し、カードの利用ができなくなります。

携帯料金や水道、ガス、電気代などの重要なライフラインをカード引き落としにしている場合は、その支払いも未払い扱いになってしまいます。

クレジットカードの利用が停止されるまでに、アメックス側から連絡が来ることはありません。

3ヶ月以上延滞していると弁護士事務所や裁判所から督促状が送られてきて、財産が差し押さえられる可能性があります。

3ヶ月以上の延滞で「アメックスでは対処しきれない問題」として外部に委託されており、財産の差し押さえに向けた裁判を行う準備が進められます。

②遅延損害金の発生

延滞すると、遅延損害金という手数料が上乗せして請求されることになるため、注意が必要です。延滞日から1日ごとに料金が上乗せされていきます。

遅延損害金の年率は、カードローンの年率よりも高いと言われており、高額になることが予想されます。なお、大手カードローン会社の年率は以下の通りです。

遅延損害金を支払うよりも、カードローンで借り入れて支払ってしまったほうが、支払い総額を減らせるため、支払いができないと分かった時点で、カードローンの利用も検討することをおすすめします。

③強制解約される

アメックスの支払いを2ヶ月以上延滞し続けていると、カードを強制解約させられ、信用情報機関にも金融事故の情報が登録されます。

また、未払い金の一括請求も同時に行われるため注意が必要です。

これは、それまでの利用し、滞納している全額を一括で支払うよう請求されるものです。

そのため、分割払いを利用して高額のものを購入してた場合、利用金額によっては数十万や数百万に達する恐れもあります。

もし支払いが遅れそうな時には、滞納が長引く前に、アメックスに連絡し相談するのがよいでしょう。

>>支払い遅れを解決する対処法をチェック

④2ヶ月以上経過すると信用情報に傷がつく

アメックスの支払いを2ヶ月以上延滞し続けると、いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれる状態になり、信用情報機関に金融事故情報として登録されてしまいます。

信用情報とは、クレジットカードやローンにおける契約内容や支払い状況といった取引を記録した情報のことです。クレジットカード会社や金融機関は、この信用情報を基に「返済能力」や「信用度」を決定しています。

金融事故の登録期間は、主に5年間です。信用情報機関がJBAの場合は、債務整理を行った場合のみ5年から10年の間、ブラックリストに名前が記載されます。

ブラックリストに載ると、5年~10年はクレジットカードの新規発行や増額、ローン契約などが難しくなります。

クレジットカードの延滞をしたばかりに、住宅ローンを組めなかったり、新しくクレジットカードを作れない、携帯電話の分割払いができなくなるなど、人生に大きな影響を与えてしまいます。

>>支払いを滞納する前に対処法をチェック！

⑤裁判所から訴状もしくは督促が届く

アメックスの支払いが3ヶ月以上遅れると、裁判所から支払督促または訴状が届く可能性があります。

支払督促や訴状は、いずれも特別送達という特別な郵便で配達されます。放置すると、債務者の不在にかかわらず裁判が進行し、債権者の主張が全面的に認められて敗訴する可能性が高くなります。

敗訴すると、給与や財産の差押えなどの強制執行を受ける恐れがあります。

⑥法的措置に発展する

弁護士事務や裁判所からの督促に応じなかった場合、財産の差し押さえが行われます。

裁判所が差し押さえを許可すると、貯金や給与・不動産・車といった財産から、延滞している支払い分の料金を回収されるため、自身だけでなく家族にも大きな被害がでます。また、会社の人にバレれば社会的信用を失うかもしれません。

このような事態にならないよう、滞納する前にカードローンで解決するのをおすすめします。信用情報に傷がついてからでは、後戻りはできません。

アメックスの支払い遅れに関するよくある質問は下記で詳しく解説しています。

>>おすすめの消費者金融をチェック

アメックスの支払いを滞納しそうな時の対処法

クレジットカードの支払い料金を延滞し続けると、最悪の場合財産を差し押さえられる恐れがあります。そういった事態に発展する前に行動を起こす必要があります。

アメックスの利用料を延滞しそうなときの具体的な対処法を3つご紹介します。お金がない場合や、支払期限をすっかり忘れてしまっていた場合は、ぜひ参考にしてみてください。

①カード裏面のサポートデスクに電話する

アメックスのカードの裏面には、サポートデスクの連絡先が記載されていますので、取り急ぎ電話をしましょう。サポートデスクの番号はカードの種類によって異なります。受付時間はすべて9時から21時です。

紛失や盗難、延滞などの困りごとがある場合にサポートデスクに問い合わせをすると、適切な解決方法を教えてくれます。

アメックスのサポートセンターはフリーダイヤルがあるので通話料は無料です。

しかしここで相談したからといって、支払いを待ってもらえたり、遅延損害金を支払わなくていいことにはなりません。

②ペイフレックスあとリボを使う

カードを使いすぎてしまい、一括での支払いが厳しい場合は、ペイフレックスあとリボの利用を検討しましょう。

ペイフレックスあとリボとは、一括払いで買い物をした場合でも後からリボ払いに変更できる制度です。リボ払いにする金額も自分で選択できます。

例えば、1ヵ月間に30万円分の買い物をしたが、すぐに全額を一括で支払いできる余裕がないとしましょう。この場合、10万円分は通常通りに支払い、残り20万円分をリボ払いにするといったように支払い方法をアレンジできます。

お財布に余裕があるときは、リボ払い分をまとめて早期返済することも可能です。自身の経済状況に応じて支払い方法を自由に変えられるのが便利です。

アメックスはキャッシング機能がないので注意

キャッシングとは、ATMを使ってクレジットカードから現金を引き出せる機能ですが、アメックスのクレジットカードにはキャッシングの機能が付いていません。

アメックスが提携している別会社のカードであれば利用できる場合もありますが、アメックスが独自に発行しているカードではキャッシングを利用できないため注意しましょう。

いざというときに、キャッシングサービスを利用してクレジットカードの支払いに充てることもできないということになります。

③カードローンでお金を借りる

お金に余裕がなく、クレジットカードの支払いが滞りそうなときは、カードローンでお金を借りるのも方法のひとつです。

カードローンとは、銀行や消費者金融といった金融機関が行っている個人向けの融資サービスです。ATMや窓口で現金を引き出したり、自分の口座にお金を振り込んだりして、お金を借入できます。

申し込み・審査の際に利用限度額が決定され、限度額の範囲内であれば自由にお金を使用できます。利用目的が問われることがなく、保証人も不要であるため気軽に申し込み可能です。

クレジットカードを延滞してしまいそうなときは、早めにカードローンを申し込み対応するのが得策です。

アメックスの支払い遅れ・再振替でペナルティを受ける？信用情報はどうなる？

アメックスの支払い遅れや再振替が行われた場合に受けるペナルティとしては次のようなものが挙げられます。

• 再振替で支払えないとカードの利用が停止される
• 再振替で支払えないと遅延損害金が発生する
• 再振替で支払えないと信用情報に傷がつく

アメックスでは三菱UFJ銀行など一部の金融機関を引き落とし先に設定している場合のみ再振替が行われます。基本的に再振替が行われるタイミングまでに口座に入金を行い引き落としが行われればペナルティを受けることはありません。

ただし、再振替に対応していない金融機関を利用していたり、再振替までに入金が間に合わない場合にはカードが利用停止となったり、遅延損害金が発生するほか、長期的に支払いを行わずにいると信用情報に傷がついてしまう可能性が高いため注意しましょう。

アメックスの支払い遅れにはカードローンで一時的にお金を借りて解決できる

アメックスの支払いが遅れそうな時や既に遅れてしまった場合は、カードローンを利用するのがおすすめです。

カードローンなら審査が早く、即日融資も可能なので、すぐにお金を借りて支払いに充てられます。また、初回契約時は無利息期間があるなどの特典を利用することで、返済負担を軽減できるというメリットもあります。

最短18分で即日融資できるアイフル

アイフルは最短18分で即日融資できるカードローンです。

Webで申込み〜融資まで完結できるので、手間をかけずに今すぐ口座にお金が欲しい！という方におすすめです。

アイフルの金利は最高18.0％と、消費者金融の中では平均的です。アイフル初回契約の人には30日間の利息無料期間があるので、次の給料日まで凌ぎたい、少額をとりあえず借入したい、という人でカードローンに抵抗がある人でも、安心して借りることができます。

職場連絡なし！バレずに借りれるプロミス

プロミスは最短3分で融資を受けることが可能です。消費者金融系カードローンの中では審査の通過率が高く、手続きもWEB完結で簡単なのでおすすめです。

最高金利が低いため、少額でもほかのカードローンよりお得に借り入れができるのもうれしいですよね。

プロミスは在籍確認の電話が原則なく、郵送物もないので、借りていることが周囲にバレることはありません。

しかも無利息期間が初回利用の翌日から30日間ありますので、その間に完済してしまえば金利は一切かかりません！

最短20分で即日融資！アコム

アコムもアイフルと同じく最高借入限度額が800万円と高いため、人によって限度額が違うアメックスの支払いに利用するのにぴったりです！

総量規制の対象なので、借入の総額は3分の1以上は借りることはできません。

アコムは初回に限り30日の利息が無料になるので、初めてのカードローンにおすすめです。

アメックスの支払い遅れ・滞納に関するFAQ

最後に、アメックスの支払い遅れに関してよく寄せられる質問に回答していきます。

アメックスの支払い遅れは何日まで大丈夫？

アメックスの支払いを滞納すると、引き落とし予定日の翌日から遅延損害金が発生し、カードの利用ができなくなります。

クレジットカードの利用が停止されるまでに、アメックス側から連絡が来ることはなく、3ヶ月以上延滞していると弁護士事務所や裁判所から督促状が送られてきて、財産が差し押さえられる可能性があります。

再引き落としは信用情報に傷がつく？

一度の際引き落としで信用情報に傷がつくことはありませんが、支払い遅れが続いた場合や、支払い遅れの期間が1ヶ月以上経ってしまった場合などは信用情報に傷が残る可能性が高いので注意が必要です。

アメックスが返済できたらいつから使える？

アメックスの支払い遅れを返済したら、アメックス側で入金の確認ができればカードの利用が再開されます。支払い方法はコールセンターに確認して振込口座を教えてもらうか、自分の口座残高を増やしておき再引き落としの日を待つかの2つです。

なお、口座振込などのタイミングによってはすぐに入金の確認が取れずカードが使えるようになるまで数日かかることもあります。

アメックスの「締め日」と「支払日」を確認は？

アメックスでは、締め日と支払日に一律の定めがありません。カードごとにばらばらに設定されています。

例えば、締め日が19日で支払日が10日の場合、先月の20日から今月の19日までに使用した分が請求されます。そして翌月の10日に、自分の銀行口座から引き落としされます。

アメックスで強制解約されたら再申し込みできない？

アメックスの支払い遅れが続き強制解約となってしまったことがある人は、アメックスに再申し込みしても審査に通過できません。

アメックス内部で申し込みをした人や契約していいた人の情報を独自に保管しており、たとえ個人信用情報からアメックスの支払いを滞納していたという情報が消えたとしても内部情報は残り続けるからです。

これはアメックスに限った話ではなく、ほとんどのクレジットカード会社で強制解約となった人が再度同じカードを作ることはできないようになっています。

アメックスの支払いが土日の場合、引き落とし日はいつ？

引き落としの日が土日の場合、金融機関が休みであるため引き落としの処理ができません。そのため、引落日は金融機関の翌営業日です。

例えば、支払日の10日が土曜日だった場合は翌週の月曜日である12日に、10日が日曜日だった場合は11日の月曜日に利用代金が口座から引き落とされます。

このように、引き落とし日をしっかりと確認しておくことが支払いの延滞を防ぐことになります。

支払いしたのに使えない時の対処法は？

アメックスカードの支払いをしたのに使えない時は、入金がまだ反映されていないことが考えられます。

通常の入金の反映には2〜3営業日かかりますが、再振替や振込での支払いは確認まで通常より時間を要することがあります。

そのため、しばらく利用できない時期ができてしまう可能性があるので、覚えておきましょう。