GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、与信審査なしで発行できるデビットカードです。
クレジットカードのように厳しい審査が行われたり審査に落ちてしまい使えないということがないため、審査に不安がある人でも必ず発行できる点がメリットとなります。
一方で、追加カードの発行に1枚100円の手数料がかかったり一部店舗での決済に利用できなかったりとデメリットも存在します。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードが気になる方はこれらのメリット・デメリットに加えて、特徴や申し込み手順についても確認しておくことをおすすめします。
▶︎関連記事:法人・フリーランス(個人事業主)におすすめのビジネスクレジットカード!審査条件は厳しい?
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参考:「クレジットカード・セキュリティガイドライン」が改訂されました (METI/経済産業省)
参考:【動画】クレジットカードの特徴と注意点とは?:デジタル社会の消費生活 | 消費者庁
目次
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットの基本情報
申し込み条件 | 15歳以上(一部の商品・サービスは18際未満は利用不可) |
還元率 | 1% |
国際ブランド | VISA、Mastercard |
公式サイトURL | https://gmo-aozora.com/business/card |
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、あおぞらネット銀行が発行しているデビットカードです。
申込条件は15歳以上であることのみとなっており、未成年の学生でも作成することが可能となっています。なお、一部のサービスに関しては18歳未満の場合制限されることになりますが、デビットカードとしては問題なく利用可能です。
年会費は永年無料となっており、維持費がかからないほか振込手数料に関しても割引を受けることができます。
利用額に応じて最大10%のキャッシュバックもあるので、クレジットカードのようにお得に利用することが可能です。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは審査不要!審査落ちが心配でも申し込める!
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは、申し込みを行うことで審査を受けずに発行することができます。
そのため、15歳以上であれば未成年や信用情報がブラックリスト入りしており、クレジットカードの審査に通過できないという人でもデビットカードを持つことが可能です。
発行したGMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは、VISAもしくはMastercardのいずれかの国際ブランドで発行することができるので、これらの国際ブランドに対応している店舗での決済にも利用できます。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットの良い評判・メリット
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードにはどのようなメリットがあるのか、以下より口コミでよく見かけるメリットを紹介します。
年会費がかからない
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードに関する口コミで多いのが、カード発行の際の入会費・年会費は一切不要という点です。
カード契約をする際、年会費が気になっていて発行したくてもできないといった方もいると思います。
あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードであれば、年会費は無料なので、出費を気にする必要がありません。ただしカードレスタイプであれば発行手数料が無料ですが、カードタイプの場合は1,100円かかるため注意が必要です。
振込手数料が安い
「振込手数料が他の金融機関より安い」という意見も、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードに関する口コミでよく見かけます。
あおぞら銀行ネット銀行の振込手数料は、以下のとおりです。
通常 | 振込料金とくとく会員 | |
あおぞらネット銀行への振込 | 無料 | 無料 |
他の金融機関への振込 | 一律 145円 (税込) | 一律 129円 (税込) |
他の金融機関が設定している振込手数料は、150〜600円台で、振込料金によって変動もします。それに対してあおぞらネット銀行は低料金でなおかつ一律です。
ただし振込料金とくとく会員の場合は、月額料金500円がかかります。
利用額の最大1.0%がキャッシュバックされる
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、利用額のキャッシュバックが最大1.0%あるのが嬉しいという口コミもよく見かけます。
他の法人カードの還元率は1.0%以下であることが多いため、あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードの還元率は高くてお得です。
あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードのキャッシュバックは利用した即日ではなく、1ヶ月ごとに集計されます。毎月21日に前月分の利用金額分に対するキャッシュバックが口座で振り込まれる仕組みです。
手数料の支払い・海外ATM利用はキャッシュバックの対象外なので注意しなくてはいけません。
利用限度額がカードごとに設定できる
カード1枚ごとに異なる利用限度額の設定が可能なのが、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードの良い点という口コミも、多く見かけます。
あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードにおいて、開設可能な口座数・カード枚数は以下のとおりです。
- 口座:代表口座一つに対して19口座まで開設可能
- ビジネスカード:一つの口座に対して1枚
- 支払い専用カード:9,998枚
つまり最大20枚までのビジネスカード発行ができ、支払い専用カードを入れると合計10,018枚ものカードが所有可能なのです。
そしてカードは1枚ごとに違う最大限度額の設定ができます。カードごとに利用用途・限度額を決めておけば、使い過ぎ・出費の間違いをすることなく円滑に資金の管理が実践可能です。
Mastercardの場合は1,000万円/枚、Visaの場合500万円/枚と、国際ブランドによって限度額が異なるので覚えておくことが大事です。
Visaビジネスオファーが利用できる
Visaビジネスオファーが利用できることも、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードのメリットとして口コミでよく挙がっています。Visaビジネスオファーとは、国際ブランドVisaの法人カードを所有している層を対象にした優待サービスです。
Visaカードを所有していれば、業務において必須であるビジネス会計・広告宣伝・レンタルオフィス・ECサイト構築などの無料利用・割引などが受けられます。
Visaビジネスオファーを有効に利用すれば、起業から業務が軌道に乗るまでの期間を円滑に進めることが可能です。
創業期や赤字でもOKなビジネスローンあんしんワイドが利用できる
ビジネスローン「あんしんワイド」が利用できることも、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードの口コミでよく見かけます。
あんしんワイドとは融資枠型ビジネスローンの名称です。このローンに加入すれば最大1,000万円までの融資を受けられます。
従来のビジネスローンは、決算書や事業計画・担保や保証人を用意しないといけませんが、あんしんワイドはこれらの提示は不要で、必要なのは「銀行口座直近2ヶ月分の入出金明細等」です。法人が創業初期・前年度赤字であっても融資が受けられます。
申し込みをしてから融資可能になるまでの期間は最短2営業日なので、急ぎの方でもすぐに資金調達が可能です。ただしあおぞら銀行による厳しい審査を通過しないといけないため、申し込みをしても使えない場合があります。
与信審査なしで発行できる
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードの特徴は、他のカード発行時にある与信審査が一切ない点です。あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードはクレジットカードではなく、事前に金額をチャージして利用するデビットカードに該当します。
デビットカードはクレジットカードのように後払い方式ではないため、カード発行・銀行融資の申し込みの際に必ず行われる、返済能力を確認するための厳しい与信審査がありません。そのため、法人・事業主として開業したばかりで実績がない方でも発行することが可能です。
すぐに利用したいのに審査に時間がかかってなかなか使えないということがなく、カード発行も最短1営業日で実現します。
日額最大1,000万円まで決済できる
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、1日にして最大1,000万円の決済が可能です。
1日の最大決済額は、カードの国際ブランドによって異なります。
- Mastercard:最大1,000万円
- Visa:最大500万円
事業主の場合、急な高額出費が必要な場合もありますが、カードに高額の枠がないとせっかく受注した案件に対応できません。しかしあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードのように1,000万円の高額決済が可能であれば、安心して業務を進められます。
また限度額を1,000万円以上に増額することも可能ですが、その場合は厳しい審査を受けないといけません。
不正利用に対する安全性が高い
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、不正利用の損害への対策である「デビット不正利用補償」が付帯されています。
この補償制度は、盗難・紛失・偽造によるカード不正利用で発生した損害を補償してくれる制度です。不正利用に気づいて連絡をした日からさかのぼって30日以内が補償範囲で、最大1,000万円の補償金がもらえます。
補償以外で用意されている不正利用対策は、カードロック機能・3Dセキュア対応・メール通知機能・利用可能通貨設定などです。高い安全性を誇っているため安心して利用できます。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは使えない?悪い評判・デメリット
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは先述したとおり多くのメリットがあるという口コミがある反面、デメリットともいえる点があるという意見も決してゼロではありません。
次よりあおぞら銀行ビジネスデビットカードの口コミにあったデメリットについて紹介します。
追加カードは1枚1,100円の発行手数料がかかる
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードに関する口コミでデメリットとして挙がるのが、「カードを追加発行すると有料なので使えない」という意見です。
あおぞら銀行ビジネスデビットカードは、事業主1名義で最大19枚の追加カード発行ができます。しかし追加の場合でリアルカードを希望する場合、発行手数料として1,100円を支払わないといけません。
カードレスタイプであれば発行は無料ですが、リアルカードで19枚追加をした場合は20,900円という決して安くない出費になるため、使えないと感じる方もいるようです。
支払い方法は1回払いのみ
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、分割払い・リボ払いに対応していないため使えないという口コミもよく見られます。
あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、ショッピング・キャッシング枠のあるクレジットカードではなくデビットカードです。
デビットカードは利用した際に、チャージした金額および口座の金額が引かれて支払いが完了します。常に一括払いであり、分割・リボ払いは選択できません。
あおぞら銀行ビジネスローン「あんしんワイド」に申し込みをすれば、月末締め翌月25日の後払い機能が使えます。ただしこの場合も一括払いなので、クレジットカードのような分割払いはできません。
一部店舗で決済に利用できない
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは加盟店であれば国内外どこでも利用できますが、加盟店であっても使えない店舗もあります。決済の対象外となるのは以下の業種です。
- 高速道路など有料の道路
- 飛行機内で販売されている商品
- 一部加盟店(定期的な支払いが必須の店舗)
- FXや投資などの金融に関する商品
- あおぞら銀行が適切でないと判断した加盟店(半道徳的な商品やサービス提供をする店舗)
全国どこでも利用可能と思っていた方にとっては、デメリットと感じるようです。
キャッシュバック対象外の支払いがある
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは最大1.0%のキャッシュバックがありますが、すべての支払いがキャッシュバックされないのが不便という内容の口コミもあります。
あおぞらネット銀行ビジネスデビットカードにおいて、以下の支払いはキャッシュバックの対象外です。
- 国内ATM利用時に発生する手数料
- 海外ATMでの現地通貨引出しにて発生する手数料
- Revolutなどの国内外送金取引の際の手数料
手数料が発生してもキャッシュバックされると思っていた方は、デメリットと感じるようです。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットを使えないケースがある
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは、多くの場面で便利に利用できる一方で、使用できないケースもあるのが事実です。
まず、デビットカードは、クレジットカードと完全に同じ使い方ができない場合があります。例えば、分割払いや毎月の定期払いなどに対応していません。また、ガソリンスタンドでの給油も一部を除いて利用できない場合があります。
さらに、海外旅行中にカードを紛失した場合、再発行に33,000円もの手数料がかかることがあります。これは他のクレジットカードと比べても高額な設定になっています。
このように、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは多くのメリットがある一方で、特定の利用シーンでは制約があることを理解しておくことが重要です。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットの審査〜申し込み方法
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードに申し込みをするとき、どのような準備が必要なのでしょうか。必要書類と申し込み手順を以下より説明します。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットの申し込みに必要な書類
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードを発行するためには、法人口座を開設しないといけません。法人口座の開設には以下の書類が必要です。
- 本人確認書類
- 事業内容確認書類
また、場合によっては以下の書類の提出を求められる場合もあります。
- 法人住所の補完書類
- 外国口座税務コンプライアンス法(FATCA)に係る確認書
- 特定取引を行う者の届出書
申し込みをして審査を通過すれば、「ご利用に関する大切なご案内」という封書が届きます。この書類に記載されているログインIDでサイトにログインして初期設定をすれば、口座開設の完了です。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットの申し込み手順
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードの申し込み手順は、以下のとおりです。
- あおぞらネット銀行サイトにログイン
- 「お客様情報(申込・設定)」をタップして「カード・ATM」を選択
- 「口座選択」→「カード発行」の順にタップ
- 利用規約・注意事項を確認してカード暗証番号の設定を済ませる
- 内容を確認してメール認証を済ませると申込完了
リアルカードは申込完了後、最短3営業日で登録した住所へ届きます。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットが発行されるまでの時間
GMOあおぞらネット銀行のビジネスデビットカードは、カード受取時に本人確認書類を提示することで、最短3営業日での発行が可能です。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは法人だけでなく個人事業主でも申し込みできる?
GMOあおぞらネット銀行のビジネスデビットカードは、決算書の提出が不要です。創業間もない事業者だけでなく、個人事業主も申込みできます。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットのFAQ
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードに関してよく挙がる疑問を以下にまとめました。質問とその回答を紹介します。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットがおすすめな人は?
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、以下のような方が向いています。
- 開業まもない法人・実績がなくてもカード所有をしたい方
- 複数のカードで資金管理を円滑にしたい方
- VISA対応のカードが欲しい方・優待サービスを受けたい方
- 振込手数料にお金をかけたくない方
また、手続きをすれば最大1,000万円の融資が受けられる「あんしんワイド」も利用可能なため、厳しい審査に通過できる自信のないスタートアップ法人・赤字を抱えている法人の強い味方となってくれます。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは最短即日口座開設できる?
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、最短即日で利用可能です。ただしそのためには以下の条件をクリアしないといけません。
- 法人口座を既に所有している
- リアルカード発行をしない
法人口座の開設は通常だと審査に1週間ほどかかりますが、本人確認の際にセルフィー動画を提出していれば即日で審査完了が可能です。
またリアルカードを発行する場合は3営業日ほどかかりますが、カードレスであれば申し込みをした当日に利用できます。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットとプラチナデビットの違いは?
GMOあおぞらネット銀行のプラチナデビットカードは、通常のデビットカードと比べて以下のような違いがあります。
- キャッシュバック還元率1.2%
- ATM出金・他行の振込手数料が毎月20回まで無料
- 年会費がかかる(3,300円)
通常のデビットカードは年会費無料なので、どちらが得かよく考慮する必要があります。
GMOビジネスデビットカードの年会費はいくら?
GMOあおぞらネット銀行のビジネスデビットカードは、年会費や発行手数料が無料です。さらに、毎月の利用金額の1%がキャッシュバックされます。
海外で使えるATMはある?
下のマークがついた海外ATMであれば、現地通貨の引き出しが可能です。
Visaデビット付キャッシュカード:Visa、PlusマークのあるATM
Mastercardデビット付キャッシュカード:Mastercard、Maestro、CirrusマークのあるATM
キャッシュカードの色は変更できる?
個人Mastercardデビット、法人、個人事業主、および15歳未満の個人口座のカード色は固定されているため、変更することはできません。
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットを発行できない人はいる?
住宅・自動車ローンの未払いや、公共料金や保険料等の滞納・未払い、債務不履行などの金融事故を起こしたことがある人は、カード発行は難しいでしょう。金融事故として記録されます。
金融事故は、信用情報機関(JICC・CICなど)に5~7年近く記録が残り、クレジットカードやローンの審査が通らなくなるだけでなく、スマホの分割払いや賃貸契約、通信サービスの自動引き落とし契約も審査が通らなくなります。
関連記事:【信用情報機関とは?】開示請求の仕方とブラックリスト情報の保持期間を簡単に解説
まとめ
GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットカードは、法人クレジットカードが欲しくても所有するのが厳しい事業主におすすめのカードです。デビットカードのため複雑な審査は必要なく、比較的簡単に発行できます。
他のカードよりも還元率の高いキャッシュバック・振込手数料の安さ・複数カード所有が可能など、多くのメリットがあるのが特徴です。開業間もない法人の強い味方となってくれます。
審査もクレカのように時間がかからずすぐに発行が可能で、別途申し込みをすれば後払い機能も使えます。事業主の方はこの機会に申し込みをしてみてはいかがでしょうか。