若い世代向けのクレジットカードである「JCBカードW」は人気が高いカードの一つであり、審査が甘いと言われていることから学生や主婦などの収入が少ない方でも審査に通る可能性があるカードです。
今回はJCBカードWの審査基準や審査落ちする人の特徴、さらに審査落ちしないために注意すべきポイントや、実際に申し込む際の流れについて詳しく解説していきます。
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参考：「クレジットカード・セキュリティガイドライン」が改訂されました （METI/経済産業省）
参考：【動画】クレジットカードの特徴と注意点とは?:デジタル社会の消費生活 | 消費者庁
目次
JCBカードWの概要
| 年会費 | 無料 |
| 審査・発行時間 | 最短5分 |
| 還元率 | 0.5％～10.5％ |
| 電子マネー | QUICPay（Apple Pay・Google Pay） |
| ブランド | JCB |
| 旅行傷害保険 | 海外旅行傷害保険：最高2,000万円 |
| 家族カード発行 | ◯ |
| ETCカード発行 | ◯ |
| キャッシング利用 | ◯ |
株式会社ジェーシービーが発行する「JCBカードW」は、18歳から39歳までの人が入会できるクレジットカードです。年会費は永年無料であり、カードを発行するにあたって余計なコストはかかりません。
当カードはいわゆる「プロパーカード」であり、カードブランドのJCBが発行するからこそ得られる高いポイント還元率や国内外の旅行に役立つ充実した特典、安心できる補償サービスやサポートが特徴です。
最大の特徴は最短「5分」で審査が完了する点です。審査に通過したら、すぐにカード番号やセキュリティコードが発行されるため、ネットショッピングに使用したり、電子マネー（Apple Pay・Google Pay）に登録して実店舗で決済できます。
JCBカードWの審査は厳しい？審査は何日かかるの？
JCBカードWの審査は厳しいのか、審査はどのような基準に基づいて行われるのか、気になる人がほとんどです。ただクレジットカードの発行審査は、各カード会社の基準に基づき行われているため、明確な基準が一般に公開されることはありません。
クレジットカードの審査基準は明確にわからないものの、申し込み条件などから発行されやすいクレジットカードかどうかは、ある程度把握できる場合があるので、JCBカードWの審査について、詳しく解説していきます。
JCBカードWの審査基準
JCBカードWは発行審査の基準を公表していないため、「審査が甘い」か「審査が厳しいか」だけでなく年収や信用情報のボーダーはわかりません。しかしすべてのクレジットカード審査においてもっとも重要な点は、次の4つの点でほぼ共通しています。
- 安定した収入がある
- 勤続年数が長い
- 信用状態が良い
- 18歳以上(高校生不可)
基本的に収入が高い人ほど審査に落ちにくいですが、年収だけでなく「継続性」も重要視されています。その点で勤続年数が長い人ほど審査落ちがなく、収入が不安定とみられがちなアルバイト・パート職の人でも信用状態が良ければ審査落ちを免れる可能性は高いです。
実際に、得られる収入額に関して制限がある多くの人がJCBカードWに申し込み、審査通過をSNS等で報告しています。JCBカードWが「審査が緩い」「審査が甘い」と断言はできませんが、18歳以上の大学生や専門学校生などの学生でも申し込めるように、審査ハードルは低めに設定されていることが伺えます。
JCBカードWの審査時間はどれくらい？何日かかる？
JCBカードWの審査は最短で「即時」終了します。Web申し込みなら運転免許証やマイナンバーカード等の本人確認書類を用意し、午前9時から午後9時までに申し込むことで「最短5分」で審査が完了します。
ただし信用に問題がある場合、また他社から多額の借り入れがある場合は、審査に3日から1週間以上かかる場合もあります。すでに解説した「多重申し込み」にもリスクがあるため、可能な限り「審査落ちしない」属性になってから申し込むことをおすすめします。
JCBカードWの審査は学生でも専業主婦でも審査に通る？
JCBカードWは審査が甘いことはありませんが申し込みの条件が18歳以上という年齢条件のみなので、年収のない学生や専業主婦の方でも信用情報に問題がなければ審査に通過することが多いです。審査が厳しいクレジットカードの中には、年収が一定以上ないと審査落ち以前に、申し込みができないカードもあります。
もちろん、世帯に全く収入がない場合は審査落ちすることもあるため100％審査に通過する甘いクレジットカードとは言えませんが、それでも審査が厳しい、審査落ちするといわれているような、他のクレジットカードに比べると発行しやすいという特徴があります。
しかし、本人に収入なしの場合や、本人・配偶者ともに収入なしの場合は、審査に落ちたという声が特に多くあります。今現在収入なしの場合は、まずはアルバイトやパートなどから始めて収入なしの状態を改善し、審査落ちしない状況になってから、申し込みをしましょう。
JCBカードWの審査はブラックリスト入りしていても通る？
いわゆる「信用ブラック」の人がJCBカードWの審査落ちする可能性が高いです。
信用状態はクレジットカードの発行審査において、安定収入と同等かそれ以上に重視される要素であり、たとえ申し込み時点で安定収入がある人でも信用情報に問題があり落ちたという口コミもあります。
自分が本当に信用ブラックなのかどうかを知る唯一の方法は、CICやJICCといった信用情報機関に開示請求を行うことです。
たとえば「CIC」なら過去の借り入れ記録に「異動」という事故記録がある場合に信用ブラックとなり、ほとんどの信用審査に落ちる属性であり厳しい状況であることが確認できます。
JCBカードWの審査に落ちたら再申し込みはできない？
JCBカードWの審査に落ちたとしても、再申し込みは可能です。しかし、以下の点に注意が必要です。
最低でも半年程度の期間を空けてから再度申し込みをしましょう。短期間での連続申し込みは、クレジットカード会社から支払い能力に不安があると見なされ、再び審査落ちする可能性が高くなります。
審査落ちの理由を見直し、改善できる点は改善してから再申し込みしましょう。
JCBカードWの審査に落ちた人の特徴
JCBカードWの審査基準は非公開ではありますが、基本的には次のような要素があると審査に落ちる原因となります。
信用情報に問題がある
JCBカードWに限らず、クレジットカードの審査に落ちた主な原因は、返済能力が不足している（と判断される）ことと、個人の信用状態に問題があることです。
特に、過去にクレジットカードやカードローンで何度も延滞した方や、未だに完済していない借金がある方は、信用状態が「ブラック」になっている可能性が高く、ほとんどの信用審査に落ちる厳しい状況と言えるでしょう。
収入が不安定である
返済能力に関しては、主に本人の勤務先や年収、勤続年数が重要視される傾向にあります。
JCBカードWに申し込むためには継続的な収入が不可欠であるため、本人に収入がない人は審査に落ちます。ただし家族会員になれば収入がなくてもクレジットカードを持つことが可能です。
勤続年数が短い
勤続年数が短い場合にも安定した収入があると認められず返済能力がないと判断されやすくなります。そのため、就職や転職の直後に申し込みを行ったため審査に落ちたということも多いです。
安定した収入を得ていると判断されるためには、最低でも半年～1年程度の勤続年数が必要となります。
多重申し込みしている
他にも多重申し込みがあることや申告情報のミス・誤りも審査に影響します。多重申し込みとは一度に複数のクレジットカードに申し込むことであり、審査落ちの原因の一つとなり、さらに審査に通るのが厳しい状況になります。
特別な理由がない限り、一度に一枚だけ申し込むことをおすすめします。
申告情報に誤りがある
申込時に申告した情報に誤りがあることで、故意かそうでないかに関わらず審査に落ちたという人も少なくありません。
これは、審査に通過したがために虚偽申告をしているのではないかと疑われてしまうことが原因となっており、場合によっては申し込み後にカード会社から確認の連絡が行われることもありますが、そのまま審査落ちとなってしまう可能性が高いです。
審査に通りたいがために年収を過大申告したり、すでに退職した会社を勤務先と申告すると審査で必ずバレてしまい、審査に落ちてしまう可能性が高いため注意しましょう。
JCBカードWの審査に落ちないためのポイント
JCBカードWの審査に落ちないために守るべきポイントは、以下の3点です。
- 各種支払いの期日を厳守する
- 半年から1年程度の勤続実績を作る
- 同時に他のクレジットカードに申し込まない
多くの人が知らないうちに審査落ちの原因を作ってしまうのが「支払い遅れ」です。これはクレジットカードの話だけでなく、他社カードローンや割賦契約を含む携帯電話料金など、利用履歴が信用情報機関に登録されるすべての支払いが対象です。
勤続年数は審査状況にも影響する要素の一つなので、新卒で働きはじめたばかりの方や転職してすぐの方は、少なくとも半年から1年程度同じ職場で働いてから申し込みましょう。
JCBカードWの審査に通るための収入の書き方
JCBカードWの審査に通るためには、次のような点を守って収入を入力する必要があります。
- 正直に申告する
- たとえ少しでも金額を盛らない
- 手取りではなく年収を申告する
JCBカードWの審査に通るためには、正直に申告することが何よりも重要です。
新しくクレジットカードを申し込む人は「年収を少しだけ盛って申告する」傾向にありますが、たとえ少しでもカード会社に虚偽申告と判断される可能性があるため、避けるべきです。虚偽申告とみなされると、審査落ちのリスクが高まります。
また、申告する年収は手取りではなく年収、いわゆる「額面」の金額です。税金等が差し引かれたあとの金額ではないため、この点も注意が必要です。
JCBカードWの審査に関するよくある質問
JCBカードWの審査に関してよくある6つの質問に回答していきます。
審査状況・結果の確認方法
JCBカードWの審査結果は、申し込み時に登録したメールに通知されます。本文に「審査完了」というメッセージが含まれていればすぐにカードが使えるようになりますが、審査落ちした場合でも理由を知ることはできません。
もし申し込みから数日、1週間以上審査結果が届かない場合は、サポートデスクに電話連絡して審査状況を確認することをおすすめします。
カード申し込みの際に在籍確認はある？
原則、JCBカードWは審査時に在籍確認を実施しています。これにより、申込者が申告した内容に整合性があることが確認されます。
カードローンと異なりクレジットカードはほぼ確実に在籍確認を行うため、この点でカード会社の優劣を付けることはできません。
キャッシング枠をありにすると審査落ちの可能性が高くなる？
一般的に、クレジットカードの審査はキャッシング枠を「なし」にした方が審査に落ちにくいと言われています。ただしJCBカードWの特徴ではありませんし、カード会社がそう公表しているわけではありません。
今後利用する機会がないなら「なし」でも良いですが、少しでも利用する可能性があるなら「あり」にすることをおすすめします。
審査結果の連絡が来ない場合は審査落ちの可能性が高い？
クレジットカードの審査時間が長引く原因はさまざまですが、一般的には収入や信用状況に問題がある、またはすぐに確認できない事項があるために遅くなります。
よってJCBカードWに限らず、申し込みをしてから審査結果がわかるまでの審査時間が長い人ほど、審査落ちする可能性も高くなります。
JCBカードWは主婦でも審査に通る？
JCBカードWは主婦でも審査に通る可能性があります。なぜならJCBカードは一部のカードをのぞき「配偶者に安定収入があれば通る可能性がある」ことを公表しているからです。
そのため決して甘い審査が行われるわけではありませんが、本人に収入はないものの家族会員ではなく本会員としてクレジットカードを持ちたい方にとって、JCBカードWはおすすめです。
JCBカードWは無職でも審査に通る？
JCBカードWは収入に関する規定はなく比較的審査は甘いものの、安定収入がある配偶者や親等と同居していない限り、完全に無職な人が審査に通る確率は少ない、といえます。
なぜなら本人に収入がなければ、返済能力が不足していると判断されやすいからです。
まとめ
JCBカードWの審査は学生でも申し込めるほどハードルが低いですが、だからと言ってJCBカードWが審査に落ちにくい甘いクレジットカードというわけではありません。また、全員が通るわけではなく、収入の継続性や信用に問題がある人は審査落ちの可能性があります。
まずは開示請求を利用して、一度自分の信用状態を確認してから申し込むことをおすすめします。
カード会社が申し込みに審査を設定しているのは、クレジットカードを利用して支払をした金額をカード会社が回収できるかを事前に確認しておきたいからです。そのため過去に信用事故を起こしていないか、勤続年数などから今後も安定した収入を得られるか、手持ちのお金がないから多重の申し込みをしているわけではないか等の確認をしているのです。JCBカードWは比較的審査のハードルが低いと言われています。その分このカードで審査落ちするとなると信用度の低さや申告情報の誤り等の深刻な問題があることが予想されます。審査の背景を理解したうえで、審査に通りやすい状況を整えておきましょう。
専門・得意分野：資産運用・相続・遺言・許認可・各種文書作成
所有資格：行政書士、CFP・1級FP技能士、宅建士、マンション管理士、テクニカルアナリスト
証券会社で個人の資産コンサルティング業務を経験。不動産会社へ転職し管理不動産の入出金管理を行う。その後独立し、行政書士として独立開業し、相続・遺言の手続き代行など民事を中心に、FPとしては証券会社での経験を活かし資産運用や不動産関連を中心にアドバイスやセミナー、執筆活動など幅広く業務を行っている。また、YouTubeでの投資情報動画も好評。
