本当に作れた！？審査なしのクレジットカード・極甘審査ファイナンスの詳細を解説

審査が不安な方におすすめの「プロミスVISAカード」

申し込みしたカードのステータスが高い

金融事故を起こしてしまいクレジットカードの審査に通らないという方には、審査なしで申し込めるデビットカード・Sony Bank WALLETがおすすめです。 満15歳以上から申し込みができるため、クレジットカードが作れない年齢の方でも利用できます。

ポイントは貯まりませんが、利用金額のうち最大2％が毎月キャッシュバックされるほか、VISAのタッチ決済にも対応しているためクレジットカードのように利用することが可能です。

専用アプリから簡単に口座の残高やデビットカードの利用金額を確認したり、1日の限度額を設定することもできますし、不正利用防止のためにデビットカード機能を一時的に停止させることができます。

使い勝手がよく万が一の際のショッピング保険も付帯しているため、使いやすいデビットカードです。

クレジットカードの審査に通りやすくなるためのポイント

ここからは、クレジットカードの審査に通りやすくするためのポイントを解説していきます！ 審査に通りやすくするポイントは以下になります。

新規入会キャンペーンをしているときに申し込む

最近ではクレジットカード会社が新規入会キャンペーンを行っていることが多くなりました。 クレジットカード会社の中で、カード発行で特典を受け取れるキャンペーンを行っているところは、会員を増やそうと努力しています。

審査に通りやすくするためには、新規入会キャンペーンを行っているときを積極的に狙いましょう。入会キャンペーン中は会員数を増やそうとしているため、審査が比較的甘い状態になっている可能性があります！

カード発行と同時に入会キャンペーンも受け取れますし、クレジットカードの審査に通りやすくするのならば、新規入会キャンペーンを行っているところを選ぶといいでしょう。

キャッシング枠は最小限に設定する

審査を通りやすくするには、カードを申し込む時に設定するキャッシング枠を0円か少額にするようにしましょう。 キャッシングとは、クレジットカードを使ってカード会社から借金できる機能。

金利手数料は発生しますがATMから現金をすぐに取り出せるため、とても便利です。 ですがキャッシングを利用するには、カード会社から「この人はお金を返せる能力がある」と信頼を得る必要があります。キャッシングの上限枠を高額に設定すると、審査は通りにくくなる傾向に。

反対にキャッシング枠を0円あるいは少額にすれば、審査は通りやすくなります。カードによっては申し込んだ後にキャッシング枠を変更できます。

任意整理・債務整理中は申し込まない

任意整理中や債務整理中はクレジットカードに申し込んでも審査に落ちてしまうでしょう。 特に、任意整理中にクレジットカードを作ってしまうと、個人再生や自己破産の障害になる可能性もあります。

任意整理中は自分の力で返済が困難な状態を意味するため、その状態で借入を申し込むことは不正利用に当たります。 また、個人再生中に新しいクレジットカードを作成すると「再生計画案」に反対されてしまい、借金の減額が認められなくなってしまう恐れもあるため注意しましょう。

自己破産の場合は、免責不許可事由に該当するので借金を0円にしてもらえなくなってしまう可能性もあります。任意整理や債務整理中、個人再生や自己破産中にクレジットカードを申し込まないようにしましょう！

お金がないからと極甘審査ファイナンスは利用しない

お金に困っているからと言って、審査なしで借りられる極甘審査ファイナンスの利用は避けるようにしてください。 極甘審査ファイナンスとは、審査がゆるいカードローンやキャッシング会社のことを示します。

国内では「無条件でお金を借りられる」や「審査なしでお金を借りられる」というような謳い文句は禁止となっていますが、極甘審査ファイナンスは金融ブラックの人でも借りられる仕組みになっています。

怪しい場合は闇金業者や違法賃金業者を疑いましょう。仮にお金を借りられたとしても、違法な金利でお金を返すのが大変になったり、家族や職場に迷惑をかける場合もあり、人生が狂ってしまいます。 審査は国の法律で決められていて必ず実施しなくてはいけません。

審査がない場合は闇金業者や違法賃金業者だと判断しましょう。

お金に困っているならカードローン利用の方が安心

お金に困っている場合は、カードローン利用を検討しましょう。 銀行カードローンは審査が厳しく、過去に金融事故を起こしている人の審査通過率もかなり低いです。

一方で大手の消費者金融なら、最短30分で即日融資を受けられますし、過去に滞納していたりブラックリスト入りしていなければお金を借りられる可能性が高いです。

一度に何社も申し込みしない

クレジットカードは複数社に同時申し込みを行うと、複数のクレジットカードで資金調達を行わなければいけないほどお金に困っているとみなされ審査に落ちやすくなります。 また、仮に複数社に同時申し込みを行うと申し込みブラックの状態となってしまい、信用情報から申込情報が消えるまでの間はクレジットカードだけでなくローンなどの審査にも通りにくくなるため注意しましょう。

もしも、メインカードとサブカードなど目的をもって複数のクレジットカードに申し込む場合でも、同時期の申し込みは避け最低でも6か月以上の期間を開けるのが無難です。

クレジットカードの審査に落ちた時の対処法

万が一クレジットカードの審査に落ちてしまった場合には次のような対処法が考えられます。

なぜ審査に落ちたのか原因を突き止める

クレジットカードの審査に落ちてしまったら、まずなぜ審査落ちしたのか原因を突き止めましょう。 審査落ちでよくある理由としては次のものが挙げられます。

• 信用情報に問題があった
• 安定した収入がないと判断された
• 複数のクレジットカードに同時申し込みをした

これらのうち信用情報に問題がかどうかについては、CICやJICCといった個人信用情報機関に自分の信用情報を照会することで確認することが可能です。 もし、信用情報に延滞の記録や「異動」の文字があった場合には数年程度はクレジットカードの審査に通過できない可能性があります。

期間をあけて別のクレジットカードに申し込む

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合の簡単な対処法として、一定の期間を空けるというものがあります。 これは、信用情報に記載されている申込情報や異動情報が消えるのを待ち、改めて審査を受けられるようになるまで待つことを目的としています。

複数のクレジットカードに申し込みをしてしまった場合には6か月以上、信用情報に異動情報がある場合には最長10年以上の期間を空けなければいけません。

また、就職や転職から間もなく安定した収入を得ていないと判断されてしまった結果審査に落ちた場合にも期間を開けるという対処法は有効です。

クレジットカードのランクを落とすか消費者金融系・流通系のカードを選ぶ

クレジットカードに審査落ちしてしまった理由を調べても当てはまるものがないという人は、申し込むクレジットカードのランクを落とすという対処法が利用できます。 一般的に、ゴールドカードなどのステータス性が高いクレジットカードに申し込みをする場合、通常のクレジットカードよりも厳しい審査が行われることが多いです。

そのため、生きなりステータスカードに申し込みをするのではなく、まずが申し込むカードを一般カードにしたり、比較的審査の甘い消費者金融系や流通系のクレジットカードを発行したのち、カードの利用継続によるランクアップを目指すのがおすすめです。

一時的にデビットカードか後払いのアプリを使う

クレジットカードの審査に落ちてしまったもののキャッシュレス決済を利用したいという人は一時的に審査なしのデビットカードや後払いアプリを利用するという手もあります。 デビットカードは自分の口座残高から直接支払いを行うというもので、基本的に15歳以上であれば審査を受けずに誰でも利用可能です。

多くのデビットカードはVISAなどの国際ブランドが採用されているため、クレジットカードと同じようにキャッシュレスで買い物ができます。 また、審査なしで電話番号認証や本人確認のみで利用できる後払いアプリもおすすめです。

決まった店舗でしか利用できなかったり限度額が低いというデメリットはあるものの、クレジットカードのように利用料金を後払いにできるというメリットがあります。

独自審査があるクレジットカードって何？

審査が甘い・審査なしのクレジットカードに関するよくある質問

最後に、審査が甘い・審査なしのクレジットカードについてよくある質問を紹介します。

クレジットカードの審査が急に甘くなることってあるの？

クレジットカードの審査基準が途中で甘くなることはありません。各カード会社は独自の厳格な審査基準を設けており、それを遵守しています。

そのため、基準を満たしていない限りカードは発行されない仕組みです。キャンペーン期間中であっても、根本的な基準自体が下がるわけではない点に注意してください。

自分の属性や信用情報に見合ったカードを選ぶことが、確実な審査通過への近道となります。

デビットカードとプリペイドカードって何が違うの？

大きな違いはお金の引き落としタイミングと事前の準備です。デビットカードは利用と同時に銀行口座から即座に引き落とされます。

一方でプリペイドカードは、事前に自分でお金をチャージして使う仕組みとなっています。どちらも審査不要で使いすぎを防げる点は、安心できる共通点といえるでしょう。

デビットカードは残高の範囲内で、高額な決済にも対応しやすいため非常に役立つはずです。対してプリペイドカードは、あらかじめ決めた金額だけを計画的に使いたい方に適した決済方法といえます。

即日発行できて審査に通りやすいクレジットカードはある？

最短5分で即日カード番号の発行ができるクレジットカードは存在します。 しかしここで注意してほしいのは、即日発行できるクレジットカードといっても手元にすぐ届くわけではない点です。

クレジットカードは基本的に郵送されてくるので、カード自体を手に入れることはできません。即日発行されるのはカード番号やセキュリティ番号なので、インターネット通販やApple Payなどのようにバーチャルカードとしてなら利用を最短5分で使えるということです。

また、審査が「甘い」と断言できるカードはありません。しかし、消費者金融系カード（例：ACマスターカード、プロミスVisaカード）や流通系カード（例：PayPayカード）は、比較的審査に通りやすい傾向があると言われています。

土日や祝日でもクレジットカードの審査ってやってるの？

一般的に、クレジットカードの審査は平日の営業時間内に行われることが多いですが、金融機関やカード会社によっては、土日や祝日でも審査を行っている場合があります。これは各カード会社の業務体制や自動化された審査システムによるものです。

審査結果の最終的な承認や問題があった場合の追加確認は、翌営業日に持ち越されることもあります。 カードの申し込みを検討している場合は、具体的な審査時間やプロセスについては、申し込みを予定しているクレジットカード会社の公式ウェブサイトを確認するか、直接問い合わせましょう。

審査に落ちた同じカードに何回も申し込んでも大丈夫？

クレジットカードが複数枚必要な場合や審査に不安を感じている人であれば、複数のクレジットカードに同時申し込みをしたいと考えているかもしれません。しかし、基本的に1度に申し込むクレジットカードは1枚だけにしておきましょう。

なぜなら、クレジットカードの同時申し込みは申込人の手元に現金がなく、資金調達のために複数枚のクレジットカードを発行しなければならない状況だとカード会社に判断されやすいからです。

ETCカードや家族カードを作るときも審査ってあるの？

すでに所持しているクレジットカードの追加カードとして、ETCカードや家族カードを発行する場合には審査なしですぐに発行してもらうことが可能です。 クレジットカードの会員専用サイトやアプリから申し込みを行うことで、通常1～2週間程度で自宅にカードが届きます。

そのため、どうしても審査に通らずクレジットカードが発行できないという人は、家族が所有しているクレジットカードの家族カードを発行するのもおすすめです。

外国籍でも日本のクレジットカードは作れるの？

日本国籍を持っていない外国人でも、条件を満たしていればクレジットカードを発行できます。具体的な条件として以下のようなものが設定されている場合が多いです。

• 日本国内に居住している
• 日本国内の銀行口座を持っている
• 連絡可能な電話番号がある
• 在留カード・特別永住者証明書を持っている

また、申し込みの手続きは日本語で行われるため、ある程度日本語を理解していることも条件となります。

審査に落ちたらブラックリストに載っちゃうの？

一般に「ブラックリスト」とは、信用情報機関が保有する、過去に金融契約の不履行があった消費者リストのことを指します。 つまり、クレジットカードの審査に落ちたからといって、必ずしもブラックリストに登録されるわけではありません。

クレジットカード審査の結果は、申請者の信用情報や収入、勤務先などの要因を総合的に判断するものです。 審査に落ちた理由が、過去の金融契約の不履行ではなく、収入や勤務先の情報不足などである場合、ブラックリスト入りすることはありません。

過去に金融事故を起こしたことがある場合は、審査に落ちると同時にブラックリストに登録される可能性が高くなります。 ブラックリスト入りを避けるためには、信用情報を良好に保ち、金融契約の履行を確実に行うことが重要です。

万が一、返済が困難な状況に陥った場合は、早めに金融機関に相談し、解決策を探ることをおすすめします。

ブラックリストに載っていても作れるカードはある？

いわゆるブラックリストとは、クレジットヒストリーに支払いの遅延など金融事故記録が載ることです。一度載ってしまうと、5年間は情報が残ることになってしまいます。 5年間は新しいクレジットカードが作りにくい状態になるため、新しいカードの申し込みは避けたほうがベターです。

銀行口座からの即時引き落とされるシステムのデビットカードなら審査がないため、ブラックリスト入りしている人でも作れます。 またクレジットカードの中にはデポジット型のカードがあります。デポジット＝保証金を預けることで、保証金の額を限度にしてクレジットカードとして利用できます。

デポジット型ライフカードなら過去に延滞がある方、審査に不安のある方におすすめですよ。

まとめ

今回は審査が甘いクレジットカード・必ず審査に通るクレジットカードがあるかや、比較的審査ハードルが低いおすすめのクレジットカードを紹介していきました。 クレジットカードを持つ以上、審査は必ずあります。

クレジットカード会社は利用料金を滞納されてしまうと運営に響くため、審査が甘いことはほぼなく、必ず審査に通るクレジットカードや激甘審査ファイナンスはありません。 必ず買い物をした額が払えるかどうかを確かめるために年収や勤務先、過去の支払い履歴などが調べられて支払い能力が評価されます。

ただし流通系や消費者金融系のカードを選ぶことで、収入面や勤務期間に不安がある人でも審査を突破できる可能性があります。厳しいと言われている銀行系のクレジットカードは避けたほうがベターです。

インターネット販売の普及、そして街中の買い物でもキャッシュレス決済化が進み、クレジットカードは無くてはならないものになりました。一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果」によりますと、2021年3月時点のクレジットカード発行枚数は2億9,531万枚、成人人口1人当たりでは2.8枚保有している状況です。生活する上でクレジットカードは大切な相棒と言えるでしょう。クレジットカード作成時には必ず審査があります。スムーズに審査を通すには、確実に返済し個人の信用を築いていくことが大切です。まずは年会費無料のカードで、少額から実績を作っていくことをおすすめします！

山内真由美 FP オフィス　ライフ＆キャリアデザイン ファイナンシャルプランナー・国家資格キャリアコンサルタント 大学卒業後、食品メーカー勤務10年。夫の転勤、不妊治療、双子の育児を経て、メガバンク資産運用部門で3年半勤務後、独立。国家資格キャリアコンサルタントとFPの両方の知識を活かし、子育て世帯を中心に家計管理、資産運用、教育資金などの相談に対応。記事の執筆・監修およびライフプランセミナーなどを行っている。 https://fplifecareer.jimdofree.com/

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