ライフカードを支払いが遅れて滞納すると裁判になる？いますぐ振り込みが必要な時の対応

ライフカードは支払いが遅れると、遅延損害金の発生やカードの利用停止から始まり、最終的には訴訟に発展してしまう恐れもあります。

ライフカードの支払日に間に合わないと気づいたら、すぐにカード裏面に記載されている電話番号へ連絡して、支払い延長の相談をしましょう。

本記事では、ライフカードの支払いが遅延しそうな時の対処法や、遅れてしまったらどうなるかの流れなどを解説していきます。

ライフカードの支払いが遅れるとどうなる？流れを解説

ここからは、ライフカードの支払いが遅れるとどうなるのか解説していきます。

滞納したまま放置していると、最悪の場合は給料や財産が差し押さえられる可能性があります。

①遅延損害金が発生する

ライフカードの支払い期日を過ぎてしまうと、その翌日から遅延損害金が発生します。

ライフカードの遅延損害金は、ショッピングローンとキャッシングローンによって年率が異なります。

この年率に対して、以下の計算式で割り出したものが遅延損害金となります。

『遅延損害金　＝　サービス利用残高 × 年率 ÷ 365 × 遅れた日数』

正確な遅延損害金はライフカードインフォメーションセンターに連絡すると、教えてもらえます。

また、ライフカードの支払いが遅れてしまうと、3日後にはクレジットカードが使えなくなります。

実際にライフカードを利用しようとしても、クレジットカード会社から承認されずに決済できないので、そこで初めて利用停止になっていることに気がつく人も多いでしょう。

利用停止は一時的なので、遅延分の利用料金を支払えば1営業日以内にすぐにライフカードが利用できます。

②催促の電話やハガキが自宅もしくは職場に届く

ライフカードの支払いが遅れた場合は、支払期日から20日後にクレジットカード会社からのハガキや電話で催促の連絡が自宅だけでなく会社にもきます。

さらに、支払いを行わないと勤務先へ催促の電話が行くケースもあるため、注意しなければいけません。

自宅や職場に電話やハガキが届くと、クレジットカードの支払いを滞納していることが周りの人にバレてしまうので、なるべく自分の携帯電話に連絡が入った時点で対応しましょう。

なお、電話連絡は「057-003-3212」から行われます。

>>支払い遅れの対処法をチェック！

③カードが強制解約、ブラックリスト入り

ライフカードの滞納から61日以上経過すると、信用情報機関にブラックリストとして登録されてしまいます。

また、この時点でライフカードは強制解約されています。

信用情報機関へブラックリストとして登録されてしまうと、5年間は履歴が残ります。履歴が残っている期間は、他社クレジットカードやカードローンなどの新規契約はもちろんのこと、スマートフォンなどの分割払いも契約できません。

④財産や給料が差し押さえられる

支払い遅延が91日以上続くと、いつクレジットカード会社に訴えられてもおかしくありません。

裁判まで発展すると勝ち目はありません。

裁判が行われると、裁判所から支払い催促状や訴状が届きます。裁判所からの命令も無視し続けてしまうと、強制執行によって自分の財産や給料が差し押さえられてしまいます。

ライフカードの支払いを延滞しそうな時の対処法

ライフカードの支払いを滞納してしまいそうなときにできる対処法は次の3つです。

①まずはサポートデスクに電話

ライフカードの支払が遅れそうだと発覚した場合は、クレジットカード本体の裏面に記載されている電話番号に連絡し、振込先の口座を教えてもらいましょう。

ライフカードインフォメーションセンター：03-6840-3232

しかし、支払い遅延の翌日から遅延損害金の加算（ショッピング枠が年14.6％、キャッシング枠が年20％）や、カードの利用停止が発生するため注意が必要です。

ライフカードインフォメーションセンターで支払いが遅れそうと相談すると、支払期日を延ばしてもらえます。

この時に「何日が給料日のため、給料日の翌日までには返済します」など、具体的な返済計画を伝えましょう。

支払い日を過ぎてしまっても、ライフカードインフォメーションセンターから連絡はありますが、自分から電話を掛けることが望ましいです。

②ペイフレックスあとリボを使う

今月のライフカードの支払いに間に合わないけど、まだ支払い金額が確定していない場合は「ペイフレックスあとリボ」を活用しましょう。

ペイフレックスあとリボとは、 クレジットカード利用した後でも支払い方法をリボ払いに変更できるシステムです。

クレジットカードを利用するときは、会計時にスタッフに一回払いや分割払いなど、支払い回数を選択しなければいけません。

その時は1回払いにしたけど、支払い時にお金が足りないかもしれないということで、後からリボ払いに変えてその月の支払い金額を抑えられます。

ただし、その月の支払い金額は減ってもリボ払いに変わっただけなので、使いすぎには注意しなければいけません。 

（参考：リボ払いの特徴と利用上の注意 | クレジットの利用 | 消費者のみなさまへ | 一般社団法人日本クレジット協会）

③カードローンでお金を借りる

ライフカードの支払いがどうしても厳しい場合は、カードローンから借り入れし、支払いを行う方法もあります。最短20分で即日融資ができる会社も多く、ギリギリでも支払いに間に合う可能性が高いです。

また、初回利用時に無利息期間を設けているカードローン会社もあります。この無利息期間を利用すれば、利息を払うことなくライフカードの支払い分の現金を借入できます。

クレジットカードの支払いを1回滞納しても利用停止されることはありませんが、何度も延滞を繰り返すとクレジットカード会社からの信用を落とすだけでなく、信用情報に傷がついてしまう可能性もあります。

すぐにまとまったお金が確保できるならば、カードローンからお金を借りて支払うのが手っ取り早いです。

ライフカードの滞納を防ぐおすすめカードローン3選

ライフカードを滞納してしまいそうな場合、カードローンを利用するのがおすすめです。

カードローンであれば最短即日で融資可能な会社も多く、無利息期間を利用しての借り入れなら金利もかかりません。

ここでは、ライフカードの滞納しそうな時におすすめなカードローンを紹介します。

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おすすめのカードローン20社比較ランキング！審査が甘くて低金利の借入先はある？

①プロミス

おすすめポイント

• 最短3分のスピード融資が可能
• 「瞬フリ」で最短15秒の事前審査
• 初回30日間無利息で利用できる

プロミスは最短15秒で借り入れ可能か審査でき融資スピードも3分と早いため、急いでお金を借りたい場合にぴったりです。

初回利用の翌日から30日間が無利息期間となっていますので、この期間内に返済してしまえば利息はかかりません。

また、最高金利が17.8％で今回ご紹介するカードローンの中で最も低いため、よりお得に借り入れすることが可能です。

返済方法がインターネットバンキング、コンビニATM、口座振替と数多く用意されているため、利便性が高いカードローンとなっています！

②アイフル

おすすめポイント

• 最大30日間利息0円
• スマホひとつで取引可能
• 原則電話での在籍確認なし・郵送物なし

アイフルは、最短1秒で借り入れ可能かわかる機能が人気です！

最大借入額が多いため、年収があれば大きな借り入れにも対応可能である点がうれしいですよね。

手続きはWEB完結で、在籍確認は基本的に行っていないため、周囲に借り入れがバレる心配も少なくなっています。

アイフルを初めて使う人は30日間無利息で借入できるので、期間中に返済できれば金利が0円でお金を借りることができます。

③SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめポイント

• WEB完結で電話や郵送物なしにも！
• セブン銀行ATMならカードレスにも対応
• 返済でT ポイントが貯まる・使える

SMBCモビットは最低返済金額が4,000円からとなっており、毎月無理なく返済することが可能です。クレジットカードの支払いで建て替えた分をゆっくり支払いたいという方にはぴったりと言えます。

WEB完結での申し込みで職場連絡なしにできるので、職場や家族に知られずに借り入れできます。

消費者金融カードローン3社を比較

	プロミス	アイフル	SMBCモビット
特徴	・最短3分で即日融資可能◎ ・審査の通過率が約50％と、非常に高い	・審査が心配でも1秒簡易審査で 借入可能かわかる ・24時間365日即振込サービス	・アルバイトやパートの方でも申し込める ・WEB完結なら職場連絡なし！ 郵送物もなしで周りにバレない
金利	4.5~17.8％	3.0~18.0％	3.0~18.0％
審査時間	最短15秒	最短1秒	10秒簡易審査
融資時間	最短3分	最短18分	最短30分
在籍確認 （電話連絡）	原則なし	原則なし	WEB完結なら 電話連絡なし
無利息期間	借入日より30日間	契約翌日より30日間	なし
利用限度額	500万円	800万円	800万円
担保・ 保証人	不要	不要	不要
郵送物の 有無	原則なし	原則なし	原則なし
申し込み 方法	Web・電話 自動契約機	Web・電話 自動契約機	Web・電話 自動契約機・郵送
詳細	» 公式サイトを見る	» 公式サイトを見る	» 公式サイトを見る

ライフカードを滞納するとこんな危険が…！3つのデメリット

ここからは、ライフカードを滞納するデメリットを紹介します。

ライフカードを滞納すると、主に以下の3つのデメリットがあります。

延滞金が発生する

ライフカードの支払いを延滞すると、翌日から遅延損害金が発生します。

ショッピング利用の遅延損害金の年率は14.6％ですがキャッシング利用の年率は20.0%となっています。

遅延損害金はクレジットカードの引き落とし日から支払いが完了するまでに推察されます。

万が一口座に入金を忘れて引き落としされなかった場合は、ただちにクレジットカード裏に記載されている電話番号に連絡しましょう。

信用情報に傷がつく

滞納から61日間経過すると信用情報に傷がついてしまいます。そのため、たとえ完済したとしても完済してから5年間は記録が残ってしまい、住宅ローンなどのローンの借り入れも難しくなってしまうのです。

さらに、短期間の延滞で延滞金が発生しなくても、支払いが1日でも遅れると、延滞した情報はクレジットカード会社内のシステムに記録されてしまいます。

カード会社内の社内システムは最大99年間保管されるため、頻繁に短期間の延滞を繰り返してしまうと利用停止になる恐れもあるため、注意しましょう。

信用情報は下記の機関から確認できます。

• CIC：クレジットカード会社　携帯電話会社など
• JICC：消費者金融、クレジットカード会社、銀行系金融機関など
• KSC：銀行系金融機関、日本学生支援機構など

今後クレジットカードを作りにくくなる

延滞から2ヶ月以上経過してしまうと、個人信用情報機関に記録されます。

個人情報信用機関とは、様々なクレジットカード会社が加盟している機関のことです。申込者のクレジットカードの利用履歴や返済情報など、さまざまな情報が登録されています。

この機関に長期延滞の情報が記録されると（＝ブラックリスト入り）、今後5年間はクレジットカードを作れなくなってしまいます。

クレジットカードの作成だけでなく、車や住宅のローンも組めなくなるため注意しましょう。

ライフカードの延滞に関するQ＆A

それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。

一度延滞したらライフカードをもう作れなくなる？

一度滞納をしただけでは他のクレジットカードが作れなくなる可能性は低いです。

信用情報機関には滞納があったという履歴は残るため審査の時に確認できます。

ただし、強制解約をされた場合は他社クレジットカードが作れなくなる可能性が非常に高いです。

また、ライフカードを強制解約されたらライフカード独自のデータベースにブラックリストに載ってしまうため、完済しても今後ライフカードは作れなくなってしまいます。

延滞すると職場に連絡が来ることもあるって本当？

延滞してもすぐに職場に連絡が来ることがありませんが催促の電話を無視し続けると職場へ電話が来ることもあります。

賃金業では、カード会社は正当な理由があれば、職場に電話をかけても問題ないと記載されています。

ここでの正当な理由は以下の場合になります。

そのため、1日遅れただけではほぼ職場に電話は来ません。

ただし、長期滞納を行いながら催促の電話を無視していると職場に電話が来る可能性が高いため、電話が来たらしっかり対応しましょう。

これ以上借入できない時の対処法は？

カードローンからこれ以上借入れできず、長期間ライフカードの支払いを延滞している人は、弁護士に相談することをおすすめします。

弁護士に相談すると任意整理の手続きを勧められるでしょう。

任意整理についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

任意整理を行うデメリットとは？手続きすべきではない人の注意点を解説

ただし任意整理をするとブラックリストに載ってしまうため、車や住宅ローンが組めなかったり他のクレジットカードも強制解約になったり、デメリットもたくさんあります。

任意整理を進めることで目の前の問題は解決しても、先々への不安は残ってしまうことを覚えておきましょう。

（参考：任意整理｜借金問題｜法律相談一覧｜弁護士に相談する｜東京弁護士会）

まとめ

本記事ではライフカードの支払いが遅れそうな時の対処法や支払いが遅れそうな時の対処法を紹介していきました。

ライフカードの支払いが遅れそうな場合は、すぐにカード裏面に記載されている電場番号に連絡して相談しましょう。

滞納が続いてしまうと、ライフカード自体が使えなくなってしまいます。

また、長期的に延滞を続けてしまうと、他社クレジットカードやローンの利用ができなくなるだけでなく、最悪の場合は裁判まで発展します。

裁判では確実にクレジットカード会社が勝訴するため、自分の給与や財産が無くなってしまいます。

そのため、裁判になる前にカードローンなどからお金を借りて、支払いを行うなどをして返済することをおすすめします。

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