ファミペイローンは、お金が必要だけども消費者金融からは借入をしたくない人や大手消費者金融から借入の経験がある人から人気のローンです。
申込がスマホから簡単に行えるほか、1,000円単位の少額から必要な分だけお金を借りられるというメリットが特に評価されています。
だたし、申込のハードルは低いものの意外と審査が厳しい、審査時間が長いといった口コミ情報も見られます。
本当にファミペイローンの審査は他のローンと比べて厳しいのか？実際の口コミ情報や審査の基準、時間などについて調査しました。
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目次
ファミペイローンとは？キャンペーン情報・特徴
ファミペイローンは2021年にスマホアプリ「ファミペイ」の新サービスとして導入されたスマホアプリローンです。
申込から振込までアプリからすべての手続きが24時間365日利用可能で、借入したお金は「ファミペイ残高へのチャージ」や「銀行口座への振込」から選ぶことができます。
借入には審査が必要ですが、審査の手続きも全てアプリ経由で行うことができ最短で即日融資が可能です。返済は銀行口座からの引き落としのほか、ファミリーマート店頭でレジ支払いで行うこともできます。
| 運営会社 | 株式会社ファミマデジタルワン |
| 最低借入金額 | 1000円～ |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 貸付利率 | 0.8～18.0％ |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 公式サイト | https://famipay.famidigi.jp/ |
ファミペイローンのメリット
ファミペイローンのメリットは以下の通りです。
①最短即日で融資が受けられる
ファミペイローンはアプリから24時間365日申込ができ最短で即日の融資が可能です。
借入には審査が必要ですが審査の手続きは必要書類の提出から審査結果の回答まで全てアプリで完結します。
運転免許証などの本人確認書類をスキャンして送るだけですので、ファミペイ利用者であれば簡単に残高にチャージして利用できます。
②最低1,000円と少額から借り入れできる
ファミペイローンの最低借入単位は1,000円なのでちょっと足りないというような時でも必要な分だけ借り入れすることができます。
アプリで随時返済シミュレーションができ返済もアプリからいつでも1円単位から行うことができます。
③借入金をFamiPay残高にチャージできる
ファミペイローンで借入したお金は指定の銀行口座に振込するほか、アプリのFamiPay残高にチャージすることも可能です。
FamiPay残高にチャージすればコンビニや店舗の支払いなどにすぐに利用することができ便利です。
ファミペイローンはやばい？悪い評判とデメリット
ファミペイローンのデメリットについてみていきましょう。
即日融資ができない
ファミペイローンは審査に時間がかかることがあります。申し込み完了から審査結果の回答まで最短当日とされていますが、実際には翌日以降になることも多くあります。
そのため、即日融資が希望の場合は、最短3分から数十分で融資可能なプロミスやアコムなど大手消費者金融で借入しましょう。
在籍確認の電話がある
在籍確認では、申込者が在籍しているかの確認のため、カードローン会社から勤務先へ電話をかけます。もちろん、担当者が個人名でかけるため、周りにバレる可能性は低いでしょう。
しかし、会社に電話がかかってくることを懸念する人は、在籍確認の電話がない消費者金融カードローンをおすすめします。
金利が消費者金融並み
ファミペイローンの金利の上限が18.0％と消費者金融並みです。そのため、少額を借り入れた場合でも利息分の支払いが大きな負担になりかねません。
初めて借入する際には上限金利が採用されるケースが多いことを覚えておきましょう。また、借りる前には返済のシミュレーションをしておき、返済計画を立ててから借入しましょう。
ファミペイローンの良い評判とメリット
では逆にメリットを見ていきます。
アプリで完結できる
ファミペイローンは、ファミリーマートの公式アプリである「ファミペイ」で申し込みから借入まですべて完結します。借入も返済もとても簡単に済ますことができ便利です。
申し込み後の審査結果や返済日のお知らせなどもファミペイアプリに通知が届きます。必要書類の提出もアプリ経由で簡単に済ますことができます。
少額から借入可能
ファミペイローンは1,000円単位で借入ができるため、必要な分だけ借りられるのが大きなメリットです。
ちょっとした買い物やファミペイ残高が足りなくなった時、給料日までの数日間のお金がない時など、少額単位でお金を借り入れたい場合に利用しやすいでしょう。
また、限度額内であれば、借り入れは何度でも可能です。
返済方法が豊富
ファミペイローンは返済方法が非常に豊富です。ファミリーマート店頭での返済に加え、口座振替、ATM、インターネットバンキング、モバイルバンキングなど、多様な返済手段が用意されています。
特にファミリーマート店頭では、レジで1円単位の返済が可能なので、お釣りなどを返済に充てることができ、こまめに返済したい人に便利です。
口座振替も複数の金融機関に対応しているため、自分の都合に合わせて返済口座を設定できます。
このように、ファミペイローンは借り入れだけでなく返済面でも利用者の利便性を考えた設計になっており、返済のしやすさから多くのユーザーに好評を得ています。
ファミペイローンの在籍確認は絶対？
ファミペイローンの審査では、申込者の返済能力を確認するために在籍確認の電話連絡が行われます。
これは貸金業法で義務付けられているため、ファミペイローンに限らずほとんどのカードローンで実施されています。
在籍確認の電話は申込者のプライバシーに配慮し、ローン会社の社名は名乗らず個人名で連絡が入ります。とはいえ、在籍確認の連絡を避けたい方もいるでしょう。
その場合は、在籍確認の電話連絡を原則行わないと宣言している消費者金融カードローンがおすすめです。
ファミペイローンの審査は厳しい？申込者の口コミ調査
ファミペイローンの口コミ情報を調べると「審査が厳しい」「審査時間が長い」などといったコメントが多く出てきます。
ファミペイローンの審査は厳しいのか申込基準や審査基準などについて調べてみました。
ファミペイローンの申込基準
- 満20歳以上70歳以下
- 安定した収入がある
- 国内居住または日本の永住権がある
ファミペイローンに申し込みできるのは満20歳以上70歳以下の人となります。アルバイトをしている大学生でも19歳以下の場合は申し込みできませんので注意しましょう。
また、年齢制限は新規の借入全てに適用されるため、今までファミペイローンを利用していた人でも70歳になった時点で新規の借入ができなくなります。
安定した収入があれば、アルバイトやパートでも、学生や無職の年金受給者でも借入が可能です。また、国内居住中か日本に永住権があることが前提となります。
なお、ファミペイローンの審査基準や内容については他のローン会社と同じく公開されていません。
ただし、審査自体は運営会社のファミマデジタルワンではなく保証会社であり大手消費者金融のレイクを運営する新生フィナンシャル株式会社に委託されています。
そのため、大手消費者金融と同じような基準で審査される可能性が高いです。
ファミペイローンの審査に関する口コミ
ファミペイローンの審査に関する口コミ情報をまとめてみました。
審査時間外だと即日融資ができない場合もある
キャンペーンがあったので、ファミペイローンに申し込んでみましたが、審査が長い・・・スマホローンはAIの自動回答とかが多いので、こんなに審査時間がかかるのにびっくりです。結局、日曜日の午前中に申し込んで、回答が来たのは翌日月曜のお昼前くらいでした。
（20代・女性）
ファミペイローンは即日融資だって聞いたので申し込んだんですが、土日だったからか回答が来たのは翌日でした。別にそこまで急いでなかったので翌日普通に契約して借入をしたけれども、その日のうちにお金が手に入らないと困る人は別のところで審査を受けた方がいいかもね。
（20代・男性）
ファミペイローンの審査は最短で即日回答が来ますが、審査状況によっては時間がかかることがあるようです。特に土日は申込や審査が集中し時間がかかることがあります。
審査時間には幅があるため時間には余裕を持って申し込みをした方が良いでしょう。
ファミペイローンでは申込画面で入力した基本情報についての属性チェックを行い本人確認書類などの本審査に進む、という手順になっています。
安定した収入がなければ審査に通過できない
ファミペイローンまさかの審査落ち！審査厳しいんだな。キャンペーン目当てで申し込んだのがバレたのか。この間、ペイペイローンは通ったから大丈夫だと思ってたのにファミペイローンの審査基準、どうなってんの？
（20代・男性）
自分はパートタイマーで収入も少ないから、審査が厳しくなさそうなファミペイローンに申し込みをしたんだけど、審査に落ちてしまいました。確かに勤続年数は半年くらいで安定性がないと判断されても仕方ないかもしれません。時間が経ってから再度挑戦したいと思います。
（40代・女性）
ファミペイローンの審査基準は公開されていませんが、審査に落ちたという口コミは多くあります。
手軽に借りられるイメージのスマホアプリローンですがファミペイローンの審査は厳しいわけではありませんが、甘いこともありません。
専業主婦など安定収入が無い人、71歳以上の人、他社での借入が多い人などは審査で断られてしまいますので注意しましょう。
在籍確認の電話が職場にかかってくることがある
スマホアプリだけでお金が借りられるって聞いて、ファミペイローンってのに申し込んでみたんだけど、まさかの在籍確認で会社に電話かかってきてビビった。個人名でかかってきたし電話の多い部署だったから職場バレはしなかったけど。10万円程度の申込でも在籍確認されるんだな。ちゃんと正しい番号入力しといて良かった（笑）
（30代・男性）
ファミペイローンに申し込んだら職場に電話がありました！ちょうど自分がバイトに入っている時間だったのでよかったけど、他の人とかが出たら借金がバレるんじゃないかって結構ひやひやしましたね。先に自分の携帯とかに在籍確認するって連絡があったら焦らなかったと思います。
（20代・女性）
ファミペイローンの審査では、場合によって在籍確認が行われます。在籍確認とは借入の申込人が在籍しているかを確認するために職場に電話をすることです。
在籍確認は必ず行われるわけではありませんが、もし在籍確認が実施されて電話番号が違っていたり在籍が確認できないような場合は確実に審査に落ちます。
在籍確認が行われるか事前には分かりませんので、職場に電話がかかることを想定し正確な連絡先を入力するようにしてください。
在籍確認なしのカードローンを探しているのであれば、消費者金融カードローンがおすすめです。
利用者からの満足度が高いプロミス。Web申込みなら最短3分で融資可能で、土日祝日でも借入可能！
初回利用者限定で30日間利息が0円になるキャンペーン実施中です！
| 金利 | 融資スピード | バレない度 |
| 4.5〜17.8％ | 最短3分 | ◎ |
| 学生の利用 | 無利息期間 | コンビニの利用 |
| 可能◎ | 30日間 | 可能 |
※POINT
プロミス独自の仕組みとして借入日の翌日から30日利息が0円というカウントとなっています。
カードローンでは珍しく、借入時に在籍確認の電話も原則なしにできるので、「契約まで進めておいて後で借りる」としても損しないのが特徴です。
ファミペイローンの審査で見られるポイント
ファミペイローンには審査が必要ですが、審査で見られるポイントにはどのようなものがあるでしょうか。
審査で見られるポイントをまとめてみました。
本人の属性
本人の属性では収入や財産、勤務先、年齢などに関する情報を見られます。
ファミペイローンの審査には、年収のほか勤務先の業種や規模、健康保険の種類、持ち家か賃貸か、家賃や住宅ローンの金額、家族構成などについて回答が必要です。
一般的には年収の高さに加え、勤務先の規模が大きい、社保である、持ち家がある、といった方が評価が高くなります。また、家賃や住宅ローンの年収に占める比率なども見られています。
既存借入金額
ファミペイローンの申込では他社からの借入があるかどうかを入力する項目があります。
他社からの借入金額が多いかどうかは金融機関が審査の際に必ず見るポイントです。
ファミペイローンの運営会社である株式会社ファミマデジタルワンは、日本貸金業協会会員として登録されている正規の貸金業者であり貸金業者は申込人の借入金額について照会する義務があります。
貸金業者は総量規制を守らなければならないため、借入する人の年収の３分の1を超える金額を貸し付けてはいけないことになっているからです。
このため、金融機関は他社からの借入金額について信用情報機関に正確な情報をいつでも確認できるので、自分で申告する際にも正直に他社からの借入額を申告しましょう。
また、年収の3分の1を超える金額でなくても借入先が多い場合や、金額が高い場合には、多重債務者と判断され審査で落ちてしまうリスクがあります。
個人信用情報
個人信用情報とは、今までの客観的なクレジットカードやローンの取引の事実が登録されている情報のことです。クレジットカードやローンを申し込んだ際には、必ず紹介される情報です。
貸金業者は指定信用情報機関（CIC）に、銀行は全国銀行個人信用情報センター（JBA）に、借入した人の金額や金融事故履歴などの情報を登録しています。CICとJBAは情報を共有しているので、貸金業者も銀行も同じ情報を確認できます。
信用情報で対象となるものはカードローンなどだけでなく、クレジットカードのキャッシング、自動車ローンや住宅ローン、奨学金ローンなど全てのローンの借り入れ・返済情報が登録されています。
過去に延滞や債務整理などがあり、信用情報に金融事故などの履歴が残っている場合には、ローンの借り入れの審査に落ちてしまう可能性があります。
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| 金利 | 融資スピード | バレない度 |
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| 可能◎ | 30日間 | 可能 |
※POINT
プロミス独自の仕組みとして借入日の翌日から30日利息が0円というカウントとなっています。
カードローンでは珍しく、借入時に在籍確認の電話も原則なしにできるので、「契約まで進めておいて後で借りる」としても損しないのが特徴です。
ファミペイローンの審査に落ちる人の特徴
ファミペイローンの審査に落ちる原因や特徴をまとめてみました。
信用情報に問題がある
信用情報に問題がある場合はローンの審査に通るのは非常に難しくなります。
「ファミペイローンの審査で見られるポイント」で説明したように、金融機関は信用情報機関で個人の信用情報を共有しています。延滞や債務整理など信用情報に金融事故の登録があると5〜10年間は登録情報が残ると言われています。
信用情報管理の対象となるローンは、カードローンだけでなくクレジットカードのキャッシングや割賦販売なども対象となります。銀行で借りる住宅ローンなどは、総量規制の対象にはなりませんが延滞などの情報は登録されてしまいます。
携帯電話や公共料金などの未払いや遅延はそれ自体は信用情報には該当しませんが、クレジットカード払いにしている場合はクレジットカードの支払い遅延が信用情報に登録されます。
年収の3分の1以上の借入申し込みをしている
「ファミペイローンの審査で見られるポイント」で説明の通り、貸金業者は法律で総量規制を定められており借入を申し込む人の年収の3分の1を超えて貸し付けてはいけないことになっています。
この金額は、1社からの借入ではなく全ての貸金業法で定められた消費者金融機関、カード会社や信販会社などからの借入の総額で考えます。
ですから、仮にファミペイローンで新たに申し込んだ金額が10万円など少額であったとしても、他からの借入金額が既に年収の3分の1をオーバーしていた場合は審査で不可となってしまうのです。
複数のカードローンに同時に申し込んでいる
複数のカードローン会社に同時に申し込みをしている場合、審査で不可となるケースがあります。
複数のローン会社に同時申し込みをしている人は多重債務者となるリスクが高い、現在お金に困っている状況である、返済ができないなどの理由で借り回しをしている、などとみなされる可能性が高いです。
申込内容に虚偽や誤りがある
申込内容に虚偽や誤りがある場合、故意・過失を問わず審査にはマイナスになります。
特に、属性や他社の借入状況に関しては正確な情報を入力しましょう。
勤務先の住所や電話に間違いがあって在籍確認ができない、他社の借入状況や金額について間違った内容を入力していたなどの場合は即刻アウトになる可能性が高いです。
在籍確認が取れなかった
在籍確認が取れなかった場合、他の属性情報に問題が無かった場合でも審査で不可となるケースがあります。
ファミペイローンの審査では在籍確認が必ず行われるとは限りませんが、在籍確認があった場合に備え会社の電話番号などは正確に入力するようにしましょう。
ファミペイローン申し込みの流れ
ファミペイローン申し込みは簡単です。
申し込みの流れについてステップごとに分かりやすく解説します。
- STEP.1ファミペイアプリをダウンロード
ファミペイアプリをダウンロードします。
ファミペイローンを利用するにはファミペイの使用を開始している必要があります。
スマホのOSに従ってファミペイアプリをダウンロードし会員登録とファミペイサービス開始をしておきましょう。
会員登録は性別と生年月日、携帯電話番号、パスワードだけで行うことができます。
- STEP.2アプリからファミペイローンの申込
ファミペイアプリのサービスメニューからファミペイローンを選び、申込画面に必要情報を入力します。
名前や住所などの会員情報のほか、申し込みには以下のような項目の入力が必要です。
- 勤務先の住所、電話番号
- 年収
- 加入している健康保険の種類
- 他社からの借入金額
間違いがないように正確に入力をします。
- STEP.3本人確認手続き
申込画面の最後に本人確認の手続きが必要です。
本人確認の手続きは、スマホのカメラによる自分の顔の撮影と本人確認書類のアップロードの２つです。
本人確認書類の詳細については下の「ファミペイローンの必要書類」を参照ください。
- STEP.4審査完了通知の受取
ファミペイの審査は最短即日で回答が来ますが17時以降に申し込みをした場合は翌日以降となりますので注意してください。
審査完了通知はメールや電話ではなくアプリの通知で来ます。プッシュ通知機能をオンにしておきましょう。
- STEP.5借入
審査が完了したらすぐに借入することができます。
ファミペイ残高にチャージすれば即座に借入することができますし銀行振込も10回までは無料で利用可能です。
具体的な借入方法については下記の「ファミペイローンの借入・返済方法」を参照してください。
ファミペイローンの必要書類
申し込みには以下のいずれかの本人確認書類が必要です。
- 運転免許証または運転経歴証明書
- マイナンバーカード
- パスポート
- 在留カード
本人確認書類はアプリでスキャンして提出します。郵送などは対応していませんので注意してください。また健康保険証は本人確認書類として使用できません。
申込金額が50万円を超える場合は収入証明の提出が必要です。
収入証明として認められている書類は以下の通りです。
- 源泉徴収票
- 直近2か月分の給料明細書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 住民税決定通知書
申込金額が50万円以下の場合でも、審査の内容によって収入証明の提出を求められることがあります。
ファミペイローンの借入・返済方法
ファミペイローンの借入・返済方法について解説します。
ファミペイローンの借入方法
- 銀行口座への振込
- ファミペイ残高へのチャージ
ファミペイローンの借り入れ方法は上記の2つがあります。
アプリのファミペイローンのメニューから「借入する」を選択する。
入金先を「銀行口座」か「ファミペイ残高へのチャージ」のいずれかから選択する。
借り入れたい金額を入力する。
ファミペイ残高を選択した場合は、その場ですぐに残高が追加される。 銀行口座を選択した場合も、システム上で問題がなければ、すぐに入金される。 月10回までは手数料無料で口座振込を利用可能。
ファミペイローンの返済方法
- 銀行口座から自動引落し
- ファミマの店頭で支払い
ファミペイローンの返済方法は、上記の2つの方法があります。
- STEP.1アプリメニューから今すぐ返済するを選ぶ
銀行引き落としでもファミマの店頭支払いの場合も、アプリのファミペイローンのメニューから「今すぐ返済する」を選択する。
- STEP.2返済方法を選択する
「銀行口座から返済」もしくは「ファミリーマートで返済」を選択する。
- STEP.3返済金額を入力する
銀行口座を選択した場合は「返済金額」を入力する。
ファミリーマートで返済を選択した場合は「返済金額」を入力する。
- STEP.4返済完了
銀行口座から引き落としが行われて、返済が完了。
ファミリーマートで支払う場合は「今すぐ返済する」ボタンをタッチすると、バーコードが表示されるため、バーコードをファミマのレジで店員に提示し、入力した金額を支払いを済ませる。
ファミペイローンの審査に関するFAQ
ファミペイローンの審査に関して、よくある疑問質問を、Q＆A形式でまとめました。
ファミペイローンの審査時間は長い？
ファミペイローンの審査時間はHPなどで正確な時間は開示されていませんが最短で即日回答となっています。
ただし、口コミなどを見ていると、土日などは審査が混み合う、審査時間が長い、といった口コミも散見されます。
審査時間には幅があるのでできるだけ平日の17時までに時間に余裕を持って申し込みをしましょう。
ファミペイローンの審査に落ちたら再申し込みはできる？
ファミペイローンの審査に落ちた場合、一定期間その旨を案内するのみで申し込み画面への遷移（申込）はできません。
借入の申込情報については一般的に信用情報機関に6ヶ月程度残るとされていますので、再申し込みしたい場合には半年程度の期間を置くようにしましょう。
ファミペイローンの審査を受けると職場にバレる？
ファミペイローンの審査では電話による在籍確認が行われることがあります。
通常、在籍確認は担当者の個人名などで電話がかかってくるので、ファミペイローンでお金を借りることが職場にバレる心配はありません。
ファミペイローンは学生・主婦でも申し込みできる？
ファミペイローンはアルバイトやパートで定期的な収入があれば学生や主婦でも申し込みが可能です。
ただし、ファミペイローンの審査は比較的厳しいという口コミが多いことから収入が低い人は審査に通りにくくなっています。
また、他社ローンがある場合にも審査の通過が難しくなるため注意しましょう。
ファミペイローンで増額審査を受ける方法は？
ファミペイローンは後から限度額の増額審査を受けることが可能です。
増額の方法としては会員サイトのマイページにある「増枠ボタン」をタップすることで申請できます。
ちなみにこの「増枠ボタン」は増枠できる可能性がある人にのみ表示されるため、いつでも好きな時に増額審査が受けられるわけではありません。
まとめ
ファミペイローンの審査に関する口コミをまとめ、利用方法や審査基準などについて解説しました。
スマホだけで申し込みから借入まで完了する便利なファミペイローンですが口コミなどを見ていると審査は結構厳しいようです。
審査が長い、厳しいと口コミがある一方、ファミペイのダウンロードは1500万を超えファミペイローンの利用者も年々増えています。
お得なキャンペーンなどもありますのでファミペイローンを賢く上手に利用しましょう。
