審査が甘い消費者金融は？審査で見られるポイントや落ちやすい人の特徴、借入手順を解説！

想定外の出費が発生し、お金が支払えないという時などでも、消費者金融または銀行のカードローンを利用することで対応できます。

しかしカードローンは申請すれば必ず利用できるわけではありません。カードローンは申し込みすると審査が実行されます。

できれば確実にお金を借りられる金融機関に申し込みしたいところですが、申し込めば必ずお金を貸してくれる審査の甘い金融機関は残念ながら存在しません。ただし、申し込み条件などをしっかり確認することで審査通過率を高めることはできます。

各金融機関の申し込み条件や審査基準を確認し、自分が少しでも審査に通過しやすい金融機関を選びましょう。

 

即日・土日OK！借入できるローンを探す

条件を入力する

年齢

--- 18歳未満 18〜19歳 20〜29歳 30〜39歳 40〜49歳 50〜59歳 60〜69歳 70歳以上

ご本人の年収

万円

他社の借入残高

万円

       

この条件で探す

審査が甘い消費者金融・絶対審査に通る金融業は存在しない

結論から述べると、カードローンを申し込んだときは必ず審査が行われて合否判定されるため、申し込みすれば無条件でお金を貸してくれる審査の甘い金融機関は存在しません。

世間で審査が甘いと言われているカードローンでも、状況によっては不合格になることがあります。

理由①貸金業法で制限されている

消費者金融など銀行以外でお金を貸している企業は「貸金業法」に従って会社を運営しなければなりません。

貸金業法は2010年に改正されて実施され、現在に至っています。2010年以前は規定がかなり緩かったため、お金に困った人たちが複数の貸金業者からお金を稼ぐ借入れをし、返済できなくなる事例が相次ぎました。

改正貸金業法では過剰な貸付や法外な金利設定を禁止しているなど、それまでと比べるとかなり厳しいものとなっています。

（参考：日本貸金業協会｜貸金業法の概要）

理由②総量規制によって年収の3分の1までしか借入できない

貸金業法が改正されてもっとも大きく変わったのは総量規制による貸付金額の制限化です。2010年以前の貸金業法には無かった決まりで、総量規制では年収の3分の1を越える金額を貸付できないと定められています。

総量規制が定めている年収の3分の1を越える金額というのは借入金の合算で、例えば年収600万円の人がA社ですでに150万円の借入をしている場合、B社で100万円借入しようとしても合算で250万円となり、年収の3分の1である200万円を超えてしまっています。

この状況で申し込みをした場合は、いかなる事情があったとしても100万円借りることはできません。

（参考：日本貸金業協会｜総量規制について）

理由③信用情報が必ず照会される

消費者金融や銀行などの貸金業者は、信用情報というデータベースを共有しています。

信用情報にはクレジットカードの利用履歴や、借入、返済の履歴などが記録されていて、信用情報を見ればその人がお金に苦労しているかそうでないかが分かります。ちなみに信用情報は情報開示を申請することで私たちも閲覧可能です。

そして、クレジットカードの支払いや家賃，光熱費などといった引き落としで支払う代金の支払いが遅れたり、滞納したりといった事態になると、信用情報に事故情報として記録されます。

詳しくは後述しますが、事故情報が残ると借入が非常に厳しくなります。

（参考：CIC｜信用情報とは）

在籍確認なしで即日融資できる消費者金融はある？

カードローンを利用する際に気になるのが在籍確認の有無です。

在籍確認では、申し込み内容に記載されている勤務先情報が正しいかを確認するために企業に電話をかけます。電話をかけて申し込み者が出勤しているかを質問し、本人が出るか在籍していることが確認できれば在籍確認は完了となります。

勤務先に在籍していることが確認できれば、その人は安定した収入を得ている事となり、審査に合格する可能性が高いです。在籍確認の際は、消費者金融であれば個人名で在籍を訪ねますし、銀行系カードローンならば銀行名で在籍を尋ねるので、在籍確認でカードローンを利用していることがバレることはありません。

大手消費者金融なら原則、電話なしで即日融資してもらえる

大手消費者金融は、原則在籍確認のための職場連絡をなしで、即日融資できることが多いです。

大手消費者金融は申し込み者の数が多いため、人の手で審査はしておらず、機械による自動審査を実施しているところが多いです。申し込み者が多いこと以外にも、審査から融資までの時間を他社よりも短くしたいという理由で、自動審査をしています。

したがって、申し込みの記載内容に不備がなければ即座にお金を融資してもらえますが、申し込みの際の記載内容が貸し出しに不安が残るものであった場合は在籍確認をせず、即座に不合格となる可能性が高いです。

中小消費者金融は電話連絡がある可能性が高い

中小消費者金融の場合は、在籍確認が実行される可能性が高いです。

中小の消費者金融は、大手消費者金融と比べると資金面に余裕がありません。もし貸付をした相手からの返済が遅れたり、債務整理をして借金が返済されなくなったりした場合、大きな痛手となります。

したがって、貸付する相手は安定した収入があり、必ずお金を返済してくれる人でなければなりません。確実に返済能力があるかを確かめるため、中小消費者金融は高い確率で在籍確認を実施するのです。

比較的審査通過率が甘い大手消費者金融【即日借入できる！】

参照URL:プロミス 月次報告・アコム 月次報告・アイフル 月次報告

大手消費者金融5社の審査通過率を表にまとめました。同じ消費者金融会社でも月によって数％単位で数値が変動するので、審査通過率が気になる人は最新の審査通過率を確認することをおすすめします。

プロミスとSMBCモビットは同じSMBCグループのカードローンなので、審査通過率は同じ値となっています。

公開されていた消費者金融4社ではアコムの審査通過率が高めとなっています。成約率は全体的に低下傾向にあり、例えばアイフルでは2018年度の成約率は45%近い通過率となっていました。

最短3分で即日融資可能なプロミス

プロミス最大の特徴は他社と比べて圧倒的に早い審査スピードです。大手消費者金融の審査スピードが平均10分程度となっているなか、プロミスの場合、審査内容に問題なければ最短3分で審査が完了し、即日融資されます。

また、三井住友銀行・PayPay銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座を所有していれば24時間365日借入できます。

ほかの大手消費者金融会社の金利と比較すると、最大金利は若干低めに設定されている一方で、最低金利は年4.5%と1%近く高めになっています。したがって、プロミスで高額のお金を借入するのはあまりおすすめしません。

プロミスは、とにかく1分でも早くお金を借りたい人または少額の借入を希望する人におすすめの大手消費者金融会社です。新規契約をした人のみ、30日間の無利息期間を設けています。

お急ぎ審査も可能なアイフル

アイフルもまた、現在でもテレビコマーシャルをよく見かける大手消費者金融です。今回紹介した大手消費者金融会社のうち、アイフルのみ親会社が銀行ではありません。したがって、他の大手消費者金融会社とは異なる審査基準を設けています。

しかしアイフルは親会社が銀行のカードローンではないため、ここで紹介した大手消費者金融カードローンの審査にすべて不合格だったとしても、アイフルなら合格になる可能性があるため審査に不安がある人にもおすすめです。

審査スピードは最大18分、借入金利は年3.0%〜18.0%と、ほかの大手消費者金融とそこまで差はありません。

ただし、新規契約者のみ「ファーストプレミアムカードローン」という金利優遇サービスを利用できます。ファーストプレミアムカードローンの金利は年3.0〜9.5%と、最大金利が約半分とかなりお得ですが、利用するためには最低でも100万円以上借入しなければなりません。

また、「お急ぎ審査」というサービスを実施しており、審査申し込み後に利用することで他の申し込み者よりも優先的に審査してもらえます。通常でも20分足らずで審査が完了するため、あまり効果はないかもしれませんが、できるだけ早く審査してほしいと考える人は利用するとよいでしょう。

アイフルは親会社が銀行のカードローンではないため、ATMなどを利用する際に手数料が必要となる点には注意が必要です。アイフルは、銀行が親会社の大手カードローンで不合格になってしまう人や、100万円以上のまとまった金額の借入を希望する人におすすめのカードローンといえます。

はじめての借入でも安心なアコム

アコムの審査スピードは最短20分、金利も年3.0〜18.0%と、大手消費者金融のなかではごく平均的です。

ただし、アコム独自のサービスのひとつに「3秒診断」があり、このサービスを利用すると最短3秒で審査結果を確認できます。ただし、審査が3秒で終わっても融資完了までは最短20分かかるため、審査が早く終わったからといって融資も早く実施されるわけではない点には注意が必要です。

アコムでは基本的に電話による在籍確認は実施されず、書面やWEBなどの基本情報の内容をもとに在籍確認が実施されるため、職場に借入していることがバレにくいのはメリットといえるでしょう。

アコムを利用する際に懸念されるのが郵便物の郵送です。名義は「ACサービスセンター」となっているため、一見すればアコムからの郵便物とはわからないようにはなっていますが、間違って郵便物を開けてしまうと、アコムから借入していることがバレてしまうでしょう。

これらをトータルすると、アコムは審査結果を即座に知りたい人や、在籍確認を電話でしてほしくない単身者におすすめできる大手消費者金融会社といえます。

WEB申込で原則電話連絡なしのSMBCモビット

SMBCモビットは三井住友カードが提供しているカードローンです。プロミスも同じくSMBCグループが提供しているカードローンですが、プロミスとは金利や借入限度額に違いがあります。

審査スピードは先程紹介したアコムの3秒診断には劣るものの、10秒簡易審査が可能です。そして、審査完了後、早ければ最短15分^※で融資してもらえるのもおすすめポイントです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

また、細かい点ではありますが、SMBCモビットはSMBCグループなので、三井住友銀行などのATMで手続きすると手数料は無料です。一方でほかの大手消費者金融と比べると、無利息期間を設けていない点はデメリットに感じるかもしれません。

SMBCモビットは、三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ・ゆうちょ銀行の口座を持っている人、少額を素早く借りたい人におすすめの大手消費者金融カードローンといえるでしょう。

無利息期間が最大180日と長いレイク

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクはSBI新生銀行グループの「新生フィナンシャル株式会社」が運営するカードローンです。

審査スピードは最短で15秒、WEB申し込みであれば最短25分で融資してもらえるという速さが最大のメリットで、その日のうちにお金が欲しいといった状況でも早めの時間（21時まで）に申し込めば十分間に合います。

レイク最大のメリットは5万円までの借入なら新規契約のみ最大180日間無利息になるという点です。また、200万円以下ならば60日間無利息と、ほかの消費者金融よりも長期間無利息での借入が可能となっています。

一方で金利を比較すると、最大金利はほかの消費者金融と変わらないものの最小金利は4.5%と、ほかの大手消費者金融よりも1.5%高い点は注意が必要です。

これらの特徴を考慮すると、アコムは新しく消費者金融を利用したい人、少額の融資を早めにして欲しい人におすすめの大手消費者金融会社といえるでしょう。

WEB申し込みをすると、融資スピードが早い上にカードレスで融資手続き可能なので、レイクを利用するならWEB申し込みがおすすめです。

金利が高くても良いなら中小消費者金融もおすすめ

ここからは中小消費者金融のうち、比較的知名度が高い会社を5つ紹介します。

中小消費者金融は、大手消費者金融とは異なり、高い確率で勤務先への在籍確認を実施する点には注意が必要です。

ただし、一人一人に対してきめ細かな対応をしてくれるため、大手で審査が不合格となっても中小消費者金融なら審査に通ったという事例も多く報告されています。

審査が甘いわけではないため必ず審査に通るという保証はありませんが、大手消費者金融で審査に合格しなかったのであれば、中小消費者金融の利用を検討してみてもよいでしょう。

最短45分で即日融資可能なアロー

アローは申し込み内容に問題なければ最短45分で審査が完了し、融資スピードは最短で当日以内となっているので、その日のうちに融資してほしい人にもおすすめです。

ただし土日祝日の融資には対応してしない点と、利用可能な年齢が24歳以上となっている点にも注意が必要です。アローの金利は下限が15.00%、上限が19.94%と大手消費者金融と比べると特に下限の金利は非常に高くなっています。

融資の方法も銀行への振り込みか、アローの実店舗での借入の2通りしかない点も注意が必要です。金利などを考慮すると大手消費者金融のほうがメリットが多いので、大手消費者金融で融資を受けられない場合に、アローの利用を検討しましょう。

65歳以上でも申し込みできるフタバ

フタバの店舗は東京都近郊にしかありませんが、貸金業を始めてから50年以上の実績があり、規模は小さいながら安心して利用できる消費者金融です。借入金額は最大50万円と、大手消費者金融会社と比べるとかなり少なめです。

金利は14.959%〜17.950%で、上限金利は大手とあまり変わりませんが、最低金利がかなり高めとなっています。フタバの審査時間は最短で45分なので、急ぎでお金が必要な人にもおすすめできます。ただ申し込みをしたタイミングや土日などは即日融資ができない場合もあります。

フタバでは他社の借入が複数あっても、4社までであれば借入に対応してくれるのも、メリットです。さらに返済のタイミングも変えられるので、オペレーターに相談することで自分が返済しやすい日時に、返済日を変更してもらえます。

女性専用のカードローンである「レディースフタバ」では、オペレーターが全員女性となっているのも最大の特徴です。これらの特徴を踏まえると、フタバは既に他社から借入をしていて、さらに少額の借入が必要となった場合におすすめできる消費者金融会社です。

来店不要で申し込み可能なフクホー

フクホーはWEB上で借入の申し込みができるので、実店舗に訪問できない人でも利用できます。最大借入金額は200万円ですが、新規登録時の借入では上限50万円である点には注意が必要です。

中小の消費者金融会社のなかには他社での借り入れの返済を延滞している人に対しても融資してくれるところもありますが、フクホーは「他社での返済が延滞中の人、過去の借入を放置している人は契約不可」と明確に記載されています。

金利は最低金利が7.30%と中小消費者金融会社のなかでは低めですが、最高金利は18.00%と大手消費者金融と変わりません。フクホーは審査が甘いことはなく、50万円以下の借入であっても収入を証明する書類が必要となります。

また書類による契約手続きが必要なので、即日融資してもらうことはほぼ不可能です。

おまとめローンに特化した中央リテール

中央リーテルは消費者金融会社のなかでは珍しく、おまとめローン専門の企業であり、その独自性から他社にはない強みを多数持っています。

おまとめローンとは、複数の消費者金融から借入している商品をひとつにまとめる金融商品で、月々の返済額を軽減できる点、返済日をひとつにまとめられる点がメリットです。また、まとめる前のローンの金利よりもおまとめローンの金利が低ければ、返済総額を抑えられるといったメリットもあります。

通常のおまとめローンの利用限度額は最大500万円と設定されているので、おまとめローンを利用して500万円以上になる場合は、一部の借入をまとめられない恐れがあります。

中央リーテルを利用するうえで最大のデメリットは、必ず来店しなければならないという点です。中央リーテルは、金利の高い消費者金融に借入をしていて、まとめることで金利を下げ、返済の負担や返済総額を減らしたいと考えている人におすすめのカードローンです。

原則として在籍確認の電話なしのいつも

いつもは、WEBから借入の申し込みが可能となっており、借入の際に来店は不要なので、高知県に住んでいる人以外であっても借入できます。

借入金利は最高金利が20.00%と非常に高いですが、最低金利は4.5%と、中小消費者金融ではかなり低く設定されています。また、借入の利用限度額の最高値が500万円と、大手消費者金融に匹敵するほど高額になっているのもおすすめポイントです。

そして、多くの中小企業が勤務先に在籍確認の電話をするのに対し、いつもでは原則在籍確認の電話は実施しません。会社に消費者金融を利用していることを知られたくない人にとっては大きなメリットです。

またいつもでは新規契約限定で、最大60日間の無利息期間を設けています。一方でいつもは契約するには書類を送付しなければならないため、即日融資は対応していません。

消費者金融が銀行カードローンより審査が甘いと言われる理由

カードローンは、大きく分けて銀行が発行している「銀行系カードローン」と、消費者金融が発行している「消費者金融系ローン」のふたつに分けられます。

両者のローンともに、借入を申請すれば審査が必要になりますが、消費者金融系ローンは銀行系カードローンと比べると審査が甘いといわれています。

消費者金融系ローンが銀行系カードローンよりも審査が甘いと言われているのはなぜなのでしょうか。

銀行カードローンと消費者金融は適用される法律が異なる

消費者金融と銀行はともに金融会社ですが、適用されている法律が異なります。消費者金融が適用されている法律は先ほど解説した「貸金業法」ですが、銀行では「銀行法」という法律が適用されます。

したがって、実は銀行系カードローンには総量規制が適用されないため年収の3分の1を超えても貸付が可能です。しかし、貸し倒れを防ぐため、ほとんどの銀行系カードローンは消費者金融系と同じく年収の3分の1以上の金額を貸付することはありません。

銀行は個人だけではなく、企業にもお金を融資したり資金を運用したりしているので、顧客に対しての信頼度が高くなければ経営を継続できません。貸付にも慎重にならざるを得ず、どうしても審査そのものが厳しくなってしまいます。

すると相対的に消費者金融の審査は銀行系カードローンと比べると甘いものとなり、世間的に消費者金融の審査は銀行よりも甘いという評判になっていくというわけです。

ただし、勘違いしてはなりませんが、消費者金融会社側が「審査が甘い」ことをアピールしているわけではありません。

銀行カードローンは即日融資できない

消費者金融系のほうが銀行系よりも審査が甘いと言われる理由の一つが審査スピードです。

消費者金融系のローンは申請内容に問題なければたいてい当日中、早ければ1時間以内に融資をしてもらえます。一方で銀行系カードローンの場合は、早くても翌営業日以降となってしまい、即日融資には対応していません。

これは銀行系カードローンで借入の申請をした場合、銀行側は申し込みをした人が暴力団をはじめとした反社会勢力との関わりが無いかを確認しなければならないからです。

反社会勢力と繋がっていないかは、警視庁のデータベースにアクセスして照会しなければなりませんが、警視庁へアクセスするのに1営業日以上必要であるため、審査の手続き上どうやっても申請日当日に融資することは不可能なのです。

理由を知れば銀行系カードローンの審査に時間がかかることに納得いくのですが、このような事情を知っている人はごく少数です。

多くの人は単純に銀行系カードローンの審査は厳しいから時間がかかると勘違いしてしまい、審査が厳しいと判断します。

相対的に即日融資される消費者金融系のローンは審査が甘いという評判が広まるのです。

消費者金融はリスクを背負って経営拡大を積極的におこなっているため

消費者金融系ローンの審査が甘いと言われる理由は、消費者金融会社の経営方針と銀行の経営方針の差も大きいと考えられます。

銀行にとってもっとも有益な顧客は多額の融資を依頼してくれる企業です。

銀行も個人向けのローン商品を多数販売していますが、それらはメインの収入源ではありません。したがって、個人の顧客を積極的に増やそうという営業はあまり実施しないのが実情です。

一方で消費者金融もビジネスローンを販売してはいるものの、メインの顧客となるのはフリーローンを借入する人たちであり、1人でも多くの顧客を取り込もうと積極的に営業活動をします。

消費者金融のローンの審査が短時間で終わるのは競合他社よりも早く利用者を確保するためでしょう。

もちろん、このような審査をして貸し出しをすると、なかには返済ができずに借金を無視される、「貸し倒れ」が発生しますが、消費者金融系のローンは審査スピードが早い代わりに銀行系よりも高い金利を設定していて複利によって高い収入を得ているため、貸し倒れの損失は十分相殺できます。

銀行系に比べると、消費者金融系は申請者にどんどん貸し出しをしようという経営方針であるため、審査が甘いと言われやすいのです。

消費者金融の審査に落ちる人の特徴・審査で見られるポイント

消費者金融の貸付審査で何をチェックするのかは開示されていません。さらに審査に合格する条件も公表されていないので、審査に合格するか否かは実際に申し込みしなければ誰にも分からないのが実情です。

しかし、貸付業者が審査で最重要視しているのは収入です。それを踏まえて、消費者金融の審査に落ちやすい人の特徴と、審査で特にチェックされるポイントを解説します。

自己破産・債務整理をしてから5年以下の人は審査に落ちる

債務整理とは、お金を返せない人に対する救済制度で、任意整理・個人再生・自己破産の3種類に分けられます。それぞれ申請する条件や手続きが異なりますが、認められれば借金を大幅に減らすことができる制度です。

債務整理は強力な制度である一方で、実行すればさまざまなペナルティを背負わなければならなくなります。

債務整理が認められると、その時点で保有しているカード類は全て使用できません。さらに新しくローンを組むことも禁止となるので、債務整理を実行した人がカードローンを申し込んでも100%不合格となります。

また、債務整理を実行した時だけではなく、それ以降もクレジットカードの利用やローンの申し込みができません。

債務整理をした人は少なくとも5年間はカードローンを利用することを諦めましょう。

過去にローンやクレカを滞納した人は要注意

債務整理を利用せざるを得ない状況ではなかったとしても、ローンやクレジットカードの支払い、生活費の引き落としなどで滞納が過去にあった人や、現在滞納中のひとも注意しなければなりません。

1週間程度の滞納であれば、信用情報に事故情報が記載されることはないでしょう。ただし、2ヶ月以上滞納している場合は事故情報として記載される可能性がかなり高いです。

事故情報として記載されるであろうと判断できるポイントには、滞納期間が2ヶ月以上となった以外に以下の変化が挙げられます。

支払いが遅れると、まず貸金業者から督促状が住所宛に送付されます。それでも支払わないままだと、督促状から電話による督促へと変わりますが、この時点で支払いを済ませておけば事故情報として記載されることはまずありません。

ところが電話による督促を無視すると、支払いの取り立てが貸金業者から弁護士へと変わります。弁護士に変わった時点ですぐに支払いを済ませれば、まだ事故情報から免れる可能性はありますが、残金を一括で支払うよう通知されたならば、事故情報として記録されている可能性がかなり高いです。

残金を一括で払うよう通知されたということは、分割で支払える権利を失ったことになります。つまりこの時点でカードローンの契約を強制的に破棄されていることになるため、信用情報には危険人物として記録が残されていると考えて間違いありません。

事故情報が残っている時点でお金を返済する能力が低いとみなされ、大手の消費者金融会社だとほぼ間違いなく審査に落ちます。

借入総額が年収の3分の1以上あると総量規制に引っかかる

カードローンの申し込みをする前に、現在の借入金額を計算しましょう。借入金額の合計が年収の3分の1以上になっていた場合は審査に合格できません。

冒頭でも触れた通り、2010年より改正貸金業法が施行され、貸金業者が過度な貸付ができないようになりました。その最たる制度が総量規制です。

総量規制では貸付可能な金額は年収の3分の1以下と定められています。つまり、3分の1以上貸付すると法律違反となり、場合によっては業務停止を命じられることもあります。

借入金額の合計が年収の3分の1以上ならば、借入の申し込みは諦め、まずは借金を返済することを優先しましょう。ただし、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなど長期で借入するローンの中には借入金額に含めないものもあります。

申込み時に虚偽の申請をすると審査が厳しくなる

借入を検討している人の中には少しでも多く融資してもらうため、勤務先や年収を偽って報告しようとする人もいます。しかし、申し込みの際に嘘の申告をするのはおすすめできません。

虚偽の申告をしても貸金業者が調査すれば嘘が発覚します。嘘をついていることがバレてしまうと、貸金業者から信用されなくなり、他の情報がどれだけ優れたものであっても審査には合格しません。

運よく審査に合格し、まとまったお金を融資をしてもらえたとしても、借入したお金に見合った返済能力がなければ苦しむことになります。

それだけならまだ良いですが、契約後に嘘をついていることが発覚した場合は、契約違反とみなされてローンを解約される恐れがあります。ローンを解約された時点で分割での返済はできなくなり、残金を一括で返済するよう督促されます。嘘の申告をして多額の借金をしなければならない状況で、一括返済はまず不可能でしょう。

金額によっては債務整理なども検討しなければならなくなります。申し込みの際は必ず真実を申告しましょう。

職業に応じて審査通過率が上がる

カードローンの審査においてもっとも重要視されるのは収入です。

したがって、職業によって審査通過率が変動します。高収入と安定的な収入のどちらを重要視するかといえば、圧倒的に安定した収入です。

したがって、職業以上に審査通過率に大きく影響するのが勤務形態で、会社に正式に在籍している立場である正社員は審査において非常に有利になります。派遣社員と契約社員がそれに続きますが、ある程度の期間同じ会社で勤務していることが条件です。

フリーター・パート・アルバイトはシフトの入り方が不安定で収入が変動するのと、会社の業績によって簡単に解雇されるため、審査ではかなり不利になります。

もっとも不利なのは収入が一切ない専業主婦です。専業主婦本人だけだとカードローンは組めません。

それでも主婦もカードローンを組めるのは、配偶者に十分な収入があると判断されたからです。したがって、専業主婦がカードローンの審査に合格するか否かは、配偶者の職業によって左右されます。

正社員であればどの職業でもそこまで有利不利はありませんが、特に公務員は突然リストラされる可能性が極めて低いことから、審査では大幅に有利となります。

一方で仕事が安定しないフリーランス全般、芸能関係の仕事に就いている人は収入面で不安視されるため、審査通過率は大幅に低下します。

審査が甘い消費者金融に関するよくある質問

消費者金融を利用したことがない人にとっては借入をするにあたって疑問に感じる点や不安に感じる部分が色々あるのではないでしょうか。

すべてに回答はできませんが、多く寄せられている質問のうち、5つに絞って回答します。

無職でも借入できますか？

無職でも専業主婦で同居する配偶者に安定した収入があれば、審査に合格する可能性はあります。

ただし、消費者金融は甘い審査を行っているわけではないため、本人に安定した定期的な収入があることを申し込み条件としている人が多く、配偶者貸付に対応している一部の消費者金融や銀行カードローンでなければ利用できない点には注意が必要です。

また、自分自身が無職で世帯収入もない場合には基本的にどの金融機関からも借入できません。

借金があっても借入できますか？

既存借り入れがあったとしても、借入している金額によっては追加で融資を受けることができます。

例えば消費者金融は貸金業法の総量規制という規則により、年収の3分の1を超える金額の貸付はできませんが、逆に言えば借金があっても年収の3分の1以下ならば貸付できます。

また、銀行カードローンであれば総量規制が適用されないため、年収の3分の1以上借入できる可能性はありますが、消費者金融に比べて厳しい審査が行われる可能性が高いです。

審査がもっとも甘い消費者金融は？

審査に合格するかはその人の収入や勤務形態、借入金の合計などさまざまな要素を総合して判断します。しかも金融機関によって審査基準は異なるため、一概にこの金融機関は審査が甘いということはできません。

ただし、申し込み条件などから比較的審査に通りやすい金融機関を判断することはできます。

一般的には銀行カードローン＞大手消費者金融＞中小消費者金融の順で審査が厳しいと言われているため、審査が甘い金融機関を探している人は参考にしてみてください。

在籍確認をされないで借りられますか？

在籍確認をされずにお金を借りられる金融機関は存在しません。もしも、「在籍確認なし」とうたっている業者がいたとすればそれば違法な闇金業者です。

大手消費者金融などであれば書類による在籍確認に対応しており、原則として勤務先への電話連絡が行われないため職場に申し込みの事実がバレてしまう可能性を低くできます。

そのため、在籍確認に対して不安がある人は原則として電話連絡なしの金融機関に申し込むのがおすすめです。

返済日までにお金が用意できません。どうすれば良いですか？

返済日までにお金を用意できなさそうならば、すぐに借入した消費者金融に連絡してください。その際にこの日までであれば返済という日にちを伝えれば、自宅や職場に取り立ての連絡が行われることは基本的にありません。

ただし期日までに返済できない時点で遅延損害金と呼ばれるお金が上乗せされ、支払額が増えてしまうので、できるだけ早く完済するようにしてください。

まとめ

消費者金融で借入すると必ず審査が実施されます。審査の内容は業者によって異なるので、比較的審査が甘い消費者金融やそうでないところがあるのは紛れもない事実です。

しかし、消費者金融自ら審査が甘いと名乗っているわけではありませんし、合否の基準も公表されていないので、審査の甘い消費者金融会社かどうかは断定できません。

例えば、年収の3分の1以上の借り入れ額となった場合は、貸付すると総量規制に違反することになるので、どんな消費者金融に借入を申し込んでも必ず不合格となります。

借入をする前に借金を極力減らす、支払いを滞納しないなど、審査への対策をすれば、融資してもらえる可能性はかなり高くなります。

紹介した消費者金融はすべて健全な運営をしている会社なので、借入が必要となった際は掲載されている消費者金融の利用を検討するとよいでしょう。