Oliveフレキシブルペイは、口座管理・クレジット機能・デビット機能・ポイント払い機能を1枚に集約した画期的なカードです。
今回は、審査が甘いのか厳しいのかや審査落ちする人の特徴、審査に通るための対策をご紹介します。
また、申し込みからカードの到着までの具体的な流れや、審査についてのよくある質問まで、Oliveフレキシブルペイの審査について詳しくご紹介します。
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参考：「クレジットカード・セキュリティガイドライン」が改訂されました （METI/経済産業省）
参考：【動画】クレジットカードの特徴と注意点とは?:デジタル社会の消費生活 | 消費者庁
目次
Oliveフレキシブルペイの概要
| 名称 | Oliveフレキシブルペイ |
| 発行会社 | 株式会社 三井住友銀行 |
| 申込条件 | 日本国内在住の個人のお客さま ※クレジットモードは満18歳以上（高校生は除く）が対象 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント
還元率 |
Vポイント クレジットモード：基本0.5％ ポイント払いモード：基本0.25％ 最大20％※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。 ※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。 ※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。 |
| 年会費 | 永年無料 ※一般ランクのみ |
| 締め日／支払日 | 毎月15日 翌月10日 |
| 海外ショッピングガード保険 | ー |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
| ETCカード | 初年度無料 次年度以降550円（税込） （前年度1回以上の利用で無料） |
Oliveフレキシブルペイは、世界初となるVisaのフレキシブルな総合キャッシュレスサービスです。※Visaが開発した新機能（複数の支払い方法を１つのカードに集約・決済方法選択）を使用することについて世界初 (2023年1月時点/Visa調べ)
1枚のカードに、キャッシュカード・デビット・クレジット・ポイントカードの4つの機能を集約することができ、機能の切り替えはスマホアプリから好きな時に行うことができます。また、ほかにも保険や証券までひとつのアプリで三井住友グループのサービスを一元管理することが可能です。
基本ポイント還元率は0.5％とそこまで高くありませんが、Oliveアカウントで様々なサービスを利用することで最大還元率が20％までアップする※ためポイントをお得に貯めたいという人にもおすすめできます。
※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
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Oliveフレキシブルペイの審査は厳しい？審査基準と審査時間
Oliveフレキシブルペイでクレジット機能（クレジットモード）をつけて申し込む場合には、審査が必要です。そのため、審査に通過できずに審査落ちしてしまう人も少なくありません。
審査が厳しいのか甘いのか審査基準についてご説明しましょう。
Oliveフレキシブルペイの審査基準
Oliveフレキシブルペイは甘めの申し込み条件に反して、審査基準は厳しめという評価が多く見られます。審査で重要視されるのは『属性情報』と『信用情報』の2つ。
属性情報とは、本人の勤務先や、年収、住居が持ち家かどうか、家族構成などの情報であり、信用情報とは、他社で今まで借金の滞納の問題を起こしていないかという情報を指します。
審査では、独自に設けた基準を満たしているか、本人の申告と信用情報機関への照会によって厳しく確認するのです。
属性情報（申込者の支払い能力に関する情報）
審査では、主に以下の5つの項目が重視されます。
- 年収：安定した収入があるかが最も重要。高収入よりも、毎月の収入が安定していることが評価されます。
- 勤務先・雇用形態：大企業・公務員・正社員などは評価が高く、派遣やアルバイトはやや慎重に見られます。
- 勤続年数：1年以上の勤務があると安定性が評価されやすく、転職直後は不利になりがちです。
- 居住状況・居住年数：持ち家や長期居住は生活基盤が安定していると判断されます。
- 家族構成：扶養家族の有無や独身・既婚の違いも返済余力の判断材料になります。これらを総合して、長期的に支払い能力が維持できるかを審査されます。
信用情報（過去の金融取引に関する客観的な事実）
信用情報では、次の4つの要素が重要視されます。
- 支払い・返済の履歴：過去に延滞や遅延がないかを確認。1回の遅延でもマイナス評価になることがあります。
- 他社からの借入状況：消費者金融や他のカードでの借入が多いと、返済能力に不安があると判断される場合があります。
- 申込情報：短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込むと「申し込みブラック」とみなされ、審査に不利になります。
- 過去の金融事故：債務整理、自己破産、長期延滞などがある場合、一定期間は審査通過が難しくなります。
これらの情報は信用情報機関で詳細に確認され、信頼できる利用者かどうかを慎重に判断する仕組みです。
Oliveフレキシブルペイの審査は何日かかる？
Oliveフレキシブルペイは、残念ながら即日発行に対応していません。審査にかかる平均時間は最短3営業日です。
Oliveフレキシブルペイの審査が本当に厳しいのか、はたまた甘いのかは審査基準を公表していないため不明ですが、最短5分で発行できるクレジットカードもある中、審査に最短3営業日かかるので、詳細まで確認されている可能性が高いです。
申込から2週間程度経過しても、審査結果が届かない場合は問い合わせをしてみましょう。
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デビットモードは審査不要
支払いと同時に銀行口座から引き落としされる仕組みのデビットモードに関しては審査が必要なく、審査落ちの心配はありません。
そのため、もし厳しめと言われているクレジットカードの審査に落ちたとしても、デビットカードとしては利用できるので、審査落ちが不安な場合も一度申し込みをしてみましょう。
Oliveフレキシブルペイの審査は学生でも通る？
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）の申し込み条件は、18歳以上の人（高校生除く）となっており、高校生でも卒業年の3月1日以降に手続きをすれば、クレジットモード審査対象となります。
学生として申し込みをすれば世帯収入が審査の対象となり、他の審査基準も合わせてクリアしていれば、審査に通過できます。
Oliveフレキシブルペイの審査はブラックリスト入りしていても通る？
ブラックリスト入りしている場合はOliveフレキシブルペイの審査落ちする可能性が高いです。
理由は後述しますが、審査が厳しくない他のクレジットカードに申し込んだ場合も同様に審査落ちする可能性が高いので、不安な場合はクレジットカード機能をつけず、デビットモードで申し込みをしましょう。そうすることでカードを発行できます。
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審査結果がこない場合は審査落ちの可能性が高い？
審査結果の連絡時期は、申込状況によって変わり、収入の安定性や他社借入の状況、信用情報に問題がある場合は、審査が長引くケースもあります。
1週間以上経っても審査結果の連絡がない場合、カスタマーサポートに問い合わせて、審査状況を確認することができます。
審査状況を確認する方法はある？
Oliveフレキシブルペイの審査状況は、三井住友カード公式サイト内の「審査状況照会ページ」から確認することが可能です。
審査状況照会ページにアクセスした後は、申込番号・生年月日（西暦）・電話番号の3点を入力してください。
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Oliveフレキシブルペイの審査に落ちる人の特徴
それでは、どんな人がOliveフレキシブルペイの審査に落ちるのかご説明しましょう。
対策についてはこの後にお伝えするので、まず審査落ちの理由について理解することが大切です。
過去に信用事故を起こしブラックリスト入りしている
日本では、クレジット会社、ローン会社、消費者金融など、お金を一時的に立て替え・貸し付けを行う会社はすべて、CICをはじめとする信用情報機関に加盟しています。
信用情報機関では、クレジットカードなどの申し込みや利用した人の個人情報を記録し、共有しています。
そのため、事故情報が削除されるまでは、どこで申し込みをしても審査に落ちる可能性が高いです。信用情報は下記3つのいずれかで確認できます。
関連記事：【信用情報機関とは？】開示請求の仕方とブラックリスト情報の保持期間を簡単に解説
申し込みブラックになっている
申し込みブラックとは、
- 一度に何社ものカード会社に申し込みをした
- 連続して申し込みをした
という履歴が信用情報機関に残り、申し込みをしてもリスクの高い申込者として審査落ちする状態のことをいいます。
返済能力以上のスペックで申し込んでいる
自分の収入に比べて限度額の大きいカードを申し込んだり、キャッシング枠をめいっぱいつけることも、審査に落ちる原因となります。
特にキャッシング枠は、15％程度の高い利息がかかるため、つけるだけで審査のハードルがあがります。
他社ですでに多額の借り入れをしている
貸金業法では、『個人に貸し付けをできる合計額は、年収の3分の1まで』というルール（総量規制）が定められています。
他社でローンやキャッシングなどを申し込んでいる場合、総量規制に引っ掛かり審査落ちしまうことがあります。
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Oliveフレキシブルペイの審査に落ちないためのポイント
審査に落ちる理由がわかれば、対策を立てて審査通過率を上げることができます。
審査に通るために取るべき対策を4つご紹介しましょう。
ブラックリスト入りしている人は、削除まで待つ
ブラック入りしている人は、事故の記録が削除されるまでとにかく待つしかありません。
事故の種類によりますが、返済が終了してから平均5年、自己破産で官報に載った場合などは最長で10年かかることもあります。
申し込みは一度に1社にして、申し込みブラックを回避する
申し込みブラックの状態になっていると思われる場合、半年以上待ちましょう。約6ヶ月で、申し込み履歴は削除されます。
クリアになった後の申し込み方も注意が必要です。
- 一度に1社だけを申し込む
- 申し込みは、多くても1ヶ月に2枚まで
この2つのポイントを守るだけで、申し込みブラックを回避できます。
自分の収入に合ったスペックで申し込む
申し込む際に、カードの利用上限額などのスペックが自分に見合うものかどうかよく検討しましょう。
審査に不安がある場合は、上限額の低めのカードにしたり、キャッシング枠をつけずに申し込むという選択肢もあります。
自分の信用情報を確認する
過去に延滞をしたり、申し込みブラックになっている心当たりがある場合などは、実際に信用情報機関に確認も可能です。
1,000円前後の手数料を支払えば開示請求ができるので、申し込みの前に自分の信用情報について把握してみましょう。
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Oliveフレキシブルペイの審査に落ちた場合の対処法
Oliveフレキシブルペイのクレジットモード審査に落ちても、すぐに諦める必要はありません。審査落ちの原因は、申込時の情報や信用情報の内容などさまざまですが、適切な対応を取ることで再挑戦のチャンスがあります。
ここでは、再度申し込みを検討する前にできる4つの具体的な対処法を紹介します。
対処法①：「デビットモード」でOliveを使い始める
クレジットモードの審査に通らなくても、Oliveアカウントと三井住友銀行の口座は開設できているケースがほとんどです。そのため、クレジット機能を使わずとも、「デビットモード」なら審査不要で即日利用可能です。
デビットカードとして支払えば、使った分が口座から即時引き落とされるため、使いすぎの心配もなく、キャッシュレス生活をすぐに始められます。まずはデビット機能を活用して利用実績を積み、再申し込み時の印象を良くしておくのがおすすめです。
対処法②：半年以上あけて再申し込みをする
審査に落ちた直後に再度申し込むのは逆効果です。なぜなら、クレジットカードの申込情報は信用情報機関に6か月間記録されるためです。
この期間に再申し込みをしても「短期間で複数申込をしている」と判断され、再び落ちる可能性が高くなります。最低でも半年以上の期間をあけてから再チャレンジすることが推奨されます。
その間に収入や勤務年数を増やしたり、他社カードの支払い実績を積んだりすることで、審査通過の可能性を高めましょう。
対処法③：自身の信用情報を開示する
審査落ちの原因が不明な場合は、信用情報機関で自分の情報を開示するのが有効です。主要な信用情報機関には、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC、全国銀行個人信用情報センターなどがあります。
特にCICでは、スマホや郵送で開示請求が可能で、延滞や申込履歴、金融事故情報などを自分で確認できます。誤情報や古い記録が残っている場合は、訂正を依頼することで、次回審査にプラスに働く可能性があります。
対処法④：別のクレジットカードを申し込む
もしOliveフレキシブルペイの審査に落ちた場合でも、他社のクレジットカードなら通過できる可能性があります。審査基準はカード会社ごとに異なるため、比較的審査が柔軟な「楽天カード」「エポスカード」「ライフカード（学生・若年層向け）」などを検討してみるのも手です。
こうしたカードで利用実績を積むことで信用スコアが改善し、将来的にOliveのクレジットモード再申請時に有利に働くケースもあります。
Oliveフレキシブルペイの審査に関するよくある質問
今回は、比較的難易度が高いと言われるOliveフレキシブルペイの審査について、注意すべきポイントを中心にご紹介してきました。
ではここで、Oliveフレキシブルペイの審査についてよく聞かれる質問についてまとめてみましたので、申し込みの前に一読をおすすめします。
Oliveフレキシブルペイの審査に通るための収入の書き方は？
属性情報でもっとも重要な項目である収入欄に、手取りの金額ではなく、収入欄には必ず総支給額を記入しましょう。
総支給額は、月々の給与だけでなく、交通費を含む各種手当やボーナスも入れた金額で、源泉徴収票で確認できます。
手取り金額を書くと、総支給額から諸税や社会保険料を差し引かれている分、かなり金額が低くなってしまい、審査に不利になってしまいます。
また、自営業や個人事業主の場合、通常よりも厳しい審査が行われる可能性が高いほか、金額の多さより収入の安定性をより重視される傾向があります。
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審査状況・結果の確認方法
審査の結果については、登録したアドレスにメールが届きます。
また、審査が始まったあと、アプリにログインすると『クレジットモードが利用可能になりました』という表示がされれば、審査に通過できたということです。
なお、審査落ちの場合もメールで通知があります。
カード申し込みの際に在籍確認はある？
Oliveフレキシブルペイでも、勤務先への在籍確認をされる場合があります。
電話を受けたら、氏名や生年月日など、本人を確認するための質問をされますが、在席していることがわかれば、本人が出なくても済む場合もあります。
キャッシング枠をありにすると審査落ちの可能性が高くなる？
一般的に、キャッシング枠を付けると審査落ちする可能性は高くなります。キャッシングを利用すると、返済時に年利にして15％前後の利息がつきます。
当然、キャッシング枠を多く利用するほど返済が大変になるため、返済能力が高いかどうかをより厳しく審査されることになるのです。そのため、キャッシング枠をつけない方が審査通過の可能性は上がります。
審査結果の連絡が来ない場合は審査落ちの可能性が高い？
クレジットカードの審査では合否に関わらず必ず審査結果が届くので、審査結果の連絡がない場合は審査が遅れているか、手違いで連絡を受けられていない可能性があります。
結果の通知が遅れる理由としては、次のことが考えられます。
- 審査に時間がかかっている
- 申し込みが殺到して審査待ちの状態
- 勤務先の在籍確認が未完了
申し込みから2週間経ってもカードが届かない場合は、
- ポストに不在票が入っていないか、
- 登録したメールアドレスに間違いがないか
- カードの郵送不着のお知らせ・再送申請のお願いのメールが届いていないか
これらの確認が必要です。
Oliveフレキシブルペイは主婦でも審査に通る？
Oliveフレキシブルペイでは、比較的申し込み条件が甘く高校生を除く18歳以上であることが条件となっているため（クレジットモードの場合）、主婦でも申し込めます。
専業主婦の方の場合は、収入は配偶者の収入が審査の対象となり、配偶者に安定した収入があって他の基準も満たしていれば、審査に通過できる可能性があります。
Oliveフレキシブルペイは無職でも審査に通る？
無職の方でも、Oliveフレキシブルペイの申し込みはできます。審査は特別厳しいわけではないものの、本人に収入がないことがネックになり審査に通らないことも考えられます。
ただし、同居している家族や配偶者に安定した収入がある場合は、世帯収入での審査となるため、審査通過の可能性があると言えるでしょう。
Oliveフレキシブルペイは三井住友カード（NL）の審査に落ちた人も申し込める？
Oliveフレキシブルペイは三井住友カード（NL）の審査落ちしまった人でも、申し込みができます。
なお、Oliveフレキシブルペイはクレジットモードの審査に落ちてしまっても、デビットモードが利用できるカードを発行してもらうことができます。
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まとめ
Oliveフレキシブルペイは、1枚のカードで、クレジットカード・キャッシュカード・デビットカード・ポイントカードの4つの機能を使いこなせる画期的なサービスです。
年齢条件でのみで申し込めるため、申し込み条件自体は甘いですが、銀行系カードとして審査は厳しめとなります。ですが、審査のポイントを知ることで通過率を上げることができるので、申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。
