【完全保存版】カードローン人気ランキング30社比較！選び方も解説

カードローンとは、お金を借りることに特化したローンサービスです。

急な出費でお金が必要、どうしても来週の支払いのお金が足りないなど、お金を用意しなければならなくなったときにカードローンを検討する人も多いでしょう。

しかし、カードローンの種類が多すぎてどれがいいのかわからないと悩んでいる人もいるのではないでしょうか。

そこでおすすめのカードローンを30社紹介します。

選び方も解説するため、自分に適したカードローンを見つけられるでしょう。

おすすめカードローン人気ランキング30社比較！バレずに低金利で借りれる

おすすめのカードローンを紹介します。

自分に合うカードローンはどれなのか確認しながら読み進めてみてください。

プロミスは最短3分で即日融資できる圧倒的早さが人気

プロミスは、最短3分で即日融資できる圧倒的な早さが特徴かつ人気を博しているカードローンです。

どうしてもすぐにお金を用意したい場合に非常に便利で急な出費にも問題なく対応可能でき、瞬フリを利用すれば最短10秒でキャッシング可能です。プロミスの融資スピードは群を抜いており、スピード感を求めるのであればプロミス一択といっても過言ではないでしょう。

さらに、プロミスには30日間の無利息期間が用意されているため、30日以内に返済できるのであれば利息はかかりません。すぐにお金を借り入れたい人や短期間で返済できる目処が立っている人は、プロミスがおすすめです。

また、プロミスレディースという女性専用の窓口も設けられています。女性専用窓口を設けているところは増えつつありますが、まだ多いとはいえません。そのため、男性スタッフとのやり取りに抵抗がある人は、プロミスレディースを利用するのがおすすめです。

男性女性を問わず、安心して手続きを進めるのがプロミスの魅力です。

アコムなら初回30日無利息で借りれる

アコムの特徴は、アコムでの契約がはじめてであれば最大30日間無利息でお金を借り入れられることです。

契約日の翌日から30日間は、何度借り入れても金利はゼロです。たとえば、契約日から5日後に10万円、20日後に3万円借り入れた場合も30日以内に返済すれば金利はかかりません。今だけどうしてもお金が必要で給料が入ればすぐに返せるといった状況では役に立つでしょう。

さらに、最短20分で即日融資ができる点も魅力的です。最短即日とうたっているカードローンはいくつかありますが、最短20分で融資可能としているのはアコムのほかにほとんどありません。

申し込み前に3秒診断で借り入れできるかどうかの目安も知ることができるため、利用を検討している人は事前に確認しておくとよいでしょう。

また、自社のATMを利用するのであれば手数料は無料です。三菱UFJ銀行やセブン銀行、イオン銀行など提携しているATMも多く、利便性も高いため多くの人が使いやすいと感じるでしょう。

無利息期間もうまく活用したい、だけどスピーディーに融資してほしいといった難しい希望を叶えられるのがアコムです。

職場への在籍確認なしにするならアイフル

アイフルは、原則在籍確認がない上、カードレスを選べば郵送物もありません。そのため、仕事場や家族などの周囲の人にアイフルの利用が発覚する可能性は低いです。

プライバシーへの配慮が行き届いたカードローンを利用したい人は、アイフルがおすすめです。

さらに、スマートフォン一つで返済や事務的な手続きなどがおこなえます。新規契約の申し込み、借り入れおよび返済、登録内容の変更、増枠の申請などさまざまな手続きが可能で、利便性の高さを求める人にも向いています。

また、セブン銀行とローソン銀行のどちらのATMにも対応している数少ないカードローンの一つです。自分の利用圏内にセブンイレブンがなくても、アイフルであればローソンATMで取引をおこなえます。

SMBCモビットはWeb完結で職場連絡なしにできる

SMBCモビットは会員数約57万人を誇るカードローンで、Web完結であり職場連絡なしでカードローンを利用できます。

職場への電話連絡の際は審査担当者個人名でおこなうケースが多く、職場にバレないように工夫されていることが多いですが、職場への連絡に抵抗がある人も多いでしょう。

その点、SMBCモビットは職場への連絡なしに利用をはじめられます。職場の同僚へカードローンの利用が発覚する可能性もほとんどないでしょう。

また、提携ATM数は約120,000台と利便性が高いのも特徴です。三菱UFJ銀行や三井住友銀行、セブン銀行などと提携しており、利用しにくいといった問題が生じる可能性は低いです。

SMBCモビットの利用を検討している場合は、たった10秒で結果がわかる簡易審査で借り入れ可能か確認しましょう。

三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利

三井住友銀行カードローンは、最大でも金利が14.5%と一般的な消費者金融よりも金利が低く設定されているのが特徴です。

さらに、利用限度額が大きくなればなるほど金利が低くなる傾向があり、返済期間が長くても利息の支払いを抑えられます。利息をできる限り節約したい人や長期間の返済を予定している場合は、三井住友銀行カードローンが向いています。

また、申し込み時に銀行の口座開設が不要です。銀行系のカードローンの中には銀行口座の開設が必須のものもありますが、三井住友銀行カードローンは口座開設する必要がなく手間を省けます。

銀行口座の開設手続きが面倒だと感じる人が検討したいカードローンです。

ネット銀行なのに即日で借りれるauじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンはスマートフォンから24時間申し込みができるほか、au IDを持っている場合金利0.1%低くなります。au IDは、auのさまざまなサービスやコンテンツを利用する際に必要なIDです。

auのスマートフォンを利用している場合やauPAYを利用している場合は、すでにau IDを取得しているでしょう。au IDをすでに所有しており、少しでもお得に借り入れをしたい人におすすめのカードローンです。

また、借り換えコースもお得に利用できます。借り換えコースを利用すれば金利が0.5%も低くなります。ほかのカードローンを利用しているけど、まとめて借り換えをしたい場合におすすめです。

ほかにもじぶんプラスなど独自のサービスをおこなっており、お得に利用できる環境が整っています。

セブン銀行カードローンはコンビニで借りれて便利

セブン銀行カードローンは、利用しやすいことから専業主婦(夫)にも人気のカードローンで、コンビニでの借り入れが非常に便利なカードローンです。

セブン&アイ・ホールディングスのグループ会社のセブン銀行が提供するサービスで、全国のセブンイレブンに設置されているATMで利用できます。24時間借り入れや返済がおこなえるほか、利用に際して手数料もかかりません。

さらに、スマホATM取引であればカードレスで借り入れや返済をおこなえます。また、セブン銀行の口座を持っていない場合もカードローン申し込み時に銀行口座の開設もあわせて申し込めるため安心です。

セブン銀行の預金口座を持っている場合や、セブン銀行ATMの利用頻度が高い場合におすすめです。

WEB完結できるスター銀行カードローンα

スター銀行カードローンαは、銀行系のカードローンには珍しく無利息期間がついています。契約日から30日間は利息がかからず、30日以内の返済であれば利息は無料、30日を超える利用だとしても1ヶ月分は利息が無料であるため、いずれにしてもお得です。

さらに、利用限度額が1,000万円である点もスター銀行カードローンαの特徴の一つです。利用限度額を50万円や100万円までとする商品は、高額の借り入れを望んでいる人には向いていません。

その点、スター銀行カードローンαであれば最大1,000万円まで借り入れられるため、高額を希望する場合も問題ないでしょう。高額の借り入れをしたい場合は、スター銀行カードローンαを検討してみてください。

また、自動融資サービスも付随しています。自動融資サービスは返済用の預金口座の残高が不足しているときに自動で融資をしてもらえるサービスで、滞納などのトラブルを未然に防げるため便利です。

最大180日金利0円で借りれるレイク

レイクは、最大180日間の無利息期間があるのが特徴です。自動契約機および電話での申し込みの場合は、180日間の無利息期間が適用されるのは借り入れ金額5万円までと決められています。

しかし、Web申し込みであれば60日間にはなりますが、利用限度額まで無利息期間が適用されます。無利息期間があっても最大30日までのところが多く、60日間の無利息期間は利用者に非常に有利な条件です。

万が一無利息期間が終わったときに元本が残っていても、残っている分にしか利息は発生しないためトータルの利息は抑えられます。

また、Webでの申し込みを21時までに終えられれば、最短25分で融資を受けられます。21時までと利用時間が遅めに設定されているため、仕事で忙しい場合や日中は手があかない場合も利用しやすいでしょう。

PayPay銀行カードローンはPayPayアプリ上でお金を借りれる

PayPay銀行カードローンはPayPayアプリ上でお金を借り入れられるのが特徴で、2024年オリコン顧客満足度調査はじめての銀行カードローンの部門で第1位を記録しています。

最短翌日で融資を受けられる、利用限度額が1,000万円、無利息期間30日などさまざまな魅力があります。利用者からの評価が高いカードローンを希望する場合は、PayPay銀行カードローンがよいでしょう。

また、条件はありますが特典が多いのもPayPay銀行カードローンの特徴の一つです。カードローンを契約すると、借り入れをしなくても最大で1,500円もらえたり、契約後の借り入れで最大1万円を受け取れたりと魅力的な特典が用意されています。

バンクイックはメガバンクの利便性の高さが人気

バンクイックは、メガバンクならではの利便性の高さが人気のカードローンです。大手銀行が提供している安心感はもちろんのこと、金利の低さや三菱UFJ銀行以外にコンビニエンスストアのATMでも取引できる、入会金および年会費が無料などのメリットがあります。

加えて、借り入れや返済方法もインターネットやATM、店舗などさまざまな選択肢があり、利便性は高いです。また、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用可能で、口座開設をすることなく利用をはじめられます。

利便性の高さを求める場合や手間をかけずに利用をはじめたい場合、メガバンクならではの安心感を期待する場合はバンクイックがおすすめです。

docomoユーザーは優遇されるdスマホローン

dスマホローンは、docomoユーザーが優遇されるローンでありdocomoのサービスを利用すれば最大で3%金利が低くなります。たとえば、17.9%の金利が適用されるケースでも、金利が優遇される条件をすべて満たせば14.9%で借りられる可能性があります。

金利が優遇される条件は、docomoの回線契約やdカードGOLDの利用などです。docomoユーザーの場合は、検討したいカードローンの一つでしょう。

また、借り入れたお金はd払い残高へのチャージあるいは銀行への振り込みができるため、受け取り方は好みの方法を選べます。

楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーに優遇あり

楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーのランクによって審査の優遇が受けられるのが特徴で、審査が心配な人も安心して申し込めます。

返済プランの選択肢も多く月々2,000円から返済できるほか、返済日も毎月1日、12日、20日、27日の中から選べるため、自分の状況に合わせて返済を進められます。また、年会費および入会費は無料、入会するだけでもらえる特典もあるのが魅力です。

楽天ユーザーの人やいますぐ利用する予定はないけど万が一の場合に備えてカードローンを用意しておきたい人に向いています。

みんなの銀行Laonは最短2分で簡易審査ができる！

みんなの銀行Laonは審査が一次審査と最終審査の2段階にわかれており、一次審査は最短2分で終わるのが特徴です。一次審査は年収や本人確認のみで、利用限度額や金利の目安がわかります。

即日借り入れはできないのでスピード感は劣りますが、スマートフォンのアプリ一つで申し込みから口座管理まですべておこなえるため使いやすいでしょう。

また、みんなの銀行Laonはお友達紹介プログラムというキャンペーンを実施していることがあります。紹介する側もされた側も口座開設をし初回ログインを済ませると1,000円もらえます。

お得に利用をはじめたい場合は、お友達紹介プログラムの利用も検討しましょう。

みずほ銀行カードローンは口座がなくても24時間申し込みできる

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座がなくても24時間申込できるのが特徴です。口座開設をする手間もかからずいつでも申し込めるため、日中は仕事や家事で忙しい人でも問題なく利用をはじめられます。

また、みずほ銀行の口座をすでに持っている場合は預金口座用のキャッシュカードをローンカードと兼用に変更できます。新たにカードローン用のカードを持つ必要はなく、財布がかさばるなどの心配もありません。

ほかにも、金利が最大14%と低めに設定されていることや最短当日に借り入れがおこなえるなど魅力が豊富です。みずほ銀行の口座を持っている人にも持っていない人にも、どちらにもおすすめできるカードローンです。

イオン銀行カードローンは1,000円〜返済可能

イオン銀行カードローンは最低1,000円から返済可能で、無理のなく返済を進められます。そのため、計画的に借り入れをおこなえば返済により生活が圧迫されることもないでしょう。

さらに、金利が最大で13.8%と低めに設定されているのも特徴の一つです。金利が低ければ支払う利息も少なくなるため、返済しなければならないお金も少なく済みます。

また、イオン銀行ATM、コンビニATMであるイーネット、ローソン銀行ATMの利用手数料が無料です。利用の際に手数料を支払いたくない人や普段イオンをよく利用する人などは選択肢の一つとして検討してみてください。

コンビニ返済可能できる静岡銀行カードローン

静岡銀行カードローンは、静岡銀行の口座がなくてもWebから申し込みができるため全国どこからでも申し込めます。はじめて利用する場合は最大で60日間の無利息期間が用意されているため、短期間の利用であれば利息を支払わずに済みます。

さらに、 静岡銀行カードローンはセブン銀行ATMでも利用可能です。月に3回までは手数料無料で借り入れおよび返済ができるため、セブンイレブンをよく利用する場合に向いています。

また、月々の返済は2,000円からと低額であるため、返済により生活を圧迫されたくない人や少しずつ返済を進めていきたい人におすすめです。

JCB CARD LOAN FAITHはカード受け取り前でも借り入れできる

JCB CARD LOAN FAITHは、カードを受け取る前でも借り入れができます。

カードが届くまで利用できないカードローンは、到着するまで1、2週間待たされることが一般的です。その点、JCB CARD LOAN FAITHであればカードが届かないと利用できないカードローンとは異なり、急な出費で早急にお金を用意したい場合にもカードを待たずに利用可能です。

さらに、JCB CARD LOAN FAITHの特徴は金利の低さです。最大12.5%と金利が低めに設定されており、一般的な消費者金融で借り入れるよりも利息の支払いを抑えられます。利息の支払いが多ければ多いほど、総返済金額が大きくなり利用者にはメリットがありません。

職場への電話連絡も原則ないため、周囲の人に借り入れがバレたくない人や利息の支払いをなるべく抑えたい人はJCB CARD LOAN FAITHを選択肢に入れましょう。

スルガ銀行グループのダイレクトワンなら55日間無利息

ダイレクトワンは利用限度額が300万円と決して高額であるとはいえませんが、55日間の無利息期間があるため人によっては重宝するカードローンです。

ダイレクトワンをはじめて利用する場合は55日間の無利息期間が設けられており、返済の目処は立っているが今お金が必要だと困っている人に向いています。さらに、即日融資もおこなっているので、スピーディーに借り入れられるでしょう。

ただし、即日融資の場合はダイレクトワンの店頭窓口に行く必要があるため注意が必要です。ダイレクトワンの店舗が近くにあり、すぐにお金が必要な場合はダイレクトワンを借り入れ先の候補として検討してみてください。

セントラルは創業41年間の実績豊富なカードローン

セントラルは創業41年を誇る老舗の消費者金融で、実績も豊富であるため信頼して利用できます。インターネットによりいつでも申し込みがおこなえるほか、セブン銀行ATMと提携しているため利便性も高いのが魅力です。

また、セントラルはマイレディスという女性向けのキャッシングサービスも提供しています。女性の中には、申し込みの際に男性スタッフとやり取りするのが苦手な人もいるでしょう。

その点、セントラルのマイレディスを利用すれば女性オペレーターが必ず対応してくれるため女性も安心して利用できます。マイレディスを利用したからといって審査が不利になったり、利用限度額や金利などの貸し付け条件が悪くなることもありません。

実績が豊富で信頼できる借り入れ先を探している場合や、女性オペレーターに対応してほしい場合はセントラルがおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンは返済・借入時の手数料無料！

住信SBIネット銀行カードローンは返済および借り入れの際の手数料が無料で、利用をはじめやすいカードローンです。

借り入れや返済をおこなう際の手数料は利用者にとっては余計な負担であり、コストが増えることを意味します。その点、住信SBIネット銀行カードローンは利用限度額が1,000万円と高額でありながらも手数料がかからないため、高額の借り入れや返済にかかるコストを抑えられます。

また、Webで借り入れれば借り入れたお金は代表口座円普通預金に振り替えられ、通常の預金と同様に扱えるため便利です。返済に関しても自動引き落としの機能が備わっているため、返済を忘れてしまい延滞が発生するといったトラブルを避けられます。

手数料無料かつシンプルな利用方法を希望する人は、住信SBIネット銀行カードローンが向いています。

ソニー銀行カードローンは上限金利13.8％と低い

ソニー銀行カードローンは、上限金利が13.8%とほかのカードローンと比べて低く設定されているのが特徴です。

金利が高ければ高いほど利息の支払いが多くなり、コストパフォーマンスは悪くなります。その点、ソニー銀行カードローンであれば金利が低いため、ほかのカードローンよりも優れたコストパフォーマンスを望めます。

さらに、自宅への郵送物がないため、家族へ借り入れの事実が発覚する可能性も低いでしょう。家族にバレるのを避けたいのであれば、選択肢に入れたいカードローンです。

ただし、カードが届くまでに時間がかかり到着を待っていると融資を受けられるのが遅くなるため、申し込む際は時間に余裕を持っておく必要があります。

どうしても早く借り入れをしたいのであれば、初回振込サービスを利用しましょう。初回振込サービスは、カードを受け取る前に初回の借り入れ金額を指定した口座に振り込んでくれるサービスです。カードが届くのを待つ必要がなく借り入れできるため、急いでいる人に向いています。

コストパフォーマンスの優れたカードローンを探している人やカードが届く前に借り入れをしたい人は、ソニー銀行カードローンがおすすめです。

オリックス銀行カードローンは手厚いがん保険が付帯

オリックス銀行カードローンには手厚いがん保険付きのプランが存在し、死亡および高度障害あるいはがんと診断確定されたときに借り入れ残高がゼロになります。

保険料を負担することなくがん保険が利用できることに加え、借り入れに対して金利の上乗せもありません。そのため、借り入れをおこない保険は別で入るよりもお得に利用できます。

さらに、オリックス銀行カードローンは全国に10万台もの提携ATMがあり、手数料も無料であるため利便性が高いのが魅力です。借り入れしたいのに利用できるATMが見つからないといったトラブルも避けられるでしょう。

また、利用限度額も最大800万円に設定されているため、高額の借り入れを希望する場合も問題ありません。万が一のときの備えもしておきたいが、利便性も求めたいといった場合はオリックス銀行カードローンがよいでしょう。

横浜銀行カードローンは首都圏なら最短即日に借りれる

横浜銀行カードローンは、首都圏に住んでいる人であれば最短即日で借り入れられるのが魅力です。

横浜銀行は神奈川県横浜市に本店を置く地方銀行で、神奈川県や東京都を中心に600以上のATMを設置しており、小田急線全70駅にATMを設置しています。セブン銀行やローソンATMなどさまざまなATMと提携しており、提携ATMの手数料は何回利用しても無料です。

そのため、首都圏に住んでいる人にとっては非常に利用しやすいカードローンでしょう。

申し込みは店頭に行く必要はなく、Webで完結可能です。すでに横浜銀行の口座を開設している人や首都圏に住んでいる人に向いています。

きらぼし銀行カードローンは目的別にローンを選べる

きらぼし銀行は神奈川県や東京を中心に営業しているため、関東に住んでいる人におすすめです。

きらぼし銀行のローンは、目的に合わせてさまざまなローンを選べるのが特徴です。カードローンをはじめ、フリーローンやおまとめローン、マイカーローンなどが用意されています。

用途が限定されていることに不自由さを感じるかもしれませんが、用途が限定されていることで使いすぎなどを防げるメリットもあります。

また、入会金や年会費は無料であるためコストパフォーマンスもよい上、契約と同時に借り入れ可能です。

きらぼし銀行の口座がなくても24時間365日申し込みできるため、銀行の口座を開設したり、申し込み時間を調整したりする手間がかかりません。関東在住で借り入れを検討している場合は、きらぼし銀行のローンを選択肢の一つにしてみてください。

九州シェア率NO.1の福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは、九州でのシェア率No.1のカードローンです。福岡銀行の口座を所有していなくても申し込めたり、店舗へ行く必要がなくスマートフォンで手続きが完結したりするのが人気の理由です。日中は仕事や家事で手が離せない人は、とくに重宝するでしょう。

また、地方銀行は利用できるエリアが周辺地域に限られているケースが多いですが、福岡銀行カードローンはアプリで口座開設を済ませていれば全国どこからでも申し込めるのが魅力です。さらに、利用限度額も1,000万円であるため、高額を希望する際も安心です。

九州に住んでいて多くの人が使っているカードローンがよい場合は、福岡銀行カードローンが向いています。

北海道銀行カードローン「ラピッド」は道銀以外のATMでも使える

北海道銀行カードローン（ラピッド）は、店舗へ行く必要がなくWeb申し込みができたり、電話オペレーターが24時間365日対応してくれたりするカードローンです。

申し込みに関しての柔軟かつパートやアルバイトの場合でも利用できるため、幅広い人が申し込めるカードローンです。

北海道銀行の口座開設は不要、入会金や年会費、手数料がかからない、道銀以外のATMも使えるなどさまざまなメリットがあります。

また、銀行系のカードローンでは珍しく最短当日融資が可能なため、急な出費でどうしてもお金を用意しないといけない場合も対応できます。北海道在住の人はもちろんのこと、パートやアルバイトの人も利用を検討したいカードローンです。

りそな銀行カードローンは申し込み手続きのしやすさで人気

りそな銀行カードローンは、申し込み手続きのしやすさで人気のカードローンです。

申し込みが煩雑だと手続き自体が面倒になり、借り入れまで進むことができず本末転倒です。その点、りそな銀行カードローンの申し込み手続きはシンプルであるため、借り入れまでストレスなくスムーズに進めるでしょう。

また、金利も最大13.5%と消費者金融と比較すると低めに設定されているため、利息を抑えながらの借り入れも可能です。

シンプルな申し込み手続きを希望する場合や利息を抑えながら借り入れをしたい場合は、りそな銀行カードローンが向いています。

オリックス・クレジットはPontaポイントを貯めながら借入可能

オリックス・クレジットは最短60分で審査回答が得られるスピード感に加えて、PontaコースではPontaポイントを貯めながら借り入れできるのが特徴です。

新規入会すれば1,000ptをもらえる上、毎月借り入れ残高の0.25%分のPontaポイントを受け取れます。年間最大20,000ポイント受け取れるため、お得に利用できます。

また、ローンカードが到着する前でも借り入れられるため、急ぎの場合でも対応できるのは嬉しい点です。

普段Pontaポイントを貯めている人は、借り入れているだけでPontaポイントが貯まるオリックス・クレジットがおすすめです。

千葉銀行カードローンは口座から自動引き落としできる

千葉銀行カードローンは、Web上ですべての手続きができるWeb完結のほか、月々の返済が2,000円からと少なめであるのが特徴です。Web完結であれば自分の都合に合わせて利用できるため、日中は忙しい人も利用しやすいでしょう。

さらに、Web上での手続きが不安な場合も、電話受付時間が9時から21時と長く取られているため電話申し込みしやすく安心です。ただし、融資までにかかる時間は1、2週間と決して短くないため、借り入れを考えているのであれば早めに行動を取らなければいけません。

また、専業主婦(夫)だからといって申し込みを諦める必要がないことも千葉銀行カードローンの魅力です。

Web上ではなく電話で受付をしたい人や、専業主婦(夫)で借り入れ先に悩んでいる人は千葉銀行カードローンを検討しましょう。

ファミペイローンはファミマATMが近くにある人に重宝する

ファミペイローンは申し込みから返済まですべてアプリで完結し、郵送物がないことが魅力です。郵送物がないため、家族など周囲の人に借り入れしていることがバレる可能性も低いでしょう。借り入れている事実を隠しておきたいのであれば、利用を検討したいサービスの一つです。

また、借り入れは1,000円単位であり、自分の状況に合わせて細かく借り入れ金額を調整できるため、少額の借り入れであれば非常に便利でしょう。借り入れ金額が大きくなれば利息も多くなるので、細かく借り入れ金額を調整できるのは利息を抑えるのに有効です。

ファミリーマートが近くにある場合や、借り入れ金額を細かく調整したい場合に向いているカードローンです。

カードローンを選ぶ時は目的・優先事項に応じて選ぼう

カードローンを選ぶときは、目的および優先事項に応じて選ぶのがポイントです。

目的および優先事項に応じて選ぶことで、自分に適切なカードローンを選択できるでしょう。

今すぐお金が必要な人は融資スピードで選ぶ

今すぐお金が必要な人は、融資スピードで選びましょう。早急にお金を用意しなければいけないのに、融資まで1,2週間かかるカードローンを選んでいては必要なときに間に合いません。

最短即日で借り入れられるカードローンを選ぶのはもちろんのこと、プロミスやレイクのように最短3分、最短25分などとうたっているカードローンを選ぶのが賢明です。

今すぐお金が必要な人は、最低でも最短即日と公式サイトなどに明記されているカードローンを選択しましょう。

利息を優先したい人は最高金利の低さで選ぶ

利息をなるべく抑えてコストパフォーマンスを良くしたい場合は、最高金利の低さでカードローンを選ぶのがおすすめです。

最高金利は13%台から18%台までさまざまで、最高金利が高ければ高いほど支払う利息は多くなります。

一般的に消費者金融系のカードローンよりも銀行系のカードローンの方が最高金利が低く設定されているため、利息を優先する場合は銀行系のカードローンを選択肢に入れましょう。

バレたくない人は在籍確認の電話有無で選ぶ

借り入れをする際に、周囲の人にバレたくない人もいるでしょう。その場合は、在籍確認が電話でおこなわれるかどうかで選ぶのがポイントです。

在籍確認の電話の際は審査担当者の個人名でおこなわれるなどプライバシーに配慮されていることが多いですが、電話がかかってくる以上バレる可能性がゼロにはなりません。

その点、在籍確認の電話がないカードローンを選べば職場に電話がかかってくることがないため、在籍確認によって借り入れがバレる可能性はゼロです。

また、家族にもバレたくない場合は自宅への郵送物がないカードローンを選ぶとよいでしょう。在籍確認や自宅への郵送物がないカードローンを選べば、周囲の人にバレる可能性は限りなく低くなります。

審査が不安な人は審査通過率の高さで選ぶ

融資のスピードや金利の高さよりも、そもそも審査に通過できるのかどうか不安な人もいるでしょう。審査が不安な人は、審査通過率の高さでカードローンを選ぶのがポイントです。

審査通過率とあわせて、各カードローンが用意している簡易審査を利用すれば審査に通過するかどうかが事前にある程度わかるため安心して申し込めるでしょう。

審査に厳しいカードローンを選んで落ちてしまうと、信用情報に落ちた記録が残り今後の借り入れにも影響を与えます。

審査に不安がある場合は、審査通過率の高さを意識して選びましょう。

30日以内で返済できるなら無利息期間を活用する

カードローンによっては、30日間の無利息期間が用意されているものがあります。

たとえば、プロミス、アコム、アイフルなどは細かな条件に違いはありますが30日間の無利息期間がついています。

30日以内に返済できれば利息が無料になるため、非常にお得です。

30日以内に返済できる目処が立っていたり、短期間の利用が前提であったりする場合は、無利息期間をうまく活用しましょう。

カードローンの審査から融資までは簡単5ステップ

カードローンによってやや異なる場合もありますが、基本的に審査から融資までは大きく5つのステップにわかれています。

STEP1.カードローンに申し込む

まずは、下記のいずれかの方法によりカードローンに申し込みます。

• インターネット
• 電話
• 無人契約機
• 店頭

申し込み方法は自分の状況にあわせて選べば問題ありませんが、特別な理由がない場合はインターネットでの申し込みが便利です。

パソコンやスマートフォンからの申し込みで、時間や場所にとらわれずいつでもどこでも申し込めるのが魅力です。

インターネットでの申し込みがどうしても不安な場合は、電話や店頭にてスタッフに質問しながら手続きを進めましょう。

ただし、受付時間が限られているため事前に対応している時間を確認しておく必要があります。

STEP2.必要書類を提出する

カードローンの申し込みには、本人確認書類や収入を証明する書類を提出する必要があります。

収入証明書類の提出を不要としている場合もありますが、一般的に借り入れ金額が50万円以上あるいは他社の借り入れと合わせて100万円以上の借り入れとなる場合は収入証明書類が必要です。

また、収入のない専業主婦(夫)は配偶者の所得がわかる書類や同意書などの提出を求められる可能性があるため、あらかじめ用意しておきましょう。

STEP3.審査の通知を受け取る

必要書類提出後、カードローン会社による審査がおこなわれるため審査の結果を待ちます。

審査結果は基本的にはメールや電話などで通知されますが、店頭や無人契約機で申し込んだときはその場で結果がわかることがあります。

審査にかかる時間はカードローンによって異なり、プロミスやレイクであれば最短数十分で終わりますが、銀行系のカードローンでは1、2週間かかることもあるため注意が必要です。

急いでいる場合は、最短即日融資をうたっているカードローンを利用するとよいでしょう。

いずれにしても審査には時間がかかることを念頭に置き、時間に余裕を持って申し込むのがおすすめです。

STEP4.契約およびカードの受け取り

審査に通過すると契約を結んだ後、カードを受け取ります。

申し込みの際に本人確認書類を提出していないケースであれば、契約時に提出が必須です。

カードの受け取り方法は、店頭、郵送、無人契約機の3つが一般的です。

郵送の場合は自宅にカードや書類が届くため、家族に借り入れ先や借り入れしていることがバレる可能性があります。

利用していることがバレるのを避けたい人は、店頭か無人契約機でカードを受け取るようにしましょう。

また、契約のみでカードの受け取りをおこなわない方法もあります。

たとえば、カードレスに対応しており専用のスマートフォンアプリを利用して借り入れる場合や、銀行のキャッシュカードにローンの機能を追加する方法などがあります。

カードの受け取りをおこなわない分手間を省けるほか、周囲の人に利用が発覚する可能性が低くなるでしょう。

STEP5.借り入れをする

契約が済みカードを受け取ったら、実際に借り入れできるようになります。

ATMから借り入れる、指定口座への振込で借り入れるなど自分の状況に合わせて借り入れ方法を選びましょう。

パソコンやスマートフォンからの振込に対応しているカードローンも多数あるため、利便性の高さを求める人は検討してみてください。

また、カードが届く前に借り入れをおこなえたり、口座残高が不足している場合に自動融資をしてくれたりするカードローンも存在します。

カードローンの審査に落ちないポイントを理解しよう

カードローンの審査に落ちないポイントについて解説します。

審査に落ちると信用情報に記録され、今後の借り入れに影響を与えるため注意が必要です。

ポイントを把握しておけば、審査に通過する可能性が上がります。

信用情報に傷がついている（ブラック入りしている）人は審査落ちする

カード審査の際、信用情報に傷がついている、いわゆるブラック入りしている人は落ちる可能性が高いです。

審査では年収や勤務先などから、利用者に安定した収入はあるのか、返済能力があるのかといったことをチェックします。その際、信用情報も必ず確認するのですが、信用情報に傷がついていると返済能力に問題があると判断される可能性が高いです。

たとえば、支払いが3ヶ月以上遅れてしまったり、債務整理や自己破産をしたりすると信用情報に傷がつきます。返済能力に問題があると判断されれば安定した収入を得ていても審査に通過できないことがあります。

今後借り入れの予定がある場合は、信用情報に傷をつけないように注意してください。

借入希望金額は年収の3分の1以下に抑える

借り入れ希望金額を年収の3分の1以下に抑えることも、審査に通過しやすくなるポイントです。

年収の3分の1以下に抑えるのが有効である理由には、総量規制が関係しています。総量規制とは借りすぎなどを防ぐ利用者を守るためのルールで、貸付側に年収の3分の1以上の貸付をおこなわないことを定めています。

対象となるのは消費者金融や信販会社などの貸金業者のみではありますが、銀行や信用金庫なども総量規制を目安に貸付をおこなうことが多いです。そのため、銀行系カードローンだからといって年収の3分の1を超えるような貸付がおこなわれることはほとんどありません。

新たな借り入れを受けるために審査を通過したい場合は、返済して借り入れ金額を年収の3分の1以下に抑えるか、年収自体を上げるのが有効です。

他社からの借入状況は審査結果に大きく影響する

カードローンの審査では、他社からの借り入れ状況が審査結果に大きく影響します。

他社から借り入れをしていないのであれば問題はありませんが、総量規制の関係もあり非常にシビアです。他社からの借り入れがすでに年収の3分の1を超えている場合は審査に通過する可能性が低くなります。

さらに、他社からの借り入れの返済が遅れていることが判明すれば返済能力に問題があると判断され審査に落ちることがほとんどでしょう。また、他社からの借り入れが審査に影響するなら隠そうと考えるひともいるかもしれませんが、おすすめできません。

なぜなら、審査の際に信用情報を確認するのですが、信用情報に他社からの借り入れの状況が記録されておりバレる可能性が高いからです。仮にバレた場合は虚偽の申請をしたことになり心象は最悪で、通過できたものも通過できなくなるでしょう。

加えて、万が一審査に通過したとしてもあとから発覚してしまったら一括返済を求められたり、訴えられたりする可能性もあります。

いずれにしても虚偽の申告は、自らの首を絞めることになり危険であるためやめましょう。

基本的に本人確認書類1つあれば申し込み可能

審査の際に本人確認書類の提出を求められますが、基本的には1つあれば申し込みできます。運転免許証にパスポートにと複数の本人確認書類を用意する必要はないため、安心してください。

ただし、借り入れ金額が50万円を超えるケースや他社との借り入れ金額の合計が100万円を超えるようなケースでは収入証明書を求められることがあります。

本人確認書類に加えて収入証明書1点を提出するのが一般的です。本人確認書類同様、複数の書類を提出するケースは少ないでしょう。

また、本人確認書類なしで契約まで結べることはありません。そのため、あらかじめ本人確認書類を用意しておくと手続きがスムーズに進むでしょう。

収入証明書類は用意するのに時間がかかることもあるため、借り入れる金額が大きくなると予想される場合は早めに用意しておくことをおすすめします。

無職でも借りられるカードローンはある？

審査に通過したいのであれば、正社員ではなくてもパートやアルバイトなど職について安定した収入を得ていることが望ましいです。

しかし、無職でも借りられるカードローンは存在します。たとえば、千葉銀行カードローンやイオン銀行カードローンは専業主婦(夫)でも借り入れられる体制を取っています。

ただし、配偶者の勤務先や年収などの情報を提出しなければならないことが多いため、あらかじめ配偶者の承諾を得て資料を用意しておくのがおすすめです。

また、年金受給者の場合も銀行系のカードローンであれば対象としているところがあります。

銀行系のカードローンは基本的に担保なしでお金を借り入れられるため、担保を用意する必要がなく審査を受けられます。

カードローン以外にも、年金担保融資やリバースモーゲージも選択肢の一つです。

年金担保融資は、年金を担保にした融資が唯一認められている制度で、リバースモゲージは現在住んでいる自宅を担保にしてお金を借りる方法です。

お金を借りる方法は数多くあるため、無職だからと諦めずに自分に適切な借り入れ先を探しましょう。

カードローンに関するよくある質問

カードローンに関するよくある質問について回答します。

よくある質問に目を通せば、カードローンへの理解もより深まるでしょう。

銀行カードローンと消費者金融の違いは？

銀行系カードローンと消費者金融の大きな違いは、適用される法律と適用される金利です。

銀行系カードローンは銀行法が適用されますが、消費者金融は貸金業法が適用されます。銀行法は、預金や融資、為替業務など銀行の主な業務についてルールを定めており、総量規制の取り決めはありません。

総量規制とは返済能力を超えるような過剰な貸付から消費者を守るルールで、年収の3分の1以上は貸付をしないように定められています。銀行法には総量規制はありませんが、一般的に総量規制を超えるような貸付はおこなわれません。

一方貸金業法は主に貸金業についてのルールを定めており、総量規制が設けられています。さらに、貸金業をおこなうためには登録をしなければいけません。また、銀行系カードローンと比べて消費者金融の方が金利が高い傾向があります。

銀行系カードローンの金利が15%程度であるのに対し、消費者金融は18%程度の金利が設定されています。

カードローンを借りてバレるのはどんな時？

カードローンを借りてバレるときは、主に下記のような状況です。

• 在籍確認の電話が会社にあったとき
• 返済が遅れて会社に電話があったとき
• 自宅に借り入れ先から郵送物が届き、家族に見られたとき
• 借り入れ先への出入りを目撃されたとき
• 自分で話してしまったとき

会社への在籍確認は審査担当者の個人名でおこなうなどプライバシーに配慮している会社も多いですが、電話がある以上バレる可能性がないとはいえません。さらに、返済が遅れて対応しないまま過ごして万が一会社に電話があるとバレるのは避けられないでしょう。

返済などの対応を適切におこなうのはもちろんですが、在籍確認として電話をしないカードローンを選ぶとバレるリスクを軽減できます。

自宅に郵送物が届いて家族にみられてバレるケースもよくあります。対策としてはそもそも郵送物が送られてこないカードローンを選ぶか、郵送物の送り主の名前をカードローン会社だとわからないように工夫してくれるところを選ぶのがおすすめです。

稀ではありますが、店舗への出入りをしているところを見られたことで利用がバレるケースもあります。バレるリスクを限りなくゼロに近づけたいのであれば、店舗や無人契約機での申し込みではなくWeb上で申し込みから借り入れまで完結するカードローンがよいでしょう。

また、大前提ではありますが、借り入れしていることがバレたくないのであれば自ら借り入れについて話してはいけません。信頼しているからとなんでも話してしまった結果、実はほかの人にバラされていたケースもあります。

借り入れのことに限らず、お金のことを相談する際は誰に話すのか慎重に判断するのが賢明です。

在籍確認の流れは？

在籍確認は、利用者の返済能力の判断かつ申告された勤務先で実際に働いているのかを確認する作業で審査の段階でおこなわれます。

電話で在籍確認をする場合は、審査担当者の個人名で勤務先に電話がかかってきます。電話を受け取ったら、利用者(個人名)さんはいらっしゃいますかと聞かれるため、はい、私ですと答えれば在籍確認完了です。

万が一本人が席を外していても電話を取った人が席を外しております、休んでおりますなどと回答すれば在籍確認は完了します。

ただし、個人情報保護の観点から社員情報を伝えない会社も一部あるため、その場合は自分が対応できるようにするか、書類による在籍確認を金融機関に相談するとよいでしょう。

書類による在籍確認が認められた場合は、社名入りの給与明細書、社名入りの源泉徴収票、社名入りの社会保険証、雇用保険証などが必要です。

カードローンで100万円借りたい時に最低必要年収はいくら？

消費者系か銀行系かにかかわらず、カードローンで100万円を借りたい場合は最低でも年収は300万円程度必要です。なぜなら、総量規制により貸し付けられる金額が年収の3分の1までと定められているからです。

消費者金融や信販会社は総量規制により貸し付けできる金額が明確に決められているため、100万円を貸したくても年収が300万円に満たない場合は対応できません。

銀行系のカードローンの場合は総量規制の対象外ですが、一般的に総量規制も参考にしながら貸し付け金額を決定するため、年収が300万円に届かない場合は100万円借り入れるのは難しいでしょう。

また、100万円を借り入れる際は収入証明書類の提出を求められるケースが多く、年収が300万円以上あるように偽って申請することは不可能に近いです。

万が一借り入れられたとしても収入に対して返済の割合が大きく生活に支障が出たり、虚偽の申告がバレると一括返済を求められたりするため年収を偽るのはやめておいた方がよいでしょう。

18歳・19歳でも借りられるカードローンは？

一般的にカードローンは20歳以上でなければ利用できませんが、一部18歳、19歳に対応しているカードローンもあります。たとえば、プロミスであれば高校生を除き18歳、19歳でもアルバイトやパートなどで安定した収入がある場合は審査に申し込めます。

また、目的別ローンや学生ローンを利用すれば18歳、19歳でも借り入れ可能です。具体的には、自動車やインテリアの購入など幅広い用途で利用できるみずほ銀行目的ローンや、6ヶ月間の返済猶予があるイオンの運転免許ローンなどがあります。

目的以外の利用が制限されるなど使用する目的が自由であるカードローンよりもやや不自由ではありますが、目的のためにお金が必要な場合は重宝します。

18歳あるいは19歳で用途自由なお金を借り入れたい場合は対応しているカードローン、用途が制限されていても問題ない場合は目的別ローンなどうまく使い分けて活用するとよいでしょう。

まとめ

カードローンにはさまざまな種類がありそれぞれ特徴が異なるため、自分の目的や利用環境などを考慮して慎重に選ぶ必要があります。

たとえば、どうしても早急にお金が必要な場合は最短即日融資をおこなっているカードローン、周囲の人にバレたくない場合は在籍確認や郵送物のないカードローンなどです。

また、特にこだわりがないのであればWeb上で完結するサービスを選ぶとよいでしょう。

郵送物なしやカードレスに対応しているものも多く、店舗へ行く手間なども省けるためおすすめです。

ただし、借り入れるためには安定した収入が必要になることが多いため、借り入れを希望する際は安定した収入を確保することも考えましょう。

お金を借り入れること自体は悪いことではありません。

虚偽の申告をして借り入れたり、返済計画を無視したりする借り入れに問題があります。

なぜ今お金が必要なのかを明確にし返済計画を立てた上、自分に適したカードローンを利用しましょう。