アメックスカードの支払いが遅れたらどうなる？滞納した時のデメリットや対処法を解説

アメリカン・エキスプレス社が発行しているカードは支払いが1日でも遅れると、カードの利用停止や督促状の発行、財産の差し押さえが失効される恐れがあります。

引き落としができないと、その日からカードが使えなくなり、支払い料金に遅延損害金が加算されてしまいます。すぐに支払いを済ませるのはもちろん、電話で対応することも必要になります。

この記事では、アメックスのカード支払いが遅れそうな場合の対処法や、支払いを滞納したままにするデメリットについて解説していきます。

アメックスの支払いが遅れるとどうなる？流れを解説

アメックスのカード利用者がもし支払いの遅延・滞納をしてしまった場合、最悪の場合ブラックリスト入りや差押えなど、ペナルティーが課される事態になります。

①カード利用の停止と遅延損害金の発生

アメックスの支払いを滞納すると、引き落とし予定日の翌日から遅延損害金が発生し、カードの利用ができなくなります。

携帯料金や水道、ガス、電気代などの重要なライフラインをカード引き落としにしている場合は、その支払いも未払い扱いになってしまいます。

クレジットカードの利用が停止されるまでに、アメックス側から連絡が来ることはありません。

3ヶ月以上延滞していると弁護士事務所や裁判所から督促状が送られてきて、財産が差し押さえられる可能性があります。

3ヶ月以上の延滞で「アメックスでは対処しきれない問題」として外部に委託されており、財産の差し押さえに向けた裁判を行う準備が進められます。

また、遅延損害金という手数料も上乗せして請求されるため注意が必要です。延滞日から1日ごとに料金が上乗せされていきます。

遅延損害金の年率は、カードローンの年率よりも高いと言われており、高額になることが予想されます。なお、カードローン大手5社の年率は以下の通りです。

遅延損害金を支払うよりも、カードローンで借り入れて支払ってしまったほうが、支払い総額を減らせるため、支払いができないと分かった時点で、カードローンの利用も検討することをおすすめします。

②強制解約され、一括請求が来る

アメックスの支払いを2ヶ月以上延滞し続けていると、カードを強制解約させられ、信用情報機関にも金融事故の情報が登録されます。

また、未払い金の一括請求も同時に行われるため注意が必要です。

一括請求とは、今まで滞納した合計金額を1度にまとめて支払う方法で、利用金額によっては数十万円から数百万円に達する恐れがあります。まとまったお金がない人こそ、早めに返済を済ませませる必要があります。

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③2ヶ月以上経過すると信用情報に傷がつく

アメックスの支払いを2ヶ月以上延滞し続けると、いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれる状態になり、信用情報機関に金融事故情報として登録されてしまいます。

信用情報とは、クレジットカードやローンにおける契約内容や支払い状況といった取引を記録した情報のことです。クレジットカード会社や金融機関は、この信用情報を基に「返済能力」や「信用度」を決定しています。

金融事故の登録期間は、主に5年間です。信用情報機関がJBAの場合は、債務整理を行った場合のみ5年から10年の間、ブラックリストに名前が記載されます。

ブラックリストに載ると、5年~10年はクレジットカードの新規発行や増額、ローン契約などが難しくなります。

クレジットカードの延滞をしたばかりに、住宅ローンを組めなかったり、新しくクレジットカードを作れない、携帯電話の分割払いができなくなるなど、人生に大きな影響を与えてしまいます。

>>支払いを滞納する前に対処法をチェック！

④法的措置に発展する

弁護士事務や裁判所からの督促に応じなかった場合、財産の差し押さえが行われます。

裁判所が差し押さえを許可すると、貯金や給与・不動産・車といった財産から、延滞している支払い分の料金を回収されるため、自身だけでなく家族にも大きな被害がでます。また、会社の人にバレれば社会的信用を失うかもしれません。

このような事態にならないよう、滞納する前にカードローンで解決するのをおすすめします。信用情報に傷がついてからでは、後戻りはできません。

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アメックスの支払いを滞納しそうな時の対処法

クレジットカードの支払い料金を延滞し続けると、最悪の場合財産を差し押さえられる恐れがあります。そういった事態に発展する前に行動を起こす必要があります。

アメックスの利用料を延滞しそうなときの具体的な対処法を3つご紹介します。お金がない場合や、支払期限をすっかり忘れてしまっていた場合は、ぜひ参考にしてみてください。

①カード裏面のサポートデスクに電話する

アメックスのカードの裏面には、サポートデスクの連絡先が記載されていますので、取り急ぎ電話をしましょう。サポートデスクの番号はカードの種類によって異なります。受付時間はすべて9時から21時です。

紛失や盗難、延滞などの困りごとがある場合にサポートデスクに問い合わせをすると、適切な解決方法を教えてくれます。

アメックスのサポートセンターはフリーダイヤルがあるので通話料は無料です。

しかしここで相談したからといって、支払いを待ってもらえたり、遅延損害金を支払わなくていいことにはなりません。

②ペイフレックスあとリボを使う

カードを使いすぎてしまい、一括での支払いが厳しい場合は、ペイフレックスあとリボの利用を検討しましょう。

ペイフレックスあとリボとは、一括払いで買い物をした場合でも後からリボ払いに変更できる制度です。リボ払いにする金額も自分で選択できます。

例えば、1ヵ月間に30万円分の買い物をしたが、すぐに全額を一括で支払いできる余裕がないとしましょう。この場合、10万円分は通常通りに支払い、残り20万円分をリボ払いにするといったように支払い方法をアレンジできます。

お財布に余裕があるときは、リボ払い分をまとめて早期返済することも可能です。自身の経済状況に応じて支払い方法を自由に変えられるのが便利です。

アメックスはキャッシング機能がないので注意

キャッシングとは、ATMを使ってクレジットカードから現金を引き出せる機能ですが、アメックスのクレジットカードにはキャッシングの機能が付いていません。

アメックスが提携している別会社のカードであれば利用できる場合もありますが、アメックスが独自に発行しているカードではキャッシングを利用できないため注意しましょう。

いざというときに、キャッシングサービスを利用してクレジットカードの支払いに充てることもできないということになります。

③カードローンでお金を借りる

お金に余裕がなく、クレジットカードの支払いが滞りそうなときは、カードローンでお金を借りるのも方法のひとつです。

カードローンとは、銀行や消費者金融といった金融機関が行っている個人向けの融資サービスです。ATMや窓口で現金を引き出したり、自分の口座にお金を振り込んだりして、お金を借入できます。

申し込み・審査の際に利用限度額が決定され、限度額の範囲内であれば自由にお金を使用できます。利用目的が問われることがなく、保証人も不要であるため気軽に申し込み可能です。

クレジットカードを延滞してしまいそうなときは、早めにカードローンを申し込み対応するのが得策です。

アメックスの支払い遅れにはカードローンで解決

アメックスの支払いが遅れそうな時や既に遅れてしまった場合は、カードローンを利用するのがおすすめです。

カードローンなら審査が早く、即日融資も可能なので、すぐにお金を借りて支払いに充てられます。また、初回契約時は無利息期間があるなどの特典を利用することで、返済負担を軽減できるというメリットもあります。

最短20分で即日融資できるアイフル

アイフルは最短18分で即日融資できるカードローンです。

Webで申込み〜融資まで完結できるので、手間をかけずに今すぐ口座にお金が欲しい！という方におすすめです。

アイフルの金利は最高18.0％と、消費者金融の中では平均的です。アイフル初回契約の人には30日間の利息無料期間があるので、次の給料日まで凌ぎたい、少額をとりあえず借入したい、という人でカードローンに抵抗がある人でも、安心して借りることができます。

職場連絡なし！バレずに借りれるプロミス

プロミスは最短3分で融資を受けることが可能です。消費者金融系カードローンの中では審査の通過率が高く、手続きもWEB完結で簡単なのでおすすめです。

最高金利が低いため、少額でもほかのカードローンよりお得に借り入れができるのもうれしいですよね。

プロミスは在籍確認の電話が原則なく、郵送物もないので、借りていることが周囲にバレることはありません。

しかも無利息期間が初回利用の翌日から30日間ありますので、その間に完済してしまえば金利は一切かかりません！

最短20分で即日融資！アコム

アコムもアイフルと同じく最高借入限度額が800万円と高いため、人によって限度額が違うアメックスの支払いに利用するのにぴったりです！

総量規制の対象なので、借入の総額は3分の1以上は借りることはできません。

アコムは初回に限り30日の利息が無料になるので、初めてのカードローンにおすすめです。

消費者金融カードローン3社を比較

	アイフル	プロミス	アコム
特徴	・審査が心配でも1秒簡易審査で 借入可能かわかる ・24時間365日即振込サービス	・最短3分で即日融資可能◎ ・審査の通過率が約50％と、非常に高い	・借入が初めての人でも安心◎ ・土日も借り入れできる
金利	3.0~18.0％	4.5~17.8％	3.0~18.0％
審査時間	最短1秒	最短15秒	最短20分
融資時間	最短18分	最短3分	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に 添えない場合がございます。
在籍確認 （電話連絡）	原則なし	原則なし	原則なし
無利息期間	契約翌日より30日間	借入日より30日間	契約翌日より30日間
利用限度額	800万円	500万円	800万円
担保・ 保証人	不要	不要	不要
郵送物の 有無	原則なし	原則なし	原則なし
申し込み 方法	Web・電話 自動契約機	Web・電話 自動契約機	Web・電話 自動契約機・郵送
詳細	» 公式サイトを見る	» 公式サイトを見る	» 公式サイトを見る

アメックスカードの支払いを滞納したときの振込先

アメックスカード利用額の支払いに必要な金額が引き落とし口座に入っていない場合、クレジットカードの支払いができなくなります。

その事態に気がついた場合はまず、アメックスが指定する口座に振り込みましょう。

ここでは、引き落としができなかった場合の対処法を紹介します。振込口座として指定している銀行によって、対処法が異なるため注意が必要です。

特定の金融機関を指定している場合

支払日に引き落としができなかった場合、特定の金融機関を使用している方は、口座振替日の翌営業日、又は翌々営業日に再振替されます。

再振替の日までにお金を入れておけば、自動的にお金が引き落とされ支払いを完了できます。なお、特定の金融機関に該当するのは以下の銀行です。

万が一再振替日までにお金を用意できなかった場合は、アメックス指定の金融機関に直接振り込みをする必要があります。

ゆうちょ銀行を指定している場合

ゆうちょ銀行を口座振替の口座に指定している場合、毎月12日が再振替日とされています。12日までにお金を口座に入れておけば、請求金額の支払いが可能です。

12日が土日祝日に当たる場合は、翌営業日が再振替日となります。

もし12日までにお金を口座に入れられなかった場合は、アメックス指定の金融機関に振り込まなければいけません。

その他の金融機関の場合

その他の金融機関を指定している場合、また特定の金融機関やゆうちょ銀行でも、再振替日に入金が間に合わなかった場合は、アメックス指定の金融機関に振り込みしなければなりません。

振込先と対象者は以下のようになります。

振り込みは2～3日営業日で反映されます。入金が反映されるまではカードが利用できなくなる可能性があるため注意しましょう。

>>滞納する前に対処法をチェック！

アメックスの支払い遅れを防ぐための事前対策

残高不足で引き落としができずに支払い遅れにならないよう、対策をしておきましょう。

①支払い日のメモを追加する

うっかり忘れないようにするには、スマホアプリのカレンダー等に支払い日をメモしておくのがおすすめです。請求日になったら通知するように設定しておけば、支払い遅れの防止になります。

それでも忘れてしまう方は、アメックスの「口座振替のお知らせ」メールを送ってくれるサービスを利用しましょう。引き落とし日の5日前から連絡してくれるので、より効果的です。

②支払い日の変更を申請する

支払い日を給料日の直後に設定しておけば、残高不足で支払い遅れになる心配がありません。

アメックスはメンバーシップサービスセンターに電話をすれば、支払い日を変更できます。

アメックスの初期設定では締め日19日・支払日翌月10日に設定されていますが、連絡をすれば締め日3日・支払日21日、あるいは締め日7日・支払日26日に変更可能です。

アメックスの支払い遅れに関するFAQ

最後に、アメックスの支払い遅れに関してよく寄せられる質問に回答していきます。

• アメックスが返済できたらいつから使える？
• アメックスの「締め日」と「支払日」を確認は？
• アメックスで強制解約されたら再申し込みできない？
• アメックスの支払いが土日の場合、引き落とし日はいつ？
• 支払いしたのに使えない時の対処法は？

アメックスが返済できたらいつから使える？

アメックスの支払い遅れを返済したら、アメックス側で入金の確認ができればカードの利用が再開されます。

支払い方法はコールセンターに確認して振込口座を教えてもらうか、自分の口座残高を増やしておき再引き落としの日を待つかの2つです。

なお、口座振込などのタイミングによってはすぐに入金の確認が取れずカードが使えるようになるまで数日かかることもあります。

アメックスの「締め日」と「支払日」を確認は？

アメックスでは、締め日と支払日に一律の定めがありません。カードごとにばらばらに設定されています。

例えば、締め日が19日で支払日が10日の場合、先月の20日から今月の19日までに使用した分が請求されます。そして翌月の10日に、自分の銀行口座から引き落としされます。

アメックスで強制解約されたら再申し込みできない？

アメックスの支払い遅れが続き強制解約となってしまったことがある人は、アメックスに再申し込みしても審査に通過することができません。

アメックス内部で申し込みをした人や契約していいた人の情報を独自に保管しており、たとえ個人信用情報からアメックスの支払いを滞納していたという情報が消えたとしても内部情報は残り続けるからです。

これはアメックスに限った話ではなく、ほとんどのクレジットカード会社で強制解約となった人が再度同じカードを作ることはできないようになっています。

アメックスの支払いが土日の場合、引き落とし日はいつ？

引き落としの日が土日の場合、金融機関が休みであるため引き落としの処理ができません。そのため、引落日は金融機関の翌営業日です。

例えば、支払日の10日が土曜日だった場合は翌週の月曜日である12日に、10日が日曜日だった場合は11日の月曜日に利用代金が口座から引き落とされます。

このように、引き落とし日をしっかりと確認しておくことが支払いの延滞を防ぐことになります。

支払いしたのに使えない時の対処法は？

アメックスカードの支払いをしたのに使えない時は、入金がまだ反映されていないことが考えられます。

通常の入金の反映には2〜3営業日かかりますが、再振替や振込での支払いは確認まで通常より時間を要することがあります。

そのため、しばらく利用できない時期ができてしまう可能性があるので、覚えておきましょう。

まとめ

クレジットカードには「締め日」と「支払日」があります。お金を引き落としされるのは「支払日」です。支払日までに、指定の口座にお金を入れておくようにしましょう。

万が一、支払日に間に合わなかった場合は、カードの利用が停止されたり、督促状が届いたりする恐れがあります。最悪の場合、財産の差し押さえが強制失効されるため注意が必要です。

クレジットカードの支払いが遅れそうなときは、事前にカードローンに申し込み、お金を支払える状況を作っておくのが望ましいでしょう。

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