ブラックでも作れるクレジットカードがあるってマジ！？作った人の特徴・審査なし・甘いカードや審査通過のポイント

ブラックとは、債務整理や支払いの延滞を始めとした金融事故を起こしてしまったことによって、クレジットカードの審査に通らなくなっている状況を指します。

この記事の読者の中には「ブラックの状態でもクレジットカードを作りたい」「ブラックになってしまったが、解消方法が分からない」といった人もいるのではないでしょうか？

ブラックでもクレジットカードの審査を通過する方法や、ブラックを最速で解消できる方法など、気になる点は多いですよね。

上記のようなお困りごとに答えるべく、ブラックでも作れるクレジットカードがあるのかや、審査が比較的甘いクレジットカードなどについて紹介していきます。

ブラックでも作れるクレジットカードは原則ない

自分が審査に通るか不安な方は、審査が甘いクレジットカードはないのかと考えるしょう。しかし、ブラックでも必ず作れる審査の甘いクレジットカードは存在しません。

こちらでは、ブラックとはどういう状態なのか、また、自分がブラックかを確認する方法について解説します。

そもそもブラックとはどういう状態？

ブラックとは金融事故を起こしてしまったことによって、住宅や車のローンが組めず、クレジットカードの審査も通りにくくなっている状態のことを指します。

ブラックになり得る金融事故の例は、以下の通りです。

一度ブラックになってしまうと、原因によって期間は異なるものの、消えるまで最低でも5年、長いと10年ほどかかることもあります。

基本的にクレジットカードの審査には通らなくなりますが、「ブラック状態でも審査を通過した」という口コミがあるカードは一部存在しています。

自分がブラック確認するには信用情報を確認する

自分がブラック状態にあるか確認するためには、個人情報の信用機関に開示請求を送る必要があります。

日本国内の信用情報機関は以下の3つです。

基本的にクレジットカード会社はCICに登録しているため、開示を行う際はCICに請求を行いましょう。ただ、中には審査の際にKSCを参照するようなカード会社もあるため、事前に確認が必要です。

ブラックが理由で審査に通過できない人と通過できる人の違い

ブラックでも審査に通過できるケースとそうでないケースがあり、ブラックになった理由や状況、現在の信用状況などによって、金融機関の審査結果は大きく変わってきます。

ここでは、ブラックリスト入りしていてもクレジットカードの審査に通る人と通らない人の違いについて解説します。

ブラックが理由でクレジットカードが作れない人の特徴

特に、ブラックが理由でクレジットカードが作れない人の特徴をご紹介します。

長期延滞中の人

クレジットカードや消費者金融・カードローンなどの支払いを長期滞納している人はクレジットカードを作ることができません。

長期で支払いの滞納をしてしまうと信用情報機関のブラックリストに載ってしまう可能性が高いです。

基本的に「長期」とは2ヶ月以上のことを指し、数日支払いが遅れた程度ではブラックリストに載る可能性は低いです。

ただ、短期の滞納でも、年内に複数回あるとブラックリスト入りすることもあるため、注意するようにしましょう。

債務整理を行って時間が経っていない人

債務整理を行ってからある程度の期間が経っていない人は、クレジットカードを作ることはできません。

債務整理の例は以下の通りです。

債務整理を行った場合は即ブラック入りしてしまい、最低でも5年間はブラックの状態が続きます。

そのため、ある程度時間を経ない限り、クレジットカードを作ることができません。

申込ブラックになっている人

申込ブラックになっている場合もクレジットカードを作ることができません。

申込ブラックとは、短期間に複数のクレジットカードを申し込むことによって、審査に通らなくなってしまっている状態のことを指します。

短期間に複数のカードに申し込みを行うと、カード会社から「借金の返済に困っているのでは？」というような疑いをかけられます。

その結果、返済能力に問題があると判断され、申込ブラックになります。

目安として、1ヶ月に3回クレジットカードの申し込みを行うと申込ブラックになると言われています。

クレジットカードの申し込み情報は、6ヶ月間ほど情報機関に保存されるため、次回のカードの申し込みまでは最低でも半年以上空けるようにしましょう。

ブラックでもクレジットカードが作れる人の特徴

ブラックでもクレジットカードが作れるケースもあります。ここでは、どのような人がクレジットカードを作ることが可能なのかを見ていきましょう。

債務整理後の返済まで完了している人

債務整理後の返済が完了して一定期間が経過している場合には、クレジットカードを作れる可能性があります。

債務整理によってブラックになってしまったとしても、現在借り入れしている借金がなければ、審査の通過率は高まります。

債務整理の場合は、利息の返済免除や返済額の減額といった措置が取られるケースもあるため、ブラックでもクレジットカードを作りたい場合は、早めに借金を完済するのがおすすめです。

直近の支払い履歴が良好な人

ブラックになってしまったとしても、クレヒスが良好であれば、クレジットカードを作れる可能性があります。

クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、クレジットカードやローンの履歴のことです。

カード会社は審査の際に、利用者のクレヒスを入念に確認します。

そのため、ブラックでもクレヒスがよければ審査の際に加点の対象になります。

良いクレヒスを築くためには、支払いの滞納をしないことはもちろんですが、リボ払い・キャッシングをしない、同じカードを長く使い続けるといったような対策が重要です。

ブラックでもクレジットカードを作りたい人は、良いクレヒスを作り上げて審査の通過率を上げるようにしましょう。

安定した収入を得ている人

ブラックであったとしても、安定した収入を得ている人はカードを作れる可能性があります。

なぜなら、収入はカードの審査対象に含まれるためです。

カード会社が主な審査対象としている項目は以下の通りです。

上記の項目を元に安定した収入を得ていると判断された場合は、審査の通過率が上がります。

ブラックでもクレジットカードを作りたい人は、安定した収入源の確保に努めるようにしましょう。

審査に比較的通りやすい！おすすめクレジットカード12選

クレジットカードの審査に不安を感じている方にも、比較的ブラックでも作りやすいクレジットカードをご紹介します。

JCBカードW

JCBカードWは国際ブランドであるJCBが直接発行しているカードです。

こちらのカードは年会費が無料で、最低還元率が1%と高い還元率が特徴となっています。

また、JCBカードWの申し込みには39歳以下の年齢制限はあるものの、「無職でも審査が通った」といったような口コミもあり、審査の難易度はそれほど高くないことが分かります。

特に若年層で信用情報に自信がない人は、JCBカードWに申し込むことをおすすめします。

三井住友カード（NL）

三井住友カード(NL)は、最短10秒で発行が可能な年会費無料のクレジットカードです。

こちらのカードは、申し込み対象は高校生を除く18歳以上であるため、職業に関わらずカードの申し込みが可能です。

また、三井住友カード(NL)は、対象のコンビニや飲食店でカードを利用すると、最大7%ものポイントが付与されることもメリットの一つです。

ただ、基本のポイント還元率は0.5%とそれほど高くないため、キャンペーンやポイントUP対象店舗での利用を組み合わせて使うことをおすすめします。

PayPayカード

PayPayカードは、流通系のカードで、年会費や発行手数料も無料で作成が可能です。

申し込み条件には収入についても触れられているものの、本人のみでなく配偶者に継続収入がある場合でも利用可能と記載があります。

また、実際に「年収100万円で審査に通った」といったような口コミもあり、審査の難易度はそれほど高くないことが分かります。

ただ、PayPayカードには保険が一切付帯しないため、注意が必要です。

エポスカード

エポスカードは、流通系の大手デパートである丸井が発行している年会費・発行手数料無料のクレジットカードです。

こちらのカードは18歳以上(高校生は除く)であれば申し込みが可能であるため、主婦や学生でも取得が可能です。

エポスカードは大手デパートが発行するカードであり、自社店舗への利用促進を目的に審査基準を下げている可能性が高いと考えられています。

また、特に若年層の取得には寛容であるため、他社の審査に通らなかった人でもエポスカードの審査には通る可能性があります。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、通常のイオンカードにイオン銀行のキャッシュ機能が付帯したクレジットカードで、年会費・発行手数料のいずれも無料で利用が可能です。

こちらのカードは、満18歳以上で、卒業年の1月1日〜3月31日であれば高校生でも申し込むことができます。

イオンカードセレクトをイオングループの店舗で利用すると1%のポイント還元を受けられるため、イオンの店舗を良く利用する人にはおすすめです。

ただ、通常の還元率は0.5%と低めに設定されているため、イオンカードセレクトは、イオンをあまり利用しない人にとってはメリットを享受しづらいカードとなります。

プロミスVISAカード

プロミスVISAカードは、三井住友カード(NL)にプロミスのカードローン機能がついたカードです。

プロミスVISAカードでは、借入と買い物の両方でポイントが貯まることが特徴です。

また、プロミスVISAカードでカードローンを利用する際には、基本的に勤務先への電話連絡はないため、会社に知られることはありません。

ただ、注意点として、プロミスVISAカードは三井住友カード(NL)とは異なり、75歳以上の人は申し込みができないため、注意が必要です。

ライフカード

ライフカードは、18歳以上(高校生を除く)の全ての人が申し込み対象になる年会費・発行手数料無料のクレジットカードです。

フリーターやパートの主婦でも申し込みが可能な点からも、ライフカードは審査の難易度がそれほど高くないことが分かります。

また、ライフカードには誕生月にポイント還元率が3倍になる特典など、魅力的なサービスが付いています。

ただ、貯めたポイントを利用するにはウェブ上での手続きが都度必要になるため、注意しましょう。

ACマスターカード

ACマスターカードは大手消費者金融のアコムが提供しているクレジットカードで、年会費・発行手数料のいずれも無料で利用が可能です。

ACマスターカードは、20歳以上69歳以下の安定した収入がある人であれば作成することが可能で、アルバイトや学生、主婦でも審査に通りやすいことが特徴です。

また、ACマスターカードでは、毎月の利用料金から0.25%のキャッシュバックを自動で受けることができます。

ただ、ポイント還元や付帯サービスがつかないことには注意しましょう。

Tカード プラス（SMBCモビット next）

Tカードプラス(SMBCモビット next)は、三井住友カード株式会社が発行する年会費・発行手数料無料のクレジットカードです。

Tカードプラス（SMBCモビット next）は消費者金融との提携カードとなっていることが特徴です。

大手銀行系のカード会社が担当となると、審査も厳しくなると言われていますが、Tカードプラス(SMBCモビット next)の場合は消費者金融との提携カードになるため、審査の難易度はそれほど高くありません。

加えてTポイントも貯めることができるTカードプラス(SMBCモビット next)ですが、未成年者の場合は店頭での申し込みが必須であるため、注意が必要です。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード（アメックスグリーン）は、海外発の特典が豊富なクレジットカードです。

アメックスグリーンでは、海外独自の審査基準が設けられており、国内他社のカード会社よりも信用情報が重視されない傾向にあると言われています。

そのため、信用情報の問題で他社の審査に落ちてしまった場合でも、アメックスグリーンの審査を通過できる可能性があります。

また、アメックスグリーンは、様々な優待特典を受けることができる他、利用付帯で高額な旅行保険に入ることができるといったメリットもあります。

ただ、アメックスグリーンには月額1,100円(税込)の会費が発生するため、利用の際には注意が必要です。

独自審査のデジポット型クレジットカードもおすすめ

あまり見かけないタイプですが、独自審査のデポジット型クレジットカードもおすすめです。どのようなものか見ていきましょう。

Nexus Card

Nexus Cardはデポジット型のカードとなるため、信用情報に不安がある人でもカードを発行することができます。

また、保証金額に応じてカードの利用限度額が決められるため、つい使いすぎてしまう方でも安心して利用することができます。

Nexus Cardは18歳以上(高校生を除く)であれば申し込みが可能なため、学生や主婦にもおすすめです。

ただ、発行手数料と年会費が発生してしまうため、利用の際には注意が必要です。

デポジット型ライフカード

デポジット型ライフカードは、ライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。

こちらのカードも事前に保証金を預けて、毎月その金額内で利用できる仕組みになっています。

そのため、デポジット型ライフカードは、信用情報が不安な人や、クレジットカードを初めて作る人でも簡単に発行することができます。

デポジット型ライフカードの申し込み条件は、国内在住の18歳以上となっており、間口が広くなっていることが特徴ですが、電話連絡が可能であることも条件にあるため、注意が必要です。

基本的なクレジットカードの審査基準

はい、その通りです。クレジットカードの基本的な審査基準は、年齢、収入、勤続年数、信用情報などを総合的に判断して行われます。

申し込み条件

信用情報

カード会社は申込者の信用情報をチェックします。

信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの支払い履歴、延滞記録、債務整理や破産の履歴など。信用情報が良好であることは、審査を通過するための重要な要素です。

年収と雇用状況

申込者の年収は、カードの支払い能力を評価するための重要な指標です。

高い年収は審査に有利ですが、それだけではなく、雇用の安定性や職種も考慮されます。正規雇用で安定した収入がある人が、フリーランスやパートタイム労働者よりも審査に通りやすい傾向です。

居住状況

長期間同じ住所で生活している場合、安定した生活をしていると見なされ、審査に有利に働くことがあります。

また、自己所有の住宅に住んでいる場合もプラス評価されることが一般的です。

現在の負債とクレジット利用率

申込者が既に保有しているクレジットカードの利用額やその他の借入れ（ローンなど）が多い場合、新たなクレジットを得る能力が低いと見なされることがあります。

特に、クレジットカードの利用率（利用可能額に対する利用額の割合）が高いと、信用リスクが高いと判断されることがあります。

申し込み歴

短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込んでいる場合、審査プロセスでマイナスとなることがあります。

これらの基準を踏まえてクレジットカードを申し込む際は、自身の状況を事前に良く確認し、適切なタイミングで申し込みを行うことが重要です。

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴

収入が不安定、または低い

フリーターやパートタイマー、無職、フリーランス（個人事業主）は、安定した収入がないとみなされ、審査に通過しにくい傾向です。また、収入が低すぎる場合も、返済能力に疑問が持たれます。

信用情報に問題がある

過去の借入れで延滞や未払いの記録がある人や多重債務者は、信用情報に傷がつくため、審査に通過しにくくなります。

勤続年数が短い

転職を繰り返している人、現在の職場での勤務期間が短い人は、収入の安定性に欠けるとみなされ、審査ではマイナスとなります。

申込み内容に不備や虚偽がある

申込み内容に不備や虚偽があると、信頼性に欠けるとみなされ、審査に通過しにくくなります。

年齢が若すぎる、または高すぎる

18歳未満（高校生を除く）の人は申し込みできません。また、高齢者の場合、返済能力への懸念からマイナスな評価を受ける可能性があります。

どうしても審査に通らない人がクレジットカードを作る方法

どうしても審査に通らない人がクレジットカードを作る方法として、「家族カードを作る方法」と「デビットカードを作る方法」があります。それぞれ詳しく解説します。

審査なしで誰でも作れるのは家族カード

家族カードの場合は、審査の必要なくクレジットカードを作成することができます。

家族カードはメインカードの所有者の信用度が審査されています。

そのため、家族カードであれば、本人に信用度が無くとも自分名義のクレジットカードを発行することができます。

どうしても自身のクレジットカードの審査が通らない人は、信用度が高い家族に家族カードの発行を依頼すると良いでしょう。

デビットカードなら審査なしで発行できる

デビットカードなら審査なしで発行可能なため、ブラックでクレジットカードが作れない場合でも利用できます。

クレジットモードの審査に落ちても発行可能「三井住友カードOlive」

三井住友カードOliveは、SMBCグループが運営する金融サービスです。

この三井住友カードoliveには、フレキシブルペイという機能が搭載されており、以下の4つを1枚のカードにまとめることができます。

三井住友カードoliveに登録していれば、複数枚のカードを持ち歩く必要がありません。

また、クレジットカードモードを選択する際には審査が発生しますが、デビットカードとして利用する場合は、審査は発生しません。

信用情報に自信がない人や、審査に落ちてしまった人は「デビットモード」を選択して三井住友カードoliveを利用するようにしましょう。

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ブラックの人が入会審査に通過するためのポイント

ブラックの人がクレジットカードを作る審査を通過するためには以下のポイントを押さえておきましょう。

それぞれ解説していきます。

キャッシング枠は申し込まない

ブラックの人がクレジットカードの審査を通過するためには、キャッシング枠の金額を「0円」に設定しましょう。

キャッシング枠を得るためには、割賦販売法や貸金業法に則った2種類の審査に通過する必要があります。

そのため、キャッシング枠を設定してしまうと、必然的に審査の通過率が下がってしまいます。

クレジットカードが手元に届いてからでもキャッシング枠の設定は可能であるため、希望する方はキャッシング枠を設定せず、まずはカードの取得を目指すようにしましょう。

複数のクレジットカードに同時申し込みをしない

ブラックでもクレジットカードの審査に通過するためには、同時に複数のクレジットカードに申し込まないようにしましょう。

短期間で複数のクレジットカードに申し込みをしてしまうと、信用情報に問題があると見なされやすく、申込ブラックになってしまう可能性があります。

申込ブラックになってしまうと、さらにクレジットカードを発行することが難しくなります。

複数のクレジットカードに申し込みする場合は、最低でもそれぞれ半年以上期間を空けるようにしましょう。

滞納したことのあるカード会社は避ける

ブラックでもクレジットカードの審査に通過するためには、滞納経験のあるカード会社への申し込みは避けるようにしましょう。

一度支払いの滞納をしてしまうと、対象のカード会社の審査に通らなくなってしまう、いわゆる「社内ブラック」の状態になっている可能性があります。

社内ブラックの情報は永久に消えることがないため、一度社内ブラックになってしまうと、一定期間が過ぎてもカードの審査に通る可能性は限りなく低くなってしまいます。

そのため、滞納経験のあるカード会社ではなく、他のカード会社へ申し込みを行うようにしましょう。

虚偽申告をしない

ブラックでも審査を通過するために、虚偽申告をしてはいけません。

クレジットカードを申し込む人の中には、審査に通るために年収を水増しして報告したり、実際とは異なる勤務先を報告する人もいます。

しかし、カード会社はこういった情報を完全に把握しているため、誤魔化すことはできません。

虚偽申告が発覚してしまうと、当然ながら審査は落ち、対象の会社の社内ブラックとしてリストに載ってしまいます。

また、虚偽申告をした際には、詐欺罪や文書偽造の罪に問われる可能性が高いです。

虚偽申告は発覚してしまう可能性が高く、リスクを伴う行為であるため、行わないようにしましょう。

クレジットカードの審査に落ちたらブラックリストにのる？

クレジットカードの審査に落ちたからといって、ブラックリストに載るわけではありません。

ただし、何度も短期間に多くのクレジットカードやローンの申し込みを行い、連続して審査に落ちると、信用情報に「多重申込み」として記録されることがあります。

これが多くなると、金融機関から信用リスクが高いとみなされ、将来的に金融商品の申し込みが難しくなることもあるようです。

クレジットカードの審査に落ちたら再申し込みはできる？

はい、クレジットカードの審査に落ちた場合でも、再申し込みは可能です。ただし、再申し込みする際は下記の点に注意しましょう。

問題点の改善

支払い遅延の記録がある場合は、時間をかけて信用情報をきれいにすることが大事です。また、信用情報に誤りがあった場合は、信用情報機関に修正を依頼しましょう。

経済状況の改善

安定した収入がないことが審査落ちの原因である場合、収入状況を改善しましょう。例えば、正規雇用に就く、収入が増える追加の仕事を得る、などが挙げられます。

申し込みのタイミング

一度審査に落ちた後、すぐに再申し込みを行うと、多重申し込みと見なされるリスクがあります。

通常は数ヶ月から半年程度時間をおき、この間に信用状態の改善や収入状況の向上に努めると良いでしょう。

ブラックでも作れるクレジットカードに関するFAQ

最後に、ブラックでも作れるクレジットカードに関するよくある質問を集めました。

ぜひ、参考にしてみてください。

アメックスカードはブラックでも作れるって本当？

アメックスカードは「ブラックでも審査が通った」という口コミが存在しています。

当然ながら審査通過のハードルは高いものになりますが、通る可能性はゼロではないと言えるため、ブラックでも作れるクレジットカードです。

ブラックを今すぐ解消する方法はある？

残念ながらブラックはすぐに解消することはできず、解消には一定の期間を要します。

ただ、今ある借金を即座に返済することや、むやみにカードの申し込みやキャッシングを行わずに信用情報を積み重ねていくことによって、ブラックの期間を最低限に留めることができます。

親がブラックだと子どももクレジットカードを作れない？

クレジットカードの契約時に開示されるのは、申込者の個人情報のみになるため、ブラックの影響は当人のみに留まります。

そのため、家族はブラックの影響を受けることなくクレジットカードを発行することができます。

しかし、社内ブラックになっている場合は、家族の審査に影響してしまう場合があります。

ブラックでも結婚して苗字が変わればクレジットカードが作れる？

結婚によって苗字が変わったとしても、ブラックの状態が解消されることはなく、クレジットカードを作れる可能性は低いです。

信用情報は、個人の情報と結び付けられて登録がされているため、結婚や転職、転居などを行っても、簡単に消えることはありません。

クレジットカードの作り方や申し込み手順は？

クレジットカードは、カード会社によって異なる場合もありますが、おおよそ以下の流れで作成することができます。

上記が完了し、審査に通過すれば無事カードが届きます。

クレジットカードの審査時間はどれくらいかかる？

クレジットカードの審査時間は、カード会社やカードの種類によって異なります。

最短数分で審査が完了するものもあれば、1~2週間ほど期間を要するものもあります。

また、クレジットカード会社のサイトに「最短数分」と記載がある場合でも、審査状況によっては数日〜数週間かかってしまうこともあるため、注意が必要です。

まとめ

ブラックでもクレジットカードを作る方法やブラックでも作れるクレジットカードについて解説しました。

ブラックの状態になってしまうと、クレジットカードを発行できる可能性はかなり低くなってしまいます。

しかし、カード会社によってはブラックでもクレジットカードを発行できた例もあります。

もしブラックになってしまった場合は、できる限り早く信用情報を取り戻して再度カード会社に申し込みを行うか、家族カードやデビットカードの利用も視野に入れるようにしましょう。