J.score(ジェイスコア)の審査は甘い?審査基準や評判・口コミを徹底解説!

jscoreの審査基準・金利・キャンペーン

J.score(ジェイスコア)は、日本初のAIスコアリングによって借入金額や金利が決まるカードローンです。

銀行カードローンよりも低い金利で融資を受けられたり、即日融資が受けられたりと、これまでの消費者金融カードローンとは違うJ.score

この記事では、J.scoreのスコアリングと審査基準、金利、評判口コミ、申し込み手順について解説していきます。

J.score(ジェイスコア)とは?

J.score(ジェイスコア )は、日本初のAIスコアリングによって借入金額や金利が決まるカードローンです。

みずほ銀行とソフトバンクが設立したFinTech企業のローンで、みずほ銀行系ですが銀行商品ではないので消費者金融の立ち位置になります。

これまでのカードローンは初めて融資を受ける際には最大金利が適応されたり、最大借入限度額が決まっていたりと初めてカードローンを利用する方にとってはハードルが高い印象がありますよね。融資を受けるよりもクレジットカードのキャッシングを使ってしまい、その結果金利が高くなったり利息が増えて返済ができなくなることが見受けられました。

しかしJ.score(ジェイスコア )なら、申し込み者の属性によって金利や借入額が決まるので、借入総額が少なくなる可能性が高いです!

しかも、即日融資が受けられる時間帯が他のカードローンと比較すると遅い時間まで対応しているので、夜分に急に現金が必要になっても安心です。

金利(実質年率) 0.8%〜15.0%
最大借入限度額 1,000万円
審査時間 状況によって異なる
融資までの時間 最短1時間
学生の申込 可能
申し込み方法 web申し込みのみ

J.score(ジェイスコア)の金利について【他社比較】

J.scoreの最大のメリットは金利が低いこと!J.scoreの金利は、0.8%〜15.0%となっています。

会社 金利 最大借入可能額
J.score 0.8%〜15.0% 1,000万円
SMBCモビット 3.0%〜18.0% 800万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円

こちらの表からわかるように、消費者金融のカードローンの金利は3%〜18%で、J.Scoreがいかに低金利かということがおわかりいただけると思います。

J.scoreの金利がどのくらいになるかは点数によって代わり、スコアが高ければ金利が低くなるという特徴があります。そのため、スコア・属性によっては、金利の安い銀行系カードローンで融資を受けるよりも低い金利で借入が可能となるのです。

AI診断をすれば、金利がどのくらいになるかがわかるので、気になる方やJscoreで融資を受けようと考えている方は、公式サイトで一度診断してみてください!(※診断は無料)

J.score(ジェイスコア)の審査基準・審査時間

J.scoreは、AIがスコアをつけるシステムになっています。

AIスコアは1000点満点で、融資を受けるためには600点がボーダーラインとなり、600点を下回ると融資申し込みができません。 

また、仮に600点を上回ってもスコアが低いと金利が高く設定され、借入限度額も最小限となってしまいます。当然スコアが高いと金利は安くなります。

さらに、スコアが高いと金利が安くなったりするだけではなく、特典がもらえるんです!特典は、JTBのツアーやHuluの無料トライアル期間が延長されたりといった内容になっています。

J.scoreは即日融資も受けられるカードローンなので、審査結果が出るまでの時間は他のカードローンより早いと言われています。

審査落ちしてしまう理由

  • スコアが600点に達していない
  • 信用情報に傷がついている
  • 過去に金融事故に遭ったことがある
  • 他社と同時に申し込みをした
  • 入力内容に虚偽があった

審査に落ちる理由として考えられるのは、スコアが600点に満たない場合や、信用情報が傷ついている場合などです。

他社から借入があっても返済をしているなら問題ありませんが、仮に返済が滞っていたり、希望借入額が年収の3分の1を超えてしまっていると審査に落ちてしまう可能性がかなり高いです。

また診断や質問内容に虚偽があったり、同時期に複数のカードローンに申し込んでいると審査に通らないことがほとんどです。

一度審査に落ちるとその記録も信用情報に上書きされてしまうので、他社で借入がある場合はまず、そちらを完済してから申し込みましょう。

AIスコアの平均点数とスコアアップする方法

スコアアップ

AIスコアの平均点数は開示されていません。しかし審査基準で説明したように、スコアが600点以下では申し込みできないことは明らかです。

AIスコアを診断するには、必ずしもJ.scoreに申し込む必要はありません。まずは自分がどれくらいのスコアを取れるのか、試してみるのもオススメです。

AIスコアをアップする方法

・みずほ銀行と連携する
・ソフトバンクやワイモバイルと連携させる
・140個の追加質問に答える

スコアアップさせる方法として、ソフトバンクやワイモバイルとの連携・みずほ銀行との連携があります。こちらは公式サイトにも記述されている内容で、それぞれ連携することでスコアレンディングの金利が0.1%下がるというメリットがあります

さらに、J.scoreのAI・スコアでは、一般的な質問のほかに追加で143個の質問が用意されています。

追加質問の内容は、年収や勤務形態などの個人情報に関する質問のほかに休日の過ごし方や好きなスポーツといった、申し込み者の人柄などがわかるような項目。

スコアアップして金利をなるべく下げたい人や借入額を増やしたい方は、追加質問への回答を行うことをお勧めします!

質問回答はこちらのページから▷▷▷

なぜ、質問に回答するだけでスコアアップが望めるかというと、返済できる可能性がどのくらいあるかを評価しやすくなるからだと予想できます。

J.scoreに限らずカードローンは、借入する本人をどのくらい信頼できるかが大切です。信頼できない人に誰もお金を貸したいとは思いませんよね。

質問への回答や情報の連携によって、どのくらい信用できる人なのかが評価されるのでしょう。

スコアダウンする理由

質問の回答内容に虚偽の内容が含まれると、スコアは下がります。

カードローン会社側は、CICなどをはじめとした信用情報を持っている機関から情報を提供されていますので、虚偽の情報は必ずバレてしまいます。

先ほども説明したように、融資をする人に対しての信頼性は非常に大切です。虚偽の申告をすると事実確認を求められる可能性もあるので要注意です。

スコアが600点を下回ると融資が受けられないため、評価が得られそうな回答をしたくなるかもしれませんが、本当にお金に困っているなら事実にしたがって回答するようにしてください。

J.score(ジェイスコア)の評判・口コミを調査!

AIの利用で審査結果通知がすぐ来る

20代主婦
20代主婦
審査結果を待つのが嫌で、今までなかなか消費者金融に申し込めずにいました。でもAIでの審査ということで、今回思い切ってチャレンジ。審査結果が30分かからないくらいの早さで、即日融資だったので驚きました。

AIを利用しており、完全に無人での審査になるので、審査スピードが早いのが特徴。

プライベートをあまりさらけ出したくない方や、個人情報が気になる方にもピッタリです。

Web完結で即日融資できる

40代契約社員
40代契約社員
融資まで全てWebで完結できるのが便利でスピーディーでした。他社を利用した時は郵送物が手間だったので、本当に楽ですし、返済も捗りそうです。

J.scoreは申込から融資まで全てネット上で済みます。本人確認書のコピーや情報の記入などを郵送する必要もないので、手間が省けるといった声が多かったです。

郵送物がないため、家族にバレるリスクを減らせますね。

AIスコアが上がって低金利

20代大学生
20代大学生
学生なので極力低金利で借入したく、J.scoreを選びました。質問に答えたり、決済方法を登録したりするとスコアがどんどん上がっていくのが面白かったです。そのおかげで14%の金利で借りることができました!

1,000点がマックスのAIスコアを上げれば上げるほど、金利が低くなる可能性が増えます。

質問に答えたり、ポイントカードを登録したりするとスコアを上げることができますよ。

誰にもバレずに借りられた

50代会社員
50代会社員
在籍確認の電話の時に、会社名を言わずに個人名でかけてくれたので会社にバレずに済みました。細かな気遣いがありがたいです。

J.scoreは在籍確認の電話の際、会社名を一切出さずに個人名で電話をかけてくれます。自分が電話を取れなくてもカードローンだとバレることはありません。

申込みがネットのみ

40代主婦
40代主婦
インターネットが苦手なので、Web申込みしかできないのが微妙だなと思いました。審査項目の入力に時間がかかってしまい、結局断念しました。

申込みがインターネットからしか受け付けていないので、ネット環境がない方やインターネットに抵抗がある方には向いていないかもしれません。

J.score(ジェイスコア)の返済方法は3通り

J.scoreの返済方法は以下の3通りです。

  1. 口座引き落とし
  2. 銀行振込
  3. Pay-easy(ペイジー)

それぞれの特徴を解説していきます。

①口座引き落とし

毎月26日に登録口座から引き落としになります。

引き落とし手数料はJ.scoreが負担するので無料。自動で引き落としされるので、返済を忘れることもなくて安心ですね。

②銀行振込

申し込み者自身が指定の口座に振込をする方法です。

振込手数料は自己負担となるので要注意!

③Pay-easy(ペイジー)

Pay-easyが使えるインターネットバンキングを開設している方は、J.scoreの指定する銀行口座に振込返済をすると手数料無料で返済ができます

インターネットバンキングで対応できるので、わざわざ銀行まで出向く必要がありません。

J.scoreの審査申し込みはwebだけ【手順と必要書類】

J.scoreの申し込み手順

J.scoreはwebからの申し込みだけを受け付けています。

申し込みにはAIスコア診断を実施しなければいけないので、申し込みが完了するまでに5分程度の時間がかかります。

申し込み手順①

AIスコア診断実施後、仮審査結果がメールで届きます(診断時に借入申し込みも可能)。

※仮審査結果の借入金額は、申し込み後の審査内容で変わる場合もあります。

申し込み手順②

仮審査結果メールが確認できたら、スマホまたはPCのWEBアップロードにて本人確認書類、収入証明書類を提出しましょう。

申し込み手順③

本審査の結果がメールで届きます。

結果が確認できたら契約手続きを進めてください。

審査の必要書類

①確認書類

本人確認書類は、以下のAのうちから2点、またはAから1点とBから2点を提出してください。

A.本人確認書類

本人確認資料 条件等
運転免許証
運転経歴証明書
名前や住所を変更している場合は、裏面も提出
健康保険証 名前・生年月日・現住所の3項目が記載されているものに限る
パスポート 日本国発行のものに限り、旅券番号記載ページと所持人記入欄を提出。
(2020年2月4日以降に申請されたパスポートは所持人記入欄が廃止されているので、旅券番号記載ページとBより現住所が記載されている書類2点も合わせて提出)
個人番号カード
(マイナンバーカード)
表面(顔写真・住所などが記載されている面)のみ提出
在留カード 住所が変更されている場合は裏面も提出
特別永住者証明書 裏面に記載している場合は、裏面も提出

B.その他本人確認書類

書類 条件等
住民基本台帳カード 写真付のものに限る
住民票・住民票記載事項証明書
戸籍謄本または抄本 戸籍の附票も合わせて提出
印鑑登録証明書
所得証明書
納税証明書 国税・地方税どちらでも可
公共料金(水道・電気・都市ガス・NTT・NHK)の領収書 領収書のみ受付可能

②収入証明書

年収を確認するため、収入証明書類を提出しなければならないケースもあります。その場合は以下の証明書を用意しましょう。

収入証明書 有効条件 備考
収入証明書類有効条件備考源泉徴収票 前年度(直近分) 「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」は除く住民税決定通知書
納税通知書 前年度(直近分) 市民税・県民税の特別徴収税額の決定・変更通知書など
確定申告書 前年度(直近分) 税務署受付日時の記載または税務署受付印があるもの
所得(課税)証明書 前年度(直近分) 市町村役場で発行されたもの

J.score(ジェイスコア)に関する4つの疑問を解決!

①J.score申し込み時に在籍確認は必要?

J.scoreで融資を受ける場合も在籍確認は必要です。

しかし、他のカードローンと違い、在籍確認の電話に本人が出なければいけないという条件があります。本人が電話口で対応することではじめて在籍確認ができたことになります。

どうしても在籍確認をされたくない場合は、事前にカスタマーセンターで相談した上で免除されるケースもあるようです。

②J.scoreを退会・解約したいときはどうする?

J.Scoreの退会方法は以下の2パターンに分かれます。

  1. AIスコア・レンディング契約をしているか(借入した)
  2. AIスコア・レンディング契約をしていない(アプリに登録しただけ)

AIスコア・レンディングを契約し、なおかつ借入をした場合は、完済しなければ退会することはできません。

どうしても退会したいのなら借入額をすべて返済する必要があります

この場合、コールセンターに連絡をし、残金を全額返済したいことを説明すれば振込先を指定してくれます。(振込手数料は利用者負担)

なお、全額返済した後であればカスタマーセンターに電話をし退会手続きを進められます

ちなみにアプリに登録しただけで借入をしていない方は、アプリから簡単に退会手続きが可能です。

詳しくはこちらの記事【J.score AIスコア・レンディングの解約・退会方法とメリットデメリットを解説】で解説していますので、ご参照ください。

カスタマーセンター

TEL:0120-976-426
対応時間:平日9:00〜19:00
※祝日・振替休日・年末年始を除く

③土日も即日融資可能?審査対応時間は何時から何時まで?

J.scoreは、平日の22:55までに借入申し込みをすると即時で融資を受けられます

土日も借入できるので、急に現金が必要になったときでも安心。

カードローンで即日融資を受ける場合、最終申し込み時間が19時までのケースがほとんどです。

J.scoreなら夜遅くまで対応しているので急な出費も怖くないですよね!

曜日 受付時間 振込実施時間
月~金 0:00~8:00 当日9:00頃
8:00~22:55 即時
22:55~24:00 翌日9:00頃
0:00~8:00 当日9:00頃
8:00~21:40 即時
21:40~24:00 翌日9:00頃
0:00~9:00 当日9:00頃
9:00~16:40 即時
16:40~24:00 翌日9:00頃
祝日 0:00~24:00 翌日9:00頃

④無職・専業主婦でも申し込みできる?

J.scoreの審査基準として、申し込み者に安定した収入があるかどうかが評価されます。

無職や専業主婦で、自身の収入が0円の場合は申し込みをしても審査落ちしてしまいます

無職・専業主婦・学生でも融資が受けられるカードローンもあるので、審査に通らずお困りの方は、世帯主や家族の収入でも申し込みができるカードローンをおすすめします。

J.score(ジェイスコア)はキャンペーン実施中!

jscoreの審査基準・金利・キャンペーン

J.scoreでは、初めての契約&借入で最大51,000円相当のPayPayボーナスと現金キャッシュバックが受けられるキャンペーンを実施中!

キャンペーンは2021年6月30日までの申し込み限定となっていますので、検討している方は今申し込むのがオススメです。

まとめ

ここまでJ.scoreの審査基準や金利、申し込み方法などについて解説してきました。

J.scoreはAI診断によって金利か借入可能額が変わる、これまでにないカードローンです。なるべく低い金利で融資を受けたい方はぜひJ.scoreのAI診断をしてみてください!

今なら、キャンペーンを実施しているので、お得に融資を受けることができますよ!