自動車保険の支払いを滞納した時の意外と重いリスクに注意！強制解約された時の流れを解説

「自動車保険の支払いを滞納してしまった」「自動車保険の保険料を払うお金がない」と焦っていることもあるでしょう。

自動車保険の支払いを滞納すると、もしもの事故の時に保証適用外になってしまうことはもちろん、そのまま滞納をし続けていると最悪裁判沙汰になる可能性もあるんです。

そこで今回は、自動車保険を滞納するとどうなるのかや、支払えない時の対処法を解説していきます。

自動車保険の支払いを滞納したらどうなる？

自動車保険の支払いを滞納した時の流れ・デメリットを解説していきます。

2回目の支払いまでは猶予期間がある

自動車保険の滞納は2回目までの支払いであれば猶予され、3回目の引き落としで前月分までの保険料をまとめて請求されます。

たとえば保険料が1万円の場合、2ヶ月目には2万円が請求され、それでも滞納すれば3カ月目に3万円が請求される仕組みです。ただし2か月連続で滞納してしまうと保険が一時的に失効されて、補償が受けられなくなるので注意しましょう。

保険料を支払えば失効は解除され、期間中に事故が発生してもあとから保険金支払いが認められます。

3回以上滞納すると自動車保険が強制解約される

3回目の請求分も滞納してしまった場合、自動車保険は強制解約となります。契約が解約されれば、事故に起きても補償を受けられません。しかも、保険会社のブラックリスト入りしてしまい、今後保険の加入を断られてしまうこともあるため注意が必要です。

しかしやむを得ない事情がある場合は、保険会社に相談すると猶予期間を伸ばしてくれる可能性もあります。まずは保険会社に問い合わせましょう。

>滞納を未然に防ぐならカードローンをチェック

自動車保険で強制解約され、ブラックリスト入りするデメリット

自動車保険の滞納が3回以上続いた場合、強制解約となります。自動車保険が強制解約になると保険会社内でブラックリスト入りし、万が一の事故での補償を受けられなくなるだけでなく、等級も必然的に消失するのです。

等級が消失すれば、割引率も低くなるため保険料が高くなります。

以下が自動車保険で強制解約を受けるリスクです。

日常生活で自動車をよく利用しているならば、特に自動車保険の滞納をすることで、生活に支障がきたし不便な状況になりかねません。以下を読んで、リスクの詳しい内容を確認しておきましょう。

①契約解約後は事故の補償を受けられない

自動車保険の契約解約により無保険期間になってから事故を起こしても、補償は受けられません。

車両の修理代が払えない場合は車を廃車にすれば済みますが、人身事故を起こしてしまったら賠償金を払わないわけにはいけないですよね。無保険期間での運転はリスクが大きすぎるので、必ず避けなければいけません。

②等級が消失する

自動車保険が契約解約になると、これまでの等級は消失します。

これまでの運転歴や事故歴によって決まる等級は、保険料を確定する際に用いられています。1年間無事故であれば等級が一つあがり、等級が上がるごとに保険料の割引率が大きくなる仕組みです。

もしも契約解約となれば、自動車保険に再加入する際は初めて保険に加入する時と同じ6級からのスタートとなります。

もしも保険料を滞納しそうな場合には契約解約の可能性を視野に入れて、中断証明書を取得しておきましょう。次回保険契約をした際に、等級を引き継いでくれます。また1～5等級のデメリット等級を保持している場合は、そのまま階級が引き継がれます。

③再加入を拒否される可能性がある

一度自動車保険の解約を受けると再加入までに時間を要します。その間は無保険期間となるので、事故を起こしてしまえば自己負担で補うしかありません。

通勤や通学で自動車を利用していれば、日常生活にも支障をきたします。また、保険料の滞納が理由で強制解約となったことにより、再加入を断られる可能性もあります。

保険会社は保険料を払ってもらうことで、補償が成立します。そのため、保険料を払わない場合、保険会社としては損失にもなります。自動車を日常生活で利用している場合は、特に自動車保険はなくてはならないものです。そのため、保険料の延滞は避けましょう。

自動車保険の滞納を防ぐならカードローンがおすすめ

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自動車保険の滞納を防ぐのであれば、短期間の借入なら無利息で借りられることもあカードローンの利用がおすすめです。

おすすめカードローン3選

ここでは、自動車保険を滞納してしまいそうなときに利用できるカードローン3選をご紹介します。

初回30日間利息無料のアコム

アコムも消費者金融会社としてかなりの大手企業で、テレビCMやインターネット広告で見かけたことがあるかと思います。

即日融資が可能で、初回借入の翌日から30日間は無利息で利用可能です。本審査と別に3秒診断があり、「年齢」「年収」「カードローン他社借入状況」を入力することで、借入可能かすぐに判断できます。

24時間電話対応を受け付けているので疑問点や不安なことをいつでも質問できるのも嬉しいポイントです。

スピード重視ならプロミスがおすすめ

プロミスは最高金利が17.8％と、消費者金融の中では比較的低いのが特徴です。申し込みから最短3分で即日融資が受けられるため、なる早くできるだけ低金利でお金を借りたいという方におすすめできます。

18歳以上で定期的な年収があれば申し込みできるのでアルバイトやパートなどで年収が低い方でも利用可能です。無利息期間は初回利用の日から30日となっており、この期間内に返済することができれば利息を支払う必要もありません。

最短20分で即日融資可能な「アイフル」

• 即日融資可能・最短18分で借入可能
• 最高800万円まで借りられる
• 電話による在籍確認なしで契約可能

大手カードローンの「アイフル」は最大800万円まで借入が可能です。

さらに最短18分で即日融資が可能で、申し込みから最短18分で融資してくれます。申し込みもすべてウェブまたはアプリ上で完結するため、本人確認書類を印刷したり、郵送したりする必要はありません。

アイフルの無利息期間は「契約日の翌日から30日間」です。たとえ利用しなくても無利息期間を消費してしまう点には注意しましょう。

保険未払いでもブラックリスト入りはしない

自動車保険の未払いが続いでも、ブラックリストの対象とはなりません。

ブラックリストとはクレジットカードの支払いやローン返済を滞納した際、その利用者の情報が信用情報機関に記載されることです。新たにクレジットカードを作成したりローンを組んだりする際、金融機関はこの情報をもとに審査します。

自動車保険はお金を借りて契約しているわけではないので、ブラックリストには載りません。しかし滞納歴が多かったり事故を頻発していたりと何かしら問題があれば、注意が必要です。自動車保険会社にも共通のブラックリストのようなものが存在し、他の保険会社とその情報が共有されているからです。

信用情報機関にキズが付かないとしても、なるべく滞納は避けるべきです。

自動車保険の滞納を避けるための対処法

自動車保険を滞納すると、さまざまなデメリットがあります。

そこで自動車保険の滞納を避けるための対処法をまとめますので、できることから始めてみてください。

手持ちがある場合は口座を確認する癖をつける

自動車保険を払う分の手持ちがある場合は、以下の対処法を取りましょう。

まずは、保険料が引き落とされる口座を管理する癖を付けましょう。手持ちがあるのに残高不足で引き落としできず契約解約になれば、絶対に後悔するはずです。

最近では、入出金明細をアプリで確認できる銀行も増えています。スマホのスケジュール管理アプリに引き落とし日を入力しておき、それまでに口座残高が足りているか毎月確認するようにしましょう。

毎月の入金が手間な場合は、数か月分まとめて口座に入金しておく方法もおすすめです。

手持ちに余裕がない場合

自動車保険を払うお金がない、もしくは給料日より先に保険料の支払日が来てしまうという場合には、以下の4つの方法で対処してみてください。

①ネット型の自動車保険に切り替える

保険料が負担になっている場合は、まず保険料の安い自動車保険への加入を検討してみてください。

ネット型の保険であれば代理店手数料などの中間コストが加算されないので、保険料は少し安くなります。ネット上で契約や変更手続きもできるので、忙しい方でもすぐに手続きできるというメリットもあります。

②特約などいらない保障を見直す

現在加入している自動車保険に、必要のない特約が付いたままになっていないか見直ししましょう。

自動車保険にはレンタカー特約やロードサービス特約など、保険料をプラスして受けられるサービスが多く存在します。しかしこれらのサービスを使うタイミングが少なく、クレジットカードで代用できるケースも少なくありません。

毎月の保険料負担を減らすためには、このような特約を外してみるのもひとつの方法です。

③友人や家族に借りる

給料日より保険料支払日が先に来てしまい、手持ちが足りないという場合には、友人や家族から借りる方法を検討してみてください。

難しい契約もなく、利子なしで貸してくれる場合もあるでしょう。ただし身近な人から借りる際は、その後に金銭トラブルに発展しないよう十分に注意しておくべきです。

口頭だけの約束ではなく、返済日や借りた金額などを書面に残しておきお互いに保管するようにしましょう。

④カードローンを利用する

友人や家族から借りられない場合には、カードローンを利用してお金を借りる方法もあります。

特に消費者金融のカードローンには、土日でも申込ができたり即日融資が受けられたりなどメリットが多くあるのでおすすめです。

自動車保険は2種類ある

自動車保険には、加入義務のある自動車損害賠償責任保険（以下自賠責保険）と任意保険の2種類があります。

自賠責保険に加入せず運転すると、「1年以下の懲役または50万円以下の罰金」「免許停止処分（違反点数6点）」、自賠責保険証明書を車に備え付けていない場合は「30万円以下の罰金」という罰則を受けます。

また自賠責保険と任意保険は備えておけるリスクの幅が異なります。それぞれの特徴は、以下のとおりです。

自賠責保険では、相手にケガをさせてしまった場合のみ保障の対象です。

対人賠償は自賠責保険でカバーできる金額が決まっており、それを超える賠償金を請求されたとき任意保険で補います。

【自賠責保険の限度額(一人あたり)】

また自分や同乗者のケガ、車両破損などの補償を受けられるのも任意保険の特徴です。

（参照：自賠責保険（共済）に加入していないとどうなる？）

自動車保険の支払い滞納に関するFAQ

最後に、自動車保険の滞納に関してよく寄せられる質問について回答します。

滞納したら督促状がくる？

自動車保険を滞納しても、借金ではないため督促状は届きません。

ただし保険会社によっては滞納が2ヵ月以上になると、引き落としではなく納付書払いでしか支払いができなくなるため自宅に納付書が届くことはあります。納付書を無視しても訴えられることはありませんが、予告なく保険が強制解約になります。

1ヵ月でも滞納したら強制解約？

自動車保険の支払いは1ヵ月滞納しても強制解約とはなりません。ただし、滞納が2ヵ月以上になると滞納している保険料の一括支払いを求められ、それに応じず3ヵ月が経過すると強制解約となります。

また、滞納している期間は一時的に自動車保険の補償が受けられない状況となるため、早めに支払いを行うことが重要です。

強制解約後、再加入はできる？

保険料を3ヵ月以上滞納して強制解約になった場合、再度同じ保険会社で契約するのは不可能ではありません。

ただし、等級はリセットされるうえ保険料を月払いにすることもできず、高額な保険料を一括で支払うことに。同じ会社ではなく別の会社で自動車保険に加入する際にも強制解約になった旨を申告する必要があり、場合によっては加入を断られることもあります。

自賠責だけじゃだめ？

自動車保険には2種類あり、加入が義務付けられているのは自賠責保険のみです。自賠責保険に加入しない場合には罰則がありますが、任意保険についてはあくまで任意のため加入しなくても罪に問われることはありません。

ただ、自動車事故などにあった際には自賠責保険の補償は対人に限られ対物の補償がありません。もし自賠責保険のみに加入して事故にあった場合、高額な賠償金を自費で支払うことになるので任意保険には必ず加入してください。

滞納しないためにできることは？

自動車保険の滞納を防ぐためには、まず今加入している保険の見直しをして保険料自体を安くするという方法もあります。一般的にネット保険であれば普通の自動車保険よりも半分程度に抑えることができるので、毎月の負担をしっかり減らすことが可能です。

カードローンで一時的に借りるのが1度や2度であれば見直しは必要ないかもしれませんが、何度もお金を借りないと支払えないという状況が続くのであれば保険料の見直しをしましょう。

まとめ

今回は自動車保険を滞納した際のリスクと、滞納しないための対処法について解説しました。自動車保険を3回以上滞納してしまうと強制解約を受けることになります。

そのため、普段から口座残高を確認する癖を付け、手持ちに余裕が無い方は友人や家族に借りるなどして必ず支払いができるようにしておくことが重要です。

どうしても保険料の支払い分が用意できない方は、即日融資可能なカードローンを利用するという手もあります。また、保険料を未納分をカードローンを利用してしはらいを行うのもおすすめです。

返済額は毎月の最低返済額以上であれば自分の希望の金額で返済できるので、万が一の際にはカードローンの利用も検討してみてください。

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