アトカラは2024年2月に稼働開始した後払い決済サービスです。審査基準が厳しいという声、緩いという声どちらも散見しますが、実際の審査に落ちた場合にはどう対処したらよいのかなど、審査に関する情報を解説します。 審査に落ちた場合に利用可能なカードローンもあわせてご覧ください。
目次
- スマホで完結する後払いサービス「アトカラ」
- アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
- まとめ
- アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
- アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
- まとめ
- アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
- アトカラの良い評判・メリット
- アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
- アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
- まとめ
- アトカラの審査に落ちた時の対処法
- アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
- アトカラの良い評判・メリット
- アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
- アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
- まとめ
- アトカラの審査に落ちる原因
- アトカラの審査に落ちた時の対処法
- アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
- アトカラの良い評判・メリット
- アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
- アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
- まとめ
- アトカラの審査厳しいって本当?申し込み条件
- アトカラの審査に落ちる原因
- アトカラの審査に落ちた時の対処法
- アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
- アトカラの良い評判・メリット
- アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
- アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
- まとめ
スマホで完結する後払いサービス「アトカラ」
運営会社 | ・GMO ペイメントサービス株式会社 ・三井住友カード株式会社 |
実質年率 | ・1~6回払い:0% ・10~12回払い:13.00% ・13~36回払い:13.25% |
借入限度額 | ・都度与信型:55,000円/回 ・会員登録型:最大50万円 |
申し込み条件 | 満18歳以上の方(高校生は不可) |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ |
審査受付時間 | 24時間365日 |
審査期間 | 最短5分 |
在籍確認 | なし |
公式サイト | https://www.atokara.jp/ |
アトカラは、GMO ペイメントサービス株式会社と三井住友カード株式会社が共同で提供している決済サービスです。 支払いは利用した翌月にまとめて行えます。
- 利用方法が2種類ある
- 審査がすぐに終わる
- 6回払いまで分割手数料が0円
アトカラは、都度与信型と会員登録型の2種類の利用方法を用意しており、都度与信型は会員登録不要で、カードも必要なく、スマホにアプリを入れていれば使えます。まとまった金額を借りたい人には会員登録型が適しています。 どちらの支払い方法を選んでも在籍確認がなく、審査スピードも早いです。 また、分割手数料が6回目までかからない点でも使いやすいサービスです。

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アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
アトカラの審査や口コミに疑問を持つ人がネット掲示板などに寄せている質問とその答えを紹介します。
本人確認はどうやって行いますか?
アトカラの本人確認は、本人名義のメールアドレスと携帯番号・運転免許証・マイナンバーカードで実施しています。 会員登録無しで利用する場合には、メールアドレスと携帯電話番号が必要です。
審査なしで利用できますか?
アトカラには都度与信型と会員登録型という2種類の決済方法があり、都度与信型は会員登録をしなくても利用可能ですが、どちらの決済方法も審査を実施します。 審査の方法や審査基準はこちらで詳細を解説しています。
審査に落ちることはめったにありませんが、落ちた場合には落ちる理由を分析した上で問題を解決してから再審査を依頼しましょう。
すぐ払いのやり方は?
アトカラは後払い用の決済サービスですが、すぐ払いも利用できます。すぐ払いを利用する場合は、月末の請求が確定する前、買い物の度にコンビニで代金を支払います。 また、請求が確定していない買い物の代金をコンビニでまとめて支払うことも可能です。
買い物によって利用限度額を超えてしまう際は、すぐ払いで請求確定以前の買い物代金を支払うことで利用限度額を復活させられます。
即日現金化は可能ですか?
即日現金化は不可能ではありませんが、かなり難しいです。アトカラで購入した商品が手元に届くまでに2日以上かかるからです。
即日に対応してくれる現金化業者を利用したとしても最低2日はかかります。現金化業者も悪徳業者以外を選択しなければならないので、探す手間もかかります。 しかし、現金化は規約の禁止事項なので、現金化自体避けることをおすすめします。

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まとめ
運営が始まったばかりの決済サービス・アトカラは、会員登録しなくても利用できるといったメリットが多いため、利用者が増え続けています。 利用可能な店舗とサイトが少ないのが難点ですが、今後増えることに期待して利用してみましょう。
[/memo]アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
アトカラには良い評価だけではなく、悪い評判や口コミも存在しています。利用して不満を感じた人の感想でわかるデメリットをご確認ください。
支払い方法によって手数料がかかる
うっかり口座にお金を入れとくのを忘れていたのでコンビニで支払ったら、結構高い手数料がかかってしまった。大失敗。支払額が少ないから油断してたけど、毎回コンビニで払ってたら毎回手数料取られることになるから、口座の残金はこまめにチェックしないと。(20代・女性)
アトカラは支払い方法によっては手数料が発生します。手数料の額は支払い方法によって異なるので、どの方法でいくらかかるのかを把握しておきましょう。
支払い方法 | 手数料 |
口座振替 | 無料 |
銀行振込 | 金融機関によって異なる |
コンビニ払い | 350円 |
分割払い | ・1~6回払い:0% ・10~12回払い:13.00% ・13~36回払い:13.25% |
利用できる店舗・サイトが少ない
アトカラに加入したんだけど、驚いたのはAmazonと楽天とApple Storeで使えないこと。今どきAmazon使えないってありかと変な笑いが出た。でもまだサービス始まったばかりだし、近いうちにAmazonと楽天あたりで使えるようになることを期待して利用し続ける。(30代・男性)
アトカラは2024年2月にスタートした決済サービスなので、利用できる店舗やサイトは充分と言えない状態です。特に、人気サイトであるAmazon・楽天・Apple Storeでの買い物ができないことに、抗議の声を上げている利用者が多いです。
しかし、上記の3サイトを含めて利用可能な店舗とサイトは今後増えていく予定なので「利用できる店舗とサイトが少ないから使うのをやめた」という口コミはほとんどありません。
現金化は原則禁止
アトカラを使うようになってからネットで色々調べたけど、現金化する方法の紹介がすごく多くて心が少し揺れました。でも「現金化がバレてアトカラが使えなくなった」って書き込みをSNSでいくつか見かけたので、ぐっと我慢して現金化はしていません。現金化できれば便利なんだけど。(40代・女性)
アトカラは、利用規約の第20条において、現金化を目的にアトカラを利用することを禁止しています。現金化をバレないようにする方法はいくつもありますが、アトカラ運営に知られると利用停止処分を受ける上に今後の利用が不可能になります。
さらに、GMOや三井住友クレジットカードなどのブラックリストに載る可能性が高いのでおすすめできません。

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アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
アトカラの審査や口コミに疑問を持つ人がネット掲示板などに寄せている質問とその答えを紹介します。
本人確認はどうやって行いますか?
アトカラの本人確認は、本人名義のメールアドレスと携帯番号・運転免許証・マイナンバーカードで実施しています。 会員登録無しで利用する場合には、メールアドレスと携帯電話番号が必要です。
審査なしで利用できますか?
アトカラには都度与信型と会員登録型という2種類の決済方法があり、都度与信型は会員登録をしなくても利用可能ですが、どちらの決済方法も審査を実施します。 審査の方法や審査基準はこちらで詳細を解説しています。
審査に落ちることはめったにありませんが、落ちた場合には落ちる理由を分析した上で問題を解決してから再審査を依頼しましょう。
すぐ払いのやり方は?
アトカラは後払い用の決済サービスですが、すぐ払いも利用できます。すぐ払いを利用する場合は、月末の請求が確定する前、買い物の度にコンビニで代金を支払います。 また、請求が確定していない買い物の代金をコンビニでまとめて支払うことも可能です。
買い物によって利用限度額を超えてしまう際は、すぐ払いで請求確定以前の買い物代金を支払うことで利用限度額を復活させられます。
即日現金化は可能ですか?
即日現金化は不可能ではありませんが、かなり難しいです。アトカラで購入した商品が手元に届くまでに2日以上かかるからです。
即日に対応してくれる現金化業者を利用したとしても最低2日はかかります。現金化業者も悪徳業者以外を選択しなければならないので、探す手間もかかります。 しかし、現金化は規約の禁止事項なので、現金化自体避けることをおすすめします。

プロミスは最短3分で即日融資可能な消費者金融カードローンです。 原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。 今なら初回利用時から最大30日間の無利息期間が適用されるキャンペーンを実施中です!
まとめ
運営が始まったばかりの決済サービス・アトカラは、会員登録しなくても利用できるといったメリットが多いため、利用者が増え続けています。 利用可能な店舗とサイトが少ないのが難点ですが、今後増えることに期待して利用してみましょう。
[/memo]アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
アトカラで借りられなかった人でも借り入れできる可能性がある、おすすめのカードローン会社を紹介します。
各カードローンの特徴やおすすめポイントをご覧ください。
プロミス
運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000001号 |
実質年率 | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
申し込み条件 | 年齢18~74歳の安定した収入のある方(主婦・学生可) ※高校生(定時制高校生・高等専門学校生含む)・収入が年金のみの方は不可 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・電話 ・店舗窓口 |
審査受付時間 | ・WEB・アプリ:24時間365日 ・電話・店舗窓口:平日8:00~21:00 |
審査期間 | 最短3分 |
在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営するプロミスは、審査スピードが早いです。
- 審査が最短3分で終わる
- 初回は翌日から30日間無利息で利用可能
- 原則電話での在籍確認は行わない
アコム
運営会社 | アコム株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000002号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳以上で安定した収入と返済能力を有しており、アコムの基準を満たす方 |
申し込み方法 | ・WEB ・自動契約機(むじんくん) ・電話 ・郵送 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短20分 |
在籍確認 | 電話による在籍確認は原則なし |
自動契約機・むじんくんで知られるアコムは株式会社アコムが運営するカードローンです。
- カードレスで借り入れできる
- 21時までに審査が終われば即日融資が可能
- 原則電話による在籍確認を実施しない
セブン銀行カードローン
運営会社 | セブン銀行株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001897号 |
実質年率 | ・10万円/30万円/50万円:年15.0% ・70万円/100万円:年14.0% ・150万円/200万円:年13.0% ・250万円/300万円:年12.0% |
借入限度額 | 9段階(10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円) |
申し込み条件 | セブン銀行口座を有している方 |
申し込み方法 | WEB |
審査受付時間 | 24時間365日受付 |
審査期間 | 最短翌日 |
在籍確認 | あり(勤務先の電話連絡は基本なし) |
セブン銀行カードローンは、セブンイレブンATMでも借り入れが可能です。
- 諸手続きをアプリで完了可能
- 常時審査を受け付けている
- 基本的に在籍確認を行わない
SMBCモビット
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
実質年率 | 実質年率:3.0~18.0% |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~74歳で安定した収入を獲得している方(派遣社員・パート・アルバイト・自営業含む) |
申し込み方法 | ・WEB ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 (WEBは24時間受付) |
審査期間 | 最短15分 |
在籍確認 | 原則電話での在籍確認なし |
SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営しているカードローンです。
- 原則職場への電話連絡なし
- 審査が最短15分で終わる
- 即日借り入れが可能
SMBCモビットにWEBから申し込んだ場合、電話で在籍確認をしないのが原則です。
WEB申し込みの審査時間は最短15分なのもおすすめポイントの1つです。 順調に審査が終わればその日のうちに借り入れられるので、借り入れを急ぐ人にとっては嬉しいメリットです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル
運営会社 | アイフル株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第002228号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~69歳までで定期的な収入を得ている方 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・無人店舗 ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短25分 |
在籍確認 | 基本的に実施しない |
アイフルはアイフル株式会社が運営しているアプリローンです。
- 借入限度額がトップクラス
- コンビニATMからも借入可能
- 在籍確認電話が原則ない
アトカラの良い評判・メリット
アトカラを利用した人がSNSなどに投稿している良い口コミや評判を紹介します。
利用した人の声からアトカラのメリットを確かめてみましょう。
会員登録前から利用可能
クレジットカード利用に抵抗があったのでなるべく使わなかったのだが、アトカラは会員登録しなくても使えると聞いたので、1度だけ試しに使ってみたら結構便利で良かった。給料日前ちょっとした支出がある時に活用できるのがいい。(40代・男性)
アトカラには都度与信型があり、都度与信型なら会員登録をしなくても利用できるという利点があります。 アトカラの都度与信型は「クレジットカードを持ちたくないけれど緊急時にお金が足りない」という人に人気があり、会員登録をしないまま利用し続けている人が多いです。
ただし、都度与信型はネットでしか利用できません。実店舗での使用は会員登録型だけなのでご注意ください。
初回でも限度額55,000円を利用できる
先輩が突然結婚したので、お祝いを渡すために友人の勧めでアトカラを使うことにした。初回なのに55,000円も利用できたから本当に助かった。現金化は禁止されているから、代わりにちょっといい品物を贈ったら喜んでもらえたので一安心。便利なアプリだから今後も使う!(20代・男性)
アトカラは初回利用時にも利用限度額55,000円を利用可能です。こちらは会員登録が不要な都度与信型の限度額ですが、会員登録をしない状態で50,000円以上の買い物ができるという点で利用者に喜ばれています。
現金化は規約で禁止されていますが不可能ではないので、こっそり現金化をして活用している人も多いようです。
分割払いを36回まで設定できる
結構な金額を使ってしまったので、迷わず分割払いにした。36回まで分割OKと言われたけど、30回にしといた。何がありがたいって、6回目までは分割手数料がかからないこと。これにはびっくり。次回分割にするときは6回払いにするつもり。(30代・男性)
アトカラは36回までの分割払いを設定できます。記事冒頭で解説したように6回目までは分割手数料がかからないのもうれしいメリットです。
しかし、分割払いの支払回数は後で変更できないので、支払回数は自分の収入や支出を踏まえ、慎重に無理のない回数を設定しましょう。
支払い方法を選択できる
自営業なので収入が割と流動的で、決まった時期にお金が入らないことが多い。だからアトカラの支払い方法がすごくありがたいです。締め日に一気に引き落とされるタイプだと苦しくなる月もあるから、お金がある時にまとめて払えるアトカラが気に入ってます!(20代・女性)
従来のクレジットカードの支払い方法は次月の決まった日に引き落とされますが、アトカラの場合にはクレジットカードと同じやり方で支払うほか、利用するたびまたはまとまったお金がある時にまとめて精算する「すぐ払い」方式で支払えます。
こちらの口コミのように、収入の額や入金のタイミングが定まっていない自営業やフリーターの支持を受けているのは、支払い方法を自分の都合に合わせて変えられる部分です。 しかし、前項にも書いたように分割払いの回数の変更はできないのでお気をつけください。

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アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
アトカラには良い評価だけではなく、悪い評判や口コミも存在しています。利用して不満を感じた人の感想でわかるデメリットをご確認ください。
支払い方法によって手数料がかかる
うっかり口座にお金を入れとくのを忘れていたのでコンビニで支払ったら、結構高い手数料がかかってしまった。大失敗。支払額が少ないから油断してたけど、毎回コンビニで払ってたら毎回手数料取られることになるから、口座の残金はこまめにチェックしないと。(20代・女性)
アトカラは支払い方法によっては手数料が発生します。手数料の額は支払い方法によって異なるので、どの方法でいくらかかるのかを把握しておきましょう。
支払い方法 | 手数料 |
口座振替 | 無料 |
銀行振込 | 金融機関によって異なる |
コンビニ払い | 350円 |
分割払い | ・1~6回払い:0% ・10~12回払い:13.00% ・13~36回払い:13.25% |
利用できる店舗・サイトが少ない
アトカラに加入したんだけど、驚いたのはAmazonと楽天とApple Storeで使えないこと。今どきAmazon使えないってありかと変な笑いが出た。でもまだサービス始まったばかりだし、近いうちにAmazonと楽天あたりで使えるようになることを期待して利用し続ける。(30代・男性)
アトカラは2024年2月にスタートした決済サービスなので、利用できる店舗やサイトは充分と言えない状態です。特に、人気サイトであるAmazon・楽天・Apple Storeでの買い物ができないことに、抗議の声を上げている利用者が多いです。
しかし、上記の3サイトを含めて利用可能な店舗とサイトは今後増えていく予定なので「利用できる店舗とサイトが少ないから使うのをやめた」という口コミはほとんどありません。
現金化は原則禁止
アトカラを使うようになってからネットで色々調べたけど、現金化する方法の紹介がすごく多くて心が少し揺れました。でも「現金化がバレてアトカラが使えなくなった」って書き込みをSNSでいくつか見かけたので、ぐっと我慢して現金化はしていません。現金化できれば便利なんだけど。(40代・女性)
アトカラは、利用規約の第20条において、現金化を目的にアトカラを利用することを禁止しています。現金化をバレないようにする方法はいくつもありますが、アトカラ運営に知られると利用停止処分を受ける上に今後の利用が不可能になります。
さらに、GMOや三井住友クレジットカードなどのブラックリストに載る可能性が高いのでおすすめできません。

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アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
アトカラの審査や口コミに疑問を持つ人がネット掲示板などに寄せている質問とその答えを紹介します。
本人確認はどうやって行いますか?
アトカラの本人確認は、本人名義のメールアドレスと携帯番号・運転免許証・マイナンバーカードで実施しています。 会員登録無しで利用する場合には、メールアドレスと携帯電話番号が必要です。
審査なしで利用できますか?
アトカラには都度与信型と会員登録型という2種類の決済方法があり、都度与信型は会員登録をしなくても利用可能ですが、どちらの決済方法も審査を実施します。 審査の方法や審査基準はこちらで詳細を解説しています。
審査に落ちることはめったにありませんが、落ちた場合には落ちる理由を分析した上で問題を解決してから再審査を依頼しましょう。
すぐ払いのやり方は?
アトカラは後払い用の決済サービスですが、すぐ払いも利用できます。すぐ払いを利用する場合は、月末の請求が確定する前、買い物の度にコンビニで代金を支払います。 また、請求が確定していない買い物の代金をコンビニでまとめて支払うことも可能です。
買い物によって利用限度額を超えてしまう際は、すぐ払いで請求確定以前の買い物代金を支払うことで利用限度額を復活させられます。
即日現金化は可能ですか?
即日現金化は不可能ではありませんが、かなり難しいです。アトカラで購入した商品が手元に届くまでに2日以上かかるからです。
即日に対応してくれる現金化業者を利用したとしても最低2日はかかります。現金化業者も悪徳業者以外を選択しなければならないので、探す手間もかかります。 しかし、現金化は規約の禁止事項なので、現金化自体避けることをおすすめします。

プロミスは最短3分で即日融資可能な消費者金融カードローンです。 原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。 今なら初回利用時から最大30日間の無利息期間が適用されるキャンペーンを実施中です!
まとめ
運営が始まったばかりの決済サービス・アトカラは、会員登録しなくても利用できるといったメリットが多いため、利用者が増え続けています。 利用可能な店舗とサイトが少ないのが難点ですが、今後増えることに期待して利用してみましょう。
[/memo]アトカラの審査に落ちた時の対処法
「審査が緩い」と言われるアトカラでも落ちるケースも少なくありません。アトカラで審査落ちになった場合にはどんな対処をするべきかを解説します。
電話番号とメールアドレスの利用実績を作る
審査落ちの原因の1つが電話番号及びメールアドレスの利用履歴に問題があることなのは前述の通りですが、この状態から抜け出すには電話番号とメールアドレスの利用実績を作るしかありません。 電話番号とメールアドレスを介してアトカラを運営するGMOグループや三井住友クレジットカード関連のサービスの利用実績を築いていけば、GMOと三井住友クレジットカードの信用を獲得できるので、アトカラも利用できるようになります。
信用情報を正常な状態に戻す
金融機関などに保存されている信用情報を正常化するのもおすすめの対処方法です。アトカラでの借り入れに限らず、全ての金融機関・金融業者を利用できるようになるからです。 クレジットカードやローンの支払い遅延・滞納によって信用情報に傷がついた状態が解消されるまでに、解消してから5年かかります。 どんな金銭取引においても信用情報に損傷を受ける行動は避けましょう。
カードローンで一時的にお金を借りる
信用情報に問題があってアトカラを利用できない場合、信用情報が回復するまでにかなりの時間を要するので、他の消費者金融カードローンなどで一時的に借り入れをするというのが最も手っ取り早い対処法です。 消費者金融カードローンなら「ブラック」といわれるような状態でも借り入れができる可能性が高いからです。 中にはヤミ金まがいの悪徳カードローンも少なくないため、日本貸金業協会の会員に認定されている安全性と信頼性の高いカードローンを選びましょう。

プロミスは最短3分で即日融資可能な消費者金融カードローンです。 原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。 今なら初回利用時から最大30日間の無利息期間が適用されるキャンペーンを実施中です!
アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
アトカラで借りられなかった人でも借り入れできる可能性がある、おすすめのカードローン会社を紹介します。
各カードローンの特徴やおすすめポイントをご覧ください。
プロミス
運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000001号 |
実質年率 | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
申し込み条件 | 年齢18~74歳の安定した収入のある方(主婦・学生可) ※高校生(定時制高校生・高等専門学校生含む)・収入が年金のみの方は不可 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・電話 ・店舗窓口 |
審査受付時間 | ・WEB・アプリ:24時間365日 ・電話・店舗窓口:平日8:00~21:00 |
審査期間 | 最短3分 |
在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営するプロミスは、審査スピードが早いです。
- 審査が最短3分で終わる
- 初回は翌日から30日間無利息で利用可能
- 原則電話での在籍確認は行わない
アコム
運営会社 | アコム株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000002号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳以上で安定した収入と返済能力を有しており、アコムの基準を満たす方 |
申し込み方法 | ・WEB ・自動契約機(むじんくん) ・電話 ・郵送 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短20分 |
在籍確認 | 電話による在籍確認は原則なし |
自動契約機・むじんくんで知られるアコムは株式会社アコムが運営するカードローンです。
- カードレスで借り入れできる
- 21時までに審査が終われば即日融資が可能
- 原則電話による在籍確認を実施しない
セブン銀行カードローン
運営会社 | セブン銀行株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001897号 |
実質年率 | ・10万円/30万円/50万円:年15.0% ・70万円/100万円:年14.0% ・150万円/200万円:年13.0% ・250万円/300万円:年12.0% |
借入限度額 | 9段階(10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円) |
申し込み条件 | セブン銀行口座を有している方 |
申し込み方法 | WEB |
審査受付時間 | 24時間365日受付 |
審査期間 | 最短翌日 |
在籍確認 | あり(勤務先の電話連絡は基本なし) |
セブン銀行カードローンは、セブンイレブンATMでも借り入れが可能です。
- 諸手続きをアプリで完了可能
- 常時審査を受け付けている
- 基本的に在籍確認を行わない
SMBCモビット
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
実質年率 | 実質年率:3.0~18.0% |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~74歳で安定した収入を獲得している方(派遣社員・パート・アルバイト・自営業含む) |
申し込み方法 | ・WEB ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 (WEBは24時間受付) |
審査期間 | 最短15分 |
在籍確認 | 原則電話での在籍確認なし |
SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営しているカードローンです。
- 原則職場への電話連絡なし
- 審査が最短15分で終わる
- 即日借り入れが可能
SMBCモビットにWEBから申し込んだ場合、電話で在籍確認をしないのが原則です。
WEB申し込みの審査時間は最短15分なのもおすすめポイントの1つです。 順調に審査が終わればその日のうちに借り入れられるので、借り入れを急ぐ人にとっては嬉しいメリットです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル
運営会社 | アイフル株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第002228号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~69歳までで定期的な収入を得ている方 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・無人店舗 ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短25分 |
在籍確認 | 基本的に実施しない |
アイフルはアイフル株式会社が運営しているアプリローンです。
- 借入限度額がトップクラス
- コンビニATMからも借入可能
- 在籍確認電話が原則ない
アトカラの良い評判・メリット
アトカラを利用した人がSNSなどに投稿している良い口コミや評判を紹介します。
利用した人の声からアトカラのメリットを確かめてみましょう。
会員登録前から利用可能
クレジットカード利用に抵抗があったのでなるべく使わなかったのだが、アトカラは会員登録しなくても使えると聞いたので、1度だけ試しに使ってみたら結構便利で良かった。給料日前ちょっとした支出がある時に活用できるのがいい。(40代・男性)
アトカラには都度与信型があり、都度与信型なら会員登録をしなくても利用できるという利点があります。 アトカラの都度与信型は「クレジットカードを持ちたくないけれど緊急時にお金が足りない」という人に人気があり、会員登録をしないまま利用し続けている人が多いです。
ただし、都度与信型はネットでしか利用できません。実店舗での使用は会員登録型だけなのでご注意ください。
初回でも限度額55,000円を利用できる
先輩が突然結婚したので、お祝いを渡すために友人の勧めでアトカラを使うことにした。初回なのに55,000円も利用できたから本当に助かった。現金化は禁止されているから、代わりにちょっといい品物を贈ったら喜んでもらえたので一安心。便利なアプリだから今後も使う!(20代・男性)
アトカラは初回利用時にも利用限度額55,000円を利用可能です。こちらは会員登録が不要な都度与信型の限度額ですが、会員登録をしない状態で50,000円以上の買い物ができるという点で利用者に喜ばれています。
現金化は規約で禁止されていますが不可能ではないので、こっそり現金化をして活用している人も多いようです。
分割払いを36回まで設定できる
結構な金額を使ってしまったので、迷わず分割払いにした。36回まで分割OKと言われたけど、30回にしといた。何がありがたいって、6回目までは分割手数料がかからないこと。これにはびっくり。次回分割にするときは6回払いにするつもり。(30代・男性)
アトカラは36回までの分割払いを設定できます。記事冒頭で解説したように6回目までは分割手数料がかからないのもうれしいメリットです。
しかし、分割払いの支払回数は後で変更できないので、支払回数は自分の収入や支出を踏まえ、慎重に無理のない回数を設定しましょう。
支払い方法を選択できる
自営業なので収入が割と流動的で、決まった時期にお金が入らないことが多い。だからアトカラの支払い方法がすごくありがたいです。締め日に一気に引き落とされるタイプだと苦しくなる月もあるから、お金がある時にまとめて払えるアトカラが気に入ってます!(20代・女性)
従来のクレジットカードの支払い方法は次月の決まった日に引き落とされますが、アトカラの場合にはクレジットカードと同じやり方で支払うほか、利用するたびまたはまとまったお金がある時にまとめて精算する「すぐ払い」方式で支払えます。
こちらの口コミのように、収入の額や入金のタイミングが定まっていない自営業やフリーターの支持を受けているのは、支払い方法を自分の都合に合わせて変えられる部分です。 しかし、前項にも書いたように分割払いの回数の変更はできないのでお気をつけください。

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アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
アトカラには良い評価だけではなく、悪い評判や口コミも存在しています。利用して不満を感じた人の感想でわかるデメリットをご確認ください。
支払い方法によって手数料がかかる
うっかり口座にお金を入れとくのを忘れていたのでコンビニで支払ったら、結構高い手数料がかかってしまった。大失敗。支払額が少ないから油断してたけど、毎回コンビニで払ってたら毎回手数料取られることになるから、口座の残金はこまめにチェックしないと。(20代・女性)
アトカラは支払い方法によっては手数料が発生します。手数料の額は支払い方法によって異なるので、どの方法でいくらかかるのかを把握しておきましょう。
支払い方法 | 手数料 |
口座振替 | 無料 |
銀行振込 | 金融機関によって異なる |
コンビニ払い | 350円 |
分割払い | ・1~6回払い:0% ・10~12回払い:13.00% ・13~36回払い:13.25% |
利用できる店舗・サイトが少ない
アトカラに加入したんだけど、驚いたのはAmazonと楽天とApple Storeで使えないこと。今どきAmazon使えないってありかと変な笑いが出た。でもまだサービス始まったばかりだし、近いうちにAmazonと楽天あたりで使えるようになることを期待して利用し続ける。(30代・男性)
アトカラは2024年2月にスタートした決済サービスなので、利用できる店舗やサイトは充分と言えない状態です。特に、人気サイトであるAmazon・楽天・Apple Storeでの買い物ができないことに、抗議の声を上げている利用者が多いです。
しかし、上記の3サイトを含めて利用可能な店舗とサイトは今後増えていく予定なので「利用できる店舗とサイトが少ないから使うのをやめた」という口コミはほとんどありません。
現金化は原則禁止
アトカラを使うようになってからネットで色々調べたけど、現金化する方法の紹介がすごく多くて心が少し揺れました。でも「現金化がバレてアトカラが使えなくなった」って書き込みをSNSでいくつか見かけたので、ぐっと我慢して現金化はしていません。現金化できれば便利なんだけど。(40代・女性)
アトカラは、利用規約の第20条において、現金化を目的にアトカラを利用することを禁止しています。現金化をバレないようにする方法はいくつもありますが、アトカラ運営に知られると利用停止処分を受ける上に今後の利用が不可能になります。
さらに、GMOや三井住友クレジットカードなどのブラックリストに載る可能性が高いのでおすすめできません。

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アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
アトカラの審査や口コミに疑問を持つ人がネット掲示板などに寄せている質問とその答えを紹介します。
本人確認はどうやって行いますか?
アトカラの本人確認は、本人名義のメールアドレスと携帯番号・運転免許証・マイナンバーカードで実施しています。 会員登録無しで利用する場合には、メールアドレスと携帯電話番号が必要です。
審査なしで利用できますか?
アトカラには都度与信型と会員登録型という2種類の決済方法があり、都度与信型は会員登録をしなくても利用可能ですが、どちらの決済方法も審査を実施します。 審査の方法や審査基準はこちらで詳細を解説しています。
審査に落ちることはめったにありませんが、落ちた場合には落ちる理由を分析した上で問題を解決してから再審査を依頼しましょう。
すぐ払いのやり方は?
アトカラは後払い用の決済サービスですが、すぐ払いも利用できます。すぐ払いを利用する場合は、月末の請求が確定する前、買い物の度にコンビニで代金を支払います。 また、請求が確定していない買い物の代金をコンビニでまとめて支払うことも可能です。
買い物によって利用限度額を超えてしまう際は、すぐ払いで請求確定以前の買い物代金を支払うことで利用限度額を復活させられます。
即日現金化は可能ですか?
即日現金化は不可能ではありませんが、かなり難しいです。アトカラで購入した商品が手元に届くまでに2日以上かかるからです。
即日に対応してくれる現金化業者を利用したとしても最低2日はかかります。現金化業者も悪徳業者以外を選択しなければならないので、探す手間もかかります。 しかし、現金化は規約の禁止事項なので、現金化自体避けることをおすすめします。

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まとめ
運営が始まったばかりの決済サービス・アトカラは、会員登録しなくても利用できるといったメリットが多いため、利用者が増え続けています。 利用可能な店舗とサイトが少ないのが難点ですが、今後増えることに期待して利用してみましょう。
[/memo]アトカラの審査に落ちる原因
アトカラで審査を通過できない場合には様々な理由が考えられますが、その中で特に審査落ちの原因になりやすい要素を解説します。審査に落ちた人は自分が該当していないか確認してみましょう。
電話番号・メールアドレスの利用履歴に問題がある
アトカラは、会員登録せずに使える都度与信型を選んだ場合にも電話番号とメールアドレスの利用履歴を調査するので、過去にその電話番号とメールアドレスを介した支払い手続きで滞納などがあった場合には審査を通過できない可能性が高いです。 また、これまでに1度も使ったことがない電話番号・メールアドレスだと「それまで使用していた電話番号とメールアドレスに不都合があるから新しく取得したのではないか」といった疑念を招きやすいため、審査に落ちる可能性が上昇します。
GMO・三井住友クレジットカードなどの遅延・滞納履歴がある
アトカラを運営しているGMOと三井住友カードで過去に遅延や滞納していた場合にも、信頼性と返済能力に欠けると見なされるので、審査に落ちやすいです。 遅延や滞納などのトラブルの履歴がGMOと三井住友カードに残っている可能性が高い場合には、アトカラの利用はおすすめできません。
信用情報に傷がある
クレジットカードの契約時にも審査項目になる信用情報は、傷が残っていると審査落ちの理由になります。 信用情報は、GMOや三井住友クレジットカード以外の金融機関や金融業者で度々借り入れを行っていたり、返済期限を守らなかったりといった状態で放置してはいけません。 そのままにしておくとブラックリストに載り、アトカラ以外からも借り入れの審査に落ち続ける状況に陥るからです。

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アトカラの審査に落ちた時の対処法
「審査が緩い」と言われるアトカラでも落ちるケースも少なくありません。アトカラで審査落ちになった場合にはどんな対処をするべきかを解説します。
電話番号とメールアドレスの利用実績を作る
審査落ちの原因の1つが電話番号及びメールアドレスの利用履歴に問題があることなのは前述の通りですが、この状態から抜け出すには電話番号とメールアドレスの利用実績を作るしかありません。 電話番号とメールアドレスを介してアトカラを運営するGMOグループや三井住友クレジットカード関連のサービスの利用実績を築いていけば、GMOと三井住友クレジットカードの信用を獲得できるので、アトカラも利用できるようになります。
信用情報を正常な状態に戻す
金融機関などに保存されている信用情報を正常化するのもおすすめの対処方法です。アトカラでの借り入れに限らず、全ての金融機関・金融業者を利用できるようになるからです。 クレジットカードやローンの支払い遅延・滞納によって信用情報に傷がついた状態が解消されるまでに、解消してから5年かかります。 どんな金銭取引においても信用情報に損傷を受ける行動は避けましょう。
カードローンで一時的にお金を借りる
信用情報に問題があってアトカラを利用できない場合、信用情報が回復するまでにかなりの時間を要するので、他の消費者金融カードローンなどで一時的に借り入れをするというのが最も手っ取り早い対処法です。 消費者金融カードローンなら「ブラック」といわれるような状態でも借り入れができる可能性が高いからです。 中にはヤミ金まがいの悪徳カードローンも少なくないため、日本貸金業協会の会員に認定されている安全性と信頼性の高いカードローンを選びましょう。

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アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
アトカラで借りられなかった人でも借り入れできる可能性がある、おすすめのカードローン会社を紹介します。
各カードローンの特徴やおすすめポイントをご覧ください。
プロミス
運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000001号 |
実質年率 | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
申し込み条件 | 年齢18~74歳の安定した収入のある方(主婦・学生可) ※高校生(定時制高校生・高等専門学校生含む)・収入が年金のみの方は不可 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・電話 ・店舗窓口 |
審査受付時間 | ・WEB・アプリ:24時間365日 ・電話・店舗窓口:平日8:00~21:00 |
審査期間 | 最短3分 |
在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営するプロミスは、審査スピードが早いです。
- 審査が最短3分で終わる
- 初回は翌日から30日間無利息で利用可能
- 原則電話での在籍確認は行わない
アコム
運営会社 | アコム株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000002号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳以上で安定した収入と返済能力を有しており、アコムの基準を満たす方 |
申し込み方法 | ・WEB ・自動契約機(むじんくん) ・電話 ・郵送 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短20分 |
在籍確認 | 電話による在籍確認は原則なし |
自動契約機・むじんくんで知られるアコムは株式会社アコムが運営するカードローンです。
- カードレスで借り入れできる
- 21時までに審査が終われば即日融資が可能
- 原則電話による在籍確認を実施しない
セブン銀行カードローン
運営会社 | セブン銀行株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001897号 |
実質年率 | ・10万円/30万円/50万円:年15.0% ・70万円/100万円:年14.0% ・150万円/200万円:年13.0% ・250万円/300万円:年12.0% |
借入限度額 | 9段階(10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円) |
申し込み条件 | セブン銀行口座を有している方 |
申し込み方法 | WEB |
審査受付時間 | 24時間365日受付 |
審査期間 | 最短翌日 |
在籍確認 | あり(勤務先の電話連絡は基本なし) |
セブン銀行カードローンは、セブンイレブンATMでも借り入れが可能です。
- 諸手続きをアプリで完了可能
- 常時審査を受け付けている
- 基本的に在籍確認を行わない
SMBCモビット
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
実質年率 | 実質年率:3.0~18.0% |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~74歳で安定した収入を獲得している方(派遣社員・パート・アルバイト・自営業含む) |
申し込み方法 | ・WEB ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 (WEBは24時間受付) |
審査期間 | 最短15分 |
在籍確認 | 原則電話での在籍確認なし |
SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営しているカードローンです。
- 原則職場への電話連絡なし
- 審査が最短15分で終わる
- 即日借り入れが可能
SMBCモビットにWEBから申し込んだ場合、電話で在籍確認をしないのが原則です。
WEB申し込みの審査時間は最短15分なのもおすすめポイントの1つです。 順調に審査が終わればその日のうちに借り入れられるので、借り入れを急ぐ人にとっては嬉しいメリットです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル
運営会社 | アイフル株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第002228号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~69歳までで定期的な収入を得ている方 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・無人店舗 ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短25分 |
在籍確認 | 基本的に実施しない |
アイフルはアイフル株式会社が運営しているアプリローンです。
- 借入限度額がトップクラス
- コンビニATMからも借入可能
- 在籍確認電話が原則ない
アトカラの良い評判・メリット
アトカラを利用した人がSNSなどに投稿している良い口コミや評判を紹介します。
利用した人の声からアトカラのメリットを確かめてみましょう。
会員登録前から利用可能
クレジットカード利用に抵抗があったのでなるべく使わなかったのだが、アトカラは会員登録しなくても使えると聞いたので、1度だけ試しに使ってみたら結構便利で良かった。給料日前ちょっとした支出がある時に活用できるのがいい。(40代・男性)
アトカラには都度与信型があり、都度与信型なら会員登録をしなくても利用できるという利点があります。 アトカラの都度与信型は「クレジットカードを持ちたくないけれど緊急時にお金が足りない」という人に人気があり、会員登録をしないまま利用し続けている人が多いです。
ただし、都度与信型はネットでしか利用できません。実店舗での使用は会員登録型だけなのでご注意ください。
初回でも限度額55,000円を利用できる
先輩が突然結婚したので、お祝いを渡すために友人の勧めでアトカラを使うことにした。初回なのに55,000円も利用できたから本当に助かった。現金化は禁止されているから、代わりにちょっといい品物を贈ったら喜んでもらえたので一安心。便利なアプリだから今後も使う!(20代・男性)
アトカラは初回利用時にも利用限度額55,000円を利用可能です。こちらは会員登録が不要な都度与信型の限度額ですが、会員登録をしない状態で50,000円以上の買い物ができるという点で利用者に喜ばれています。
現金化は規約で禁止されていますが不可能ではないので、こっそり現金化をして活用している人も多いようです。
分割払いを36回まで設定できる
結構な金額を使ってしまったので、迷わず分割払いにした。36回まで分割OKと言われたけど、30回にしといた。何がありがたいって、6回目までは分割手数料がかからないこと。これにはびっくり。次回分割にするときは6回払いにするつもり。(30代・男性)
アトカラは36回までの分割払いを設定できます。記事冒頭で解説したように6回目までは分割手数料がかからないのもうれしいメリットです。
しかし、分割払いの支払回数は後で変更できないので、支払回数は自分の収入や支出を踏まえ、慎重に無理のない回数を設定しましょう。
支払い方法を選択できる
自営業なので収入が割と流動的で、決まった時期にお金が入らないことが多い。だからアトカラの支払い方法がすごくありがたいです。締め日に一気に引き落とされるタイプだと苦しくなる月もあるから、お金がある時にまとめて払えるアトカラが気に入ってます!(20代・女性)
従来のクレジットカードの支払い方法は次月の決まった日に引き落とされますが、アトカラの場合にはクレジットカードと同じやり方で支払うほか、利用するたびまたはまとまったお金がある時にまとめて精算する「すぐ払い」方式で支払えます。
こちらの口コミのように、収入の額や入金のタイミングが定まっていない自営業やフリーターの支持を受けているのは、支払い方法を自分の都合に合わせて変えられる部分です。 しかし、前項にも書いたように分割払いの回数の変更はできないのでお気をつけください。

プロミスは最短3分で即日融資可能な消費者金融カードローンです。 原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。 今なら初回利用時から最大30日間の無利息期間が適用されるキャンペーンを実施中です!
アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
アトカラには良い評価だけではなく、悪い評判や口コミも存在しています。利用して不満を感じた人の感想でわかるデメリットをご確認ください。
支払い方法によって手数料がかかる
うっかり口座にお金を入れとくのを忘れていたのでコンビニで支払ったら、結構高い手数料がかかってしまった。大失敗。支払額が少ないから油断してたけど、毎回コンビニで払ってたら毎回手数料取られることになるから、口座の残金はこまめにチェックしないと。(20代・女性)
アトカラは支払い方法によっては手数料が発生します。手数料の額は支払い方法によって異なるので、どの方法でいくらかかるのかを把握しておきましょう。
支払い方法 | 手数料 |
口座振替 | 無料 |
銀行振込 | 金融機関によって異なる |
コンビニ払い | 350円 |
分割払い | ・1~6回払い:0% ・10~12回払い:13.00% ・13~36回払い:13.25% |
利用できる店舗・サイトが少ない
アトカラに加入したんだけど、驚いたのはAmazonと楽天とApple Storeで使えないこと。今どきAmazon使えないってありかと変な笑いが出た。でもまだサービス始まったばかりだし、近いうちにAmazonと楽天あたりで使えるようになることを期待して利用し続ける。(30代・男性)
アトカラは2024年2月にスタートした決済サービスなので、利用できる店舗やサイトは充分と言えない状態です。特に、人気サイトであるAmazon・楽天・Apple Storeでの買い物ができないことに、抗議の声を上げている利用者が多いです。
しかし、上記の3サイトを含めて利用可能な店舗とサイトは今後増えていく予定なので「利用できる店舗とサイトが少ないから使うのをやめた」という口コミはほとんどありません。
現金化は原則禁止
アトカラを使うようになってからネットで色々調べたけど、現金化する方法の紹介がすごく多くて心が少し揺れました。でも「現金化がバレてアトカラが使えなくなった」って書き込みをSNSでいくつか見かけたので、ぐっと我慢して現金化はしていません。現金化できれば便利なんだけど。(40代・女性)
アトカラは、利用規約の第20条において、現金化を目的にアトカラを利用することを禁止しています。現金化をバレないようにする方法はいくつもありますが、アトカラ運営に知られると利用停止処分を受ける上に今後の利用が不可能になります。
さらに、GMOや三井住友クレジットカードなどのブラックリストに載る可能性が高いのでおすすめできません。

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アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
アトカラの審査や口コミに疑問を持つ人がネット掲示板などに寄せている質問とその答えを紹介します。
本人確認はどうやって行いますか?
アトカラの本人確認は、本人名義のメールアドレスと携帯番号・運転免許証・マイナンバーカードで実施しています。 会員登録無しで利用する場合には、メールアドレスと携帯電話番号が必要です。
審査なしで利用できますか?
アトカラには都度与信型と会員登録型という2種類の決済方法があり、都度与信型は会員登録をしなくても利用可能ですが、どちらの決済方法も審査を実施します。 審査の方法や審査基準はこちらで詳細を解説しています。
審査に落ちることはめったにありませんが、落ちた場合には落ちる理由を分析した上で問題を解決してから再審査を依頼しましょう。
すぐ払いのやり方は?
アトカラは後払い用の決済サービスですが、すぐ払いも利用できます。すぐ払いを利用する場合は、月末の請求が確定する前、買い物の度にコンビニで代金を支払います。 また、請求が確定していない買い物の代金をコンビニでまとめて支払うことも可能です。
買い物によって利用限度額を超えてしまう際は、すぐ払いで請求確定以前の買い物代金を支払うことで利用限度額を復活させられます。
即日現金化は可能ですか?
即日現金化は不可能ではありませんが、かなり難しいです。アトカラで購入した商品が手元に届くまでに2日以上かかるからです。
即日に対応してくれる現金化業者を利用したとしても最低2日はかかります。現金化業者も悪徳業者以外を選択しなければならないので、探す手間もかかります。 しかし、現金化は規約の禁止事項なので、現金化自体避けることをおすすめします。

プロミスは最短3分で即日融資可能な消費者金融カードローンです。 原則として勤務先への電話連絡がなく、書類による在籍確認にも対応しています。 今なら初回利用時から最大30日間の無利息期間が適用されるキャンペーンを実施中です!
まとめ
運営が始まったばかりの決済サービス・アトカラは、会員登録しなくても利用できるといったメリットが多いため、利用者が増え続けています。 利用可能な店舗とサイトが少ないのが難点ですが、今後増えることに期待して利用してみましょう。
アトカラの審査厳しいって本当?申し込み条件
「アトカラの審査が厳しい」という噂が流れていますが、実際にはクレジットカードの審査基準よりは審査を通過しやすいという情報もあります。
- 年齢(高校生以外で満18歳以上)
- 過去の商品購入履歴
- 信用情報
アトカラは申し込み条件を「満18歳以上の方(高校生以外)」とだけ明記しており、それ以外の審査基準を公開していません。 しかし、今までアトカラで審査を受けた多くの人の情報を調査した結果、申込者の年齢以外では商品購入履歴と信用情報を審査時に確認していることが確認できました。 アトカラを運営している三井住友カード株式会社が「クレジットカードと同様の審査を実施する」と公言しています。そのため、クレジットカードと同様に申込者が過去にどういった商品を購入しているかメールアドレスや携帯番号から確認すると共に、金融機関などに登録されている信用情報をチェックしているのは間違いありません。

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アトカラの審査に落ちる原因
アトカラで審査を通過できない場合には様々な理由が考えられますが、その中で特に審査落ちの原因になりやすい要素を解説します。審査に落ちた人は自分が該当していないか確認してみましょう。
電話番号・メールアドレスの利用履歴に問題がある
アトカラは、会員登録せずに使える都度与信型を選んだ場合にも電話番号とメールアドレスの利用履歴を調査するので、過去にその電話番号とメールアドレスを介した支払い手続きで滞納などがあった場合には審査を通過できない可能性が高いです。 また、これまでに1度も使ったことがない電話番号・メールアドレスだと「それまで使用していた電話番号とメールアドレスに不都合があるから新しく取得したのではないか」といった疑念を招きやすいため、審査に落ちる可能性が上昇します。
GMO・三井住友クレジットカードなどの遅延・滞納履歴がある
アトカラを運営しているGMOと三井住友カードで過去に遅延や滞納していた場合にも、信頼性と返済能力に欠けると見なされるので、審査に落ちやすいです。 遅延や滞納などのトラブルの履歴がGMOと三井住友カードに残っている可能性が高い場合には、アトカラの利用はおすすめできません。
信用情報に傷がある
クレジットカードの契約時にも審査項目になる信用情報は、傷が残っていると審査落ちの理由になります。 信用情報は、GMOや三井住友クレジットカード以外の金融機関や金融業者で度々借り入れを行っていたり、返済期限を守らなかったりといった状態で放置してはいけません。 そのままにしておくとブラックリストに載り、アトカラ以外からも借り入れの審査に落ち続ける状況に陥るからです。

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アトカラの審査に落ちた時の対処法
「審査が緩い」と言われるアトカラでも落ちるケースも少なくありません。アトカラで審査落ちになった場合にはどんな対処をするべきかを解説します。
電話番号とメールアドレスの利用実績を作る
審査落ちの原因の1つが電話番号及びメールアドレスの利用履歴に問題があることなのは前述の通りですが、この状態から抜け出すには電話番号とメールアドレスの利用実績を作るしかありません。 電話番号とメールアドレスを介してアトカラを運営するGMOグループや三井住友クレジットカード関連のサービスの利用実績を築いていけば、GMOと三井住友クレジットカードの信用を獲得できるので、アトカラも利用できるようになります。
信用情報を正常な状態に戻す
金融機関などに保存されている信用情報を正常化するのもおすすめの対処方法です。アトカラでの借り入れに限らず、全ての金融機関・金融業者を利用できるようになるからです。 クレジットカードやローンの支払い遅延・滞納によって信用情報に傷がついた状態が解消されるまでに、解消してから5年かかります。 どんな金銭取引においても信用情報に損傷を受ける行動は避けましょう。
カードローンで一時的にお金を借りる
信用情報に問題があってアトカラを利用できない場合、信用情報が回復するまでにかなりの時間を要するので、他の消費者金融カードローンなどで一時的に借り入れをするというのが最も手っ取り早い対処法です。 消費者金融カードローンなら「ブラック」といわれるような状態でも借り入れができる可能性が高いからです。 中にはヤミ金まがいの悪徳カードローンも少なくないため、日本貸金業協会の会員に認定されている安全性と信頼性の高いカードローンを選びましょう。

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アトカラで借りられなかった人でも現金を借りられる可能性があるローン
アトカラで借りられなかった人でも借り入れできる可能性がある、おすすめのカードローン会社を紹介します。
各カードローンの特徴やおすすめポイントをご覧ください。
プロミス
運営会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000001号 |
実質年率 | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
申し込み条件 | 年齢18~74歳の安定した収入のある方(主婦・学生可) ※高校生(定時制高校生・高等専門学校生含む)・収入が年金のみの方は不可 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・電話 ・店舗窓口 |
審査受付時間 | ・WEB・アプリ:24時間365日 ・電話・店舗窓口:平日8:00~21:00 |
審査期間 | 最短3分 |
在籍確認 | 原則電話の在籍確認なし |
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営するプロミスは、審査スピードが早いです。
- 審査が最短3分で終わる
- 初回は翌日から30日間無利息で利用可能
- 原則電話での在籍確認は行わない
アコム
運営会社 | アコム株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第000002号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳以上で安定した収入と返済能力を有しており、アコムの基準を満たす方 |
申し込み方法 | ・WEB ・自動契約機(むじんくん) ・電話 ・郵送 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短20分 |
在籍確認 | 電話による在籍確認は原則なし |
自動契約機・むじんくんで知られるアコムは株式会社アコムが運営するカードローンです。
- カードレスで借り入れできる
- 21時までに審査が終われば即日融資が可能
- 原則電話による在籍確認を実施しない
セブン銀行カードローン
運営会社 | セブン銀行株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001897号 |
実質年率 | ・10万円/30万円/50万円:年15.0% ・70万円/100万円:年14.0% ・150万円/200万円:年13.0% ・250万円/300万円:年12.0% |
借入限度額 | 9段階(10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円) |
申し込み条件 | セブン銀行口座を有している方 |
申し込み方法 | WEB |
審査受付時間 | 24時間365日受付 |
審査期間 | 最短翌日 |
在籍確認 | あり(勤務先の電話連絡は基本なし) |
セブン銀行カードローンは、セブンイレブンATMでも借り入れが可能です。
- 諸手続きをアプリで完了可能
- 常時審査を受け付けている
- 基本的に在籍確認を行わない
SMBCモビット
運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
実質年率 | 実質年率:3.0~18.0% |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~74歳で安定した収入を獲得している方(派遣社員・パート・アルバイト・自営業含む) |
申し込み方法 | ・WEB ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 (WEBは24時間受付) |
審査期間 | 最短15分 |
在籍確認 | 原則電話での在籍確認なし |
SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営しているカードローンです。
- 原則職場への電話連絡なし
- 審査が最短15分で終わる
- 即日借り入れが可能
SMBCモビットにWEBから申し込んだ場合、電話で在籍確認をしないのが原則です。
WEB申し込みの審査時間は最短15分なのもおすすめポイントの1つです。 順調に審査が終わればその日のうちに借り入れられるので、借り入れを急ぐ人にとっては嬉しいメリットです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル
運営会社 | アイフル株式会社 |
日本貸金業協会会員番号 | 第002228号 |
実質年率 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
申し込み条件 | 満20歳~69歳までで定期的な収入を得ている方 |
申し込み方法 | ・WEB ・アプリ ・無人店舗 ・電話 |
審査受付時間 | 9:00~21:00 |
審査期間 | 最短25分 |
在籍確認 | 基本的に実施しない |
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- 借入限度額がトップクラス
- コンビニATMからも借入可能
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アトカラの良い評判・メリット
アトカラを利用した人がSNSなどに投稿している良い口コミや評判を紹介します。
利用した人の声からアトカラのメリットを確かめてみましょう。
会員登録前から利用可能
クレジットカード利用に抵抗があったのでなるべく使わなかったのだが、アトカラは会員登録しなくても使えると聞いたので、1度だけ試しに使ってみたら結構便利で良かった。給料日前ちょっとした支出がある時に活用できるのがいい。(40代・男性)
アトカラには都度与信型があり、都度与信型なら会員登録をしなくても利用できるという利点があります。 アトカラの都度与信型は「クレジットカードを持ちたくないけれど緊急時にお金が足りない」という人に人気があり、会員登録をしないまま利用し続けている人が多いです。
ただし、都度与信型はネットでしか利用できません。実店舗での使用は会員登録型だけなのでご注意ください。
初回でも限度額55,000円を利用できる
先輩が突然結婚したので、お祝いを渡すために友人の勧めでアトカラを使うことにした。初回なのに55,000円も利用できたから本当に助かった。現金化は禁止されているから、代わりにちょっといい品物を贈ったら喜んでもらえたので一安心。便利なアプリだから今後も使う!(20代・男性)
アトカラは初回利用時にも利用限度額55,000円を利用可能です。こちらは会員登録が不要な都度与信型の限度額ですが、会員登録をしない状態で50,000円以上の買い物ができるという点で利用者に喜ばれています。
現金化は規約で禁止されていますが不可能ではないので、こっそり現金化をして活用している人も多いようです。
分割払いを36回まで設定できる
結構な金額を使ってしまったので、迷わず分割払いにした。36回まで分割OKと言われたけど、30回にしといた。何がありがたいって、6回目までは分割手数料がかからないこと。これにはびっくり。次回分割にするときは6回払いにするつもり。(30代・男性)
アトカラは36回までの分割払いを設定できます。記事冒頭で解説したように6回目までは分割手数料がかからないのもうれしいメリットです。
しかし、分割払いの支払回数は後で変更できないので、支払回数は自分の収入や支出を踏まえ、慎重に無理のない回数を設定しましょう。
支払い方法を選択できる
自営業なので収入が割と流動的で、決まった時期にお金が入らないことが多い。だからアトカラの支払い方法がすごくありがたいです。締め日に一気に引き落とされるタイプだと苦しくなる月もあるから、お金がある時にまとめて払えるアトカラが気に入ってます!(20代・女性)
従来のクレジットカードの支払い方法は次月の決まった日に引き落とされますが、アトカラの場合にはクレジットカードと同じやり方で支払うほか、利用するたびまたはまとまったお金がある時にまとめて精算する「すぐ払い」方式で支払えます。
こちらの口コミのように、収入の額や入金のタイミングが定まっていない自営業やフリーターの支持を受けているのは、支払い方法を自分の都合に合わせて変えられる部分です。 しかし、前項にも書いたように分割払いの回数の変更はできないのでお気をつけください。

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アトカラを利用した人の悪い口コミ・デメリット
アトカラには良い評価だけではなく、悪い評判や口コミも存在しています。利用して不満を感じた人の感想でわかるデメリットをご確認ください。
支払い方法によって手数料がかかる
うっかり口座にお金を入れとくのを忘れていたのでコンビニで支払ったら、結構高い手数料がかかってしまった。大失敗。支払額が少ないから油断してたけど、毎回コンビニで払ってたら毎回手数料取られることになるから、口座の残金はこまめにチェックしないと。(20代・女性)
アトカラは支払い方法によっては手数料が発生します。手数料の額は支払い方法によって異なるので、どの方法でいくらかかるのかを把握しておきましょう。
支払い方法 | 手数料 |
口座振替 | 無料 |
銀行振込 | 金融機関によって異なる |
コンビニ払い | 350円 |
分割払い | ・1~6回払い:0% ・10~12回払い:13.00% ・13~36回払い:13.25% |
利用できる店舗・サイトが少ない
アトカラに加入したんだけど、驚いたのはAmazonと楽天とApple Storeで使えないこと。今どきAmazon使えないってありかと変な笑いが出た。でもまだサービス始まったばかりだし、近いうちにAmazonと楽天あたりで使えるようになることを期待して利用し続ける。(30代・男性)
アトカラは2024年2月にスタートした決済サービスなので、利用できる店舗やサイトは充分と言えない状態です。特に、人気サイトであるAmazon・楽天・Apple Storeでの買い物ができないことに、抗議の声を上げている利用者が多いです。
しかし、上記の3サイトを含めて利用可能な店舗とサイトは今後増えていく予定なので「利用できる店舗とサイトが少ないから使うのをやめた」という口コミはほとんどありません。
現金化は原則禁止
アトカラを使うようになってからネットで色々調べたけど、現金化する方法の紹介がすごく多くて心が少し揺れました。でも「現金化がバレてアトカラが使えなくなった」って書き込みをSNSでいくつか見かけたので、ぐっと我慢して現金化はしていません。現金化できれば便利なんだけど。(40代・女性)
アトカラは、利用規約の第20条において、現金化を目的にアトカラを利用することを禁止しています。現金化をバレないようにする方法はいくつもありますが、アトカラ運営に知られると利用停止処分を受ける上に今後の利用が不可能になります。
さらに、GMOや三井住友クレジットカードなどのブラックリストに載る可能性が高いのでおすすめできません。

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アトカラの審査・口コミに関するよくある質問
アトカラの審査や口コミに疑問を持つ人がネット掲示板などに寄せている質問とその答えを紹介します。
本人確認はどうやって行いますか?
アトカラの本人確認は、本人名義のメールアドレスと携帯番号・運転免許証・マイナンバーカードで実施しています。 会員登録無しで利用する場合には、メールアドレスと携帯電話番号が必要です。
審査なしで利用できますか?
アトカラには都度与信型と会員登録型という2種類の決済方法があり、都度与信型は会員登録をしなくても利用可能ですが、どちらの決済方法も審査を実施します。 審査の方法や審査基準はこちらで詳細を解説しています。
審査に落ちることはめったにありませんが、落ちた場合には落ちる理由を分析した上で問題を解決してから再審査を依頼しましょう。
すぐ払いのやり方は?
アトカラは後払い用の決済サービスですが、すぐ払いも利用できます。すぐ払いを利用する場合は、月末の請求が確定する前、買い物の度にコンビニで代金を支払います。 また、請求が確定していない買い物の代金をコンビニでまとめて支払うことも可能です。
買い物によって利用限度額を超えてしまう際は、すぐ払いで請求確定以前の買い物代金を支払うことで利用限度額を復活させられます。
即日現金化は可能ですか?
即日現金化は不可能ではありませんが、かなり難しいです。アトカラで購入した商品が手元に届くまでに2日以上かかるからです。
即日に対応してくれる現金化業者を利用したとしても最低2日はかかります。現金化業者も悪徳業者以外を選択しなければならないので、探す手間もかかります。 しかし、現金化は規約の禁止事項なので、現金化自体避けることをおすすめします。

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まとめ
運営が始まったばかりの決済サービス・アトカラは、会員登録しなくても利用できるといったメリットが多いため、利用者が増え続けています。 利用可能な店舗とサイトが少ないのが難点ですが、今後増えることに期待して利用してみましょう。